篇一 2023年銀行調(diào)研報(bào)告15600字
一、調(diào)研目的
1.初步了解周邊商戶主要經(jīng)營范圍和周邊商戶對郵儲的業(yè)務(wù)需求。
2.收集周邊商戶的分布情況,根據(jù)周邊商戶的需求,分析商戶對郵儲的意見及建議,并進(jìn)行分析。尋找營銷的最佳突破點(diǎn)。
3.了解商戶對我局營銷項(xiàng)目的需求層次,營銷產(chǎn)品的認(rèn)知度。
4.了解周邊商戶的消費(fèi)類型,消費(fèi)習(xí)慣,消費(fèi)層次,
挖掘郵儲潛在客戶。
二、調(diào)研方法
1.周圍商戶的走訪和調(diào)研
2.與周圍商戶的老板,營業(yè)員的個別訪談?wù){(diào)研
3.與周邊消費(fèi)者的個別訪談?wù){(diào)研
三、調(diào)研概況
__年6月對周圍商戶進(jìn)行了地毯式走訪和調(diào)研。此次調(diào)研的商戶主要有以下類型,室內(nèi)裝飾裝潢,批發(fā)部,小型超市,藥店,賓館,修理部,洗車行。
這次調(diào)研普遍感受到了商戶對郵儲服務(wù)的滿意程度,
業(yè)務(wù)熟練程度,和銀行內(nèi)部營業(yè)員對業(yè)務(wù)的了解程度及解釋能力。
以上也是促成周圍商戶選擇和拒絕郵儲服務(wù)的基本因素。 有小部分附近商戶對郵儲的服務(wù)還是有忠誠感的。如果能調(diào)整一下營業(yè)員的分配,服務(wù),業(yè)務(wù)純熟的能力上,情況可能會有一些變化。例如,用戶上午來辦業(yè)務(wù),營業(yè)員業(yè)務(wù)純熟,辦理業(yè)務(wù)速度快,服務(wù)態(tài)度好,給用戶留下了優(yōu)良的印象,但是下午班換了別的營業(yè)員,由于有些老營業(yè)員業(yè)務(wù)素質(zhì)差,辦理業(yè)務(wù)速度慢,介紹業(yè)務(wù)的時候沒有耐心,可能又給用戶造成了不良印象,這樣,就給用戶帶來了極大的反感。
周圍商戶選擇郵儲的業(yè)務(wù)主要為以下排序,活期儲蓄,理財(cái)產(chǎn)品,定期儲蓄,代收費(fèi),商易通,網(wǎng)銀, 保險(xiǎn)等等。其中,活期儲蓄占比為40%以上。
活期儲蓄的選擇面要比其他業(yè)務(wù)要廣,調(diào)查過程中,有些小商戶不愿意來郵儲辦業(yè)務(wù),是因?yàn)榱鲃淤Y金小,沒有必要存上, 即使家中有部分存款,也選擇放高利貸,或者放在小額貸款公司。因?yàn)樾☆~貸款公司給用戶帶來的收益確實(shí)高于各家銀行。
四、調(diào)研內(nèi)容
1.活期儲蓄:活期儲蓄在用戶的心中還是比較有分量的,多數(shù)用戶都表示,存取方便,沒有風(fēng)險(xiǎn),但是用戶普遍認(rèn)為加辦短信不合理,希望能免費(fèi)為他們提供服務(wù),這樣的用戶普遍是年齡比較大的老年群體。也有小部分用戶主動要求加辦短信業(yè)務(wù)的。
2.理財(cái)業(yè)務(wù):理財(cái)業(yè)務(wù)的收益要高于活期儲蓄,和用戶溝通的時候,用戶也表示愿意購買,但是也有在其他銀行購買過理財(cái)產(chǎn)品的,說收益還是高于郵儲,大部分用戶還是比較能接受郵儲的。這項(xiàng)業(yè)務(wù)用戶比較滿意。
3.定期儲蓄:這項(xiàng)業(yè)務(wù)的主要人群是年齡大的老年群體,在工地打工的勞動群體,消費(fèi)比較保守的中年群體。但是老年群體占比比較大。
4.代收費(fèi):這項(xiàng)業(yè)務(wù)給用戶帶來了極大的方便,都比較滿意?,F(xiàn)在也可以利用代收費(fèi)的拉動作用,營業(yè)員通過服務(wù),感動用戶,讓用戶在心里有個比較,自然而然的用戶就會主動來郵儲辦業(yè)務(wù)。
5.商易通:通過對周邊商戶的走訪,對商戶有了初步的了解,有些流動資金比較頻繁的店鋪,例如裝飾裝潢,都選擇了貨到付款服務(wù),有少部分用戶愿意安裝商易通。
6.網(wǎng)銀:網(wǎng)銀服務(wù)確實(shí)給經(jīng)常在網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬的用戶帶來了方便,但是有些用戶表示,現(xiàn)在媒體有時候會曝光一些網(wǎng)銀的不安全性,讓用戶心里沒了底,用戶不敢用,還有部分用戶表示不會用,還是愿意選擇在前臺辦理業(yè)務(wù)。
7.保險(xiǎn):商戶都不愿意選擇保險(xiǎn)業(yè)務(wù),因?yàn)楸kU(xiǎn)能占用他們的流動資金,而且期限太長,收益又不確定,有些商戶談到以前入保險(xiǎn)上當(dāng),幾乎談險(xiǎn)色變,主要還是對保險(xiǎn)公司比較反感。有小部分百姓會通過營業(yè)員的解說,會選擇保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
8.速遞物流業(yè)務(wù):現(xiàn)在有多家物流公司,但是用戶的傳統(tǒng)印象里還是會選擇郵政,也有經(jīng)常網(wǎng)購返貨的用戶反映郵政物流收費(fèi)高。
9.其他業(yè)務(wù): 用戶反映郵儲業(yè)務(wù)繁雜,消費(fèi)層次有限。
五、營銷情況
從樣本市場了解到:活期儲蓄業(yè)務(wù)發(fā)展較好,用戶能普遍接受,理財(cái)產(chǎn)品愿意購買,已經(jīng)購買過的用戶愿意再次選擇理財(cái)產(chǎn)品并購買。 代收費(fèi)業(yè)務(wù)還是有了一定的作用,方便周圍百姓。保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展艱難,網(wǎng)銀和商易通業(yè)務(wù)可以做通用戶的工作,成功安裝。速遞物流業(yè)務(wù)可以通過服務(wù)贏得客戶的心。其他函件業(yè)務(wù),用戶選擇拒絕,極少極少部分用戶愿意收藏,都表示,沒有收藏愛好。
銀行業(yè)支持穩(wěn)增長情況調(diào)研報(bào)告
為貫徹落實(shí)領(lǐng)導(dǎo)批示要求,全面掌握全州銀行業(yè)支持“穩(wěn)增長”取得的成效及問題,針對中央強(qiáng)調(diào)要把“穩(wěn)增長”放在突出位置的問題。決定組織開展關(guān)于銀行業(yè)支持“穩(wěn)增長”情況的專題調(diào)研,現(xiàn)將有關(guān)事項(xiàng)通知如下:
一、調(diào)研目的
按照中央強(qiáng)調(diào)要把“穩(wěn)增長”放在突出位置的要求。針對經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中出現(xiàn)的新情況新問題,通過深入開展調(diào)查研究,全面了解銀行業(yè)支持“穩(wěn)增長”開展情況、做法、成效、存在的突出問題,系統(tǒng)提出改進(jìn)和加強(qiáng)銀行業(yè)支持“穩(wěn)增長”的政策意見和措施。
二、調(diào)研內(nèi)容
(一)關(guān)于各行支持“穩(wěn)增長”現(xiàn)狀的分析
1、認(rèn)真貫徹落實(shí)政策方針。各行認(rèn)真貫徹落實(shí)中央強(qiáng)調(diào)的有關(guān)于支持“穩(wěn)增長”的相關(guān)政策,緊扣地方經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展需要進(jìn)行規(guī)劃:例如開設(shè)橋頭堡黃金口岸、進(jìn)行開發(fā)開放試驗(yàn)區(qū)建設(shè)等活動,以及制定相關(guān)的信貸發(fā)展戰(zhàn)略、簽訂銀政合作協(xié)議、積極爭取信貸規(guī)模等。
2、突出重點(diǎn),支持經(jīng)濟(jì)建設(shè)。為認(rèn)真貫徹落實(shí)政策方針,積極配合銀行支持“穩(wěn)增長”活動的開展優(yōu)化信貸資源配置;各行采取優(yōu)先支持全州重點(diǎn)項(xiàng)目工程建設(shè)的政策方針;向小微企業(yè)、“三農(nóng)”企業(yè)傾斜信貸資源;加大對于民生工程的支持力度;清理規(guī)范融資平臺貸款情況。
3、積極搭建溝通平臺。為了認(rèn)真貫徹落實(shí)銀行業(yè)“穩(wěn)增長”的政策方針,各行積極組織或參與銀政企對接會或項(xiàng)目洽談會,助推項(xiàng)目投融資需求對接;加強(qiáng)小企業(yè)金融服務(wù)宣傳;主動走訪企業(yè)特別是小微企業(yè)和個體戶。
4、注重風(fēng)險(xiǎn)防控。在當(dāng)前復(fù)雜的形勢下為了認(rèn)真貫徹落實(shí)銀行業(yè)“穩(wěn)增長”政策方針,正確積極的處理“穩(wěn)增長”與防風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系,在積極支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時,注重嚴(yán)格防范各類風(fēng)險(xiǎn)。
(二)關(guān)于各行支持“穩(wěn)增長”取得成就的總結(jié)
1、改進(jìn)金融服務(wù)方式。銀行業(yè)通過采取全面提升金融服務(wù)水平,特別是針對“三農(nóng)”、小微企業(yè)、少數(shù)民族群眾金融服務(wù)提高了業(yè)務(wù)水平;提升對于金融資源的有效配置率;正確規(guī)范服務(wù)收費(fèi),免去除利息外各項(xiàng)費(fèi)用的征收的方式,認(rèn)真貫徹落實(shí)銀行業(yè)支持“穩(wěn)增長”的政策方針。
2、加快金融模式創(chuàng)新的步伐。銀行業(yè)通過采取創(chuàng)新信貸管理方式、開發(fā)新型信貸產(chǎn)品;拓寬擔(dān)保范圍;創(chuàng)新評估方式的手段,認(rèn)真貫徹落實(shí)銀行業(yè)支持“穩(wěn)增長”的政策方針。
3、推進(jìn)金融模式轉(zhuǎn)型升級。通過采取調(diào)整和優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),發(fā)展綠色信貸,嚴(yán)格限制“兩高一剩”行業(yè)信貸投放,加強(qiáng)對節(jié)能減排、清潔能源、循環(huán)經(jīng)濟(jì)和環(huán)保項(xiàng)目等領(lǐng)域的信貸支持的方式;加大消費(fèi)信貸支持力度如汽車貸款、耐用消費(fèi)品、旅游等消費(fèi)金融服務(wù);支持文化產(chǎn)業(yè)、對外貿(mào)易的辦法,認(rèn)真貫徹落實(shí)銀行業(yè)支持“穩(wěn)增長”的政策方針。
三、面臨問題
1、當(dāng)前經(jīng)濟(jì)持續(xù)下行,部分企業(yè)面臨經(jīng)營困境,面臨實(shí)體經(jīng)濟(jì)信貸需求減少;重點(diǎn)項(xiàng)目地方政府配套資金短缺,銀行擬支持的政府重點(diǎn)項(xiàng)目啟動慢;房地產(chǎn)投資信貸風(fēng)險(xiǎn)高。
2、信用環(huán)境相對較差。政銀以及企業(yè)之間的協(xié)調(diào)溝通不到位,存款的波動對信貸資金來源的穩(wěn)定性造成影響;小微企業(yè)和涉農(nóng)貸款的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制不完善,下崗再就業(yè)貸款財(cái)政貼息和保證金政策并不一定按照規(guī)定落實(shí)到位;銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸管理機(jī)制不靈活,存在一定盲目性。
四、對策建議
當(dāng)前中國經(jīng)濟(jì)處于戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型時期,我們處在一個并不穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)市場,在這種大的環(huán)境前提下,商業(yè)銀行能否支持“穩(wěn)增長”政策方針的貫徹落實(shí)對于整個銀行業(yè)的發(fā)展具有重大影響,因此我們應(yīng)該改進(jìn)和加強(qiáng)銀行業(yè)支持“穩(wěn)增長”的政策意見和措施。
1、從宏觀層面上看,首先要深化金融改革,推動利率市場化。充分發(fā)揮市場在資金配置上的基礎(chǔ)性作用,促進(jìn)銀行業(yè)將資金配置到最需要、效益最好、最有發(fā)展前景的企業(yè)上,優(yōu)先支持重點(diǎn)項(xiàng)目工程建設(shè),加大小微企業(yè)、“三農(nóng)”企業(yè)的信貸資源扶持力度;提高信貸資金來源穩(wěn)定性將民生工程放在工作重點(diǎn)來實(shí)抓實(shí)干。
2、從商行微觀角度。積極主動調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和客戶結(jié)構(gòu),創(chuàng)新信貸管理模式,支持傳統(tǒng)金融模式改造升級。積極調(diào)整和優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。不斷創(chuàng)新管理,提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的效率。提升專業(yè)化能力,有效控制風(fēng)險(xiǎn)。建立面向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)的多層次銀行體系。
3、優(yōu)化銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸管理機(jī)制,使之與政策變化相聯(lián)動,讓政銀以及企業(yè)之間能夠和諧溝通合作。擴(kuò)寬銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸政策優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目資源的要求,加快銀行擬支持的政府重點(diǎn)項(xiàng)目啟動速度。促進(jìn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)的健康向上發(fā)展。
建設(shè)銀行調(diào)研報(bào)告
(一)自覺服務(wù)國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展大局,以改革創(chuàng)新的精神支持?jǐn)U大內(nèi)需
通過學(xué)習(xí)實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀,建行認(rèn)識到,科學(xué)發(fā)展觀第一要義是發(fā)展,具體到國有控股商業(yè)銀行,就是通過不斷改革創(chuàng)新,持續(xù)增強(qiáng)綜合金融服務(wù)能力,促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)和社會事業(yè)健康發(fā)展。__年11月上旬,中央決定實(shí)施積極的財(cái)政政策和適度寬松的貨幣政策,建行及時調(diào)整工作計(jì)劃,積極支持?jǐn)U大內(nèi)需。由于項(xiàng)目準(zhǔn)備工作基礎(chǔ)扎實(shí),因而迅速形成信貸投放。僅__年后兩個月就新增貸款1555億元,體現(xiàn)了___、國務(wù)院“出手快、出拳重”的要求。建行密切跟蹤和分析實(shí)體經(jīng)濟(jì)需要,圍繞促進(jìn)投資、消費(fèi)和出口,發(fā)揮傳統(tǒng)優(yōu)勢,大膽創(chuàng)新探索,采取了全面的服務(wù)措施。
(1)積極主動地為基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目和重點(diǎn)企業(yè)提供綜合性金融解決方案。除了主動幫助部門、地方和企業(yè)做好相關(guān)規(guī)劃,搞好項(xiàng)目評估和造價咨詢,還努力降低企業(yè)籌資成本,改善財(cái)務(wù)效益。__年通過投資銀行、信托理財(cái)、租賃等方式為企業(yè)融資2050億元,比上年增加近900億元。__年前9個月,基礎(chǔ)設(shè)施貸款新增3265億元,占公司類貸款新增額的56%。
(2)努力為居民提供最好的住房金融和消費(fèi)信貸服務(wù)。重點(diǎn)支持拆遷安置房、經(jīng)濟(jì)適用房、中低價位和中小戶型商品房建設(shè)。9月末,個人住房貸款余額7928億元,穩(wěn)居同業(yè)前列;個人消費(fèi)貸款達(dá)到1200多億元,信用卡透支增速超過40%,有力促進(jìn)了居民消費(fèi)。
(3)積極探索解決中小企業(yè)“融資難”的新方法新手段。建立了120多家小企業(yè)“信貸工廠”,組建專門團(tuán)隊(duì),實(shí)行標(biāo)準(zhǔn)化、流程化作業(yè)。結(jié)合小企業(yè)電子商務(wù)特點(diǎn),在浙江、江蘇、廣東等八個省市推出網(wǎng)上信貸,累計(jì)為__多個客戶發(fā)放48億元貸款。為小企業(yè)推出循環(huán)額度貸款、小額無抵押貸款,聯(lián)貸聯(lián)保貸款等系列產(chǎn)品,近三年中小企業(yè)貸款平均增幅20%以上,中小企業(yè)客戶已占公司類客戶的85%,中小企業(yè)授信余額占全部公司客戶的40%左右。
(4)切實(shí)改善農(nóng)村、農(nóng)業(yè)金融服務(wù)??偨Y(jié)新疆分行小額農(nóng)戶貸款的做法,推廣到黑龍江等農(nóng)業(yè)大省,當(dāng)年發(fā)放小額農(nóng)戶貸款26億元。已設(shè)立5家村鎮(zhèn)銀行,正在籌備村鎮(zhèn)銀行控股公司,計(jì)劃未來三年村鎮(zhèn)銀行達(dá)到100家,努力將服務(wù)延伸到更廣大的縣城和村鎮(zhèn)。近兩年涉農(nóng)貸款平均增長率超過25%。
(5)破解出口加工企業(yè)產(chǎn)品轉(zhuǎn)內(nèi)銷遇到的金融難題。沿海地區(qū)外向型企業(yè)能夠生產(chǎn)全球一流的消費(fèi)品,金融危機(jī)后國外市場萎縮,國內(nèi)消費(fèi)者雖然有巨大需求,但苦于沒有內(nèi)銷渠道。這些企業(yè)轉(zhuǎn)內(nèi)銷,除品牌、渠道外,融資頸瓶也是主要約束因素。經(jīng)過一系列調(diào)研、論證,建行推出了“內(nèi)貿(mào)通”系列產(chǎn)品,累計(jì)向出口企業(yè)授信200多億元,幫助一批加工出口企業(yè)走入廣闊的國內(nèi)市場,實(shí)現(xiàn)了多方共贏。
(6)幫助企業(yè)兼并、轉(zhuǎn)型升級。目前,已發(fā)放并購貸款超過百億元,不論在貸款筆數(shù)還是貸款總量上,都居國內(nèi)同業(yè)首位。
(7)努力滿足“保民生”的多重金融服務(wù)需要。專門推出面向教育、醫(yī)療、社保、環(huán)保領(lǐng)域的“民本通達(dá)”系列產(chǎn)品。__年9月末民生領(lǐng)域貸款余額1851億元,同比增長611億元,高于貸款平均增速19.52個百分點(diǎn)。
(8)以金融創(chuàng)新推動文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)發(fā)展。國內(nèi)文化產(chǎn)業(yè)市場潛力巨大,但由于體制、政策和觀念的原因,長期缺乏融資渠道。建行在這個領(lǐng)域進(jìn)行了多方面大膽探索,文化產(chǎn)業(yè)貸款比年初增加100多億元。為支持文化企業(yè)廣辟發(fā)債等融資渠道,向文化產(chǎn)業(yè)客戶提供擔(dān)保249億元。成立了文化產(chǎn)業(yè)基金管理公司,目前正與國家有關(guān)部門和大的文化企業(yè)集團(tuán)籌備發(fā)起文化產(chǎn)業(yè)基金。
(二)堅(jiān)持積極審慎經(jīng)營方針,不斷強(qiáng)健風(fēng)險(xiǎn)管理
__年初建行確定了“積極審慎”的經(jīng)營方針。所謂積極,就是根據(jù)形勢變化,及時調(diào)整政策,想客戶所想,急客戶所急,創(chuàng)新方式方法,將項(xiàng)目前期工作做深做透。所謂審慎,就是把風(fēng)險(xiǎn)管理作為永恒的主題,堅(jiān)持“了解客戶、理解市場、全員參與、抓住關(guān)鍵”的風(fēng)險(xiǎn)理念,把握合規(guī)底線,避免出現(xiàn)“一哄而起”和“蘿卜快了不洗泥”。
反復(fù)提示各分支機(jī)構(gòu)要堅(jiān)持有效發(fā)展,不盲目爭奪市場第一??傂袨榇诉€調(diào)整了業(yè)績考核體系,一反往年做法,不再考核分行的市場占比,避免了盲目攀比放貸規(guī)模和月末、季末沖時點(diǎn)現(xiàn)象。__年以來新增貸款由前幾年的第一、二名變?yōu)榈谒拿?,市場占比下?個百分點(diǎn),增速比同業(yè)平均慢5.37個百分點(diǎn)。監(jiān)管部門對建行信貸投放的總量控制和節(jié)奏把握給予了充分肯定。
銀行對紡織行業(yè)調(diào)研報(bào)告
一、紡織工業(yè)的主要特點(diǎn)
紡織工業(yè)按行業(yè)分為紡織業(yè)、服裝業(yè)、化學(xué)纖維制造業(yè)和紡織專用設(shè)備制造業(yè)。紡織業(yè)包括棉紡織(印染)、毛紡織、麻紡織、絲絹紡織、針織;服裝業(yè)包括服裝、制帽、制鞋;化學(xué)纖維制造業(yè)包括合成纖維和人造纖維。按紡織產(chǎn)品應(yīng)用領(lǐng)域分為衣著用、裝飾用、產(chǎn)業(yè)用紡織品三大類。
__年全國紡織纖維加工總量已超過1200萬噸,人均纖維消費(fèi)量達(dá)到6.6公斤,紡織工業(yè)利稅約600億元,主要產(chǎn)品紗的產(chǎn)量657萬噸,化學(xué)纖維產(chǎn)量694萬噸,服裝產(chǎn)量165億件。我國紗、布、呢絨、絲織品、化纖和服裝等產(chǎn)品的生產(chǎn)量均居世界第一位,是最大的紡織品服裝生產(chǎn)國。__年我國紡織品服裝出口達(dá)520.8億美元,占全國出口商品總額的20.9%,占世界紡織品服裝貿(mào)易額的13%左右?!癬_”期間,紡織品服裝累計(jì)出口2215億美元,凈創(chuàng)匯1700億美元,是我國凈創(chuàng)匯的主要行業(yè)。
從我國紡織工業(yè)的基本現(xiàn)狀可以看出其呈現(xiàn)以下幾大特點(diǎn):
1、我國紡織工業(yè)已經(jīng)完全置身于充分的市場競爭環(huán)境之中,產(chǎn)品市場的競爭力對企業(yè)的生存起至關(guān)重要的作用;
2、紡織作為國內(nèi)對外依存度較高的產(chǎn)業(yè),出口形式如何對行業(yè)運(yùn)行至關(guān)重要;
3、產(chǎn)能總體過剩,常規(guī)產(chǎn)品競爭異常激烈,我國基本不具備開發(fā)高新產(chǎn)品技術(shù)能力,企業(yè)間的技術(shù)、生產(chǎn)成本、產(chǎn)品質(zhì)量和創(chuàng)新能力的競爭比以往顯得更加重要;
4、紡織行業(yè)整體效益不佳,波動頻率快、幅度大,抗風(fēng)險(xiǎn)能力較脆弱,優(yōu)質(zhì)信貸客戶群體較小,再融資能力較弱;
5、由于目前我國紡織品出口受限,很大部分問題出現(xiàn)在日本、韓國等非設(shè)限國家,因此我國加入wto后,實(shí)際效果比入世前原來預(yù)計(jì)的差距很大。
二、紡織工業(yè)產(chǎn)業(yè)政策
1、國家“十五”重點(diǎn)發(fā)展調(diào)整政策
“十五”期間,紡織工業(yè)要追蹤國際新技術(shù)的發(fā)展,用高新技術(shù)改造傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè),加快技術(shù)進(jìn)步和產(chǎn)業(yè)升級。
對紡織業(yè)繼續(xù)實(shí)施淘汰落后、改組改造的政策,圍繞品種、質(zhì)量、效益和提高勞動生產(chǎn)率,加快技術(shù)改造,實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)升級。
棉紡織:在鞏固壓錠成果的基礎(chǔ)上,重點(diǎn)是更新改造1000萬錠的生產(chǎn)能力,以及配套進(jìn)行織機(jī)的改造,提高清梳聯(lián)、精梳機(jī)、無梭織機(jī)等新型技術(shù)裝備的比重,使60%左右的紡紗設(shè)備達(dá)到90年代先進(jìn)水平,精梳紗比重達(dá)到30%,無結(jié)頭紗、細(xì)支紗的比重達(dá)到50%,無梭布的比重達(dá)到40%。
毛紡織:繼續(xù)壓縮淘汰落后毛紡錠,并加快對工藝、設(shè)備的全程改造,實(shí)現(xiàn)工藝、設(shè)備的電子化、系列化、連續(xù)化,達(dá)到高速、高效生產(chǎn)。積極采用賽羅紡、雙組份、包纏紡等新型紡紗工藝,實(shí)現(xiàn)毛紡原料多元化,增加花色品種。重點(diǎn)是提高毛紡面料的整體水平,開發(fā)高支紗、輕薄型產(chǎn)品,使高檔面料比重達(dá)到70%,提高產(chǎn)品檔次,擴(kuò)大出口。
麻紡織:優(yōu)化現(xiàn)有麻紡織加工能力,加快麻紡織工藝技術(shù)和設(shè)備的改造,重點(diǎn)開發(fā)苧麻生物脫膠、梳紡和牽切紡工藝技術(shù)設(shè)備以及麻紡織品印染后整理技術(shù),解決細(xì)紗條干均勻度、色牢度、鮮艷度,改善穿著舒適性,擴(kuò)~制品在服裝和家用紡織品領(lǐng)域的應(yīng)用。
絲綢業(yè):在淘汰落后繅絲、絹紡、絲織生產(chǎn)能力的基礎(chǔ)上,加快現(xiàn)有設(shè)備的技術(shù)改造,重點(diǎn)是發(fā)展以真絲為主體的新型含絲復(fù)合纖維,實(shí)現(xiàn)含絲原料的系列化,開發(fā)高檔真絲產(chǎn)品,提高防縮、防皺等后整理水平,開發(fā)蠶絲纖維與其它纖維混紡、交織、交并產(chǎn)品,開發(fā)化纖仿真產(chǎn)品。充分體現(xiàn)絲綢產(chǎn)品柔軟、飄逸、舒適、華麗的特征,全面提高絲綢面料檔次。
針織業(yè):繼續(xù)提高技術(shù)裝備水平,特別是新型針織大圓機(jī)的擁有率,提高產(chǎn)品設(shè)計(jì)開發(fā)能力,重點(diǎn)開發(fā)新型原料和環(huán)保型纖維在針織品上的應(yīng)用,開發(fā)保健型針織品、針織外穿服裝、高檔針織內(nèi)衣、高檔經(jīng)編面料等,擴(kuò)大針織品出口。
對化學(xué)纖維制造業(yè)、紡織機(jī)械制造業(yè)以及產(chǎn)業(yè)用紡織品的生產(chǎn)繼續(xù)實(shí)施調(diào)整和發(fā)展提高的政策,提高其產(chǎn)品的開發(fā)能力和集約化程度,使之成為紡織工業(yè)主要的增長點(diǎn)。
化纖及化纖原料:根據(jù)市場需求,針對目前化纖企業(yè)的結(jié)構(gòu)、分布、規(guī)模以及工藝技術(shù)等問題,主要通過對現(xiàn)有優(yōu)勢企業(yè)的改造、擴(kuò)建,形成技術(shù)創(chuàng)新機(jī)制,開發(fā)品種,提高質(zhì)量。__年化纖差別化率達(dá)到40%,年產(chǎn)10萬噸以上企業(yè)的生產(chǎn)能力占化纖行業(yè)總能力的60%左右,建成若干個大型化纖及化纖原料基地,搞好上下游產(chǎn)業(yè)鏈的結(jié)合,形成從原料到抽絲到紡織后加工垂直整合的加工體系,增強(qiáng)市場抗風(fēng)險(xiǎn)能力。
化纖原料要重點(diǎn)發(fā)展精對苯二甲酸、乙二醇、己內(nèi)酰胺、丙烯腈等,要加快對現(xiàn)有裝置的改造和擴(kuò)建。聚酯的發(fā)展要選擇一批條件成熟的大中型聚酯企業(yè),采用國內(nèi)成熟的技術(shù)和日產(chǎn)400噸以上的裝置進(jìn)行改造和擴(kuò)建,以降低現(xiàn)有企業(yè)的投資成本,增強(qiáng)企業(yè)的競爭力。
合成纖維要積極開發(fā)品種,進(jìn)一步拓寬應(yīng)用領(lǐng)域,重點(diǎn)開發(fā)功能性纖維、差別化纖維、復(fù)合型纖維。重點(diǎn)抓好以滌綸長絲為主體的新一代多功能、高仿真、細(xì)旦、混纖特色長絲的開發(fā)生產(chǎn)與應(yīng)用,推進(jìn)具有“新合纖”特性的仿真絲、仿羊毛等高檔面料的一條龍開發(fā),突出抓好抗靜電、高吸濕、抗起毛起球、阻燃等纖維、織物的新產(chǎn)品開發(fā),同時進(jìn)一步抓好化纖在裝飾、產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域的開發(fā)和應(yīng)用。研究開發(fā)pan碳纖維及其原絲、芳香族聚酰胺纖維、聚對苯二甲酸丙二醇酯、聚丙烯/聚醚酯復(fù)合纖維、熔融法聚氨酯彈性纖維、聚乳酸纖維、水溶性pva纖維、海島型纖維、皮芯型纖維等。
粘膠纖維要控制污染、不布新點(diǎn),重點(diǎn)是開發(fā)品種,提高質(zhì)量。積極研究開發(fā)新溶劑法纖維素纖維紡絲技術(shù),加快推進(jìn)粘膠纖維環(huán)保技術(shù)的應(yīng)用,落實(shí)“粘膠三廢處理”和“漿粕黑液治理”等環(huán)保措施。
產(chǎn)業(yè)用紡織品:根據(jù)我國相關(guān)產(chǎn)業(yè)對紡織品
