歡迎光臨管理范文網(wǎng)
當(dāng)前位置:報告大全 > 工作報告 > 分析報告

個人理財分析報告5篇

發(fā)布時間:2023-05-20 07:18:24 查看人數(shù):36

個人理財分析報告

篇一 個人理財實習(xí)報告

xx年3月至5月兩個月期間,我在廣州曼杰頓企業(yè)集團(tuán)曼杰頓投資咨詢有限理財顧問崗位實習(xí)。這是第一次正式與社會接并軌踏上工作崗位,開始與以往完全不一樣的生活。每天在規(guī)定的時間上下班,上班期間要認(rèn)真準(zhǔn)時地完成自己的工作任務(wù),不能草率敷衍了事。我們的肩上開始扛著民事責(zé)任,凡事得謹(jǐn)慎小心,否則隨時可能要為一個小小的錯誤承擔(dān)嚴(yán)重的后果付出巨大的代價,再也不是一句對不起和一紙道歉書所能解決。

“天下英雄皆我輩,一入江湖立馬催。”從大學(xué)校園到社會的大環(huán)境的轉(zhuǎn)變,身邊接觸的人也完全換了角色,老師變成老板,同學(xué)變成同事,相處之道完全不同。在這巨大的轉(zhuǎn)變中,我們可能彷徨,迷茫,無法馬上適應(yīng)新的環(huán)境。我們也許看不慣企業(yè)之間殘酷的競爭,無法忍受同事之間漠不關(guān)心的眼神和言語。很多時候覺得自己沒有受到領(lǐng)導(dǎo)重用,所干的只是一些無關(guān)重要的雜活,自己的提議或工作不能得到老板的肯定。做不出成績時,會有來自各方面的壓力,老板的眼色同事的嘲諷。而在學(xué)校,有同學(xué)老師的關(guān)心和支持,每日只是上上課,很輕松。常言道:工作一兩年勝過十多年的讀書。兩個月的實習(xí)時間雖然不長,但是我從中到了很多知識,關(guān)于做人,做事,做學(xué)問。

自學(xué)能力

“在大學(xué)里學(xué)的不是知識,而是一種叫做自學(xué)的能力。”參加工作后才能深刻體會這句話的含義。除了英語、計算機(jī)和國際金融操作外,課本上學(xué)的其他理論知識用到的相對比較很少,當(dāng)然這只是針對的現(xiàn)在所從事的工作。我擔(dān)任的是理財顧問(或稱操盤手),平時在工作就是面對電腦觀察外匯市場行情的變化,查找和了解最新的國際金融政策和一些重要商業(yè)機(jī)構(gòu)的財務(wù)情況,在根據(jù)這些信息和數(shù)據(jù)判定外匯市場的走勢,最后找準(zhǔn)時機(jī),選擇合適的價位進(jìn)倉??瓷先ナ呛鯖]用上自己所學(xué)的專業(yè)知識。不過其他的同事他們的專業(yè)也是百花齊放,有英語專業(yè)的,有國際經(jīng)濟(jì)于貿(mào)易、市場營銷、工商管理等等。但是現(xiàn)在的社會是知識復(fù)合型的社會,它所要求的不僅是專業(yè)的更是全面的。我們這一批新的員工都是經(jīng)過高等教育的,這在我們培訓(xùn)中就顯現(xiàn)出來了,在我們工作一星期后我們就熟悉了所有的工作流程,這也充分說明了我們有及強的適應(yīng)能力和自學(xué)能力。在這個信息爆炸的時代,知識更新太快,靠原有的一點知識肯定是不行的。我們必須在工作中勤于動手慢慢琢磨,不斷學(xué)習(xí)不斷積累,遇到不懂的地方,自己先想方設(shè)法解決,實在不行可以虛心請教他人,而沒有自學(xué)能力的人遲早要被企業(yè)和社會所淘汰。

