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市場(chǎng)亂象報(bào)告3篇

發(fā)布時(shí)間:2022-11-28 12:12:07 查看人數(shù):14

市場(chǎng)亂象報(bào)告

篇一 金融市場(chǎng)亂象自查報(bào)告

金融市場(chǎng)亂象自查報(bào)告

為貫徹總行關(guān)于行風(fēng)建設(shè)的有關(guān)安排,我們分行營(yíng)業(yè)部在行長(zhǎng)的帶領(lǐng)下對(duì)我機(jī)構(gòu)各方面的日常工作進(jìn)行了全方位的自查,通過大家的共同努力,已經(jīng)對(duì)其中業(yè)已發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行了有效整頓。為了改善今后的工作質(zhì)量,提高今后的工作效率,更為了以此為戒,警示自我,本人將在此次自查過程中發(fā)現(xiàn)的問題歸納如下:

第一,由于長(zhǎng)期處于高度緊張的工作狀態(tài),自己放松了對(duì)服務(wù)的要求,遇到業(yè)務(wù)高峰期,容易引起煩躁心理,導(dǎo)致服務(wù)質(zhì)量下降。對(duì)于標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)中要求的站立服務(wù)、微笑服務(wù)以及“唱收唱付”標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)用語(yǔ)的使用都做的不夠。通過自查,我決定從提高自己的思想認(rèn)識(shí)入手,進(jìn)一步提高自我的服務(wù)規(guī)范化意識(shí),嚴(yán)格要求自己從即日起按規(guī)范化服務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)為客戶服務(wù),爭(zhēng)做服務(wù)之星。

第二,創(chuàng)新意識(shí)不足。通過自查以及與同事們的互查后,我深刻的感覺到自己在平日的工作中只專注于自身工作,而對(duì)營(yíng)業(yè)部整體的規(guī)劃以及其他員工的關(guān)心和幫助做的還有所欠佳。作為一名老員工,在工作中不僅要做好自己的本職工作,更重要的是要有能組織整個(gè)機(jī)構(gòu)條理工作的能力,以及做好本機(jī)構(gòu)與其他部門的協(xié)調(diào)能力。特別是自己做為一名黨員,在工作中一定要起到模范帶頭作用,成為領(lǐng)導(dǎo)工作中的好助手、部門工作中的'業(yè)務(wù)骨干、同事工作中的好榜樣。

第三,思想有所松懈,學(xué)習(xí)意識(shí)不強(qiáng)。首先是學(xué)習(xí)理論不夠,不能真正做到在干中學(xué),在學(xué)中干。其次是學(xué)習(xí)的自覺性不高。雖然平時(shí)比較注重學(xué)習(xí),集體組織的各項(xiàng)活動(dòng)和學(xué)習(xí)都能積極參加,但平時(shí)自己學(xué)習(xí)的自覺性不高,鉆不進(jìn)去,學(xué)習(xí)的內(nèi)容不系統(tǒng)、不全面,對(duì)很多新事物、新知識(shí)的學(xué)習(xí)不深不透,不能精益求精。工作一忙就對(duì)業(yè)務(wù)的學(xué)習(xí)和技能的訓(xùn)練有所放松,導(dǎo)致近來自己的業(yè)務(wù)技能水平?jīng)]有顯著進(jìn)步。

篇二 開展銀行業(yè)市場(chǎng)亂象整治工作自查報(bào)告

為深入貫徹落實(shí)中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神、特別是習(xí)近平總書記和李克強(qiáng)總理關(guān)于金融工作的重要指示精神,嚴(yán)厲打擊違法違規(guī)行為,規(guī)范保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序,保監(jiān)會(huì)將于近期組織開展集中整治行動(dòng)?,F(xiàn)就有關(guān)工作事項(xiàng)通知如下:

一、目的意義

黨的xx大以來,在黨中央國(guó)務(wù)院的正確領(lǐng)導(dǎo)下,保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)了持續(xù)較快增長(zhǎng),保障能力不斷增強(qiáng),服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力不斷提升。但是,由于部分市場(chǎng)主體動(dòng)機(jī)不純、急功近利、貪快求全,加之一些監(jiān)管人員位置不正、責(zé)任不強(qiáng)、履職不力等原因,金融市場(chǎng)亂象問題在保險(xiǎn)業(yè)同樣存在,集中體現(xiàn)為部分保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)資本失實(shí)、治理失效、投資失控、營(yíng)銷失信、數(shù)據(jù)失真等方面,嚴(yán)重?fù)p害了保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益,擾亂了保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序,甚至可能引發(fā)重大經(jīng)濟(jì)金融風(fēng)險(xiǎn)。面對(duì)這些市場(chǎng)亂象問題,保監(jiān)會(huì)將堅(jiān)持不回避、不遮掩,以更強(qiáng)擔(dān)當(dāng)精神履職盡責(zé),從嚴(yán)整治、從快處理、從重問責(zé),堅(jiān)決守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)底線,確保國(guó)家經(jīng)濟(jì)金融安全穩(wěn)定。

二、工作部署

(一)著力整治虛假出資,切實(shí)解決資本不實(shí)問題。

集中整治保險(xiǎn)公司股東利用保險(xiǎn)資金自我注資、循環(huán)使用;通過增加股權(quán)層級(jí)規(guī)避監(jiān)管、使用非自有資金出資;入股資金未真實(shí)足額到位或抽逃資本金。

各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要對(duì)入股資金來源認(rèn)真核查,確保入股資金真實(shí)、自有、合法。如存在提供虛假信息或故意隱瞞的情況,自愿接受監(jiān)管部門的處置措施。

監(jiān)管部門要開展資本真實(shí)性專項(xiàng)整治,重點(diǎn)關(guān)注股東是否直接或間接通過以下方式向保險(xiǎn)公司投資:銀行貸款及其他形式的債務(wù)資金;信托資金、委托資金等非自有資金;利用保險(xiǎn)公司投資信托計(jì)劃等金融產(chǎn)品的有關(guān)資金;利用保險(xiǎn)公司存單質(zhì)押獲取的資金;通過質(zhì)押保險(xiǎn)公司股權(quán)獲取的資金。對(duì)存在入股資金來源或股東關(guān)聯(lián)關(guān)系申報(bào)不實(shí),以及編制提供虛假材料等違規(guī)行為的股東,一經(jīng)發(fā)現(xiàn),依法采取限制行使表決權(quán)、派駐董事等股東權(quán)利,直至責(zé)令轉(zhuǎn)讓或拍賣股權(quán)等監(jiān)管措施,并將有關(guān)當(dāng)事人列入保險(xiǎn)業(yè)黑名單,限制其在保險(xiǎn)業(yè)開展投資活動(dòng)。

(二)著力整治公司治理亂象,提升治理機(jī)制有效性。

集中整治股東之間或股東與管理層之間,因控制權(quán)爭(zhēng)奪或重大利益分歧導(dǎo)致公司無法正常經(jīng)營(yíng);決策機(jī)制缺乏制衡,形成大股東或?qū)嶋H控制人“一言堂”的情形。

各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要提升對(duì)公司治理理念的認(rèn)識(shí),培育優(yōu)秀的公司治理文化,完善公司治理架構(gòu),明確職責(zé)和權(quán)力邊界,嚴(yán)格落實(shí)公司治理信息披露和報(bào)告要求,主動(dòng)接受社會(huì)監(jiān)督,并針對(duì)存在的問題進(jìn)行整改。

監(jiān)管部門要深入推進(jìn)保險(xiǎn)法人機(jī)構(gòu)公司治理監(jiān)管評(píng)估,加強(qiáng)投資人背景、資質(zhì)和關(guān)聯(lián)關(guān)系穿透性審查,禁止代持、違規(guī)關(guān)聯(lián)持股等行為。重點(diǎn)核查公司是否建立適合自身情況的治理架構(gòu)、公司治理機(jī)制的合規(guī)性和有效性,排查公司治理潛在風(fēng)險(xiǎn)。