的需求,要積極開發(fā)產(chǎn)業(yè)用紡織品,使之成為紡織工業(yè)新的經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn)。重點(diǎn)發(fā)展蓬蓋類材料、栽培基材、土工織物、醫(yī)療衛(wèi)生保健材料、工業(yè)用材料、建筑材料、環(huán)保材料、防護(hù)材料、包裝材料、骨架材料、汽車內(nèi)飾材料等。
紡織機(jī)械:要根據(jù)紡織工業(yè)產(chǎn)業(yè)升級和設(shè)備更新?lián)Q代的需求,結(jié)合36項(xiàng)關(guān)鍵制造技術(shù)的攻關(guān),做好化纖、紡紗、織造、針織和染整五個方面40項(xiàng)重點(diǎn)紡機(jī)產(chǎn)品的開發(fā)研制。開發(fā)研制大容量、短流程、連續(xù)化的聚酯裝置和滌綸、腈綸、氨綸、粘膠成套設(shè)備;研制新一代清梳聯(lián)合機(jī)、精梳機(jī)組、細(xì)絡(luò)聯(lián)合機(jī)和新型紡紗設(shè)備;提高自動絡(luò)筒機(jī)和無梭織機(jī)的技術(shù)水平和可靠性,發(fā)展系列產(chǎn)品,并做好相應(yīng)的配套裝置;開發(fā)研制新一代電子提花圓緯機(jī)、經(jīng)編機(jī)和電腦橫機(jī);開發(fā)新一代印染前處理、染色、印花和織物的后處理設(shè)備。廣泛應(yīng)用電子技術(shù),提高機(jī)電一體化水平和智能化水平。
以滿足國內(nèi)外市場對紡織品的需求為出發(fā)點(diǎn),以面料為突破口,加大改造力度,增加花色品種,提高產(chǎn)品檔次,豐富繁榮市場,擴(kuò)大出口。
印染后整理:印染后整理的水平直接影響到最終產(chǎn)品的色彩、手感、風(fēng)格,要繼續(xù)對其進(jìn)行技術(shù)改造,在引進(jìn)必要的工藝技術(shù)軟件的同時,積極開發(fā)擁有自主知識產(chǎn)權(quán)的工藝技術(shù),使工藝、技術(shù)、設(shè)備和染化料、助劑配套發(fā)展,形成紡、織、染、服裝一條龍開發(fā)。重點(diǎn)提高天然纖維后整理技術(shù)、化纖仿真染整技術(shù)、多種纖維混紡和復(fù)合纖維染整技術(shù)、生物酶整理技術(shù)、清潔生產(chǎn)技術(shù)、激光制網(wǎng)、無制版染整印花技術(shù),大力開發(fā)高附加值產(chǎn)品和生態(tài)、環(huán)保產(chǎn)品,使高檔面料的比重達(dá)到60%,滿足服裝加工和出口的需求。
服裝:優(yōu)化服裝加工能力,搞好服裝研究設(shè)計(jì)、流行趨勢與生產(chǎn)加工的結(jié)合,搞好生產(chǎn)與營銷的結(jié)合,積極推行品牌戰(zhàn)略,提高中國原創(chuàng)品牌在國內(nèi)外市場中的份額,注重開發(fā)品牌服裝、童裝、中老年服裝和特種服裝,研制開發(fā)生態(tài)、保健服裝,開發(fā)適合農(nóng)村消費(fèi)的服裝,使服裝生產(chǎn)適應(yīng)國內(nèi)市場多層次消費(fèi)需求和擴(kuò)大出口。
2、外商投資政策
鼓勵外商投資的紡織產(chǎn)業(yè)目錄:
1)紡織化纖木獎(年產(chǎn)10萬噸及以上,并建設(shè)相應(yīng)的原料基礎(chǔ))
2)工業(yè)用特種紡織品
3)高仿真化纖及高檔織物面料的印染及后整理加工
4)紡織用助劑、油劑、染化料生產(chǎn)
限制外商投資紡織產(chǎn)業(yè)目錄:
(甲類)
1)常規(guī)切片紡的化纖抽絲
2)單線能力在2萬噸、年以下粘膠短纖維生產(chǎn)
(乙類)
1)毛紡織、棉紡織
2)生絲、坯綢
3)高仿真化學(xué)纖維及芳綸、碳綸維等特種化纖(不允許外商獨(dú)資)
4)纖維級及非纖用聚酯、腈綸、氨綸(不允許外商獨(dú)資)
三、我行紡織工業(yè)貸款及質(zhì)量情況和原因分析
據(jù)有關(guān)方面統(tǒng)計(jì),1997年至__年各年末,我行對紡織業(yè)的貸款余額分別為215億元、224億元、158億元、153億元、147億元,分別占當(dāng)年全行信貸余額的2.09%、1.91%、1.4%、1.1%、1.058%,占比在逐年減少,并且總量呈逐年下降的趨勢。
1997年至1999年各年末,我行紡織業(yè)貸款不良率(按“一逾兩呆”口徑)分別為48.1%、47.7%、39.7%;__年末按五級分類口徑統(tǒng)計(jì),紡織業(yè)不良率為38.15%,不良額60.27億元,其中次級類20.11億元、可疑類29.01億元、損失類11.15億元,不良貸款率多年始終居高不下,在我行所有貸款行業(yè)中排在較差位次,貸款處于高風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)。
造成我行紡織工業(yè)貸款質(zhì)量不佳的主要原因是由于我國紡織行業(yè)整體國際比較優(yōu)勢在弱化,國際競爭能力在減弱;紡織工業(yè)低水平生產(chǎn)能力過剩,技術(shù)裝備比較落后,產(chǎn)品結(jié)構(gòu)尚不能適應(yīng)市場需要;創(chuàng)新設(shè)計(jì)能力不足,高新技術(shù)紡織的開發(fā)滯后;國有企業(yè)機(jī)制不活,管理水平和參與市場能力不強(qiáng)。
1、行業(yè)整體國際比較優(yōu)勢正在弱化或喪失
1)勞動力資源成本優(yōu)勢的弱化:與不發(fā)達(dá)國家或發(fā)展中國家相比,我們的勞動力資源的成本已經(jīng)接近或高于部分國家的水平,與發(fā)達(dá)國家相比,若考慮勞動生產(chǎn)率等因素,優(yōu)勢也不明顯。以1998年的數(shù)據(jù)為例,美國的平均工資是中國的47.8倍,但考慮到生產(chǎn)率因素,創(chuàng)造同樣多的制造業(yè)價值,美國的勞動成本只是中國的1.3倍。日本這兩個數(shù)據(jù)是29.9和1.2;韓國分別是12.9和0.8,反而比中國還低20%。
2)天然紡織原料價格低廉優(yōu)勢的弱化:我國棉花產(chǎn)量占世界棉花產(chǎn)量的四分之一,過去我國一直以棉花生產(chǎn)大國和棉花價格低廉,參與國際市場競爭。近年我國棉花市場價格已基本與國際市場接軌,甚至有時超過了國際市常
3)城市土地價格原來許多是國撥土地,現(xiàn)在城市土地價格幾乎與發(fā)達(dá)國家相近。
4)過去受政府減免稅政策保護(hù)已不存在。
2、技術(shù)創(chuàng)新能力較弱。
紡織產(chǎn)品質(zhì)量、檔次、品種與國際先進(jìn)水平存在明顯的差距。一些高水平、新技術(shù)產(chǎn)品的開發(fā)遲緩,不能適應(yīng)國內(nèi)外市場的需求,部分中低檔產(chǎn)品出現(xiàn)過度競爭。在出口產(chǎn)品中,仍以中檔為主,高附加值產(chǎn)品比重低。服裝出口以加工貿(mào)易方式為主,大都沒有自己獨(dú)立的品牌,紡織面料水平低、品種少,不能滿足服裝生產(chǎn)需要,導(dǎo)致出口服裝大量使用進(jìn)口面料。國際上流行的多組份纖維、復(fù)合纖維、改性纖維、高仿真纖維、特殊功能纖維等新產(chǎn)品,在國內(nèi)化纖企業(yè)尚未形成自已的研究開發(fā)機(jī)制、專有技術(shù)和一定的生產(chǎn)規(guī)模。目前,我國紡織新型設(shè)備引進(jìn)的較多,紡機(jī)制造行業(yè)對這些設(shè)備消化吸收并進(jìn)行二次開發(fā)的工作明顯不足。
3、技術(shù)裝
備水平不高,勞動生產(chǎn)率低。
目前,屬于80年代或70年代水平的棉紡設(shè)備仍有2/3。發(fā)達(dá)國家的清梳聯(lián)合機(jī)占有率為50%,我國僅占14%;發(fā)達(dá)國家的自動絡(luò)筒機(jī)、無梭織機(jī)占有率均在90%以上,我國僅占32%、9.7%。我國毛紡和印染行業(yè)僅有10%的設(shè)備達(dá)到國際先進(jìn)水平。在紡紗、織布、印染、制衣各環(huán)節(jié),電腦過程控制系統(tǒng)和電腦輔助設(shè)計(jì)系統(tǒng)擁有率較低?,F(xiàn)代紡織技術(shù)向設(shè)備高速化、自動化、工序連續(xù)化方向發(fā)展,傳統(tǒng)技術(shù)與新技術(shù)之間的差距越來越大。例如:全自動氣流紡生產(chǎn)效率比環(huán)錠高4_5倍,無梭織機(jī)比有梭織機(jī)效率高4_8倍。由于技術(shù)裝備和工藝水平落后,加上管理水平較低,導(dǎo)致勞動生產(chǎn)率與工業(yè)發(fā)達(dá)國家差距拉大,如棉紡織,發(fā)達(dá)國家紡部萬錠用工60人左右,有些企業(yè)已達(dá)到萬錠用工30人的水平,我國萬錠用工水平是300人左右,生產(chǎn)成本高,缺乏競爭力。
4、企業(yè)生產(chǎn)規(guī)模孝組織結(jié)構(gòu)不合理。
企業(yè)的生產(chǎn)規(guī)模小,集中度低,缺乏市場競爭力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力。以化纖行業(yè)為例,1999年化纖企業(yè)平均規(guī)模為1.3萬噸,年產(chǎn)10萬噸以上的企業(yè)僅有7家,生產(chǎn)能力占全國的22.6%,與國外先進(jìn)化纖企業(yè)比較,平均規(guī)模相差很大。紡織行業(yè)經(jīng)過重組和改造,已組建了一批大企業(yè)集團(tuán),但在化纖、紡機(jī)領(lǐng)域缺乏擁有自主知識產(chǎn)權(quán)、具有國際競爭力的企業(yè),服裝行業(yè)中缺乏國際知名品牌。我國大部分紡織企業(yè)還沒有建立適應(yīng)“小批量,多品種、快交貨、高品質(zhì)”的快速反應(yīng)機(jī)制,企業(yè)缺乏具備國際營銷經(jīng)驗(yàn)、適應(yīng)國際競爭的復(fù)合型人才。部分企業(yè)管理粗放,用人多,產(chǎn)品開發(fā)周期長,成本、財(cái)務(wù)管理不到位,營銷力量薄弱,市場適應(yīng)性差,開發(fā)創(chuàng)新和用人機(jī)制不健全,職工的積極性、創(chuàng)造性沒有充分發(fā)揮。
5、東中西部區(qū)域發(fā)展不平衡。
目前西部地區(qū)紡織加工能力占全國紡織生產(chǎn)能力的12%左右,產(chǎn)值僅占4.5%,企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率高于全國紡織12個百分點(diǎn),經(jīng)濟(jì)運(yùn)行質(zhì)量明顯低于東部。中西部地區(qū)擁有豐富的纖維資源和相對廉價的勞動力,但服裝、針織等勞動密集型產(chǎn)業(yè)發(fā)展不足,西部服裝產(chǎn)量僅占全國服裝產(chǎn)量的2.3%。近年來,雖然東部沿海地區(qū)和中心城市結(jié)構(gòu)調(diào)整力度較大,但是仍保留了一些落后生產(chǎn)能力和初加工能力,產(chǎn)業(yè)升級步伐緩慢,產(chǎn)品存在趨同化,東中西部的產(chǎn)業(yè)分工不明顯,沒有形成發(fā)揮各自比較優(yōu)勢的互補(bǔ)性格局。
6、綜合經(jīng)濟(jì)效益多年擺脫不了落后的局面。
1992年前,紡織工業(yè)曾因取得可喜的效益而輝煌過,但自1993年來,因生產(chǎn)能力嚴(yán)重過剩,全行業(yè)整體競爭水平下降,行業(yè)經(jīng)濟(jì)效益一蹶不振,連續(xù)多年虧損,到1996年全行業(yè)虧損17億元,國有紡織虧損106億元,紡織成了國有工業(yè)中困難最大、虧損最嚴(yán)重的行業(yè)。
四、項(xiàng)目成功必須具備的條件
1、公司治理結(jié)構(gòu)比較合理、領(lǐng)導(dǎo)管理者素質(zhì)較高、企業(yè)文化理念先進(jìn)、公司人員、資金、財(cái)產(chǎn)資源配置比較合理;
2、項(xiàng)目籌資成本低、建設(shè)投資盛生產(chǎn)成本低,市場前景好,比較優(yōu)勢明顯,在國內(nèi)外競爭實(shí)力較強(qiáng);
3、公司信用記錄良好,銀企合作關(guān)系密切,公司歷史業(yè)績突出,財(cái)務(wù)狀況良好;
4、企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新能力強(qiáng),經(jīng)濟(jì)技術(shù)實(shí)力雄厚,融資能力強(qiáng),資金比較充裕,產(chǎn)品品種多樣化、技術(shù)含量高、附加價值高,適應(yīng)市場變化能力強(qiáng);
五、紡織工業(yè)貸款主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施
(一)貸款總量風(fēng)險(xiǎn)和客戶風(fēng)險(xiǎn)及防范措施
1、我國紡織業(yè)近幾年內(nèi),仍然難以徹底擺脫貸款高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)的范圍,充分認(rèn)識我國只是紡織工業(yè)大國,尚不是紡織工業(yè)強(qiáng)國,傳統(tǒng)的比較優(yōu)勢正在弱化或喪失,國際競爭力正在減弱,全球紡織處于供過于求的局面,對紡織行業(yè)應(yīng)作為我行嚴(yán)格控制或限制的貸款行業(yè)。
近幾年內(nèi),我行紡織業(yè)貸款應(yīng)總量維持不變或適當(dāng)壓縮,以調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)和盤活不良貸款為主,保留大的有競爭實(shí)力的龍頭企業(yè)客戶,少數(shù)生產(chǎn)效益多年比較好并保持穩(wěn)定、市場前景較好、貸款擔(dān)保措施可靠的中小客戶也可適量保留,多數(shù)客戶采取逐步退出的策略。
2、選擇新的客戶要更加謹(jǐn)慎,貸款條件要更加嚴(yán)格
由于我國紡織業(yè)綜合競爭實(shí)力較弱,整體效益較差,國家投資力度較弱,各家銀行也都在收縮貸款,紡織企業(yè)在市場上融資較困難,紡織業(yè)的融資基本上還處于賣方市場,因此我們應(yīng)堅(jiān)持“有所為,有所不為”的原則。除對跨地區(qū)、主業(yè)突出、實(shí)力雄厚、競爭力強(qiáng)的大型企業(yè)集團(tuán)和具有國際競爭力的企業(yè)集團(tuán)外,其他企業(yè)客戶必須嚴(yán)格謹(jǐn)慎進(jìn)入,所有貸款都應(yīng)落實(shí)可靠有效的擔(dān)保措施,嚴(yán)格控制發(fā)放信用貸款。對任何紡織工業(yè)貸款客戶,都不能輕易抱有一家銀行獨(dú)辦的想法,對一家客戶的信貸需求大包大攬,這樣做是比較危險(xiǎn)的。對新建企業(yè)和達(dá)不到合理規(guī)模的企業(yè)一律不發(fā)放貸款。
3、對三資紡織企業(yè)也不能盲目隨意貸款,大包大攬,采取強(qiáng)有力的擔(dān)保措施,可采取由外資銀行開具備用信用證等擔(dān)保措施。外商投資企業(yè)來華投資心態(tài)各不相同,有的是為了盤活消化在國外的不良資產(chǎn)(處置閑置設(shè)備和過時技術(shù)或賣不動的技術(shù)和設(shè)備),有的在作投機(jī),有的是母公司在本國難以為繼,到我國求得一時生存希望。對外國企業(yè)包括大的跨國集團(tuán),也必須識別其是否在國際上具備長期競爭實(shí)力、是否有較好的發(fā)展前景。不能見到三資企業(yè)或國外跨國公司就不加認(rèn)真評審,就予以大量投放貸款和追捧,甚至全額信用貸款,一家獨(dú)攬全部信貸需求。
4、對技術(shù)、產(chǎn)品品種、資源成本和治理結(jié)構(gòu)、管理機(jī)制等方面確實(shí)存在明顯的比較優(yōu)勢的中小企業(yè),我們可以適當(dāng)擇優(yōu)投放貸款。
(二)客戶貸款風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施
1、借款人資信風(fēng)險(xiǎn)與防范
深入分析借款人經(jīng)營業(yè)績,專業(yè)技術(shù)水平,領(lǐng)導(dǎo)管理者文化水平、工作經(jīng)歷、管理創(chuàng)新能力、
心理素質(zhì)、敏感力、親和力、團(tuán)結(jié)力和威信力等;尋找發(fā)現(xiàn)企業(yè)核心競爭力;員工隊(duì)伍素質(zhì),借款人還款信用記錄,近幾年財(cái)務(wù)狀況等,對有重大信用問題的客戶,必須嚴(yán)加控制。
2、產(chǎn)品市場風(fēng)險(xiǎn)與防范
紡織業(yè)已經(jīng)進(jìn)入了充分競爭的行業(yè),市場決定了企業(yè)的生存,技術(shù)、產(chǎn)品創(chuàng)新和質(zhì)量決定了市場,過去那種一貫完全靠上生產(chǎn)能力、靠資源和人力優(yōu)勢取勝的時代已經(jīng)過去。據(jù)預(yù)測,全球紡紗能力和化纖生產(chǎn)能力均過剩10%左右,織布能力過剩13%左右,國內(nèi)生產(chǎn)能力更是嚴(yán)重過剩。對技術(shù)含量低,大路產(chǎn)品,品種花色單一,色調(diào)深淺、紗線結(jié)構(gòu)、織紋變化較少的產(chǎn)品不得再投放貸款,對產(chǎn)品市場要從品種創(chuàng)新、性能價格、可替代性、技術(shù)含量等方面競爭能力作深入細(xì)致的分析研究判斷,不可輕信可替代進(jìn)口、填補(bǔ)國內(nèi)空白等之類的言辭。同時切不可把產(chǎn)品檔次高、規(guī)格高與產(chǎn)品有市場完全等同,還要看此品種產(chǎn)品的下游企業(yè)或消費(fèi)者經(jīng)濟(jì)上能否承受、能力上能否消化。
紡織產(chǎn)品市場波動幅度較大、頻率較快,有人分析,國際紡織品貿(mào)易波動周期一般在3年左右,一年半在波峰,一年半在波谷。因此,我們必須準(zhǔn)確判斷客戶產(chǎn)品的變化周期,并使之與我行貸款發(fā)放和回收周期相適應(yīng)。切不可憑一時一事的市場狀況,來決定貸款的發(fā)放,對貸款客戶的產(chǎn)品至少要觀察前5年預(yù)測后3年,才能做出貸款決策。
3、投資成本風(fēng)險(xiǎn)與防范
由于我國紡織機(jī)器設(shè)備國產(chǎn)化率低,先進(jìn)技術(shù)和設(shè)備基本靠引進(jìn),在我國建廠普遍與在設(shè)備產(chǎn)地國建廠要高出許多,有些生產(chǎn)設(shè)備已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了國產(chǎn)化,但有的企業(yè)為了某些局部利益或個人小團(tuán)體利益,還在堅(jiān)持盲目引進(jìn),由此可能造成項(xiàng)目投資成倍的上漲。例如,我國“八五”期間興建的6萬噸聚酯項(xiàng)目需投資8至10億元,而目前建設(shè)10至12萬噸的聚酯項(xiàng)目選用國產(chǎn)化技術(shù)設(shè)備僅需3億元左右。目前部分世界大牌的知名紡織設(shè)備生產(chǎn)廠家,已由設(shè)備技術(shù)商品輸出,改為資本輸出,直接到我國建廠占領(lǐng)我行紡織品市嘗參與市場競爭,因此必須要作投資成本比較優(yōu)勢分析。例如,蘇州杜邦化纖公司,杜邦公司只需將其二手設(shè)備拿到國內(nèi)參與合資建廠,就可對國內(nèi)企業(yè)造成較大的沖擊。
4、生產(chǎn)成本風(fēng)險(xiǎn)與防范
紡織業(yè)的原料主要依靠石油化工、煤化工、農(nóng)業(yè)的供給,化纖原料目前還要靠大量從國外進(jìn)口,紡織原料供應(yīng)貨源和價格的不穩(wěn)定性,決定了紡織品生產(chǎn)成本具有較大的波動性。我國入世后,國內(nèi)企業(yè)生產(chǎn)成本受國際影響更直接、更具沖擊力,必須要站在更高的高度、更全面的角度、更理智地分析判斷貸款企業(yè)的生產(chǎn)成本。生產(chǎn)成本比較優(yōu)勢,是企業(yè)參與市場競爭的重要因素,也是貸款風(fēng)險(xiǎn)控制的重要參考依據(jù)。
5、建設(shè)和生產(chǎn)條件風(fēng)險(xiǎn)與防范
對廠址、總體布局是否合理,水文、地質(zhì)是否符合建廠要求、原料來源、建設(shè)生產(chǎn)資金能否落實(shí)、籌資成本是否合理,環(huán)保治理狀況或環(huán)保治理措施是否得到環(huán)保部門的批準(zhǔn)認(rèn)可,相關(guān)配套建設(shè)是否得以落實(shí)和可以做到同步建設(shè)等,要逐一審查。
六、主要技術(shù)經(jīng)濟(jì)參數(shù)
附錄一:__年全國紡織工業(yè)分行業(yè)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)表
指標(biāo)單位全國棉紡織業(yè)其中:印染業(yè)毛紡織業(yè)麻紡織業(yè)絲絹紡織業(yè)針織品業(yè)
企業(yè)單位數(shù)戶188624560850109023116171890
虧損企業(yè)數(shù)戶389190619328850364435
虧損面%20.6319.8722.7126.421.6522.5123.02
出口交貨值億元2791.94776.16239.16155.2522.41147.54279.45
產(chǎn)品銷售收入億元8176.252546.52497.00517.2770.41641.96534.88
產(chǎn)品銷售成本億元7105.912241.54456.96447.4960。17579.35467.63
產(chǎn)品銷售費(fèi)用億元176.3439.568.3211.571.906.5512.42
產(chǎn)品銷售稅金和附加億元41.9111.651.612.370.54.022.41
管理費(fèi)用億元424.12139.5617.5927.994.7524.5229.77
財(cái)務(wù)費(fèi)用億元174.8358.637.4415.742.5816.2910.66
其中:利息支出億元158.7355.106.7913.492.4915.379.49
利潤總額億元290.0778.9511.7317.051.4013.8813.57
虧損企業(yè)虧損金額億元70.1017.595.319.561.087.536.01
應(yīng)交__億元246.8389.118.7413.262.9419.8514.71
資產(chǎn)合計(jì)億元9772.773059.92516.33845.78138.22711.01582.26
其中:流動資產(chǎn)凈值平均余額億元4408.581311.61230.33449.3562.27260.57279.67
其中:應(yīng)收帳款凈額億元919.77265.2858.1794.349.2841.5472.81
其中:產(chǎn)成品億元857.54257.1745.45101.7319.0949.557.22
其中:固定資產(chǎn)凈值平均余額億元3808.91257.18219.11276.8954.35346.62217.10
負(fù)債合計(jì)億元6451.452172.65355.31563.74109.18508.24393.41
全部從業(yè)人員平均數(shù)人75151922828488270995475824138454581957487809
__年全國紡織工業(yè)分行業(yè)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)續(xù)表
指標(biāo)單位服裝及其他其中:服裝正在業(yè)化學(xué)纖維制造業(yè)其中:人造纖維合成纖維制造業(yè)合成纖維制造業(yè)
企業(yè)單位數(shù)戶67635877815133556476
虧損企業(yè)數(shù)戶1271111319427143113
虧損面%18.798.9423.8020.3025.7223.741
出
口交貨值億元1256.521256.5270.3813.2045.9828.41
產(chǎn)品銷售收入億元2042.791775.861185.38147.371012.02198.92
產(chǎn)品銷售成本億元1747.481516.921013.83126.3864.39164.04
產(chǎn)品銷售費(fèi)用億元73.2665.7215.092.1312.135.24
產(chǎn)品銷售稅金和附加億元9.098.249.040.558.371.08
管理費(fèi)用億元101.1887.4558.309.3247.8619.11
財(cái)務(wù)費(fèi)用億元24.2120.9733.104.8727.764.38
其中:利息支出億元19..7731.334.5726.384.15
利潤總額億元80.4472.0562.484.8556.868.23
虧損企業(yè)虧損金額億元13.1511.469.281.547.491.89
應(yīng)交__億元48.4542.5640.555.9434.047.16
資產(chǎn)合計(jì)億元1716.781489.501803.71281.141498.58308.19
其中:流動資產(chǎn)凈值平均余額億元950.08833.74584.1588.27483.97163.24
其中:應(yīng)收帳款凈額億元249.18212.2991.2820.967.5238.55
其中:產(chǎn)成品億元187.66167.6274.4213.7358.7625.41
其中:固定資產(chǎn)凈值平均余額億元488.35426.59906.33118.31778.5590.47
負(fù)債合計(jì)億元992.22863.921041.47169.76854.94195.19
全部從業(yè)人員平均數(shù)人20854262085426443298111710306417173968
紡織行業(yè)主要技術(shù)指標(biāo)(1999年)
指標(biāo)名稱計(jì)量單位數(shù)值指標(biāo)名稱計(jì)量單位數(shù)值
粘膠纖維正品率(混合)%99.56每百米布混合全廠生產(chǎn)用電量千瓦.時33.36
粘膠纖維一等平率(混合)%65.45棉布織機(jī)設(shè)備利用率%92.3
每噸粘膠纖維用漿粕量(短纖維)千克10。37棉布織機(jī)設(shè)備運(yùn)轉(zhuǎn)率%93.72
每噸粘膠纖維用漿粕量(長絲)千克1072棉布織機(jī)每臺時產(chǎn)量(混合)米3.57
每噸粘膠纖維用二硫化鐵量(短纖維)千克189平均緯密根/10厘米252.8
每噸粘膠纖維用二硫化鐵量(長絲)千克319平均幅寬厘米131
每噸粘膠纖維用硫酸量(短纖維)千克792棉印染布入庫一等品率%95.48
每噸粘膠纖維用硫酸量(長絲)4千克1259精梳滌棉印染布入庫一等品率%96.5
每噸粘膠纖維用燒堿量(短纖維)千克550中長纖維印染布入庫一等品率%96.52
每噸粘膠纖維用燒堿量(長絲)千克758每百米印染布用燒堿量(折100)千克3.56
每噸粘膠纖維用電量(短纖維)千瓦.時1561每百米印染布用標(biāo)準(zhǔn)煤量千克51.7
每噸粘膠纖維用電量(長絲)千瓦.時7669棉毛類衫褲入庫一等品率%99.54
每噸粘膠纖維用標(biāo)準(zhǔn)煤量(短纖維)千克1672絨布類衫褲入庫一等品率%99.3
每噸粘膠纖維用標(biāo)準(zhǔn)煤量(長絲)千克5344單面布衫褲入庫一等品率%98.06
合成纖維正品率(混合)%99.27絨線入庫一等品率%99.36
合成纖維一等品率(混合)%94.39其中:針織絨入庫一等品率%99.47
錦綸正品率%99.04每百千克絨線凈用毛條量(包括化纖)千克103.62
每噸錦綸用原料量千克1090絨線精紡錠千錠時產(chǎn)量千克37.58
每噸錦綸用電量千瓦.時2940其中:針織絨精紡錠千錠時產(chǎn)量千克36.35
每噸錦綸用標(biāo)準(zhǔn)煤量千克966精梳毛織品入庫一等品率%97.7
滌綸正品率%99.25每百米精梳毛織品凈用毛條量(包括羊毛及纖)千克40.37
每噸滌綸用原料量(短纖維)千克1089精梳毛織機(jī)每臺時產(chǎn)量米2.88
每噸滌綸用原料量(長絲)千克1058粗梳毛織品入庫一等品率%97.14
每噸滌綸用電量(短纖維)千瓦.時511每百米粗疏毛織品用洗凈毛量(包括羊毛及纖)千克65.04
每噸滌綸用電量(長絲)千瓦.時1682粗疏毛織機(jī)每臺時產(chǎn)量米2.57
每噸滌綸用標(biāo)準(zhǔn)煤量(短纖維)千克393毛毯入庫一等品率%93.21
每噸滌綸用標(biāo)準(zhǔn)煤(長絲)千克397每條毛毯用洗凈毛(包括羊毛及化纖)千克2.16
腈綸正品率%99.99提花毛毯織機(jī)每臺時產(chǎn)量條1.18
每噸腈綸用原料量千克942麻袋入庫正品率%99.91
每噸腈綸用電量千克1590每百條純麻麻袋耗用熟麻量千克88.6
每噸腈綸用標(biāo)準(zhǔn)煤量千克2207純麻麻袋織機(jī)每臺時產(chǎn)量米
維綸正品率%98.55苧麻布入庫一等品率%94.41
每噸維綸用原料量千克1188.77每百米苧麻布用紗線量千克24.25
每噸維綸用電量千瓦.時2901苧麻織機(jī)每臺時產(chǎn)量米2.54
每噸維綸用標(biāo)準(zhǔn)煤量千克1987.33桑蠶絲正品率%99.42
棉紗一等品率(純棉)%99.23白廠絲平均等級級3a19
精梳滌棉紗一等品率%99.21絹絲入庫一等品率%98.42
中長纖維紗一等品率%99.58絲織品(成品綢)入庫一等品率%93.18
&nb
sp;平均紗號號19.87絲織機(jī)臺時產(chǎn)量米5.09
每噸紗(線)通扯凈用棉量(包括化纖)千克1077絲織品平均幅寬厘米148
每噸紗(線)混合全廠生產(chǎn)用電量千瓦.時2246每百千克桑蠶絲用毛蠶量千克314.19
