貸款管理制度貸款審批(5篇)

貸款管理制度是金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理的重要組成部分，它涵蓋了貸款申請(qǐng)、審批、發(fā)放、監(jiān)控和回收等一系列環(huán)節(jié)。此制度旨在確保貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)可控性和經(jīng)濟(jì)效益，同時(shí)維護(hù)客戶的權(quán)益。

包括哪些方面

1. 貸款政策與標(biāo)準(zhǔn)：明確各類貸款的準(zhǔn)入條件、利率設(shè)定、額度限制等。

2. 審批流程：規(guī)定從申請(qǐng)到審批的步驟，包括資料審核、信用評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)控制等。

3. 內(nèi)部控制：設(shè)定審批權(quán)限，規(guī)范審批人員的行為，防止欺詐和腐敗。

4. 風(fēng)險(xiǎn)管理：建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制，識(shí)別和應(yīng)對(duì)潛在信貸風(fēng)險(xiǎn)。

5. 合同管理：規(guī)定貸款合同的簽訂、變更和終止等事項(xiàng)。

6. 追償與違約處理：制定貸款逾期后的追償策略和違約處理辦法。

7. 客戶服務(wù)：確?？蛻粜畔⒈Ｃ?，提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，處理投訴與糾紛。

重要性

貸款管理制度的重要性不言而喻。一方面，它能確保金融機(jī)構(gòu)遵守法律法規(guī)，避免因違規(guī)操作導(dǎo)致的法律風(fēng)險(xiǎn)；另一方面，通過(guò)嚴(yán)格的審批和風(fēng)險(xiǎn)管理，可以降低壞賬率，保障資產(chǎn)安全。良好的客戶服務(wù)有助于維護(hù)機(jī)構(gòu)聲譽(yù)，吸引和留住客戶。

方案

1. 建立全面的貸款政策：依據(jù)市場(chǎng)狀況和監(jiān)管要求，定期更新貸款政策，確保其適應(yīng)性和有效性。

2. 優(yōu)化審批流程：通過(guò)引入自動(dòng)化和智能化工具，提高審批效率，減少人為錯(cuò)誤。

3. 強(qiáng)化內(nèi)部培訓(xùn)：定期對(duì)員工進(jìn)行貸款業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)，提升員工的專業(yè)素質(zhì)。

4. 設(shè)立獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理部門：負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)控，及時(shí)向管理層報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)狀況。

5. 加強(qiáng)合同管理：設(shè)立專門的合同審查部門，確保合同條款合法、公正，保護(hù)雙方權(quán)益。

6. 制定追償策略：對(duì)違約客戶采取合理、合法的追償措施，同時(shí)避免過(guò)度追責(zé)影響客戶關(guān)系。

7. 提升客戶體驗(yàn)：提供便捷的申請(qǐng)途徑，及時(shí)處理客戶咨詢和投訴，提升滿意度。

完善的貸款管理制度是金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)的基石，需要不斷迭代和完善，以應(yīng)對(duì)市場(chǎng)變化和客戶需求。通過(guò)上述方案的實(shí)施，我們可以構(gòu)建一個(gè)高效、安全、客戶導(dǎo)向的貸款業(yè)務(wù)環(huán)境。

貸款管理制度貸款審批范文

第1篇 商業(yè)助學(xué)貸款管理辦法模版

商業(yè)助學(xué)貸款管理辦法

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)《商業(yè)助學(xué)貸款管理辦法》的通知

銀監(jiān)發(fā)〔2008〕49號(hào)

各銀監(jiān)局,各政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行,郵儲(chǔ)銀行:

現(xiàn)將《商業(yè)助學(xué)貸款管理辦法》印發(fā)給你們,請(qǐng)認(rèn)真遵照?qǐng)?zhí)行,抓緊制定實(shí)施細(xì)則,推動(dòng)業(yè)務(wù)有序發(fā)展,更好地滿足學(xué)生的商業(yè)助學(xué)貸款需求。

請(qǐng)各銀監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

二○○八年七月十一日

商業(yè)助學(xué)貸款管理辦法

第一章總則

第一條 為支持教育事業(yè)發(fā)展,規(guī)范商業(yè)助學(xué)貸款管理,防范商業(yè)助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn),根據(jù)《中華人民共和國(guó)國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國(guó)國(guó)商業(yè)銀行法》等法律規(guī)定,制定本辦法。

第二條 本辦法所稱商業(yè)助學(xué)貸款是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按商業(yè)原則自主發(fā)放的用于支付境內(nèi)高等院校困難學(xué)生學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和就讀期間基本生活費(fèi)的商業(yè)貸款。

第三條本 辦法所稱貸款人是指在中華人民共和國(guó)國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的、經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

第四條 本辦法所稱貸款對(duì)象是指在境內(nèi)高等院校就讀的全日制本?？粕⒀芯可偷诙W(xué)士學(xué)位學(xué)生。

第五條 借貸雙方應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、誠(chéng)實(shí)、守信的原則,依法簽訂借款合同。

第二章貸款對(duì)象條件

第六條 貸款人受理商業(yè)助學(xué)貸款申請(qǐng)時(shí),應(yīng)對(duì)貸款對(duì)象(以下簡(jiǎn)稱借款人)設(shè)定一定審核條件:

(一)借款人具有中華人民共和國(guó)國(guó)國(guó)籍,并持有合法身份證件;

(二)借款人應(yīng)無(wú)不良信用記錄,不良信用等行為評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)由貸款人制定;

(三)必要時(shí)需提供有效的擔(dān)保;

(四)必要時(shí)需提供其法定代理人同意申請(qǐng)貸款的書面意見(jiàn);

(五)貸款人要求的其他條件。

第三章貸款期限、利率與金額

第七條 商業(yè)助學(xué)貸款的期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加6年,借款人在校學(xué)制年限指從助學(xué)貸款發(fā)放至借款人畢業(yè)或終止學(xué)業(yè)的期間。對(duì)借款人畢業(yè)后繼續(xù)攻讀學(xué)位的,借款人在校年限和助學(xué)貸款期限可相應(yīng)延長(zhǎng)。助學(xué)貸款期限延長(zhǎng)須經(jīng)貸款人許可。

第八條 商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國(guó)人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行,原則上不上浮。借款人可申請(qǐng)利息本金化,即在校年限內(nèi)的貸款利息按年計(jì)入次年度借款本金。

第九條 商業(yè)助學(xué)貸款的最高限額不超過(guò)借款人在校年限內(nèi)所在學(xué)校的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和基本生活費(fèi)。貸款人可參照學(xué)校出具的基本生活費(fèi)或當(dāng)?shù)厣钯M(fèi)標(biāo)準(zhǔn)確定有關(guān)生活費(fèi)用貸款額度。

第十條 貸款人可根據(jù)借款人需要發(fā)放人民幣或者外幣商業(yè)助學(xué)貸款。

第十一條 學(xué)費(fèi)應(yīng)按照學(xué)校的學(xué)費(fèi)支付期逐筆發(fā)放,住宿費(fèi)、生活費(fèi)可按學(xué)費(fèi)支付期發(fā)放,也可分列發(fā)放。

第四章貸款擔(dān)保

第十二條 貸款人發(fā)放商業(yè)助學(xué)貸款可要求借款人提供擔(dān)保,擔(dān)保方式可采用抵押、質(zhì)押、保證或其組合,貸款人也可要求借款人投保相關(guān)保險(xiǎn)。

第十三條 借款人采用抵押、質(zhì)押擔(dān)保的,貸款人應(yīng)要求提供本機(jī)構(gòu)認(rèn)可的抵質(zhì)押物。

第十四條 采用保證擔(dān)保方式的,保證人范圍應(yīng)符合《擔(dān)保法》及相關(guān)司法解釋規(guī)定。

第十五條 貸款人在借款人滿足貸款人設(shè)定條件的前提下可發(fā)放信用商業(yè)助學(xué)貸款。

第五章貸款處理程序

第十六條 借款人可直接在生源地向貸款人申請(qǐng)商業(yè)助學(xué)貸款,即辦理生源地貸款,也可在就讀學(xué)校所在地申請(qǐng)商業(yè)助學(xué)貸款,即辦理就讀地貸款;但貸款人不得受理借款人既在生源地又在就讀地貸款的重復(fù)申請(qǐng)。