(三)著力整治資金運(yùn)用亂象,堅(jiān)決遏制違規(guī)投資、激進(jìn)投資行為。

集中整治保險(xiǎn)資金投資多層嵌套的產(chǎn)品,模糊資金的真實(shí)投向,掩蓋風(fēng)險(xiǎn)的真實(shí)狀況;非理性連續(xù)舉牌,與非保險(xiǎn)一致行動(dòng)人共同收購(gòu),利用保險(xiǎn)資金快進(jìn)快出頻繁炒作股票;違規(guī)開展資金運(yùn)用關(guān)聯(lián)交易,向大股東和實(shí)際控制人輸送利益;盲目跨境跨領(lǐng)域大額投資和并購(gòu);將短期資金集中投向非公開市場(chǎng)的低流動(dòng)性高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。

各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格落實(shí)“審慎、穩(wěn)健和服務(wù)主業(yè)”的監(jiān)管導(dǎo)向,強(qiáng)化資產(chǎn)負(fù)債匹配管理,持續(xù)評(píng)估自身資產(chǎn)負(fù)債匹配狀況和資產(chǎn)配置能力,防范資產(chǎn)過度錯(cuò)配的風(fēng)險(xiǎn)。要加強(qiáng)內(nèi)部控制建設(shè),健全投資決策機(jī)制,提升投資能力和風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

監(jiān)管部門要組織開展保險(xiǎn)資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)排查專項(xiàng)整治工作,全面核查保險(xiǎn)資產(chǎn)質(zhì)量和安全性,投資決策和交易的合規(guī)性,以及內(nèi)部控制健全和有效性。重點(diǎn)檢查資金運(yùn)用比例合規(guī)、產(chǎn)品嵌套和杠桿投資、關(guān)聯(lián)交易、重大股票投資和不動(dòng)產(chǎn)投資等情況,嚴(yán)厲打擊違法違規(guī)行為。

(四)著力整治產(chǎn)品不當(dāng)創(chuàng)新,堅(jiān)決清退問題產(chǎn)品。

集中整治產(chǎn)品創(chuàng)新不規(guī)范,炒作概念和制造噱頭;產(chǎn)品設(shè)計(jì)偏離保險(xiǎn)本源,保障功能弱化。

各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要堅(jiān)守保險(xiǎn)保障本位,強(qiáng)化保險(xiǎn)產(chǎn)品保障屬性,體現(xiàn)保障特征。要不斷優(yōu)化產(chǎn)品和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),規(guī)范產(chǎn)品開發(fā)管理。

監(jiān)管部門要部署各財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司對(duì)在用的備案產(chǎn)品進(jìn)行全面自查,及時(shí)清理違規(guī)產(chǎn)品。針對(duì)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)產(chǎn)品開展首次非現(xiàn)場(chǎng)檢查,對(duì)問題產(chǎn)品嚴(yán)格采取監(jiān)管措施予以強(qiáng)制退出。要嚴(yán)格規(guī)范人身險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計(jì)行為,對(duì)違法違規(guī)問題堅(jiān)決查處,采取一定期限內(nèi)禁止申報(bào)新產(chǎn)品等監(jiān)管措施,對(duì)履職不到位的高管人員從嚴(yán)從重追究責(zé)任。

(五)著力整治銷售誤導(dǎo),規(guī)范銷售管理行為。

集中整治保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)以及保險(xiǎn)從業(yè)人員欺騙消費(fèi)者、隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況、夸大保險(xiǎn)責(zé)任或保險(xiǎn)產(chǎn)品收益、以其它金融產(chǎn)品的名義宣傳銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品、不履行責(zé)任免除及特別約定條款的說明義務(wù)、不告知提前解除合同可能產(chǎn)生損失、客戶信息失真等銷售誤導(dǎo)問題。