棉紡錠設(shè)備利用率%98.73每百千克桑蠶絲用標(biāo)準(zhǔn)煤量千克1285.58
棉紡錠設(shè)備運(yùn)轉(zhuǎn)率%95.97每百米絲織品用原料量千克14.41
每千錠時平均產(chǎn)紗量(混合數(shù))千克19.11每百米絲織品用電量千瓦.時57
棉布入庫一等品率%94.98每百米絲織品用標(biāo)準(zhǔn)煤量千克16.12
精梳滌棉布入庫一等品率%97.04內(nèi)銷成衣服裝合格率%98.16
中長纖維布入庫一等品率%98.49出口服裝合格率%99.53
每百米布用紗線量(包括化纖)千克19.65布鞋合格率%99.09
附錄二:
淘汰落后紡織工藝和產(chǎn)品目錄
一、落后生產(chǎn)工藝設(shè)備
序號名稱淘汰期限
1建國前細(xì)紗機(jī)__年
2年有“1”頭的細(xì)紗機(jī)__年
31997年及以前生產(chǎn)的a512、a513系列細(xì)紗機(jī)__年
4無生產(chǎn)許可證的企業(yè)所生產(chǎn)的細(xì)紗機(jī)(即未經(jīng)原國家技術(shù)監(jiān)督局或行業(yè)主管部門下發(fā)細(xì)紗機(jī)生產(chǎn)許可證的企業(yè)所生產(chǎn)的細(xì)紗機(jī))__年
51332sd落筒機(jī)__年
6bc272、bc272b型分條梳毛機(jī)__年
7b701a型絨線搖絞機(jī)__年
8b311c、b311c(cz)、b311c(dj)型毛精梳機(jī)__年
9151m-k251a型絲織機(jī)__年
10z114型小提花機(jī)人造毛皮機(jī)__年
11ge186型提花毛圈機(jī)__年
12z114型人造毛皮機(jī)__年
13lmh551型平網(wǎng)印花機(jī)__年
14lmh551型園網(wǎng)印花機(jī)__年
15lmh303、303b、304、304b-160型熱熔染色機(jī)__年
16lmg731-160型熱風(fēng)布鋏拉幅機(jī)__年
17lmg722m-180,lmh722d-180型短環(huán)烘燥定型機(jī)__年
二、落后產(chǎn)品
序號名稱淘汰期限
1b581、b582型精紡細(xì)紗機(jī)__年
2bc581、bc582型粗紡細(xì)紗機(jī)__年
3b591絨線細(xì)紗機(jī)__年
4使用期限超過20年的各類國產(chǎn)毛紡細(xì)紗機(jī)__年
5zd647、zd721型自動巢絲機(jī)立即淘汰
6d101a型自動巢絲機(jī)1999年
7zd681型立巢機(jī)立即淘汰
8dj561型絹精紡機(jī)立即淘汰
篇二 最新中國民生銀行發(fā)布超高凈值人群需求調(diào)研報(bào)告3200字
__年4月2日,中國民生銀行與胡潤百富在京聯(lián)合發(fā)布了《__-__中國超高凈值人群需求調(diào)研報(bào)告》,全面梳理了“中國超高凈值人群”的規(guī)模與分布,深入研究其個人、家族及其家族企業(yè)在共生發(fā)展過程中關(guān)于財(cái)富積累和生活方式的需求,這也是國內(nèi)首次聚焦這一群體進(jìn)行權(quán)威調(diào)研及深入解析。
《__-__中國超高凈值人群需求調(diào)研報(bào)告》的內(nèi)容揭示,中國超高凈值人群的目光已經(jīng)從創(chuàng)富階段的讓個人財(cái)富保值增值、個人或者家族的企業(yè)發(fā)展壯大過程中的投融資需求方面,逐漸擴(kuò)散到更希望能在分散資金風(fēng)險(xiǎn)、跨境資產(chǎn)配置、財(cái)富傳承等方面獲得專業(yè)的幫助。報(bào)告從中國高凈值人群的構(gòu)成、特征、金融服務(wù)需求和非金融服務(wù)需求等方面提煉出了這一群體的三大特征、十大需求。
此次,中國民生銀行聯(lián)合胡潤百富,以客戶之聲技術(shù)為基礎(chǔ),針對中國大陸地區(qū)總資產(chǎn)超過5億元人民幣的超高凈值人群的需求開展專項(xiàng)研究。調(diào)研階段,開展近百份問卷形式的定量調(diào)研和數(shù)十場一對一定性深入訪談,訪談樣本范圍覆蓋了全國31個省份。同時,本次報(bào)告也結(jié)合了中國民生銀行所提供的豐富實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn),并充分挖掘胡潤百富十余年研究成果,累計(jì)處理了萬余條數(shù)據(jù),在最大程度上保證了調(diào)研結(jié)果的精準(zhǔn)度,使之具備了成為研究中國超高凈值人群財(cái)富需求的“教科書”級的報(bào)告。
中國民生銀行也希望依托本次研究探索更具市場前景、更貼合市場規(guī)律的私人銀行發(fā)展方向,進(jìn)一步完善自身業(yè)務(wù)體系,提高服務(wù)能力,為客戶創(chuàng)造更大的價值與回報(bào),更好地服務(wù)于這群處于財(cái)富金字塔頂端的富豪,從而真正成為中國銀行業(yè)改革創(chuàng)新的典范。
關(guān)于中國超高凈值人群的特征和需求
根據(jù)預(yù)測,中國超高凈值人群約17,000人,總計(jì)資產(chǎn)規(guī)模約31萬億元人民幣,平均資產(chǎn)規(guī)模18.2億元人民幣。這部分人群中主要以企業(yè)主為主。縱觀從__年到__年的《胡潤百富榜》歷年的榜單數(shù)據(jù),上榜人數(shù)始終保持在1000位以上;上榜門檻從__年的7億元人民幣上升到現(xiàn)在的20億元人民幣;平均財(cái)富也由30億元人民幣上升到64億元人民幣;百億富豪人數(shù)由50人擴(kuò)大到176人。揭示了中國超高凈值人群的財(cái)富規(guī)模和人群數(shù)量都在持續(xù)提升。從本次聚焦這一人群的研究中也發(fā)現(xiàn):
三大特征:
1.個人特征:平均年齡51歲。個人總資產(chǎn)都以超過5億元人民幣,其中分布在一線城市的占45%。
2.企業(yè)特征:主要分部在北上廣浙。近六成以實(shí)現(xiàn)上市。行業(yè)以制造業(yè)、房地產(chǎn)和tmt為主,占比近一半。
3.信心指數(shù):對于企業(yè)經(jīng)營環(huán)境持較樂觀態(tài)度,半數(shù)左右認(rèn)為未來三年內(nèi)企業(yè)的融資便利性、整體經(jīng)濟(jì)形勢表現(xiàn)、企業(yè)家社會地位表現(xiàn)會更好;而對于企業(yè)的盈利能力看法相對保守,43%認(rèn)為差不多,23%認(rèn)為會更糟。
十大需求:
1.融資需求:七成超高凈值人群有融資需求。融資目的中,65%為企業(yè)擴(kuò)張;27%為企業(yè)并購;8%為經(jīng)營周轉(zhuǎn)。銀行是他們最重要的融資渠道,占77%。
2.投資主體與目的:超過六成以企業(yè)名義投資,只有1/4以個人名義投資。個人投資中八成都主要為了財(cái)富增值,只有兩成為了財(cái)富保值;企業(yè)投資中也有四成多是為了資產(chǎn)增值。投資渠道需求中,83%通過自有投資團(tuán)隊(duì)直接投資,僅有15%依靠第三方機(jī)構(gòu)。
3.收購并購需求:3/4未來有計(jì)劃開展收購并購,主要方向依次為上下游整合、擴(kuò)大企業(yè)規(guī)模、多元化擴(kuò)張,分別占33%、30%和21%。
4.海外投資需求:超過八成表示未來有海外投資需求,而目前已有半數(shù)在進(jìn)行海外投資。海外投資目的以企業(yè)國際化和資產(chǎn)配置分散風(fēng)險(xiǎn)為主,二者分別占49%和46%。在海外投資中,面臨的最大挑戰(zhàn)是投資風(fēng)險(xiǎn)評估和了解當(dāng)?shù)胤啥愂照?,二者分別占49%和47%。而銀行和社交平臺成為獲取海外投資信息的首選渠道,二者分別占29%。
5.藝術(shù)品投資需求:投資珠寶玉石的最多,占45%,其次是古字畫,占29%。藏友圈交流是最主要信息渠道,占55%,其次才是拍賣行和專家推薦,分別占38%和34%。最期望獲得的服務(wù)是專業(yè)鑒定。
6.大額保單需求:三成持有大額保單產(chǎn)品,主要為了財(cái)富傳承,其次是分散風(fēng)險(xiǎn)和保值增值。
7.非金融健康醫(yī)療需求:將近六成表示需要固定的私人醫(yī)生團(tuán)隊(duì)和國際醫(yī)院就醫(yī)通道。
8.家族傳承需求:近七成面臨家族傳承問題。關(guān)注價值觀和經(jīng)營理念傳承超過財(cái)富傳承。企業(yè)平穩(wěn)過度和子女接班意愿是家族傳承面臨最主要問題。
9.慈善需求:平均捐款金額占平均資產(chǎn)的1.6%,達(dá)到2,800萬。3/4的期望自己管理慈善基金。開展慈善活動的渠道主要有政府機(jī)構(gòu)、自行自發(fā),其次為社交圈資源。
10.私人銀行服務(wù)團(tuán)隊(duì)需求:近七成客戶接觸過私人銀行服務(wù),主辦行選擇中資銀行與外資銀行的占比分別為57%和37%。金融專業(yè)性是選擇私人銀行服務(wù)團(tuán)隊(duì)時最看重的方面。
關(guān)于報(bào)告的背景
中國經(jīng)濟(jì)快速騰飛的30余年中,民營企業(yè)創(chuàng)造了大量的社會物質(zhì)財(cái)富,吸納了超過60%的社會就業(yè)人口,同時也造就了其背后快速擴(kuò)容的超高凈值人群。
此次調(diào)研報(bào)告顯示,如今的中國超高凈值人群,依舊不斷努力讓個人財(cái)富保值增值、讓個人或者家族的企業(yè)發(fā)展壯大,因而有著強(qiáng)烈的投融資需求。在財(cái)富不斷增值過程中,他們又居安思危,希望能在分散資金風(fēng)險(xiǎn)、跨境資產(chǎn)配置、移民、財(cái)富傳承等方面獲得專業(yè)的幫助。同時,中國的超高凈值人士正在通過金融市場的熏陶和自身的創(chuàng)富發(fā)展經(jīng)驗(yàn),逐步適應(yīng)從高端零售客戶向私人銀行客戶的角色轉(zhuǎn)變,也在認(rèn)知、了解甚至選擇私人銀行和私人銀行服務(wù)。這就要求市場從業(yè)者更加深入、細(xì)致、精確地把握客戶的需求,進(jìn)而提供個性化、定制化、專業(yè)化的私人銀行服務(wù)。
中國超高凈值人群這一系列變化和顯著的需求越來越得到境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的關(guān)注。經(jīng)過幾年時間的發(fā)展,國內(nèi)各家私人銀行已經(jīng)陸續(xù)由“摸著石頭過河”式的私人銀行1.0階步成長起來,伴隨私人銀行市場客戶爭奪戰(zhàn)烽煙四起,如何有效融合已發(fā)展數(shù)百年的境外私人銀行先進(jìn)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn),持續(xù)優(yōu)化私人銀行發(fā)展模式,以更加專業(yè)、創(chuàng)新的理念迎接中國私人銀行2.0時代的到來,成為境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)亟待攻克的戰(zhàn)略要沖之一。
在本次調(diào)研的多個專訪中,我們就發(fā)現(xiàn)很多超高凈值人士都與境外的金融機(jī)構(gòu)有著多年的合作,并且長期享受海外私人銀行提供的高品質(zhì)服務(wù)。他們對于成熟的私人銀行服務(wù)非常熟悉,因此對國內(nèi)私人銀行的服務(wù)提出的意見與建議是極具價值且一針見血的。
關(guān)于研究方法
《__-__中國超高凈值人群需求調(diào)研報(bào)告》的研究成果來源于中國民生銀行與胡潤百富共同合作的項(xiàng)目。
該項(xiàng)目以“客戶之聲”技術(shù)為基礎(chǔ),對中國大陸地區(qū)的超高凈值人群需求開展專項(xiàng)研究。依托胡潤百富建立的超高凈值人群數(shù)據(jù)庫,在置信區(qū)間為95%的研究統(tǒng)計(jì)要求的前提下,項(xiàng)目組按照性別、年齡、區(qū)域、個人資產(chǎn)分布、企業(yè)上市情況等維度進(jìn)行分層隨機(jī)抽樣,對共90個超高凈值人士樣本開展定量研究,樣本覆蓋了我國東部、中西部、南部、北部的約31個省份。同時,項(xiàng)目組陸續(xù)在全國多地開展了針對超高凈值人士的一對一定性面訪23場,以求更廣泛、深入地對該部分人群特征與需求進(jìn)行挖掘和研究。民生銀行與胡潤百富歷時8個月直到今年3月,完成了這項(xiàng)迄今為止聚焦中國超高凈值人群最深度的調(diào)查,這要感謝這113位受訪者的大力支持。
在此過程中,中國民生銀行提供了豐富的實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn),為進(jìn)一步針對中國超高凈值人群的研究分析奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。中國民生銀行各級領(lǐng)導(dǎo)對報(bào)告的分析方法和結(jié)論提出了寶貴意見和建議,為撰寫此份報(bào)告做出巨大貢獻(xiàn)。
胡潤百富團(tuán)隊(duì)配合中國民生銀行項(xiàng)目執(zhí)行工作組,順利完成針對胡潤百富榜單上榜富豪客戶調(diào)研訪談,并應(yīng)用大量的統(tǒng)計(jì)分析、建模技術(shù),成功勾勒出超高凈值客戶群體的鮮明需求,為超高凈值客戶需求研究、服務(wù)策略的制定開辟了新的視野。
此外,項(xiàng)目組還充分挖掘胡潤百富十余年研究成果,結(jié)合胡潤百富近年來發(fā)布的《胡潤百富榜》、《胡潤藝術(shù)榜》、《胡潤全球富豪榜》、《胡潤慈善榜》、《胡潤財(cái)富報(bào)告》等歷年系列“白皮書報(bào)告”中的歷史數(shù)據(jù)以及相關(guān)公開信息的整理,運(yùn)用大量案頭研究與數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析方法,累計(jì)處理數(shù)據(jù)13000余條,有效保證并提高了此次調(diào)研報(bào)告結(jié)論的精準(zhǔn)度,使其具備了成為研究中國超高凈值人群財(cái)富需求的“教科書”級報(bào)告的品質(zhì)。
篇三 調(diào)研報(bào)告:銀行提升優(yōu)質(zhì)服務(wù)的幾點(diǎn)參考意見2850字
一、讓員工充分理解、認(rèn)識服務(wù)的內(nèi)涵并接受,是開展優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)的動力
在當(dāng)今銀行業(yè)務(wù)你有我新,競爭愈演愈烈的形勢下,要想贏得市場,就必須在不斷搶先推出新產(chǎn)品的同時,重點(diǎn)抓好高效、優(yōu)質(zhì)的服務(wù),而高效、優(yōu)質(zhì)服務(wù)的根本目的就是“把方便留給客戶”。
服務(wù)是一種管理。優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)水平的提高必須依賴于嚴(yán)格、規(guī)范、科學(xué)的管理,而嚴(yán)格規(guī)范的管理又能促進(jìn)優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)水平提高,二者存在著相互依存的辨證關(guān)系。優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)的好壞體現(xiàn)著一家銀行管理水平的高低。因此,銀行在實(shí)施優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)戰(zhàn)略過程中應(yīng)嚴(yán)格依靠管理制度。它包括崗位規(guī)范、統(tǒng)一著裝、儀表舉止、文明用語、電話用語等,這些都必須形成制度,成為員工的行為準(zhǔn)則,嚴(yán)格執(zhí)行。
服務(wù)是一種文化。銀行構(gòu)建服務(wù)文化體系包括:員工要有愛崗敬業(yè)的服務(wù)精神,要有以服務(wù)為本的道德觀、價值觀,要有無私奉獻(xiàn)、團(tuán)結(jié)奮進(jìn)的互幫互助和艱苦奮斗的務(wù)實(shí)精神,以及因此而衍生出的“行興我榮、行衰我恥”的積極思想和身為銀行員工的自豪感等等,這種有行業(yè)特色的企業(yè)精神,可以促使銀行每位員工樹立嚴(yán)密的風(fēng)險(xiǎn)意識和良好的效益意識,從而充分發(fā)揮這種服務(wù)文化的激勵作用。
服務(wù)是一種精神。銀行文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)活動的核心內(nèi)容是引導(dǎo)職工樹立一種正確的價值觀念、職業(yè)道德及敬業(yè)精神,以信譽(yù)第一、優(yōu)質(zhì)服務(wù)、廉潔守法為職業(yè)道德準(zhǔn)繩。確立和完善員工的服務(wù)意識和服務(wù)行為,樹立客戶第一、主動服務(wù)、整體服務(wù)的思想理念。文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)活動是一項(xiàng)長期的系統(tǒng)性工程,從領(lǐng)導(dǎo)到員工,從一線到二線,從經(jīng)營業(yè)務(wù)到內(nèi)部管理,從行里到行外,都要相互配合協(xié)調(diào),使企業(yè)的經(jīng)營目標(biāo)轉(zhuǎn)化為每位員工的自覺行為。
服務(wù)是銀行經(jīng)營的載體,是銀行經(jīng)營不可惑缺的有機(jī)組成部分。銀行經(jīng)營必須通過銀行服務(wù)才能實(shí)現(xiàn),銀行服務(wù)本質(zhì)上就是銀行經(jīng)營。一家銀行的服務(wù)范圍、服務(wù)內(nèi)容、服務(wù)效率和服務(wù)態(tài)度會直接影響其所能吸引的客戶數(shù)量和工作效率,因此,提高銀行的服務(wù)水平,直接關(guān)系到銀行經(jīng)營的規(guī)模質(zhì)量和效率,關(guān)系到銀行的競爭能力,決定了銀行的經(jīng)營效益和長遠(yuǎn)發(fā)展。
銀行服務(wù)的最終目的是維護(hù)和加強(qiáng)與顧客之間的長期合作關(guān)系,實(shí)現(xiàn)雙贏。隨時隨地以客戶為中心,調(diào)整自身業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),將服務(wù)從單純經(jīng)營金融產(chǎn)品轉(zhuǎn)移到維護(hù)和加深與顧客的聯(lián)系上,但僅僅重視滿足顧客的需要是不夠的,因此還必須研究客戶需要背后復(fù)雜的各種因素,并加以分析找到雙方合作的切入點(diǎn)。所以只有緊緊抓住維護(hù)與顧客之間的良好合作關(guān)系,以市場為導(dǎo)向,以高質(zhì)量、多樣化、特色化、個性化服務(wù)為手段,滿足不同顧客多層次的需要,這樣才能獲得自身發(fā)展的最大持續(xù)動力。
二、強(qiáng)化和提高服務(wù)意識,是開展優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)的前提
要全面動員,深入發(fā)動,大造聲勢,宣傳優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)。優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)關(guān)系到企業(yè)形象,因此,要必須做到全面發(fā)動,全員參與,把優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)作為一項(xiàng)生命工程來抓。銀行業(yè)是服務(wù)性行業(yè),在強(qiáng)化員工隊(duì)伍素質(zhì)的同時,服務(wù)理念、服務(wù)意識也是他們隨時需要進(jìn)行強(qiáng)化的一項(xiàng)長期訓(xùn)練。對內(nèi)通過集中培訓(xùn)、集中考試、模擬測驗(yàn)、突擊檢查等形式,督促員工熟練掌握優(yōu)質(zhì)服務(wù)的各項(xiàng)內(nèi)容;對外通過報(bào)刊、電臺、電視臺等媒介進(jìn)行廣泛宣傳,擴(kuò)大社會影響?!白哌M(jìn)每位客戶的心靈”是優(yōu)質(zhì)服務(wù)的更高境界,力求滿足客戶的各種需要就是一切工作的出發(fā)點(diǎn)與落腳點(diǎn)。
完善機(jī)制,嚴(yán)格考核,公開標(biāo)準(zhǔn),獎罰兌現(xiàn)。不斷完善規(guī)章制度,促使服務(wù)行為規(guī)范化、制度化。要結(jié)合本行實(shí)際,建立嚴(yán)格的獎勵和懲罰制度,制訂和完善嚴(yán)格的崗位規(guī)范、各項(xiàng)業(yè)務(wù)的具體服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和業(yè)務(wù)操作規(guī)程,要求全體員工對本職崗位的每項(xiàng)操作規(guī)程熟記會背,并熟練的、規(guī)范的.加以運(yùn)用。做到每天從迎來第一位顧客到送走最后一位顧客,工作的各個環(huán)節(jié)都要做到統(tǒng)一、詳細(xì)、明確、標(biāo)準(zhǔn);使每位員工接待顧客有禮、有節(jié)、有度,處理業(yè)務(wù)規(guī)范、快速、準(zhǔn)確;讓顧客感到和諧、友愛、溫馨,并產(chǎn)生對銀行的一種歸屬感。
實(shí)施“一把手”工程,搞好優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)。優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)不只是個單純的服務(wù)問題,商業(yè)銀行在市場競爭中靠的是以優(yōu)取勝。優(yōu)質(zhì)服務(wù)是立行興業(yè)增效之根本,因此必須擺在重要位置,要成立以行長為組長的優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)工作領(lǐng)導(dǎo)小組,各基層支行、營業(yè)部也要層層簽訂優(yōu)質(zhì)服務(wù)責(zé)任書,將各項(xiàng)指標(biāo)量化、細(xì)化,責(zé)任分解到人,并納入行長目標(biāo)管理體系考核。在每年年初的工作安排中,都把優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)工作作為貫穿全年各項(xiàng)工作的主線,常抓不懈。
三、加強(qiáng)培訓(xùn)教育、提高業(yè)務(wù)技能、營造優(yōu)美服務(wù)環(huán)境是提高優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)的基礎(chǔ)
冰凍三尺,非一日之寒。優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)要從量的積累達(dá)到質(zhì)的飛躍,關(guān)鍵是以人為本,通過對員工的教育培訓(xùn)和強(qiáng)化管理,達(dá)到員工的政治素質(zhì)和業(yè)務(wù)素質(zhì)不斷提升,以員工的高素質(zhì)創(chuàng)造出優(yōu)質(zhì)服務(wù)的高水平。從而使每位員工懂得,自身的行為代表著本行的社會形象,沒有客戶就沒有銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展。培養(yǎng)良好的職業(yè)道德,在本職崗位上奉獻(xiàn)出一份光和熱,變被動為主動自覺維護(hù)全行的形象和榮譽(yù),使優(yōu)質(zhì)服務(wù)上一個新臺階。
強(qiáng)化規(guī)范禮儀培訓(xùn),組織員工對禮儀知識、文明用語和舉止儀表等進(jìn)行規(guī)范化培訓(xùn),實(shí)行集中式、正規(guī)化、全方位的強(qiáng)化訓(xùn)練。同時加強(qiáng)業(yè)務(wù)技術(shù)培訓(xùn)與考核,以提高服務(wù)效率。進(jìn)行上崗培訓(xùn)和崗位練兵,定期進(jìn)行考核及專業(yè)技術(shù)比賽,要求員工業(yè)務(wù)上做到“好、快、準(zhǔn)、嚴(yán)”,達(dá)不到標(biāo)準(zhǔn)不能上崗。通過嚴(yán)格的技能培訓(xùn),使員工學(xué)會業(yè)務(wù)操作的技能,熟練、準(zhǔn)確地操作各種業(yè)務(wù)。
以柜面服務(wù)為突破口,通過對柜臺人員“德、能、勤、績”的考核,授予相應(yīng)的星級。實(shí)行“掛星上崗、以崗定酬、星薪掛鉤”,充分調(diào)動員工的積極性。
積極營造優(yōu)美、舒適的服務(wù)環(huán)境。銀行網(wǎng)點(diǎn)密布,方圓幾百平方米就會分布著好幾家銀行網(wǎng)點(diǎn),人們自然而然的會把眼光投向那些環(huán)境舒適優(yōu)雅的營業(yè)場所。銀行外觀的亮麗會帶給顧客一種安全感、舒適感,讓人覺得銀行有實(shí)力,因此,營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)要依據(jù)規(guī)范化服務(wù)標(biāo)準(zhǔn),對營業(yè)室內(nèi)外進(jìn)行凈化、美化,在外部形象設(shè)計(jì)上應(yīng)追求鮮明、統(tǒng)一的風(fēng)格,以起到無聲的宣傳作用。
四、加大監(jiān)督的力度和廣度,形成全方位監(jiān)督體系,是優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)落到實(shí)處的有力保證
優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)工作要做到常抓不懈,不滑坡,不動搖,除必須制訂和落實(shí)各項(xiàng)制度外,還必須強(qiáng)化監(jiān)督檢查機(jī)制。優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)永無止境,重在堅(jiān)持,貴在落實(shí)。營業(yè)場所是銀行的窗口,小小窗口反映出的是銀行的整體面貌和良好信譽(yù),客戶在這里究竟得到了怎樣的服務(wù),只有通過明查暗訪才能知道真相,因此,明查暗訪是保證優(yōu)質(zhì)服務(wù)不走過場,不擺花架子的一個好辦法。要通過組織行內(nèi)人員或聘請社會監(jiān)督員等多種形式,以普通客戶的身份,通過看、聽、查、問等方式,經(jīng)常對營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的服務(wù)環(huán)境、服務(wù)態(tài)度、服務(wù)質(zhì)量等進(jìn)行明察暗訪,并廣泛征求客戶意見和建議,解決服務(wù)工作中存在的問題,確保規(guī)范化服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)落實(shí)到每一個工作環(huán)節(jié),樹立銀行優(yōu)質(zhì)、高效、快捷、安全服務(wù)的良好形象。
銀行作為服務(wù)行業(yè),服務(wù)是立行之本,只有不斷增強(qiáng)服務(wù)意識,轉(zhuǎn)變服務(wù)觀念,強(qiáng)化服務(wù)措施,從服務(wù)質(zhì)量、服務(wù)手段、服務(wù)內(nèi)容、服務(wù)態(tài)度、服務(wù)環(huán)境等方面入手,狠抓優(yōu)質(zhì)文明服務(wù),形成“大服務(wù)”的格局,才能提高優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)的整體水平。
篇四 銀行貸款業(yè)務(wù)工作調(diào)研報(bào)告1000字
為進(jìn)一步優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu),努力提高信貸質(zhì)量,近期,本人對銀行信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行了調(diào)研,現(xiàn)將調(diào)研情況報(bào)告如下。
一、基本情況和存在的問題
