- 目錄
崗位職責(zé)是什么
信貸崗位是金融機(jī)構(gòu)中至關(guān)重要的角色，主要負(fù)責(zé)評估、管理和控制信貸風(fēng)險，以確保貸款業(yè)務(wù)的穩(wěn)健運(yùn)行和資產(chǎn)質(zhì)量的保持。
崗位職責(zé)要求
1. 專業(yè)知識：具備深厚的金融學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)理論基礎(chǔ)，熟悉信貸政策法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。
2. 風(fēng)險意識：敏銳的風(fēng)險識別能力，能夠準(zhǔn)確評估借款人的信用狀況和還款能力。
3. 分析能力：擅長運(yùn)用數(shù)據(jù)分析工具，對信貸數(shù)據(jù)進(jìn)行深入分析，揭示潛在風(fēng)險。
4. 決策能力：在風(fēng)險評估基礎(chǔ)上，做出明智的信貸審批決策，平衡風(fēng)險與收益。
5. 溝通技巧：與客戶、同事及管理層有效溝通，確保信息準(zhǔn)確傳遞。
崗位職責(zé)描述
信貸崗位的工作涉及信貸產(chǎn)品的設(shè)計、推廣、審批、監(jiān)控等多個環(huán)節(jié)，需要持續(xù)關(guān)注市場動態(tài)，了解客戶需求。在審批過程中，信貸員需要對申請人的財務(wù)狀況、信用記錄、還款計劃等進(jìn)行詳盡調(diào)查，同時考慮宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境和行業(yè)趨勢，確保貸款的安全性。此外，他們還需要定期對已發(fā)放的貸款進(jìn)行風(fēng)險評估，及時發(fā)現(xiàn)并處理潛在問題，以防止壞賬發(fā)生。
有哪些內(nèi)容
1. 信貸審核：審查貸款申請，包括個人或企業(yè)的財務(wù)報告、信用歷史、抵押品評估等。
2. 風(fēng)險評估：構(gòu)建和運(yùn)用風(fēng)險模型，量化信貸風(fēng)險，預(yù)測違約概率。
3. 信貸政策制定：參與制定和更新信貸政策，確保符合監(jiān)管要求和機(jī)構(gòu)戰(zhàn)略目標(biāo)。
4. 客戶關(guān)系管理：維護(hù)與客戶的良好關(guān)系，了解其需求變化，適時調(diào)整信貸方案。
5. 風(fēng)險監(jiān)控：持續(xù)監(jiān)控貸款組合，識別潛在風(fēng)險點(diǎn)，提出風(fēng)險預(yù)警和應(yīng)對措施。
6. 報告撰寫：定期提交信貸風(fēng)險報告，向管理層匯報風(fēng)險狀況及管理策略。
7. 培訓(xùn)與指導(dǎo)：對內(nèi)部員工進(jìn)行信貸風(fēng)險管理培訓(xùn)，提升團(tuán)隊(duì)風(fēng)險防控能力。
8. 法規(guī)遵守：確保所有信貸活動符合法律法規(guī)，規(guī)避法律風(fēng)險。
信貸崗位是金融機(jī)構(gòu)的心臟，其職責(zé)涵蓋了信貸流程的各個環(huán)節(jié)，從源頭把控風(fēng)險，確保資金安全，同時為客戶提供合適的信貸產(chǎn)品和服務(wù)。這一角色要求從業(yè)者具備專業(yè)的知識、嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膽B(tài)度和靈活的策略，以應(yīng)對復(fù)雜多變的金融市場環(huán)境。
信貸崗位職責(zé)風(fēng)險范文
第1篇 信貸風(fēng)險管理經(jīng)理崗位職責(zé)
(高級)風(fēng)險管理經(jīng)理(信貸風(fēng)險) 中信銀行國際(中國)有限公司 中信銀行國際(中國)有限公司,中信銀行國際(中國)有限公司,中信 職位描述
?負(fù)責(zé)對公業(yè)務(wù)、金融同業(yè)業(yè)務(wù)及零售業(yè)務(wù)的信貸相關(guān)的貸前、貸中、貸后的信貸風(fēng)險管理,確保銀行資產(chǎn)的安全,并平衡風(fēng)險與回報。