第十七條 貸款人在受理借款人申請(qǐng)商業(yè)助學(xué)貸款時(shí),應(yīng)要求對(duì)方提交書面借款申請(qǐng),填寫有關(guān)申請(qǐng)表格,并提交下列文件、證明和資料:

(一)借款人的合法身份證件)包括:身份證、戶口簿或其他有效居留證件原件),并提供以上證件的復(fù)印件;

(二)貸款人需要的借款人與其法定代理人的關(guān)系證明;

(三)借款人或其家庭成員經(jīng)濟(jì)收入證明;

(四)借款人為入學(xué)新生的提供就讀學(xué)校的錄取通知書或接收函,借款人已在校的提供學(xué)生證或其他學(xué)籍證明;

(五)借款人就讀學(xué)校開(kāi)出的學(xué)生學(xué)習(xí)期內(nèi)所需學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和生活費(fèi)總額的有關(guān)材料;

(六)以財(cái)產(chǎn)作抵(質(zhì))押的,應(yīng)提供抵(質(zhì))押物權(quán)證和所有權(quán)人(包括財(cái)產(chǎn)共有人)簽署的同意抵(質(zhì))押的承諾,對(duì)抵押物須提交貸款人認(rèn)可的機(jī)構(gòu)出具的價(jià)值評(píng)估報(bào)告,對(duì)質(zhì)押物須提供權(quán)利憑證,以第三方擔(dān)保的應(yīng)出具保證人同意承擔(dān)不可撤銷連帶責(zé)任擔(dān)保的書面文件及有關(guān)資信證明材料;

(七)借款人和擔(dān)保人應(yīng)當(dāng)面出具并簽署書面授權(quán),同意銀行查詢其個(gè)人征信信息;

(八)貸款人要求提供的其他證明文件和材料。

第十八條 受理貸款申請(qǐng)后,貸款人須對(duì)借款人提供的資料進(jìn)行調(diào)查核實(shí)。

第十九條 借款人辦理就讀地貸款的,貸款人還應(yīng)聯(lián)系借款人就讀學(xué)校作為介紹人做好以下工作:

(一)向貸款人推薦借款人,對(duì)借款人資格及申請(qǐng)資料進(jìn)行初審;

(二)協(xié)助貸款人對(duì)貸款的使用進(jìn)行監(jiān)督;

(三)將借款人在校期間失蹤、死亡或喪失完全民事行為能力或勞動(dòng)能力,以及發(fā)生休學(xué)、轉(zhuǎn)學(xué)、出國(guó)留學(xué)或定居、自行離校、開(kāi)除等情況及時(shí)通知貸款人,并協(xié)助貸款人采取相應(yīng)的債權(quán)保護(hù)措施;

(四)在借款人畢業(yè)前,向貸款人提供其畢業(yè)去向、就業(yè)單位名稱、居住地址、聯(lián)系電話等有關(guān)信息;

(五)協(xié)助開(kāi)展對(duì)借款人的信用教育和還貸宣傳工作,講解還貸的程序和方法;協(xié)助貸款人做好借款人的還款確認(rèn)和貸款催收工作。

第二十條 貸款人根據(jù)借款人的資信、貸款用途、擔(dān)保等因素進(jìn)行貸款審批。貸款經(jīng)審批同意后,貸款人應(yīng)及時(shí)通知借款人與擔(dān)保人簽署助學(xué)貸款相關(guān)借款合同和擔(dān)保合同,并按有關(guān)要求辦理抵(質(zhì))押登記等相關(guān)手續(xù)。

第二十一條 貸款人應(yīng)根據(jù)合同約定,將貸款劃入借款人在銀行開(kāi)立的個(gè)人結(jié)算等賬戶或借款人就讀學(xué)校指定賬戶,并由貸款人監(jiān)督使用。

第二十二條 貸款人應(yīng)要求借款人必須按合同約定使用貸款。違反借款合同約定,貸款人有權(quán)停止發(fā)放貸款和提前收回部分或全部貸款。對(duì)不按合同約定用途使用貸款的部分,按中國(guó)人民銀行的有關(guān)規(guī)定加收利息。

第二十三條 借貸雙方應(yīng)對(duì)還款方式和還款計(jì)劃在借款合同中明確約定。貸款人可視情況給予借款人一定的寬限期,寬限期內(nèi)不還本金,也可視借款人困難程度對(duì)其在校期間發(fā)生的利息本金化。歸還貸款在借款人離校后次月開(kāi)始。貸款可按月、按季或按年分次償還,利隨本清,也可在貸款到期時(shí)一次性清還。

第二十四條 借款合同簽訂后,如需變更還款方式,須事先征得貸款人同意。

第二十五條 貸款人可要求借款人在借款合同中授權(quán)貸款人于約定的還款日直接從借款人在本行開(kāi)立的個(gè)人結(jié)算等賬戶中扣收應(yīng)償還本息。

第二十六條 借款人在借款合同生效后,可根據(jù)合同約定提前部分或全部還款,貸款人不得收取或變相收取額外費(fèi)用。

第二十七條 借款人如不能在合同規(guī)定期限內(nèi)按期償還貸款本金,應(yīng)提前向貸款人申請(qǐng)展期,貸款展期僅限一次。申請(qǐng)經(jīng)貸款人審查批準(zhǔn)后,借貸雙方應(yīng)簽訂展期協(xié)議。貸款具有擔(dān)保的,展期協(xié)議需經(jīng)擔(dān)保人書面確認(rèn)。

第二十八條 借款合同需要變更的,必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意,并依法簽訂變更協(xié)議。涉及第三方擔(dān)保的,變更條款還應(yīng)征得第三方擔(dān)保人同意。協(xié)議未達(dá)成之前,原借款合同繼續(xù)有效。

第二十九條 貸款人應(yīng)要求借款人在變更聯(lián)系方式、工作單位或居住地址后30天內(nèi)將變更后的聯(lián)系方式、工作單位和居住地址通知貸款人。

第三十條 對(duì)借款人、擔(dān)保人在貸款期間發(fā)生的違約行為,貸款人可根據(jù)借款合同約定:

(一)要求限期糾正違約行為;

(二)要求增加所減少的相應(yīng)價(jià)值的抵(質(zhì))押物,或更換保證人;

(三)停止發(fā)放尚未使用的貸款;

(四)在原貸款利率基礎(chǔ)上加收罰息;

(五)提前收回部分或全部貸款本息;

(六)向保證人追償;

(七)依據(jù)有關(guān)法律及規(guī)定處分抵(質(zhì))押物;

(八)向仲裁機(jī)關(guān)申請(qǐng)仲裁或向人民法院起訴。

第六章風(fēng)險(xiǎn)管理

第三十一條 建立助學(xué)貸款違約通報(bào)制度,貸款人應(yīng)按照制度要求報(bào)送助學(xué)貸款借款人違約信息,銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)定期在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)范圍內(nèi)共享信息。

第三十二條 經(jīng)批準(zhǔn)與依法公告,貸款人可將債權(quán)以證券化等合法方式轉(zhuǎn)讓給第三方。

第三十三條 貸款人須根據(jù)本辦法制定實(shí)施細(xì)則,加強(qiáng)對(duì)貸款發(fā)放和回收的管理,加強(qiáng)服務(wù),嚴(yán)格控制風(fēng)險(xiǎn)。

第三十四條 貸款人應(yīng)加強(qiáng)與借款人所在學(xué)校的溝通,獲得學(xué)校在商業(yè)助學(xué)貸款管理方面的協(xié)助和配合。

第七章附則

第三十五條 貸款人可根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要和風(fēng)險(xiǎn)管控能力,自主確定開(kāi)辦針對(duì)境內(nèi)其他非義務(wù)教育階段全日制學(xué)校在校困難學(xué)生的商業(yè)助學(xué)貸款,并參照本辦法制定相關(guān)業(yè)務(wù)管理規(guī)范。

第三十六條 貸款人可根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要和風(fēng)險(xiǎn)管控能力,自主確定開(kāi)辦借款人用于攻讀境外高等院校碩士(含)以上學(xué)歷,且提供全額抵(質(zhì))押的商業(yè)助學(xué)貸款,并參照本辦法制定相關(guān)業(yè)務(wù)管理規(guī)范。