今年來,工商銀行認(rèn)真執(zhí)行信貸政策,不斷優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu),努力提高信貸質(zhì)量,減少不良貸款。截至6月底,不良貸款余額4549.1億元,比年初減少425.2億元,不良貸款率1.30%,比年初下降0.28個百分點(diǎn)。與此同時,商業(yè)銀行撥備覆蓋率進(jìn)一步提高,達(dá)186.0%。從不良貸款的結(jié)構(gòu)看,損失類貸款余額649.1億元,可疑類貸款余額2226.7億元,次級類貸款余額1673.3億元;從分機(jī)構(gòu)類型看,主要商業(yè)銀行不良貸款余額3839.8億元,比年初減少424.7億元,不良貸款率1.30%,比年初下降0.29個百分比。充足的信貸投放有力地促進(jìn)經(jīng)濟(jì)起暖回升。在外需萎縮、消費(fèi)需求不足的情況下,信貸資金拉動投資迅速增長,固定資產(chǎn)投資大幅上升,基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)成為各地政府投資項(xiàng)目主體。在新一輪大項(xiàng)目建設(shè)的帶動下,企業(yè)的投資信心正在恢復(fù),民間投資熱情逐步激發(fā)。然而在信貸總量激增的背后,信貸資金結(jié)構(gòu)尤其值得關(guān)注。在信貸投放中,有大部分資金用于支持地方政府融資平臺項(xiàng)目的建設(shè),而這些項(xiàng)目多為鐵路、公路、機(jī)場等大型項(xiàng)目。大量信貸資金涌入政府融資平臺,在保證各地經(jīng)濟(jì)恢復(fù)增長的同時,卻也積累了一定的信貸風(fēng)險(xiǎn)。大企業(yè)、大項(xiàng)目資金多,但大量中小企業(yè)正是面臨技術(shù)改造,生產(chǎn)線升級換代的關(guān)鍵期或是尋找新項(xiàng)目的建設(shè)期,卻苦于沒有資金。銀行在內(nèi)控與合規(guī)建設(shè)方面還存在一些不容忽視的問題:如,部分制度在操作上有缺陷,缺少上下溝通,制度的相關(guān)規(guī)定和要求落實(shí)到崗位環(huán)節(jié)不協(xié)調(diào),導(dǎo)致崗位職責(zé)不清、責(zé)任模糊等問題,有些缺乏必要的、經(jīng)常性的檢查,使一些基本制約最終難以有效落實(shí);部分員工紀(jì)律制度觀念淡薄,業(yè)務(wù)操作中不能嚴(yán)格按規(guī)章制度和流程操作,以習(xí)慣代替制度,“三查”制度流于形式、人情貸款、關(guān)系貸款屢禁不止,屢查屢犯,越權(quán)放貸時有發(fā)生,有的甚至對嚴(yán)重違規(guī)問題視而不見或隱瞞不報(bào),客觀上助長了一些人肆無忌憚地違規(guī)違紀(jì),導(dǎo)致不良貸款不斷出現(xiàn)。
二、經(jīng)過深入分析,存在以上問題的原因主要有以下幾點(diǎn)
(一)基層銀行的授信權(quán)限上收
前幾年,由于轄區(qū)銀行金融資產(chǎn)質(zhì)量較差,不良貸款居高不下,上級銀行為加強(qiáng)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理,建立了嚴(yán)格的授權(quán)、授信管理體制,貸款的審批權(quán)限逐步上收,大批基層行尤其是縣級支行不再享有實(shí)質(zhì)性的貸款審批權(quán)限,相對制約了銀行的信貸投入。
篇五 銀行業(yè)內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)防范的思考調(diào)研報(bào)告1400字
銀行業(yè)內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)防范的思考調(diào)研報(bào)告
內(nèi)部控制是金融機(jī)構(gòu)的一種自律行為。是金融機(jī)構(gòu)為完成既定的工作目標(biāo)和防范化解風(fēng)險(xiǎn),對內(nèi)部各職能部門及其工作人員從事的業(yè)務(wù)活動進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制、制度管理和相互制約的方法、措施和程序的總稱。近年來,隨著金融體制改革的不斷深化,銀行業(yè)內(nèi)控制度不斷完善,不僅有效地遏制了不良信貸資產(chǎn)的增長勢頭,同時也促進(jìn)了內(nèi)部經(jīng)營管理水平和經(jīng)濟(jì)效益的提高。但由于多種原因,個別行還暴露出一些經(jīng)濟(jì)案件。如20__年11月17日某旗農(nóng)行發(fā)現(xiàn)一起案件,案件發(fā)生在基層營業(yè)網(wǎng)點(diǎn),嫌疑人是營業(yè)室綜合柜員,在任職期間存在挪用開戶單位存款嫌疑。涉案金額200余萬元,其中:據(jù)初步核實(shí)已定性挪用金額78.3萬元,嫌疑人交待的其它涉案金額正在進(jìn)一步核實(shí)中,這起金融案件是內(nèi)盜。20__年11月16日上午10點(diǎn),某開戶單位要求上劃錫盟某局200萬元資金。支行營業(yè)室柜員受理后發(fā)現(xiàn)該開戶單位帳戶只有178萬元余額,不夠上劃金額。該行迅速組成工作組到該開戶單位進(jìn)行帳務(wù)核實(shí),發(fā)現(xiàn)該企業(yè)賬面實(shí)際應(yīng)有余額257萬元。經(jīng)核查涉案嫌疑人于20__年4月至20__年5月采取不入賬的手段分多次挪用現(xiàn)金合計(jì)78.3萬元。被挪用的資金被嫌疑人分三次到某市交給其丈夫56萬元,其余以銀行卡多次匯入其丈夫卡中。目前該案件正在進(jìn)一步審理中。
案件的啟示:這起案件作案過程持續(xù)時間長,初步調(diào)查竟長達(dá)3年之久。犯罪分子之所以敢在內(nèi)控制度逐步完善的今天頂風(fēng)作案,充分暴露出有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控薄弱,可見,邊牧旗縣加強(qiáng)銀行業(yè)內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)防范刻不容緩。
加強(qiáng)銀行業(yè)內(nèi)控的對策建議
一是切實(shí)整章建制,規(guī)范和完善內(nèi)控制度。邊牧旗縣銀行業(yè)應(yīng)按照有關(guān)金融法律法規(guī)和《金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制指導(dǎo)原則》的要求,實(shí)行一把手負(fù)責(zé)制,對本單位的各項(xiàng)內(nèi)部管理制度和業(yè)務(wù)規(guī)章、機(jī)構(gòu)和崗位設(shè)置、決策與管理系統(tǒng)以及議事規(guī)程、民主決策程序等方面進(jìn)行一次認(rèn)真檢查清理,找出問題和差距,加以嚴(yán)格規(guī)范,該建立的建立,該補(bǔ)充的補(bǔ)充,該廢止的廢止,該調(diào)整的調(diào)整。要結(jié)合自己的特點(diǎn),制定本單位清理措施、步驟和具體時間,以保證清理工作的成效。在全面清理現(xiàn)行管理制度和業(yè)務(wù)規(guī)章的基礎(chǔ)上,結(jié)合本單位、本部門實(shí)際,借鑒內(nèi)控建設(shè)卓有成效的經(jīng)驗(yàn),切實(shí)建立一套責(zé)權(quán)分明、平衡制約、規(guī)章健全、運(yùn)作有序的內(nèi)部控制機(jī)制,把經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)和大案要案的發(fā)生,達(dá)到從制度上、源頭上防范金融風(fēng)險(xiǎn)的安全經(jīng)營目標(biāo),最大限度地減少不必要損失。
二是建立計(jì)算機(jī)風(fēng)險(xiǎn)管理制度,加快內(nèi)控方面的電子化建設(shè),使其能夠適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。要對計(jì)算機(jī)系統(tǒng)管理、計(jì)算機(jī)操作和數(shù)據(jù)保管三個不相容職務(wù)實(shí)行分離,嚴(yán)防內(nèi)部犯罪。對業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的'輸入、輸出制定具體的操作規(guī)程和崗位責(zé)任制,建立一套先進(jìn)的內(nèi)部控制信息系統(tǒng)。制定計(jì)算機(jī)操作環(huán)境安全防護(hù)措施,確保系統(tǒng)的可靠、穩(wěn)定、安全運(yùn)行。
三是以人為本,加強(qiáng)干部職工的素質(zhì)教育。預(yù)防案件的發(fā)生,做好員工的思想工作是關(guān)鍵。因此,邊牧旗縣銀行業(yè)要持之以恒抓教育,培養(yǎng)政治強(qiáng)人,筑牢思想防線,讓員工不想踏雷區(qū)。要經(jīng)常性的開展以黨的基本路線、理想觀念、市場經(jīng)濟(jì)理論、金融專業(yè)知識為主要內(nèi)容的教育,幫助員工樹立正確而崇高的人生觀、價值觀和世界觀。要經(jīng)常性地開展法律和業(yè)務(wù)培訓(xùn),把法律法規(guī)和各項(xiàng)規(guī)章制度作為組織學(xué)習(xí)的主要內(nèi)容進(jìn)行教育;要經(jīng)常性地對員工開展革命傳統(tǒng)、職業(yè)道德教育,增強(qiáng)他們的政治意識。抓教育強(qiáng)素質(zhì),不斷提高干部職工的思想政治素質(zhì)和道德法紀(jì)觀念,為有效預(yù)防違法違紀(jì)案件的發(fā)生奠定良好的人員素質(zhì)基礎(chǔ)。
篇六 2023銀行調(diào)研報(bào)告3450字
在對分行明年業(yè)務(wù)工作的思考過程中,有一種現(xiàn)象是不容忽視的,那就是如何發(fā)揮現(xiàn)有授信資源價值的最大化,促進(jìn)分行資產(chǎn)和負(fù)債業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。
一、授信資源是一種寶貴稀缺的資源
商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)復(fù)雜一點(diǎn)地說是資產(chǎn)、負(fù)債和中間業(yè)務(wù),簡單地說也就是存貸匯業(yè)務(wù)??梢娰J款業(yè)務(wù)及其從貸款衍生出來的授信業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行一項(xiàng)非常重要的業(yè)務(wù),對整個資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)具有支撐、杠桿的作用。即使在銀行信貸與企業(yè)的直接關(guān)系正在不斷地弱化、銀行對社會金融資源控制力度和約束能力在逐步減弱、銀行與投資主體、企業(yè)之間的關(guān)系在不斷弱化的今天,它也是一種非常寶貴稀缺的重要資源,是有一定的機(jī)會成本和機(jī)會收益的。因?yàn)榻M織負(fù)債業(yè)務(wù)是付出了一定的成本的,而獲取收益的責(zé)任卻大部分地落在了資產(chǎn)業(yè)務(wù)尤其是授信資源最大化的運(yùn)用上了,如客戶資源的選擇問題、客戶資源的分布問題、客戶資源的調(diào)整問題、授信品種的定價問題、綜合效益的發(fā)揮問題、戰(zhàn)略伙伴利益關(guān)系的連結(jié)問題,等等。從這個角度來看,我行資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)還存在著很大的發(fā)展?jié)摿Α?/p>
二、我行授信資源價值最大化的發(fā)揮還存在著較大的潛力
1、在對存款及其派生存款的拉動作用上存在著潛力。
據(jù)我們調(diào)研統(tǒng)計(jì),全行授信客戶數(shù)比同期減少,授信客戶貸款余額比同期增加,授信客戶存款余額比同期減少,授信客戶存貸款率為32.1%,比同期下降4個百分點(diǎn)。一些授信大戶的存款占比還不足貸款余額的7%,中小型企業(yè)由于缺乏有效的信貸支持,存款不同程度地下降,授信手段在中小型企業(yè)中的拉動派生作用也在逐步弱化。
2、在授信資源使用和分布上存在著潛力。
據(jù)統(tǒng)計(jì),我行今年共審批授信額度中草藥實(shí)際使用額度只有一小半,在授信規(guī)模的審批和使用上也存在著錯位的現(xiàn)象,時緊時松,有額度無規(guī)模、有規(guī)模無對象,季末年末現(xiàn)象突出。在某種程度上,一方面說明我們還是做了很多無效的勞動;另一方面說明營銷工作上還存在很大的潛力。另外在授信客戶、授信數(shù)量、營銷人才的分布、營銷工作的深度上也還存在著不均衡的現(xiàn)象,同樣存在著發(fā)展的潛力。
3、在公私業(yè)務(wù)的聯(lián)動上存在著潛力。
在這個問題上存在著公司業(yè)務(wù)發(fā)展到一定階段后,可以開發(fā)系列私金理財(cái)業(yè)務(wù),私金客戶服務(wù)到一定程度后,也可以開發(fā)相關(guān)的批發(fā)業(yè)務(wù)的現(xiàn)象。一個經(jīng)營單位的私金業(yè)務(wù)是可以在現(xiàn)有公司業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上做足做深的。
4、在授信品種的搭配使用上存在著潛力。
如果工作做得深一點(diǎn),細(xì)一點(diǎn)的話,客戶授信需求中的品種和期限結(jié)構(gòu)如本外幣、長短期、貸款與承兌、保證金的比例、抵質(zhì)押品的互換等是可以進(jìn)行調(diào)整的,也是可以最大限度地發(fā)揮授信資源的綜合效益的。如在產(chǎn)品品種的組合和創(chuàng)新搭配上整合力度明顯不夠,在對高端客戶營銷上往往不能突出顯現(xiàn)我行的產(chǎn)品優(yōu)勢。在對客戶的個性化需求和大眾化需求上劃分不明顯,產(chǎn)品的趨同性較強(qiáng),個性產(chǎn)品、差異化服務(wù)、量身訂做有待于進(jìn)一步加強(qiáng)??蛻艚?jīng)理對業(yè)務(wù)知識理解還不透徹,()不能在業(yè)務(wù)中有效地運(yùn)用和推廣。分行推出的新的對公業(yè)務(wù)產(chǎn)品較多,但營銷人員的掌握情況不全,與客戶交流只愿介紹那些自己較為熟悉的產(chǎn)品,對新的產(chǎn)品運(yùn)用較少。不能根據(jù)客戶生產(chǎn)經(jīng)營的特點(diǎn)制定出一套合適的產(chǎn)品套餐,將我行產(chǎn)品生硬地?cái)[在客戶面前由客戶篩選,效果并不理想。還有的客戶經(jīng)理是出于任務(wù)的考慮才將產(chǎn)品推介給客戶,并不能起到實(shí)際的效果。
形成這些問題的原因是多方面的,既有客觀原因,也有主觀因素。具體化說,一是在對授信資源運(yùn)用的整體化、一體化觀念上認(rèn)識不夠,未能使其價值利用最大化(包括業(yè)務(wù)定價),有些甚至是浪費(fèi)了寶貴的資源,如借新還舊,承兌墊付,貸款風(fēng)險(xiǎn)等級下降,等等。二是在對目標(biāo)客戶的選擇上,被動性選擇的多,主動性尋找的少,這從授信額度的使用不充分的現(xiàn)象中得到了印證。三是在老客戶的深挖和新客戶的開發(fā)方面力度不夠,沒有將自己的產(chǎn)品和對方的業(yè)務(wù)做大做足做透。四是同業(yè)擠壓的力度逐步加大,如新興的一些股份制商業(yè)分行存貸比都是高于100%的,縱向切入擠壓我行客戶的力度遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出我們的想象和估計(jì)。
三、增強(qiáng)授信資源價值運(yùn)用最大化的建議。
1、完善考核體系,提高營銷執(zhí)行力的水平。
一項(xiàng)政策的落實(shí)首先要靠價值的導(dǎo)向,其次才是執(zhí)行的效用。因此,對授信資源的運(yùn)用要進(jìn)行目標(biāo)考核,對全行營銷工作進(jìn)行正確地引導(dǎo)。建議改變傳統(tǒng)的下達(dá)貸款完成額指標(biāo)的做法,設(shè)計(jì)增加存貸比例和現(xiàn)金流量等綜合效益的指標(biāo),如授信客戶結(jié)算量、公私業(yè)務(wù)聯(lián)動、產(chǎn)品推廣效果等指標(biāo),促使各經(jīng)營單位對此項(xiàng)工作的重視和落實(shí)。對于全行下達(dá)的各類計(jì)劃指標(biāo),如已經(jīng)開發(fā)、推廣運(yùn)用的新產(chǎn)品要不折不扣地加以完成,形成一種在計(jì)劃目標(biāo)前剛性考核兌現(xiàn)的誠信守信的道德文化和暢通無阻的企業(yè)執(zhí)行力,對于因主觀原因造成各類責(zé)任事故的人,要進(jìn)行嚴(yán)肅果斷地處理。
2、樹立與客戶合作整體化、一體化的科學(xué)發(fā)展觀,建立銀行與客戶的依存關(guān)系。
我們要改變與客戶之間利益關(guān)系點(diǎn)對點(diǎn)的連結(jié)為面對面或體對體的連結(jié)即銀行與客戶結(jié)成依存體的關(guān)系,而授信手段只是維系這種利益關(guān)系的一種敲門磚和杠桿,真正的細(xì)致工作還在于把客戶作為一種資源體去進(jìn)行開發(fā),不能僅僅停留在口頭和一些簡單的日常關(guān)系的維護(hù)上,更不能停留在企業(yè)資源個人所有或人走資源丟的層面。在公私業(yè)務(wù)聯(lián)動、資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)相互促進(jìn)及全行上下的聯(lián)動力度上,要形成一些良好的制度和習(xí)慣。如對房地產(chǎn)行業(yè)、收費(fèi)性相對壟斷行業(yè)、重點(diǎn)大學(xué)辦學(xué)環(huán)境改善的集中授信和投入,要研究對策,加大對個人消費(fèi)信貸和投資理財(cái)以及太平洋卡消費(fèi)、使用和儲蓄宣傳的營銷力度,促進(jìn)公私業(yè)務(wù)和資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)的聯(lián)動發(fā)展。再如,通過加大對物流企業(yè)、中小企業(yè)及民營企業(yè)的分析和跟蹤的力度,順應(yīng)資金流,在把握風(fēng)險(xiǎn)的條件下,創(chuàng)新?lián)5盅悍绞胶徒鹑诠ぞ?,加?qiáng)對中小客戶的授信支持,不斷夯實(shí)客戶基礎(chǔ),促進(jìn)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)的穩(wěn)步發(fā)展。
除了總分行對相關(guān)集團(tuán)和大客戶的高位切入營銷以外,關(guān)鍵還在于營銷人員的努力和作為。一個營銷員就是一家銀行形象和素質(zhì)的化身,其突現(xiàn)整體資源的能力和產(chǎn)種思維創(chuàng)新的能力在同業(yè)日益激烈的競爭中將越來越重要。沒有深厚的營銷知識和扎實(shí)的業(yè)務(wù)功底以及強(qiáng)烈的責(zé)任感、事業(yè)心,對于維系、支撐和推動如此龐大的公司業(yè)務(wù)的發(fā)展,是難以想象的。能不能維護(hù)和連結(jié)客戶基礎(chǔ),對市場營銷人員的綜合素質(zhì)是一個極大的考驗(yàn)。沒有一支強(qiáng)大、優(yōu)秀的市場營銷隊(duì)伍,以客戶為中心就是一句空話。因此,要從戰(zhàn)略的角度,增強(qiáng)對交行事業(yè)和員工命運(yùn)負(fù)責(zé)的責(zé)任感和使命感,加強(qiáng)員工隊(duì)伍建設(shè)和學(xué)習(xí)改造的步伐。通過營造彌漫于整個組織的學(xué)習(xí)氛圍,充分發(fā)揮員工的創(chuàng)造性思維能力,建立一種有機(jī)的、高度柔性的、扁平的、符合人性的能持續(xù)發(fā)展的組織。通過提高學(xué)習(xí)能力,及時鏟除發(fā)展道路上的障礙,不斷突破業(yè)務(wù)發(fā)展的上限,保持持續(xù)發(fā)展的趨勢。通過建立嚴(yán)格的考核機(jī)制,使員工的工作與學(xué)習(xí)緊密結(jié)合起來,使員工對新知識有一種如饑似渴的緊迫感,使學(xué)習(xí)成為一種生活方式、一種持續(xù)的心境。通過學(xué)習(xí),盡快提高營銷人員的綜合素質(zhì)和增強(qiáng)拓展業(yè)務(wù)的本領(lǐng)。同時還要加大對員工隊(duì)伍新陳代謝的調(diào)整力度,不斷淘汰落伍者,吸收高素質(zhì)的人才加入到營銷事業(yè)的共創(chuàng)之中,及時補(bǔ)充新鮮血液。
3、集中分行授信資源,建立內(nèi)部優(yōu)勢行。
在資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)及授信資源和人力資源的布局上要進(jìn)行戰(zhàn)略上的調(diào)整。對發(fā)展?jié)摿^大區(qū)域的支行配備較高素質(zhì)的信貸或營銷人員,確立其內(nèi)部優(yōu)勢行的地位,在授信資源上進(jìn)行傾斜,以便最大程度地發(fā)揮授信資源對存款的派生能力,為分行創(chuàng)造更大的效益。同時,適當(dāng)注重授信資源在各經(jīng)營網(wǎng)點(diǎn)之間的均衡分布,至少是相對均衡。
4、在授信品種的使用上要多樣化。
在這個問題上關(guān)鍵是吃透自身、同業(yè)和客戶,與時俱進(jìn),不斷推出新的營銷思路和措施,注重客戶授信資源長、中、短期限結(jié)構(gòu)的搭配和調(diào)整,提高授信資源的綜合派生率。
5、改進(jìn)授信流程,提高綜合效益。
一是在授信審批的過程中做好前期的調(diào)研研究工作,加強(qiáng)行業(yè)性指導(dǎo),增強(qiáng)對授信對象的了解,必要時深入客戶進(jìn)行調(diào)研,洽談授信品種、授信價格、綜合效益等一攬子方案,提高授信工作的針對性,避免重復(fù)和無效的勞動。二是改進(jìn)授信流程,尤其是對像全額保證金一類低風(fēng)險(xiǎn)或零風(fēng)險(xiǎn)的授信業(yè)務(wù)手續(xù)要適當(dāng)?shù)睾喕?/p>
我們在向山頂攀登的過程中,不能確保每一步都很成功,但只要我們每向前邁進(jìn)一步,就會向既定的目標(biāo)接近一點(diǎn)。在授信資源價值最大化的問題上,只要我們重視它,研究它,并付出相應(yīng)的行動,那么就會為全行業(yè)務(wù)的發(fā)展和綜合效益的發(fā)揮上做出一定的貢獻(xiàn),況且它的確是一種不可多得的寶貴的稀缺的重要資源。
篇七 銀行監(jiān)督數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化調(diào)研報(bào)告4050字
我行于年成立了事后監(jiān)督中心。自事后監(jiān)督中心成立以來,不但在控制資金風(fēng)險(xiǎn)、促進(jìn)會計(jì)核算業(yè)務(wù)和業(yè)務(wù)辦理流程上發(fā)揮了重要作用,同時對于銀行事后監(jiān)督數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化利用方面充分發(fā)揮了事后監(jiān)督中心的有效職能。
一、事后監(jiān)督中心成立以來的情況和取得的工作效果
事后監(jiān)督中心成立以來,工作重點(diǎn)放在了憑證糾錯上,經(jīng)過一段時間的工作,差錯率明顯降低,經(jīng)我行調(diào)查數(shù)據(jù)顯示:年以前,我行事后監(jiān)督中心尚未成立,自年——年一年間,前臺業(yè)務(wù)差錯中篩選出16種不同類型,涉及個人業(yè)務(wù)、支票業(yè)務(wù)、銀行匯票業(yè)務(wù)、dai款業(yè)務(wù)等共筆典型差錯。從年事后監(jiān)督中心成立以后,隨著監(jiān)督力度不斷加大,監(jiān)督程序不斷規(guī)范和監(jiān)督領(lǐng)域的不斷延伸,在2023年至2023年的前臺業(yè)務(wù)差錯中篩選出同樣的16種不同類型,也是涉及個人業(yè)務(wù)、支票業(yè)務(wù)、銀行匯票業(yè)務(wù)、dai款業(yè)務(wù)等共285筆典型差錯,差錯率較年同比減少了%,由以上數(shù)據(jù)比對不難看出,我行事后監(jiān)督中心的實(shí)際作用和工作效果明顯顯現(xiàn)。
成立事后監(jiān)督中心之初,我們只是對銀行內(nèi)部會計(jì)核算業(yè)務(wù)和業(yè)務(wù)辦理程序、業(yè)務(wù)執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督管理,但一些工作薄弱環(huán)節(jié)上經(jīng)常會出現(xiàn)屢查屢犯的現(xiàn)象。為了避免這種現(xiàn)象,我們認(rèn)真分析了問題原因,找出了問題癥結(jié):主要原因是工作人員對于本職業(yè)務(wù)的熟練度不夠,即使認(rèn)識到工作失誤,但由于倚重于經(jīng)驗(yàn)性和習(xí)慣性做法,導(dǎo)致在審核憑證和辦理業(yè)務(wù)上的慣性錯誤。認(rèn)識到這點(diǎn)后,我們事后監(jiān)督中心一方面在事后監(jiān)督上加大工作力度,另一方面通過在監(jiān)督管理中發(fā)現(xiàn)銀行內(nèi)部會計(jì)核算業(yè)務(wù)和業(yè)務(wù)辦理程序以及業(yè)務(wù)執(zhí)行情況等項(xiàng)工作上存在的欠缺和不足,進(jìn)而針對不足對癥下藥,通過對銀行事后監(jiān)督數(shù)據(jù)的有效轉(zhuǎn)化和充分利用,來提高工作人員的思想認(rèn)識、提高工作人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)、提高工作人員的辦公能力。進(jìn)而促進(jìn)銀行內(nèi)部會計(jì)核算業(yè)務(wù)和業(yè)務(wù)辦理程序以及業(yè)務(wù)執(zhí)行情況的科學(xué)化、準(zhǔn)確化、真實(shí)化水平。
二、我行對加強(qiáng)事后監(jiān)督數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化利用的主要做法
為實(shí)現(xiàn)監(jiān)督資源的轉(zhuǎn)化利用,我行事后監(jiān)督中心根據(jù)日常監(jiān)督數(shù)據(jù),積極整合監(jiān)督資源,從涉及個人業(yè)務(wù)、支票業(yè)務(wù)、銀行匯票業(yè)務(wù)、dai款業(yè)務(wù)等方面的典型差錯進(jìn)行篩選,作為總行員工等級考核中憑證糾錯技能考試題庫。
一是合理確定培訓(xùn)內(nèi)容,有針對性的進(jìn)行培訓(xùn)。對于監(jiān)督檢查出來個人開戶、續(xù)存、支取、卡,折轉(zhuǎn)賬、跨行轉(zhuǎn)賬和單位繳現(xiàn)、手機(jī)空中充值以及單位取現(xiàn)等差錯率較高的業(yè)務(wù)類型,經(jīng)常出現(xiàn)的未摘錄存款人有效證件或摘錄錯誤、未加蓋清訖章、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)客戶欄未填寫、未經(jīng)客戶簽名、記帳戶名與現(xiàn)金繳款單戶名不一致、現(xiàn)金繳款單大寫金額錯、現(xiàn)金繳款單大小寫金額不一致、現(xiàn)金繳款單繳款戶名賬號未填寫、現(xiàn)金繳款單金額更改、記賬賬號與客戶填寫繳款賬號不一致、現(xiàn)金繳款單小寫金額未填寫、未蓋清訖章等方面的業(yè)務(wù)辦理錯誤,有針對性地進(jìn)行強(qiáng)化培訓(xùn),逐步提高職工辦理業(yè)務(wù)的熟練程度。自事后監(jiān)督中心成立以來,共組織員工針對性地開展專業(yè)培訓(xùn)次,共培訓(xùn)人次。
二是合理確定重點(diǎn)內(nèi)容,有針對性的進(jìn)行指導(dǎo)。憑證糾錯是業(yè)務(wù)辦理的重要環(huán)節(jié),也是保證業(yè)務(wù)辦理程序真實(shí)性、準(zhǔn)確性的重要程序。是憑借員工自身業(yè)務(wù)素質(zhì),找出電子影像憑證上不符合法律法規(guī)、規(guī)章制度、操作規(guī)程等規(guī)定的錯誤要素,并按照正確業(yè)務(wù)操作作出正確回答的一項(xiàng)業(yè)務(wù)技能測試。為不斷提高我行會計(jì)核算質(zhì)量,保證準(zhǔn)確無誤進(jìn)行操作,事后監(jiān)督中心對員工進(jìn)行了經(jīng)常性地憑證糾錯指導(dǎo)和練習(xí),從而有效促進(jìn)了事后監(jiān)督成果的轉(zhuǎn)化利用。
三是合理分析薄弱環(huán)節(jié),有針對性的進(jìn)行監(jiān)督。按照風(fēng)險(xiǎn)排查方案等上級精神,事后監(jiān)督中心對于重要空白憑證管理、大額授權(quán)、抹賬、掛失等特殊業(yè)務(wù)和薄弱環(huán)節(jié)上加大監(jiān)督力度,將風(fēng)險(xiǎn)隱患控制在最低。以《會計(jì)基礎(chǔ)工作規(guī)范》為中心,有針對性地開展監(jiān)督檢查和事后監(jiān)督數(shù)據(jù)的有效轉(zhuǎn)化和充分利用工作,及時將出現(xiàn)的差錯反饋給業(yè)務(wù)辦理部門,進(jìn)行及時糾錯和整改落實(shí),從而保證了工作的有序開展。
四是合理修訂實(shí)施細(xì)則,有針對性的進(jìn)行管理。強(qiáng)化執(zhí)行,完善各項(xiàng)制度,及時修訂并印發(fā)了適應(yīng)新體制要求的各項(xiàng)會計(jì)出納崗位細(xì)則、管理制度和工作流程,使制度的指導(dǎo)性和實(shí)用性大大增強(qiáng),通過制度約束進(jìn)一步提高業(yè)務(wù)辦理人員的思想意識和服務(wù)意識,形成錯差考核的長效機(jī)制。將業(yè)務(wù)錯差率作為職工作業(yè)績考核的重要指標(biāo),從制度上不斷規(guī)范業(yè)務(wù)辦理行為,充分發(fā)揮事后監(jiān)督數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化利用的能動作用。
三、我行事后監(jiān)督數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化利用的主要成績