工作很輕松

在廣州和幾個同學(xué)一起住房住,住的地方離工作的地方不算是很遠(yuǎn),有6個公車站,但是每天早上7點30就得起床去擠公交車,因為廣州的公車確實太擠了,這還不要緊,最重要得是還塞車,一塞下來就是未知數(shù),6個站,在梧州的話不會超過20分鐘,這里有時一站就得花這么久的時間,一般去上班平均的時間是40分鐘,我們是9點上班,還有30分鐘的預(yù)留時間,想想夠慘的,就算再熱再差的天氣,只要不是周末,都得去上班,公司還有一個好處就是周末從來不加班,因為周末的外匯是不開盤的,還有就是一些國外比較重要的節(jié)日如圣誕等,我們上班要求很嚴(yán)格,男士一定要正裝,要打領(lǐng)帶帶工牌,上下班都要打卡,遲到或早退都是要扣工資的,我們必須克制自己,不能隨心所欲地不想上班就不來,而不像在學(xué)??梢运瘧杏X,實在不想上課的時候可以逃課,自由許多。

篇二 個人理財崗位實習(xí)報告

2023年3月至5月兩個月期間,我在廣州曼杰頓企業(yè)集團(tuán)曼杰頓投資咨詢有限理財顧問崗位實習(xí)。這是第一次正式與社會接并軌踏上工作崗位,開始與以往完全不一樣的生活。每天在規(guī)定的時間上下班,上班期間要認(rèn)真準(zhǔn)時地完成自己的工作任務(wù),不能草率敷衍了事。我們的肩上開始扛著民事責(zé)任,凡事得謹(jǐn)慎小心,否則隨時可能要為一個小小的錯誤承擔(dān)嚴(yán)重的后果付出巨大的代價,再也不是一句對不起和一紙道歉書所能解決。

“天下英雄皆我輩,一入江湖立馬催?!睆拇髮W(xué)校園到社會的大環(huán)境的轉(zhuǎn)變,身邊接觸的人也完全換了角色,老師變成老板,同學(xué)變成同事,相處之道完全不同。在這巨大的轉(zhuǎn)變中,我們可能彷徨,迷茫,無法馬上適應(yīng)新的環(huán)境。我們也許看不慣企業(yè)之間殘酷的競爭,無法忍受同事之間漠不關(guān)心的眼神和言語。很多時候覺得自己沒有受到領(lǐng)導(dǎo)重用,所干的只是一些無關(guān)重要的雜活,自己的提議或工作不能得到老板的肯定。做不出成績時,會有來自各方面的壓力,老板的眼色同事的嘲諷。而在學(xué)校,有同學(xué)老師的關(guān)心和支持,每日只是上上課,很輕松。常言道:工作一兩年勝過十多年的讀書。兩個月的實習(xí)時間雖然不長,但是我從中到了很多知識,關(guān)于做人,做事,做學(xué)問。

自學(xué)能力

“在大學(xué)里學(xué)的不是知識,而是一種叫做自學(xué)的能力?!眳⒓庸ぷ骱蟛拍苌羁腆w會這句話的含義。除了英語、計算機(jī)和國際金融操作外,課本上學(xué)的其他理論知識用到的相對比較很少,當(dāng)然這只是針對的現(xiàn)在所從事的工作。我擔(dān)任的是理財顧問(或稱操盤手),平時在工作就是面對電腦觀察外匯市場行情的變化,查找和了解最新的國際金融政策和一些重要商業(yè)機(jī)構(gòu)的財務(wù)情況,在根據(jù)這些信息和數(shù)據(jù)判定外匯市場的走勢,最后找準(zhǔn)時機(jī),選擇合適的價位進(jìn)倉。看上去是乎沒用上自己所學(xué)的專業(yè)知識。不過其他的同事他們的專業(yè)也是百花齊放,有英語專業(yè)的,有國際經(jīng)濟(jì)于貿(mào)易、市場營銷、工商管理等等。但是現(xiàn)在的社會是知識復(fù)合型的社會,它所要求的不僅是專業(yè)的更是全面的。我們這一批新的員工都是經(jīng)過高等教育的,這在我們培訓(xùn)中就顯現(xiàn)出來了,在我們工作一星期后我們就熟悉了所有的工作流程,這也充分說明了我們有及強的適應(yīng)能力和自學(xué)能力。在這個信息爆炸的時代,知識更新太快,靠原有的一點知識肯定是不行的。我們必須在工作中勤于動手慢慢琢磨,不斷學(xué)習(xí)不斷積累,遇到不懂的地方,自己先想方設(shè)法解決,實在不行可以虛心請教他人,而沒有自學(xué)能力的人遲早要被企業(yè)和社會所淘汰。