各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要對(duì)銷售管理情況開展自查自糾,重點(diǎn)針對(duì)產(chǎn)品管理、信息披露、銷售宣傳、客戶回訪、續(xù)期服務(wù)和投訴處理等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié),排查相關(guān)經(jīng)營(yíng)行為是否依法合規(guī)、內(nèi)控制度是否健全有效、信息資料是否真實(shí)完整。

監(jiān)管部門要組織開展打擊損害保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益行為的“亮劍行動(dòng)”,在對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)電網(wǎng)銷業(yè)務(wù)專項(xiàng)檢查的基礎(chǔ)上,延伸至保險(xiǎn)銷售交叉領(lǐng)域中投訴集中、業(yè)務(wù)量大、分支機(jī)構(gòu)多的銀行類兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)重點(diǎn)檢查,規(guī)范新興渠道的保險(xiǎn)銷售業(yè)務(wù)。組織各保監(jiān)局針對(duì)銷售誤導(dǎo)和客戶信息真實(shí)性等問題開展檢查,依法從嚴(yán)從速處罰。要強(qiáng)化責(zé)任追究,在對(duì)直接責(zé)任人依法予以重處的同時(shí),嚴(yán)肅追究公司高管人員的責(zé)任,情節(jié)嚴(yán)重的,對(duì)省級(jí)分公司依法采取責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)等監(jiān)管措施。

(六)著力整治理賠難,提高理賠服務(wù)質(zhì)量和效率。

集中整治理賠手續(xù)繁多、流程較長(zhǎng)、告知不到位、未按法定時(shí)限核賠給付、理賠尺度不一、爭(zhēng)議化解不及時(shí)以及服務(wù)體驗(yàn)不佳等理賠難問題。

各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要對(duì)理賠服務(wù)中不符合法律法規(guī)和損害保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益的行為開展自查,重點(diǎn)關(guān)注人為操控導(dǎo)致的惡意拖賠惜賠、無理拒賠。要完善調(diào)處機(jī)制,加強(qiáng)理賠爭(zhēng)議的內(nèi)部協(xié)調(diào)處理,有效化解合同糾紛。

監(jiān)管部門要開展理賠服務(wù)專項(xiàng)整治工作,加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)公司理賠管理和客戶服務(wù)情況的監(jiān)督檢查,嚴(yán)肅處理違法違規(guī)行為,追究各級(jí)負(fù)責(zé)人的責(zé)任。開展保險(xiǎn)小額理賠服務(wù)質(zhì)量監(jiān)測(cè)工作,及時(shí)公布評(píng)價(jià)和監(jiān)測(cè)結(jié)果。

(七)著力整治違規(guī)套取費(fèi)用,規(guī)范市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)行為。

集中整治違規(guī)套取費(fèi)用,開展不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為;經(jīng)營(yíng)農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公司與基層政府部門勾結(jié),通過虛假承保、虛假理賠等方式套取財(cái)政補(bǔ)貼資金。

各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要從制度、機(jī)制和系統(tǒng)等方面加強(qiáng)違規(guī)套費(fèi)行為的識(shí)別和管控,重點(diǎn)關(guān)注商業(yè)車險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和大病保險(xiǎn)等業(yè)務(wù),對(duì)相關(guān)人員利用虛假發(fā)票、虛假業(yè)務(wù)、虛假人員等違規(guī)套取費(fèi)用行為開展自查。

監(jiān)管部門要組織開展2023年車險(xiǎn)市場(chǎng)現(xiàn)場(chǎng)檢查工作,對(duì)問題突出的公司開展重點(diǎn)檢查,發(fā)揮監(jiān)管引導(dǎo)市場(chǎng)預(yù)期的功能作用。組織開展大病保險(xiǎn)專項(xiàng)檢查、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保理賠檔案專項(xiàng)檢查,嚴(yán)肅查處違規(guī)經(jīng)營(yíng)問題。組織各保監(jiān)局對(duì)保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)及兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)進(jìn)行財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)真實(shí)性合規(guī)性檢查,嚴(yán)罰重處違法違規(guī)問題,妥善化解風(fēng)險(xiǎn)隱患。