經(jīng)過事后監(jiān)督中心堅(jiān)持不懈的努力,事后監(jiān)督數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化利用工作取得了明顯效果,主要表現(xiàn)在:一是員工糾錯意識明顯增強(qiáng)。將職工的差錯率作為考核內(nèi)容納入到員工績效考核中,與效益獎金直接掛鉤,這樣就直接關(guān)系到了員工的經(jīng)濟(jì)收益,從而極大促進(jìn)了職工工作的積極性和主動性,員工的工作態(tài)度更加認(rèn)真,敬業(yè)精神明顯增強(qiáng),能夠積極主動認(rèn)真校對每一項(xiàng)憑證,做好每一項(xiàng)業(yè)務(wù)。
二員工整體素質(zhì)明顯提高。在事后監(jiān)督中心的組織下和員工的積極配合下,有針對性地開展各類培訓(xùn)活動,使員工對本職業(yè)務(wù)能夠做到熟練掌握,并充分利用業(yè)余休息時間進(jìn)行補(bǔ)課充電,本著應(yīng)知應(yīng)會和缺什么補(bǔ)什么的原則,學(xué)習(xí)內(nèi)容不但涵蓋了基本專業(yè)知識和操作技能,同時包括各專業(yè)核算、管理等方面的規(guī)定制度和業(yè)務(wù)操作流程、金融法律法規(guī)等,進(jìn)行全面系統(tǒng)和經(jīng)常性學(xué)習(xí),全方位提高自身的綜合素質(zhì),同時職工的協(xié)調(diào)配合能力也有了大幅提高,進(jìn)而提高了整體工作素質(zhì)。
三是業(yè)務(wù)差錯率明顯降低。自事后監(jiān)督中心成立以來,我行不斷加大事后監(jiān)督檢查力度,開展多種形式的監(jiān)督檢查活動,從提高職工的糾錯意識、加強(qiáng)職工的專業(yè)培訓(xùn)、規(guī)范各項(xiàng)監(jiān)督制度,有效實(shí)現(xiàn)了事后監(jiān)督數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化利用,從而充分發(fā)揮了事后監(jiān)督中心的職能作用,全行差錯率成逐年下降趨勢。據(jù)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,我行年共查出業(yè)務(wù)差錯起,年共查出業(yè)務(wù)差錯起,年共查出業(yè)務(wù)差錯起,年共查出業(yè)務(wù)差錯起,四年來每年差錯率最少降低%,最多降低達(dá)個百分點(diǎn)。
四是內(nèi)部工作效率明顯提升。隨著職工業(yè)務(wù)能力的不斷曾強(qiáng)和差錯率的極大降低,修改和返工的情況逐年減少,這樣就極大節(jié)約了辦公資源,明顯提高了辦公效率,以前需要時間辦結(jié)的業(yè)務(wù),現(xiàn)在僅用時間就徹底辦結(jié)。工作效率的提升為我行的業(yè)務(wù)范圍不斷拓展提供了內(nèi)因保障,同時樹立了我行良好的工作形象和行業(yè)信譽(yù),為進(jìn)一步拓展業(yè)務(wù)渠道夯實(shí)了基礎(chǔ)、提供了條件。
四、事后監(jiān)督數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化利用工作存在的不足
事后監(jiān)督工作是在交易完成核算后的最重要的一道防線,實(shí)現(xiàn)事后監(jiān)督數(shù)據(jù)的合理轉(zhuǎn)化利用是加強(qiáng)事后監(jiān)督工作的有效形式和直接方法。事后監(jiān)督數(shù)據(jù)的合理轉(zhuǎn)化利用是一個“防患于未然”的環(huán)節(jié),是有效避免差錯的最直接、最有效的工作措施,就目前工作狀況看,在事后監(jiān)督工作上尚未達(dá)到規(guī)范科學(xué)的效果,那么數(shù)據(jù)利用和轉(zhuǎn)化上自然存在著一些不足,主要表現(xiàn)在:一是思想認(rèn)識不足。大多片面依賴于事后監(jiān)督中心的監(jiān)督工作,往往是在“亡羊”后開始“補(bǔ)牢”,這樣大大增加了工作程序的繁瑣程度,無疑會對辦公資源和人力資源造成極大的浪費(fèi)。
二是重視程度不夠,在辦理業(yè)務(wù)上出現(xiàn)差錯后,經(jīng)監(jiān)督中心檢查發(fā)現(xiàn),并針對性地進(jìn)行業(yè)務(wù)培訓(xùn)時,部分員工認(rèn)為培訓(xùn)內(nèi)容已經(jīng)掌握,沒必要花費(fèi)時間進(jìn)行學(xué)習(xí)和研究,但在實(shí)踐操作中又會反復(fù)出錯,這主要原因在于學(xué)習(xí)態(tài)度不端正,學(xué)習(xí)積極性和主動性不夠高,對于專業(yè)知識掌握上似是而非、模糊不清。
三是培訓(xùn)力度不夠。由于工作人員時間所限,很難抽出業(yè)余時間來進(jìn)行專業(yè)知識的集中系統(tǒng)培訓(xùn),這為事后監(jiān)督數(shù)據(jù)的利用和轉(zhuǎn)化工作造成了很大困難。不能夠及時將監(jiān)督數(shù)據(jù)做好充分的利用和轉(zhuǎn)化,導(dǎo)致事后監(jiān)督工作的即時性不強(qiáng)。
五、對于事后監(jiān)督數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化利用工作的建議
實(shí)現(xiàn)事后監(jiān)督數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化利用是促進(jìn)金融行業(yè)有序發(fā)展的保證,其作用是毋庸置疑的,如何加強(qiáng)事后監(jiān)督數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化利用工作,是金融行業(yè)管理亟待解決的問題。要不斷加強(qiáng)和提高事后監(jiān)督數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化利用工作水平,就必須從以下幾方面作出努力和嘗試。
一是要提高人員素質(zhì)。首先要提高銀行廣大職工的工作意識、工作能力和協(xié)調(diào)配合能力。打造一支素質(zhì)過硬、業(yè)務(wù)精良的員工隊(duì)伍,在切實(shí)履行職責(zé)的基礎(chǔ)上不斷改善知識結(jié)構(gòu),有效避免差錯或?qū)⒉铄e率降至最低限度。其次是提高事后監(jiān)督工作人員的工作能力和預(yù)防能力,事后監(jiān)督人員素質(zhì)的高低,對事后監(jiān)督工作的質(zhì)量起著決定性的作用。因此,必須把提高監(jiān)督人員素質(zhì)作為內(nèi)部管理工作的重點(diǎn)抓緊、抓好,不但要切實(shí)提高監(jiān)督隊(duì)伍的素質(zhì)和能力,還要不斷提高事后監(jiān)督數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化和利用能力,使之真正適應(yīng)監(jiān)督會計(jì)核算業(yè)務(wù)新政策的變化和要求,要選配專業(yè)能力強(qiáng)、工作責(zé)任心強(qiáng)、政治品行強(qiáng)的人員充實(shí)到事后監(jiān)督管理工作的隊(duì)伍中來,保持監(jiān)督隊(duì)伍的穩(wěn)定性,在加強(qiáng)監(jiān)督管理的同時積極開展監(jiān)督數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化利用工作,將防控關(guān)口前移,盡量做到防患于未然。
二是要配備先進(jìn)設(shè)施。將信息技術(shù)不斷引入并廣泛應(yīng)用到行業(yè)事后監(jiān)督系統(tǒng)中來,加強(qiáng)對會計(jì)核算和各種業(yè)務(wù)流程的監(jiān)管防控力度,建立起一套科學(xué)完善的操作風(fēng)險(xiǎn)防控體系。采用集中式監(jiān)督模式,應(yīng)用ocr光學(xué)字符識別技術(shù),通過開發(fā)應(yīng)用事后監(jiān)督系統(tǒng),及時完善票據(jù)識別系統(tǒng)數(shù)據(jù)的更新使用,充分發(fā)揮高科技對于銀行業(yè)的監(jiān)督管理作用,由人防向技防轉(zhuǎn)變,及時準(zhǔn)確發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)辦理過程中發(fā)生的差錯,實(shí)現(xiàn)事后監(jiān)督數(shù)據(jù)的真實(shí)性和有效性,由事后監(jiān)督向事中、事前監(jiān)控轉(zhuǎn)移。有針對性地確定培訓(xùn)內(nèi)容,對職工進(jìn)行培訓(xùn),有針對性地增強(qiáng)專業(yè)知識和業(yè)務(wù)能力的強(qiáng)化提高。
三是要加強(qiáng)制度約束。將事后監(jiān)督數(shù)據(jù)的利用和轉(zhuǎn)化形成制度,以硬性指標(biāo)進(jìn)行貫徹落實(shí),在發(fā)生差錯達(dá)到規(guī)定限額后,必須啟動數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化利用程序,強(qiáng)制性進(jìn)行業(yè)務(wù)培訓(xùn)和考核,嚴(yán)格執(zhí)行培訓(xùn)考核程序,真正使工作人員達(dá)到熟練掌握相關(guān)業(yè)務(wù),同時提高部門的重視力度的有效監(jiān)督目的。
一方面,建立健全事后監(jiān)督數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化和利用的各項(xiàng)制度辦法和措施,明確轉(zhuǎn)化利用職責(zé)、落實(shí)轉(zhuǎn)化利用責(zé)任,明確轉(zhuǎn)化利用的方式方法和程序步驟。
另一方面,提高員工對轉(zhuǎn)化利用制度的執(zhí)行力,保證制度嚴(yán)格執(zhí)行。使事后監(jiān)督管理數(shù)據(jù)真正轉(zhuǎn)化和利用到實(shí)踐操作上來,為抵御各項(xiàng)金融風(fēng)險(xiǎn),保證行業(yè)的順利發(fā)展構(gòu)筑一道嚴(yán)密的“防火墻”。
篇八 銀行黨建調(diào)研報(bào)告4000字
20__年以來,__支行黨委在__農(nóng)商銀行總行黨委和區(qū)委、區(qū)政府的正確領(lǐng)導(dǎo)下,積極貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀,深入學(xué)習(xí)黨的十八屆三中、四中全會會議精神,積極響應(yīng)總行黨委號召,以創(chuàng)建一流金融機(jī)構(gòu)為工作目標(biāo),凝心聚力,真抓實(shí)干,始終堅(jiān)持穩(wěn)健經(jīng)營,穩(wěn)步發(fā)展的經(jīng)營理念,以金紐帶春天行動為契機(jī),以全市銀行化改革為目標(biāo),積極落實(shí)各項(xiàng)惠農(nóng)惠民政策,全面履行社會責(zé)任,持續(xù)推動農(nóng)商銀行改革不斷深入,實(shí)現(xiàn)了黨建工作與業(yè)務(wù)發(fā)展的有機(jī)結(jié)合,持續(xù)推進(jìn)全區(qū)業(yè)務(wù)不斷向前發(fā)展,實(shí)現(xiàn)了各項(xiàng)業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展。
一、堅(jiān)持黨建工作與業(yè)務(wù)經(jīng)營密切結(jié)合,圍繞經(jīng)營抓黨 建,抓好黨建促經(jīng)營
一年來,我行在業(yè)務(wù)工作發(fā)展的同時,積極發(fā)揮黨組織的作用,不斷加強(qiáng)思想政治工作和精神文明建設(shè)工作。堅(jiān)持圍繞業(yè)務(wù)抓黨建,抓好黨建促發(fā)展的思路,突出了黨組織政治上核心作用和業(yè)務(wù)上保障作用的發(fā)揮,各項(xiàng)工作和業(yè)務(wù)經(jīng)營指標(biāo)都取得了驕人的成績。
二、堅(jiān)持做好新形勢下黨的思想建設(shè)
(一)我行積極扎實(shí)推進(jìn)學(xué)習(xí)型黨組織建設(shè),結(jié)合黨的群眾路線教育實(shí)踐活動,不斷通過學(xué)習(xí)教育提高黨員干部黨性修養(yǎng)和工作能力。有組織有計(jì)劃的學(xué)習(xí)馬克思主義、___思想、鄧小平理論、三個代表重要思想和科學(xué)發(fā)展觀,不斷提高黨員干部思想政治理論水平。根據(jù)省聯(lián)社及總行活動指導(dǎo)意見和實(shí)施方案要求,全區(qū)積極下發(fā)了學(xué)習(xí)教育材料,并配發(fā)了詳細(xì)的學(xué)習(xí)配檔表,明確學(xué)習(xí)要求和目標(biāo),保證了學(xué)習(xí)教育活動有效開展。一方面組織班子成員集中學(xué)習(xí),安排了不少于3天學(xué)習(xí)時間;一方面組織各黨支部每周兩天進(jìn)行集中學(xué)習(xí),支部成員相互交流學(xué)習(xí)心得,分享學(xué)習(xí)所得。全區(qū)以黨章和黨的十八屆三中全會精神、______一系列重要講話和視察山東重要講話精神、省聯(lián)社規(guī)定內(nèi)容和指定材料為重點(diǎn),組織黨員認(rèn)真學(xué)習(xí)中國特色社會主義理論。為進(jìn)一步落實(shí)好學(xué)習(xí)教育階段工作要求和目標(biāo),總行多次組織全區(qū)中層以上領(lǐng)導(dǎo)干部進(jìn)行了專項(xiàng)集中學(xué)習(xí),并對全區(qū)活動開展情況作了進(jìn)一步強(qiáng)調(diào),督促全區(qū)黨員干部認(rèn)真落實(shí)好集中學(xué)習(xí)和自學(xué)要求,保質(zhì)保量完成好學(xué)習(xí)教育階段工作; 二是堅(jiān)持理論學(xué)習(xí)和實(shí)踐教育相結(jié)合,全面打造黨的群眾路線教育實(shí)踐活動多種學(xué)習(xí)教育的平臺。按照區(qū)委工作部署,于20__年4月4日上午,我行部分干部職工代表手持掃帚、鐵鍬等衛(wèi)生清掃工具,走上街頭,充分發(fā)揚(yáng)不怕臟、不怕累的精神,對負(fù)責(zé)的路段進(jìn)行了集中清掃,對進(jìn)一步改善城市環(huán)境、提升城市形象起到了積極的作用。清明節(jié)當(dāng)天下午,我行黨委積極組織全體中層黨員干部前往__烈士陵園進(jìn)行清明祭掃活動,通過向先烈敬獻(xiàn)花籃、參觀紀(jì)念館、瞻仰烈士陵墓、重溫入黨誓詞等形式,深切緬懷革命先烈的豐功偉績,對黨員進(jìn)行深刻的愛國主義教育。同時,我行還積極利用多媒體及網(wǎng)絡(luò),組織廣大黨員干部和職工參加學(xué)習(xí)黨的群眾路線教育實(shí)踐活動專題視頻講座,觀看了《焦裕祿》等多部影視片,有效的促進(jìn)了我行黨的群眾路線教育實(shí)踐活動深入開展。
(二)堅(jiān)持三會一課制度不斷加強(qiáng)政治業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)。 黨員組織生活會,支部委員會,均以集體學(xué)習(xí)與自學(xué)、思想回顧和工作小結(jié)、批評與自我批評等形式認(rèn)真開展。將好的做法、好的想法、好的風(fēng)氣及時給予肯定和表揚(yáng),對不成熟的做法、不良的傾向和歪風(fēng)及時予以批評和制止。同時將我行的當(dāng)前任務(wù)、業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、面臨的困難及時向全區(qū)黨員通報(bào),培養(yǎng)全區(qū)職工的主人翁精神,從而在全行內(nèi)部營造了一種積極向上的良好氛圍,增強(qiáng)員工的凝聚力,進(jìn)而保障全社各項(xiàng)工作的順利開展。
三、堅(jiān)持做好新形勢下黨的組織建設(shè)
(一)加強(qiáng)組織建設(shè)。結(jié)合支部黨員的變動情況,對全行黨委個別黨支部進(jìn)行了改選。通過對黨支部的人員調(diào)整和改選,進(jìn)一步充實(shí)了各組的力量。
(二)新黨員的發(fā)展嚴(yán)格按照堅(jiān)持標(biāo)準(zhǔn)、保證質(zhì)量、 改善結(jié)構(gòu)、慎重發(fā)展的十六字方針,堅(jiān)持高質(zhì)量、高標(biāo)準(zhǔn)的原則,成熟一個發(fā)展一個。從員工隊(duì)伍中注意培養(yǎng)年青有 為,綜合素質(zhì)較高的積極分子,加強(qiáng)對這些人的培養(yǎng),提高 入黨積極分子的整體素質(zhì)。
(三)積極開展民主生活會、組織生活會。在會上,我支部全體黨員圍繞會議主題對自己在思想狀況、工作作風(fēng)、服務(wù)態(tài)度、辦事效率及業(yè)務(wù)能力等方面進(jìn)行了深刻的反省和剖析,發(fā)現(xiàn)了自己在工作中存在的問題與不足,并制定了整改措施:一是要深入學(xué)習(xí)省聯(lián)社及總行的各項(xiàng)規(guī)章制度,努力學(xué)習(xí)金融業(yè)務(wù)知識和銀行財(cái)會制度,在日常工作中認(rèn)真細(xì)致,謹(jǐn)慎小心,避免錯誤,減少誤差;二是改進(jìn)應(yīng)對突發(fā)事件的能力,對日常工作應(yīng)有一定的預(yù)見性和必要的計(jì)劃性;當(dāng)日事、當(dāng)日畢,避免工作拖沓,提高工作效率;三是牢固樹立風(fēng)險(xiǎn)意識、危機(jī)意識、競爭意識,全心全意抓業(yè)務(wù),一心一意求發(fā)展,在競爭日益激烈的金融行業(yè)中不斷發(fā)展壯大,團(tuán)結(jié)協(xié)作,埋頭苦干,開拓創(chuàng)新;四是要更加牢固樹立服務(wù)三農(nóng)的意識,進(jìn)一步改進(jìn)工作作風(fēng)、改善服務(wù)態(tài)度,提高工作效率,扮演好自己作為農(nóng)村金融主力軍的角色,為廣大農(nóng)民朋友努力創(chuàng)建良好的服務(wù)環(huán)境,打造優(yōu)質(zhì)的服務(wù)品牌。
四、以轉(zhuǎn)變作風(fēng)為工作重心,不斷提高黨風(fēng)廉政水平
一是認(rèn)真落實(shí)黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制,扎實(shí)推進(jìn)懲治和預(yù)__敗體系建設(shè)。年初,我行與中層干部簽訂了《20__年黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任書》50份,通過黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制,抓好領(lǐng)導(dǎo)干部廉潔自律,促進(jìn)我行作風(fēng)紀(jì)律長效機(jī)制建設(shè)。制定《黨的群眾路線教育實(shí)踐活動學(xué)習(xí)教育配檔表》和《作風(fēng)建設(shè)鞏固提升年學(xué)習(xí)計(jì)劃表》,為全面落實(shí)黨的群眾路線教育實(shí)踐活動和作風(fēng)建設(shè)鞏固提升,我行認(rèn)真制定實(shí)施方案,并配置切實(shí)可行的活動配檔表,確保活動取得實(shí)效。
二是以抓優(yōu)質(zhì)服務(wù),創(chuàng)優(yōu)良環(huán)境,全力提升農(nóng)村金融服務(wù)水平為主題,不斷強(qiáng)化內(nèi)部管理,提高服務(wù)質(zhì)量,全面提高柜臺服務(wù)質(zhì)量,為客戶提供優(yōu)質(zhì)便捷的窗口服務(wù),組織全區(qū)規(guī)范化服務(wù)評比活動,設(shè)立了黨員先鋒崗、黨員示范窗口,形成優(yōu)質(zhì)服務(wù)紅旗流動機(jī)制,在工作中亮出身份,自覺接受群眾的監(jiān)督,組織開展青年文明號巾幗示范崗等文明創(chuàng)建活動,進(jìn)一步提高了自身的服務(wù)質(zhì)量和文明服務(wù)水平。
五、以落實(shí)黨建制度為著力點(diǎn),不斷提升黨建工作水平
認(rèn)真貫徹黨內(nèi)政治生活準(zhǔn)則,特別是民主生活會制度、黨員領(lǐng)導(dǎo)干部述職述廉制度,抓好活動陣地建設(shè)。按照總行工作要求,年初及時開展領(lǐng)導(dǎo)班子述職述廉工作,客觀全面詳實(shí)的對當(dāng)前工作的開展進(jìn)行了述職,述職中體現(xiàn)了成績,認(rèn)識到了不足,對于今后的方向有了更加明確的認(rèn)識。同時,緊密結(jié)合群眾路線活動要求,根據(jù)省聯(lián)社《關(guān)于做好全省農(nóng)村信用社第二批教育實(shí)踐活動查擺問題、開展批評環(huán)節(jié)工作的通知》(_農(nóng)信聯(lián)黨辦〔20__〕8號)和__辦事處《關(guān)于開展談心交心活動的通知》要求,為更好推動全區(qū)談心交心活動有效深入開展,為開好專題民主生活會和組織生活會打下基礎(chǔ),我行于20__年6月6日、7日在全區(qū)開展談心交心活動,主要負(fù)責(zé)同志與班子每個成員談話、班子成員相互之間談話、班子成員與分管部室、基層營業(yè)機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)同志之間談話。領(lǐng)導(dǎo)班子和中層人員積極按照衡量尺子嚴(yán)、查擺問題準(zhǔn)、原因分析深、整改措施實(shí)的要求,一絲不茍地完成對照檢查材料的撰寫。同時,積極落實(shí)領(lǐng)導(dǎo)班子成員與網(wǎng)點(diǎn)聯(lián)系制度,深入一線,開展調(diào)查研究工作,一方面注意掌握黨員干部的思想作風(fēng),一方面積極指導(dǎo)和幫助基層業(yè)務(wù)發(fā)展,深入基層,聯(lián)系職工,有效提高了領(lǐng)導(dǎo)班子的創(chuàng)新能力和決策水平。
六、創(chuàng)新黨建工作載體,不斷提高金融服務(wù)水平和層次
一是堅(jiān)持創(chuàng)新服務(wù)方式,不斷拓寬農(nóng)村商業(yè)銀行服務(wù)范圍。按照信用工程建設(shè)工作要求,全區(qū)廣泛發(fā)動,扎實(shí)推進(jìn)信用工程建設(shè),將信用工程作為夯實(shí)信貸管理基礎(chǔ)的重要抓手,不斷提高支農(nóng)服務(wù)水平。全面實(shí)現(xiàn)客戶貸款上柜臺,大大解決了農(nóng)民貸款難問題,有力改善了農(nóng)村信用環(huán)境。大力普及銀行卡、pos機(jī)具,全面實(shí)現(xiàn)電子機(jī)具全覆蓋,積極宣傳推廣個人、企業(yè)網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等新的結(jié)算方式,通過強(qiáng)有力的措施,使農(nóng)村支付結(jié)算環(huán)境大為改善,進(jìn)一步提升農(nóng)村金融服務(wù)水平。
二是全力助推第一書記工作,不斷創(chuàng)新支農(nóng)服務(wù)方式。我行黨委多次到張莊社區(qū)開展走訪調(diào)研工作,調(diào)研方面包括社區(qū)人員結(jié)構(gòu)、信用情況、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、資金需求等方面,對于張莊社區(qū)目前的狀況、需要解決的問題、今后發(fā)展的重要方向,都有較全面深入的掌握,總行黨委對于第一書記工作給予充分支持和關(guān)心,對其工作中存在的難處,在最大程度上給予落實(shí)和滿足,截至目前總行幫助第一書記籌集資金 8.5萬元,主要用于社區(qū)辦公場所整修改造、完善社區(qū)基礎(chǔ)建設(shè)等,該社區(qū)耕地面積970畝,河岸荒灘150畝,水利條件優(yōu)于,結(jié)合該社區(qū)現(xiàn)有產(chǎn)業(yè)和自然資源,總行幫助第一書記,積極引導(dǎo)村民發(fā)展種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè),做好荒灘承包、手工藝品加工等,不斷優(yōu)化該社區(qū)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu),有效促進(jìn)了社區(qū)增收增效。
三是是深入開展公益性活動,積極打造公益文化。積極組織員工進(jìn)行義務(wù)獻(xiàn)血、結(jié)隊(duì)幫扶、捐資助學(xué)、慈心一日捐等活動。為社會奉獻(xiàn)一份愛心,發(fā)揮黨員先鋒模范帶頭作用。在今年5月我行組織開展的慈心一日捐活動中,黨員干部帶頭捐款,全區(qū)干部職工捐款26700元,20__年11月積極響應(yīng)區(qū)委區(qū)政府慈心一日捐活動,全區(qū)黨員干部向區(qū)慈善總工會捐款合計(jì)28900元。通過開展公益性活動,加強(qiáng)了黨員黨性教育,使全區(qū)精神文明建設(shè)和信合文化建設(shè)得到進(jìn)一步加強(qiáng)。
七、以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo),不斷推進(jìn)員工隊(duì)伍建設(shè)
一是加強(qiáng)培訓(xùn),不斷提高員工業(yè)務(wù)素質(zhì),20__年我行結(jié)合省聯(lián)社及總行視頻培訓(xùn)進(jìn)行了高管、綜合、財(cái)務(wù)、信貸、 安保等方面各類培訓(xùn)共10余場次;參加人數(shù)達(dá)400多人次,二是積極鼓勵干部員工在崗自學(xué),使員工綜合素質(zhì)得到進(jìn)一步提高。三是以考促學(xué),倡導(dǎo)科學(xué)規(guī)劃。按照總行有關(guān)工作要求,總行黨委高度重視,20__年6月7日,區(qū)人行五樓南會議室,積極組織全區(qū)開展教育實(shí)踐活動統(tǒng)一測試,參加考試人員44人,考試人員為黨委班子成員以及中層以上黨員領(lǐng)導(dǎo)干部。80-90分11人,90-100分33人,本次考試平均92分,通過統(tǒng)一測試,進(jìn)一步檢驗(yàn)了全區(qū)群眾路線教育實(shí)踐活動學(xué)習(xí)教育實(shí)際效果,為不斷改進(jìn)工作方法,完善學(xué)習(xí)教育機(jī)制,創(chuàng)造了良好條件,也為引導(dǎo)全區(qū)中層黨員干部發(fā)現(xiàn)自身不足,為下一步強(qiáng)化學(xué)習(xí)教育奠定了基礎(chǔ)。
篇九 銀行對紡織行業(yè)調(diào)研報(bào)告6300字
銀行對紡織行業(yè)調(diào)研報(bào)告
一、紡織工業(yè)的主要特點(diǎn)
紡織工業(yè)按行業(yè)分為紡織業(yè)、服裝業(yè)、化學(xué)纖維制造業(yè)和紡織專用設(shè)備制造業(yè)。紡織業(yè)包括棉紡織(印染)、毛紡織、麻紡織、絲絹紡織、針織;服裝業(yè)包括服裝、制帽、制鞋;化學(xué)纖維制造業(yè)包括合成纖維和人造纖維。按紡織產(chǎn)品應(yīng)用領(lǐng)域分為衣著用、裝飾用、產(chǎn)業(yè)用紡織品三大類。20__年全國紡織纖維加工總量已超過1200萬噸,人均纖維消費(fèi)量達(dá)到6.6公斤,紡織工業(yè)利稅約600億元,主要產(chǎn)品紗的產(chǎn)量657萬噸,化學(xué)纖維產(chǎn)量694萬噸,服裝產(chǎn)量165億件。我國紗、布、呢絨、絲織品、化纖和服裝等產(chǎn)品的生產(chǎn)量均居世界第一位,是最大的紡織品服裝生產(chǎn)國。20__年我國紡織品服裝出口達(dá)520.8億美元,占全國出口商品總額的20.9,占世界紡織品服裝貿(mào)易額的13左右。“九五”期間,紡織品服裝累計(jì)出口2215億美元,凈創(chuàng)匯1700億美元,是我國凈創(chuàng)匯的主要行業(yè)。
從我國紡織工業(yè)的基本現(xiàn)狀可以看出其呈現(xiàn)以下幾大特點(diǎn):
1、我國紡織工業(yè)已經(jīng)完全置身于充分的市場競爭環(huán)境之中,產(chǎn)品市場的競爭力對企業(yè)的生存起至關(guān)重要的作用;
2、紡織作為國內(nèi)對外依存度較高的產(chǎn)業(yè),出口形式如何對行業(yè)運(yùn)行至關(guān)重要;
3、產(chǎn)能總體過剩,常規(guī)產(chǎn)品競爭異常激烈,我國基本不具備開發(fā)高新產(chǎn)品技術(shù)能力,企業(yè)間的技術(shù)、生產(chǎn)成本、產(chǎn)品質(zhì)量和創(chuàng)新能力的競爭比以往顯得更加重要;
4、紡織行業(yè)整體效益不佳,波動頻率快、幅度大,抗風(fēng)險(xiǎn)能力較脆弱,優(yōu)質(zhì)信貸客戶群體較小,再融資能力較弱;
5、由于目前我國紡織品出口受限,很大部分問題出現(xiàn)在日本、韓國等非設(shè)限國家,因此我國加入wto后,實(shí)際效果比入世前原來預(yù)計(jì)的差距很大。
二、紡織工業(yè)產(chǎn)業(yè)政策
1、國家“十五”重點(diǎn)發(fā)展調(diào)整政策
“十五”期間,紡織工業(yè)要追蹤國際新技術(shù)的發(fā)展,用高新技術(shù)改造傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè),加快技術(shù)進(jìn)步和產(chǎn)業(yè)升級。