工作很輕松

在廣州和幾個同學(xué)一起住房住,住的地方離工作的地方不算是很遠(yuǎn),有6個公車站,但是每天早上7點30就得起床去擠公交車,因為廣州的公車確實太擠了,這還不要緊,最重要得是還塞車,一塞下來就是未知數(shù),6個站,在梧州的話不會超過20分鐘,這里有時一站就得花這么久的時間,一般去上班平均的時間是40分鐘,我們是9點上班,還有30分鐘的預(yù)留時間,想想夠慘的,就算再熱再差的天氣,只要不是周末,都得去上班,公司還有一個好處就是周末從來不加班,因為周末的外匯是不開盤的,還有就是一些國外比較重要的節(jié)日如圣誕等,我們上班要求很嚴(yán)格,男士一定要正裝,要打領(lǐng)帶帶工牌,上下班都要打卡,遲到或早退都是要扣工資的,我們必須克制自己,不能隨心所欲地不想上班就不來,而不像在學(xué)??梢运瘧杏X,實在不想上課的時候可以逃課,自由許多。

篇三 個人理財崗位實習(xí)報告范文

2023年3月至5月兩個月期間,我在廣州曼杰頓企業(yè)集團(tuán)曼杰頓投資咨詢有限理財顧問崗位實習(xí)。這是第一次正式與社會接并軌踏上工作崗位,開始與以往完全不一樣的生活。每天在規(guī)定的時間上下班,上班期間要認(rèn)真準(zhǔn)時地完成自己的工作任務(wù),不能草率敷衍了事。我們的肩上開始扛著民事責(zé)任,凡事得謹(jǐn)慎小心,否則隨時可能要為一個小小的錯誤承擔(dān)嚴(yán)重的后果付出巨大的代價,再也不是一句對不起和一紙道歉書所能解決。

“天下英雄皆我輩,一入江湖立馬催?!睆拇髮W(xué)校園到社會的大環(huán)境的轉(zhuǎn)變,身邊接觸的人也完全換了角色,老師變成老板,同學(xué)變成同事,相處之道完全不同。在這巨大的轉(zhuǎn)變中,我們可能彷徨,迷茫,無法馬上適應(yīng)新的環(huán)境。我們也許看不慣企業(yè)之間殘酷的競爭,無法忍受同事之間漠不關(guān)心的眼神和言語。很多時候覺得自己沒有受到領(lǐng)導(dǎo)重用,所干的只是一些無關(guān)重要的雜活,自己的提議或工作不能得到老板的肯定。做不出成績時,會有來自各方面的壓力,老板的眼色同事的嘲諷。而在學(xué)校,有同學(xué)老師的關(guān)心和支持,每日只是上上課,很輕松。常言道:工作一兩年勝過十多年的讀書。兩個月的實習(xí)時間雖然不長,但是我從中到了很多知識,關(guān)于做人,做事,做學(xué)問。