第三十七條 本辦法自公布之日起施行,由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)修訂和解釋。

第2篇 個(gè)人貸款管理規(guī)定辦法

個(gè)人貸款管理規(guī)定【1】

第一章 總則

第一條 為規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)行為,加強(qiáng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)審慎經(jīng)營(yíng)管理,促進(jìn)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展,依據(jù)《中華人民共和國(guó)國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國(guó)國(guó)商業(yè)銀行法》等法律法規(guī),制定本規(guī)定。

第二條 中華人民共和國(guó)國(guó)境內(nèi)經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)(以下簡(jiǎn)稱貸款人)經(jīng)營(yíng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù),應(yīng)遵守本規(guī)定。

第三條 本規(guī)定所稱個(gè)人貸款,是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等用途的本外幣貸款。

第四條 個(gè)人貸款應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營(yíng)、平等自愿、公平誠(chéng)信的原則。

第五條 貸款人應(yīng)建立有效的個(gè)人貸款全流程管理機(jī)制,制訂貸款管理制度及每一貸款品種的操作規(guī)程,明確相應(yīng)貸款對(duì)象和范圍,實(shí)施差別風(fēng)險(xiǎn)管理,建立貸款各操作環(huán)節(jié)的考核和問(wèn)責(zé)機(jī)制。

第六條 貸款人應(yīng)按區(qū)域、品種、客戶群等維度建立個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)限額管理制度。

第七條 個(gè)人貸款用途應(yīng)符合法律法規(guī)規(guī)定和國(guó)家有關(guān)政策,貸款人不得發(fā)放無(wú)指定用途的個(gè)人貸款。

貸款人應(yīng)加強(qiáng)貸款資金支付管理,有效防范個(gè)人貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

第八條 個(gè)人貸款的期限和利率應(yīng)符合國(guó)家相關(guān)規(guī)定。

第九條 貸款人應(yīng)建立借款人合理的收入償債比例控制機(jī)制,結(jié)合借款人收入、負(fù)債、支出、貸款用途、擔(dān)保情況等因素,合理確定貸款金額和期限,控制借款人每期還款額不超過(guò)其還款能力。

第十條 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依照本規(guī)定對(duì)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)實(shí)施監(jiān)督管理。

第二章 受理與調(diào)查

第十一條 個(gè)人貸款申請(qǐng)應(yīng)具備以下條件:

(一)借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)國(guó)公民或符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的境外自然人;

(二)貸款用途明確合法;

(三)貸款申請(qǐng)數(shù)額、期限和幣種合理;

(四)借款人具備還款意愿和還款能力;

(五)借款人信用狀況良好,無(wú)重大不良信用記錄;

(六)貸款人要求的其他條件。

第十二條 貸款人應(yīng)要求借款人以書面形式提出個(gè)人貸款申請(qǐng),并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關(guān)資料。

第十三條 貸款人受理借款人貸款申請(qǐng)后,應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé),對(duì)個(gè)人貸款申請(qǐng)內(nèi)容和相關(guān)情況的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性進(jìn)行調(diào)查核實(shí),形成調(diào)查評(píng)價(jià)意見(jiàn)。

第十四條 貸款調(diào)查包括但不限于以下內(nèi)容:

(一)借款人基本情況;

(二)借款人收入情況;

(三)借款用途;

(四)借款人還款來(lái)源、還款能力及還款方式;

(五)保證人擔(dān)保意愿、擔(dān)保能力或抵(質(zhì))押物價(jià)值及變現(xiàn)能力。

第十五條 貸款調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔,采取現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)、電話查問(wèn)以及信息咨詢等途徑和方法。

第十六條 貸款人在不損害借款人合法權(quán)益和風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下,可將貸款調(diào)查中的部分特定事項(xiàng)審慎委托第三方代為辦理,但必須明確第三方的資質(zhì)條件。

貸款人不得將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成。

第十七條 貸款人應(yīng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談制度。

通過(guò)電子銀行渠道發(fā)放低風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)押貸款的,貸款人至少應(yīng)當(dāng)采取有效措施確定借款人真實(shí)身份。

第三章 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)與審批

第十八條 貸款審查應(yīng)對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準(zhǔn)確性進(jìn)行全面審查,重點(diǎn)關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠(chéng)信狀況、擔(dān)保情況、抵(質(zhì))押比率、風(fēng)險(xiǎn)程度等。 第十九條 貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)應(yīng)以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ),采取定量和定性分析方法,全面、動(dòng)態(tài)地進(jìn)行貸款審查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

貸款人應(yīng)建立和完善借款人信用記錄和評(píng)價(jià)體系。

第二十條 貸款人應(yīng)根據(jù)審慎性原則,完善授權(quán)管理制度,規(guī)范審批操作流程,明確貸款審批權(quán)限,實(shí)行審貸分離和授權(quán)審批,確保貸款審批人員按照授權(quán)獨(dú)立審批貸款。

第二十一條 對(duì)未獲批準(zhǔn)的個(gè)人貸款申請(qǐng),貸款人應(yīng)告知借款人。

第二十二條 貸款人應(yīng)根據(jù)重大經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化、違約率明顯上升等異常情況,對(duì)貸款審批環(huán)節(jié)進(jìn)行評(píng)價(jià)分析,及時(shí)、有針對(duì)性地調(diào)整審批政策,加強(qiáng)相關(guān)貸款的管理。

第四章 協(xié)議與發(fā)放

第二十三條 貸款人應(yīng)與借款人簽訂書面借款合同,需擔(dān)保的應(yīng)同時(shí)簽訂擔(dān)保合同。貸款人應(yīng)要求借款人當(dāng)面簽訂借款合同及其他相關(guān)文件,但電子銀行渠道辦理的貸款除外。

第二十四條 借款合同應(yīng)符合《中華人民共和國(guó)國(guó)合同法》的規(guī)定,明確約定各方當(dāng)事人的誠(chéng)信承諾和貸款資金的用途、支付對(duì)象(范圍)、支付金額、支付條件、支付方式等。

借款合同應(yīng)設(shè)立相關(guān)條款,明確借款人不履行合同或怠于履行合同時(shí)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的違約責(zé)任。

第二十五條 貸款人應(yīng)建立健全合同管理制度,有效防范個(gè)人貸款法律風(fēng)險(xiǎn)。

借款合同采用格式條款的,應(yīng)當(dāng)維護(hù)借款人的合法權(quán)益,并予以公示。

第二十六條 貸款人應(yīng)依照《中華人民共和國(guó)國(guó)物權(quán)法》、《中華人民共和國(guó)國(guó)擔(dān)保法》等法律法規(guī)的相關(guān)規(guī)定,規(guī)范擔(dān)保流程與操作。

按合同約定辦理抵押物登記的,貸款人應(yīng)當(dāng)參與。貸款人委托第三方辦理的,應(yīng)對(duì)抵押物登記情況予以核實(shí)。

以保證方式擔(dān)保的個(gè)人貸款,貸款人應(yīng)由不少于兩名信貸人員完成。

第二十七條 貸款人應(yīng)加強(qiáng)對(duì)貸款的發(fā)放管理,遵循審貸與放貸分離的原則,設(shè)立獨(dú)立的放款管理部門或崗位,負(fù)責(zé)落實(shí)放款條件、發(fā)放滿足約定條件的個(gè)人貸款。

第二十八條 借款合同生效后,貸款人應(yīng)按合同約定及時(shí)發(fā)放貸款。

第五章 支付管理

第二十九條 貸款人應(yīng)按照借款合同約定,通過(guò)貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制。

貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托,將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。

借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶,并由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。

第三十條 個(gè)人貸款資金應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付方式向借款人交易對(duì)象支付,但本規(guī)定第三十三條規(guī)定的情形除外。

第三十一條 采用貸款人受托支付的,貸款人應(yīng)要求借款人在使用貸款時(shí)提出支付申請(qǐng),并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金。

貸款人應(yīng)在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關(guān)交易資料和憑證是否符合合同約定條件,支付后做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄。

