歡迎光臨管理范文網(wǎng)
當(dāng)前位置:報(bào)告大全 > 工作報(bào)告 > 報(bào)告范文

財(cái)產(chǎn)報(bào)告15篇

發(fā)布時(shí)間:2023-04-26 12:45:16 查看人數(shù):57

財(cái)產(chǎn)報(bào)告

篇一 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司述職報(bào)告

為了樹立財(cái)險(xiǎn)公司良好的行業(yè)形象,我們把“端正政風(fēng)行風(fēng)、優(yōu)化發(fā)展環(huán)境”工作,納入了年度重要工作的組成部分,成立了由公司經(jīng)理任組長的領(lǐng)導(dǎo)小組,制定了《端正政風(fēng)行風(fēng)、優(yōu)化發(fā)展環(huán)境”xx工作方案》,通過開展此項(xiàng)活動,使公司全體員工充分認(rèn)識到:在財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)萎縮,市場競爭激烈的條件下,我們要用優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)爭取客戶,以良好的企業(yè)信譽(yù)贏得客戶。

二、公開承諾,接受監(jiān)督

按照xx林業(yè)地區(qū)創(chuàng)建優(yōu)良經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境領(lǐng)導(dǎo)小組的統(tǒng)一安排和部署,我公司緊緊圍繞內(nèi)強(qiáng)素質(zhì)、外樹形象兩個(gè)主題,以最大誠意,向社會推行辦事公開制、承諾制。一是保證95518服務(wù)熱線電話24小時(shí)開通,為客戶提供全天候的熱情服務(wù);二是以客戶的現(xiàn)實(shí)或潛在需求為重點(diǎn),開展形式多樣的便民承保服務(wù)。三是為客戶提供高效快捷的售后服務(wù),一有險(xiǎn)情,無論是何時(shí)、何地,保證以最快的速度赴現(xiàn)場組織施救,合理查勘定損,在《保險(xiǎn)法》和有關(guān)條款規(guī)定的理賠工作時(shí)限內(nèi),保證賠款及時(shí)到位。四是對單方肇事責(zé)任清楚的小額簡易賠案現(xiàn)場兌現(xiàn)賠款,實(shí)施服務(wù)提速。

三、履行職能,回報(bào)社會

為使優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)始終貫穿于經(jīng)營全過程,我公司認(rèn)真恪守“人民保險(xiǎn)為人民”的經(jīng)營理念,堅(jiān)持誠信準(zhǔn)則,在本系統(tǒng)內(nèi)大力開展了以“展公司品牌,獻(xiàn)真誠服務(wù)”為主題的特色服務(wù)活動,把“客戶滿意最大化”確立為全體員工的共同價(jià)值追求,全程跟蹤服務(wù),實(shí)行小額賠款現(xiàn)場賠付,大額賠款限時(shí)賠付,幫助受損企業(yè)和保戶在最短時(shí)間內(nèi)恢復(fù)正常生產(chǎn)經(jīng)營和生活,最大限度地發(fā)揮了經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償職能,贏得了良好的社會信譽(yù)。今年以來,我公司共受理各類賠款案件200余起,累計(jì)支出賠款達(dá)100余萬元,為企業(yè)迅速恢復(fù)生產(chǎn)、安定人民生活提供了可靠的保險(xiǎn)保障,得到了社會的認(rèn)可。

工作雖然取得了成績,但還存在著不足,一是對上級關(guān)于糾風(fēng)專項(xiàng)治理和優(yōu)化發(fā)展環(huán)境工作理解的不夠深刻,因而還沒有形成強(qiáng)大的氛圍;二是還沒有形成一個(gè)完整的綜合性的客戶服務(wù)體系,對客戶潛在的和深層次上的需求還不能完全滿足;三是對客戶和群眾反映的問題還有解決不及時(shí)的現(xiàn)象。這些都是阻礙我們業(yè)務(wù)發(fā)展和影響公司形象的大問題,我們將在今后的工作中花大力氣解決這些問題,努力做到:

一、為客戶提供“一條龍”,“一站式”和“一攬子”綜合性服務(wù)。

二、多為客戶和群眾辦實(shí)事辦好事。

三、采取有效措施加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè),嚴(yán)肅查處以權(quán)謀私、吃、拿、卡、要、報(bào)等行為。

篇二 國有糧食購銷企業(yè)財(cái)產(chǎn)清查調(diào)研報(bào)告

國有糧食購銷企業(yè)財(cái)產(chǎn)清查需要注意幾個(gè)問題

眼下,全國性國有糧食購銷企業(yè)財(cái)產(chǎn)清查即將全面展開,我市清查準(zhǔn)備工作基本就緒,超前工作已經(jīng)開始。根據(jù)這次清查要求,結(jié)合我市部分縣、市(區(qū))自行組織清查的實(shí)踐,覺得以下幾點(diǎn)值得注意。

一、要認(rèn)清意義,明確目的。幾年來,國有糧食購銷企業(yè)實(shí)施了改革改制,資產(chǎn)增減變化較大,有的債權(quán)債務(wù)人也發(fā)生了變化,為了摸清企業(yè)家底,有必要開展財(cái)產(chǎn)清查;為了擠掉“水份”,確保賬實(shí)相符,有必要進(jìn)行資財(cái)產(chǎn)清查;為了整合資產(chǎn)結(jié)構(gòu),提高資產(chǎn)質(zhì)量,有必要開展財(cái)產(chǎn)清查;為了總結(jié)經(jīng)驗(yàn),改善管理,實(shí)現(xiàn)國有資產(chǎn)保值增值,提高資產(chǎn)利用率和貢獻(xiàn)率,有必要開展財(cái)產(chǎn)清查;為了清產(chǎn)核資,接軌新規(guī),有必要開展財(cái)產(chǎn)清查。所以,開展財(cái)產(chǎn)清查,是企業(yè)管理的需要,是發(fā)揮資產(chǎn)作用、推進(jìn)企業(yè)發(fā)展的需要,是企業(yè)自身要求。

二、要多方協(xié)調(diào),通力合作。首先,各級糧食行政主管部門要高度重視,明確責(zé)任部門,加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo),組織推動;其次,企業(yè)行政主要領(lǐng)導(dǎo)要負(fù)總責(zé),把任務(wù)落實(shí)到相關(guān)部門,并負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)。財(cái)產(chǎn)清查,不僅是財(cái)會部門的事,而是一項(xiàng)綜合性工作,可明確財(cái)會部門牽頭,實(shí)物管理、經(jīng)營業(yè)務(wù)、辦公室等相關(guān)部門協(xié)同動作。同時(shí),與外部財(cái)政、國資、稅務(wù)等有關(guān)部門溝通關(guān)系,爭取指導(dǎo)和支持,以利工作順利進(jìn)行。

三、要講求方法,提高效率。清查組織落實(shí)后,對本單位清查工作作一評估,根據(jù)實(shí)際情況,采取相應(yīng)方法。對于實(shí)物資產(chǎn)清查,首先將賬存實(shí)物資產(chǎn)全部造冊,然后組織實(shí)物核查組,以實(shí)物為主線,將所有實(shí)物與清冊核對,看哪些相符?哪些有賬無實(shí)?哪些有實(shí)無賬?做好詳細(xì)記錄,待研究對應(yīng)處理。對于結(jié)算資產(chǎn)清查,采取面對面或征詢函方式全面核對余額,對于征詢不相符的、無回音的,要上門核對。在核實(shí)基礎(chǔ)上,進(jìn)行分類,對其中已無正常交往或接近兩年及兩年以上的落實(shí)清算措施。對于貨幣資產(chǎn)和其他資產(chǎn)針對性選用方法核查。時(shí)間安排上,登記造冊、發(fā)送征詢函在先,外埠對賬和內(nèi)部核查實(shí)物分別組織力量實(shí)施,外埠對賬與落實(shí)清算措施結(jié)合進(jìn)行??傊鶕?jù)實(shí)際情況,科學(xué)安排,有序進(jìn)行,以提高工作效率。

四、要求真務(wù)實(shí),不走過場。明確了目的和意義,就要付之行動,而且要抓緊實(shí)施,否則為了應(yīng)付匯總上報(bào),必然草草了事。同時(shí),這次清查與補(bǔ)貼不相干,無利益驅(qū)動,不允許也沒必要弄虛作假。做到真正核查,真實(shí)反映,實(shí)事求是處理。

五、要查改并舉,完善管理。在核查過程中,對不相符資產(chǎn)及管理上的問題,要認(rèn)真進(jìn)行疏理,依據(jù)規(guī)定、管理權(quán)限,區(qū)別輕重緩急,分別處理。如:賬外資產(chǎn)需要及時(shí)登記、債權(quán)款項(xiàng)需要及時(shí)清收、涉及法律時(shí)效債權(quán)需要辦理相應(yīng)手續(xù)、管理環(huán)節(jié)上的問題特別對可能引起現(xiàn)實(shí)不良后果的需要及時(shí)糾正。核實(shí)以后,按規(guī)定要求,認(rèn)真填表,認(rèn)真總結(jié),匯總上報(bào)。在總結(jié)的基礎(chǔ)上,進(jìn)行全面評價(jià),對現(xiàn)有管理制度進(jìn)行充實(shí)、調(diào)整、完善。

六、要打好基礎(chǔ),接軌新規(guī)。通過核查,對于賬外資產(chǎn),要按照規(guī)定作價(jià)入賬;對于損失資產(chǎn),要查明原因,提供依據(jù),單位集體研究(需經(jīng)主管部門批準(zhǔn)的經(jīng)主管部門批準(zhǔn))后,列入待處理。并根據(jù)審批權(quán)限,申報(bào)核銷,經(jīng)批準(zhǔn)核銷后,作相應(yīng)賬務(wù)處理。通過清理核銷,努力實(shí)現(xiàn)會計(jì)穩(wěn)健性。同時(shí),在清查過程中,要將糧食庫存性質(zhì)徹底分清,為過渡新增會計(jì)科目打好基礎(chǔ)。

篇三 最新財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司實(shí)習(xí)報(bào)告范文

一、前言

實(shí)踐出真知。在課堂上,我們學(xué)習(xí)了很多理論知識,但是如果我們在實(shí)際當(dāng)中不能靈活運(yùn)用,那就等于沒有學(xué)。實(shí)習(xí)就是將我們在課堂上學(xué)的理論知識運(yùn)用到實(shí)戰(zhàn)中。我們怎樣才能把課本上的知識靈活恰當(dāng)?shù)倪\(yùn)用到生活、工作當(dāng)中去,成為對別人對社會有用的人才?我們怎樣才能適應(yīng)當(dāng)今飛速發(fā)展的社會,怎樣才能確定自己的人生坐標(biāo),實(shí)現(xiàn)自己的人生價(jià)值呢?抱著這種想法,我在xxxx年7月5日走進(jìn)了中國太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司福州分公司。

二、實(shí)習(xí)目的和要求

進(jìn)一步了解保險(xiǎn),接觸社會,將理論知識付諸于實(shí)踐,挑戰(zhàn)自己的工作學(xué)習(xí)能力,養(yǎng)成良好的工作習(xí)慣,積累工作經(jīng)驗(yàn),讓自己快速適應(yīng)社會的要求。

實(shí)習(xí)的目的是讓大學(xué)生有一個(gè)了解社會的學(xué)習(xí)機(jī)會,接觸實(shí)際,了解社會。增強(qiáng)勞動觀點(diǎn)和社會主義事業(yè)心、責(zé)任感,并能夠觀察經(jīng)濟(jì)活動、識別和分析社會經(jīng)濟(jì)問題,學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識和管理知識,鞏固所學(xué)理論,獲取本專業(yè)的實(shí)際知識,培養(yǎng)初步的實(shí)際工作能力和專業(yè)技能,借以實(shí)際地運(yùn)用學(xué)過的專業(yè)知識,也希望能帶來一些啟示,培養(yǎng)初步的實(shí)際工作能力和專業(yè)技能。

具體要求包括:

1、培養(yǎng)從事保險(xiǎn)代理人工作的業(yè)務(wù)能力,了解并熟悉保險(xiǎn)代理人的日常業(yè)務(wù)和工作流程,學(xué)會進(jìn)行工作。

2、理論聯(lián)系實(shí)際,學(xué)會運(yùn)用所學(xué)的基礎(chǔ)理論、基本知識和基本技能去解決經(jīng)紀(jì)中介實(shí)踐中的具體問題。

3、虛心學(xué)習(xí),全面提高綜合素質(zhì)。在實(shí)習(xí)中虛心向廣大工作人員請教,虛心學(xué)習(xí)他們的好品質(zhì)、好作風(fēng)和好的工作方式,以提高自己的綜合素質(zhì),把自己培養(yǎng)成為合格優(yōu)秀的保險(xiǎn)代理人。

4、培養(yǎng)艱苦創(chuàng)業(yè)精神和社會責(zé)任感。形成熱愛專業(yè)、熱愛勞動的良好品德。

5、預(yù)演和準(zhǔn)備就業(yè)。找出自身狀況與社會實(shí)際需要的差距,并在以后的學(xué)習(xí)期間及時(shí)補(bǔ)充相關(guān)知識,為求職與正式工作做好充分的知識、能力準(zhǔn)備。

三、實(shí)習(xí)公司簡介

中國太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司是中國太平洋保險(xiǎn)(集團(tuán))股份有限公司旗下的一家專業(yè)子公司,為客戶提供全面的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)。公司總部設(shè)在上海,注冊資本為40.88億元。

公司承保人民幣和外幣的各種財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、短期健康保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。公司承保業(yè)務(wù)涉及電力、汽車、機(jī)械、化工、電子、水利、建筑、橋梁、公路、航天航空、船舶、以及高科技產(chǎn)業(yè)等各行各業(yè)、各個(gè)領(lǐng)域。公司在130多個(gè)國家和地區(qū)的350多個(gè)主要港口城市聘請了保險(xiǎn)檢驗(yàn)、理賠和追償代理人,并與國內(nèi)外多家保險(xiǎn)公司、再保險(xiǎn)公司及有關(guān)機(jī)構(gòu)建立了代理關(guān)系和業(yè)務(wù)往來關(guān)系。公司在全國擁有40家分公司和直屬中心支公司,2000余家中心支公司、支公司、營業(yè)部和營銷服務(wù)部,以及包括約14800名銷售代表在內(nèi)的直銷團(tuán)隊(duì)。

公司以“誠信天下、穩(wěn)健一生、追求卓越”為核心價(jià)值觀,開拓進(jìn)取,銳意創(chuàng)新,積極為客戶提供風(fēng)險(xiǎn)保障服務(wù)。2023年,公司總資產(chǎn)和凈資產(chǎn)分別為376.13億元和71.43億元,實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入278.75億元(不含中國太平洋保險(xiǎn)<香港>有限公司),同比增長18.7%,市場份額11.4%,位居全國第二,實(shí)現(xiàn)凈利潤3.66億元,主要經(jīng)營指標(biāo)在國內(nèi)產(chǎn)險(xiǎn)市場上繼續(xù)保持地位。

四、實(shí)習(xí)公司榮譽(yù)獎(jiǎng)項(xiàng)

1、2023年,中國太平洋產(chǎn)險(xiǎn)在《中國保險(xiǎn)報(bào)》的網(wǎng)絡(luò)媒體---中保網(wǎng)舉辦 “您最信賴的產(chǎn)險(xiǎn)公司”公眾調(diào)查中獲得第一名。

2、2002---2023年,中國太平洋產(chǎn)險(xiǎn)連續(xù)7年在中國服務(wù)質(zhì)量監(jiān)督機(jī)構(gòu)---中國質(zhì)量萬里行促進(jìn)會對保險(xiǎn)行業(yè)服務(wù)質(zhì)量明察暗訪中保持了第一的成績,并被該協(xié)會確認(rèn)為“金融行業(yè)企業(yè)”。

3、2003---2023年,中華全國總工會、共青團(tuán)中央、中國質(zhì)量協(xié)會、全國用戶滿意工程聯(lián)合推進(jìn)辦公室先后授予中國太平洋產(chǎn)險(xiǎn)10個(gè)客戶服務(wù)機(jī)構(gòu)“全國用戶滿意服務(wù)明星班組”榮譽(yù)稱號。

4、2023---2023年,中國太平洋產(chǎn)險(xiǎn)被中國質(zhì)量協(xié)會評為“全國用戶滿意企業(yè)”。

5、2023年,中國太平洋產(chǎn)險(xiǎn)被亞太客戶服務(wù)協(xié)會評為“2023年亞太客戶服務(wù)獎(jiǎng)”。

五、實(shí)習(xí)內(nèi)容

五天的實(shí)習(xí)生活,不僅僅豐富了我對保險(xiǎn)的認(rèn)知狀態(tài),而且教會了我如何做人,確切來說,是如何做一個(gè)社會人。

1、改變心態(tài)

尊敬你所從事的行業(yè),肯定自我的價(jià)值。你所賣給客戶的不是產(chǎn)品,而是產(chǎn)品的功能,真正去幫助客戶解決問題。因此,你的無償服務(wù)為給客戶提供保障,甚至帶來巨大的收益。你應(yīng)該尊敬你的職業(yè),不要羞于說出口,不要怕被客戶拒之門外。不屈不撓,從任何事情都要有恒心。100個(gè)客戶訪問中,可能只有20個(gè)愿意聽你的講解,其中可能只有一個(gè)人與你簽單,但不要因此而氣餒。你應(yīng)該看到,你又幫助了一個(gè)客戶。提出問題的客戶是我們的老師,贊美每一個(gè)提出反對意見的人,把反對意見當(dāng)成是客戶在咨詢更多的信息。不要追究外界環(huán)境,清楚的分析自己的優(yōu)勢所在,并將它充分發(fā)揮出來。一個(gè)飽讀圣賢書的人,并不一定能夠把他的工作做到盡善盡美。懂得了知識,重要的是要知道如何去運(yùn)用它,并將他它貫徹執(zhí)行。知識的缺乏也并不意味著你就差人一等,知識是可以慢慢積累的,但懂得實(shí)踐的好習(xí)慣卻是難以養(yǎng)成的。所以,不要懊惱,你所需要做的,就是為自己設(shè)立一個(gè)切實(shí)可行的目標(biāo),并且圍繞它去努力、去奮斗。

2、溝通的重要性

太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司有個(gè)很吸引人的地方就是它開放型的學(xué)習(xí)環(huán)境。每個(gè)營業(yè)區(qū)都集中有幾個(gè)部門,每個(gè)部門又分為多個(gè)小組。每個(gè)部門在月初都會下達(dá)指定目標(biāo),各個(gè)小組在既相互競爭又相互合作的基礎(chǔ)上完成任務(wù)。公司早上都要開一個(gè)小時(shí)的會議,前二十分鐘是公司大會,由本部工作人員主持,其它各個(gè)部門采取電視視頻的方式參與會議,會議的內(nèi)容主要是唱司歌、朗讀公司宗旨與準(zhǔn)則、公司信息的上傳下達(dá)、員工的直接激勵(lì)。接下來的二十分鐘是部門內(nèi)部會議,內(nèi)容主要包括:部門內(nèi)部員工工作經(jīng)驗(yàn)分享、疑難問題的交流與探討。采取的方式有:游戲、個(gè)人發(fā)言、鉆石員工講話。最后二十分鐘是各小組內(nèi)部的交流,由小組長跟蹤各成員的工作狀況,組員之間的相互學(xué)習(xí),進(jìn)一步的幫助各成員完成工作任務(wù)。它們重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的是學(xué)習(xí)型的組織。

同樣,要想在短暫的實(shí)習(xí)時(shí)間內(nèi),盡可能能多的學(xué)一些東西,這就需要跟老師有很好的溝通,加深彼此的了解,剛到太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn),老師并不了解你的工作學(xué)習(xí)能力,不清楚你會做那些工作,不清楚你想了解的知識,所以跟老師很好的溝通是很必要的。剛開始指導(dǎo)老師就讓我們各自敘說來太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)實(shí)習(xí)的目的,想學(xué)些什么知識。在兩天的學(xué)習(xí)之后又再次問了我們這個(gè)問題,只有目標(biāo)明確了才能更好的達(dá)到目的。后來,幾個(gè)指導(dǎo)老師為我們和新員工設(shè)定了培訓(xùn)課程,組織一起學(xué)習(xí),還分成了幾個(gè)小組,相互之間學(xué)習(xí)與競爭。每天在講授的課程完了之后都會布置相應(yīng)的任務(wù),在第二天由老師及時(shí)的跟蹤與指導(dǎo)。