自學(xué)能力

“在大學(xué)里學(xué)的不是知識,而是一種叫做自學(xué)的能力?!眳⒓庸ぷ骱蟛拍苌羁腆w會這句話的含義。除了英語、計算機(jī)和國際金融操作外,課本上學(xué)的其他理論知識用到的相對比較很少,當(dāng)然這只是針對的現(xiàn)在所從事的工作。我擔(dān)任的是理財顧問(或稱操盤手),平時在工作就是面對電腦觀察外匯市場行情的變化,查找和了解最新的國際金融政策和一些重要商業(yè)機(jī)構(gòu)的財務(wù)情況,在根據(jù)這些信息和數(shù)據(jù)判定外匯市場的走勢,最后找準(zhǔn)時機(jī),選擇合適的價位進(jìn)倉。看上去是乎沒用上自己所學(xué)的專業(yè)知識。不過其他的同事他們的專業(yè)也是百花齊放,有英語專業(yè)的,有國際經(jīng)濟(jì)于貿(mào)易、市場營銷、工商管理等等。但是現(xiàn)在的社會是知識復(fù)合型的社會,它所要求的不僅是專業(yè)的更是全面的。我們這一批新的員工都是經(jīng)過高等教育的,這在我們培訓(xùn)中就顯現(xiàn)出來了,在我們工作一星期后我們就熟悉了所有的工作流程,這也充分說明了我們有及強的適應(yīng)能力和自學(xué)能力。在這個信息爆炸的時代,知識更新太快,靠原有的一點知識肯定是不行的。我們必須在工作中勤于動手慢慢琢磨,不斷學(xué)習(xí)不斷積累,遇到不懂的地方,自己先想方設(shè)法解決,實在不行可以虛心請教他人,而沒有自學(xué)能力的人遲早要被企業(yè)和社會所淘汰。

工作很輕松

在廣州和幾個同學(xué)一起住房住,住的地方離工作的地方不算是很遠(yuǎn),有6個公車站,但是每天早上7點30就得起床去擠公交車,因為廣州的公車確實太擠了,這還不要緊,最重要得是還塞車,一塞下來就是未知數(shù),6個站,在梧州的話不會超過20分鐘,這里有時一站就得花這么久的時間,一般去上班平均的時間是40分鐘,我們是9點上班,還有30分鐘的預(yù)留時間,想想夠慘的,就算再熱再差的天氣,只要不是周末,都得去上班,公司還有一個好處就是周末從來不加班,因為周末的外匯是不開盤的,還有就是一些國外比較重要的節(jié)日如圣誕等,我們上班要求很嚴(yán)格,男士一定要正裝,要打領(lǐng)帶帶工牌,上下班都要打卡,遲到或早退都是要扣工資的,我們必須克制自己,不能隨心所欲地不想上班就不來,而不像在學(xué)??梢运瘧杏X,實在不想上課的時候可以逃課,自由許多。

篇四 對個人理財業(yè)務(wù)的市場調(diào)查報告

對個人理財業(yè)務(wù)的市場調(diào)查報告

隨著20**年我國金融業(yè)的全面對外開放,外資銀行的步步入侵,個人理財業(yè)務(wù)作為高利潤、高增長的業(yè)務(wù),漸已成為中外金融機(jī)構(gòu)搶奪客戶的利器。未來將是我國理財市場高速發(fā)展的階段,一場銀行個人理財業(yè)務(wù)的變革正在向縱深推進(jìn)。正因為如此,為了及早了解和掌握個人理財業(yè)務(wù)的市場,以應(yīng)對國內(nèi)外同業(yè)競爭的需要,我們對當(dāng)前商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的開展情況進(jìn)行了市場調(diào)查。

據(jù)調(diào)查,各商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展雖然具備了一定的條件和基礎(chǔ),但在產(chǎn)品、宣傳、營銷、人員等方面仍受到制約,并存在著相關(guān)的一些問題。