第三十二條 貸款人受托支付完成后,應(yīng)詳細(xì)記錄資金流向,歸集保存相關(guān)憑證。

第三十三條 有下列情形之一的個(gè)人貸款,經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式:

(一)借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過(guò)三十萬(wàn)元人民幣的;

(二)借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的;

(三)貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過(guò)五十萬(wàn)元人民幣的;

(四)法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的。

第三十四條 采用借款人自主支付的,貸款人應(yīng)與借款人在借款合同中事先約定,要求借款人定期報(bào)告或告知貸款人貸款資金支付情況。

貸款人應(yīng)當(dāng)通過(guò)賬戶分析、憑證查驗(yàn)或現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式,核查貸款支付是否符合約定用途。

第六章 貸后管理

第三十五條 個(gè)人貸款支付后,貸款人應(yīng)采取有效方式對(duì)貸款資金使用、借款人的信用及擔(dān)保情況變化等進(jìn)行跟蹤檢查和監(jiān)控分析,確保貸款資產(chǎn)安全。

第三十六條 貸款人應(yīng)區(qū)分個(gè)人貸款的品種、對(duì)象、金額等,確定貸款檢查的相應(yīng)方式、內(nèi)容和頻度。貸款人內(nèi)部審計(jì)等部門應(yīng)對(duì)貸款檢查職能部門的工作質(zhì)量進(jìn)行抽查和評(píng)價(jià)。

第三十七條 貸款人應(yīng)定期跟蹤分析評(píng)估借款人履行借款合同約定內(nèi)容的情況,并作為與借款人后續(xù)合作的信用評(píng)價(jià)基礎(chǔ)。

第三十八條 貸款人應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)規(guī)定和借款合同的約定,對(duì)借款人未按合同承諾提供真實(shí)、完整信息和未按合同約定用途使用、支付貸款等行為追究違約責(zé)任。

第三十九條 經(jīng)貸款人同意,個(gè)人貸款可以展期。

一年以內(nèi)(含)的個(gè)人貸款,展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限;一年以上的個(gè)人貸款,展期期限累計(jì)與原貸款期限相加,不得超過(guò)該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限。

第四十條 貸款人應(yīng)按照借款合同約定,收回貸款本息。

對(duì)于未按照借款合同約定償還的貸款,貸款人應(yīng)采取措施進(jìn)行清收,或者協(xié)議重組。

第七章 法律責(zé)任

第四十一條 貸款人違反本規(guī)定規(guī)定辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的,中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)應(yīng)當(dāng)責(zé)令其限期改正。貸款人有下列情形之一的,中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)可采取《中華人民共和國(guó)國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條規(guī)定的監(jiān)管措施:

(一)貸款調(diào)查、審查未盡職的;

(二)未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的;

(三)借款合同采用格式條款未公示的;

(四)違反本規(guī)定第二十七條規(guī)定的;

(五)支付管理不符合本規(guī)定要求的。

第四十二條 〖貸款人有下列情形之一的,中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)除按本規(guī)定第四十一條采取監(jiān)管措施外,還可根據(jù)《中華人民共和國(guó)國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條規(guī)定對(duì)其進(jìn)行處罰:

(一)發(fā)放不符合條件的個(gè)人貸款的;

(二)簽訂的借款合同不符合本規(guī)定規(guī)定的;

(三)違反本規(guī)定第七條規(guī)定的;

(四)將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成的;

(五)超越或變相超越貸款權(quán)限審批貸款的;

(六)授意借款人虛構(gòu)情節(jié)獲得貸款的;

(七)對(duì)借款人違背借款合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn),或雖發(fā)現(xiàn)但未采取有效措施的;

(八)嚴(yán)重違反本規(guī)定規(guī)定的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的其他情形的。

員工借款管理規(guī)定【2】

(一)借款的制度

通過(guò)借款制度,員工借款管理規(guī)定來(lái)規(guī)范員工的借款行為:.臨時(shí)工能不能向企業(yè)借款問(wèn)題,企業(yè)借款不還,不按規(guī)定的期限報(bào)銷、還款,財(cái)務(wù)人員該如何處理,借款報(bào)銷需要票據(jù)。

寫明借款的范圍:

1.職工因公出差需要借支的款項(xiàng);

2.業(yè)務(wù)員零星采購(gòu)所需的款項(xiàng);

3.經(jīng)財(cái)務(wù)部門核準(zhǔn)可周轉(zhuǎn)使用的周轉(zhuǎn)金、備用金;

4.其他因業(yè)務(wù)需用必須預(yù)借現(xiàn)金的款項(xiàng)。

(二)借款的限額

1.因公出差人員借款限額,按預(yù)計(jì)出差天數(shù)及標(biāo)準(zhǔn)核定:

車船票、飛機(jī)票按預(yù)計(jì)金額借款;

住宿費(fèi)、補(bǔ)助費(fèi)按每人每天100元借款;

如有特殊原因需增加款項(xiàng)時(shí),應(yīng)在借款單上闡明理由。

2.零星物資采購(gòu),按計(jì)劃金額借款。

3.周轉(zhuǎn)金、備用金的限額,按財(cái)務(wù)部核定的數(shù)額借款。

4.其他借款應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況填寫借款單,不得多借。

(三)借款的程序

1.職工借款需辦理如下手續(xù):

借款人按借款限額填寫“現(xiàn)金借款單”(見(jiàn)表6.3),并簽名、蓋章;

借款人所在部門負(fù)責(zé)人簽署意見(jiàn);

公司分管總經(jīng)理批示;

財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人審批。

2.借款人員根據(jù)簽字手續(xù)齊全的“現(xiàn)金借款單”到財(cái)務(wù)部門辦理借款,經(jīng)審核人員審核后由出納員支付現(xiàn)金。

3.職工借款必須按規(guī)定辦理借款手續(xù),并嚴(yán)格按限額借款,否則,財(cái)務(wù)部門不得付款。

4.財(cái)務(wù)部門對(duì)已支付的借款作如下處理:

“現(xiàn)金借款單”為增加應(yīng)收款的憑證;

“現(xiàn)金借款單”存根由出納人員留存,作為催收借款和還款時(shí)的依據(jù)。

(四)借款的歸還

1.職工出差返回及零星采購(gòu)結(jié)束后,必須及時(shí)到財(cái)務(wù)部門辦理報(bào)銷手續(xù),并結(jié)清欠款。

2.會(huì)計(jì)人員應(yīng)根據(jù)借款申請(qǐng)嚴(yán)格審核報(bào)銷憑單,對(duì)不符合借款申請(qǐng)用途的票據(jù)不予報(bào)銷,一切后果由責(zé)任人承擔(dān)。

3.職工借款的歸還期限如下:

(1)出差借款自最后一天的住宿日期或回公司所在地的車船票日期算起,在十日內(nèi),到財(cái)務(wù)部門辦理報(bào)銷及還款手續(xù);

(2)零星采購(gòu)以購(gòu)貨發(fā)票日期為準(zhǔn),在十日內(nèi),到財(cái)務(wù)部門辦理報(bào)銷及還款手續(xù)。

4.職工借款的歸還實(shí)行逐筆結(jié)清的規(guī)定,已發(fā)生借款尚未結(jié)清者,一律不準(zhǔn)再發(fā)生新的借款。具體還款程序如下:

(1)借款人將手續(xù)齊全的現(xiàn)金報(bào)銷單據(jù)交財(cái)務(wù)部門,由稽核員審核無(wú)誤后交現(xiàn)金出納辦理現(xiàn)金付訖手續(xù);

(2)借款人足額歸還借款時(shí),出納員將現(xiàn)金清點(diǎn)無(wú)誤與借款單存根核對(duì)相符后,開(kāi)具現(xiàn)金收訖憑證作為借款人歸還借款的依據(jù)。同時(shí),將借款單存根和現(xiàn)金收據(jù)一并交借款人存查。

5.實(shí)行備用金制度的,借款人報(bào)銷時(shí),由財(cái)務(wù)部門付訖現(xiàn)金,借款滾動(dòng)使用。借款人調(diào)離原部門后,應(yīng)立即歸還所借的備用金。

(五)借款違章的處罰

職工借款后,不按本制度規(guī)定辦理還款手續(xù)的,一律視為挪用公款,并按以下規(guī)定給予處罰:

1.超過(guò)購(gòu)貨發(fā)票日期及超過(guò)最后一天住宿日期或回本地車船票日期十天,未還清借款的,從第十一天開(kāi)始,按日計(jì)收1‰的罰息。由財(cái)務(wù)部門出具收據(jù),從借款人工資或報(bào)銷的費(fèi)用中扣回。罰息計(jì)算公式如下:

罰息數(shù)額=借款金額×1‰×超期天數(shù)

2.職工出差回本地后超過(guò)一個(gè)月未到財(cái)務(wù)部門辦理結(jié)算手續(xù)的,除執(zhí)行罰款外,取消其享受出差補(bǔ)助費(fèi)的資格。

第3篇 _貸款公司管理規(guī)定

第一章 總則

第一條

為保護(hù)貸款公司、客戶的合法權(quán)益,規(guī)范貸款公司的行為,加強(qiáng)監(jiān)督管理,保障貸款公司穩(wěn)健運(yùn)行,根據(jù)《中華人民共和國(guó)國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國(guó)國(guó)商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國(guó)國(guó)公司法》等法律法規(guī),制定本規(guī)定。

第二條

貸款公司是指經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準(zhǔn),由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的專門為縣域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供貸款服務(wù)的非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

貸款公司是由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行全額出資的有限責(zé)任公司。

第三條

貸款公司是獨(dú)立的企業(yè)法人,享有由投資形成的全部法人財(cái)產(chǎn)權(quán),依法享有民事權(quán)利,并以全部法人財(cái)產(chǎn)獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。

貸款公司的投資人依法享有資產(chǎn)收益、重大決策和選擇管理者等權(quán)利。

第四條

貸款公司以安全性、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營(yíng)原則,自主經(jīng)營(yíng),自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),自負(fù)盈虧,自我約束。

第五條

貸款公司依法開(kāi)展業(yè)務(wù),不受任何單位和個(gè)人的干涉。

第六條

貸款公司應(yīng)遵守國(guó)家法律、行政法規(guī),執(zhí)行國(guó)家金融方針和政策,依法接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理。

第二章 機(jī)構(gòu)的設(shè)立

第七條

貸款公司的名稱由行政區(qū)劃、字號(hào)、行業(yè)、組織形式依次組成,其中行政區(qū)劃指縣級(jí)行政區(qū)劃的名稱或地名。

第八條

設(shè)立貸款公司應(yīng)當(dāng)符合下列條件:

(一)有符合規(guī)定的章程;

(二)注冊(cè)資本不低于50萬(wàn)元人民幣,為實(shí)收貨幣資本,由投資人一次足額繳納;

(三)有具備任職專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的高級(jí)管理人員;

(四)有具備相應(yīng)專業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員;

(五)有必需的組織機(jī)構(gòu)和管理制度;

(六)有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施;

(七)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他條件。

第九條

設(shè)立貸款公司,其投資人應(yīng)符合下列條件:

(一)投資人為境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行;

(二)資產(chǎn)規(guī)模不低于50億元人民幣;

(三)公司治理良好,內(nèi)部控制健全有效;

(四)主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求;

(五)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

第十條

設(shè)立貸款公司應(yīng)當(dāng)經(jīng)籌建和開(kāi)業(yè)兩個(gè)階段。

第十一條

籌建貸款公司,申請(qǐng)人應(yīng)提交下列文件、材料:

(一)籌建申請(qǐng)書;

(二)可行性研究報(bào)告;

(三)籌建方案;

(四)籌建人員名單及簡(jiǎn)歷;

(五)非貸款公司設(shè)立地的投資人應(yīng)提供最近兩年資產(chǎn)負(fù)債表和損益表以及該投資人注冊(cè)地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的書面意見(jiàn);

(六)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他材料。

第十二條

貸款公司的籌建期最長(zhǎng)為自批準(zhǔn)決定之日起6個(gè)月?；I建期內(nèi)達(dá)到開(kāi)業(yè)條件的,申請(qǐng)人可提交開(kāi)業(yè)申請(qǐng)。

貸款公司申請(qǐng)開(kāi)業(yè),申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)提交下列文件、材料:

(一)開(kāi)業(yè)申請(qǐng)書;

(二)籌建工作報(bào)告;

(三)章程草案;

(四)法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報(bào)告;

(五)擬任高級(jí)管理人員的備案材料;

(六)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料;

(七)公安、消防部門對(duì)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所出具的安全、消防設(shè)施合格證明;

(八)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他資料。

第十三條

貸款公司的籌建申請(qǐng),由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理,銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請(qǐng)材料或自受理之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的書面決定。

貸款公司的開(kāi)業(yè)申請(qǐng),由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的決定。

第十四條

貸款公司可根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要,在縣域內(nèi)設(shè)立分公司。分公司的設(shè)立需經(jīng)籌建和開(kāi)業(yè)兩個(gè)階段。

貸款公司分公司的籌建方案,應(yīng)事先報(bào)監(jiān)管辦事處備案。未設(shè)監(jiān)管辦事處的,向銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局備案。貸款公司在分公司籌建方案?jìng)浒负蠹纯砷_(kāi)展籌建工作。 分公司的開(kāi)業(yè)申請(qǐng),由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定,銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的決定。

第十五條

經(jīng)核準(zhǔn)開(kāi)業(yè)的貸款公司及其分公司,由決定機(jī)關(guān)頒發(fā)金融許可證,并憑金融許可證向工商行政管理部門辦理登記,領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

第三章 組織機(jī)構(gòu)和經(jīng)營(yíng)管理

第十六條

貸款公司可不設(shè)立董事會(huì)、監(jiān)事會(huì),但必須建立健全經(jīng)營(yíng)管理機(jī)制和監(jiān)督機(jī)制。投資人可委派監(jiān)督人員,也可聘請(qǐng)外部機(jī)構(gòu)履行監(jiān)督職能。

第十七條

貸款公司的經(jīng)營(yíng)管理層由投資人自行決定,報(bào)銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局備案。

第十八條

貸款公司章程由投資人制定和修改,報(bào)銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局審查并核準(zhǔn)。

第十九條

貸款公司董事會(huì)負(fù)責(zé)制訂經(jīng)營(yíng)方針和業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃,未設(shè)董事會(huì)的,由經(jīng)營(yíng)管理層制訂,并經(jīng)投資人決定后組織實(shí)施。

第二十條

經(jīng)銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局批準(zhǔn),貸款公司可經(jīng)營(yíng)下列業(yè)務(wù):

(一)辦理各項(xiàng)貸款;

(二)辦理票據(jù)貼現(xiàn);

(三)辦理資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓;

(四)辦理貸款項(xiàng)下的結(jié)算;

(五)經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)的其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)。 貸款公司不得吸收公眾存款。

第二十一條

貸款公司的營(yíng)運(yùn)資金為實(shí)收資本和向投資人的借款。

第二十二條

貸款公司開(kāi)展業(yè)務(wù),必須堅(jiān)持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的經(jīng)營(yíng)宗旨,貸款的投向主要用于支持農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

第二十三條

貸款公司發(fā)放貸款應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持小額、分散的原則,提高貸款覆蓋面,防止貸款過(guò)度集中。貸款公司對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過(guò)資本凈額的10%;對(duì)單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過(guò)資本凈額的15%。

第二十四條

貸款公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理,建立科學(xué)的授權(quán)授信制度、信貸管理流程和內(nèi)部控制體系,增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和管理能力,提高貸款質(zhì)量。

第二十五條

貸款公司應(yīng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定,建立審慎、規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和資本補(bǔ)充、約束機(jī)制,準(zhǔn)確劃分資產(chǎn)質(zhì)量,充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備,真實(shí)反映經(jīng)營(yíng)成果,確保資本充足率在任何時(shí)點(diǎn)不低于8%,資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率不低于100%。

第二十六條

貸款公司應(yīng)建立健全內(nèi)部審計(jì)制度,對(duì)內(nèi)部控制執(zhí)行情況進(jìn)行檢查、評(píng)價(jià),并對(duì)內(nèi)部控制的薄弱環(huán)節(jié)進(jìn)行糾正和完善,確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