對紡織業(yè)繼續(xù)實(shí)施淘汰落后、改組改造的政策,圍繞品種、質(zhì)量、效益和提高勞動生產(chǎn)率,加快技術(shù)改造,實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)升級。
棉紡織:在鞏固壓錠成果的基礎(chǔ)上,重點(diǎn)是更新改造1000萬錠的生產(chǎn)能力,以及配套進(jìn)行織機(jī)的改造,提高清梳聯(lián)、精梳機(jī)、無梭織機(jī)等新型技術(shù)裝備的比重,使60左右的紡紗設(shè)備達(dá)到90年代先進(jìn)水平,精梳紗比重達(dá)到30,無結(jié)頭紗、細(xì)支紗的比重達(dá)到50,無梭布的比重達(dá)到40。
毛紡織:繼續(xù)壓縮淘汰落后毛紡錠,并加快對工藝、設(shè)備的全程改造,實(shí)現(xiàn)工藝、設(shè)備的電子化、系列化、連續(xù)化,達(dá)到高速、高效生產(chǎn)。積極采用賽羅紡、雙組份、包纏紡等新型紡紗工藝,實(shí)現(xiàn)毛紡原料多元化,增加花色品種。重點(diǎn)是提高毛紡面料的整體水平,開發(fā)高支紗、輕薄型產(chǎn)品,使高檔面料比重達(dá)到70,提高產(chǎn)品檔次,擴(kuò)大出口。
麻紡織:優(yōu)化現(xiàn)有麻紡織加工能力,加快麻紡織工藝技術(shù)和設(shè)備的改造,重點(diǎn)開發(fā)苧麻生物脫膠、梳紡和牽切紡工藝技術(shù)設(shè)備以及麻紡織品印染后整理技術(shù),解決細(xì)紗條干均勻度、色牢度、鮮艷度,改善穿著舒適性,擴(kuò)大麻制品在服裝和家用紡織品領(lǐng)域的應(yīng)用。
絲綢業(yè):在淘汰落后繅絲、絹紡、絲織生產(chǎn)能力的基礎(chǔ)上,加快現(xiàn)有設(shè)備的技術(shù)改造,重點(diǎn)是發(fā)展以真絲為主體的新型含絲復(fù)合纖維,實(shí)現(xiàn)含絲原料的系列化,開發(fā)高檔真絲產(chǎn)品,提高防縮、防皺等后整理水平,開發(fā)蠶絲纖維與其它纖維混紡、交織、交并產(chǎn)品,開發(fā)化纖仿真產(chǎn)品。充分體現(xiàn)絲綢產(chǎn)品柔軟、飄逸、舒適、華麗的特征,全面提高絲綢面料檔次。
針織業(yè):繼續(xù)提高技術(shù)裝備水平,特別是新型針織大圓機(jī)的擁有率,提高產(chǎn)品設(shè)計(jì)開發(fā)能力,重點(diǎn)開發(fā)新型原料和環(huán)保型纖維在針織品上的應(yīng)用,開發(fā)保健型針織品、針織外穿服裝、高檔針織內(nèi)衣、高檔經(jīng)編面料等,擴(kuò)大針織品出口。
對化學(xué)纖維制造業(yè)、紡織機(jī)械制造業(yè)以及產(chǎn)業(yè)用紡織品的生產(chǎn)繼續(xù)實(shí)施調(diào)整和發(fā)展提高的政策,提高其產(chǎn)品的開發(fā)能力和集約化程度,使之成為紡織工業(yè)主要的增長點(diǎn)。
化纖及化纖原料:根據(jù)市場需求,針對目前化纖企業(yè)的結(jié)構(gòu)、分布、規(guī)模以及工藝技術(shù)等問題,主要通過對現(xiàn)有優(yōu)勢企業(yè)的改造、擴(kuò)建,形成技術(shù)創(chuàng)新機(jī)制,開發(fā)品種,提高質(zhì)量。20__年化纖差別化率達(dá)到40,年產(chǎn)10萬噸以上企業(yè)的生產(chǎn)能力占化纖行業(yè)總能力的60左右,建成若干個大型化纖及化纖原料基地,搞好上下游產(chǎn)業(yè)鏈的結(jié)合,形成從原料到抽絲到紡織后加工垂直整合的加工體系,增強(qiáng)市場抗風(fēng)險(xiǎn)能力。
化纖原料要重點(diǎn)發(fā)展精對苯二甲酸、乙二醇、己內(nèi)酰胺、丙烯腈等,要加快對現(xiàn)有裝置的改造和擴(kuò)建。聚酯的發(fā)展要選擇一批條件成熟的大中型聚酯企業(yè),采用國內(nèi)成熟的技術(shù)和日產(chǎn)400噸以上的裝置進(jìn)行改造和擴(kuò)建,以降低現(xiàn)有企業(yè)的投資成本,增強(qiáng)企業(yè)的競爭力。
合成纖維要積極開發(fā)品種,進(jìn)一步拓寬應(yīng)用領(lǐng)域,重點(diǎn)開發(fā)功能性纖維、差別化纖維、復(fù)合型纖維。重點(diǎn)抓好以滌綸長絲為主體的新一代 多功能、高仿真、細(xì)旦、混纖特色長絲的開發(fā)生產(chǎn)與應(yīng)用,推進(jìn)具有“新合纖”特性的仿真絲、仿羊毛等高檔面料的一條龍開發(fā),突出抓好抗靜電、高吸濕、抗起毛起球、阻燃等纖維、織物的新產(chǎn)品開發(fā),同時進(jìn)一步抓好化纖在裝飾、產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域的開發(fā)和應(yīng)用。研究開發(fā)pan碳纖維及其原絲、芳香族聚酰胺纖維、聚對苯二甲酸丙二醇酯、聚丙烯/聚醚酯復(fù)合纖維、熔融法聚氨酯彈性纖維、聚乳酸纖維、水溶性pva纖維、海島型纖維、皮芯型纖維等。
粘膠纖維要控制污染、不布新點(diǎn),重點(diǎn)是開發(fā)品種,提高質(zhì)量。積極研究開發(fā)新溶劑法纖維素纖維紡絲技術(shù),加快推進(jìn)粘膠纖維環(huán)保技術(shù)的應(yīng)用,落實(shí)“粘膠三廢處理”和“漿粕黑液治理”等環(huán)保措施。
產(chǎn)業(yè)用紡織品:根據(jù)我國相關(guān)產(chǎn)業(yè)對紡織品的需求,要積極開發(fā)產(chǎn)業(yè)用紡織品,使之成為紡織工業(yè)新的經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn)。重點(diǎn)發(fā)展蓬蓋類材料、栽培基材、土工織物、醫(yī)療衛(wèi)生保健材料、工業(yè)用材料、建筑材料、環(huán)保材料、防護(hù)材料、包裝材料、骨架材料、汽車內(nèi)飾材料等。
紡織機(jī)械:要根據(jù)紡織工業(yè)產(chǎn)業(yè)升級和設(shè)備更新?lián)Q代的需求,結(jié)合36項(xiàng)關(guān)鍵制造技術(shù)的攻關(guān),做好化纖、紡紗、織造、針織和染整五個方面40項(xiàng)重點(diǎn)紡機(jī)產(chǎn)品的開發(fā)研制。開發(fā)研制大容量、短流程、連續(xù)化的聚酯裝置和滌綸、腈綸、氨綸、粘膠成套設(shè)備;研制新一代清梳聯(lián)合機(jī)、精梳機(jī)組、細(xì)絡(luò)聯(lián)合機(jī)和新型紡紗設(shè)備;提高自動絡(luò)筒機(jī)和無梭織機(jī)的技術(shù)水平和可靠性,發(fā)展系列產(chǎn)品,并做好相應(yīng)的配套裝置;開發(fā)研制新一代電子提花圓緯機(jī)、經(jīng)編機(jī)和電腦橫機(jī);開發(fā)新一代印染前處理、染色、印花和織物的后處理設(shè)備。廣泛應(yīng)用電子技術(shù),提高機(jī)電一體化水平和智能化水平。
以滿足國內(nèi)外市場對紡織品的需求為出發(fā)點(diǎn),以面料為突破口,加大改造力度,增加花色品種,提高產(chǎn)品檔次,豐富繁榮市場,擴(kuò)大出口。
印染后整理:印染后整理的水平直接影響到最終產(chǎn)品的色彩、手感、風(fēng)格,要繼續(xù)對其進(jìn)行技術(shù)改造,在引進(jìn)必要的工藝技術(shù)軟件的同時,積極開發(fā)擁有自主知識產(chǎn)權(quán)的工藝技術(shù),使工藝、技術(shù)、設(shè)備和染化料、助劑配套發(fā)展,形成紡、織、染、服裝一條龍開發(fā)。重點(diǎn)提高天然纖維后整理技術(shù)、化纖仿真染整技術(shù)、多種纖維混紡和復(fù)合纖維染整技術(shù)、生物酶整理技術(shù)、清潔生產(chǎn)技術(shù)、激光制網(wǎng)、無制版染整印花技術(shù),大力開發(fā)高附加值產(chǎn)品和生態(tài)、環(huán)保產(chǎn)品,使高檔面料的比重達(dá)到60,滿足服裝加工和出口的需求。
服裝:優(yōu)化服裝加工能力,搞好服裝研究設(shè)計(jì)、流行趨勢與生產(chǎn)加工的結(jié)合,搞好生產(chǎn)與營銷的結(jié)合,積極推行品牌戰(zhàn)略,提高中國原創(chuàng)品牌在國內(nèi)外市場中的份額,注重開發(fā)品牌服裝、童裝、中老年服裝和特種服裝,研制開發(fā)生態(tài)、保健服裝,開發(fā)適合農(nóng)村消費(fèi)的服裝,使服裝生產(chǎn)適應(yīng)國內(nèi)市場多層次消費(fèi)需求和擴(kuò)大出口。
2、外商投資政策
鼓勵外商投資的紡織產(chǎn)業(yè)目錄:
1)紡織化纖木獎(年產(chǎn)10萬噸及以上,并建設(shè)相應(yīng)的原料基礎(chǔ))
2)工業(yè)用特種紡織品
3)高仿真化纖及高檔織物面料的印染及后整理加工
4)紡織用助劑、油劑、染化料生產(chǎn)
限制外商投資紡織產(chǎn)業(yè)目錄:
(甲類)
1)常規(guī)切片紡的化纖抽絲
2)單線能力在2萬噸、年以下粘膠短纖維生產(chǎn)
(乙類)
1)毛紡織、棉紡織
2)生絲、坯綢
3)高仿真化學(xué)纖維及芳綸、碳綸維等特種化纖(不允許外商獨(dú)資)
4)纖維級及非纖用聚酯、腈綸、氨綸(不允許外商獨(dú)資)
三、我行紡織工業(yè)貸款及質(zhì)量情況和原因分析
據(jù)有關(guān)方面統(tǒng)計(jì),1997年至20__年各年末,我行對紡織業(yè)的貸款余額分別為215億元、224億元、158億元、153億元、147億元,分別占當(dāng)年全行信貸余額的2.0
9、1.
9
1、1.
4、1.
1、1.058,占比在逐年減少,并且總量呈逐年下降的趨勢。
1997年至1999年各年末,我行紡織業(yè)貸款不良率(按“一逾兩呆”口徑)分別為48.
1、47.
7、39.7;20__年末按五級分類口徑統(tǒng)計(jì),紡織業(yè)不良率為38.15 ,不良額60.27 億元,其中次級類20.11 億元、可疑類29.01億元、 損失類11.15億元,不良貸款率多年始終居高不下,在我行所有貸款行業(yè)中排在較差位次,貸款處于高風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)。
造成我行紡織工業(yè)貸款質(zhì)量不佳的主要原因是由于我國紡織行業(yè)整體國際比較優(yōu)勢在弱化,國際競爭能力在減弱;紡織工業(yè)低水平生產(chǎn)能力過剩,技術(shù)裝備比較落后,產(chǎn)品結(jié)構(gòu)尚不能適應(yīng)市場需要;創(chuàng)新設(shè)計(jì)能力不足,高新技術(shù)紡織的開發(fā)滯后;國有企業(yè)機(jī)制不活,管理水平和參與市場能力不強(qiáng)。
1、行業(yè)整體國際比較優(yōu)勢正在弱化或喪失
1)勞動力資源成本優(yōu)勢的弱化:與不發(fā)達(dá)國家或發(fā)展中國家相比,我們的勞動力資源的成本已經(jīng)接近或高于部分國家的水平,與發(fā)達(dá)國家相比,若考慮勞動生產(chǎn)率等因素,優(yōu)勢也不明顯。以1998年的數(shù)據(jù)為例,美國的平均工資是中國的47.8倍,但考慮到生產(chǎn)率因素,創(chuàng)造同樣多的制造業(yè)價值,美國的勞動成本只是中國的1.3倍。日本這兩個數(shù)據(jù)是29.9和1.2;韓國分別是12.9和0.8,反而比中國還低20%。
2)天然紡織原料價格低廉優(yōu)勢的弱化:我國棉花產(chǎn)量占世界棉花產(chǎn)量的四分之一,過去我國一直以棉花生產(chǎn)大國和棉花價格低廉,參與國際市場競爭。近年我國棉花市場價格已基本與國際市場接軌,甚至有時超過了國際市場。
3)城市土地價格原來許多是國撥土地,現(xiàn)在城市土地價格幾乎與發(fā)達(dá)國家相近。
4)過去受政府減免稅政策保護(hù)已不存在。
2、技術(shù)創(chuàng)新能力較弱。
紡織產(chǎn)品質(zhì)量、檔次、品種與國際先進(jìn)水平存在明顯的差距。一些高水平、新技術(shù)產(chǎn)品的開發(fā)遲緩,不能適應(yīng)國內(nèi)外市場的需求,部分中低檔產(chǎn)品出現(xiàn)過度競爭。在出口產(chǎn)品中,仍以中檔為主,高附加值產(chǎn)品比重低。服裝出口以加工貿(mào)易方式為主,大都沒有自己獨(dú)立的品牌,紡織面料水平低、品種少,不能滿足服裝生產(chǎn)需要,導(dǎo)致出口服裝大量使用進(jìn)口面料。國際上流行的多組份纖維、復(fù)合纖維、改性纖維、高仿真纖維、特殊功能纖維等新產(chǎn)品,在國內(nèi)化纖企業(yè)尚未形成自已的研究開發(fā)機(jī)制、專有技術(shù)和一定的生產(chǎn)規(guī)模。目前,我國紡織新型設(shè)備引進(jìn)的較多,紡機(jī)制造行業(yè)對這些設(shè)備消化吸收并進(jìn)行二次開發(fā)的工作明顯不足。
3、技術(shù)裝備水平不高,勞動生產(chǎn)率低。
目前,屬于80年代或70年代水平的棉紡設(shè)備仍有2/3。發(fā)達(dá)國家的清梳聯(lián)合機(jī)占有率為50,我國僅占14;發(fā)達(dá)國家的自動絡(luò)筒機(jī)、無梭織機(jī)占有率均在90以上,我國僅占
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2、9.7。我國毛紡和印染行業(yè)僅有10%的設(shè)備達(dá)到國際先進(jìn)水平。在紡紗、織布、印染、制衣各環(huán)節(jié),電腦過程控制系統(tǒng)和電腦輔助設(shè)計(jì)系統(tǒng)擁有率較低。現(xiàn)代紡織技術(shù)向設(shè)備高速化、自動化、工序連續(xù)化方向發(fā)展,傳統(tǒng)技術(shù)與新技術(shù)之間的差距越來越大。例如:全自動氣流紡生產(chǎn)效率比環(huán)錠高4_5倍,無梭織機(jī)比有梭織機(jī)效率高4_8倍。由于技術(shù)裝備和工藝水平落后,加上管理水平較低,導(dǎo)致勞動生產(chǎn)率與工業(yè)發(fā)達(dá)國家差距拉大,如棉紡織,發(fā)達(dá)國家紡部萬錠用工60人左右,有些企業(yè)已達(dá)到萬錠用工30人的水平,我國萬錠用工水平是300人左右,生產(chǎn)成本高,缺乏競爭力。
4、企業(yè)生產(chǎn)規(guī)模小、組織結(jié)構(gòu)不合理。
企業(yè)的生產(chǎn)規(guī)模小,集中度低,缺乏市場競爭力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力。以化纖行業(yè)為例,1999年化纖企業(yè)平均規(guī)模為1.3萬噸,年產(chǎn)10萬噸以上的企業(yè)僅有7家,生產(chǎn)能力占全國的22.6,與國外先進(jìn)化纖企業(yè)比較,平均規(guī)模相差很大。紡織行業(yè)經(jīng)過重組和改造,已組建了一批大企業(yè)集團(tuán),但在化纖、紡機(jī)領(lǐng)域缺乏擁有自主知識產(chǎn)權(quán)、具有國際競爭力的企業(yè),服裝行業(yè)中缺乏國際知名品牌。我國大部分紡織企業(yè)還沒有建立適應(yīng)“小批量,多品種、快交貨、高品質(zhì)”的快速反應(yīng)機(jī)制,企業(yè)缺乏具備國際營銷經(jīng)驗(yàn)、適應(yīng)國際競爭的復(fù)合型人才。部分企業(yè)管理粗放,用人多,產(chǎn)品開發(fā)周期長,成本、財(cái)務(wù)管理不到位,營銷力量薄弱,市場適應(yīng)性差,開發(fā)創(chuàng)新和用人機(jī)制不健全,職工的積極性、創(chuàng)造性沒有充分發(fā)揮。
5、東中西部區(qū)域發(fā)展不平衡。
目前西部地區(qū)紡織加工能力占全國紡織生產(chǎn)能力的12左右,產(chǎn)值僅占4.5,企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率高于全國紡織12個百分點(diǎn),經(jīng)濟(jì)運(yùn)行質(zhì)量明顯低于東部。中西部地區(qū)擁有豐富的纖維資源和相對廉價的勞動力,但服裝、針織等勞動密集型產(chǎn)業(yè)發(fā)展不足,西部服裝產(chǎn)量僅占全國服裝產(chǎn)量的2.3。近年來,雖然東部沿海地區(qū)和中心城市結(jié)構(gòu)調(diào)整力度較大,但是仍保留了一些落后生產(chǎn)能力和初加工能力,產(chǎn)業(yè)升級步伐緩慢,產(chǎn)品存在趨同化,東中西部的產(chǎn)業(yè)分工不明顯,沒有形成發(fā)揮各自比較優(yōu)勢的互補(bǔ)性格局。
6、綜合經(jīng)濟(jì)效益多年擺脫不了落后的局面。
1992年前,紡織工業(yè)曾因取得可喜的效益而輝煌過,但自1993年來,因生產(chǎn)能力嚴(yán)重過剩,全行業(yè)整體競爭水平下降,行業(yè)經(jīng)濟(jì)效益一蹶不振,連續(xù)多年虧損,到1996年全行業(yè)虧損17億元,國有紡織虧損106億元,紡織成了國有工業(yè)中困難最大、虧損最嚴(yán)重的行業(yè)。
四、項(xiàng)目成功必須具備的條件
1、公司治理結(jié)構(gòu)比較合理、領(lǐng)導(dǎo)管理者素質(zhì)較高、企業(yè)文化理念先進(jìn)、公司人員、資金、財(cái)產(chǎn)資源配置比較合理;
2、項(xiàng)目籌資成本低、建設(shè)投資省、生產(chǎn)成本低,市場前景好,比較優(yōu)勢明顯,在國內(nèi)外競爭實(shí)力較強(qiáng);
3、公司信用記錄良好,銀企合作關(guān)系密切,公司歷史業(yè)績突出,財(cái)務(wù)狀況良好;
4、企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新能力強(qiáng),經(jīng)濟(jì)技術(shù)實(shí)力雄厚,融資能力強(qiáng),資金比較充裕,產(chǎn)品品種多樣化、技術(shù)含量高、附加價值高,適應(yīng)市場變化能力強(qiáng);
五、紡織工業(yè)貸款主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施
(一)貸款總量風(fēng)險(xiǎn)和客戶風(fēng)險(xiǎn)及防范措施
1、我國紡織業(yè)近幾年內(nèi),仍然難以徹底擺脫貸款高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)的范圍,充分認(rèn)識我國只是紡織工業(yè)大國,尚不是紡織工業(yè)強(qiáng)國,傳統(tǒng)的比較優(yōu)勢正在弱化或喪失,國際競爭力正在減弱,全球紡織處于供過于求的局面,對紡織行業(yè)應(yīng)作為我行嚴(yán)格控制或限制的貸款行業(yè)。
近幾年內(nèi),我行紡織業(yè)貸款應(yīng)總量維持不變或適當(dāng)壓縮,以調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)和盤活不良貸款為主,保留大的有競爭實(shí)力的龍頭企業(yè)客戶,少數(shù)生產(chǎn)效益多年比較好并保持穩(wěn)定、市場前景較好、貸款擔(dān)保措施可靠的中小客戶也可適量保留,多數(shù)客戶采取逐步退出的策略。
2、選擇新的客戶要更加謹(jǐn)慎,貸款條件要更加嚴(yán)格
由于我國紡織業(yè)綜合競爭實(shí)力較弱,整體效益較差,國家投資力度較弱,各家銀行也都在收縮貸款,紡織企業(yè)在市場上融資較困難,紡織業(yè)的融資基本上還處于賣方市場,因此我們應(yīng)堅(jiān)持“有所為,有所不為”的原則。除對跨地區(qū)、主業(yè)突出、實(shí)力雄厚、競爭力強(qiáng)的大型企業(yè)集團(tuán)和具有國際競爭力的企業(yè)集團(tuán)外,其他企業(yè)客戶必須嚴(yán)格謹(jǐn)慎進(jìn)入,所有貸款都應(yīng)落實(shí)可靠有效的擔(dān)保措施,嚴(yán)格控制發(fā)放信用貸款。對任何紡織工業(yè)貸款客戶,都不能輕易抱有一家銀行獨(dú)辦的想法,對一家客戶的信貸需求大包大攬,這樣做是比較危險(xiǎn)的。對新建企業(yè)和達(dá)不到合理規(guī)模的企業(yè)一律不發(fā)放貸款。
3、對三資紡織企業(yè)也不能盲目隨意貸款,大包大攬,采取強(qiáng)有力的擔(dān)保措施,可采取由外資銀行開具備用信用證等擔(dān)保措施。外商投資企業(yè)來華投資心態(tài)各不相同,有的是為了盤活消化在國外的不良資產(chǎn)(處置閑置設(shè)備和過時技術(shù)或賣不動的技術(shù)和設(shè)備),有的在作投機(jī),有的是母公司在本國難以為繼,到我國求得一時生存希望。對外國企業(yè)包括大的跨國集團(tuán),也必須識別其是否在國際上具備長期競爭實(shí)力、是否有較好的發(fā)展前景。不能見到三資企業(yè)或國外跨國公司就不加認(rèn)真評審,就予以大量投放貸款和追捧,甚至全額信用貸款,一家獨(dú)攬全部信貸需求。
4、對技術(shù)、產(chǎn)品品種、資源成本和治理結(jié)構(gòu)、管理機(jī)制等方面確實(shí)存在明顯的比較優(yōu)勢的中小企業(yè),我們可以適當(dāng)擇優(yōu)投放貸款。
篇十 股份制銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營與管理調(diào)研報(bào)告3350字
股份制銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營與管理調(diào)研報(bào)告范文
當(dāng)前情況下,經(jīng)濟(jì)金融市場化的不斷深入,銀行業(yè)全面開放、銀行改制上市完成,使商業(yè)銀行走到了一個新的發(fā)展關(guān)口。而良好的經(jīng)營管理體制是銀行高效運(yùn)作的基本前提,傳統(tǒng)的商業(yè)銀行經(jīng)營管理體制的主流模式是以地區(qū)為中心,以分行為主導(dǎo)的總、分、支三級架構(gòu)。而隨著市場的發(fā)展,客戶需求的變化,商業(yè)銀行的管理體制必須不斷調(diào)整,以更好地適應(yīng)客戶需要,更節(jié)省經(jīng)營成本,有效率地組織銀行經(jīng)營管理活動。
一、傳統(tǒng)經(jīng)營管理模式難以達(dá)到資源優(yōu)化配置的結(jié)果
目前國內(nèi)銀行還以總、分、支三級行管理模式為主,這樣的模式在效率、管理、激勵機(jī)制、營銷力度方面確實(shí)還跟市場有很多不適應(yīng)的地方。長遠(yuǎn)看,這種組織架構(gòu)模式難以從全行角度優(yōu)化資源配置,銀行經(jīng)營管理層與市場相距較遠(yuǎn),分支行單打獨(dú)斗難以適應(yīng)客戶與產(chǎn)品營銷的需要,不利于理順業(yè)務(wù)線與風(fēng)險(xiǎn)線的關(guān)系,影響了銀行業(yè)務(wù)水平的提升和內(nèi)部管理效率的提高。國內(nèi)銀行必須不斷推進(jìn)體制改革,提高體制運(yùn)行效率。改革的總方向就是建立以客戶為中心,以市場為導(dǎo)向的高效、流暢的運(yùn)行體制。但也必須考慮國情和銀行自身情況,保持業(yè)務(wù)的穩(wěn)步發(fā)展,在發(fā)展中解決體制問題。
二、經(jīng)營管理體制采取的是漸進(jìn)式的路徑
采用漸進(jìn)式的路徑,一是由于現(xiàn)有的體制還有一定的生命力,與現(xiàn)有行政體制較為吻合,分行積極性較高;二是由于管理體制改革涉及面大,是對利益格局的重新分配,需要穩(wěn)妥進(jìn)行,避免管理體制調(diào)整出現(xiàn)過大的震蕩。因此,股份制銀行的管理體制仍然以分行現(xiàn)有體制為主,但改革是方向,按照改革思路,總行進(jìn)一步發(fā)揮全行管理中心、決策中心和風(fēng)險(xiǎn)控制中心的職能,并通過調(diào)整內(nèi)部設(shè)置與功能,逐漸提高主線業(yè)務(wù)部門的市場反應(yīng)能力和管理效率,加強(qiáng)業(yè)務(wù)主線對全行業(yè)務(wù)發(fā)展的組織協(xié)調(diào)和指導(dǎo)作用。同時,總行完善相應(yīng)的制度和機(jī)制,在不完全具備事業(yè)部改革的條件下,強(qiáng)化后臺管理的支持功能,在會計(jì)管理方面,后督中心、帳務(wù)中心等都要逐步集中到分行,建立起相應(yīng)的考核評價機(jī)制。并根據(jù)專項(xiàng)業(yè)務(wù)的發(fā)展需要,在投資銀行、私人銀行、信用卡等部門采用事業(yè)部制的模式。
盡管總分行組織架構(gòu)基本保持不變,但在分行層面,我們積極主動地推進(jìn)了有關(guān)改革,主要以加大分行集中管理職能,逐漸簡化支行管理功能,強(qiáng)化營銷功能為標(biāo)志。分行更多地突出實(shí)施管理、制定策略和統(tǒng)一協(xié)調(diào)等功能,探索了分行層面上公司業(yè)務(wù)的事業(yè)部制改革,嘗試組建專業(yè)化的零售業(yè)務(wù)支行。在公司銀行和零售銀行業(yè)務(wù)的市場營銷上,也要借助總行業(yè)務(wù)主線管理的縱向聯(lián)動。
三、經(jīng)營管理中配以不斷強(qiáng)化優(yōu)勝劣汰的激勵機(jī)制
應(yīng)對空前激烈的市場競爭,中小股份制商業(yè)銀行必須建立一整套完善的激勵機(jī)制,激發(fā)廣大員工的士氣,開發(fā)員工潛能,提高工作效率,為銀行創(chuàng)造最佳經(jīng)濟(jì)效益。有效的激勵機(jī)制必須靠完善的制度來規(guī)范和引導(dǎo)。通過一整套清晰的規(guī)章制度、政策和工作流程等制度性措施促使各級員工薪酬與工作績效掛鉤,激勵員工的工作動機(jī),獎勵優(yōu)秀的工作業(yè)績,這是激勵機(jī)制的核心和基礎(chǔ)。
激勵機(jī)制要能有效地貫徹在經(jīng)營管理的各個層面上。在分行管理方面,利用等級行差異管理的手段,激勵分行之間比學(xué)趕超,在分行中形成追求業(yè)績、創(chuàng)造業(yè)績,以業(yè)績論英雄的強(qiáng)烈工作氛圍。在對干部管理方面,完善各級領(lǐng)導(dǎo)班子的考評制度、干部的公開評議制度和選拔制度,明確了干部的任用標(biāo)準(zhǔn),增強(qiáng)了干部管理的透明度,激發(fā)了干部隊(duì)伍的工作熱情。在員工層面,獎優(yōu)罰劣,增強(qiáng)員工的緊迫感、危機(jī)感和責(zé)任感,將員工的職業(yè)規(guī)劃同激勵機(jī)制緊密結(jié)合起來,拓寬員工的職業(yè)發(fā)展通道。
激勵機(jī)制不僅要靠完善的制度來執(zhí)行,還要靠良好的企業(yè)文化來做有益的補(bǔ)充。企業(yè)文化的激勵作用在于通過道德、榮譽(yù)、信念、價值觀念認(rèn)同等文化性層面來激勵員工。盡可能與制度性激勵措施相協(xié)調(diào)和一致,甚至向制度性激勵轉(zhuǎn)化,以提高企業(yè)文化的制度化和規(guī)范化程度。構(gòu)筑包括創(chuàng)新文化、業(yè)績文化、團(tuán)隊(duì)文化、風(fēng)險(xiǎn)文化、制度文化、服務(wù)文化、營銷文化、品牌文化等在內(nèi)的企業(yè)文化體系,使企業(yè)文化承載起增進(jìn)經(jīng)營績效、強(qiáng)化經(jīng)營管理的作用。著眼于尊重人、激發(fā)人的工作熱情,在經(jīng)營理念中滲透人本主義和人文關(guān)懷精神,逐步形成一種員工職業(yè)生涯得到提升、工作激情得到有效釋放、人生價值得到充分實(shí)現(xiàn)的文化氛圍,把員工個人價值的實(shí)現(xiàn)與銀行價值的最大化完美結(jié)合。
作為份制商業(yè)銀行,面對殘酷的市場競爭,壓力無時無刻不在我們身邊,任何抱怨和逃避都無濟(jì)于事。只有激發(fā)隊(duì)伍_于追求成績和成功,才能保證不斷發(fā)展。而激勵機(jī)制的建設(shè)和運(yùn)用正是打造這一隊(duì)伍的最有效手段和方法,是把競爭的壓力變成動力的橋梁。
四,管理者要堅(jiān)持正確地認(rèn)識自己、認(rèn)識市場、認(rèn)識同業(yè)
在銀行的日常經(jīng)營管理中必須堅(jiān)持保持冷靜的頭腦,樹立一種意識,即正確認(rèn)識自己、認(rèn)識市場、認(rèn)識同業(yè)。端正熟悉,把組織員工參與_款民主治理、民主決策、民主監(jiān)督作為農(nóng)村信用社提高經(jīng)營治理水平、防控風(fēng)險(xiǎn)的重要途徑來抓。
一家銀行要想在市場中站穩(wěn)腳跟,要對自己具備的條件有充分的認(rèn)識。準(zhǔn)確看到自身的在市場中的競爭優(yōu)勢,不斷地鞏固和提高,樹立穩(wěn)步健康發(fā)展的信心??吹姐y行發(fā)展取得的`成績,才能凝聚全行動力。也要看到自身的不足,在業(yè)務(wù)發(fā)展不到位的地方。客觀準(zhǔn)確地認(rèn)識自身,才能不斷地進(jìn)步,在市場中立于不敗之地,找準(zhǔn)自己的戰(zhàn)略發(fā)展方向,特別是要促進(jìn)公司、零售銀行業(yè)務(wù)的協(xié)調(diào)發(fā)展,尋找的新的發(fā)展策略,做到后來居上,確立起后發(fā)優(yōu)勢。