一、個人理財業(yè)務(wù)存在的問題

1、思想認(rèn)識有偏面性。根據(jù)二八定律法則,大部分人認(rèn)為個人理財業(yè)務(wù)的營銷就是對20%的客戶營銷。的確,從客戶貢獻(xiàn)度來確定戰(zhàn)略重點和分配銀行資源,這無疑是銀行集約化、精細(xì)化經(jīng)營的明智選擇。但銀行要由經(jīng)營產(chǎn)品向經(jīng)營服務(wù)、品牌、文化方面發(fā)展,就不能對低端客戶“一放了之”、“一棄了之”。誰又能保證得了今天那80%的客戶不會是明天那20%的客戶。應(yīng)該盡量的多了解客戶的個人信息,對于一些有潛力可挖的`客戶要盡力向他們推介新的金融產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)的經(jīng)營服務(wù)理念,以期搶得營銷的先機(jī)。

2、理財產(chǎn)品過于單一。盡管商業(yè)銀行的理財產(chǎn)品創(chuàng)新不斷,但與市民的理財意愿還有一定差距。究其原因,是理財產(chǎn)品過于單一,同質(zhì)性較大,缺乏一攬子的理財產(chǎn)品。且老百姓已不再滿足于一家金融企業(yè)提供的單一品牌的服務(wù)與產(chǎn)品,需要的是市場上最合適自己的各種類型、各種品牌的金融服務(wù)與產(chǎn)品組合。

3、新產(chǎn)品宣傳和培訓(xùn)不到位。在新的理財產(chǎn)品推出同時,經(jīng)常會忽略對內(nèi)部人員的宣傳,造成只有具體負(fù)責(zé)銷售的相關(guān)部門了解該理財產(chǎn)品的情況,其他部門則知之甚少。且宣傳的方式還停留在橫幅、告示牌、印刷材料等傳統(tǒng)介質(zhì)上。另外,基層一線人員普遍缺少理財專業(yè)知識,在銷售新理財產(chǎn)品時又缺乏對這些人員的培訓(xùn),造成一線人員在宣傳營銷時只能簡單根據(jù)宣傳材料照本宣科,根本談不上銷售理財產(chǎn)品所需要的專業(yè)要求。

4、客戶經(jīng)理缺乏綜合素質(zhì)。銀行的大多數(shù)客戶經(jīng)理只具有銀行會計、儲蓄或信貸等某一方面的工作經(jīng)驗,在專業(yè)技能和營銷技巧上很難適應(yīng)客戶經(jīng)理內(nèi)在質(zhì)的要求。隨著客戶的日趨成熟,由被動接受銀行轉(zhuǎn)變?yōu)閾駜?yōu)選擇銀行,他們對金融服務(wù)的要求越來越高,沒有良好的業(yè)務(wù)素質(zhì)和技能,沒有一定的公關(guān)營銷能力,根本無法適應(yīng)客戶、市場和商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營的需要。

二、對個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的建議

針對當(dāng)前個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的問題,以及同業(yè)行處的先進(jìn)經(jīng)驗,提出以下幾個建議僅供參考。

1、加快客戶細(xì)分。開展個人理財業(yè)務(wù),必須對客戶群體進(jìn)行細(xì)分,壓濾機(jī)濾布在此基礎(chǔ)上確定銀行的目標(biāo)客戶群,并采取差異化的分層服務(wù)方式。根據(jù)我國實際,通過對客戶的資產(chǎn)規(guī)模、年齡階段、所在區(qū)域三個方面進(jìn)行細(xì)分后,銀行可把中高收入、中青年、住所區(qū)域較好的等有潛力的客戶確定為目標(biāo)客戶群體,對其可進(jìn)行一對一的個性化服務(wù)形式,而其他客戶一般以柜臺及自助設(shè)備服務(wù)為主。