3、積極主動、挑戰(zhàn)自我

首先要有積極主動的態(tài)度,遇到不懂的問題要及時(shí)向老師請教,并且主動提出要擔(dān)當(dāng)?shù)墓ぷ?。納粹德國某集中營的一位幸存者維克托·弗蘭克爾曾說過:“在任何特定的環(huán)境中,人們還有一種最后的自由,就是選擇自己的態(tài)度?!?/p>

其次,承擔(dān)工作之后要對自己的一切負(fù)責(zé)。不要把不確定的或困難的事情一味擱置起來,而是竭盡自己全力去完成任務(wù)。在工作中遇到的問題應(yīng)及時(shí)記錄下來,第二天就可以向老師或者他們的同事去請教了。一方面考驗(yàn)了自己工作的能力,一方面又增加了自己的自信心。譬如有一個(gè)任務(wù)是:搜集50個(gè)準(zhǔn)客戶的名單,然后分別打電話過去調(diào)查福州市民對保險(xiǎn)的看法。對于這個(gè)任務(wù),先應(yīng)該用各種方式去搜集名單,可以去各個(gè)公司索取名片、可以使用企業(yè)黃頁、可以讓朋友轉(zhuǎn)介紹、可以利用網(wǎng)絡(luò)社區(qū)搜尋聯(lián)系方式。緊接下來就是打電話了,之前要做好充分的準(zhǔn)備,例如設(shè)計(jì)的問卷題目、客戶可能做出的反應(yīng)與提出的問題,根據(jù)不同的情景作答,同時(shí)記錄他們的信息與疑問,最后進(jìn)行分類、整理。

最后,要保持“一切歸零”的心態(tài)去學(xué)習(xí)。只有當(dāng)杯子是空的時(shí)候,才能裝到容量的水。虛心向身邊的每一個(gè)人學(xué)習(xí),學(xué)習(xí)別人的長處為自己所用,這是一筆寶貴的財(cái)富。

4、養(yǎng)成良好的工作學(xué)習(xí)習(xí)慣

知識可以不斷積累、心態(tài)可以慢慢去調(diào)整、技能也可以不斷的從實(shí)踐中獲得、惟有習(xí)慣難以改變。一個(gè)好的工作習(xí)慣直接決定了工作的成敗。這點(diǎn)以前沒有覺察過,工作中才真正體會到。

第一、要做到準(zhǔn)時(shí),這是最起碼的要求,它能反映一個(gè)人的工作態(tài)度與作風(fēng),所以提前去工作點(diǎn)已成為了我的第一個(gè)工作習(xí)慣。

第二、達(dá)標(biāo),承擔(dān)了的任務(wù)就一定要完成。這需要有一個(gè)合理的計(jì)劃,把可能出現(xiàn)的意外也放置于計(jì)劃中,工作就不會因?yàn)橥话l(fā)事件的發(fā)生而受影響了。有了好的工作習(xí)慣就更加明確自己所處的位置,不會為工作而工作,就如同有了航海圖的船只才不容易迷路。老師要求很嚴(yán)格:要是當(dāng)天任務(wù)完成不了,第二天就不要去上班了。我們也第一次感受到了責(zé)任的意義所在。

第三、學(xué)會做筆記。老師說過一句話:“只聽不記,就像聽演唱會一樣,做完筆記之后還要馬上把它運(yùn)用出去,有了知識不用,一切都等于0”。早上接受了課程的培訓(xùn),下午就一定要馬上行動,把所學(xué)的理念講授出去或者把所學(xué)的技巧馬上拿來為工作所用。

第四、虛心聽取別人的批評與意見。每天早上在檢驗(yàn)前一天的工作情況的時(shí)候都要上臺作個(gè)小結(jié),然后由小組成員提出意見,包括好的與需要改進(jìn)的地方,這樣會有更大的進(jìn)步。

第五,善于推銷自己。勇于說出自己對問題的看法,并把它合理的表達(dá)出來是問題的關(guān)鍵所在。清楚自己的優(yōu)缺點(diǎn),管理好尚存的優(yōu)點(diǎn),將缺點(diǎn)慢慢轉(zhuǎn)變成為自己目標(biāo)所服務(wù)的優(yōu)點(diǎn)。合理的轉(zhuǎn)移自己的興趣愛好,譬如,如果你把將來的目標(biāo)設(shè)置為管理者,那么你就要現(xiàn)在培養(yǎng)適合的愛好:愛好演講、愛好領(lǐng)導(dǎo)、愛好···。

5、“大學(xué)生”到“社會人”角色的轉(zhuǎn)換

從一個(gè)學(xué)生轉(zhuǎn)化為一個(gè)社會人,在思想的層面上,必須認(rèn)識到二者的社會角色之間存在著較大的差異。社會人多了一份責(zé)任感,多了一份成熟,保持好的心態(tài)顯得尤為重要。從現(xiàn)在起,我們就必須對自己的行為負(fù)責(zé),以后想要成為一個(gè)什么樣的人,現(xiàn)在就應(yīng)該選擇什么樣的方式去做。

六、實(shí)習(xí)表現(xiàn)與效果

在學(xué)校與社會這個(gè)承前啟后的實(shí)習(xí)環(huán)節(jié),我們對自己、對工作有了更具體的熟悉和客觀的評價(jià)。本次實(shí)習(xí)采取分散形式,原則上以就業(yè)實(shí)習(xí)為主,實(shí)習(xí)收獲主要體現(xiàn)在三方面。

1、工作能力

主動參與保險(xiǎn)市場調(diào)查等工作,同時(shí)認(rèn)真完成實(shí)習(xí)日記、撰寫實(shí)習(xí)報(bào)告。實(shí)習(xí)單位的反饋情況表明,我們的學(xué)生具有較強(qiáng)的適應(yīng)能力,具備了一定的組織能力和溝通能力,普遍受到實(shí)習(xí)單位的好評。大多數(shù)學(xué)生能勝任單位所交給的工作。在畢業(yè)設(shè)計(jì)單位和有些企業(yè),實(shí)習(xí)學(xué)生提出了許多合理化建議,做了許多實(shí)際工作,為企業(yè)的效益和發(fā)展做出了貢獻(xiàn)。

2、實(shí)習(xí)方式

實(shí)習(xí)單位指定指導(dǎo)人員師傅帶徒弟式的帶學(xué)生,指導(dǎo)學(xué)生的日常實(shí)習(xí)。學(xué)生在實(shí)習(xí)單位,以雙重身份完成了學(xué)習(xí)與工作兩重任務(wù)。我們同單位員工一樣上下班,完成單位工作。又以學(xué)生身份虛心學(xué)習(xí),努力汲取實(shí)踐知識。我們認(rèn)真的工作態(tài)度、較強(qiáng)的工作能力和勤奮好學(xué)的精神受到了實(shí)習(xí)單位及其指導(dǎo)人員的一致好評。

3、實(shí)習(xí)收獲

主要有三個(gè)方面。

一是通過直接參與公司的運(yùn)作過程,學(xué)到了實(shí)踐知識,同時(shí)進(jìn)一步加深了對理論知識的理解,使理論與實(shí)踐知識都有所提高,圓滿地完成了本科教學(xué)的實(shí)踐任務(wù)。

二是提高了實(shí)際工作能力,為就業(yè)和將來的工作取得了一些寶貴的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。

三是為畢業(yè)論文積累了素材和資料。指導(dǎo)老師們在整個(gè)實(shí)習(xí)過程中盡職盡責(zé),對保證實(shí)習(xí)質(zhì)量起到了重要作用。實(shí)習(xí)開始時(shí),老師們深入學(xué)生和實(shí)習(xí)單位,闡明實(shí)習(xí)大綱及實(shí)習(xí)計(jì)劃內(nèi)容,明確實(shí)習(xí)目的和要求。實(shí)習(xí)過程中,結(jié)合實(shí)習(xí)單位的具體情況,幫助我們學(xué)會具體地分析問題、解決問題,學(xué)會深化專業(yè)知識,用專業(yè)知識指導(dǎo)實(shí)踐,指導(dǎo)我們做好具體工作;在業(yè)務(wù)不多的實(shí)習(xí)點(diǎn),挖掘他們的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn);檢查我們實(shí)習(xí)工作日記,把握實(shí)習(xí)情況,指導(dǎo)工作及時(shí)有效;督促我們認(rèn)真完成實(shí)習(xí)報(bào)告。

實(shí)習(xí)結(jié)束后,老師們認(rèn)真做好學(xué)生的實(shí)習(xí)成績考核及評定工作,參加實(shí)習(xí)交流會,完成實(shí)習(xí)總結(jié)報(bào)告。

七、實(shí)習(xí)工作小結(jié)

“紙上得來終覺淺,絕知此事要躬行”。在五天的實(shí)習(xí)過程中,我深深的感受到所學(xué)知識的膚淺和在實(shí)際運(yùn)用中的專業(yè)知識的匱乏。剛開始的一段時(shí)間里,對一些工作感到無從下手,茫然不知道所措,這讓我感到非常的難過。在學(xué)??傄詾樽约簩W(xué)的不錯(cuò),一旦接觸到實(shí)際,才發(fā)現(xiàn)自己知道的是多么少,這些與實(shí)踐還有一段距離。

“學(xué)無止境”。以前總覺得自己有多厲害,自認(rèn)為自己學(xué)到了很多知識,可以去公司大展身手,好好表現(xiàn)一下自己,體現(xiàn)一下自己的能力,但是直到去了公司實(shí)習(xí)后才發(fā)現(xiàn)自己有多膚淺,多淺薄。的確,在大學(xué)學(xué)到了很多關(guān)于財(cái)經(jīng)保險(xiǎn)方面的知識,但是保險(xiǎn)是一塊相當(dāng)廣闊的領(lǐng)域,它不僅要求你有專業(yè)的保險(xiǎn)知識,更要有相關(guān)的財(cái)經(jīng)知識,以及知道包括歷史,地理,政治,文化等等方面的知識,這樣在介紹保險(xiǎn)時(shí)才能跟客戶對答如流,全面的向客戶介紹保險(xiǎn)信息。解答客戶對保險(xiǎn)的疑問和困惑。

篇四 2023年述職述廉報(bào)告范文年財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)領(lǐng)導(dǎo)個(gè)人

尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)、各位同事:

20xx年來,在上級公司及地方政府的正確領(lǐng)導(dǎo)下,在公司經(jīng)理室及全體員工的大力支持下,我本人堅(jiān)持加強(qiáng)黨的理論知識學(xué)習(xí),全面提高政治素質(zhì),始終把業(yè)務(wù)工作同黨風(fēng)廉政建設(shè)同步推進(jìn)。一方面以經(jīng)理室為核心,以維護(hù)公司形象和班子團(tuán)結(jié)為出發(fā)點(diǎn),以發(fā)展為第一要?jiǎng)?wù),在自己分管的工作內(nèi)履行職責(zé),大膽管理,使自身素質(zhì)、業(yè)務(wù)發(fā)展和管理水平都有了新的提高;另一方面從嚴(yán)要求自己,嚴(yán)格執(zhí)行廉潔自律的各項(xiàng)規(guī)定及上級黨委的各項(xiàng)決議和精神,各項(xiàng)工作再上新臺階。 根據(jù)班子分工,2023年我主要分管團(tuán)險(xiǎn)銷售、紀(jì)檢監(jiān)察,下面就一年來的思想工作、業(yè)務(wù)發(fā)展、廉政建設(shè)向各位領(lǐng)導(dǎo)和同志們作以匯報(bào)。

一、主要工作成績

1、政治思想方面:一年來我積極參加各項(xiàng)政治學(xué)習(xí)和業(yè)務(wù)學(xué)習(xí),堅(jiān)持科學(xué)發(fā)展觀,思想上堅(jiān)定不移和黨中央保持高度一致,時(shí)時(shí)處處以一個(gè)共產(chǎn)黨員的班子成員的標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)格要求自己,不斷改進(jìn)自己的世界觀、人生觀,能正確處理個(gè)人得失,自覺維護(hù)班子團(tuán)結(jié),尊敬領(lǐng)導(dǎo),團(tuán)結(jié)同志。

2、以業(yè)務(wù)發(fā)展為根本,以經(jīng)濟(jì)效益為中心,努力拓展業(yè)務(wù),搶占市場。關(guān)于團(tuán)險(xiǎn)方面:面對隊(duì)伍人力不足及保源匱乏的情況下,不等不靠尋找業(yè)務(wù)保源,加強(qiáng)行代線維護(hù)開發(fā),以**險(xiǎn)為突破口,提升保費(fèi)增長點(diǎn),當(dāng)年實(shí)現(xiàn)**險(xiǎn)保費(fèi)**萬余元,積極組建營銷團(tuán)隊(duì),至2023年底共有人力**人。實(shí)現(xiàn)團(tuán)險(xiǎn)總保費(fèi)**萬元,其中躉交**萬元,短險(xiǎn)**萬元,意外險(xiǎn)**萬元。

3、認(rèn)清位置,大膽管理,充分發(fā)揮助手作用。作為班子的一名副職,自覺維護(hù)一把手的權(quán)威,能夠找準(zhǔn)工作位置,積極服從領(lǐng)導(dǎo)并與班子成員搞好配合,促進(jìn)工作團(tuán)結(jié),增強(qiáng)班子的凝聚力和戰(zhàn)斗力。在分管的工作中,以“總、省、市”指導(dǎo)思想為指引,結(jié)合公司實(shí)際,調(diào)整工作思路,把工作分解到每個(gè)環(huán)節(jié),落實(shí)到每一個(gè)人頭上,推行責(zé)任制管理。自己以身作則,加強(qiáng)督導(dǎo)、檢查,要求員工做到的自己首先做到,己正才能正人。主動調(diào)查研究,從公司大局出發(fā),為一把手出主意、想辦法、提建議,定期向領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)反饋工作中的一線情況,為一把手科學(xué)決策提供信息服務(wù),遇到問題積極想辦法,不挑輕推重,積極投身解決問題的工作中,形成良好的工作作風(fēng)。

二、廉政建設(shè)和廉潔自律方面

1、嚴(yán)格維護(hù)和遵守政治紀(jì)律,嚴(yán)守公司機(jī)密,不信謠,不傳謠,不斷規(guī)范自己,約束自己,清清白白做人、堂堂正正做事。

2、在業(yè)務(wù)發(fā)展上,嚴(yán)格按規(guī)定操作,不違規(guī)、不越規(guī),再大的業(yè)務(wù),寧可不做,也不違規(guī)操作。

3、生活中不搞特殊化,接待上級領(lǐng)導(dǎo)不超標(biāo),下基層不接受招待,不利用公款吃喝,也沒有因?yàn)闃I(yè)務(wù)關(guān)系吃喝。

4、早上班,晚下班,遵守紀(jì)律,努力做到不畏艱難,不謀私利,樂于奉獻(xiàn),自覺把黨風(fēng)廉政建設(shè)工作落到實(shí)處。

三、存在的不足

1、角色轉(zhuǎn)換不到位。表現(xiàn)在一些具體工作親自干,不能從經(jīng)理室工作大局出發(fā),掌控工作全局。

2、自覺學(xué)習(xí)不夠。進(jìn)入班子以來,由于業(yè)務(wù)繁忙,不能及時(shí)學(xué)習(xí)新的管理理念及外地的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn),下一步我將克服以上缺點(diǎn),在今后的工作中努力克服,盡力完善。

3、關(guān)心職工生活不夠。注重業(yè)務(wù)發(fā)展多,建議關(guān)心職工生活少。作為班子成員,應(yīng)多通過關(guān)心職工生活和開展一些健康的文體活動,調(diào)動職工的積極性,促進(jìn)和諧,增強(qiáng)凝聚力、向心力。

四、下步工作計(jì)劃

1、努力提高自身的政治素質(zhì),與時(shí)俱進(jìn),牢固樹立共產(chǎn)主義信念,增強(qiáng)務(wù)實(shí)作風(fēng),不斷在自身崗位充實(shí)發(fā)展和提高,做到思想合格,紀(jì)律作風(fēng)過硬,業(yè)務(wù)成績優(yōu)秀。

2、面對激烈的市場競爭,克服存在的問題,積極想辦法,不怨天尤人,用科學(xué)周密的發(fā)展計(jì)劃帶動業(yè)務(wù)發(fā)展,提高經(jīng)濟(jì)效益。掌握和關(guān)心職工的熱點(diǎn)、難點(diǎn)問題,切實(shí)為職工服務(wù),真正把公司的關(guān)心體現(xiàn)到職工最需要的地方,充分調(diào)動職工展業(yè)積極性,為業(yè)務(wù)發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

3、強(qiáng)化自律意識,加強(qiáng)廉政建設(shè)。不斷加強(qiáng)廉政建設(shè),結(jié)合學(xué)習(xí)和發(fā)展,不斷加強(qiáng)世界觀、價(jià)值觀的改造,提高依法辦事的能力,時(shí)時(shí)處處起到表率作用。

以上是我的述職述廉報(bào)告,不妥之處,請領(lǐng)導(dǎo)和同志們批評指正。

篇五 聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司客服中心經(jīng)理述職報(bào)告

在過去的一年及將結(jié)束的時(shí)候,根據(jù)總經(jīng)理室的要求,本人對過去的一年的工作如下:

本人于2023年5月份加盟_____,從公司成立到現(xiàn)在,一直擔(dān)任客服中心的經(jīng)理工作,在2023年一個(gè)完整的年度里,主要做了如下幾個(gè)方面的工作。

一、基礎(chǔ)性的工作

由于_____公司成立較晚,加之人力、物力等方面的局限,使整個(gè)基礎(chǔ)工作很薄弱,因此,首先抓好客服中心的基礎(chǔ)工作。

2、規(guī)范流程。采取科學(xué)、合理、實(shí)用的流程,規(guī)范和制約整個(gè)理賠工作,如:《理賠工作實(shí)務(wù)》、《查勘定損工作流程》等。

3、招兵買馬,強(qiáng)化培訓(xùn)。我們通過各種渠道,廣泛招聘和吸納理賠人才,從保險(xiǎn)同業(yè)和應(yīng)屆大學(xué)畢業(yè)生中優(yōu)中選優(yōu),采取現(xiàn)招現(xiàn)用、培訓(xùn)提高、和人才儲備,保證短期和中長期的人力資源。一年來,參加公開招聘3次,組織達(dá)的培訓(xùn)2次,小的培訓(xùn)5次。受到良好的效果。

4、協(xié)調(diào)關(guān)系,加強(qiáng)溝通。包括公安、交通隊(duì)、公估公司、律師、修配廠等部門,為理賠工作打下良好基礎(chǔ)。

二、各項(xiàng)指標(biāo)情況

1、共立案:件

2、已決案件:件,已決進(jìn)額:萬元。

3、未決案件:件,未決金額:萬元。

4、賠付率:%。

5、結(jié)案率:%。

6、人傷調(diào)查率:(5000元以上的98%)。

7、告破騙賠案件:件,挽回賠償金額:萬元。

8、拒賠案件:件,拒賠金額:萬元。

9、核價(jià)剔除金額:萬元。 上述合計(jì)為公司減少賠付:萬元。

三、幾項(xiàng)主要工作

1、抓管理。客服的管理工作,是非常重要的工作,它包括人的管理、業(yè)務(wù)的管理、和服務(wù)的管理。在對人的管理上,一是抓制度建設(shè),建立健全各項(xiàng)規(guī)章制度,做到有章可循、有法可依;二是做好人的思想工作,提高理賠人員的積極性、責(zé)任心和責(zé)任感;在業(yè)務(wù)管理上,主要是規(guī)范理賠流程和監(jiān)督檢查,使理賠流程科學(xué)、合理和實(shí)用,同時(shí)加強(qiáng)對各個(gè)環(huán)節(jié)的監(jiān)督檢查,從而提高整個(gè)理賠水平。

2、抓服務(wù)。服務(wù)是保險(xiǎn)企業(yè)的宗旨,是缺課服中心工作的核心內(nèi)容,服務(wù)主要是為員工服務(wù)、為公司服務(wù)、為客戶服務(wù)。在為員工的服務(wù)上,為了公司業(yè)務(wù)的發(fā)展,我們力爭做到方便、快捷和周到;在對客戶服務(wù)上我們力爭做到主動、迅速、合理、簡捷、周到,急客戶之所急、想客戶之所想,做到該賠的一定賠到位,不該賠的決不濫賠,不該賠的也力爭讓客戶滿意,通過我們的思想工作和處事藝術(shù),使理賠工作更拉近與客戶的距離,更促進(jìn)業(yè)務(wù)的發(fā)展,使員工滿意、公司滿意,客戶也滿意。