主要職責(zé)
?根據(jù)外部監(jiān)管和內(nèi)部管理要求,制訂風(fēng)險管理政策,為信貸申請、審批及相關(guān)操作提供指導(dǎo)和依據(jù)
?在信貸審批中有效執(zhí)行銀行風(fēng)險管理政策,包括審核信貸申請報告及相關(guān)證明文件,進(jìn)行風(fēng)險分析和風(fēng)險識別,并提出風(fēng)險轉(zhuǎn)移和緩釋的意見和建議,同時確保審批權(quán)限、審批流程及后續(xù)相關(guān)操作滿足信貸管理政策的要求
?參與貸前的客戶走訪,為業(yè)務(wù)部門的早期客戶篩選及授信方案設(shè)計提供意見和建議
?積極參與貸后管理和貸后檢查,識別風(fēng)險信號,并對出現(xiàn)預(yù)警信號的客戶進(jìn)行早期預(yù)警管理,采取補(bǔ)救措施,防止貸款質(zhì)量惡化
?監(jiān)控信貸組合,定期進(jìn)行統(tǒng)計與分析,確保各項(xiàng)指標(biāo)符合我行信貸管理政策的要求,滿足監(jiān)管機(jī)構(gòu)對于集中度風(fēng)險的監(jiān)管要求
?配合業(yè)務(wù)部門進(jìn)行新產(chǎn)品的研發(fā)與設(shè)計
?確保銀保監(jiān)會、人民銀行及外管局等監(jiān)管機(jī)構(gòu)的報告及分析按時完成
?確保數(shù)據(jù)庫內(nèi)的信息及時更新以及與業(yè)務(wù)營運(yùn)同步
?協(xié)調(diào)部門與其它部門間工作流程以配合業(yè)務(wù)發(fā)展
?執(zhí)行監(jiān)管部門反洗錢相關(guān)規(guī)定,嚴(yán)格遵守公司內(nèi)部有關(guān)反洗錢交易的規(guī)章制度,遇有反常或超過自身權(quán)限的情況,當(dāng)及時向上級報告
?協(xié)助上級參與、跟進(jìn)和完成部門相關(guān)項(xiàng)目工作
?協(xié)助上級輔導(dǎo)及提升初級組員的專業(yè)水平和風(fēng)險分析能力
?參與全行信貸業(yè)務(wù)的現(xiàn)場和非現(xiàn)場檢查,協(xié)助各經(jīng)營機(jī)構(gòu)識別、評估、監(jiān)測、控制及化解、報告信貸風(fēng)險
?開展包括信貸風(fēng)險壓力測試工作
?開展信貸風(fēng)險管理相關(guān)培訓(xùn)工作
?上級委派的其他事務(wù)
職位要求
?風(fēng)險管理、金融學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)、會計或相關(guān)專業(yè)大學(xué)本科以上學(xué)歷
?6年以上信貸審批經(jīng)驗(yàn)
?了解中國商業(yè)銀行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、市場趨勢和監(jiān)管要求
?有完善的商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理的知識體系
?具有銀行金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)的深入知識,包括傳統(tǒng)的銀行產(chǎn)品和財資、金融交易以及衍生產(chǎn)品,尤其是信用風(fēng)險管理方面
?邏輯分析能力強(qiáng),良好的計劃、監(jiān)督和執(zhí)行能力
?善于學(xué)習(xí)善于思考,獲取新知識新資訊
?良好的財務(wù)分析能力良好的中英文能力
?良好的團(tuán)隊(duì)合作精神和大局觀
第2篇 信貸風(fēng)險分析師崗位職責(zé)
信貸風(fēng)險策略分析師 崗位職責(zé):
1、 負(fù)責(zé)信貸策略和政策的制定,并對其不斷監(jiān)控和優(yōu)化,提升審批效率及業(yè)務(wù)通過率。
2、 制定授信額度及定價策略,控制整體資產(chǎn)質(zhì)量,確保業(yè)務(wù)的良性發(fā)展。