認(rèn)識市場,要客觀地看待市場,分析市場,準(zhǔn)確地把握市場需求的變化。資本市場的發(fā)展帶來的脫媒效應(yīng),無論是對公司銀行業(yè)務(wù),還是對個人銀行業(yè)務(wù)都帶來強(qiáng)勁的沖擊。在公司銀行方面,需要銀行提供量身定做的金融服務(wù)方案,在包括企業(yè)兼并收購、資產(chǎn)債務(wù)重組、外匯交易、過橋_款、投資銀行等金融需求方面跟進(jìn)服務(wù),滿足企業(yè)多元化的金融需求。在個人銀行業(yè)務(wù)方面,抓住居民資產(chǎn)理財(cái)?shù)臋C(jī)遇,開發(fā)多樣性的理財(cái)產(chǎn)品,搭建強(qiáng)大的電子網(wǎng)絡(luò)交易平臺,賺取中間收入。緊緊跟隨市場變化,避免在激烈的競爭中被邊緣化。
堅(jiān)持正確地認(rèn)識同業(yè),同業(yè)既是競爭對手,但又是市場中共同伙伴,尊重競爭對手,善于學(xué)習(xí)競爭對手,理性地開展競爭,不走粗放管理、低質(zhì)、低效地惡性競爭的道路,只能通過深化和提升我們的管理水平,加快產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新,采用差異化的發(fā)展策略,在更高層次進(jìn)行理性競爭,才是競爭共贏之道。
現(xiàn)在,國內(nèi)中小股份制銀行大多完成股改上市工作,資本充足率大大提高,公司治理架構(gòu)得到健全,具備了現(xiàn)代商業(yè)銀行的經(jīng)營雛形,初步實(shí)現(xiàn)了“形似”,而按照國際銀行業(yè)的經(jīng)營規(guī)律,結(jié)合中國國情,不斷推動銀行經(jīng)營管理的國際化,并最終達(dá)到與國際先進(jìn)銀行的“神似”,則是當(dāng)代銀行經(jīng)營管理者的長期任務(wù)。只要中小股份制商業(yè)銀行銳意進(jìn)取,不斷探索實(shí)踐,終將會使國內(nèi)銀行在國際競爭的舞臺上大放異彩,實(shí)現(xiàn)新的騰飛。
五、轉(zhuǎn)變服務(wù)觀念,提升競爭意識,促進(jìn)經(jīng)營管理全面升級
首先提升服務(wù)層次,豐富服務(wù)內(nèi)涵。服務(wù)是永恒的主題。要提升服務(wù)層次,要豐富服務(wù)內(nèi)涵。對客戶我們必須用“心”服務(wù),做到誠心、熱心、細(xì)心、耐心。要大力提倡“溫馨服務(wù)”,建立制度,熟悉掌握客戶信息,把顧客看作是自已的親戚朋友,看作是自已的家人,把自已的工作變成傳遞溫馨的窗口,樹立支行的良好形象。
其次正視薄弱環(huán)節(jié),迎難而上.針對經(jīng)營管理基礎(chǔ)脆弱、激勵約束機(jī)制不強(qiáng)、思想作風(fēng)不硬的現(xiàn)狀,要把發(fā)展作為主題,并將業(yè)務(wù)發(fā)展的內(nèi)涵和方式作為重要內(nèi)容提出,全面確定了營業(yè)的經(jīng)營指標(biāo),并將指標(biāo)目標(biāo)化,明確發(fā)展思想和經(jīng)營目標(biāo)經(jīng)營運(yùn)作方略,在公司業(yè)務(wù)、零售業(yè)務(wù)、國際業(yè)務(wù)的運(yùn)作措施方面下功夫。要重點(diǎn)抓經(jīng)營帶管理,促進(jìn)經(jīng)營工作快速發(fā)展;下抓管理促經(jīng)營,推動管理工作上臺階。在管理上除認(rèn)真的落實(shí)分行的管理措施外,結(jié)合營業(yè)的情況,認(rèn)真抓好責(zé)任、計(jì)劃、考核、費(fèi)用、五級分類、人力資源等10項(xiàng)管理工作,同時注重制度創(chuàng)新,以制度促經(jīng)營。
最后要積極創(chuàng)建企業(yè)文化,營造健康向上、奮發(fā)有為的文化氛圍,為客戶打造品牌服務(wù)。要讓營業(yè)部每一位員工樹立“爭一流經(jīng)營,創(chuàng)精品銀行”的理念,以實(shí)際行動落實(shí)的精神.以高昂的熱情,忘我的精神投身到日后的經(jīng)營實(shí)踐中去,要以知恥后勇、開拓創(chuàng)新、努力進(jìn)取,忘我工作的奮發(fā)精神,讓銀行以全新的姿態(tài)展示在客戶的面前。
篇十一 銀行遠(yuǎn)程授權(quán)系統(tǒng)的調(diào)研報(bào)告3200字
近年來,隨著我國金融體制改革進(jìn)程順利推進(jìn),商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模變得日趨龐大、客戶數(shù)量日益增多、分支機(jī)構(gòu)逐漸增設(shè),商業(yè)銀行授權(quán)業(yè)務(wù)壓力也隨之加大:授權(quán)工作變得異常繁重、柜員業(yè)務(wù)等待時間延長、業(yè)務(wù)處理效率降低。面對這些情況,銀行急需增配相應(yīng)的授權(quán)人員和設(shè)備,造成了運(yùn)營成本的增加;同時,授權(quán)人員的短缺和業(yè)務(wù)素質(zhì)的差距也增大了業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。因此,原有的業(yè)務(wù)授權(quán)管理模式已滯后于業(yè)務(wù)的發(fā)展。遠(yuǎn)程授權(quán)處理模式就是將柜員需要授權(quán)的交易畫面以及業(yè)務(wù)憑證影像、視頻、音頻同步傳輸給遠(yuǎn)程授權(quán)人員,由授權(quán)人員在自己的終端上審核并完成授權(quán)的方式。事實(shí)證明,遠(yuǎn)程授權(quán)模式可以提高業(yè)務(wù)審批效率,能有效防范風(fēng)險(xiǎn),很好地解決了商業(yè)銀行目前面臨的難題。但是,20__年初起步,赤峰分行等銀行單位作為遠(yuǎn)程授權(quán)系統(tǒng)試點(diǎn)行,開始投產(chǎn)使用遠(yuǎn)程授權(quán)系統(tǒng)建設(shè)。在實(shí)際操作工作中,發(fā)現(xiàn)存在一些問題,現(xiàn)將關(guān)于遠(yuǎn)程授權(quán)系統(tǒng)存在的利弊問題及建議
探討如下:
一、存在的有利之處
1、營業(yè)室內(nèi)嘈雜聲減少。往日在業(yè)務(wù)繁忙期,由于辦理業(yè)務(wù)的種類多,要求授權(quán)的業(yè)務(wù)也多,而且該行的結(jié)構(gòu)是現(xiàn)金區(qū)和非現(xiàn)金區(qū)之間有二十多米的距離,中間還隔著一扇門,這樣給授權(quán)帶來極大的不便,有時要等十分鐘以上,前臺客戶有的等急了還謾罵柜員,柜員也只能一遍一遍的大聲喊授權(quán)人員,聲音此起彼落,就象菜市場趕集一樣好不熱鬧,一天下來弄的人心情也不是很好?,F(xiàn)在正式開通遠(yuǎn)程以后,這種現(xiàn)象明顯減少,除了一些特殊業(yè)務(wù)以外,在也聽不到那大喊聲,保持了銀行形象,也提高了服務(wù)水平。
2、辦理業(yè)務(wù)速度提高。在以往的授權(quán)過程中,由于前臺柜員多,該行前臺柜員13名,要求授權(quán)的同時幾乎是兩人以上,這樣給營業(yè)經(jīng)理帶來不便,而且營業(yè)經(jīng)理也要時常記錄一些特殊業(yè)務(wù)的登記工作,處理一些特殊業(yè)務(wù)時間更長,如扣劃業(yè)務(wù),法院凍解業(yè)務(wù),前臺柜員提出授權(quán)難免分心,不能及時處理,遠(yuǎn)程授權(quán)的出現(xiàn)大大的緩解了這一現(xiàn)象,營業(yè)經(jīng)理可以分出大量的時間來處理加急和特殊業(yè)務(wù),且前臺柜員也在業(yè)務(wù)處理速度上有了明顯的提高,這為該行的生存和發(fā)展提供了很好的基礎(chǔ)。
二、存在的不利問題
1、業(yè)務(wù)不夠熟練,標(biāo)準(zhǔn)把握不統(tǒng)授權(quán)人員業(yè)務(wù)不熟練,制度掌握不準(zhǔn)確,授權(quán)人員查看相關(guān)憑證時間過長,授權(quán)速度慢,一般的授權(quán)業(yè)務(wù)通常都要經(jīng)過二次等待,業(yè)務(wù)不熟的授權(quán)人員還需請示商量,比現(xiàn)場授權(quán)所用時間一般要多出兩倍以上。或者拒絕授權(quán),嚴(yán)重影響前臺業(yè)務(wù)辦理,造成客戶不滿。個別柜員因工作大意等一些原因,業(yè)務(wù)出現(xiàn)差錯,如個人匯款交易,金額應(yīng)為15000元,誤錄入150000元,柜員辦理完畢后發(fā)現(xiàn)錯帳,因此進(jìn)行反交易處理,但遠(yuǎn)程授權(quán)中心不給予及時授權(quán),存在風(fēng)險(xiǎn)隱患。部分授權(quán)業(yè)務(wù)人員對憑證填寫的要求過于苛刻,如atm加鈔以及部分內(nèi)部戶存款,填寫內(nèi)容甚至嚴(yán)格到小寫字頭,實(shí)在沒有任何意義。這些都很容易造成客戶不滿。
2、細(xì)節(jié)操作上處理速度緩慢
一是大客戶辦理存款業(yè)務(wù)時,可能在遞交身份證和現(xiàn)金后,即會退后和跟進(jìn)的客戶經(jīng)理進(jìn)行現(xiàn)場溝通,而遠(yuǎn)程人員務(wù)必要核對客戶的真實(shí)面目才能授權(quán),否則就會提示無場景,只好讓客戶再做回前臺,如此反復(fù),著實(shí)讓客戶反感;二是大額轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)還需出具存款人身份證件,為了客戶業(yè)務(wù)的處理,只好為客戶將該轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)變通為匯款業(yè)務(wù),不同的業(yè)務(wù)處理方式,同樣可以逃避存款人身份證件的要求,但一筆業(yè)務(wù)變成兩筆、三筆,速度也就更慢,復(fù)雜的處理程序讓大客戶望而止步。三是部分涉及客戶的交易和一些不會帶來任何風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部業(yè)務(wù)處理沒有遠(yuǎn)程授權(quán)的必要:如補(bǔ)登對賬信息、補(bǔ)打交易憑證、領(lǐng)繳錢箱、重要空白憑證的申請發(fā)放、現(xiàn)金出繳業(yè)務(wù)等,網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場授權(quán)更能規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)且提高業(yè)務(wù)處理速度。
3、某些特殊業(yè)務(wù)流程不夠合理
特殊業(yè)務(wù)處理如掛失換折、換卡等所需拍照的憑證很多,客戶還未看到處理結(jié)果就需要提前簽字,客戶很是不滿;該類業(yè)務(wù)所用時間最長,如果一次授權(quán)不成功,需要二次重新掃描,時間用的就會更多。該類業(yè)務(wù)每天在每個網(wǎng)點(diǎn)都頻繁發(fā)生,毫無效率的操作擠占了大量寶貴時間。
4、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人工作職能被強(qiáng)行改變
網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人,應(yīng)該是全面管理人員,但是現(xiàn)在卻被強(qiáng)行變成了現(xiàn)場授權(quán)人員,許多時間耗在毫無意義的業(yè)務(wù)初審和把關(guān)上,可以說故此失彼,嚴(yán)重影響了業(yè)務(wù)拓展。授權(quán)簽字實(shí)際也只是形式,因?yàn)橹灰胸?fù)責(zé)人的蓋章或簽字中心就會授權(quán),如果柜員本人蓄意作案,那么成功率比現(xiàn)場授權(quán)就高多了,所以這種業(yè)務(wù)處理方式實(shí)際上隱患更大。時間無論對于我行工作人員還是客戶,都是非常寶貴的。一些客戶看到了、聽說了這種業(yè)務(wù)處理模式,如此的耗費(fèi)時間,已經(jīng)自動選擇其他行或轉(zhuǎn)行了,柜臺業(yè)務(wù)量統(tǒng)計(jì)明顯萎縮。
三、應(yīng)采取的對策和建議
1、強(qiáng)化員工認(rèn)識。遠(yuǎn)程授權(quán)改革是銀行深化改革的重要內(nèi)容,為此要教育員工,特別是一線員工正確理解改革,自覺參與改革,提高服務(wù)技能,提升服務(wù)品質(zhì)。系統(tǒng)建設(shè)意義優(yōu)化人力資源,有力控制成本。要充分認(rèn)識到,遠(yuǎn)程授權(quán)改革一是可以增強(qiáng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范能力;二是可以加強(qiáng)事中實(shí)時監(jiān)督,有效提高監(jiān)督質(zhì)量;三是可以收集流程化存儲交易信息,改造傳統(tǒng)信息存儲方式;四是可以提升工作效率,提高客戶滿意度;五是可以不影響現(xiàn)有業(yè)務(wù)系統(tǒng),滿足業(yè)務(wù)發(fā)展需求。授權(quán)中心和網(wǎng)點(diǎn)深化對遠(yuǎn)程授權(quán)改革的認(rèn)識,消除思想上的誤區(qū)和認(rèn)識上的模糊概念,各網(wǎng)點(diǎn)深刻理解改革內(nèi)涵,正確處理好執(zhí)行制度與加強(qiáng)營銷的關(guān)系,處理好控制風(fēng)險(xiǎn)和減少客戶等待時間的關(guān)系。
2、強(qiáng)化宣傳解釋。針對系統(tǒng)投產(chǎn)初期出現(xiàn)一些系統(tǒng)問題,要加強(qiáng)柜員與客戶溝通,做好客戶解釋工作,改善客戶服務(wù)體驗(yàn),提升客戶認(rèn)同感,提高網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)能力。就是要耐心細(xì)致不厭其煩地向客戶宣傳為什么會出這些問題,銀行方已經(jīng)采取什么補(bǔ)救措施,宣傳開展遠(yuǎn)程授權(quán)改革必要性和重要性,使客戶理解和配合銀行的改革工作避免產(chǎn)生不必要的誤會和意見。同時,加強(qiáng)硬件設(shè)施建設(shè),如網(wǎng)絡(luò)改造、設(shè)備更新等,提高遠(yuǎn)程授權(quán)系統(tǒng)運(yùn)行效率和效果,使客戶感覺到這項(xiàng)工作在不斷改進(jìn)。
3、強(qiáng)化人員業(yè)務(wù)培訓(xùn)。結(jié)合業(yè)務(wù)授權(quán)實(shí)際情況,總結(jié)經(jīng)驗(yàn),建立統(tǒng)一的業(yè)務(wù)授權(quán)標(biāo)準(zhǔn)和操作規(guī)程,并進(jìn)行有針對性的業(yè)務(wù)培訓(xùn),提升員工業(yè)務(wù)知識,解決一線柜員和授權(quán)柜員在業(yè)務(wù)操作上的差異認(rèn)識,全面提高業(yè)務(wù)授權(quán)效率和質(zhì)量。
4、強(qiáng)化服務(wù)溝通。本著控制“業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)”的宗旨,業(yè)務(wù)授權(quán)中心要發(fā)揮對業(yè)務(wù)的指導(dǎo)作用,對有疑問或疑義的授權(quán)業(yè)務(wù),主動與網(wǎng)點(diǎn)溝通,與網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場主管共同做好業(yè)務(wù)合規(guī)性、真實(shí)性和完整性的確認(rèn)工作,減少授權(quán)拒絕率,提高授權(quán)準(zhǔn)確率,提高授權(quán)質(zhì)量。
要處理好前后臺的相互銜接,通過加強(qiáng)理解和溝通把這項(xiàng)工作做扎實(shí),促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展。
5、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程。要持續(xù)推進(jìn)業(yè)務(wù)授權(quán)流程優(yōu)化,合理改造交易,如電子銀行注冊和信息維護(hù)交易、牡丹卡大額存入交易、個人客戶信息維護(hù)和掛失業(yè)務(wù)等交易,提高工作效率,提高客戶服務(wù)質(zhì)量。改進(jìn)遠(yuǎn)程授權(quán)流程,避免重復(fù)勞動,減少現(xiàn)場管理員簽字審批登記等環(huán)節(jié),解脫出一部分人員充實(shí)到網(wǎng)點(diǎn)或負(fù)責(zé)管理維護(hù)網(wǎng)點(diǎn)自助設(shè)備。
6、強(qiáng)化分工責(zé)任。集中遠(yuǎn)程授權(quán)后各網(wǎng)點(diǎn)與授權(quán)中心的關(guān)注點(diǎn)不同,但目地都是在控制風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上為客戶提供更好的服務(wù)。授權(quán)中心應(yīng)在控制風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上,在處理速度上下功夫,進(jìn)一步提高工作效率,提高授權(quán)技巧和水平,提升應(yīng)對各類業(yè)務(wù)的綜合處理能力,保證對業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制的可靠性,減少授權(quán)差錯;網(wǎng)點(diǎn)的經(jīng)辦人員繼續(xù)加強(qiáng)管理和培訓(xùn),規(guī)范柜員業(yè)務(wù)處理程序,特別影像的傳輸、特殊業(yè)務(wù)的處理等,確保授權(quán)申請業(yè)務(wù)資料一次提交正確、完整、清晰,降低授權(quán)申請被拒絕的比率,提高業(yè)務(wù)辦理速度?,F(xiàn)場管理人員重點(diǎn)是對業(yè)務(wù)的真實(shí)性負(fù)責(zé)。
7、強(qiáng)化調(diào)查研究。深入開展工作調(diào)研,注意摸清情況,從更深層面發(fā)現(xiàn)、解決問題。尤其是對網(wǎng)點(diǎn)人員布局、工作職責(zé)進(jìn)行深入調(diào)研,研究網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)現(xiàn)場管理時,如何兼顧客戶分流、引導(dǎo)、業(yè)務(wù)指導(dǎo)、推介產(chǎn)品等工作,柜員在辦理業(yè)務(wù)等待授權(quán)間隙如何更好推介產(chǎn)品、開展?fàn)I銷等工作,最大限度發(fā)揮遠(yuǎn)程授權(quán)改革對人力資源的優(yōu)化作用。
篇十二 銀行調(diào)研報(bào)告格式2300字
統(tǒng)觀__市工商銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行近期開展消費(fèi)信貸的狀況,具有以下特點(diǎn):
(l)以住房為主的消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)起步較早并不斷完善,其他業(yè)務(wù)正逐步展開;
(2)總的講消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)雖有進(jìn)展,但量小,拓展狹窄;
(3)各行依據(jù)擴(kuò)大內(nèi)需的要求,均在加緊設(shè)計(jì)新品種,制訂新制度、新辦法,隨之銀行之間也進(jìn)人了一個新的競爭階段。
(一)當(dāng)前開展消費(fèi)信貸的難點(diǎn)
1、各層次居民收入的不確定性。__市的人均收人水平雖然在全國各城市處于前列,但收入的分配差距極大。高收入階層的消費(fèi)具有工作性消費(fèi)的性質(zhì),如買得起私車的人有公車坐,有錢作觀光旅游的人往往有機(jī)會作商務(wù)旅游等;中等收人階層是最具消費(fèi)信貸潛力的消費(fèi)者,但受公務(wù)員制度改革、國企改革等因素影響,未來收入具有不確定性,購買福利房、微利房挖走了一部分收人,一般耐用品購置則無需貸款也能消費(fèi),高檔消費(fèi)品如汽車雖然極具吸引力,但養(yǎng)車費(fèi)使貸款購車者望而卻步;而低收入者為了生存和預(yù)防動機(jī),極少考慮進(jìn)行貸款消費(fèi)。
2、未來預(yù)期因素的影響。近幾年盡管銀行利率一降再降,居民儲蓄存款增幅卻一增再增,而相反,消費(fèi)增幅卻低谷徘徊。住房改革、教育收費(fèi)制度即將實(shí)行,都增加了人們的支出預(yù)期,再加上物價不斷回落,人們買漲不買跌,持幣待購,更不會熱衷消費(fèi)貸款。
3、消費(fèi)者資信度難把握。我國目前尚未建立個人信用制度,即沒有對自然人進(jìn)行身份證明;個人賬戶、收人來源、個人可支配收人、用于抵押的資產(chǎn)以及信用狀況記錄等,沒有相應(yīng)的評信制度。我國還沒有實(shí)行存款實(shí)名制。家庭財(cái)產(chǎn)登記制、個人財(cái)產(chǎn)破產(chǎn)制,更沒有個人資信狀況適用等級的專業(yè)信用認(rèn)定機(jī)構(gòu),銀行花費(fèi)大量的時間也很難掌握消費(fèi)者的信用狀況。在此情況下,消費(fèi)信貸必然受到一定的限制。
4、貸款保證難落實(shí)?,F(xiàn)階段尚缺乏個人消費(fèi)信貸擔(dān)保制度。各商業(yè)銀行為了保證資金安全,減少貸款風(fēng)險(xiǎn),通常要求對申請人實(shí)行擔(dān)保制度。銀行一般不向也不敢向無擔(dān)保的消費(fèi)者提供消費(fèi)信貸,消費(fèi)者在申請消費(fèi)信貸時很難找到滿意和有效的擔(dān)保形式。
5、資金流動錯位。住房、汽車高額消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)數(shù)額大、期限長、客戶分散、利率固定,而商業(yè)銀行的資金來源主要是短期資金。發(fā)達(dá)國家一般采用資產(chǎn)證券化來解決流動性問題,對住房金融普遍采取的是抵押資產(chǎn)的證券化。在我國目前信貸資產(chǎn)尚不能實(shí)行證券化的條件下,商業(yè)銀行從自身利益出發(fā)開展消費(fèi)信貸的積極性顯然是會受影響的。
6、相關(guān)法規(guī)不健全。我國關(guān)于信貸方面的法律、法規(guī)有《擔(dān)保法》、《票據(jù)法》和《貸款通則》等,這些法律法規(guī)是針對生產(chǎn)性貸款而立的,針對消費(fèi)性貸款的法律法規(guī)尚屬空白。所以,在消費(fèi)信貸回收過程中,一旦出現(xiàn)貸款本息回收困難、涉及到擔(dān)保保證的履行、抵押物的處理、質(zhì)押品的拍賣等問題,缺乏強(qiáng)制性的法律保障,實(shí)際操作中極為困難。
7、人們陳舊的傳統(tǒng)觀念。開展個人消費(fèi)信貸最大的障礙來自于人們的消費(fèi)觀念。勤儉持家,量人為出,不可“寅吃卯糧”一向被視為中華民族的優(yōu)良傳統(tǒng)。只有當(dāng)大多數(shù)人逐步擺脫植根于國人心中的傳統(tǒng)消費(fèi)觀念時,消費(fèi)信貸才能迎來一個燦爛的春天。
8、開辦住房按揭業(yè)務(wù)中的一些問題:
(l)商品房價格居高不下,樓市交易清淡。近幾年__市商品房市場一直處于疲軟狀態(tài),但新樓盤仍不斷推出,房屋空置呈逐年遞增態(tài)勢,價格卻始終在高位運(yùn)行。從統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)上看,__居民的儲蓄存款持續(xù)增長,顯然形成強(qiáng)有力的住房消費(fèi)有效需求,價格與供求關(guān)系發(fā)生嚴(yán)重的背馳,說明廣大市民住房商品化的外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境并未形成氣候。在這種條件下,加大力度開辦大量的樓宇按揭業(yè)務(wù),銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)較大。
(2)國家對房地產(chǎn)開發(fā)市場的宏觀調(diào)控薄弱。從近幾年__房地產(chǎn)開發(fā)市場來看,豪華住宅、別墅、高層復(fù)式樓盤占了相當(dāng)大一部分比例,普通住宅樓盤相對較少,房地產(chǎn)信貸資金的配置并不合理,造成了社會資源的巨大浪費(fèi)。
(3)住房按揭業(yè)務(wù)抵押物處理困難。根據(jù)我國目前的法律和社會環(huán)境,按揭申請一旦違約,處理抵押物將成為銀行非常棘手的事情。如果違約人與銀行合作,可以通過在房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)掛牌銷售和轉(zhuǎn)接形式解決,但目前違約人往往不愿采取以上方式,只有通過法院裁定后進(jìn)行拍賣,以此種方式處理,時間長、拍賣費(fèi)昂貴、透明度低,銀行費(fèi)時費(fèi)力,還可能達(dá)不到保全資產(chǎn)的目的。
(4)房屋產(chǎn)權(quán)交易缺乏渠道。在辦理按揭業(yè)務(wù)中,個別銀行遇到開發(fā)商在沒有繳清地價款的情況下,國土局頒發(fā)了預(yù)售許可證,銷售的住房不能辦理房地產(chǎn)證,致使銀行不能有效行使抵押權(quán)。一般銀行在辦理二手樓按揭中,也尋找不到一個正常的渠道來進(jìn)行交易房屋的產(chǎn)權(quán)查詢,給工作帶來很多困難。
(5)業(yè)主個人收人的調(diào)查操作難度較大。第一還款來源是保障信貸資金安全的根本。但在樓宇按揭業(yè)務(wù)的實(shí)際操作中,因目前還沒有推出個人資信評估體系,信貸人員很難準(zhǔn)確地了解按揭申請人的實(shí)際收入,單位出具的收人證明常常大大背離行業(yè)的平均水平,使銀行無法認(rèn)定其真實(shí)性。
(6)不法開發(fā)商試圖利用虛假按揭套取銀行資金,造成銀行信貸資產(chǎn)潛在風(fēng)險(xiǎn)。
(7)房屋按揭利率偏低,影響了銀行開辦業(yè)務(wù)的積極性。人行進(jìn)一步降息后,樓宇按揭利率低于(至多等同于)同期限檔次貸款利率,由于樓宇按揭業(yè)務(wù)繁瑣,牽制了信貸人員的時間和精力,又不允許銀行收取合理費(fèi)用,基層行出于自身考慮,開辦業(yè)務(wù)的積極性不高。
9、努力開發(fā)消費(fèi)信貸的品種。在現(xiàn)有消費(fèi)信貸項(xiàng)目樓宇按揭、汽車按揭、小額存單抵押貸款、教育貸款、家居裝修貸款等的基礎(chǔ)上,結(jié)合特區(qū)居民消費(fèi)特點(diǎn),借鑒國際上發(fā)達(dá)國家消費(fèi)信貸的發(fā)展情況,積極完善和開發(fā)二手住房市場抵押貸款、信用卡消費(fèi)貸款、循環(huán)周轉(zhuǎn)貸款、特種消費(fèi)貸款等,并不斷對消費(fèi)信貸的品種進(jìn)行創(chuàng)新。
篇十三 郵政儲蓄銀行的反洗錢工作調(diào)研報(bào)告2600字
反洗錢工作在當(dāng)今復(fù)雜的金融和社會環(huán)境下是一項(xiàng)重要而艱巨的工作,做好反洗錢工作是國家利益和人民群眾根本客觀要求,是維護(hù)金融機(jī)構(gòu)誠信及金融穩(wěn)定的需要,也是保證信譽(yù)支付穩(wěn)定,促進(jìn)中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的保證,也是維護(hù)金融機(jī)構(gòu)健康發(fā)展的保證。郵政儲蓄銀行作為一支新生力量,對反洗錢的認(rèn)識和執(zhí)行還有很長一段路要走。
存在問題
1、反洗錢工作思想認(rèn)識不深刻。思想認(rèn)識是制約我們郵儲銀行特別是我們這些農(nóng)村支行反洗錢工作質(zhì)量提高的關(guān)鍵因素。雖然反洗錢工作已開展多年,市(縣)人行和郵儲銀行也做了大量工作,并進(jìn)行了所謂的培訓(xùn),但缺教材、缺師資、缺案例、缺成熟規(guī)范的反洗錢技術(shù)模式,從而培訓(xùn)學(xué)習(xí)也只是停留在低層次水平,翻來覆去抄法規(guī)、讀概念,對如何深化反洗錢工作的現(xiàn)實(shí)指導(dǎo)意義不大。在實(shí)際工作中多數(shù)職工不熟知與其業(yè)務(wù)相關(guān)的金融法規(guī)和行業(yè)制度規(guī)范,憑感覺、憑經(jīng)驗(yàn)辦理,業(yè)務(wù)處理隨意性較強(qiáng),不能及時識別和防范洗錢活動。加之部分農(nóng)村的管理人員及員工對反洗錢工作重視不夠,表現(xiàn)在:一方面認(rèn)為農(nóng)村地區(qū)交通不便,信息閉塞,經(jīng)濟(jì)發(fā)展落后,貪污、販毒、走私、黑社會等犯罪分子不會通過本地網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢犯罪;另一方面是怕得罪客戶,擔(dān)心業(yè)務(wù)流失,影響自身經(jīng)濟(jì)效益,發(fā)現(xiàn)疑點(diǎn)后沒有深入調(diào)查。
2、反洗錢工作宣傳力度不到位。反洗錢工作的艱巨性,決定了加強(qiáng)力度宣傳相關(guān)知識的必要性。由于農(nóng)村郵儲銀行的服務(wù)對象主要是“三農(nóng)”,而農(nóng)村文化素質(zhì)高的年輕人基本外出打工,留守在家的都是文化素質(zhì)較低、體弱病殘的老人或留守兒童,再加之農(nóng)村地區(qū)大多交通不便,消息閉塞,群眾基本不知道洗錢為何物,更談不上了解或熟悉反洗錢的相關(guān)洗錢工作的開展。