(八)著力整治數(shù)據(jù)造假,摸清市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)。

集中整治償付能力數(shù)據(jù)不真實(shí)問題,具體包括資產(chǎn)不實(shí);準(zhǔn)備金不實(shí),不按規(guī)定的折現(xiàn)率曲線和精算方法及假設(shè)進(jìn)行準(zhǔn)備金評(píng)估,人為調(diào)整利潤(rùn)或償付能力;風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)(irr)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)不實(shí),不按照規(guī)定口徑報(bào)送數(shù)據(jù)、“報(bào)喜不報(bào)憂”、數(shù)據(jù)質(zhì)量偏低;償付能力信息披露不及時(shí)、不真實(shí)、不完整等。

各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要對(duì)財(cái)務(wù)、承保、理賠、投資、信息系統(tǒng)等開展全面清查,摸清數(shù)據(jù)不實(shí)的底數(shù)。按照監(jiān)管要求及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地報(bào)送相關(guān)報(bào)告和數(shù)據(jù)。

監(jiān)管部門要開展償付能力數(shù)據(jù)真實(shí)性專項(xiàng)治理工作,在公司自查整改的基礎(chǔ)上,組織實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查,突出對(duì)重點(diǎn)公司、重點(diǎn)領(lǐng)域的監(jiān)管整治,對(duì)存在問題的機(jī)構(gòu)和人員,依法頂格處理,嚴(yán)格責(zé)任追究。要進(jìn)一步加強(qiáng)監(jiān)管信息和數(shù)據(jù)的審查,重點(diǎn)關(guān)注遲報(bào)、錯(cuò)報(bào)、漏報(bào)等問題,切實(shí)提升監(jiān)管信息數(shù)據(jù)質(zhì)量。

三、工作要求

(一)加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。

各單位要深入貫徹落實(shí)黨中央國(guó)務(wù)院治理金融亂象、整頓金融市場(chǎng)秩序的決策部署,把市場(chǎng)亂象整治作為當(dāng)前和今后一段時(shí)間的工作重點(diǎn),扎實(shí)完成各項(xiàng)工作任務(wù)。各單位主要負(fù)責(zé)人要親自負(fù)責(zé),加強(qiáng)對(duì)整治工作的領(lǐng)導(dǎo)。保監(jiān)會(huì)各相關(guān)部門要在2023年5月31日前制定下發(fā)專項(xiàng)整治工作方案,進(jìn)一步明確整治重點(diǎn)、職責(zé)分工、工作安排及監(jiān)管要求,提出具體的時(shí)間表、路線圖。各保險(xiǎn)公司要切實(shí)承擔(dān)起整治市場(chǎng)亂象的主體責(zé)任,客觀認(rèn)識(shí)自身存在的問題,圍繞整治重點(diǎn),制定自查整改方案,盡快開展自查。

(二)堅(jiān)持“嚴(yán)”字當(dāng)頭。

監(jiān)管部門要充分利用現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管手段,對(duì)重大違法違規(guī)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)實(shí)施更加嚴(yán)格的監(jiān)管、更加嚴(yán)厲的處罰、更加嚴(yán)肅的問責(zé),對(duì)違法犯罪行為絕不手軟,堅(jiān)決移送司法處理。要加強(qiáng)對(duì)監(jiān)管行為再監(jiān)督,嚴(yán)肅監(jiān)管紀(jì)律,對(duì)于有法不依、有章不循、任性執(zhí)法、內(nèi)外勾結(jié)等行為,一經(jīng)發(fā)現(xiàn),一律依法從嚴(yán)問責(zé)。各保險(xiǎn)公司要認(rèn)真自查整改,強(qiáng)化責(zé)任落實(shí)。對(duì)在專項(xiàng)整治行動(dòng)中走過場(chǎng)、瞞報(bào)、漏報(bào)或整改不到位的機(jī)構(gòu)和相關(guān)責(zé)任人,監(jiān)管部門要依法嚴(yán)肅追究責(zé)任。