3、 負(fù)責(zé)信貸風(fēng)控數(shù)據(jù)的分析:及時準(zhǔn)確完成各項(xiàng)分析需求,對信貸風(fēng)控數(shù)據(jù)進(jìn)行深入的剖析,為風(fēng)控決策及策略的應(yīng)用提供強(qiáng)有力的數(shù)據(jù)支持。
4、 負(fù)責(zé)信貸數(shù)據(jù)報表的設(shè)計與開發(fā):負(fù)責(zé)報表體系的設(shè)計、開發(fā)和實(shí)施,及時準(zhǔn)確的完成各項(xiàng)報表任務(wù),對異常指標(biāo)進(jìn)行深入分析,及時反饋給風(fēng)控主管及業(yè)務(wù)方。
5、 負(fù)責(zé)規(guī)則策略的監(jiān)控:定期對各項(xiàng)風(fēng)控規(guī)則及策略進(jìn)行監(jiān)控,分析數(shù)據(jù)波動的原因,并及時反饋發(fā)現(xiàn)的異常點(diǎn)。
任職資格:
任職要求:
1、本科及以上學(xué)歷,計算機(jī)、應(yīng)用數(shù)學(xué)、金融數(shù)學(xué)、統(tǒng)計學(xué)相關(guān)專業(yè)優(yōu)先;
2、兩年以上個人信貸風(fēng)控工作經(jīng)驗(yàn)。
3、曾從事以下行業(yè)的數(shù)據(jù)建模工作者優(yōu)先考慮:金融數(shù)學(xué)、金融建模、信貸業(yè)務(wù)建模。
4、對于互聯(lián)網(wǎng)信貸量化風(fēng)控與建模技術(shù)有專研者優(yōu)先,熟練使用sas者優(yōu)先。
5、有激情,有理想,工作責(zé)任心強(qiáng),抗壓能力強(qiáng),有較好的創(chuàng)新精神 崗位職責(zé):
1、 負(fù)責(zé)信貸策略和政策的制定,并對其不斷監(jiān)控和優(yōu)化,提升審批效率及業(yè)務(wù)通過率。
2、 制定授信額度及定價策略,控制整體資產(chǎn)質(zhì)量,確保業(yè)務(wù)的良性發(fā)展。
3、 負(fù)責(zé)信貸風(fēng)控數(shù)據(jù)的分析:及時準(zhǔn)確完成各項(xiàng)分析需求,對信貸風(fēng)控數(shù)據(jù)進(jìn)行深入的剖析,為風(fēng)控決策及策略的應(yīng)用提供強(qiáng)有力的數(shù)據(jù)支持。
4、 負(fù)責(zé)信貸數(shù)據(jù)報表的設(shè)計與開發(fā):負(fù)責(zé)報表體系的設(shè)計、開發(fā)和實(shí)施,及時準(zhǔn)確的完成各項(xiàng)報表任務(wù),對異常指標(biāo)進(jìn)行深入分析,及時反饋給風(fēng)控主管及業(yè)務(wù)方。
5、 負(fù)責(zé)規(guī)則策略的監(jiān)控:定期對各項(xiàng)風(fēng)控規(guī)則及策略進(jìn)行監(jiān)控,分析數(shù)據(jù)波動的原因,并及時反饋發(fā)現(xiàn)的異常點(diǎn)。
任職資格:
任職要求:
1、本科及以上學(xué)歷,計算機(jī)、應(yīng)用數(shù)學(xué)、金融數(shù)學(xué)、統(tǒng)計學(xué)相關(guān)專業(yè)優(yōu)先;
2、兩年以上個人信貸風(fēng)控工作經(jīng)驗(yàn)。
3、曾從事以下行業(yè)的數(shù)據(jù)建模工作者優(yōu)先考慮:金融數(shù)學(xué)、金融建模、信貸業(yè)務(wù)建模。
4、對于互聯(lián)網(wǎng)信貸量化風(fēng)控與建模技術(shù)有專研者優(yōu)先,熟練使用sas者優(yōu)先。
5、有激情,有理想,工作責(zé)任心強(qiáng),抗壓能力強(qiáng),有較好的創(chuàng)新精神
第3篇 信貸風(fēng)險經(jīng)理崗位職責(zé)
信貸風(fēng)險經(jīng)理 碧桂園集團(tuán) 廣州南沙經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)碧桂園物業(yè)發(fā)展有限公司,碧桂園增城,碧桂園集團(tuán),碧桂園 崗位職責(zé):