3、抓培訓(xùn)。為了提高理賠人員的服務(wù)水平,必須強(qiáng)化崗位培訓(xùn)。主要的培訓(xùn)內(nèi)容是:有關(guān)法律法規(guī)、保險(xiǎn)條款、公司規(guī)定、汽車專業(yè)知識、定損技術(shù)及有關(guān)的知識。培訓(xùn)的方式是:集中培訓(xùn)和個(gè)別培訓(xùn)相結(jié)合,理論培訓(xùn)和實(shí)際操作相結(jié)合,外請培訓(xùn)和自我培訓(xùn)相結(jié)合。每次培訓(xùn)都有測試,每次測試都和業(yè)績掛鉤,年終將進(jìn)行綜合評價(jià)。

4、抓理賠質(zhì)量。一年來,我們很抓理賠質(zhì)量,首先把住定損關(guān),做到既嚴(yán)又準(zhǔn);其次,把住核價(jià)關(guān),做到準(zhǔn)確、合理;最后,把住責(zé)任關(guān),即準(zhǔn)確界定保險(xiǎn)責(zé)任,嚴(yán)格洞察騙賠案件,慎重處理拒賠案件,嚴(yán)格剔除不合理賠付。一年來,據(jù)上述統(tǒng)計(jì),告破騙賠案件、拒賠案件、剔除不合理賠付,共為公司減少賠付萬元,實(shí)際為公司創(chuàng)造利潤萬元。

四、存在的問題和不足

1、思想意識保守,工作不夠大膽和創(chuàng)新,工作雖然到職,但沒到位,工作力度不大,工作不夠細(xì),思想工作也不到位,組織、協(xié)調(diào)和溝通不夠。

2、客服的基礎(chǔ)工作有一定的差距,如:制度建設(shè)、人員配備、工作流程、服務(wù)網(wǎng)絡(luò)和信息支持等都不夠。

3對各種制度、規(guī)定貫徹和執(zhí)行的不利、不嚴(yán)、不細(xì)、不徹底,如:獎(jiǎng)懲辦法等。

4、服務(wù)意識不強(qiáng)、措施不利,全省的服務(wù)體系和服務(wù)網(wǎng)絡(luò)不夠健全,服務(wù)的辦法不多,也沒什么特色。

五、今后的打算

1、加強(qiáng)思想政治工作,加強(qiáng)學(xué)習(xí),認(rèn)真貫徹執(zhí)行總公司的各項(xiàng)方針政策,樹立服務(wù)的觀念、管理的觀念。

2、加強(qiáng)管理工作,一是加強(qiáng)對人的管理,制度管理和思想工作,提高部門員工的思想覺悟、工作責(zé)任心和責(zé)任感;二是業(yè)務(wù)的管理,管好業(yè)務(wù)流程,管好理賠質(zhì)量,使整個(gè)業(yè)務(wù)在規(guī)范有序中進(jìn)行。

3、強(qiáng)化服務(wù)意識、完善服務(wù)職能,改善服務(wù)措施。改變以往傳統(tǒng)的服務(wù)觀念,大膽創(chuàng)新,強(qiáng)化服務(wù)的角色定位,采取全方位的服務(wù)措施,如:一次性定損、簡易賠付、通保通賠、vip通道、附加值服務(wù)、網(wǎng)上定損、gps定位等,形成一個(gè)具有_____品牌的特色服務(wù)。

4、加強(qiáng)培訓(xùn),提高理賠人員的政治素質(zhì)、專業(yè)素質(zhì)及綜合素質(zhì),培訓(xùn)采取近期與長期相結(jié)合、理論與實(shí)際相結(jié)合、內(nèi)部與外部相結(jié)合,力爭在短期內(nèi)大大提高員工的素質(zhì),從而提高服務(wù)水平。

5、加強(qiáng)內(nèi)部管理與考核。一是管和人的行為,二是管好業(yè)務(wù)流程,按著獎(jiǎng)懲方案和制度的規(guī)定對理賠人員進(jìn)行嚴(yán)格的考核,制定一套完整的科學(xué)的合理的考核方案,做到該獎(jiǎng)的獎(jiǎng)該罰的罰,獎(jiǎng)罰兌現(xiàn),通過獎(jiǎng)懲去規(guī)范員工的行為。

總之,過去一年將過去,我們面臨著新的機(jī)遇和挑戰(zhàn),還有很多工作要做,面臨的困難業(yè)很多,工作壓力將更大,要求會更高,因此,我們必須堅(jiān)持在總經(jīng)理室的下,團(tuán)結(jié)一心,齊心協(xié)力,勤奮工作,把各方面的工作做的更好,讓總經(jīng)理室放心。上文章: 縣社會保險(xiǎn)局集體述職報(bào)告下文章: 鄉(xiāng)鎮(zhèn)黨委一把手信訪述職報(bào)告

篇六 市中小財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司發(fā)展情況調(diào)研報(bào)告

近年來,xxx市財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司不斷增多,僅XX年就有永安、大地、大眾、太平4家公司的分公司開業(yè),截至XX年上半年,已有財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司11家。其中,保費(fèi)規(guī)模小于8000xxx元的中小規(guī)模保險(xiǎn)公司有7家,分別為華泰、天安、永安、大眾、大地、太平、中華聯(lián)合。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場主體的增多,進(jìn)一步完善了保險(xiǎn)市場主體結(jié)構(gòu),提高了市場效率,標(biāo)志著xxx市保險(xiǎn)業(yè)已向多層次、專業(yè)化、市場化的方向邁出了重要一步。但從市場調(diào)研和檢查情況看,中小規(guī)模產(chǎn)險(xiǎn)公司經(jīng)營管理的理念尚不成熟,影響其發(fā)展的因素還比較多,迫切需要各方面積極采取措施,研究對策,促進(jìn)其健康發(fā)展。

一、中小規(guī)模財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的發(fā)展現(xiàn)狀

(一)市場份額較小。XX年上半年,xxx市財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)收入93685xxx元,其中人保股份、太平洋產(chǎn)險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn)三家保費(fèi)收入之和為73892xxx元,占市場份額的79%;華泰、天安等7家中小規(guī)模財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司保費(fèi)收入共16075xxx元,僅占17%;中國出口信用保險(xiǎn)公司山東省分公司保費(fèi)收入3718xxx元,占4%。

(二)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)失衡。中小規(guī)模財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司均將見效快、技術(shù)含量低的機(jī)動車輛保險(xiǎn)作為銷售主導(dǎo)險(xiǎn)種,業(yè)務(wù)范圍局限于企財(cái)險(xiǎn)、車險(xiǎn)、貨運(yùn)險(xiǎn)“老三樣”,導(dǎo)致業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)失衡。從XX年上半年的情況來看,車險(xiǎn)保費(fèi)收入占全市財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)市場保費(fèi)總收入的58%,車險(xiǎn)、企財(cái)險(xiǎn)和家財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)收入占產(chǎn)險(xiǎn)總保費(fèi)收入的72%以上;大地、永安、天安等7家中小財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)保費(fèi)收入占79%,車險(xiǎn)、企財(cái)險(xiǎn)和家財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)收入在產(chǎn)險(xiǎn)中的占比為90%,遠(yuǎn)遠(yuǎn)高出全市產(chǎn)險(xiǎn)公司的平均水平。

(三)盈利水平不高。目前中小規(guī)模財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司雖已成為xxx市保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的新興力量,但由于創(chuàng)業(yè)前期投入大、規(guī)模小、展業(yè)能力有限、抗風(fēng)險(xiǎn)能力差等原因,普遍出現(xiàn)盈利水平低甚至虧損的狀況。以收入凈利率(凈利潤/營業(yè)收入)為例,上半年,人保、太保、平安3家公司的平均凈利率為2xxx元02%,華泰、天安等7家中小規(guī)模保險(xiǎn)公司的平均凈利率為-25xxx元1%。因此,中小保險(xiǎn)公司必須在增加營業(yè)收入的同時(shí),改善經(jīng)營管理,降低成本費(fèi)用開支,增加凈利潤。

(四)發(fā)展前景看好。中小規(guī)模保險(xiǎn)公司有著規(guī)模小、抗風(fēng)險(xiǎn)能力差、品牌效應(yīng)不強(qiáng)、內(nèi)控制度相對滯后等不足,同時(shí)又具備競爭手段靈活、機(jī)制靈活、員工成長性強(qiáng)、工作積極性高、沒有歷史包袱等優(yōu)勢。他們能夠有效地避開大公司的激烈競爭,以小額分散業(yè)務(wù)為主,積極拓展大額業(yè)務(wù);以營銷滲透為手段,積極發(fā)展郊縣業(yè)務(wù);以多渠道、廣代理為途徑,積極爭取優(yōu)質(zhì)代理業(yè)務(wù),確保有效切入市場,實(shí)現(xiàn)平穩(wěn)起步。

二、中小規(guī)模財(cái)險(xiǎn)公司發(fā)展中存在的主要問題

(一)目標(biāo)市場定位不明確,缺乏自身特色。保險(xiǎn)業(yè)是經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè),由于大數(shù)定律的要求,保險(xiǎn)公司存在最低經(jīng)濟(jì)規(guī)模要求,新進(jìn)入者的初始規(guī)模如果太小,就不能進(jìn)入。而要達(dá)到最低經(jīng)濟(jì)規(guī)模,新生保險(xiǎn)公司面臨著資金籌集、人才儲備以及因規(guī)模增大、產(chǎn)品增加而帶來的產(chǎn)品降價(jià)風(fēng)險(xiǎn)等方面的問題。雖然天安、華泰、大地、永安等各家中小規(guī)模保險(xiǎn)公司的相繼成立,打破了xxx市由人保股份、太平洋產(chǎn)險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn)3家大型保險(xiǎn)公司長期壟斷產(chǎn)險(xiǎn)市場的局面,但這些新生保險(xiǎn)企業(yè)目前規(guī)模較小,創(chuàng)新性的優(yōu)勢業(yè)務(wù)較少,在進(jìn)入市場前,缺乏對市場的足夠了解,目標(biāo)市場定位尚不明確,形成了“小而全”的經(jīng)營格局,缺少特色,使今后發(fā)展具有一定的難度。

(二)專業(yè)化經(jīng)營的基礎(chǔ)不牢。目前,xxx市中小保險(xiǎn)企業(yè)發(fā)展的突出問題是市場、產(chǎn)品和客戶細(xì)分不足,專業(yè)技術(shù)和基礎(chǔ)數(shù)據(jù)積累不夠,核心技能水平低,簡單模仿多,獨(dú)立創(chuàng)新少,低水平重復(fù)建設(shè)現(xiàn)象嚴(yán)重,產(chǎn)生這些現(xiàn)象的一個(gè)重要原因是中小保險(xiǎn)企業(yè)的專業(yè)化程度不高。

1xxx元人才、技術(shù)缺乏。一些工作人員未經(jīng)專業(yè)培訓(xùn)或者培訓(xùn)不足就匆匆上崗,保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識缺乏、業(yè)務(wù)不精,從業(yè)人員總體存在技能單一、綜合素質(zhì)不高等問題。目前在中小保險(xiǎn)公司還存在從業(yè)人員特別是管理人員流動頻繁的現(xiàn)象,各新生中小保險(xiǎn)公司還沒有形成人力資源的培養(yǎng)、儲備、使用機(jī)制,頻繁的人員流動給其業(yè)務(wù)發(fā)展帶來了較大影響。

2xxx元內(nèi)控機(jī)制薄弱,基礎(chǔ)管理相對滯后。由于公司初建,人員少,部門機(jī)構(gòu)不全,業(yè)務(wù)發(fā)展的壓力大,有些管理人員身兼數(shù)職,有的公司內(nèi)部管理制度尚未真正建立健全,有的公司即使建立了一些管理制度,但由于內(nèi)控制度不嚴(yán)格或執(zhí)行不力,也無法得到有效落實(shí)。從現(xiàn)實(shí)情況看,各公司已逐步認(rèn)識到了管理上存在的問題,隨著內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)的日益健全,內(nèi)控管理有望得到加強(qiáng)。

(三)險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)過于單一。傳統(tǒng)的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)產(chǎn)品市場基本上已經(jīng)飽和,潛在的新興保險(xiǎn)消費(fèi)市場尚無能力問津。社會認(rèn)知度不高,品牌優(yōu)勢不明顯,承保能力受限,在大項(xiàng)目上參與競爭的機(jī)會少,使中小保險(xiǎn)企業(yè)在起步階段只能選擇那些標(biāo)的小、風(fēng)險(xiǎn)分散、技術(shù)含量低和易上規(guī)模的險(xiǎn)種切入市場,在個(gè)別險(xiǎn)種上產(chǎn)生了“過度競爭”。過度競爭導(dǎo)致企業(yè)成本居高不下,生存問題成了中小保險(xiǎn)公司面臨的頭號問題,經(jīng)營行為日趨短期化,被動跟著市場走,以價(jià)格競爭為策略,減少了利潤空間,給原本規(guī)模較小、實(shí)力不足的中小保險(xiǎn)公司帶來了較重的財(cái)務(wù)危機(jī)。

(四)與中介公司的合作程度低。由于中小保險(xiǎn)公司缺乏展業(yè)人員,一半以上業(yè)務(wù)是從中介機(jī)構(gòu)獲得的,但中介市場的不規(guī)范給中小保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)發(fā)展帶來一定的負(fù)面影響。一是合作層次淺,絕大部分的合作關(guān)系僅就代理險(xiǎn)種、手續(xù)費(fèi)支付標(biāo)準(zhǔn)等進(jìn)行了簡單約定,然后視市場情況開展業(yè)務(wù)合作。個(gè)別代理公司利用保險(xiǎn)公司間的競爭和擴(kuò)大規(guī)模、搶占市場的心理,憑借自身掌握的保費(fèi)資源,索要高額手續(xù)費(fèi),并且不提供中介發(fā)票。二是合作內(nèi)容少,按有關(guān)規(guī)定,保險(xiǎn)中介的業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍可覆蓋保險(xiǎn)產(chǎn)品營銷、服務(wù)、理賠的全過程,但目前的合作僅限于代理收取保費(fèi),甚至簡單介紹業(yè)務(wù),并未實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)服務(wù)和理賠查勘方面的全方位代理。因此應(yīng)該推進(jìn)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈上不同環(huán)節(jié)的專業(yè)化,大力發(fā)展經(jīng)紀(jì)公司、專屬代理公司、理賠公司、客戶服務(wù)公司、公估公司等保險(xiǎn)中介主體,用市場交易取代內(nèi)部分工,使市場主體更加關(guān)注專業(yè)化經(jīng)營,更加注重技能培養(yǎng),提高經(jīng)營效率,增強(qiáng)行業(yè)競爭力。

三、對中小規(guī)模財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司發(fā)展的建議

(一)加快自身制度建設(shè),提高經(jīng)營管理水平

1xxx元確立經(jīng)營理念,明確經(jīng)營目標(biāo)。中小規(guī)模保險(xiǎn)公司要牢固樹立起市場觀念,憑借自身的敬業(yè)精神、專業(yè)水準(zhǔn)、服務(wù)質(zhì)量和良好信譽(yù)在市場競爭中求生存、求發(fā)展。同時(shí),積極研究市場需求,充分利用自身“船小好掉頭”的特點(diǎn),發(fā)現(xiàn)新的利潤增長點(diǎn),贏得特定市場利潤,避免與大保險(xiǎn)公司在已成熟的領(lǐng)域相互競爭。

2xxx元完善公司內(nèi)部制度建設(shè),提高經(jīng)營管理水平。一要健全組織框架,建立完善的規(guī)章制度和有效的內(nèi)控機(jī)制,確保公司內(nèi)部責(zé)權(quán)分明、運(yùn)作有序、規(guī)范經(jīng)營。二要打造一支高素質(zhì)的隊(duì)伍,用職業(yè)水準(zhǔn)、職業(yè)紀(jì)律、職業(yè)操守和職業(yè)形象贏得投保人與社會各界的廣泛認(rèn)知和認(rèn)可。

(二)找準(zhǔn)市場切入點(diǎn),打造核心競爭力。保險(xiǎn)企業(yè)核心競爭力是一個(gè)以信息技術(shù)為支撐、能夠?yàn)槟硞€(gè)或數(shù)個(gè)特定保險(xiǎn)市場提供核心專長的生產(chǎn)服務(wù)體系。中小規(guī)模保險(xiǎn)公司具備競爭手段靈活、機(jī)制靈活、員工成長性強(qiáng)、工作積極性高、沒有歷史包袱等優(yōu)勢,應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)對市場的調(diào)查研究,細(xì)分險(xiǎn)種、細(xì)分地域、細(xì)分業(yè)務(wù)渠道、細(xì)分客戶群體。首先選擇幾個(gè)效益好、且有前景的行業(yè)作為自己的發(fā)展依托,解決可持續(xù)發(fā)展問題。在發(fā)展初期,中小保險(xiǎn)企業(yè)一定要有所為有所不為,集中力量,從一兩個(gè)險(xiǎn)種入手,實(shí)現(xiàn)突破,通過對核心業(yè)務(wù)的專業(yè)化經(jīng)營,形成局部優(yōu)勢,做出名氣,創(chuàng)出品牌,憑借其專業(yè)化優(yōu)勢,搶占某些利潤較為豐厚的特定市場,迅速完成利潤、市場份額、經(jīng)驗(yàn)、技術(shù)、人才和無形資產(chǎn)的積累,實(shí)現(xiàn)高效快速的業(yè)務(wù)增長,然后再向其它險(xiǎn)種或領(lǐng)域擴(kuò)大戰(zhàn)果,最終建立全面優(yōu)勢。

針對市場現(xiàn)狀和未來發(fā)展趨勢,建設(shè)專業(yè)化的核心競爭力是中小規(guī)模保險(xiǎn)公司最為急迫的任務(wù)。做好、做專和做強(qiáng)是建立企業(yè)核心競爭力的基本原則,也是中小保險(xiǎn)公司在發(fā)展初期應(yīng)堅(jiān)持的發(fā)展戰(zhàn)略。

(三)積極學(xué)習(xí)借鑒外資公司的先進(jìn)經(jīng)營管理理念。中國保險(xiǎn)市場正處于全面對外開放環(huán)境下,新生中小財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)積極借鑒學(xué)習(xí)外資保險(xiǎn)公司和較大規(guī)模保險(xiǎn)公司的經(jīng)營理念和管理經(jīng)驗(yàn)。一是在處理“規(guī)范和發(fā)展”關(guān)系問題上,先規(guī)范,后發(fā)展;二是在短期經(jīng)營策略和長期發(fā)展戰(zhàn)略上,堅(jiān)持效益第一,強(qiáng)調(diào)利潤最大化為開拓市場的原則;三是采取“品牌經(jīng)營、服務(wù)競爭”策略,使公司在品牌和服務(wù)的差異化競爭中長期受益;四是在組織結(jié)構(gòu)、管理流程上,注重專業(yè)化分工,強(qiáng)調(diào)分權(quán)制衡、分級授權(quán),從制度上保證風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制;五是在核算上強(qiáng)調(diào)營運(yùn)細(xì)分,以信息技術(shù)作為業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)、行政管理的平臺,注重會計(jì)與業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)的一致性,注重會計(jì)與精算互補(bǔ)利用。

(四)監(jiān)管部門應(yīng)為新公司的發(fā)展創(chuàng)造良好的市場環(huán)境

1xxx元積極引導(dǎo)市場主體向?qū)I(yè)化發(fā)展。在市場現(xiàn)有競爭格局下,應(yīng)培養(yǎng)各市場主體的專業(yè)化優(yōu)勢,注重在專業(yè)領(lǐng)域培育技術(shù)實(shí)力,增強(qiáng)核心競爭力。由監(jiān)管部門推動、地方政府牽頭,建立推動保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的協(xié)調(diào)機(jī)制。以產(chǎn)品創(chuàng)新為切入點(diǎn),加強(qiáng)與財(cái)政、稅務(wù)、工商等部門的溝通,及時(shí)研究解決影響中小保險(xiǎn)公司發(fā)展的問題,為保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展創(chuàng)造良好的環(huán)境。

監(jiān)管部門要做好產(chǎn)品創(chuàng)新的引導(dǎo)工作,加強(qiáng)對金融創(chuàng)新的知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)。延長保險(xiǎn)產(chǎn)品的保護(hù)期,鼓勵(lì)和支持中小保險(xiǎn)公司通過應(yīng)用信息技術(shù),開發(fā)具有基于風(fēng)險(xiǎn)因素、業(yè)務(wù)特征、市場、營銷渠道數(shù)據(jù)的費(fèi)率浮動的產(chǎn)品。定期開展市場調(diào)研,了解市場新增的保險(xiǎn)需求,調(diào)查新險(xiǎn)種的市場接受程度,并通過定期報(bào)告及研討會等形式將這些信息反饋給中小保險(xiǎn)公司,為中小保險(xiǎn)公司開發(fā)新險(xiǎn)種、改進(jìn)老險(xiǎn)種提供參考意見和指導(dǎo)。