(三)注重長(zhǎng)效機(jī)制。

篇三 市場(chǎng)亂象工作自查報(bào)告

銀監(jiān)會(huì)首提'三違反'——違反金融法律、違反監(jiān)管規(guī)則、違反內(nèi)部規(guī)章,要求全國(guó)銀行業(yè)集中治理金融亂象!

“今年是強(qiáng)監(jiān)管的一年,也是強(qiáng)問責(zé)的一年?!?月7日,銀監(jiān)會(huì)主席助理?xiàng)罴也旁谛侣劙l(fā)布會(huì)上表示,銀監(jiān)會(huì)已經(jīng)梳理了若干問題,動(dòng)員全國(guó)金融機(jī)構(gòu)對(duì)照“問題菜單”自查自糾,集中整治金融亂象。

銀監(jiān)會(huì)現(xiàn)場(chǎng)檢查局巡視員(主持工作)王朝弟在發(fā)布會(huì)上表示,2023年上半年將組織全國(guó)銀行業(yè)集中進(jìn)行市場(chǎng)亂象整治工作,以回歸本源、服務(wù)實(shí)體、防范風(fēng)險(xiǎn)為目標(biāo),重點(diǎn)對(duì)股權(quán)和對(duì)外投資、機(jī)構(gòu)及高管、規(guī)章制度、業(yè)務(wù)、產(chǎn)品、人員、廉政風(fēng)險(xiǎn)、監(jiān)管行為、內(nèi)外勾結(jié)違法、非法金融活動(dòng)等方面進(jìn)行整治。

據(jù)財(cái)新記者從多位銀行人士處了解,銀監(jiān)會(huì)已于3月28日下發(fā)《關(guān)于開展銀行業(yè)“違法、違規(guī)、違章”行為專項(xiàng)治理工作的通知》(下稱《通知》),全銀行業(yè)自查,同時(shí)各級(jí)監(jiān)管進(jìn)行抽查和現(xiàn)場(chǎng)檢查,自查報(bào)告將于6月12日上報(bào),整改和問責(zé)報(bào)告于11月30日上報(bào),以此促使銀行業(yè)加強(qiáng)合規(guī)文化。

“堅(jiān)決治理各種金融亂象”,銀監(jiān)會(huì)主席郭樹清履新不到一月,這成為銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管工作的主題詞。

近百項(xiàng)“問題菜單”

財(cái)新記者獲得的《通知》內(nèi)容顯示,銀監(jiān)會(huì)一共安排了從制度建設(shè)、風(fēng)險(xiǎn)管理到具體業(yè)務(wù)十大項(xiàng)自查內(nèi)容,涵蓋近百種具體檢查要求,甚至具體到了一筆業(yè)務(wù)的操作。這充分說明,銀監(jiān)會(huì)對(duì)于銀行的種種不合規(guī)情況,早已有所掌握。

銀監(jiān)會(huì)要求,要重點(diǎn)評(píng)估亂設(shè)機(jī)構(gòu)、亂辦業(yè)務(wù)、不當(dāng)利益輸送、信貸、票據(jù)、理財(cái)、信用卡等重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)突出環(huán)節(jié),及信息披露不合規(guī)、重大經(jīng)營(yíng)管理信息隱瞞不報(bào)等問題,以檢查業(yè)務(wù)的方式倒查內(nèi)部制度和合規(guī)存在的問題。