2、提供最佳的理財服務(wù)。根據(jù)客戶需求,在實現(xiàn)個人金融資產(chǎn)流動性、安全性和盈利性的前提下,應(yīng)根據(jù)不同客戶的需求為客戶量身定做設(shè)計綜合理財方案,即在現(xiàn)有理財產(chǎn)品的基礎(chǔ)上設(shè)計基金、分紅類型的保險及購買國債等投資的最佳組合咨詢,以期為客戶帶來更高的收益。

3、加大新產(chǎn)品的宣傳和培訓(xùn)。在銷售新的理財產(chǎn)品之前,應(yīng)做好前期的籌備工作,指定專業(yè)人士就具體理財產(chǎn)品設(shè)計宣傳營銷方案,方案中應(yīng)針對不同客戶提出不同營銷策略,力求在實際工作中能切實可行。并加大對基層一線人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn),定期組織員工學(xué)習(xí)財務(wù)策劃、投資、保險等各種理財基本課程。在內(nèi)部人才有限的情況下,可聘請外部專業(yè)人士來強化培訓(xùn)。

4、培養(yǎng)復(fù)合型的客戶經(jīng)理。作為聯(lián)系銀行與客戶之間的橋梁,銀行產(chǎn)品的營銷人,商業(yè)銀行應(yīng)加大加快對客戶經(jīng)理的培養(yǎng)力度和速度,提升客戶經(jīng)理的整體素質(zhì),在熟悉理財產(chǎn)品的同時,還要求精通會計、儲蓄、信貸和法律等方面的相關(guān)知識,并通過對客戶優(yōu)質(zhì)的系列貼心服務(wù),來提高對銀行的滿意度,培養(yǎng)自己忠實的客戶群體,樹立商業(yè)銀行良好的品牌服務(wù)形象。

篇五 商業(yè)銀行個人理財報告

商業(yè)銀行個人理財報告

[摘 要]本文在介紹我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上,分析了目前商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的一些問題,如理財產(chǎn)品雷同、風(fēng)險揭示不足、缺乏優(yōu)秀的理財師等,并針對這些問題提出了相應(yīng)的對策建議。

[關(guān)鍵詞]商業(yè)銀行 個人理財 風(fēng)險管理

個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行運用各種金融知識,專業(yè)技術(shù)以及廣泛的資金信用等專業(yè)優(yōu)勢,根據(jù)客戶的財務(wù)狀況和具體要求,為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。

一、我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀

近年來,隨著我國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和居民財富的日益積累,越來越多的人希望自己的資產(chǎn)能夠保值增值,希望得到專業(yè)的理財服務(wù)。與此同時,我國商業(yè)銀行的個人理財業(yè)務(wù)也得到了迅速發(fā)展,個人理財產(chǎn)品不斷豐富。據(jù)統(tǒng)計,2007年商業(yè)銀行人民幣理財產(chǎn)品發(fā)行了1302只,外幣理財產(chǎn)品發(fā)行了1760只,均遠(yuǎn)超過2006年的水平,呈現(xiàn)出爆發(fā)性的增長。2008年上半年,伴隨著資本市場的深幅回調(diào),基金、券商集合理財產(chǎn)品遭遇重創(chuàng)。盡管商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)在4月份經(jīng)歷了較為嚴(yán)厲的“監(jiān)管風(fēng)暴”,但憑借其穩(wěn)健、多樣化等優(yōu)勢,受到投資者的追捧,成為資本市場弱勢下的資金避風(fēng)港。銀行理財產(chǎn)品在2008年上半年取得快速發(fā)展,共有53家商業(yè)銀行發(fā)行了2165款理財產(chǎn)品,其中40家中資銀行發(fā)行了1780款產(chǎn)品,10家外資銀行發(fā)行了385款產(chǎn)品。