2xxx元積極進(jìn)行監(jiān)管思路和監(jiān)管方式的創(chuàng)新。根據(jù)中小規(guī)模保險(xiǎn)公司的發(fā)展特點(diǎn),采取分類監(jiān)管措施,規(guī)范市場行為,重點(diǎn)監(jiān)管經(jīng)營的合法合規(guī)性。保險(xiǎn)公司及中介機(jī)構(gòu)必須嚴(yán)格遵守財(cái)務(wù)制度,堅(jiān)持業(yè)務(wù)往來的票據(jù)真實(shí)完備,各項(xiàng)費(fèi)用據(jù)實(shí)列支,對危害被保險(xiǎn)人利益、擾亂市場秩序、危害保險(xiǎn)體系穩(wěn)定的誤導(dǎo)、欺詐和惡性競爭行為進(jìn)行嚴(yán)肅查處,以維護(hù)公平的市場競爭環(huán)境,確保中小規(guī)模保險(xiǎn)公司打好經(jīng)營基礎(chǔ),實(shí)現(xiàn)整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)的持續(xù)快速協(xié)調(diào)健康發(fā)展。(xxx局)

篇七 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)員工辭職報(bào)告

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)員工辭職報(bào)告

尊敬的xx財(cái)險(xiǎn)領(lǐng)導(dǎo):

來到人保公司也四年多了,xx年正是在這里我開始踏上了社會,完成了自己從一個(gè)學(xué)生到社會人的轉(zhuǎn)變。有過歡笑,有過收獲,也有過淚水和痛苦。入公司工作四年的時(shí)間里,得到了公司各位同事的多方幫助,我非常感謝公司各位同事,對于公司的照顧表示真心的`感謝!!在這里我能開心的工作,開心的學(xué)習(xí)。然而人總是要面對現(xiàn)實(shí)的,自己的興趣是什么,自己喜歡什么,自己適合做什么,這一連串的問號一直讓我沮喪,也讓我萌發(fā)了辭職的念頭,并且讓我確定了這個(gè)念頭。或許只有重新再跑到社會上去遭遇挫折,在不斷打拼中去尋找屬于自己的定位,才是我人生的下一步選擇。從小到大一直過得很順,這曾讓我驕傲,如今卻讓自己深深得痛苦,不能自拔,也許人真的要學(xué)會慢慢長大。

目前勞動合同已臨近到期,因此我申請?zhí)崆敖K止勞動合同,請領(lǐng)導(dǎo)給予批準(zhǔn),并請給予辦理養(yǎng)老金、勞動保險(xiǎn)以及其他相關(guān)工作等事宜。

離開這個(gè)公司,離開這些曾經(jīng)同事,很舍不得,舍不得領(lǐng)導(dǎo)們的淳淳教誨,舍不得同事之間的那片真誠和友善。

日期:xx年xx月xx日

申請人:xxx

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)員工辭職報(bào)告

篇八 2023年財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)員工辭職報(bào)告范文

尊敬的xx財(cái)險(xiǎn)領(lǐng)導(dǎo):

來到人保公司也四年多了,xx年正是在這里我開始踏上了社會,完成了自己從一個(gè)學(xué)生到社會人的轉(zhuǎn)變。有過歡笑,有過收獲,也有過淚水和痛苦。入公司工作四年的時(shí)間里,得到了公司各位同事的多方幫助,我非常感謝公司各位同事,對于公司的照顧表示真心的感謝!!在這里我能開心的工作,開心的學(xué)習(xí)。然而人總是要面對現(xiàn)實(shí)的,自己的興趣是什么,自己喜歡什么,自己適合做什么,這一連串的問號一直讓我沮喪,也讓我萌發(fā)了辭職的念頭,并且讓我確定了這個(gè)念頭?;蛟S只有重新再跑到社會上去遭遇挫折,在不斷打拼中去尋找屬于自己的定位,才是我人生的下一步選擇。從小到大一直過得很順,這曾讓我驕傲,如今卻讓自己深深得痛苦,不能自拔,也許人真的要學(xué)會慢慢長大。

目前勞動合同已臨近到期,因此我申請?zhí)崆敖K止勞動合同,請領(lǐng)導(dǎo)給予批準(zhǔn),并請給予辦理養(yǎng)老金、勞動保險(xiǎn)以及其他相關(guān)工作等事宜。

離開這個(gè)公司,離開這些曾經(jīng)同事,很舍不得,舍不得領(lǐng)導(dǎo)們的淳淳教誨,舍不得同事之間的那片真誠和友善。

日期:xx年xx月xx日

申請人:xxx

篇九 2023年財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)實(shí)習(xí)報(bào)告范文

光陰似箭,一眨眼自己將要邁入大三了,在今年的暑假,為了檢驗(yàn)自己的理論知識,找到自己在學(xué)習(xí)中的不足和缺陷,更為了能夠鍛煉一下自己,提前體驗(yàn)一下工作的艱辛,我去了中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司余姚分公司實(shí)習(xí)

在保險(xiǎn)公司實(shí)習(xí)了一個(gè)月,實(shí)習(xí)的工作看似很簡單,但卻很辛苦,前半個(gè)月我的工作主要是在公司里負(fù)責(zé)整理文件和看一些歷史合同以及流程,后半個(gè)月則是跟隨指導(dǎo)老師出去跑業(yè)務(wù)學(xué)知識。在外面日曬雨淋的,每個(gè)潛在的客戶都要去拉,很忙。甚至有的時(shí)候都顧不上吃飯和午休。

雖然工作很辛苦很勞累,但是我學(xué)到了很多在學(xué)校里學(xué)不到的東西, 學(xué)校能教你的只是書本的知識,但是具體應(yīng)用到實(shí)踐中還是有很多的區(qū)別,要把一個(gè)工作做好,僅僅只有知識并不足夠,還需要耐力,毅力,信心,甚至微笑等等。一個(gè)月下來,我的感觸很深,深深了解到了以下這些“生活知識”

1.作為一個(gè)新人,手腳要勤快點(diǎn),端茶倒水掃地拖地之類的活是少不了的。

2.為盡快適應(yīng)環(huán)境,要做到多思考多問,不懂就要問!'舊人'還是挺樂意回答的。

3.不要驕傲自大,目中無人,一些事情即使你會也要低調(diào)點(diǎn),不然會很難融進(jìn)職場原有圈子的。

4.證書只是進(jìn)入職場的敲門磚,如果你拿到了某個(gè)證書但不會應(yīng)用證書所包含某個(gè)學(xué)科的知識也是沒用的.胸中還須有點(diǎn)'墨水',沒有真才實(shí)學(xué),做起本職工作來也會力不從心啊!像english,過了四六級不會就又能怎樣,英語本來就是一門語言,你得會說,對外人也得敢說,不然人家還不是一樣看不起你:還是大學(xué)生呢,口語都還說不出來!我在公司時(shí)就曾今遇到一個(gè)外國人來咨詢,但是我的英語水平很差,所以基本上就不知道說什么

5.英語,電腦是職場中必備的硬件,英語水平起碼要能跟外人作一般交流,電腦嘛,辦公軟件操作方面要精通并且能熟練操作,其它電腦技術(shù)如網(wǎng)頁制作等也要會點(diǎn).

6.我們往往會忽略的就是寫作能力,這很重要,職場中如文書,報(bào)告等方面要熟練掌握.寫作,不管在什么行業(yè)都是很有用的.我在保險(xiǎn)公司就試著幫我的指導(dǎo)老師寫報(bào)告。

7.進(jìn)入某個(gè)行業(yè)的職位時(shí),一定要盡快熟知這個(gè)職位所用到的知識.像我實(shí)習(xí)的保險(xiǎn)銷售,它所涉及的知識范圍廣.如稅收(費(fèi)用計(jì)算),法律(公司合同的簽訂),客戶心理(洞察客戶心理),服務(wù)禮儀(待人接物)等等,都必須做到了如指掌,這樣才不會出差錯(cuò)

8.學(xué)習(xí)永遠(yuǎn)是重要的,即使在職場中也要不斷地學(xué)習(xí)新的知識,同時(shí)要根據(jù)工作中的不足而有針對性地學(xué)習(xí).實(shí)踐永遠(yuǎn)都是檢驗(yàn)真理的唯一標(biāo)準(zhǔn)。

“紙上得來終覺淺,絕知此事要躬行?!痹谝粋€(gè)多月的實(shí)習(xí)過程中,我深深的感受到所學(xué)知識的膚淺和在實(shí)際運(yùn)用中的專業(yè)知識的匱乏。剛開始的一段時(shí)間里,對一些工作感到無從下手,茫然不知道所措,這讓我感到非常的難過。在學(xué)校總以為自己學(xué)的不錯(cuò),一旦接觸到實(shí)際,才發(fā)現(xiàn)自己知道的是多么少,這些與實(shí)踐還有一段距離。

“學(xué)無止境”,以前總覺得自己有多厲害,自認(rèn)為自己學(xué)到了很多知識,可以去公司大展身手,好好表現(xiàn)一下自己,體現(xiàn)一下自己的能力,但是直到去了公司實(shí)習(xí)后才發(fā)現(xiàn)自己有多膚淺,多淺薄。的確,在大學(xué)二年學(xué)到了很多關(guān)于財(cái)經(jīng)保險(xiǎn)方面的知識,但是保險(xiǎn)是一塊相當(dāng)廣闊的領(lǐng)域,它不僅要求你有專業(yè)的保險(xiǎn)知識,更要有相關(guān)的財(cái)經(jīng)知識,以及知道包括歷史,地理,政治,文化等等方面的知識,這樣在介紹保險(xiǎn)時(shí)才能跟客戶對答如流,全面的向客戶介紹保險(xiǎn)信息。

這次實(shí)習(xí),我收獲很多,它讓我體會到了工作的艱辛和勞累,讓我發(fā)現(xiàn)了自己所學(xué)專業(yè)知識的不足,讓我更加清楚地認(rèn)識了自己,讓我更加的對保險(xiǎn)行業(yè)充滿了信心,讓我明白了賣保險(xiǎn)其實(shí)就是賣一種理念,這讓我更加堅(jiān)定了自己以后未來的道路——保險(xiǎn)。

篇十 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司實(shí)習(xí)報(bào)告2000字

一、前言

實(shí)踐出真知。在課堂上,我們學(xué)習(xí)了很多理論知識,但是如果我們在實(shí)際當(dāng)中不能靈活運(yùn)用,那就等于沒有學(xué)。實(shí)習(xí)就是將我們在課堂上學(xué)的理論知識運(yùn)用到實(shí)戰(zhàn)中。我們怎樣才能把課本上的知識靈活恰當(dāng)?shù)倪\(yùn)用到生活、工作當(dāng)中去,成為對別人對社會有用的人才?我們怎樣才能適應(yīng)當(dāng)今飛速發(fā)展的社會,怎樣才能確定自己的人生坐標(biāo),實(shí)現(xiàn)自己的人生價(jià)值呢?抱著這種想法,我在2023年7月5日走進(jìn)了中國太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司福州分公司。

二、實(shí)習(xí)目的和要求

進(jìn)一步了解保險(xiǎn),接觸社會,將理論知識付諸于實(shí)踐,挑戰(zhàn)自己的工作學(xué)習(xí)能力,養(yǎng)成良好的工作習(xí)慣,積累工作經(jīng)驗(yàn),讓自己快速適應(yīng)社會的要求。

實(shí)習(xí)的目的是讓大學(xué)生有一個(gè)了解社會的學(xué)習(xí)機(jī)會,接觸實(shí)際,了解社會。增強(qiáng)勞動觀點(diǎn)和社會主義事業(yè)心、責(zé)任感,并能夠觀察經(jīng)濟(jì)活動、識別和分析社會經(jīng)濟(jì)問題,學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識和管理知識,鞏固所學(xué)理論,獲取本專業(yè)的實(shí)際知識,培養(yǎng)初步的實(shí)際工作能力和專業(yè)技能,借以實(shí)際地運(yùn)用學(xué)過的專業(yè)知識,也希望能帶來一些啟示,培養(yǎng)初步的實(shí)際工作能力和專業(yè)技能。

具體要求包括:

1、培養(yǎng)從事保險(xiǎn)代理人工作的業(yè)務(wù)能力,了解并熟悉保險(xiǎn)代理人的日常業(yè)務(wù)和工作流程,學(xué)會進(jìn)行工作。

2、理論聯(lián)系實(shí)際,學(xué)會運(yùn)用所學(xué)的基礎(chǔ)理論、基本知識和基本技能去解決經(jīng)紀(jì)中介實(shí)踐中的具體問題。

3、虛心學(xué)習(xí),全面提高綜合素質(zhì)。在實(shí)習(xí)中虛心向廣大工作人員請教,虛心學(xué)習(xí)他們的好品質(zhì)、好作風(fēng)和好的工作方式,以提高自己的綜合素質(zhì),把自己培養(yǎng)成為合格優(yōu)秀的保險(xiǎn)代理人。

4、培養(yǎng)艱苦創(chuàng)業(yè)精神和社會責(zé)任感。形成熱愛專業(yè)、熱愛勞動的良好品德。

5、預(yù)演和準(zhǔn)備就業(yè)。找出自身狀況與社會實(shí)際需要的差距,并在以后的學(xué)習(xí)期間及時(shí)補(bǔ)充相關(guān)知識,為求職與正式工作做好充分的知識、能力準(zhǔn)備。

三、實(shí)習(xí)公司簡介

中國太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司是中國太平洋保險(xiǎn)(集團(tuán))股份有限公司旗下的一家專業(yè)子公司,為客戶提供全面的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)。公司總部設(shè)在上海,注冊資本為40.88億元。

公司承保人民幣和外幣的各種財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、短期健康保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。公司承保業(yè)務(wù)涉及電力、汽車、機(jī)械、化工、電子、水利、建筑、橋梁、公路、航天航空、船舶、以及高科技產(chǎn)業(yè)等各行各業(yè)、各個(gè)領(lǐng)域。公司在130多個(gè)國家和地區(qū)的350多個(gè)主要港口城市聘請了保險(xiǎn)檢驗(yàn)、理賠和追償代理人,并與國內(nèi)外多家保險(xiǎn)公司、再保險(xiǎn)公司及有關(guān)機(jī)構(gòu)建立了代理關(guān)系和業(yè)務(wù)往來關(guān)系。公司在全國擁有40家分公司和直屬中心支公司,2000余家中心支公司、支公司、營業(yè)部和營銷服務(wù)部,以及包括約14800名銷售代表在內(nèi)的直銷團(tuán)隊(duì)。

公司以“誠信天下、穩(wěn)健一生、追求卓越”為核心價(jià)值觀,開拓進(jìn)取,銳意創(chuàng)新,積極為客戶提供風(fēng)險(xiǎn)保障服務(wù)。2023年,公司總資產(chǎn)和凈資產(chǎn)分別為376.13億元和71.43億元,實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入278.75億元(不含中國太平洋保險(xiǎn)<香港>有限公司),同比增長18.7%,市場份額11.4%,位居全國第二,實(shí)現(xiàn)凈利潤3.66億元,主要經(jīng)營指標(biāo)在國內(nèi)產(chǎn)險(xiǎn)市場上繼續(xù)保持地位。

四、實(shí)習(xí)公司榮譽(yù)獎(jiǎng)項(xiàng)

1、2023年,中國太平洋產(chǎn)險(xiǎn)在《中國保險(xiǎn)報(bào)》的網(wǎng)絡(luò)媒體---中保網(wǎng)舉辦 “您最信賴的產(chǎn)險(xiǎn)公司”公眾調(diào)查中獲得第一名。

2、2023---2023年,中國太平洋產(chǎn)險(xiǎn)連續(xù)7年在中國服務(wù)質(zhì)量監(jiān)督機(jī)構(gòu)---中國質(zhì)量萬里行促進(jìn)會對保險(xiǎn)行業(yè)服務(wù)質(zhì)量明察暗訪中保持了第一的成績,并被該協(xié)會確認(rèn)為“金融行業(yè)企業(yè)”。

3、2023---2023年,中華全國總工會、共青團(tuán)中央、中國質(zhì)量協(xié)會、全國用戶滿意工程聯(lián)合推進(jìn)辦公室先后授予中國太平洋產(chǎn)險(xiǎn)10個(gè)客戶服務(wù)機(jī)構(gòu)“全國用戶滿意服務(wù)明星班組”榮譽(yù)稱號。

4、2023---2023年,中國太平洋產(chǎn)險(xiǎn)被中國質(zhì)量協(xié)會評為“全國用戶滿意企業(yè)”。

5、2023年,中國太平洋產(chǎn)險(xiǎn)被亞太客戶服務(wù)協(xié)會評為“2023年亞太客戶服務(wù)獎(jiǎng)”。

五、實(shí)習(xí)內(nèi)容

五天的實(shí)習(xí)生活,不僅僅豐富了我對保險(xiǎn)的認(rèn)知狀態(tài),而且教會了我如何做人,確切來說,是如何做一個(gè)社會人。

1、改變心態(tài)

尊敬你所從事的行業(yè),肯定自我的價(jià)值。你所賣給客戶的不是產(chǎn)品,而是產(chǎn)品的功能,真正去幫助客戶解決問題。因此,你的無償服務(wù)為給客戶提供保障,甚至帶來巨大的收益。你應(yīng)該尊敬你的職業(yè),不要羞于說出口,不要怕被客戶拒之門外。不屈不撓,從任何事情都要有恒心。100個(gè)客戶訪問中,可能只有20個(gè)愿意聽你的講解,其中可能只有一個(gè)人與你簽單,但不要因此而氣餒。你應(yīng)該看到,你又幫助了一個(gè)客戶。提出問題的客戶是我們的老師,贊美每一個(gè)提出反對意見的人,把反對意見當(dāng)成是客戶在咨詢更多的信息。不要追究外界環(huán)境,清楚的分析自己的優(yōu)勢所在,并將它充分發(fā)揮出來。一個(gè)飽讀圣賢書的人,并不一定能夠把他的工作做到盡善盡美。懂得了知識,重要的是要知道如何去運(yùn)用它,并將他它貫徹執(zhí)行。知識的缺乏也并不意味著你就差人一等,知識是可以慢慢積累的,但懂得實(shí)踐的好習(xí)慣卻是難以養(yǎng)成的。所以,不要懊惱,你所需要做的,就是為自己設(shè)立一個(gè)切實(shí)可行的目標(biāo),并且圍繞它去努力、去奮斗。

2、溝通的重要性

太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司有個(gè)很吸引人的地方就是它開放型的學(xué)習(xí)環(huán)境。每個(gè)營業(yè)區(qū)都集中有幾個(gè)部門,每個(gè)部門又分為多個(gè)小組。每個(gè)部門在月初都會下達(dá)指定目標(biāo),各個(gè)小組在既相互競爭又相互合作的基礎(chǔ)上完成任務(wù)。公司早上都要開一個(gè)小時(shí)的會議,前二十分鐘是公司大會,由本部工作人員主持,其它各個(gè)部門采取電視視頻的方式參與會議,會議的內(nèi)容主要是唱司歌、朗讀公司宗旨與準(zhǔn)則、公司信息的上傳下達(dá)、員工的直接激勵(lì)。接下來的二十分鐘是部門內(nèi)部會議,內(nèi)容主要包括:部門內(nèi)部員工工作經(jīng)驗(yàn)分享、疑難問題的交流與探討。采取的方式有:游戲、個(gè)人發(fā)言、鉆石員工講話。最后二十分鐘是各小組內(nèi)部的交流,由小組長跟蹤各成員的工作狀況,組員之間的相互學(xué)習(xí),進(jìn)一步的幫助各成員完成工作任務(wù)。它們重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的是學(xué)習(xí)型的組織。