比如,在不當(dāng)利益輸送行為方面,要檢查銀行是否違規(guī)向關(guān)系人發(fā)放信用貸款,是否接受關(guān)系人以本行股權(quán)作質(zhì)押并提供授信,銀行的工作人員利用職務(wù)上的便利*、挪用、侵占本行或客戶資金,包括內(nèi)外勾結(jié)騙取銀行信貸資金等。

在信貸業(yè)務(wù)方面,要檢查信貸資金是否違規(guī)流入股市、期市,是否違規(guī)為地方政府提供債務(wù)融資。

其中,銀監(jiān)會(huì)突出強(qiáng)調(diào)關(guān)于信貸資金入樓市的情況,要求檢查信貸資金是否直接參與房地產(chǎn)炒作,是否在房地產(chǎn)開發(fā)貸和按揭貸中虛假、違規(guī)操作,包括:一是違規(guī)為房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放貸款用于支付土地出讓金;二是違規(guī)為四證不全、資本金比例不到位項(xiàng)目發(fā)放開發(fā)貸;三是未嚴(yán)格實(shí)行開發(fā)貸封閉式管理導(dǎo)致資金挪用;四是違規(guī)繞道、借道通過發(fā)放流動(dòng)貸款、經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸款等為開放商提供融資;五是違規(guī)發(fā)放“首付貸”,違規(guī)融資給第三方用于首付款、尾款、違規(guī)發(fā)放個(gè)人貸款用于購(gòu)買住房;六是違規(guī)向未封頂樓盤發(fā)放個(gè)人按揭貸,違規(guī)發(fā)放虛假按揭貸,違規(guī)向“零首付”購(gòu)房人發(fā)放按揭貸。

除此,要檢查是否存在違規(guī)辦理信用卡透支,用于購(gòu)房等投資性領(lǐng)域或生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域,是否違規(guī)批量辦卡歸集資金流入股市、房市等。

在不良貸款方面,要檢查是否違規(guī)通過人為調(diào)整分類等手段,調(diào)節(jié)不良貸款;是否違規(guī)通過“搭橋”等手段藏匿不良貸款,違規(guī)通過相互代持、安排回購(gòu)條款轉(zhuǎn)移到表外等方式轉(zhuǎn)移不良貸款等。

在票據(jù)方面,銀監(jiān)會(huì)要求,要檢查是否違規(guī)與票據(jù)中介、資金掮客合作開展票據(jù)業(yè)務(wù)或交易,違規(guī)異地辦理票據(jù)業(yè)務(wù),違規(guī)將公章、印鑒、同業(yè)賬戶等出借、出租;是否按規(guī)定對(duì)票據(jù)進(jìn)行查賬、查庫(kù);是否假買斷真出表、以投資代替貼現(xiàn)等。

在同業(yè)和理財(cái)業(yè)務(wù)方面,銀監(jiān)會(huì)要求,要檢查投資非標(biāo)是否比照自營(yíng)貸款管理,對(duì)底層資產(chǎn)是否盡職調(diào)查,是否違規(guī)簽訂“抽屜協(xié)議”,是否通過發(fā)放自營(yíng)貸款承接存在償還風(fēng)險(xiǎn)的同業(yè)和理財(cái)投資業(yè)務(wù),是否違規(guī)開展債券、票據(jù)、資管計(jì)劃代持業(yè)務(wù)等。

處處都是“帶電的高壓線”

在3月2日國(guó)新辦發(fā)布會(huì)上,郭樹清首次用“牛欄關(guān)貓”比喻當(dāng)前的監(jiān)管漏洞,稱“沒有完善健全的監(jiān)管制度,銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)就必然會(huì)引發(fā)嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)暴露”。

在《通知》中,銀監(jiān)會(huì)指出,目前銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)制度存在一些漏洞和“牛欄關(guān)貓”現(xiàn)象,有章不循、違規(guī)操作等問題屢查屢犯、屢罰屢犯,必須進(jìn)行全面治理。通過“三違反”(“三違反”指“違反金融法律、違反監(jiān)管規(guī)則、違反內(nèi)部規(guī)章”)專項(xiàng)治理,以消除風(fēng)險(xiǎn)管控盲區(qū),切實(shí)做到令行禁止,著力打造“鐵的信用、鐵的制度、鐵的紀(jì)律”,確?!安辉奖O(jiān)管底線、不踩規(guī)章紅線、不碰違法違規(guī)高壓線”。