1、根據(jù)公司業(yè)務(wù)要求及市場需求,擬訂信貸業(yè)務(wù)的基本政策和風(fēng)險管理指引;擬訂并完善信貸業(yè)務(wù)的管理制度和操作規(guī)程;
2、負(fù)責(zé)各類風(fēng)險監(jiān)測、預(yù)警及化解工作包括審批政策、額度策略及貸后管理策略等。
3、依據(jù)市場變化 ,研究宏觀經(jīng)濟(jì)政策及相關(guān)制度法規(guī),提出行業(yè)經(jīng)營策略及行業(yè)分析報告,為新客戶獲取、客戶保有及其他市場活動以及新產(chǎn)品開發(fā)項(xiàng)目提供信用風(fēng)險指引。
4、協(xié)助信審、催收等部門根據(jù)風(fēng)險政策及策略制定并優(yōu)化運(yùn)營流程。
5、根據(jù)信用風(fēng)險政策需要,提出系統(tǒng)實(shí)施需求并開展測試投產(chǎn)驗(yàn)證等工作。
任職資格:
1、本科以上學(xué)歷,數(shù)學(xué)、金融、計算機(jī)、經(jīng)濟(jì)學(xué)等相關(guān)專業(yè);
2、三年以上個人信貸或信用卡風(fēng)控相關(guān)經(jīng)驗(yàn);
3、具備較強(qiáng)的分析能力及解決問題能力,熟練掌握至少一種數(shù)據(jù)分析工具;
4、參與過信用風(fēng)險政策,策略制定及分析者優(yōu)先。
第4篇 信貸風(fēng)險控制崗位職責(zé)
職位描述:【崗位職責(zé)】1、按照風(fēng)控政策的指導(dǎo),客觀公正地檢查客戶信息的完整性和真實(shí)性,并完成客戶信息的錄入2、負(fù)責(zé)權(quán)限內(nèi)的審核,出具初評審意見,提出建議,確保對客戶的風(fēng)險預(yù)防3、根據(jù)客戶提供的信息通過電話與客戶或業(yè)務(wù)員進(jìn)行業(yè)務(wù)溝通【崗位要求】1、大專及以上學(xué)歷2、有金融相關(guān)經(jīng)驗(yàn)優(yōu)先考慮3、良好的電話溝通技巧及邏輯思維能力4、表達(dá)清晰、普通話標(biāo)準(zhǔn)5、熟悉電腦操作××溫馨提示××:佰仟官方招聘電話為0755-88290608【福利】薪酬福利:我們提供富有市場競爭力的薪酬標(biāo)準(zhǔn)和激勵
第5篇 信貸風(fēng)險崗位職責(zé)
信貸風(fēng)險經(jīng)理 碧桂園集團(tuán) 廣州南沙經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)碧桂園物業(yè)發(fā)展有限公司,碧桂園增城,碧桂園集團(tuán),碧桂園 崗位職責(zé):
1、根據(jù)公司業(yè)務(wù)要求及市場需求,擬訂信貸業(yè)務(wù)的基本政策和風(fēng)險管理指引;擬訂并完善信貸業(yè)務(wù)的管理制度和操作規(guī)程;
2、負(fù)責(zé)各類風(fēng)險監(jiān)測、預(yù)警及化解工作包括審批政策、額度策略及貸后管理策略等。
3、依據(jù)市場變化 ,研究宏觀經(jīng)濟(jì)政策及相關(guān)制度法規(guī),提出行業(yè)經(jīng)營策略及行業(yè)分析報告,為新客戶獲取、客戶保有及其他市場活動以及新產(chǎn)品開發(fā)項(xiàng)目提供信用風(fēng)險指引。
4、協(xié)助信審、催收等部門根據(jù)風(fēng)險政策及策略制定并優(yōu)化運(yùn)營流程。
5、根據(jù)信用風(fēng)險政策需要,提出系統(tǒng)實(shí)施需求并開展測試投產(chǎn)驗(yàn)證等工作。
任職資格:
1、本科以上學(xué)歷,數(shù)學(xué)、金融、計算機(jī)、經(jīng)濟(jì)學(xué)等相關(guān)專業(yè);
2、三年以上個人信貸或信用卡風(fēng)控相關(guān)經(jīng)驗(yàn);
3、具備較強(qiáng)的分析能力及解決問題能力,熟練掌握至少一種數(shù)據(jù)分析工具;
4、參與過信用風(fēng)險政策,策略制定及分析者優(yōu)先。