同樣,要想在短暫的實(shí)習(xí)時(shí)間內(nèi),盡可能能多的學(xué)一些東西,這就需要跟老師有很好的溝通,加深彼此的了解,剛到太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn),老師并不了解你的工作學(xué)習(xí)能力,不清楚你會做那些工作,不清楚你想了解的知識,所以跟老師很好的溝通是很必要的。剛開始指導(dǎo)老師就讓我們各自敘說來太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)實(shí)習(xí)的目的,想學(xué)些什么知識。在兩天的學(xué)習(xí)之后又再次問了我們這個(gè)問題,只有目標(biāo)明確了才能更好的達(dá)到目的。后來,幾個(gè)指導(dǎo)老師為我們和新員工設(shè)定了培訓(xùn)課程,組織一起學(xué)習(xí),還分成了幾個(gè)小組,相互之間學(xué)習(xí)與競爭。每天在講授的課程完了之后都會布置相應(yīng)的任務(wù),在第二天由老師及時(shí)的跟蹤與指導(dǎo)。

3、積極主動、挑戰(zhàn)自我

首先要有積極主動的態(tài)度,遇到不懂的問題要及時(shí)向老師請教,并且主動提出要擔(dān)當(dāng)?shù)墓ぷ?。納粹德國某集中營的一位幸存者維克托·弗蘭克爾曾說過:“在任何特定的環(huán)境中,人們還有一種最后的自由,就是選擇自己的態(tài)度?!?/p>

其次,承擔(dān)工作之后要對自己的一切負(fù)責(zé)。不要把不確定的或困難的事情一味擱置起來,而是竭盡自己全力去完成任務(wù)。在工作中遇到的問題應(yīng)及時(shí)記錄下來,第二天就可以向老師或者他們的同事去請教了。一方面考驗(yàn)了自己工作的能力,一方面又增加了自己的自信心。譬如有一個(gè)任務(wù)是:搜集50個(gè)準(zhǔn)客戶的名單,然后分別打電話過去調(diào)查福州市民對保險(xiǎn)的看法。對于這個(gè)任務(wù),先應(yīng)該用各種方式去搜集名單,可以去各個(gè)公司索取名片、可以使用企業(yè)黃頁、可以讓朋友轉(zhuǎn)介紹、可以利用網(wǎng)絡(luò)社區(qū)搜尋聯(lián)系方式。緊接下來就是打電話了,之前要做好充分的準(zhǔn)備,例如設(shè)計(jì)的問卷題目、客戶可能做出的反應(yīng)與提出的問題,根據(jù)不同的情景作答,同時(shí)記錄他們的信息與疑問,最后進(jìn)行分類、整理。

最后,要保持“一切歸零”的心態(tài)去學(xué)習(xí)。只有當(dāng)杯子是空的時(shí)候,才能裝到容量的水。虛心向身邊的每一個(gè)人學(xué)習(xí),學(xué)習(xí)別人的長處為自己所用,這是一筆寶貴的財(cái)富。

4、養(yǎng)成良好的工作學(xué)習(xí)習(xí)慣

知識可以不斷積累、心態(tài)可以慢慢去調(diào)整、技能也可以不斷的從實(shí)踐中獲得、惟有習(xí)慣難以改變。一個(gè)好的工作習(xí)慣直接決定了工作的成敗。這點(diǎn)以前沒有覺察過,工作中才真正體會到。

第一、要做到準(zhǔn)時(shí),這是最起碼的要求,它能反映一個(gè)人的工作態(tài)度與作風(fēng),所以提前去工作點(diǎn)已成為了我的第一個(gè)工作習(xí)慣。

第二、達(dá)標(biāo),承擔(dān)了的任務(wù)就一定要完成。這需要有一個(gè)合理的計(jì)劃,把可能出現(xiàn)的意外也放置于計(jì)劃中,工作就不會因?yàn)橥话l(fā)事件的發(fā)生而受影響了。有了好的工作習(xí)慣就更加明確自己所處的位置,不會為工作而工作,就如同有了航海圖的船只才不容易迷路。老師要求很嚴(yán)格:要是當(dāng)天任務(wù)完成不了,第二天就不要去上班了。我們也第一次感受到了責(zé)任的意義所在。

第三、學(xué)會做筆記。老師說過一句話:“只聽不記,就像聽演唱會一樣,做完筆記之后還要馬上把它運(yùn)用出去,有了知識不用,一切都等于0”。早上接受了課程的培訓(xùn),下午就一定要馬上行動,把所學(xué)的理念講授出去或者把所學(xué)的技巧馬上拿來為工作所用。

第四、虛心聽取別人的批評與意見。每天早上在檢驗(yàn)前一天的工作情況的時(shí)候都要上臺作個(gè)小結(jié),然后由小組成員提出意見,包括好的與需要改進(jìn)的地方,這樣會有更大的進(jìn)步。

第五,善于推銷自己。勇于說出自己對問題的看法,并把它合理的表達(dá)出來是問題的關(guān)鍵所在。清楚自己的優(yōu)缺點(diǎn),管理好尚存的優(yōu)點(diǎn),將缺點(diǎn)慢慢轉(zhuǎn)變成為自己目標(biāo)所服務(wù)的優(yōu)點(diǎn)。合理的轉(zhuǎn)移自己的興趣愛好,譬如,如果你把將來的目標(biāo)設(shè)置為管理者,那么你就要現(xiàn)在培養(yǎng)適合的愛好:愛好演講、愛好領(lǐng)導(dǎo)、愛好···。

5、“大學(xué)生”到“社會人”角色的轉(zhuǎn)換

從一個(gè)學(xué)生轉(zhuǎn)化為一個(gè)社會人,在思想的層面上,必須認(rèn)識到二者的社會角色之間存在著較大的差異。社會人多了一份責(zé)任感,多了一份成熟,保持好的心態(tài)顯得尤為重要。從現(xiàn)在起,我們就必須對自己的行為負(fù)責(zé),以后想要成為一個(gè)什么樣的人,現(xiàn)在就應(yīng)該選擇什么樣的方式去做。

六、實(shí)習(xí)表現(xiàn)與效果

在學(xué)校與社會這個(gè)承前啟后的實(shí)習(xí)環(huán)節(jié),我們對自己、對工作有了更具體的熟悉和客觀的評價(jià)。本次實(shí)習(xí)采取分散形式,原則上以就業(yè)實(shí)習(xí)為主,實(shí)習(xí)收獲主要體現(xiàn)在三方面。

1、工作能力

主動參與保險(xiǎn)市場調(diào)查等工作,同時(shí)認(rèn)真完成實(shí)習(xí)日記、撰寫實(shí)習(xí)報(bào)告。實(shí)習(xí)單位的反饋情況表明,我們的學(xué)生具有較強(qiáng)的適應(yīng)能力,具備了一定的組織能力和溝通能力,普遍受到實(shí)習(xí)單位的好評。大多數(shù)學(xué)生能勝任單位所交給的工作。在畢業(yè)設(shè)計(jì)單位和有些企業(yè),實(shí)習(xí)學(xué)生提出了許多合理化建議,做了許多實(shí)際工作,為企業(yè)的效益和發(fā)展做出了貢獻(xiàn)。

2、實(shí)習(xí)方式

實(shí)習(xí)單位指定指導(dǎo)人員師傅帶徒弟式的帶學(xué)生,指導(dǎo)學(xué)生的日常實(shí)習(xí)。學(xué)生在實(shí)習(xí)單位,以雙重身份完成了學(xué)習(xí)與工作兩重任務(wù)。我們同單位員工一樣上下班,完成單位工作。又以學(xué)生身份虛心學(xué)習(xí),努力汲取實(shí)踐知識。我們認(rèn)真的工作態(tài)度、較強(qiáng)的工作能力和勤奮好學(xué)的精神受到了實(shí)習(xí)單位及其指導(dǎo)人員的一致好評。

3、實(shí)習(xí)收獲

主要有三個(gè)方面。

一是通過直接參與公司的運(yùn)作過程,學(xué)到了實(shí)踐知識,同時(shí)進(jìn)一步加深了對理論知識的理解,使理論與實(shí)踐知識都有所提高,圓滿地完成了本科教學(xué)的實(shí)踐任務(wù)。

二是提高了實(shí)際工作能力,為就業(yè)和將來的工作取得了一些寶貴的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。

三是為畢業(yè)論文積累了素材和資料。指導(dǎo)老師們在整個(gè)實(shí)習(xí)過程中盡職盡責(zé),對保證實(shí)習(xí)質(zhì)量起到了重要作用。實(shí)習(xí)開始時(shí),老師們深入學(xué)生和實(shí)習(xí)單位,闡明實(shí)習(xí)大綱及實(shí)習(xí)計(jì)劃內(nèi)容,明確實(shí)習(xí)目的和要求。實(shí)習(xí)過程中,結(jié)合實(shí)習(xí)單位的具體情況,幫助我們學(xué)會具體地分析問題、解決問題,學(xué)會深化專業(yè)知識,用專業(yè)知識指導(dǎo)實(shí)踐,指導(dǎo)我們做好具體工作;在業(yè)務(wù)不多的實(shí)習(xí)點(diǎn),挖掘他們的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn);檢查我們實(shí)習(xí)工作日記,把握實(shí)習(xí)情況,指導(dǎo)工作及時(shí)有效;督促我們認(rèn)真完成實(shí)習(xí)報(bào)告。

實(shí)習(xí)結(jié)束后,老師們認(rèn)真做好學(xué)生的實(shí)習(xí)成績考核及評定工作,參加實(shí)習(xí)交流會,完成實(shí)習(xí)總結(jié)報(bào)告。

七、實(shí)習(xí)工作小結(jié)

“紙上得來終覺淺,絕知此事要躬行”。在五天的實(shí)習(xí)過程中,我深深的感受到所學(xué)知識的膚淺和在實(shí)際運(yùn)用中的專業(yè)知識的匱乏。剛開始的一段時(shí)間里,對一些工作感到無從下手,茫然不知道所措,這讓我感到非常的難過。在學(xué)校總以為自己學(xué)的不錯(cuò),一旦接觸到實(shí)際,才發(fā)現(xiàn)自己知道的是多么少,這些與實(shí)踐還有一段距離。

“學(xué)無止境”。以前總覺得自己有多厲害,自認(rèn)為自己學(xué)到了很多知識,可以去公司大展身手,好好表現(xiàn)一下自己,體現(xiàn)一下自己的能力,但是直到去了公司實(shí)習(xí)后才發(fā)現(xiàn)自己有多膚淺,多淺薄。的確,在大學(xué)學(xué)到了很多關(guān)于財(cái)經(jīng)保險(xiǎn)方面的知識,但是保險(xiǎn)是一塊相當(dāng)廣闊的領(lǐng)域,它不僅要求你有專業(yè)的保險(xiǎn)知識,更要有相關(guān)的財(cái)經(jīng)知識,以及知道包括歷史,地理,政治,文化等等方面的知識,這樣在介紹保險(xiǎn)時(shí)才能跟客戶對答如流,全面的向客戶介紹保險(xiǎn)信息。解答客戶對保險(xiǎn)的疑問和困惑。

篇十一 理財(cái)產(chǎn)品市場調(diào)查報(bào)告

理財(cái)產(chǎn)品的市場調(diào)查有利于幫助人們更好地認(rèn)識理財(cái)產(chǎn)品的市場需求,更好地推廣理財(cái)產(chǎn)品。下面就隨小編一起去閱讀理財(cái)產(chǎn)品市場調(diào)查報(bào)告,相信能帶給大家?guī)椭?/p>

一、內(nèi)容摘要

“你不理財(cái),財(cái)不理你”,隨著居民收入水平的提高和資本市場產(chǎn)品的豐富,理財(cái)規(guī)劃逐漸成為居民家庭重要的生活理念。談到理財(cái),一般人會想到投資賺錢。實(shí)際上,理財(cái)?shù)膬?nèi)容要寬泛得多,理財(cái)規(guī)劃不僅要考慮財(cái)富的積累,還要考慮財(cái)富的保障。換句話說,理財(cái)就是個(gè)人一生的現(xiàn)金流量管理與風(fēng)險(xiǎn)管理。本調(diào)研從對整個(gè)理財(cái)市場進(jìn)行綜合評估與更全面的認(rèn)識,對諸葛理財(cái)作出客戶需求定位及尋找目標(biāo)人群等方面闡述了理財(cái)?shù)陌l(fā)展整體思路。

二、基本信息

調(diào)查背景:網(wǎng)上市場調(diào)研是20xx年春季能力秀的綜合實(shí)踐項(xiàng)目,目的在于了解微信商城的邀請推廣及分銷模式,掌握在線問卷設(shè)計(jì)、投放及回收的基本流程,熟悉網(wǎng)絡(luò)調(diào)研數(shù)據(jù)分析方法。諸葛理財(cái)是北京無窮信息技術(shù)有限公司旗下開發(fā)的一款基于微信客戶端的互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)平臺,首家采用p2f模式(person-to-financial institution),致力于打造放心的移動理財(cái)服務(wù),為每一個(gè)普通人提供安全的高收益理財(cái)產(chǎn)品信息。諸葛理財(cái)由深圳政府、北京大學(xué)、香港科技大學(xué)三方攜手共創(chuàng)的深港產(chǎn)學(xué)研入股創(chuàng)立的,股東管理資產(chǎn)規(guī)模大,實(shí)力雄厚,為諸葛理財(cái)發(fā)展提供堅(jiān)實(shí)保障。

調(diào)查時(shí)間:20xx年03月20日至20xx年04月30日

調(diào)查對象:部分親朋好友、部分社會人士、部分邀請的諸葛理財(cái)用戶(理財(cái)盟友團(tuán))

調(diào)查方式:問卷調(diào)查,在線調(diào)研,公眾號平臺投票功能

調(diào)查目標(biāo):通過對理財(cái)產(chǎn)品的了解和使用情況調(diào)查,了解理財(cái)產(chǎn)品的未來走勢,分析其存在的問題并提出發(fā)展諸葛理財(cái)產(chǎn)品的建議。

三、主要內(nèi)容

(一)問卷題目設(shè)計(jì)思路(問卷內(nèi)容見最后附件)

本次問卷調(diào)查共設(shè)置了9個(gè)問題,層層遞進(jìn),由淺入深,從了解調(diào)研對象的個(gè)人基本信息、資產(chǎn)概況、理財(cái)觀念、理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)識度、到理財(cái)市場滿意度、接受程度……緊扣調(diào)查目的,在不侵犯調(diào)研對象隱私的前提下樹立信任度及好感,在受訪者不排斥,自然真實(shí)的狀態(tài)下提供對理財(cái)產(chǎn)品的了解和使用情況。

(二)問卷發(fā)放以及回收情況分析

本次調(diào)查共有45人參加并且完成了問卷,回收率為100%,有效問卷為100%。

(三)調(diào)查結(jié)果統(tǒng)計(jì)分析

(1)在本次調(diào)查的45個(gè)對象中,有40名為在校學(xué)生,4名職工,沒有金融、it行業(yè)人員參與,1名其他特別行業(yè);

(2)調(diào)查對象年齡在18-30歲,共計(jì)44票;年齡在31-50歲,共計(jì)1票;說明接受調(diào)研的對象是年輕群體居多。

(3)有29%的人通過親戚朋友,10%的人通過報(bào)紙雜志,29%的人通過網(wǎng)絡(luò),12%的人通過電視廣告,21%的人銀行或其他金融機(jī)構(gòu)了解到金融理財(cái)產(chǎn)品。通過親戚朋友以及網(wǎng)絡(luò)獲取理財(cái)信息較為突出。

(4)平均月收入為(折合人民幣)3000以下的有38票,占84%;3001-5000元的6票,占13%;5000-8000元0票;8000-10000元的1票,占2%;1萬元以上0票。

(5)40%的人認(rèn)為“沒有這部分的資金投入”是影響購買理財(cái)產(chǎn)品的主要因素,33%則認(rèn)為是對理財(cái)產(chǎn)品了解太少;20%認(rèn)為沒有理財(cái)意識; 4%認(rèn)為是沒有時(shí)間;2%認(rèn)為是其他不言明原因。“沒有理財(cái)部分資金投入”和“對理財(cái)產(chǎn)品了解太少”是人們購買理財(cái)產(chǎn)品的重要影響因素。

(6)調(diào)查結(jié)果顯示,最關(guān)心的主要理財(cái)問題有31%的人認(rèn)為是收益;15%的人認(rèn)為是期限;17%的人認(rèn)為是起點(diǎn)金額;15%的人認(rèn)為是產(chǎn)品的依賴程度;15%的人認(rèn)為是專業(yè)性;6%認(rèn)為是其他。

(7)選擇購買理財(cái)產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn),可保性34票占27%;收益率高26票占20%;風(fēng)險(xiǎn)較小31票占24%;門檻較低15票占12%;手續(xù)費(fèi)低16票占13%;其他6票占5%。

(8)18%表示在了解不深的情況下會接受親戚或者朋友推薦,購買諸葛理財(cái)產(chǎn)品; 20%表示不會;62%即超過半數(shù)表示會了解清楚再考慮。

(9)有41%會使用或者想了解銀行理財(cái);4%會選擇信托;21%選擇股票;31%選擇基金;4%選擇p2p網(wǎng)貸。

四、發(fā)現(xiàn)的問題及解決方法(建議)

(1)接受調(diào)研的對象是年輕群體居多,他們沒有太多封閉傳統(tǒng)思想,有警惕性但也敢于接受新事物,對理財(cái)產(chǎn)品的了解和使用目標(biāo)群體可集中在18-30歲年齡段的人群。

(2)人們對理財(cái)產(chǎn)品的接觸面是很廣的,可以是親戚朋友、報(bào)紙雜志、網(wǎng)絡(luò)、 電視廣告、銀行或其他金融機(jī)構(gòu);其中通過親戚朋友以及網(wǎng)絡(luò)獲取理財(cái)信息較為突出,因此,可以從用戶身邊人及網(wǎng)絡(luò)渠道宣傳兩方面重點(diǎn)實(shí)行。

(3)收入的因素是人們選擇理財(cái)及理財(cái)產(chǎn)品的重要前提,理財(cái)還是必須先有財(cái)。應(yīng)當(dāng)樹立正確理財(cái)企業(yè)形象,讓大眾意識到理財(cái)?shù)淖罱K目的不是“用錢生更多的錢”,而是“用錢生合適多的錢”,通過梳理財(cái)富來提升生活水平。因?yàn)槲窇制瘘c(diǎn)或者期望收益越高,損失風(fēng)險(xiǎn)也會越大。盲目追求高回報(bào),家庭財(cái)務(wù)的波動太大,也容易造成理財(cái)?shù)睦щy。

(4)“沒有理財(cái)部分資金投入”和“對理財(cái)產(chǎn)品了解太少”是人們購買理財(cái)產(chǎn)品的重要影響因素。所以諸葛理財(cái)想要開拓更大的市場,收獲更多地客戶,就要站在客戶角度為他們思考,資金投入的多少是人為還是客觀的;此外,要加強(qiáng)宣傳力度,傳播正確的理財(cái)理念給大家,避免大家進(jìn)入理財(cái)誤區(qū)或排斥理財(cái)。

五、總結(jié)

(1)此次調(diào)查的成果:

①對現(xiàn)如今的理財(cái)市場有了更全面更新的數(shù)據(jù)分析,這部分受訪者雖然不能代表全部群體,但反饋的信息有助于理財(cái)產(chǎn)品的優(yōu)化及指明理財(cái)市場發(fā)展的方向。

②從此次調(diào)研中可以看出,年輕群體、資金、信任度、收益是理財(cái)市場的關(guān)鍵之處,人們對理財(cái)產(chǎn)品的意識還是普遍存在的,這就為理財(cái)市場提供契機(jī);只要關(guān)注廣大消費(fèi)者的利益及心理需求,企業(yè)研發(fā)健康產(chǎn)品,最終實(shí)現(xiàn)雙贏,乃發(fā)展之長久之計(jì)。

(2)此次調(diào)查的不足:

①題目設(shè)置不夠嚴(yán)謹(jǐn)合理,邏輯性不夠強(qiáng),在對理財(cái)產(chǎn)品的了解方面的問題設(shè)置較多,而對理財(cái)產(chǎn)品使用情況方面的問題占比較少,不夠協(xié)調(diào)。

②有些問題設(shè)定的答案不合理,比如:如果您沒有購買過理財(cái)產(chǎn)品,您認(rèn)為主要的影響因素是什么?(單選),“沒有這部分的資金投入”、“對理財(cái)產(chǎn)品了解太少”、“沒有理財(cái)意識”這三個(gè)答案有侵犯受訪者的不禮貌之處,站在受訪者的角度,會有難以回答的效果或者含有不夠真實(shí)的想法,影響問卷的完整性。

③所以,出題者設(shè)置題目和答案應(yīng)重視遵循科學(xué)性、客觀性、針對性原則;不能暗示受訪者填寫哪個(gè)“好”的答案,也不能忽略了調(diào)研目的,更要避免受訪者產(chǎn)生追求完美卻不夠真實(shí)的回復(fù)。