今年上半年,銀行理財業(yè)務(wù)呈現(xiàn)出以下幾個特點:1.受人民幣兌美元持續(xù)升值的影響,人民幣理財產(chǎn)品市場占比不斷增加,達(dá)到60.8%,美元理財產(chǎn)品市場占比不斷下降,為19.6%,其它幣種的理財產(chǎn)品合計占比與美元產(chǎn)品相當(dāng)。2.由于cpi居高不下、通脹壓力加大、資本市場持續(xù)低迷,短期人民幣理財產(chǎn)品受投資者青睞,6個月期以內(nèi)產(chǎn)品市場占比55.9%,成為市場主流產(chǎn)品,尤其是穩(wěn)健型的短期銀行理財產(chǎn)品受到投資者的熱烈追捧。3.信貸資產(chǎn)類理財產(chǎn)品不斷升溫,產(chǎn)品發(fā)行數(shù)與市場占比持續(xù)上升;而由于a股市場大幅調(diào)整,新股申購類理財產(chǎn)品在短暫延續(xù)了去年的輝煌之后出現(xiàn)大幅萎縮,到 5、6 月份幾近消失。4.qdii理財產(chǎn)品遭遇資本市場風(fēng)險,在指責(zé)聲中艱難前行;結(jié)構(gòu)型理財產(chǎn)品經(jīng)歷了年初的零收益事件之后,在第二季度逐步走出陰影。

二、我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展存在的問題

雖然國內(nèi)銀行個人理財業(yè)務(wù)近年來有了長足發(fā)展,但是與國外銀行理財業(yè)務(wù)相比,無論從規(guī)模上還是從內(nèi)容上都差距甚遠(yuǎn),存在不少問題。

(一)理財產(chǎn)品雷同,產(chǎn)品設(shè)計管理機(jī)制不健全

目前國內(nèi)各家銀行推出的理財產(chǎn)品雖然名目眾多,但實質(zhì)上大同小異,互相效仿,沒有本質(zhì)上的差別,銀行理財服務(wù)實質(zhì)性內(nèi)容少,產(chǎn)品整體技術(shù)含量較低。一些商業(yè)銀行在設(shè)計理財產(chǎn)品時沒有充分考慮客戶利益和風(fēng)險承受能力,沒有從資產(chǎn)配置的角度進(jìn)行產(chǎn)品開發(fā)和投資組合設(shè)計,沒有應(yīng)用科學(xué)合理的測算方法預(yù)測理財投資組合的收益率,沒有設(shè)置相應(yīng)的市場風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)和有效的市場風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制體系。

(二)專業(yè)人才缺乏

商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)是一項綜合性業(yè)務(wù),政策性強、涉及面廣、服務(wù)要求高,要求理財師具備較高的素質(zhì)。一個優(yōu)秀的理財師需要全面了解理財產(chǎn)品的各項功能,熟練掌握證券、銀行、保險、法律、稅收、財務(wù)等多方面知識,具備豐富實踐操作經(jīng)驗,并有良好的交際和組織協(xié)調(diào)能力。但是國內(nèi)銀行普遍缺乏高素質(zhì)的優(yōu)秀理財人員,一些理財人員自身缺乏必要的專業(yè)知識、行業(yè)知識和管理能力,對所從事業(yè)務(wù)有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章也不了解,對所推介產(chǎn)品的風(fēng)險特性認(rèn)識不足,造成了銷售行為的不規(guī)范。

(三)產(chǎn)品宣傳中風(fēng)險揭示不足,客戶評估工作欠缺

一些商業(yè)銀行在推銷理財產(chǎn)品的時候風(fēng)險揭示不足,沒有以醒目、通俗的文字進(jìn)行表達(dá),過分強調(diào)預(yù)期收益率,追求銷售業(yè)績。一些商業(yè)銀行在為客戶提供理財服務(wù)時沒有對客戶進(jìn)行風(fēng)險偏好評估,或隨意評估。對客戶的投資目的、財務(wù)狀況、以及風(fēng)險認(rèn)知和承受能力了解不深,導(dǎo)致客戶購買了并不適合的理財產(chǎn)品,造成了客戶的損失。