3、郵儲銀行存在“重現(xiàn)金支出管理、輕現(xiàn)金收入和大額轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)管理”的現(xiàn)象,市、縣上級部門雖制訂了相關(guān)審批辦法,但我們科技手段相對落后,對上報(bào)到事后監(jiān)督和業(yè)務(wù)部門審批的大額現(xiàn)金及轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)也只是走過場,而上級相關(guān)人員無法現(xiàn)場審核交易的真實(shí)性,只得放任自流,致使審批監(jiān)督流于形式。
4、雖制定大額交易和可疑交易信息報(bào)告、分析程序和操作規(guī)程,但只停留在操作人員的口頭匯報(bào)上,且只進(jìn)行了簡單的登記、審批和匯總,操作不夠規(guī)范、隨意性較強(qiáng)。
5、未制定內(nèi)部反洗錢工作激勵約束辦法,未將反洗錢工作納入部門、員工日常和年度考核,工作人員缺乏責(zé)任性、主動性和積極性。這些都導(dǎo)致反洗錢工作不能高效開展實(shí)施。反洗錢工作資料審查、保管不規(guī)范。由于郵儲銀行機(jī)構(gòu)人力資源不足,農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)人員配備不齊,而營業(yè)員面對的客戶對象多且雜,于是對客戶的了解有限,柜面也只對客戶開戶資料進(jìn)行了即時的完整性審查,沒有實(shí)地調(diào)查開戶資料真實(shí)性。因此開戶資料真實(shí)性調(diào)查不到位的現(xiàn)象普遍。同時,我們營業(yè)員對開戶資料的重要性認(rèn)識不夠,對開戶有關(guān)證件審查不嚴(yán),開戶資料檔案的保管不規(guī)范,造成開戶資料檔案缺失,不能及時有效排查風(fēng)險(xiǎn)。
6、反洗錢工作協(xié)調(diào)機(jī)制不完善。一是各金融機(jī)構(gòu)之間缺少協(xié)調(diào)和資源共享的機(jī)制,我們郵儲銀行與其他商業(yè)銀行、工商、稅務(wù)、紀(jì)檢監(jiān)察部門沒有實(shí)行橫向聯(lián)網(wǎng),無法真正實(shí)現(xiàn)客戶身份識別的資源平臺信息互通,對客戶身份無法有效識別,對大額資金的來源無法進(jìn)行辨別分析,給一些洗錢犯罪分子造成可趁之機(jī),反洗錢工作沒有形成聯(lián)動。二是由于縣級人行與反洗錢的聯(lián)系機(jī)構(gòu)屬于同一級別,制約了區(qū)域性人民銀行反洗錢聯(lián)席機(jī)構(gòu),不能有效發(fā)揮反洗錢聯(lián)系部門的職能,難以將金融機(jī)構(gòu)、工商、公安、紀(jì)檢監(jiān)察部門聯(lián)合起來,無法形成強(qiáng)大的反洗錢社會聯(lián)動網(wǎng)絡(luò),無法營造良好的社會反洗錢氛圍。而這些機(jī)制的建立對我們這些深扎在農(nóng)村的郵儲銀行來說,是一個望塵莫及的事。
對策建議
1、加強(qiáng)制度建設(shè),完善反洗錢工作體系。建議郵政儲蓄銀行要進(jìn)一步理順關(guān)系,根據(jù)當(dāng)前機(jī)構(gòu)改革的現(xiàn)狀,盡快組織人員安排落實(shí)轄區(qū)各級支行的反洗錢組織機(jī)構(gòu)建設(shè),建立健全反洗錢組織體系,確定反洗錢工作的負(fù)責(zé)部門,配備業(yè)務(wù)素質(zhì)較高的管理人員,制訂嚴(yán)格的工作職責(zé),確保反洗錢工作的有效開展。
2、加大宣傳力度,營造反洗錢社會氛圍。一是加大社會公眾宣傳力度。在集鎮(zhèn)、鬧市和營業(yè)窗口宣傳的同時,聯(lián)合人行、公安、國有商業(yè)銀行、信用社和保險(xiǎn)公司以及相關(guān)政府部門聯(lián)合在媒體上做公益性廣告宣傳,提高社會公眾對反洗錢工作重要性的認(rèn)識;二是加大對偏遠(yuǎn)農(nóng)村反洗錢宣傳教育的投入,組織相關(guān)部門進(jìn)行反洗錢宣傳,使偏遠(yuǎn)農(nóng)村的農(nóng)戶更多地了解反洗錢知識和反洗錢的重要性;三是充分利用我們郵儲銀行自身的網(wǎng)點(diǎn)多、人員多、覆蓋面廣的優(yōu)勢,向廣大群眾宣傳洗錢活動對社會的危害性,重點(diǎn)要向企事業(yè)單位的財(cái)務(wù)人員宣傳洗錢的方式和方法,從而營造濃厚的反洗錢社會氛圍。
3、加強(qiáng)指導(dǎo)和監(jiān)督檢查,規(guī)范反洗錢操作行為。郵政儲蓄銀行是金融機(jī)構(gòu)反洗錢體系的重要組成部分,基層郵政儲蓄銀行網(wǎng)點(diǎn)眾多,加之郵政儲蓄體制因素的影響,很有可能成為犯罪分子進(jìn)行洗錢的“溫床”。因此,加強(qiáng)監(jiān)督檢查,進(jìn)一步規(guī)范郵政儲蓄銀行的反洗錢操作行為非常重要。
4、強(qiáng)化現(xiàn)金管理,管好反洗錢重點(diǎn)部位。郵儲銀行通過近幾年的規(guī)范管理,對大額現(xiàn)金支取能按照現(xiàn)金管理的有關(guān)規(guī)定嚴(yán)格審核、審批程序,但對繳存現(xiàn)金卻不夠重視,而現(xiàn)金繳存恰好是反洗錢的重要環(huán)節(jié)。為此郵儲銀行在辦理業(yè)務(wù)過程中,對大額現(xiàn)金存取均應(yīng)嚴(yán)格按照大額交易和可疑交易管理辦法要求及時上報(bào)。我們可以通過現(xiàn)在的電子稽查系統(tǒng)來更好掌握資金流向動態(tài)。同時更要強(qiáng)化現(xiàn)金管理,一是堅(jiān)持對大額現(xiàn)金繳存實(shí)行登記,了解客戶信息,摸清資金來源;二是嚴(yán)禁為個人違規(guī)提取現(xiàn)金,對于超過規(guī)定金額起點(diǎn)的大額現(xiàn)金支付要進(jìn)行嚴(yán)格的審查和登記備案;三是對發(fā)生頻繁的存取現(xiàn)金業(yè)務(wù)進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)管;四是建立覆蓋所有營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的金融網(wǎng)絡(luò),有效監(jiān)控和管理資金賬戶系統(tǒng),積極引導(dǎo)客戶使用先進(jìn)的電子化非現(xiàn)金結(jié)算工具,不斷改善支付清算環(huán)境,減少社會現(xiàn)金持有量,防范和打擊利用現(xiàn)金結(jié)算進(jìn)行套現(xiàn)、洗錢、逃稅等違法犯罪活動,堅(jiān)決維護(hù)支付結(jié)算秩序和良好的經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境。加強(qiáng)客戶身份識別,構(gòu)建反洗錢堅(jiān)固防線。二是加強(qiáng)客戶身份識別登記制度,特別是對于一次性服務(wù)的客戶、現(xiàn)金兌換、大額現(xiàn)金存入和支取的客戶要認(rèn)真實(shí)行客戶識別,進(jìn)行認(rèn)真分析和甄別,嚴(yán)格管理身份識別資料,防患于未然。三是從源頭上杜絕公款私存,私款公存現(xiàn)象。
“路漫漫其修遠(yuǎn)兮”,我們堅(jiān)信,在上級各部門和同行業(yè)領(lǐng)導(dǎo)和合作下,我們的反洗錢工作會開展的越來越好,越來越規(guī)范。同時,為社會提供良好的金融服務(wù)環(huán)境。為國家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供強(qiáng)有力的保障。
篇十四 銀行理財(cái)產(chǎn)品調(diào)研報(bào)告參考2900字
銀行理財(cái)產(chǎn)品調(diào)研報(bào)告參考
一、調(diào)查背景
隨著我國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展,人們生活水平的提高和收入的大幅度增長,個人對所增長的財(cái)富如何進(jìn)行更好的管理與運(yùn)用,越來越成為人們所關(guān)注的熱點(diǎn)問題。手中的閑錢也逐漸多起來,理財(cái)便成了居民生活的一部分,同時也成為商業(yè)銀行新的競爭點(diǎn)。
二、調(diào)查目的
為了了解居民的理財(cái)需求,了解居民對理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)識,主要投資哪些理財(cái)產(chǎn)品,也為了更好的了解居民對理財(cái)產(chǎn)品的關(guān)注程度。因此,我們倆個進(jìn)行一次對安陽居民銀行理財(cái)產(chǎn)品投資情況的調(diào)查,根據(jù)調(diào)查結(jié)果得出結(jié)論,分析總結(jié)存在的問題,并提出相應(yīng)的建議。
三、銀行個人理財(cái)產(chǎn)品的主要類型
目前,對于銀行理財(cái)產(chǎn)品的分類有不同的標(biāo)準(zhǔn),根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)和收益特征,可以分為保證收益理財(cái)產(chǎn)品、保本浮動收益理財(cái)產(chǎn)品和非保本浮動收益理財(cái)產(chǎn)品;根據(jù)投資幣種不同,可以分為人民幣理財(cái)產(chǎn)品、外幣理財(cái)產(chǎn)品和雙幣理財(cái)產(chǎn)品。而人民幣理財(cái)產(chǎn)品根據(jù)其投資方向和領(lǐng)域的不同,可以分為債券類理財(cái)產(chǎn)品、信托類理財(cái)產(chǎn)品、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品、代客境外理財(cái)產(chǎn)品(qdii)和新股申購類理財(cái)產(chǎn)品 。
1.債券類理財(cái)產(chǎn)品。債券型理財(cái)產(chǎn)品主要投資于國債、央行票據(jù)、政策性金融債等非信用類工具,也投資企業(yè)債、企業(yè)短期融資券、資產(chǎn)支持證券等信用類工具,其風(fēng)險(xiǎn)一般來自利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)等。
2.信托類理財(cái)產(chǎn)品。信托類理財(cái)產(chǎn)品主要是投資于商業(yè)銀行或其他信用等級較高的金融機(jī)構(gòu)擔(dān)?;蚧刭彽男磐挟a(chǎn)品,也有投資于商業(yè)銀行優(yōu)良信貸資產(chǎn)受益權(quán)信托的產(chǎn)品。
3.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品。結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品也稱為掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品,是運(yùn)用金融工程技術(shù)將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品組合在一起而形成的一種新型金融產(chǎn)品。
4.代客境外理財(cái)產(chǎn)品(qdii)。 qdii型人民幣理財(cái)產(chǎn)品,是指取得代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行接受投資者的委托,將人民幣兌成外幣,投資于海外資本市場,到期后將本金及收益結(jié)匯后返還給投資者。
5.新股申購類理財(cái)產(chǎn)品。新股申購類理財(cái)產(chǎn)品是指集合投資者資金,通過機(jī)構(gòu)投資者參與網(wǎng)下申購提高中簽率。其風(fēng)險(xiǎn)包括系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn) (新股制度、運(yùn)行格局、資金供給等)、網(wǎng)下申購的流動性風(fēng)險(xiǎn)。
四、調(diào)查結(jié)果的整體分析
從整體上看,在我們問卷的受訪者中以26-36歲為主,此年齡段人數(shù)占總?cè)藬?shù)43%。從月收入的角度來說,我們的受訪者月收入主要集中在2500元以上,與安陽居民的月收入大致吻合,數(shù)據(jù)選用具有代表性。受訪者中,最高學(xué)歷大學(xué)本科的人數(shù)過半,并且有10%的受訪者具有碩士或博士學(xué)歷,這說明了我們的受訪者對于銀行理財(cái)產(chǎn)品有一定的理解能力。
在對于理財(cái)產(chǎn)品選用的調(diào)查中發(fā)現(xiàn),大多數(shù)的受訪者對理財(cái)產(chǎn)品介于有一定的了解(28%)和不是很了解(43%)之間,這在很大程度上說明了一部分居民對于理財(cái)產(chǎn)品也已有所了解,但大部分普通居民對于理財(cái)產(chǎn)品方面知識還有待提高。
對于理財(cái)產(chǎn)品了解的渠道我們也做了調(diào)查,由此結(jié)果可知,人們了解理財(cái)產(chǎn)品的信息通常是通過網(wǎng)絡(luò)和財(cái)經(jīng)類的報(bào)紙雜志,約占36%,與此同時家人朋友的介紹(26%)、銀行等金融機(jī)構(gòu)(19%)和投資類的講座或者研討會(14%)也占有較大的份額。我們在此建議銀行需要拓寬理財(cái)產(chǎn)品的宣傳渠道,以更加多元的方式引導(dǎo)群眾。
統(tǒng)計(jì)的結(jié)果發(fā)現(xiàn),他們最為看重的是黃金、白銀等實(shí)物金屬的投資,這主要是受近期國際金融危機(jī)的影響。對于股票或基金的投資比較少,這由于近期股票市場狀況不好所致,也表明受訪者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低,主要偏保守型。同時我們也發(fā)現(xiàn),雖然房價調(diào)控力度相當(dāng)大,但是還有一批受訪者持續(xù)看漲樓市。值得一提的是,14%的受訪者表示明年將會看好銀行理財(cái)產(chǎn)品。這個數(shù)據(jù)略低于實(shí)物金屬。因此,我們從事銀行、證券等工作的發(fā)展前景比較廣,銀行理財(cái)產(chǎn)品還有很大的發(fā)展空間。`
在購買理財(cái)產(chǎn)品中,看重預(yù)期收益的占100%,看重投資期限的占59%,看重投資標(biāo)的的占47%,是否保本的占44%,看重手續(xù)費(fèi)的占27%。認(rèn)為高風(fēng)險(xiǎn)、高收益為最好的理財(cái)產(chǎn)品的占3%,穩(wěn)健的投資收益為最好的占72%,低風(fēng)險(xiǎn),低收益的占0%,風(fēng)險(xiǎn)與收益平衡的占15%。
大多數(shù)受訪者對銀行提出的預(yù)期收益率半信半疑(59%),這是一種正常而且成熟的心理,說明群眾對于預(yù)期收益率有了一定程度的了解。在銀行實(shí)際銷售中,對于預(yù)期收益率這一概念一般都以淡化處理,導(dǎo)致一部分消費(fèi)者認(rèn)為預(yù)期收益率就是收益率。不過,從調(diào)查結(jié)果上看僅有10%受訪者對預(yù)期收益率很有信心。
我們也對受訪者是否曾經(jīng)購買過銀行理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行了調(diào)查,本次調(diào)查結(jié)果顯示受訪者中大部分人曾經(jīng)購買過銀行理財(cái)產(chǎn)品,占總?cè)藬?shù)的63%。在曾經(jīng)購買過銀行理財(cái)產(chǎn)品的受訪者中,大部分選擇僅僅用不到他們30%的資金投入理財(cái)產(chǎn)品,這個比例偏小,說明大多數(shù)投資者并不把銀行理財(cái)產(chǎn)品作為主要的投資產(chǎn)品。
投資于理財(cái)產(chǎn)品是,有31%的人是為了資產(chǎn)保值,避免通貨膨脹帶來的縮水,有100%的人是為了資產(chǎn)增值,獲得額外的收益。有25%的人是為了為未來的支出做準(zhǔn)備(育兒、教育或者養(yǎng)老),有13%的人是為了分擔(dān)各項(xiàng)投資的風(fēng)險(xiǎn),9%的人是為了安排退休后的.生活費(fèi)用。
調(diào)查中也會發(fā)現(xiàn)46%的受訪者更傾向于在傳統(tǒng)的四大行(工農(nóng)建中行)購買理財(cái)產(chǎn)品,而且他們更中意保本浮動收益型(61%)的理財(cái)產(chǎn)品。在眾多的理財(cái)產(chǎn)品中,6月-1年期的理財(cái)產(chǎn)品是受訪者的理想選擇,占總?cè)藬?shù)的63%,說明受訪者喜歡投資短期產(chǎn)品。以上數(shù)據(jù)表明,在銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資者普遍持有保守態(tài)度,這在一定程度上影響了他們對于銀行理財(cái)產(chǎn)品的選擇。
五、調(diào)查結(jié)果發(fā)現(xiàn)的問題
(一)產(chǎn)品設(shè)計(jì)管理機(jī)制不健全。在日益激烈的市場競爭下,各家銀行為了爭奪市場份額,往往忽視了對質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)的管控,銀行未能按照符合客戶利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的適應(yīng)性原則設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品,導(dǎo)致創(chuàng)新能力不足,同質(zhì)化競爭日趨激烈。
(二)過分強(qiáng)調(diào)收益而淡化了風(fēng)險(xiǎn)。大部分投資者在選擇理財(cái)產(chǎn)品投資的時候并不能充分認(rèn)識到產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)程度,甚至還有市民認(rèn)為銀行理財(cái)產(chǎn)品完全無風(fēng)險(xiǎn),由此可想,部分商業(yè)銀行在理財(cái)產(chǎn)品的宣傳過程中未能充分揭示風(fēng)險(xiǎn),沒有
以醒目、通俗的文字進(jìn)行表達(dá),也沒有提供必要的舉例說明,而是過分強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品的預(yù)期收益率,誤導(dǎo)了投資者。
(三)投資者盲目認(rèn)購現(xiàn)象嚴(yán)重。除了產(chǎn)品本身、銷售誤導(dǎo)當(dāng)面的問題以外,投資者自身也不是沒有責(zé)任。從調(diào)查中可以看到,也有相當(dāng)大的一部分投資者是沖著理財(cái)產(chǎn)品的高收益去認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品的,盲目的只看到收益而不顧理財(cái)產(chǎn)品的各類風(fēng)險(xiǎn)。作為投資者,即便并非專業(yè)人士,但是認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品錢應(yīng)該清楚自己的投資方向和風(fēng)險(xiǎn);與此同時,銷售人員也應(yīng)該針對不同的客戶群,根據(jù)他們自身風(fēng)險(xiǎn)偏好等情況,合理有效的提出不同的理財(cái)意見。
六、調(diào)查結(jié)果提出的建議
銀監(jiān)會應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)對銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理,使銀行完善對理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評級,并且根據(jù)客戶的收入狀況、對保本以及投資方向的要求等因素,分別為不同需求的投資者設(shè)計(jì)適合的產(chǎn)品。
銀行內(nèi)部應(yīng)當(dāng)提高理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理水平,對本行理財(cái)產(chǎn)品銷售人員進(jìn)行有效管理,建立相應(yīng)的管理制度,增強(qiáng)相關(guān)人員的專業(yè)知識、行業(yè)知識和管理能力,從而規(guī)范銷售行為,力求更好地保護(hù)客戶合法權(quán)益。
最后,由我們得出的結(jié)論可知,不同的客戶有不同的需求,銀行在理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行過程中,不能只追求盈利,還要對客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估,按照風(fēng)險(xiǎn)匹配原則,將適合的產(chǎn)品賣給適合的客戶。
篇十五 銀行營業(yè)部隊(duì)伍發(fā)展?fàn)顩r調(diào)研報(bào)告2300字
調(diào)查以問卷、座談、訪問相結(jié)合的方式進(jìn)行,調(diào)查時間為_月初到月末,被調(diào)查人數(shù)為___人,涉及到___下屬的部室、分理處和儲蓄網(wǎng)點(diǎn)的所有__歲以下的所有青年員工,調(diào)查包括青年員工的思想、工作、學(xué)習(xí)和生活的各個方面,問卷采用無記名的方式開展,下發(fā)問卷___份,收回有效問卷___份。
一、調(diào)查的基本情況和青年員工隊(duì)伍的現(xiàn)狀
1、我行員工隊(duì)伍年輕化,團(tuán)組織隊(duì)伍機(jī)構(gòu)健全、優(yōu)勢明顯
調(diào)查中顯示我行員工隊(duì)伍年輕化,___歲以下青年占我行員工總?cè)藬?shù)的__%多,是___市分行所屬的支行中員工隊(duì)伍最為年輕化的一個支行。而且__ 歲以下的青年員工占有相當(dāng)大的比重,這顯示了員工隊(duì)伍的年輕化。
我部團(tuán)總支機(jī)構(gòu)健全、組織機(jī)構(gòu)明顯。我部團(tuán)總支成員由三名成員組成,其中_名具有全日制本科學(xué)歷、_名具有全日制大專學(xué)歷,文化素質(zhì)較高,而且有豐富的學(xué)校團(tuán)工作的經(jīng)驗(yàn),在所屬部門都是業(yè)務(wù)骨干,有一定組織協(xié)調(diào)性。
2、青年員工整體素質(zhì)較高并且思想進(jìn)步、積極進(jìn)取
我部___ 名__歲以下青年中,具有本科以上學(xué)歷的占比為__%,具有大專學(xué)歷的占比為__%,中專學(xué)歷的占比為__%,這顯示了我行青年人才隊(duì)伍的高素質(zhì)優(yōu)勢。調(diào)查結(jié)果還顯示大部分人對自己現(xiàn)在的學(xué)歷不是很滿意,想要進(jìn)一步接受培訓(xùn)和進(jìn)修高一級學(xué)歷,喜歡從事具有挑戰(zhàn)性的工作。這些都顯示了我行青年員工的積極進(jìn)取、思想上要求進(jìn)步。
二、青年工作中存在的問題
1、整體的思想取向不夠積極,價值觀念出現(xiàn)偏移。
主要表現(xiàn):(1)、我行的思想政治工作相對比較薄弱,一部分青年的思想取向不夠積極。調(diào)查結(jié)果顯示,青年中有一部分員工思想消極,態(tài)度冷漠,信念不夠堅(jiān)定。有的人對待___行發(fā)展的態(tài)度竟然是無所謂,有的高學(xué)歷的員工對于跳槽有很大的傾向和準(zhǔn)備。(2)、一些員工的價值觀念也出現(xiàn)了很大程度的偏移,許多人都認(rèn)為,服務(wù)態(tài)度的冷漠、服務(wù)質(zhì)量的優(yōu)劣都于薪酬的高低有直接的關(guān)系。(3)、一部分人對于成功機(jī)會的公正性非常不滿,認(rèn)為個人價值沒有得到充分的體現(xiàn)。調(diào)查結(jié)果顯示,許多員工認(rèn)為自己的能力沒有得到充分的發(fā)揮。以上這些,糾其原因,這些的出現(xiàn)與我們的機(jī)制和制度上的不健全有一定的關(guān)系,也是我們思想工作上欠缺的表現(xiàn)。
2、團(tuán)青工作的條件不利,尤其基層團(tuán)組織工作具有一定障礙。
團(tuán)青工作的條件不利主要表現(xiàn)在經(jīng)費(fèi)方面、思想認(rèn)識態(tài)度上和團(tuán)干部的任用機(jī)制等方面。在調(diào)查中我們發(fā)現(xiàn)大多數(shù)的團(tuán)干部認(rèn)為團(tuán)青工作的開展具有相當(dāng)大的難度。首先,人們在思想認(rèn)識上沒有對團(tuán)青工作足夠地重視,特別是一些基層行的領(lǐng)導(dǎo)認(rèn)識不夠,沒有把團(tuán)的工作擺在一個應(yīng)有的地位,領(lǐng)導(dǎo)的忽視帶來員工的冷漠。其次,經(jīng)費(fèi)問題一直是一個阻撓團(tuán)青工作開展的不利因素。隨著金融競爭的加大,費(fèi)用的縮減,團(tuán)青工作經(jīng)費(fèi)緊張?jiān)絹碓匠蔀槔Ю@團(tuán)青工作者的突出問題。經(jīng)費(fèi)的緊張帶來團(tuán)青工作開展的艱難,久而久之,形成惡性循環(huán),團(tuán)青工作的難度就會越來越大。再次,團(tuán)干部的任用制度上的缺陷和人員素質(zhì)的高低也制約了團(tuán)員工作的開展。大多數(shù)的團(tuán)干部都是身兼數(shù)職,分身無術(shù)。團(tuán)干部一般都是本部門的骨干力量和中堅(jiān)力量,他們從事著本部門重要的業(yè)務(wù)崗位,工作強(qiáng)度大,任務(wù)重,從事團(tuán)工作的精力變得微乎其微。另外,團(tuán)干部大多數(shù)沒有很高的行政級別,加上青年的認(rèn)知感不強(qiáng),這就使得工作的開展沒有說服力,難度加大。
3、青年工作機(jī)制和方法有待提高。
我行青年工作的機(jī)制和方法整體比較落后,基本上還采取老的思想和老的套路,往往不能充分調(diào)動團(tuán)員和青年的積極性。這些現(xiàn)象的存在主要是由于觀念的陳舊,態(tài)度上的不重視和團(tuán)干部自身素質(zhì)不高等因素共同作用的結(jié)果。隨著金融企業(yè)改革和金融制度的更新,團(tuán)青工作的觀念應(yīng)該與時具進(jìn),革新老觀念,轉(zhuǎn)化工作的思路和方法以適應(yīng)新形式下團(tuán)青工作發(fā)展的要求,同時團(tuán)干部應(yīng)該積極的提高個人素質(zhì),多聽、多學(xué)、多借鑒,充分調(diào)動廣大團(tuán)員青年的積極性,把團(tuán)青工作推向一個高的發(fā)展方向。
三、對于團(tuán)青工作的幾點(diǎn)建議
1、加強(qiáng)思想工作建設(shè),徹底改變觀念束縛。
團(tuán)員青年是我行的生力軍和未來,他們的好與壞,關(guān)系著___行未來命運(yùn)的興衰,他們接受新事物的速度快,反應(yīng)機(jī)敏。所以加強(qiáng)團(tuán)青隊(duì)伍建設(shè),首要就是要從思想建設(shè)入手,構(gòu)筑青年員工健康的精神支柱,提高他們的思想素質(zhì)、道德素質(zhì)、政治素質(zhì),堅(jiān)定他們的信念。包括理想教育、信念教育、國情和行情教育、職業(yè)道德教育。
2、加強(qiáng)青年人才隊(duì)伍建設(shè),培養(yǎng)各種類型人才。
新時期青年隊(duì)伍建設(shè)賦予給我們的要求是培養(yǎng)復(fù)合型人才,以適應(yīng)新形式下金融業(yè)發(fā)展的需要。打造復(fù)合型人才,創(chuàng)建學(xué)習(xí)性銀行成了我行在競爭中取勝的有利必要武器。在過去我們成功地開展了“新世紀(jì)青年讀書計(jì)劃”、“青年論壇”等活動,都收效很大,從很大程度上激勵了員工學(xué)習(xí)的興趣,在今后的工作中我們還要繼續(xù)探索更有利的方法和方式,譬如組織大型學(xué)習(xí)、開展競技比賽、鼓勵青年員工參加社會認(rèn)證的考試取得高學(xué)歷等等;認(rèn)真做好“雙推”工作,推優(yōu)薦才,推優(yōu)入黨;加強(qiáng)全日制本科生的重點(diǎn)培養(yǎng)和選拔,為青年工作創(chuàng)造好的學(xué)習(xí)氛圍,為___行的人才隊(duì)伍建設(shè)貢獻(xiàn)團(tuán)組織應(yīng)盡的力量。
3、加強(qiáng)團(tuán)干部隊(duì)伍建設(shè)。
團(tuán)干部是青年工作的核心,是團(tuán)青工作開展的有利保證。建議加強(qiáng)團(tuán)干部隊(duì)伍建設(shè),提高團(tuán)干部自身素質(zhì)和管理水平,以推動青年工作的更好開展。(1)、不定時地開展團(tuán)干部培訓(xùn),使團(tuán)干部掌握更多的管理知識和團(tuán)務(wù)知識。(2)、改革團(tuán)干部任用機(jī)制,確保團(tuán)干部有更多的精力從事團(tuán)青工作。(3)、呼吁有關(guān)部門、領(lǐng)導(dǎo)對團(tuán)青工作的重視程度,為團(tuán)青工作的開展創(chuàng)造有利的先決條件。
4、與中心工作相結(jié)合開展團(tuán)青工作。
加強(qiáng)團(tuán)的自身建設(shè),與中心工作結(jié)合起來開展團(tuán)員工作,充分發(fā)揮共青團(tuán)在我行的突擊隊(duì)和生力軍作用,以更好的推動___行的經(jīng)營和發(fā)展。