(3)此次調(diào)查的收獲:這次網(wǎng)上市場調(diào)研綜合實(shí)踐活動,在實(shí)踐體驗(yàn)的同時(shí),還有很大的收獲。掌握了在線問卷設(shè)計(jì)、投放及回收的基本流程,并了解了網(wǎng)絡(luò)調(diào)研數(shù)據(jù)分析方法。更為重要的是,對諸葛理財(cái)可以由更深刻的認(rèn)識以及與理財(cái)盟友團(tuán)進(jìn)一步研究成長,也可以用數(shù)據(jù)來給周圍的人進(jìn)行恰當(dāng)?shù)慕徽劇⒑献?,讓更多的人接受理?cái)市場的同時(shí)正確使用理財(cái)產(chǎn)品,共同營造和諧安全的社會環(huán)境。

篇十二 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司實(shí)習(xí)報(bào)告范文2000字

一、前言

實(shí)踐出真知。在課堂上,我們學(xué)習(xí)了很多理論知識,但是如果我們在實(shí)際當(dāng)中不能靈活運(yùn)用,那就等于沒有學(xué)。實(shí)習(xí)就是將我們在課堂上學(xué)的理論知識運(yùn)用到實(shí)戰(zhàn)中。我們怎樣才能把課本上的知識靈活恰當(dāng)?shù)倪\(yùn)用到生活、工作當(dāng)中去,成為對別人對社會有用的人才?我們怎樣才能適應(yīng)當(dāng)今飛速發(fā)展的社會,怎樣才能確定自己的人生坐標(biāo),實(shí)現(xiàn)自己的人生價(jià)值呢?抱著這種想法,我在xxxx年7月5日走進(jìn)了中國太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司福州分公司。

二、實(shí)習(xí)目的和要求

進(jìn)一步了解保險(xiǎn),接觸社會,將理論知識付諸于實(shí)踐,挑戰(zhàn)自己的工作學(xué)習(xí)能力,養(yǎng)成良好的工作習(xí)慣,積累工作經(jīng)驗(yàn),讓自己快速適應(yīng)社會的要求。

實(shí)習(xí)的目的是讓大學(xué)生有一個(gè)了解社會的學(xué)習(xí)機(jī)會,接觸實(shí)際,了解社會。增強(qiáng)勞動觀點(diǎn)和社會主義事業(yè)心、責(zé)任感,并能夠觀察經(jīng)濟(jì)活動、識別和分析社會經(jīng)濟(jì)問題,學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識和管理知識,鞏固所學(xué)理論,獲取本專業(yè)的實(shí)際知識,培養(yǎng)初步的實(shí)際工作能力和專業(yè)技能,借以實(shí)際地運(yùn)用學(xué)過的專業(yè)知識,也希望能帶來一些啟示,培養(yǎng)初步的實(shí)際工作能力和專業(yè)技能。

具體要求包括:

1、培養(yǎng)從事保險(xiǎn)代理人工作的業(yè)務(wù)能力,了解并熟悉保險(xiǎn)代理人的日常業(yè)務(wù)和工作流程,學(xué)會進(jìn)行工作。

2、理論聯(lián)系實(shí)際,學(xué)會運(yùn)用所學(xué)的基礎(chǔ)理論、基本知識和基本技能去解決經(jīng)紀(jì)中介實(shí)踐中的具體問題。

3、虛心學(xué)習(xí),全面提高綜合素質(zhì)。在實(shí)習(xí)中虛心向廣大工作人員請教,虛心學(xué)習(xí)他們的好品質(zhì)、好作風(fēng)和好的工作方式,以提高自己的綜合素質(zhì),把自己培養(yǎng)成為合格優(yōu)秀的保險(xiǎn)代理人。

4、培養(yǎng)艱苦創(chuàng)業(yè)精神和社會責(zé)任感。形成熱愛專業(yè)、熱愛勞動的良好品德。

5、預(yù)演和準(zhǔn)備就業(yè)。找出自身狀況與社會實(shí)際需要的差距,并在以后的學(xué)習(xí)期間及時(shí)補(bǔ)充相關(guān)知識,為求職與正式工作做好充分的知識、能力準(zhǔn)備。

三、實(shí)習(xí)公司簡介

中國太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司是中國太平洋保險(xiǎn)(集團(tuán))股份有限公司旗下的一家專業(yè)子公司,為客戶提供全面的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)。公司總部設(shè)在上海,注冊資本為40.88億元。

公司承保人民幣和外幣的各種財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、短期健康保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。公司承保業(yè)務(wù)涉及電力、汽車、機(jī)械、化工、電子、水利、建筑、橋梁、公路、航天航空、船舶、以及高科技產(chǎn)業(yè)等各行各業(yè)、各個(gè)領(lǐng)域。公司在130多個(gè)國家和地區(qū)的350多個(gè)主要港口城市聘請了保險(xiǎn)檢驗(yàn)、理賠和追償代理人,并與國內(nèi)外多家保險(xiǎn)公司、再保險(xiǎn)公司及有關(guān)機(jī)構(gòu)建立了代理關(guān)系和業(yè)務(wù)往來關(guān)系。公司在全國擁有40家分公司和直屬中心支公司,2000余家中心支公司、支公司、營業(yè)部和營銷服務(wù)部,以及包括約14800名銷售代表在內(nèi)的直銷團(tuán)隊(duì)。

公司以“誠信天下、穩(wěn)健一生、追求卓越”為核心價(jià)值觀,開拓進(jìn)取,銳意創(chuàng)新,積極為客戶提供風(fēng)險(xiǎn)保障服務(wù)。2023年,公司總資產(chǎn)和凈資產(chǎn)分別為376.13億元和71.43億元,實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入278.75億元(不含中國太平洋保險(xiǎn)<香港>有限公司),同比增長18.7%,市場份額11.4%,位居全國第二,實(shí)現(xiàn)凈利潤3.66億元,主要經(jīng)營指標(biāo)在國內(nèi)產(chǎn)險(xiǎn)市場上繼續(xù)保持地位。

四、實(shí)習(xí)公司榮譽(yù)獎(jiǎng)項(xiàng)

1、2023年,中國太平洋產(chǎn)險(xiǎn)在《中國保險(xiǎn)報(bào)》的網(wǎng)絡(luò)媒體---中保網(wǎng)舉辦 “您最信賴的產(chǎn)險(xiǎn)公司”公眾調(diào)查中獲得第一名。

2、2002---2023年,中國太平洋產(chǎn)險(xiǎn)連續(xù)7年在中國服務(wù)質(zhì)量監(jiān)督機(jī)構(gòu)---中國質(zhì)量萬里行促進(jìn)會對保險(xiǎn)行業(yè)服務(wù)質(zhì)量明察暗訪中保持了第一的成績,并被該協(xié)會確認(rèn)為“金融行業(yè)企業(yè)”。

3、2003---2023年,中華全國總工會、共青團(tuán)中央、中國質(zhì)量協(xié)會、全國用戶滿意工程聯(lián)合推進(jìn)辦公室先后授予中國太平洋產(chǎn)險(xiǎn)10個(gè)客戶服務(wù)機(jī)構(gòu)“全國用戶滿意服務(wù)明星班組”榮譽(yù)稱號。

4、2023---2023年,中國太平洋產(chǎn)險(xiǎn)被中國質(zhì)量協(xié)會評為“全國用戶滿意企業(yè)”。

5、2023年,中國太平洋產(chǎn)險(xiǎn)被亞太客戶服務(wù)協(xié)會評為“2023年亞太客戶服務(wù)獎(jiǎng)”。

五、實(shí)習(xí)內(nèi)容

五天的實(shí)習(xí)生活,不僅僅豐富了我對保險(xiǎn)的認(rèn)知狀態(tài),而且教會了我如何做人,確切來說,是如何做一個(gè)社會人。

1、改變心態(tài)

尊敬你所從事的行業(yè),肯定自我的價(jià)值。你所賣給客戶的不是產(chǎn)品,而是產(chǎn)品的功能,真正去幫助客戶解決問題。因此,你的無償服務(wù)為給客戶提供保障,甚至帶來巨大的收益。你應(yīng)該尊敬你的職業(yè),不要羞于說出口,不要怕被客戶拒之門外。不屈不撓,從任何事情都要有恒心。100個(gè)客戶訪問中,可能只有20個(gè)愿意聽你的講解,其中可能只有一個(gè)人與你簽單,但不要因此而氣餒。你應(yīng)該看到,你又幫助了一個(gè)客戶。提出問題的客戶是我們的老師,贊美每一個(gè)提出反對意見的人,把反對意見當(dāng)成是客戶在咨詢更多的信息。不要追究外界環(huán)境,清楚的分析自己的優(yōu)勢所在,并將它充分發(fā)揮出來。一個(gè)飽讀圣賢書的人,并不一定能夠把他的工作做到盡善盡美。懂得了知識,重要的是要知道如何去運(yùn)用它,并將他它貫徹執(zhí)行。知識的缺乏也并不意味著你就差人一等,知識是可以慢慢積累的,但懂得實(shí)踐的好習(xí)慣卻是難以養(yǎng)成的。所以,不要懊惱,你所需要做的,就是為自己設(shè)立一個(gè)切實(shí)可行的目標(biāo),并且圍繞它去努力、去奮斗。

2、溝通的重要性

太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司有個(gè)很吸引人的地方就是它開放型的學(xué)習(xí)環(huán)境。每個(gè)營業(yè)區(qū)都集中有幾個(gè)部門,每個(gè)部門又分為多個(gè)小組。每個(gè)部門在月初都會下達(dá)指定目標(biāo),各個(gè)小組在既相互競爭又相互合作的基礎(chǔ)上完成任務(wù)。公司早上都要開一個(gè)小時(shí)的會議,前二十分鐘是公司大會,由本部工作人員主持,其它各個(gè)部門采取電視視頻的方式參與會議,會議的內(nèi)容主要是唱司歌、朗讀公司宗旨與準(zhǔn)則、公司信息的上傳下達(dá)、員工的直接激勵(lì)。接下來的二十分鐘是部門內(nèi)部會議,內(nèi)容主要包括:部門內(nèi)部員工工作經(jīng)驗(yàn)分享、疑難問題的交流與探討。采取的方式有:游戲、個(gè)人發(fā)言、鉆石員工講話。最后二十分鐘是各小組內(nèi)部的交流,由小組長跟蹤各成員的工作狀況,組員之間的相互學(xué)習(xí),進(jìn)一步的幫助各成員完成工作任務(wù)。它們重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的是學(xué)習(xí)型的組織。

同樣,要想在短暫的實(shí)習(xí)時(shí)間內(nèi),盡可能能多的學(xué)一些東西,這就需要跟老師有很好的溝通,加深彼此的了解,剛到太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn),老師并不了解你的工作學(xué)習(xí)能力,不清楚你會做那些工作,不清楚你想了解的知識,所以跟老師很好的溝通是很必要的。剛開始指導(dǎo)老師就讓我們各自敘說來太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)實(shí)習(xí)的目的,想學(xué)些什么知識。在兩天的學(xué)習(xí)之后又再次問了我們這個(gè)問題,只有目標(biāo)明確了才能更好的達(dá)到目的。后來,幾個(gè)指導(dǎo)老師為我們和新員工設(shè)定了培訓(xùn)課程,組織一起學(xué)習(xí),還分成了幾個(gè)小組,相互之間學(xué)習(xí)與競爭。每天在講授的課程完了之后都會布置相應(yīng)的任務(wù),在第二天由老師及時(shí)的跟蹤與指導(dǎo)。

3、積極主動、挑戰(zhàn)自我

首先要有積極主動的態(tài)度,遇到不懂的問題要及時(shí)向老師請教,并且主動提出要擔(dān)當(dāng)?shù)墓ぷ?。納粹德國某集中營的一位幸存者維克托·弗蘭克爾曾說過:“在任何特定的環(huán)境中,人們還有一種最后的自由,就是選擇自己的態(tài)度?!?/p>

其次,承擔(dān)工作之后要對自己的一切負(fù)責(zé)。不要把不確定的或困難的事情一味擱置起來,而是竭盡自己全力去完成任務(wù)。在工作中遇到的問題應(yīng)及時(shí)記錄下來,第二天就可以向老師或者他們的同事去請教了。一方面考驗(yàn)了自己工作的能力,一方面又增加了自己的自信心。譬如有一個(gè)任務(wù)是:搜集50個(gè)準(zhǔn)客戶的名單,然后分別打電話過去調(diào)查福州市民對保險(xiǎn)的看法。對于這個(gè)任務(wù),先應(yīng)該用各種方式去搜集名單,可以去各個(gè)公司索取名片、可以使用企業(yè)黃頁、可以讓朋友轉(zhuǎn)介紹、可以利用網(wǎng)絡(luò)社區(qū)搜尋聯(lián)系方式。緊接下來就是打電話了,之前要做好充分的準(zhǔn)備,例如設(shè)計(jì)的問卷題目、客戶可能做出的反應(yīng)與提出的問題,根據(jù)不同的情景作答,同時(shí)記錄他們的信息與疑問,最后進(jìn)行分類、整理。

最后,要保持“一切歸零”的心態(tài)去學(xué)習(xí)。只有當(dāng)杯子是空的時(shí)候,才能裝到容量的水。虛心向身邊的每一個(gè)人學(xué)習(xí),學(xué)習(xí)別人的長處為自己所用,這是一筆寶貴的財(cái)富。

4、養(yǎng)成良好的工作學(xué)習(xí)習(xí)慣

知識可以不斷積累、心態(tài)可以慢慢去調(diào)整、技能也可以不斷的從實(shí)踐中獲得、惟有習(xí)慣難以改變。一個(gè)好的工作習(xí)慣直接決定了工作的成敗。這點(diǎn)以前沒有覺察過,工作中才真正體會到。

第一、要做到準(zhǔn)時(shí),這是最起碼的要求,它能反映一個(gè)人的工作態(tài)度與作風(fēng),所以提前去工作點(diǎn)已成為了我的第一個(gè)工作習(xí)慣。

第二、達(dá)標(biāo),承擔(dān)了的任務(wù)就一定要完成。這需要有一個(gè)合理的計(jì)劃,把可能出現(xiàn)的意外也放置于計(jì)劃中,工作就不會因?yàn)橥话l(fā)事件的發(fā)生而受影響了。有了好的工作習(xí)慣就更加明確自己所處的位置,不會為工作而工作,就如同有了航海圖的船只才不容易迷路。老師要求很嚴(yán)格:要是當(dāng)天任務(wù)完成不了,第二天就不要去上班了。我們也第一次感受到了責(zé)任的意義所在。

第三、學(xué)會做筆記。老師說過一句話:“只聽不記,就像聽演唱會一樣,做完筆記之后還要馬上把它運(yùn)用出去,有了知識不用,一切都等于0”。早上接受了課程的培訓(xùn),下午就一定要馬上行動,把所學(xué)的理念講授出去或者把所學(xué)的技巧馬上拿來為工作所用。

第四、虛心聽取別人的批評與意見。每天早上在檢驗(yàn)前一天的工作情況的時(shí)候都要上臺作個(gè)小結(jié),然后由小組成員提出意見,包括好的與需要改進(jìn)的地方,這樣會有更大的進(jìn)步。

第五,善于推銷自己。勇于說出自己對問題的看法,并把它合理的表達(dá)出來是問題的關(guān)鍵所在。清楚自己的優(yōu)缺點(diǎn),管理好尚存的優(yōu)點(diǎn),將缺點(diǎn)慢慢轉(zhuǎn)變成為自己目標(biāo)所服務(wù)的優(yōu)點(diǎn)。合理的轉(zhuǎn)移自己的興趣愛好,譬如,如果你把將來的目標(biāo)設(shè)置為管理者,那么你就要現(xiàn)在培養(yǎng)適合的愛好:愛好演講、愛好領(lǐng)導(dǎo)、愛好···。

5、“大學(xué)生”到“社會人”角色的轉(zhuǎn)換

從一個(gè)學(xué)生轉(zhuǎn)化為一個(gè)社會人,在思想的層面上,必須認(rèn)識到二者的社會角色之間存在著較大的差異。社會人多了一份責(zé)任感,多了一份成熟,保持好的心態(tài)顯得尤為重要。從現(xiàn)在起,我們就必須對自己的行為負(fù)責(zé),以后想要成為一個(gè)什么樣的人,現(xiàn)在就應(yīng)該選擇什么樣的方式去做。

六、實(shí)習(xí)表現(xiàn)與效果

在學(xué)校與社會這個(gè)承前啟后的實(shí)習(xí)環(huán)節(jié),我們對自己、對工作有了更具體的熟悉和客觀的評價(jià)。本次實(shí)習(xí)采取分散形式,原則上以就業(yè)實(shí)習(xí)為主,實(shí)習(xí)收獲主要體現(xiàn)在三方面。

1、工作能力

主動參與保險(xiǎn)市場調(diào)查等工作,同時(shí)認(rèn)真完成實(shí)習(xí)日記、撰寫實(shí)習(xí)報(bào)告。實(shí)習(xí)單位的反饋情況表明,我們的學(xué)生具有較強(qiáng)的適應(yīng)能力,具備了一定的組織能力和溝通能力,普遍受到實(shí)習(xí)單位的好評。大多數(shù)學(xué)生能勝任單位所交給的工作。在畢業(yè)設(shè)計(jì)單位和有些企業(yè),實(shí)習(xí)學(xué)生提出了許多合理化建議,做了許多實(shí)際工作,為企業(yè)的效益和發(fā)展做出了貢獻(xiàn)。

2、實(shí)習(xí)方式

實(shí)習(xí)單位指定指導(dǎo)人員師傅帶徒弟式的帶學(xué)生,指導(dǎo)學(xué)生的日常實(shí)習(xí)。學(xué)生在實(shí)習(xí)單位,以雙重身份完成了學(xué)習(xí)與工作兩重任務(wù)。我們同單位員工一樣上下班,完成單位工作。又以學(xué)生身份虛心學(xué)習(xí),努力汲取實(shí)踐知識。我們認(rèn)真的工作態(tài)度、較強(qiáng)的工作能力和勤奮好學(xué)的精神受到了實(shí)習(xí)單位及其指導(dǎo)人員的一致好評。

3、實(shí)習(xí)收獲

主要有三個(gè)方面。

一是通過直接參與公司的運(yùn)作過程,學(xué)到了實(shí)踐知識,同時(shí)進(jìn)一步加深了對理論知識的理解,使理論與實(shí)踐知識都有所提高,圓滿地完成了本科教學(xué)的實(shí)踐任務(wù)。

二是提高了實(shí)際工作能力,為就業(yè)和將來的工作取得了一些寶貴的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。

三是為畢業(yè)論文積累了素材和資料。指導(dǎo)老師們在整個(gè)實(shí)習(xí)過程中盡職盡責(zé),對保證實(shí)習(xí)質(zhì)量起到了重要作用。實(shí)習(xí)開始時(shí),老師們深入學(xué)生和實(shí)習(xí)單位,闡明實(shí)習(xí)大綱及實(shí)習(xí)計(jì)劃內(nèi)容,明確實(shí)習(xí)目的和要求。實(shí)習(xí)過程中,結(jié)合實(shí)習(xí)單位的具體情況,幫助我們學(xué)會具體地分析問題、解決問題,學(xué)會深化專業(yè)知識,用專業(yè)知識指導(dǎo)實(shí)踐,指導(dǎo)我們做好具體工作;在業(yè)務(wù)不多的實(shí)習(xí)點(diǎn),挖掘他們的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn);檢查我們實(shí)習(xí)工作日記,把握實(shí)習(xí)情況,指導(dǎo)工作及時(shí)有效;督促我們認(rèn)真完成實(shí)習(xí)報(bào)告。

實(shí)習(xí)結(jié)束后,老師們認(rèn)真做好學(xué)生的實(shí)習(xí)成績考核及評定工作,參加實(shí)習(xí)交流會,完成實(shí)習(xí)總結(jié)報(bào)告。

七、實(shí)習(xí)工作小結(jié)

“紙上得來終覺淺,絕知此事要躬行”。在五天的實(shí)習(xí)過程中,我深深的感受到所學(xué)知識的膚淺和在實(shí)際運(yùn)用中的專業(yè)知識的匱乏。剛開始的一段時(shí)間里,對一些工作感到無從下手,茫然不知道所措,這讓我感到非常的難過。在學(xué)校總以為自己學(xué)的不錯(cuò),一旦接觸到實(shí)際,才發(fā)現(xiàn)自己知道的是多么少,這些與實(shí)踐還有一段距離。