第6篇 信貸風(fēng)險管理崗位職責(zé)
(高級)風(fēng)險管理經(jīng)理(信貸風(fēng)險) 中信銀行國際(中國)有限公司 中信銀行國際(中國)有限公司,中信銀行國際(中國)有限公司,中信 職位描述
?負(fù)責(zé)對公業(yè)務(wù)、金融同業(yè)業(yè)務(wù)及零售業(yè)務(wù)的信貸相關(guān)的貸前、貸中、貸后的信貸風(fēng)險管理,確保銀行資產(chǎn)的安全,并平衡風(fēng)險與回報。
主要職責(zé)
?根據(jù)外部監(jiān)管和內(nèi)部管理要求,制訂風(fēng)險管理政策,為信貸申請、審批及相關(guān)操作提供指導(dǎo)和依據(jù)
?在信貸審批中有效執(zhí)行銀行風(fēng)險管理政策,包括審核信貸申請報告及相關(guān)證明文件,進(jìn)行風(fēng)險分析和風(fēng)險識別,并提出風(fēng)險轉(zhuǎn)移和緩釋的意見和建議,同時確保審批權(quán)限、審批流程及后續(xù)相關(guān)操作滿足信貸管理政策的要求
?參與貸前的客戶走訪,為業(yè)務(wù)部門的早期客戶篩選及授信方案設(shè)計提供意見和建議
?積極參與貸后管理和貸后檢查,識別風(fēng)險信號,并對出現(xiàn)預(yù)警信號的客戶進(jìn)行早期預(yù)警管理,采取補(bǔ)救措施,防止貸款質(zhì)量惡化
?監(jiān)控信貸組合,定期進(jìn)行統(tǒng)計與分析,確保各項(xiàng)指標(biāo)符合我行信貸管理政策的要求,滿足監(jiān)管機(jī)構(gòu)對于集中度風(fēng)險的監(jiān)管要求
?配合業(yè)務(wù)部門進(jìn)行新產(chǎn)品的研發(fā)與設(shè)計
?確保銀保監(jiān)會、人民銀行及外管局等監(jiān)管機(jī)構(gòu)的報告及分析按時完成
?確保數(shù)據(jù)庫內(nèi)的信息及時更新以及與業(yè)務(wù)營運(yùn)同步
?協(xié)調(diào)部門與其它部門間工作流程以配合業(yè)務(wù)發(fā)展
?執(zhí)行監(jiān)管部門反洗錢相關(guān)規(guī)定,嚴(yán)格遵守公司內(nèi)部有關(guān)反洗錢交易的規(guī)章制度,遇有反?；虺^自身權(quán)限的情況,當(dāng)及時向上級報告
?協(xié)助上級參與、跟進(jìn)和完成部門相關(guān)項(xiàng)目工作
?協(xié)助上級輔導(dǎo)及提升初級組員的專業(yè)水平和風(fēng)險分析能力
?參與全行信貸業(yè)務(wù)的現(xiàn)場和非現(xiàn)場檢查,協(xié)助各經(jīng)營機(jī)構(gòu)識別、評估、監(jiān)測、控制及化解、報告信貸風(fēng)險
?開展包括信貸風(fēng)險壓力測試工作
?開展信貸風(fēng)險管理相關(guān)培訓(xùn)工作
?上級委派的其他事務(wù)
職位要求
?風(fēng)險管理、金融學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)、會計或相關(guān)專業(yè)大學(xué)本科以上學(xué)歷
?6年以上信貸審批經(jīng)驗(yàn)
?了解中國商業(yè)銀行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、市場趨勢和監(jiān)管要求
?有完善的商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理的知識體系
?具有銀行金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)的深入知識,包括傳統(tǒng)的銀行產(chǎn)品和財資、金融交易以及衍生產(chǎn)品,尤其是信用風(fēng)險管理方面
?邏輯分析能力強(qiáng),良好的計劃、監(jiān)督和執(zhí)行能力
?善于學(xué)習(xí)善于思考,獲取新知識新資訊
?良好的財務(wù)分析能力良好的中英文能力
?良好的團(tuán)隊(duì)合作精神和大局觀