第二十七條

貸款公司執(zhí)行國(guó)家統(tǒng)一的金融企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度,按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定,建立健全貸款公司的財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)制度。

第二十八條

貸款公司應(yīng)當(dāng)真實(shí)記錄并全面反映其業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)狀況,編制年度財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告,并由投資人聘請(qǐng)具有資質(zhì)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所進(jìn)行審計(jì)。審計(jì)報(bào)告須報(bào)銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局備案。

第二十九條

貸款公司應(yīng)當(dāng)按規(guī)定向銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局報(bào)送會(huì)計(jì)報(bào)告、統(tǒng)計(jì)報(bào)表及其他資料,并對(duì)報(bào)告、資料的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性負(fù)責(zé)。

第三十條

貸款公司應(yīng)當(dāng)建立信息披露制度,及時(shí)披露年度經(jīng)營(yíng)情況、重大事項(xiàng)等信息。

第四章 監(jiān)督管理

第三十一條

貸款公司開(kāi)展業(yè)務(wù),依法接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理,與投資人實(shí)施并表監(jiān)管。

第三十二條

銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)法律、法規(guī)對(duì)貸款公司的資本充足率、不良貸款率、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)集中、關(guān)聯(lián)交易等實(shí)施持續(xù)、動(dòng)態(tài)監(jiān)管。

第三十三條

銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)貸款公司資本充足狀況和資產(chǎn)質(zhì)量狀況,適時(shí)采取下列監(jiān)管措施:

(一)對(duì)資本充足率大于8%,且不良貸款率在5%以下的,可適當(dāng)減少檢查頻率,支持其穩(wěn)健發(fā)展;

(二)對(duì)資本充足率低于8%、大于4%,或不良貸款率在5%以上的,要加大非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查力度,并督促其限期補(bǔ)充資本、改善資產(chǎn)質(zhì)量;

(三)對(duì)資本充足率降至4%以下,或不良貸款率高于15%的,適時(shí)采取責(zé)令其調(diào)整高級(jí)管理人員、停辦所有業(yè)務(wù)、限期重組等措施;

(四)對(duì)限期內(nèi)不能實(shí)現(xiàn)有效重組、資本充足率降至2%以下的,應(yīng)責(zé)令投資人適時(shí)接管或由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以撤銷。

第三十四條

銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)對(duì)貸款公司的資本充足狀況、資產(chǎn)質(zhì)量以及內(nèi)部控制的有效性進(jìn)行檢查、評(píng)價(jià),督促其完善資本補(bǔ)充機(jī)制、貸款管理制度及內(nèi)部控制,加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理。

第三十五條

銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)要求投資人加強(qiáng)對(duì)貸款公司的監(jiān)督檢查,定期對(duì)其資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)行審計(jì),對(duì)其貸款授權(quán)授信制度、信貸管理流程和內(nèi)部控制體系進(jìn)行評(píng)估,有權(quán)根據(jù)貸款公司的運(yùn)行情況要求投資人追加補(bǔ)充資本,確保貸款公司穩(wěn)健運(yùn)行。

第三十六條

貸款公司違反本規(guī)定的,銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)采取風(fēng)險(xiǎn)提示、約見(jiàn)談話、監(jiān)管質(zhì)詢、責(zé)令停辦業(yè)務(wù)等措施,督促其及時(shí)進(jìn)行整改,防范資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。

第三十七條

貸款公司及其工作人員在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和管理過(guò)程中,有違反國(guó)家法律法規(guī)行為的,由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照《中華人民共和國(guó)國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國(guó)國(guó)商業(yè)銀行法》及有關(guān)法律、行政法規(guī)實(shí)施處罰;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。

第三十八條

貸款公司及其工作人員對(duì)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的處罰決定不服的,可依法提請(qǐng)行政復(fù)議或向人民法院提起行政訴訟。

第五章 機(jī)構(gòu)變更與終止

第三十九條

貸款公司有下列變更事項(xiàng)之一的,需經(jīng)銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局批準(zhǔn):

(一)變更名稱;

(二)變更注冊(cè)資本;

(三)變更住所;

(四)修改章程;

(五)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。

第四十條

貸款公司有下列情形之一的,應(yīng)當(dāng)申請(qǐng)解散:

(一)章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿或者章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn);

(二)股東決定解散;

(三)因分立、合并需要解散。

第四十一條

貸款公司解散的,由其投資人按照《中華人民共和國(guó)國(guó)商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國(guó)國(guó)公司法》及有關(guān)行政法規(guī)的規(guī)定實(shí)施。

第四十二條

貸款公司因解散、被撤銷而終止的,應(yīng)當(dāng)向發(fā)證機(jī)關(guān)繳回金融許可證,并及時(shí)到工商行政管理部門辦理注銷登記,并予以公告。

第六章 附則

第四十三條

本規(guī)定所稱農(nóng)村地區(qū),是指中西部、東北和海南省縣(市)及縣(市)以下地區(qū),以及其他省(區(qū)、市)的國(guó)定貧困縣和省定貧困縣及縣以下地區(qū)。

第四十四條

外資金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立貸款公司,參照本規(guī)定執(zhí)行。

第四十五條

本規(guī)定未盡事宜,按照《中華人民共和國(guó)國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國(guó)國(guó)商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國(guó)國(guó)公司法》等法律、法規(guī)和規(guī)章執(zhí)行。

第四十六條

本規(guī)定由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)解釋。

第四十七條

本規(guī)定自發(fā)布之日起施行。

第4篇 貸款管理責(zé)任制

貸款管理責(zé)任制

1、貸款管理實(shí)行行長(zhǎng)(經(jīng)理、主任)負(fù)責(zé)制。

貸款實(shí)行分級(jí)經(jīng)營(yíng)管理,各級(jí)行長(zhǎng)在授權(quán)范圍內(nèi)對(duì)貸款的發(fā)放和收回負(fù)全部責(zé)任。行長(zhǎng)可以授權(quán)副行長(zhǎng)或貸款管理部門負(fù)責(zé)審批貸款,副行長(zhǎng)或貸款管理部門負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對(duì)行長(zhǎng)負(fù)責(zé)。

2、商業(yè)銀行各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)建立有行長(zhǎng)或副行長(zhǎng)(經(jīng)理、主任)和有關(guān)部門負(fù)責(zé)人參加的貸款審查委員會(huì)(小組),負(fù)責(zé)貸款的審查。

3、建立審貸分離制。

貸款調(diào)查評(píng)估人員負(fù)責(zé)貸款調(diào)查評(píng)估,承擔(dān)調(diào)查失誤和評(píng)估失準(zhǔn)的責(zé)任;貸款審查人員負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險(xiǎn)的審查,承擔(dān)審查失誤的責(zé)任;貸款發(fā)放人員負(fù)責(zé)貸款的檢查和清收,承擔(dān)檢查失誤、清收不力的責(zé)任。

4、建立貸款分級(jí)審批制。

根據(jù)業(yè)務(wù)量大小、管理水平和貸款風(fēng)險(xiǎn)度確定各級(jí)分支機(jī)構(gòu)的審批權(quán)限,超過(guò)審批權(quán)限的貸款,應(yīng)當(dāng)報(bào)上級(jí)審批。各級(jí)分支機(jī)構(gòu)根據(jù)貸款種類、借款人的信用等級(jí)和抵押物、質(zhì)物、保證人等情況確定每一筆貸款的風(fēng)險(xiǎn)度。

5、建立和健全信貸工作崗位責(zé)任制。

各級(jí)貸款管理部門應(yīng)將貸款管理的每一個(gè)環(huán)節(jié)的管理責(zé)任落實(shí)到部門、崗位、個(gè)人,嚴(yán)格劃分各級(jí)信貸工作人員的職責(zé)。

6、建立離職審計(jì)制。

貸款管理人員在調(diào)離原工作崗位時(shí),要對(duì)其在任職期間和權(quán)限內(nèi)所發(fā)放的貸款風(fēng)險(xiǎn)情況進(jìn)行審計(jì)。