“學(xué)無止境”。以前總覺得自己有多厲害,自認(rèn)為自己學(xué)到了很多知識,可以去公司大展身手,好好表現(xiàn)一下自己,體現(xiàn)一下自己的能力,但是直到去了公司實(shí)習(xí)后才發(fā)現(xiàn)自己有多膚淺,多淺薄。的確,在大學(xué)學(xué)到了很多關(guān)于財(cái)經(jīng)保險(xiǎn)方面的知識,但是保險(xiǎn)是一塊相當(dāng)廣闊的領(lǐng)域,它不僅要求你有專業(yè)的保險(xiǎn)知識,更要有相關(guān)的財(cái)經(jīng)知識,以及知道包括歷史,地理,政治,文化等等方面的知識,這樣在介紹保險(xiǎn)時(shí)才能跟客戶對答如流,全面的向客戶介紹保險(xiǎn)信息。解答客戶對保險(xiǎn)的疑問和困惑。

篇十三 模糊財(cái)產(chǎn)線索對財(cái)產(chǎn)保全工作影響調(diào)研報(bào)告

關(guān)于模糊財(cái)產(chǎn)線索對財(cái)產(chǎn)保全工作影響調(diào)研報(bào)告

關(guān)于模糊財(cái)產(chǎn)線索對財(cái)產(chǎn)保全工作影響調(diào)研報(bào)告

財(cái)產(chǎn)保全是保障訴訟和執(zhí)行順利進(jìn)行的重要手段,但實(shí)踐中模糊財(cái)產(chǎn)線索對財(cái)產(chǎn)保全工作的不利影響較為突出,存在的問題亟待解決。為此,重慶市第一中級人民法院就模糊財(cái)產(chǎn)線索對財(cái)產(chǎn)保全工作的影響開展專題調(diào)研,對存在的問題提出建議。

一、財(cái)產(chǎn)保全工作基本情況

1.財(cái)產(chǎn)保全“裁執(zhí)分離”,收案數(shù)量增長明顯

重慶一中院自2014年1月1日實(shí)行財(cái)產(chǎn)保全裁定與執(zhí)行行為分離制度以來,財(cái)產(chǎn)保全案件收案數(shù)量增長明顯,民商事案件中采取財(cái)產(chǎn)保全措施的比例持續(xù)上升,有效提升了保全工作總體效能。2013年、2014年、2015年,財(cái)產(chǎn)保全收案數(shù)量分別為187件、655件、787件,占民商事案件收案數(shù)量比例分別為2.26%、5.52%、6.38%。其中,訴前財(cái)產(chǎn)保全收案數(shù)量持續(xù)增加,分別為66件、372件、401件,占財(cái)產(chǎn)保全收案的比例分別為35.29%、56.79%、50.95%。

2.保全裁定概括化,模糊財(cái)產(chǎn)線索大量存在

立案部門、審判部門作出的保全裁定書一般采取概括化形式,保全裁定中沒有明確的保全對象,一般表述為“查封、凍結(jié)、扣押被申請人價(jià)值多少萬元的財(cái)產(chǎn)”,導(dǎo)致模糊財(cái)產(chǎn)線索的大量存在,而擬保全財(cái)產(chǎn)對象、具體類型、數(shù)量等則需要根據(jù)實(shí)際情況由執(zhí)行部門在協(xié)助執(zhí)行通知書中予以確認(rèn)。而申請人為達(dá)到預(yù)期目的,千方百計(jì)窮盡財(cái)產(chǎn)線索,提供的財(cái)產(chǎn)線索多而模糊。

以2015年第二季度為例,執(zhí)行部門共實(shí)施完畢財(cái)產(chǎn)保全案件202件(不含續(xù)保、解保、財(cái)產(chǎn)置換、補(bǔ)充保全和異議案件),共收到財(cái)產(chǎn)線索1132項(xiàng)(涉及一個(gè)協(xié)助單位統(tǒng)計(jì)為一項(xiàng)),每案平均提交財(cái)產(chǎn)線索5.6項(xiàng),個(gè)案提交的財(cái)產(chǎn)線索最多達(dá)32項(xiàng)。其中,涉及模糊財(cái)產(chǎn)線索的保全案件145件,占比71.78%,保全財(cái)產(chǎn)分布在重慶市外案件有45件,分布在萬州、涪陵、黔江地區(qū)的案件有52件,分別占涉及模糊財(cái)產(chǎn)線索案件總數(shù)的31.03%、35.86%。

3.財(cái)產(chǎn)線索模糊化的表現(xiàn)形式多樣

一是財(cái)產(chǎn)線索指向錯(cuò)誤。線索所指向的財(cái)產(chǎn)不存在或非被申請人所有。二是財(cái)產(chǎn)線索雖明確,但無權(quán)保全。如請求對海事法院專屬管轄的船舶進(jìn)行財(cái)產(chǎn)保全。三是財(cái)產(chǎn)線索模糊、不明確。根據(jù)線索的模糊程度又分為:(1)線索過于模糊,非經(jīng)全面、深入調(diào)查不能明確。(2)關(guān)鍵信息項(xiàng)缺失或錯(cuò)誤。(3)財(cái)產(chǎn)線索指向正確,但信息十分籠統(tǒng)。(4)無財(cái)產(chǎn)抵押、查封等信息,實(shí)施人員難以判斷財(cái)產(chǎn)價(jià)值。

二、模糊財(cái)產(chǎn)線索對財(cái)產(chǎn)保全工作的不利影響

1.財(cái)產(chǎn)保全行為執(zhí)行化,保全功能錯(cuò)位

模糊財(cái)產(chǎn)線索推動了概括化保全裁定的普遍使用,而概括化裁定又進(jìn)一步導(dǎo)致模糊財(cái)產(chǎn)線索的大量存在,兩者相輔相成。模糊財(cái)產(chǎn)線索大量存在,造成保全實(shí)施工作在查封、凍結(jié)、扣押等措施的基礎(chǔ)上,增加了調(diào)查、搜查等工作。而在申請人未取得勝訴判決前,采取保全措施的基本性質(zhì)應(yīng)該是控制性的,而調(diào)查、搜查被申請人的財(cái)產(chǎn)狀況,已經(jīng)超出了控制性措施的范圍,導(dǎo)致保全行為執(zhí)行化。從功能上看,保全是為實(shí)現(xiàn)債權(quán)人利益的臨時(shí)性保障措施,而非強(qiáng)制性措施。法院采取調(diào)查、搜查等執(zhí)行程序中措施的合理性值得考量,這不僅會導(dǎo)致保全功能錯(cuò)位,也極有可能侵害被保全人的利益,引發(fā)被保全人提起保全異議。

2.轉(zhuǎn)嫁確定保全對象的責(zé)任,提高司法風(fēng)險(xiǎn)

按現(xiàn)行的財(cái)產(chǎn)保全案件辦理模式,允許模糊財(cái)產(chǎn)線索存在,不要求申請人提供明確保全對象,而法院需動用調(diào)查措施才能厘清財(cái)產(chǎn)線索,申請人將應(yīng)負(fù)的舉證責(zé)任轉(zhuǎn)嫁給法院,實(shí)則是將查找保全對象、判斷保全標(biāo)的權(quán)利歸屬、價(jià)值大小的責(zé)任附加于法院,法院將可能承擔(dān)保全錯(cuò)誤引發(fā)的賠償責(zé)任,無疑提高了司法風(fēng)險(xiǎn)。

而申請人不僅不必承擔(dān)提供模糊財(cái)產(chǎn)線索的不利后果,還可利用法院查證的`機(jī)會發(fā)現(xiàn)或關(guān)聯(lián)出債務(wù)人更多的財(cái)產(chǎn),導(dǎo)致大量申請人申請法院運(yùn)用搜查、調(diào)查等措施查明被申請人的財(cái)產(chǎn)狀況,也導(dǎo)致一些申請人故意提供模糊信息,誘導(dǎo)法院啟動調(diào)查程序,甚至存在申請人企圖通過提供模糊線索達(dá)到惡意財(cái)產(chǎn)保全的目的,如某案代理律師提供模糊財(cái)產(chǎn)線索,申請法院調(diào)查、核實(shí)第三人到期債權(quán)情況,企圖利用法院調(diào)查取得證據(jù),用于另案訴訟。

3.財(cái)產(chǎn)線索無序補(bǔ)充,降低保全效率

按現(xiàn)行的財(cái)產(chǎn)保全案件辦理模式,保全完成與否是以保全財(cái)產(chǎn)是否足值作為標(biāo)準(zhǔn),而非以具體對象保全完畢來衡量。因此,大多申請人為盡快啟動保全,申請保全時(shí)提供模糊財(cái)產(chǎn)線索,后續(xù)又以保全不足值為由,補(bǔ)充財(cái)產(chǎn)線索要求繼續(xù)保全。如某保全案件,在保全實(shí)施完畢1年之后,申請人仍以保全不足值為由,要求繼續(xù)保全。如部分申請人反復(fù)追加財(cái)產(chǎn)線索,甚至反復(fù)追加模糊財(cái)產(chǎn)線索或有抵押、查封等質(zhì)量不高的財(cái)產(chǎn)線索,使得保全實(shí)施所耗費(fèi)的經(jīng)濟(jì)、人力和時(shí)間成本十分高昂。據(jù)統(tǒng)計(jì),財(cái)產(chǎn)保全個(gè)案制作的協(xié)助執(zhí)行通知書最多達(dá)60份,兩名執(zhí)行人員用時(shí)1個(gè)月才實(shí)施完畢。允許模糊線索的存在,使得財(cái)產(chǎn)保全立案門檻和保全效率雙降低,使得緊急情況下“必須在48小時(shí)內(nèi)作出裁定”并“應(yīng)當(dāng)立即開始執(zhí)行”變得十分困難。

三、優(yōu)化財(cái)產(chǎn)保全工作的建議

1.準(zhǔn)確定位,厘清財(cái)產(chǎn)保全的功能

對財(cái)產(chǎn)保全工作準(zhǔn)確定位,是解決保全工作中存在的問題,優(yōu)化財(cái)產(chǎn)保全工作的前提。關(guān)于財(cái)產(chǎn)保全的功能定位,法院能否依職權(quán)調(diào)查財(cái)產(chǎn)線索,在實(shí)踐中存在爭議。允許申請人提供模糊的財(cái)產(chǎn)線索,法院依職權(quán)調(diào)查,雖有一定的實(shí)踐基礎(chǔ),即被保全人的財(cái)產(chǎn)難找,但其合理性值得關(guān)注。無論是最高人民法院“總對總”或重慶市高級人民法院的“點(diǎn)對點(diǎn)”等網(wǎng)上信息查控業(yè)務(wù),均未向財(cái)產(chǎn)保全案件開辟查詢被保全人財(cái)產(chǎn)的通道。已制定統(tǒng)一財(cái)產(chǎn)保全規(guī)范的其他法院,大多認(rèn)為申請人負(fù)有提交準(zhǔn)確財(cái)產(chǎn)線索和證明的義務(wù)。如,北京市高級人民法院規(guī)定,“申請人提供的財(cái)產(chǎn)保全標(biāo)的物及財(cái)產(chǎn)線索應(yīng)當(dāng)明確、具體”。上海市高級人民法院要求,“提供的財(cái)產(chǎn)證據(jù)或線索應(yīng)當(dāng)明確、具體,并進(jìn)一步明確了各類財(cái)產(chǎn)線索的信息要素”。天津市第二中級人民法院規(guī)定,“訴訟財(cái)產(chǎn)保全中,財(cái)產(chǎn)保全合議庭不負(fù)責(zé)查找財(cái)產(chǎn)線索,由當(dāng)事人提供財(cái)產(chǎn)線索,且必須真實(shí)、可操作。”

基于合法性與合理性的考量,課題組更傾向于認(rèn)為,法院直接運(yùn)用職權(quán)對被保全人進(jìn)行調(diào)查有失公允,申請人具有提供明確財(cái)產(chǎn)線索的義務(wù)。一是與執(zhí)行程序不同,關(guān)于財(cái)產(chǎn)保全的相關(guān)法律法規(guī)并沒有明確賦予法院依職權(quán)調(diào)查被保全人財(cái)產(chǎn)的權(quán)力,“法無明文規(guī)定即禁止”,故法院不應(yīng)在財(cái)產(chǎn)保全中主動并廣泛運(yùn)用調(diào)查、搜查等措施,采取控制性措施更為合理,以免損害被保全人的利益。二是根據(jù)立法本意,保全申請人負(fù)有提供明確財(cái)產(chǎn)線索的義務(wù)。訴中財(cái)產(chǎn)保全,根據(jù)民訴法規(guī)定,“因當(dāng)事人一方的行為或者其他原因,使判決不能執(zhí)行或者難以執(zhí)行”中通常指的是轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn),如財(cái)產(chǎn)尚不明確何以證明其可能被轉(zhuǎn)移,遑論訴前財(cái)產(chǎn)保全“因情況緊急,不立即申請保全將會使其合法權(quán)益受到難以彌補(bǔ)的損害”。

2.明確標(biāo)準(zhǔn),制作統(tǒng)一的申請財(cái)產(chǎn)保全指引

明確申請人提供財(cái)產(chǎn)線索的標(biāo)準(zhǔn),申請人提供的財(cái)產(chǎn)線索應(yīng)當(dāng)明確、具體,申請時(shí)已經(jīng)存在的財(cái)產(chǎn)線索,應(yīng)當(dāng)一次提供完畢,非申請人主觀原因致無法提供的除外。將財(cái)產(chǎn)線索的信息要素格式化,建立格式化的清單,并要求申請人提供財(cái)產(chǎn)登記機(jī)關(guān)的近期查詢證明。對不同性質(zhì)的財(cái)產(chǎn)信息要素進(jìn)行分類規(guī)定:一是財(cái)產(chǎn)線索為銀行存款、存單的,應(yīng)當(dāng)提供具體銀行名稱、賬號和銀行的確切地址;二是財(cái)產(chǎn)線索為股票的,應(yīng)當(dāng)提供具體的股東賬號、資金賬號及證券公司地址;三是財(cái)產(chǎn)線索為已登記的不動產(chǎn)、特定動產(chǎn)及其他財(cái)產(chǎn)權(quán)的,應(yīng)當(dāng)提供有關(guān)登記機(jī)關(guān)最近一周內(nèi)出具的登記資料,資料除包含所有權(quán)人、權(quán)證號碼、品牌、型號等基本信息外,還應(yīng)當(dāng)包含有無抵押權(quán)人和司法限制等信息。

在明確申請人提供財(cái)產(chǎn)線索標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上,制作統(tǒng)一的申請財(cái)產(chǎn)保全指引。實(shí)踐中,各審判部門對財(cái)產(chǎn)保全申請的條件及材料要求不盡相同,不但申請人無所適從,執(zhí)行部門也難以銜接。制作統(tǒng)一的申請財(cái)產(chǎn)保全指引,不僅能引導(dǎo)申請人規(guī)范地提出申請,給申請人提出保全申請?zhí)峁┍憷?,也有利于審?zhí)部門的順利銜接。

3.深化裁執(zhí)分離,分步推進(jìn)保全裁定具體化

實(shí)化協(xié)助執(zhí)行通知書,而虛化保全裁定書,實(shí)則模糊了裁執(zhí)分離的界限。深化財(cái)產(chǎn)保全“裁執(zhí)分離”,保全裁定部門需對保全申請進(jìn)行嚴(yán)格的前置審查,明確財(cái)產(chǎn)線索及保全對象,分步推進(jìn)保全裁定具體化。

一是推行訴前保全裁定具體化。訴前保全案件數(shù)量較多,占財(cái)產(chǎn)保全收案數(shù)量一半左右,且訴前保全具有強(qiáng)烈的應(yīng)急性,稍有不慎易因申請人濫用保全導(dǎo)致被保全人利益受損,故推行訴前保全裁定具體化更為急迫。訴前保全應(yīng)采取較訴中保全更為謹(jǐn)慎的態(tài)度,由立案部門進(jìn)行嚴(yán)格的前置審查,明確保全對象,推行保全裁定具體化。

二是推行訴中保全裁定嚴(yán)格清單化。就訴中保全裁定而言,其主文仍可以概括化形式出現(xiàn),但裁定書可由“保全被告價(jià)值多少元的財(cái)產(chǎn)”,變更為“保全被告的財(cái)產(chǎn)(詳見保全財(cái)產(chǎn)清單)”。針對超值保全的焦點(diǎn)問題,確立法院內(nèi)部統(tǒng)一的快速估價(jià)規(guī)則。當(dāng)?shù)谝淮伪H蛔阒?,申請人申請繼續(xù)保全時(shí),審判部門應(yīng)要求申請人書面承諾,一旦超值保全導(dǎo)致?lián)p失,由申請人承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。當(dāng)審判部門認(rèn)為請求補(bǔ)充保全財(cái)產(chǎn)的價(jià)值明顯過高時(shí),應(yīng)要求申請人出具評估報(bào)告。執(zhí)行部門根據(jù)協(xié)助執(zhí)行人的不同拆分財(cái)產(chǎn)清單,將拆分后的清單作為保全裁定書附件,連同協(xié)助執(zhí)行通知書一并送達(dá)。執(zhí)行部門必須嚴(yán)格按照財(cái)產(chǎn)清單進(jìn)行保全,無權(quán)增加、減少或變更保全財(cái)產(chǎn),既能約束執(zhí)行部門,也能提高保全效率。

篇十四 銀行理財(cái)產(chǎn)品調(diào)研報(bào)告參考

銀行理財(cái)產(chǎn)品調(diào)研報(bào)告參考

一、調(diào)查背景

隨著我國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展,人們生活水平的提高和收入的大幅度增長,個(gè)人對所增長的財(cái)富如何進(jìn)行更好的管理與運(yùn)用,越來越成為人們所關(guān)注的熱點(diǎn)問題。手中的閑錢也逐漸多起來,理財(cái)便成了居民生活的一部分,同時(shí)也成為商業(yè)銀行新的競爭點(diǎn)。

二、調(diào)查目的

為了了解居民的理財(cái)需求,了解居民對理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)識,主要投資哪些理財(cái)產(chǎn)品,也為了更好的了解居民對理財(cái)產(chǎn)品的關(guān)注程度。因此,我們倆個(gè)進(jìn)行一次對安陽居民銀行理財(cái)產(chǎn)品投資情況的調(diào)查,根據(jù)調(diào)查結(jié)果得出結(jié)論,分析總結(jié)存在的問題,并提出相應(yīng)的建議。

三、銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的主要類型

目前,對于銀行理財(cái)產(chǎn)品的分類有不同的標(biāo)準(zhǔn),根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)和收益特征,可以分為保證收益理財(cái)產(chǎn)品、保本浮動收益理財(cái)產(chǎn)品和非保本浮動收益理財(cái)產(chǎn)品;根據(jù)投資幣種不同,可以分為人民幣理財(cái)產(chǎn)品、外幣理財(cái)產(chǎn)品和雙幣理財(cái)產(chǎn)品。而人民幣理財(cái)產(chǎn)品根據(jù)其投資方向和領(lǐng)域的不同,可以分為債券類理財(cái)產(chǎn)品、信托類理財(cái)產(chǎn)品、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品、代客境外理財(cái)產(chǎn)品(qdii)和新股申購類理財(cái)產(chǎn)品 。

1.債券類理財(cái)產(chǎn)品。債券型理財(cái)產(chǎn)品主要投資于國債、央行票據(jù)、政策性金融債等非信用類工具,也投資企業(yè)債、企業(yè)短期融資券、資產(chǎn)支持證券等信用類工具,其風(fēng)險(xiǎn)一般來自利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)等。

2.信托類理財(cái)產(chǎn)品。信托類理財(cái)產(chǎn)品主要是投資于商業(yè)銀行或其他信用等級較高的金融機(jī)構(gòu)擔(dān)?;蚧刭彽男磐挟a(chǎn)品,也有投資于商業(yè)銀行優(yōu)良信貸資產(chǎn)受益權(quán)信托的產(chǎn)品。

3.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品。結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品也稱為掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品,是運(yùn)用金融工程技術(shù)將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品組合在一起而形成的一種新型金融產(chǎn)品。

4.代客境外理財(cái)產(chǎn)品(qdii)。 qdii型人民幣理財(cái)產(chǎn)品,是指取得代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行接受投資者的委托,將人民幣兌成外幣,投資于海外資本市場,到期后將本金及收益結(jié)匯后返還給投資者。