“要充分認(rèn)識(shí)開展‘三違反’行為專項(xiàng)治理工作的重要性?!便y監(jiān)會(huì)表示,一是要認(rèn)真落實(shí)治理工作的主體責(zé)任和監(jiān)管責(zé)任,正視問題和風(fēng)險(xiǎn)隱患,敢于揭蓋子,要舉一反三,嚴(yán)厲整改問責(zé);二是要深刻認(rèn)識(shí)違規(guī)可能帶來的慘痛代價(jià),使金融法律、監(jiān)管規(guī)則、內(nèi)部規(guī)章都成為“帶電的高壓線”;三是緊盯關(guān)鍵制度、關(guān)鍵崗位、關(guān)鍵人員,重點(diǎn)關(guān)注二級(jí)及以下分支機(jī)構(gòu)及其負(fù)責(zé)人,加強(qiáng)薄弱環(huán)節(jié)、案件多方領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)排查;四是將監(jiān)管規(guī)則內(nèi)植于經(jīng)營(yíng)管理,對(duì)存在問題的機(jī)構(gòu)和員工,要發(fā)現(xiàn)一起查處一起;五是繼續(xù)弘揚(yáng)“鐵賬本、鐵算盤、鐵規(guī)章”的“三鐵”傳統(tǒng),“管好自己的員工,做好自己的業(yè)務(wù),看好自己的資金”。

在檢查部署上,銀監(jiān)會(huì)指出,機(jī)構(gòu)自查和監(jiān)管檢查的業(yè)務(wù)范圍均為2023年末有余額的各類業(yè)務(wù),必要時(shí)可以追溯和下延。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要開展全系統(tǒng)自查及“上對(duì)下”抽查,全面覆蓋體制、機(jī)制、系統(tǒng)、流程、人員及業(yè)務(wù)。

在監(jiān)管處罰上,銀監(jiān)會(huì)指出,“對(duì)于機(jī)構(gòu)應(yīng)查而未查、應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)、應(yīng)處理而未處理和處理不到位的問題,監(jiān)管機(jī)構(gòu)一經(jīng)發(fā)現(xiàn),從嚴(yán)從重處理?!?/p>

具體而言,一是對(duì)于自查工作不落實(shí)、屢查屢犯不收手、整改問責(zé)不到位、監(jiān)管檢查不配合的機(jī)構(gòu),要依法從嚴(yán)采取監(jiān)管措施;二是切實(shí)做到應(yīng)處理必處理,應(yīng)罰必罰,特別是對(duì)于重大經(jīng)營(yíng)管理信息隱瞞不報(bào)、花樣翻新的利益輸送等問題,要從嚴(yán)從重處罰;三是依法建立處罰機(jī)制,既要沒收非法所得,也要處以罰款;要對(duì)違規(guī)機(jī)構(gòu)和相關(guān)責(zé)任人員實(shí)施雙“處罰”,將處罰結(jié)果與市場(chǎng)準(zhǔn)入、監(jiān)管評(píng)級(jí)等掛鉤,要進(jìn)行通報(bào)和曝光,強(qiáng)化震懾效應(yīng)。

市場(chǎng)亂象報(bào)告3篇

銀監(jiān)會(huì)首提"三違反"——違反金融法律、違反監(jiān)管規(guī)則、違反內(nèi)部規(guī)章,要求全國(guó)銀行業(yè)集中治理金融亂象!“今年是強(qiáng)監(jiān)管的一年,也是強(qiáng)問責(zé)的一年?!?月7日,銀監(jiān)會(huì)主席助理?xiàng)罴也拧?
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