第5篇 住房公積金貼息貸款預(yù)警機(jī)制管理辦法

第一篇

第一章總則

第一條為充分發(fā)揮住房公積金制度作用,滿足職工購(gòu)房貸款需求,促進(jìn)我市房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展,根據(jù)國(guó)家、省相關(guān)法規(guī)政策的規(guī)定,結(jié)合我市實(shí)際,制定本辦法。

第二條本辦法所稱住房公積金貼息貸款(以下簡(jiǎn)稱“貼息貸款”),是指市住房公積金管理中心(以下簡(jiǎn)稱“公積金中心”)與銀行合作,利用銀行信貸資金發(fā)放貼息貸款,銀行按照公積金中心審批的貸款額度和住房公積金貸款利率,先行向借款人發(fā)放商業(yè)性個(gè)人住房貸款(以下簡(jiǎn)稱”商業(yè)貸款”),由公積金中心按月給予銀行利息差額補(bǔ)貼,待公積金中心資金流動(dòng)性相對(duì)充足時(shí),再將商業(yè)貸款置換為住房公積金貸款(以下簡(jiǎn)稱“公積金貸款”)的業(yè)務(wù)。

第三條符合公積金貸款條件的職工,可自愿選擇公積金貸款或貼息貸款業(yè)務(wù)。

第四條貼息貸款申請(qǐng)人享有與公積金貸款相同的權(quán)利義務(wù),記錄為一次公積金貸款,按公積金貸款管理原則進(jìn)行管理。

第五條公積金中心根據(jù)當(dāng)年住房公積金個(gè)貸率水平和資金結(jié)余情況,適時(shí)啟動(dòng)貼息貸款;根據(jù)住房公積金增值收益情況,適當(dāng)控制年度貼息貸款規(guī)模。

第六條公積金中心根據(jù)我市住房公積金貸款受委托銀行資金規(guī)模、利率優(yōu)惠條件、業(yè)務(wù)系統(tǒng)支持度、服務(wù)質(zhì)量等情況,選擇具備開(kāi)展貼息貸款業(yè)務(wù)條件的銀行作為貼息貸款委托銀行(以下簡(jiǎn)稱“委托銀行”),簽訂《貼息貸款合作協(xié)議》,委托辦理貼息貸款業(yè)務(wù)。

第二章貼息貸款對(duì)象

第七條貼息貸款對(duì)象是指在市購(gòu)買自住住房,并同時(shí)符合公積金貸款條件和委托銀行商業(yè)貸款條件的借款人。

第三章貼息貸款條件、額度、期限和利率

第八條貼息貸款的條件、額度、期限和利率按公積金中心貸款政策的相關(guān)規(guī)定及委托銀行商業(yè)貸款有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第九條貸款期間如遇中國(guó)人民銀行調(diào)整貸款利率的,公積金中心于次年1月1日起相應(yīng)調(diào)整貸款貼息額。借款人如提前部分歸還或提前結(jié)清貼息貸款的,應(yīng)征得公積金中心和委托銀行的同意,同時(shí)公積金中心將根據(jù)變更情況調(diào)整相應(yīng)貼息額度。

第四章貼息貸款辦理程序及抵押

第十條購(gòu)房職工貼息貸款按公積金貸款政策和程序辦理:

(一)購(gòu)房職工向當(dāng)?shù)刈》抗e金管理機(jī)構(gòu)或委托銀行提交住房公積金貸款申請(qǐng)表和有關(guān)資料;

(二)住房公積金管理機(jī)構(gòu)或委托銀行對(duì)申請(qǐng)人有關(guān)情況進(jìn)行貸前審查;

(三)公積金中心對(duì)符合貼息貸款條件的貸款申請(qǐng)按照公積金貸款審批流程進(jìn)行審批,審批通過(guò)后,出具同意貼息貸款審批意見(jiàn),并將貸款申請(qǐng)轉(zhuǎn)至委托銀行;

(四)委托銀行按其商業(yè)貸款條件對(duì)貼息貸款申請(qǐng)進(jìn)行審批;

(五)委托銀行審批通過(guò)的貸款,在簽訂借款合同及辦妥抵押手續(xù)后,委托銀行用自有資金向借款人發(fā)放貼息貸款;委托銀行審批未通過(guò)的貸款,借款人可以轉(zhuǎn)為申請(qǐng)普通公積金貸款。

第十一條借款人申請(qǐng)貼息貸款,應(yīng)按規(guī)定辦理房地產(chǎn)抵押登記手續(xù)或房地產(chǎn)抵押預(yù)告登記手續(xù)。委托銀行在收妥抵押預(yù)告登記或抵押權(quán)登記證書后按規(guī)定發(fā)放貼息貸款。

第五章貼息貸款償還和貼息

第十二條委托銀行對(duì)借款人的貼息貸款應(yīng)還本息進(jìn)行核算,并負(fù)責(zé)貼息貸款的放款和扣款工作,出具相關(guān)憑證。

第十三條貼息貸款放款后,借款人應(yīng)當(dāng)按照借款合同約定的貸款利率、還款計(jì)劃、還款方式償還貼息貸款本息。貼息貸款在還款期間不得變更還款方式,不得延長(zhǎng)貸款期限。

第十四條貼息金額按《貼息貸款合作協(xié)議》約定的商業(yè)貸款利率與公積金貸款利率所產(chǎn)生的利息差核定,在公積金業(yè)務(wù)支出中列支,公積金中心于次月支付給委托銀行。

超過(guò)《貼息貸款合作協(xié)議》約定的商業(yè)貸款利率的部分,因貸款逾期產(chǎn)生的罰息、復(fù)息不予以貼息,由借款人自行承擔(dān)。

第十五條貼息期限自貼息貸款發(fā)放之日起,至貼息貸款還清之日或貼息貸款置換為公積金貸款之日止。

第十六條發(fā)生以下情形之一的,公積金中心有權(quán)終止貼息,并不再實(shí)行貼息貸款的置換轉(zhuǎn)回:

(一)借款人向公積金中心、委托銀行提供虛假、無(wú)效、失效、非法資料騙取貸款的;

(二)借款人發(fā)生連續(xù)三個(gè)月(含)以上或累計(jì)六個(gè)月(含)以上貸款逾期的;

(三)借款人被依法宣告失蹤、死亡,喪失或部分喪失民事行為能力又無(wú)人代其履行債務(wù)的;

(四)抵押房屋被司法機(jī)關(guān)依法限制、處置的;

(五)不可抗力因素使抵押房屋損毀滅失的;

(六)其他約定情形。

第六章貼息貸款管理

第十七條貼息貸款按公積金貸款貸后管理規(guī)定進(jìn)行管理,委托銀行承擔(dān)貼息貸款的風(fēng)險(xiǎn)。

第十八條貼息貸款的借款人未按時(shí)歸還貸款本息的,應(yīng)按借款合同的約定承擔(dān)違約責(zé)任。

第十九條公積金中心可視情況與委托銀行協(xié)商,將貼息貸款的貸款余額置換轉(zhuǎn)回為公積金貸款。

第二十條貼息貸款置換轉(zhuǎn)回時(shí),須滿足以下條件:

(一)貼息貸款轉(zhuǎn)回公積金貸款須為已放款、未還清、未終止的貼息貸款;

(二)借款人未發(fā)生連續(xù)三個(gè)月(含)以上或累計(jì)六個(gè)月(含)以上貸款逾期的;

(三)貼息貸款當(dāng)前無(wú)逾期的;

(四)貼息貸款轉(zhuǎn)回公積金貸款時(shí)的貸款金額及貸款期限不得大于“原貼息貸款”余額及剩余期限。

第七章附則

第二十一條本辦法由公積金中心負(fù)責(zé)解釋。

第二十二條本辦法自2022年7月1日起施行,有效期至2022年6月30日。

第二篇

為確保我市住房公積金資金安全穩(wěn)定運(yùn)行,保證供求平衡,保持健康發(fā)展,按照《關(guān)于完善公積金管理體制擴(kuò)大住房消費(fèi)的指導(dǎo)意見(jiàn)》(政辦發(fā)〔2022〕34號(hào))有關(guān)要求,建立市住房公積金資金供求預(yù)警機(jī)制(以下簡(jiǎn)稱“預(yù)警機(jī)制”)。