5.新股申購類理財(cái)產(chǎn)品。新股申購類理財(cái)產(chǎn)品是指集合投資者資金,通過機(jī)構(gòu)投資者參與網(wǎng)下申購提高中簽率。其風(fēng)險(xiǎn)包括系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn) (新股制度、運(yùn)行格局、資金供給等)、網(wǎng)下申購的流動性風(fēng)險(xiǎn)。

四、調(diào)查結(jié)果的整體分析

從整體上看,在我們問卷的受訪者中以26-36歲為主,此年齡段人數(shù)占總?cè)藬?shù)43%。從月收入的角度來說,我們的受訪者月收入主要集中在2500元以上,與安陽居民的月收入大致吻合,數(shù)據(jù)選用具有代表性。受訪者中,最高學(xué)歷大學(xué)本科的人數(shù)過半,并且有10%的受訪者具有碩士或博士學(xué)歷,這說明了我們的受訪者對于銀行理財(cái)產(chǎn)品有一定的理解能力。

在對于理財(cái)產(chǎn)品選用的調(diào)查中發(fā)現(xiàn),大多數(shù)的受訪者對理財(cái)產(chǎn)品介于有一定的了解(28%)和不是很了解(43%)之間,這在很大程度上說明了一部分居民對于理財(cái)產(chǎn)品也已有所了解,但大部分普通居民對于理財(cái)產(chǎn)品方面知識還有待提高。

對于理財(cái)產(chǎn)品了解的渠道我們也做了調(diào)查,由此結(jié)果可知,人們了解理財(cái)產(chǎn)品的信息通常是通過網(wǎng)絡(luò)和財(cái)經(jīng)類的報(bào)紙雜志,約占36%,與此同時(shí)家人朋友的介紹(26%)、銀行等金融機(jī)構(gòu)(19%)和投資類的講座或者研討會(14%)也占有較大的份額。我們在此建議銀行需要拓寬理財(cái)產(chǎn)品的宣傳渠道,以更加多元的方式引導(dǎo)群眾。

統(tǒng)計(jì)的結(jié)果發(fā)現(xiàn),他們最為看重的是黃金、白銀等實(shí)物金屬的投資,這主要是受近期國際金融危機(jī)的影響。對于股票或基金的投資比較少,這由于近期股票市場狀況不好所致,也表明受訪者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低,主要偏保守型。同時(shí)我們也發(fā)現(xiàn),雖然房價(jià)調(diào)控力度相當(dāng)大,但是還有一批受訪者持續(xù)看漲樓市。值得一提的是,14%的受訪者表示明年將會看好銀行理財(cái)產(chǎn)品。這個(gè)數(shù)據(jù)略低于實(shí)物金屬。因此,我們從事銀行、證券等工作的發(fā)展前景比較廣,銀行理財(cái)產(chǎn)品還有很大的發(fā)展空間。`

在購買理財(cái)產(chǎn)品中,看重預(yù)期收益的占100%,看重投資期限的占59%,看重投資標(biāo)的的占47%,是否保本的占44%,看重手續(xù)費(fèi)的占27%。認(rèn)為高風(fēng)險(xiǎn)、高收益為最好的理財(cái)產(chǎn)品的占3%,穩(wěn)健的投資收益為最好的占72%,低風(fēng)險(xiǎn),低收益的占0%,風(fēng)險(xiǎn)與收益平衡的占15%。

大多數(shù)受訪者對銀行提出的預(yù)期收益率半信半疑(59%),這是一種正常而且成熟的心理,說明群眾對于預(yù)期收益率有了一定程度的了解。在銀行實(shí)際銷售中,對于預(yù)期收益率這一概念一般都以淡化處理,導(dǎo)致一部分消費(fèi)者認(rèn)為預(yù)期收益率就是收益率。不過,從調(diào)查結(jié)果上看僅有10%受訪者對預(yù)期收益率很有信心。

我們也對受訪者是否曾經(jīng)購買過銀行理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行了調(diào)查,本次調(diào)查結(jié)果顯示受訪者中大部分人曾經(jīng)購買過銀行理財(cái)產(chǎn)品,占總?cè)藬?shù)的63%。在曾經(jīng)購買過銀行理財(cái)產(chǎn)品的受訪者中,大部分選擇僅僅用不到他們30%的資金投入理財(cái)產(chǎn)品,這個(gè)比例偏小,說明大多數(shù)投資者并不把銀行理財(cái)產(chǎn)品作為主要的投資產(chǎn)品。

投資于理財(cái)產(chǎn)品是,有31%的人是為了資產(chǎn)保值,避免通貨膨脹帶來的縮水,有100%的人是為了資產(chǎn)增值,獲得額外的收益。有25%的人是為了為未來的支出做準(zhǔn)備(育兒、教育或者養(yǎng)老),有13%的人是為了分擔(dān)各項(xiàng)投資的風(fēng)險(xiǎn),9%的人是為了安排退休后的.生活費(fèi)用。

調(diào)查中也會發(fā)現(xiàn)46%的受訪者更傾向于在傳統(tǒng)的四大行(工農(nóng)建中行)購買理財(cái)產(chǎn)品,而且他們更中意保本浮動收益型(61%)的理財(cái)產(chǎn)品。在眾多的理財(cái)產(chǎn)品中,6月-1年期的理財(cái)產(chǎn)品是受訪者的理想選擇,占總?cè)藬?shù)的63%,說明受訪者喜歡投資短期產(chǎn)品。以上數(shù)據(jù)表明,在銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資者普遍持有保守態(tài)度,這在一定程度上影響了他們對于銀行理財(cái)產(chǎn)品的選擇。

五、調(diào)查結(jié)果發(fā)現(xiàn)的問題

(一)產(chǎn)品設(shè)計(jì)管理機(jī)制不健全。在日益激烈的市場競爭下,各家銀行為了爭奪市場份額,往往忽視了對質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)的管控,銀行未能按照符合客戶利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的適應(yīng)性原則設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品,導(dǎo)致創(chuàng)新能力不足,同質(zhì)化競爭日趨激烈。

(二)過分強(qiáng)調(diào)收益而淡化了風(fēng)險(xiǎn)。大部分投資者在選擇理財(cái)產(chǎn)品投資的時(shí)候并不能充分認(rèn)識到產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)程度,甚至還有市民認(rèn)為銀行理財(cái)產(chǎn)品完全無風(fēng)險(xiǎn),由此可想,部分商業(yè)銀行在理財(cái)產(chǎn)品的宣傳過程中未能充分揭示風(fēng)險(xiǎn),沒有

以醒目、通俗的文字進(jìn)行表達(dá),也沒有提供必要的舉例說明,而是過分強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品的預(yù)期收益率,誤導(dǎo)了投資者。

(三)投資者盲目認(rèn)購現(xiàn)象嚴(yán)重。除了產(chǎn)品本身、銷售誤導(dǎo)當(dāng)面的問題以外,投資者自身也不是沒有責(zé)任。從調(diào)查中可以看到,也有相當(dāng)大的一部分投資者是沖著理財(cái)產(chǎn)品的高收益去認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品的,盲目的只看到收益而不顧理財(cái)產(chǎn)品的各類風(fēng)險(xiǎn)。作為投資者,即便并非專業(yè)人士,但是認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品錢應(yīng)該清楚自己的投資方向和風(fēng)險(xiǎn);與此同時(shí),銷售人員也應(yīng)該針對不同的客戶群,根據(jù)他們自身風(fēng)險(xiǎn)偏好等情況,合理有效的提出不同的理財(cái)意見。

六、調(diào)查結(jié)果提出的建議

銀監(jiān)會應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)對銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理,使銀行完善對理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評級,并且根據(jù)客戶的收入狀況、對保本以及投資方向的要求等因素,分別為不同需求的投資者設(shè)計(jì)適合的產(chǎn)品。

銀行內(nèi)部應(yīng)當(dāng)提高理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理水平,對本行理財(cái)產(chǎn)品銷售人員進(jìn)行有效管理,建立相應(yīng)的管理制度,增強(qiáng)相關(guān)人員的專業(yè)知識、行業(yè)知識和管理能力,從而規(guī)范銷售行為,力求更好地保護(hù)客戶合法權(quán)益。

最后,由我們得出的結(jié)論可知,不同的客戶有不同的需求,銀行在理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行過程中,不能只追求盈利,還要對客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估,按照風(fēng)險(xiǎn)匹配原則,將適合的產(chǎn)品賣給適合的客戶。

篇十五 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司個(gè)人述職報(bào)告

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司個(gè)人述職報(bào)告

述職報(bào)告是任職者陳述自己任職情況,評議自己任職能力,接受上級領(lǐng)導(dǎo)考核和群眾監(jiān)督的一種應(yīng)用文,具有匯報(bào)性、總結(jié)性和理論性的特點(diǎn)。下面是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司個(gè)人述職報(bào)告,請參考。

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司個(gè)人述職報(bào)告1

尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)、同志們:

大家好!

時(shí)光如水,光陰似箭,充滿機(jī)遇與挑戰(zhàn)的xxxx年即將過去。一年來因?yàn)橛辛松霞夘I(lǐng)導(dǎo)的正確領(lǐng)導(dǎo),有了公司同仁的關(guān)心幫助,第一營銷服務(wù)部各方面的工作均取得了可喜的成就,有了長足的進(jìn)步。看到公司業(yè)務(wù)蒸蒸日上,我的內(nèi)心感到無比欣慰和驕傲,因?yàn)檫@其中飽含著我們?nèi)w員工辛勤的勞動和汗水,是我們與時(shí)俱進(jìn),奮發(fā)有為精神風(fēng)貌的體現(xiàn),也是我們兢兢業(yè)業(yè),齊心協(xié)力,迎難而上,扎實(shí)工作的結(jié)果。

在這里我要感謝分公司能夠給我這樣一個(gè)開創(chuàng)事業(yè)的機(jī)會,可以讓我親身參與和見證一個(gè)新的部門的成長,我想一個(gè)人只有經(jīng)過不斷努力,不斷奮斗,才能克服自身的缺點(diǎn),才能不斷超越自我,實(shí)現(xiàn)理想和人生的價(jià)值,這些經(jīng)歷對我今后的工作和生活來說都將是寶貴的財(cái)富?,F(xiàn)就我自06年12月任第一營銷服務(wù)部經(jīng)理助理以來所做的在主要工作向大家做一簡要陳述,不妥之處請批評指證。

一、深化思想認(rèn)識,明確職責(zé)定位。

我一直認(rèn)為,干好工作的前提是不但要對自己的能力有客觀的估量,而且對自己的崗位職責(zé)也要有相當(dāng)清醒的認(rèn)識。作為一名副職,我給自己的定位是:顧全大局,聽服從安排,積極協(xié)助正職開展日常工作,此外要充分發(fā)揮主觀能動性,為業(yè)務(wù)發(fā)展和內(nèi)控管理出謀劃策,同時(shí)不斷提高自己個(gè)人的業(yè)務(wù)能力。有了這一明確的定位,在工作中我就完全可以做到有的放矢,張弛有度,全身心的`投入。目前我和張經(jīng)理的職能分工還不是很明確,下一步還需要再加以細(xì)化,這樣才能避免出現(xiàn)職能死角,有效提升工作效率。

二、努力學(xué)習(xí)政治、業(yè)務(wù)理論,不斷提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和管理水平。

進(jìn)入保險(xiǎn)公司多年,一直都是在從事機(jī)關(guān)工作,缺乏管理和一線銷售的經(jīng)驗(yàn),新的工作崗位又要求我要盡快完成角色轉(zhuǎn)換,能夠在以前不太熟悉的領(lǐng)域有所建樹。在實(shí)際工作中,其實(shí)有很多問題都不是很難解決,但恰恰是知識與經(jīng)驗(yàn)上的不足使得我只能摸著石頭過河,事倍功半?,F(xiàn)代社會是一個(gè)快節(jié)奏,重能力的社會,稍有不慎就會被淘汰,我必須知恥而后勇,時(shí)刻心存危機(jī)感。因此一年來我?guī)缀跛械臉I(yè)余時(shí)間都在學(xué)習(xí)和充電,營銷、管理、策劃、政治、法律、金融,我如饑似渴的補(bǔ)充一切有用的知識。為了能夠勝任這個(gè)崗位,為了能夠做出更大的成績,為了以后不再出現(xiàn)書到用時(shí)方恨少的尷尬,我需要加倍的努力。在這個(gè)過程中,我清楚的意識到,干一份工作很容易,但想要干好就絕不是那么簡單了。

三、嚴(yán)格履行公司的各項(xiàng)規(guī)章制度和紀(jì)律要求。

沒有規(guī)矩,不成方圓,己所不欲,勿施于人。規(guī)范的制度,嚴(yán)明的紀(jì)律是我們一直都在強(qiáng)調(diào)的。作為管理人員,必然要在遵章守紀(jì)上做出表率。俗話說:喊破嗓子,不如做出樣子,如果在臺上說的是一套,在臺下做的又是一套,就會對下屬造成非常不好的影響。因此,任職以來,在日常工作中,我非常注重自身言行一致的形象,要求下屬做到的,我自己首先堅(jiān)決做到,要求部屬不能做的,我?guī)ь^不去違犯。在這一方面,我受到了比較高的評價(jià)。同時(shí)我自己也要克服長期從事機(jī)關(guān)工作形成的惰性,嚴(yán)以律己,戒驕戒躁,把飽滿的工作熱情和良好的精神面貌展現(xiàn)在大家面前。

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司個(gè)人述職報(bào)告2

尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)、同事們:

大家好。

我的工作是協(xié)助主任抓商險(xiǎn),主要負(fù)責(zé)投保錄入、單證管理。20xx年以來,在公司上級部門的正確領(lǐng)導(dǎo)下,在保險(xiǎn)社主任的帶領(lǐng)下,我較好地完成了各項(xiàng)工作任務(wù)。下面就工作情況向各位領(lǐng)導(dǎo)和同事們寫論文做如下匯報(bào),不妥之處敬請批評指正。

一、積極主動,完成保費(fèi)收入。

為了完成保費(fèi)任務(wù),在工作中我和同事們經(jīng)常加班加點(diǎn),尤其學(xué)生平安保險(xiǎn)錄入期間,由于入保的學(xué)生多,時(shí)間緊,我們起早貪黑,廢寢忘食,幾乎每天都要加班到十點(diǎn)以后。我和同事們?nèi)蝿谌卧?,毫無怨言,我們的共同心愿就是希望我們的公司越來越好。由于我和大家認(rèn)真主動的工作,20xx年,我們順利完成了公司商險(xiǎn)的各項(xiàng)保費(fèi)任務(wù)共120萬元,其中:機(jī)動車商業(yè)險(xiǎn)406486.31元、交強(qiáng)險(xiǎn)302325.54元、龍吉79570元、龍健86400元等。20xx年上半年,我們也已完成全年保費(fèi)的65%,力爭年底全面完成公司商險(xiǎn)的各項(xiàng)保費(fèi)任務(wù)。

二、加強(qiáng)學(xué)習(xí),提高業(yè)務(wù)技能。

為了適應(yīng)當(dāng)前工作的需要,我時(shí)刻把學(xué)習(xí)放在第一位,勤于學(xué)習(xí),善于創(chuàng)造,不斷加強(qiáng)自身業(yè)務(wù)素質(zhì)的訓(xùn)練,不斷提高業(yè)務(wù)操作技能和為寫論文客戶服務(wù)的基本功,掌握了應(yīng)有的專業(yè)業(yè)務(wù)技能和服務(wù)技巧。同時(shí)認(rèn)真鉆研保險(xiǎn)業(yè)務(wù)知識,精益求精,全方面加強(qiáng)學(xué)習(xí),努力提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì)水平,特別是增強(qiáng)保險(xiǎn)方面的知識,努力做一個(gè)真正的保險(xiǎn)人。于此同時(shí),也積極貫徹總公司關(guān)于公司發(fā)展的一系列重要指示,與時(shí)俱進(jìn),勤奮工作,務(wù)實(shí)求效。

通過學(xué)習(xí),我在日常管理中能夠認(rèn)真嚴(yán)格的按照上級公司的《財(cái)務(wù)管理規(guī)定》、《單證管理規(guī)定》和承保相關(guān)規(guī)定,積極有效的開展工作,在業(yè)務(wù)臺帳專項(xiàng)檢查、單證管理驗(yàn)收、單證裝訂、應(yīng)收保費(fèi)管理等多項(xiàng)檢查中得到了較好的成績。

除了投保錄入工作,我還負(fù)責(zé)單證管理。在單證管理上嚴(yán)格按照總公司單證管理辦法執(zhí)行,保證單證安全,防范風(fēng)險(xiǎn),規(guī)范使用,仔細(xì)認(rèn)真做好各個(gè)細(xì)節(jié)環(huán)節(jié)的整理工作。在工作中嚴(yán)格按照規(guī)章制度操作,堅(jiān)決杜絕違章、違規(guī)現(xiàn)象的發(fā)生。

三、認(rèn)真工作,加強(qiáng)服務(wù)質(zhì)量。

作為一個(gè)出單員,每天擺在面前的總是那平平凡凡的保險(xiǎn)單,看起來工作是枯燥無味,但我深知,每一筆錄入,每一次出單,都和保險(xiǎn)社全年任務(wù)的完成、公司的形象緊緊地聯(lián)系在一起的。每出一份保單,要填50多個(gè)空,稍不注意就容易填錯(cuò)。比如有時(shí)候容易把車架號和發(fā)動機(jī)號看錯(cuò),有時(shí)候容易把起保日期搞錯(cuò),有時(shí)候容易把客戶的身份證號碼填錯(cuò)……因?yàn)槊刻靵淼目蛻羟闆r各不相同,所以每天的工作量也是不同的。有時(shí)一天來的客戶只有是幾個(gè)人而已,相對錄單就沒有那么繁忙和混亂。但如果遇到一天的客戶流量很大,就會讓自己手忙腳亂,為了保證每一筆錄入的準(zhǔn)確性,我每時(shí)每刻寫論文都在提醒自己要認(rèn)真負(fù)責(zé),工作的認(rèn)真使我每次都能順利的完成保單錄入,沒有失誤,這個(gè)讓我感到很欣慰。同時(shí)我在一定程度上加大對原有客戶的重視程度,掌握續(xù)保業(yè)務(wù)的分布情況,提前做好續(xù)保準(zhǔn)備工作,爭取早聯(lián)系、早溝通、早簽單,盡量避免因疏忽和時(shí)間延誤而造成業(yè)務(wù)損失。以誠實(shí)守信、主動熱情、服務(wù)周到面對每一位客戶。

四、工作不足及今后打算

一年來,我憑著對工作的熱愛,竭盡全力來履行自己的工作和崗位職責(zé),努力按上級領(lǐng)導(dǎo)的要求做好各方面工作,取得了一定的成績,但還有很多不足。首先我還應(yīng)繼續(xù)加強(qiáng)內(nèi)控制度的學(xué)習(xí),遠(yuǎn)離合規(guī)風(fēng)險(xiǎn);其次在工作上要向先進(jìn)的保險(xiǎn)社學(xué)習(xí),加強(qiáng)內(nèi)業(yè)整理。

在下半年的工作中,我將和同事們共同努力完成上級領(lǐng)導(dǎo)交辦的各項(xiàng)工作任務(wù),做好日常工作。我會在工作中努力查找差距,勇敢地克服缺點(diǎn)和不足,進(jìn)一步提高自身綜合素質(zhì),把該做的工作做實(shí)、做好。

最后祝愿我們公司在公司領(lǐng)導(dǎo)的帶領(lǐng)下、全體員工的共同努力下,再上臺階,再創(chuàng)輝煌。

謝謝大家!

財(cái)產(chǎn)報(bào)告15篇

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司個(gè)人述職報(bào)告述職報(bào)告是任職者陳述自己任職情況,評議自己任職能力,接受上級領(lǐng)導(dǎo)考核和群眾監(jiān)督的一種應(yīng)用文,具有匯報(bào)性、總結(jié)性和理論性的特點(diǎn)。下面是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公…
推薦度:
點(diǎn)擊下載文檔文檔為doc格式

相關(guān)財(cái)產(chǎn)信息

  • 財(cái)產(chǎn)報(bào)告15篇
  • 財(cái)產(chǎn)報(bào)告15篇57人關(guān)注

    財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司個(gè)人述職報(bào)告述職報(bào)告是任職者陳述自己任職情況,評議自己任職能力,接受上級領(lǐng)導(dǎo)考核和群眾監(jiān)督的一種應(yīng)用文,具有匯報(bào)性、總結(jié)性和理論性的特點(diǎn)。下面是 ...[更多]

報(bào)告范文熱門信息