一、預(yù)警機(jī)制的目標(biāo)和功能

預(yù)警機(jī)制的目標(biāo)是根據(jù)住房公積金資金供求狀況,構(gòu)建符合供求狀況的預(yù)警系統(tǒng)和矛盾防范化解機(jī)制,實(shí)現(xiàn)住房公積金資金運(yùn)行的規(guī)范化、系統(tǒng)化和科學(xué)化。預(yù)警機(jī)制的功能主要是:通過(guò)確定預(yù)警指標(biāo),對(duì)資金供求矛盾采取相應(yīng)的管理措施,及時(shí)預(yù)防、化解和控制資金供求矛盾的發(fā)生。

二、預(yù)警機(jī)制的組織體系

市住房公積金管理中心(以下簡(jiǎn)稱“公積金中心”)成立預(yù)警機(jī)制領(lǐng)導(dǎo)小組(以下簡(jiǎn)稱“領(lǐng)導(dǎo)小組”),作為預(yù)警機(jī)制的領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu),公積金中心主任任組長(zhǎng),其他副主任任副組長(zhǎng)。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)工作小組(以下簡(jiǎn)稱“工作小組”),作為預(yù)警機(jī)制的組織和督導(dǎo)機(jī)構(gòu),成員為公積金中心相關(guān)業(yè)務(wù)科室負(fù)責(zé)人。

(一)領(lǐng)導(dǎo)小組職責(zé)。

確認(rèn)預(yù)警級(jí)別,必要時(shí)向市住房公積金管理委員會(huì)進(jìn)行匯報(bào),針對(duì)重警和危機(jī)等級(jí)統(tǒng)一安排預(yù)警措施的實(shí)施工作。

(二)工作小組職責(zé)。

1.負(fù)責(zé)向領(lǐng)導(dǎo)小組匯報(bào)預(yù)警指標(biāo)的情況和程度,并做好對(duì)內(nèi)對(duì)外的發(fā)布工作;

2.負(fù)責(zé)各種預(yù)警狀態(tài)的啟動(dòng)和解除;

3.負(fù)責(zé)擬定預(yù)警措施的實(shí)施預(yù)案;

4.統(tǒng)籌協(xié)調(diào)和監(jiān)控各項(xiàng)措施的效用情況,監(jiān)控預(yù)警指標(biāo)的情況和程度,及時(shí)反應(yīng)并做出處理。

三、預(yù)警機(jī)制的主要內(nèi)容

根據(jù)資金運(yùn)行情況,將預(yù)警指標(biāo)分為無(wú)警、初警、中警、重警和危機(jī)五個(gè)等級(jí),以便采取相應(yīng)的管理措施。

(一)無(wú)警狀態(tài)。各項(xiàng)指標(biāo)均在正常范圍內(nèi),住房公積金個(gè)貸率在85%以下,此時(shí)的處理和控制措施是保持資金穩(wěn)健運(yùn)行。

(二)初警狀態(tài)。資金管理和運(yùn)行基本正常,住房公積金個(gè)貸率在85%~90%之間。工作小組應(yīng)及時(shí)調(diào)度資金情況,確保滿足供應(yīng)需求;同時(shí),應(yīng)加強(qiáng)對(duì)各項(xiàng)指標(biāo)的分析和監(jiān)控,并及時(shí)上報(bào)領(lǐng)導(dǎo)小組。具體的處理和控制措施有:

1.嚴(yán)格按照年度貸款計(jì)劃剩余額度發(fā)放住房公積金貸款,并平均到每月進(jìn)行計(jì)劃控制;

2.嚴(yán)格執(zhí)行“連續(xù)足額繳存住房公積金6個(gè)月(含)以上”的基本條件,繳存職工申請(qǐng)貸款時(shí)住房公積金未繳存至上月的,不予發(fā)放住房公積金貸款。

(三)中警狀態(tài)。資金運(yùn)行開(kāi)始緊張,住房公積金個(gè)貸率在90%~95%之間。工作小組根據(jù)實(shí)際情況,在調(diào)查分析的基礎(chǔ)上,查明原因,擬定預(yù)案并上報(bào)領(lǐng)導(dǎo)小組審定。具體的處理和控制措施有:

1.繼續(xù)執(zhí)行初警狀態(tài)下的相關(guān)措施;

2.暫停異地貸款及異地購(gòu)房貸款業(yè)務(wù);

3.開(kāi)展貸款貼息業(yè)務(wù);

4.調(diào)整租房提取政策。一是將《關(guān)于調(diào)整住房公積金提取條件的通知》(住字〔2022〕56號(hào))中租住商品住房職工本人及配偶每月最高提取額度調(diào)整為1000元。二是加大審查力度,嚴(yán)防騙提行為,公積金中心要集中對(duì)房管部門出具的無(wú)房證明進(jìn)行核查。

(四)重警狀態(tài)。資金運(yùn)行嚴(yán)重緊張,住房公積金個(gè)貸率在95%以上。工作小組應(yīng)加大對(duì)各項(xiàng)指標(biāo)的監(jiān)控力度,組織開(kāi)展實(shí)地調(diào)查,分析原因,擬定預(yù)案并上報(bào)領(lǐng)導(dǎo)小組審定。具體的處理和控制措施有:

1.繼續(xù)執(zhí)行中警狀態(tài)下的相關(guān)措施;

2.推行法律法規(guī)及上級(jí)部門認(rèn)可的融資方式,拓寬資金籌集渠道;

3.暫停《關(guān)于調(diào)整住房公積金提取政策的通知》(住字〔2022〕47號(hào))中部分購(gòu)房提取政策,即“職工購(gòu)買、建造、翻建、大修具有自主產(chǎn)權(quán)的自住住房的,在取得有效購(gòu)房憑證3年內(nèi),可一次性提取職工本人及同戶籍直系親屬(配偶、父母、子女)住房公積金賬戶內(nèi)的存儲(chǔ)余額,提取金額不得超過(guò)實(shí)際支付的費(fèi)用。已申請(qǐng)住房公積金個(gè)人貸款的,在取得首付款支付憑證1年內(nèi),可一次性提取本人及配偶的住房公積金,提取金額不得超過(guò)首付款金額”。恢復(fù)執(zhí)行《市住房公積金提取管理暫行辦法》(住字〔2010〕19號(hào))中相關(guān)購(gòu)房提取政策。

(五)危機(jī)狀態(tài)。出現(xiàn)責(zé)任事故等嚴(yán)重情況發(fā)生時(shí),領(lǐng)導(dǎo)小組召開(kāi)緊急會(huì)議并向管委會(huì)匯報(bào)、提出建議,及時(shí)采取補(bǔ)救措施并緩解矛盾。同時(shí)開(kāi)展危機(jī)公關(guān),及時(shí)向社會(huì)通報(bào)情況。

四、預(yù)警機(jī)制的實(shí)施原則

(一)實(shí)施預(yù)警機(jī)制的核心是將住房公積金個(gè)貸率始終保持在最佳狀態(tài),在確保資金安全的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)資金效益最大化。

(二)預(yù)警機(jī)制作為我市住房公積金財(cái)務(wù)管理的重大措施,在實(shí)施時(shí)履行申請(qǐng)審批手續(xù)。

(三)實(shí)施預(yù)警機(jī)制的管理措施是臨時(shí)性的,待預(yù)警特征消除,并經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)小組批準(zhǔn)后,解除預(yù)警控制措施。

(四)根據(jù)工作小組對(duì)住房公積金資金運(yùn)行情況的分析和趨勢(shì)預(yù)測(cè)情況,預(yù)警措施可以在局部實(shí)施,也可以在全市范圍內(nèi)實(shí)施;可以在不同縣市區(qū)實(shí)施單一的預(yù)警措施,也可實(shí)施多種預(yù)警措施。

(五)預(yù)警機(jī)制是一項(xiàng)系統(tǒng)工程,需要多方支持和協(xié)作配合。要建立“上下聯(lián)動(dòng),左右溝通,協(xié)同配合,運(yùn)轉(zhuǎn)高效”的長(zhǎng)效工作機(jī)制,形成齊抓共管、共同推進(jìn)的良好工作局面,確保我市住房公積金安全高效運(yùn)行。

五、本辦法自2022年7月1日起施行,有效期至2022年6月30日。