(四)科技支撐力度不足

以計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)和通迅技術(shù)為中心的金融電子化是理財業(yè)務(wù)發(fā)展的技術(shù)依托。目前我國商業(yè)銀行技術(shù)服務(wù)手段落后,通迅網(wǎng)絡(luò)、計算機(jī)應(yīng)用軟件配套能力差,科技化程度低,大多數(shù)商業(yè)銀行還在以宣傳圖表、資料、計算器等簡單工具為主,缺少專門為客戶設(shè)計的電腦軟件,以及提供必要的查詢和市場資訊服務(wù),更談不上為客戶做理財分析、調(diào)查、量身定做理財目標(biāo)和計劃等。

三、發(fā)展我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的思路

我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)還處于新興階段,龐大并持續(xù)增長的個人金融資產(chǎn),為我國商業(yè)銀行發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)提供了充分的物質(zhì)基礎(chǔ),市場前景十分廣闊。

(一)加快理財產(chǎn)品的創(chuàng)新

隨著社會不同經(jīng)濟(jì)主體對金融服務(wù)需求的多樣化,以及銀行間競爭的加劇,要求商業(yè)銀行不斷推出有市場特色、有效益的新產(chǎn)品。商業(yè)銀行應(yīng)積極與證券、保險、信托等非銀行金融機(jī)構(gòu)合作,努力發(fā)展交叉性金融業(yè)務(wù),不斷推進(jìn)產(chǎn)品整合、開發(fā)能力,加快個人理財產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新。商業(yè)銀行應(yīng)建立完備的客戶信息系統(tǒng)平臺,細(xì)分客戶層次,對不同層次的客戶設(shè)計不同的理財產(chǎn)品與投資方案,提供有針對性的、差別化的產(chǎn)品和服務(wù),滿足不同層次客戶的需求。

(二)個人理財服務(wù)的改進(jìn)

個人理財服務(wù)的質(zhì)量對理財業(yè)務(wù)的開展至關(guān)重要。中資銀行個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)以客戶為中心,理財師要幫助客戶分析自己的風(fēng)險承受能力、理財目標(biāo),詳細(xì)了解客戶的.財務(wù)狀況及其它各方面的投資需求,向客戶傳達(dá)正確的理財觀念和方法,推薦適合的理財產(chǎn)品。除此之外,理財師應(yīng)定期訪問客戶,根據(jù)客戶財務(wù)需求的變化及時調(diào)整服務(wù)內(nèi)容。商業(yè)銀行應(yīng)定期為客戶寄送理財明細(xì),便于客戶隨時了解自己的資產(chǎn)負(fù)債狀況、可運用的資金、盈虧情況等,讓客戶感受到貼心的人性化服務(wù)。一旦成為銀行的貴賓級客戶,要能享受銀行一些特別的優(yōu)惠服務(wù),比如房屋按揭優(yōu)惠利率、信用卡消費打折、外匯兌換優(yōu)惠等。

(三)建立完整的信息披露機(jī)制,完善風(fēng)險管理

商業(yè)銀行在設(shè)計理財產(chǎn)品、宣傳銷售理財產(chǎn)品、投資及后續(xù)服務(wù)等環(huán)節(jié)應(yīng)建立全面的風(fēng)險管理體系,及時向客戶充分披露相關(guān)信息。監(jiān)管部門應(yīng)嚴(yán)格監(jiān)管,要求理財人員在銷售理財產(chǎn)品時要向投資者完整、準(zhǔn)備、詳盡地揭示每個產(chǎn)品內(nèi)在的風(fēng)險結(jié)構(gòu),讓客戶了解產(chǎn)品的操作方式和風(fēng)險度。對那些在理財產(chǎn)品的宣傳中沒有進(jìn)行充分、明確的風(fēng)險提示的商業(yè)銀行進(jìn)行一定的處罰。

(四)增加科技投入,培養(yǎng)高素質(zhì)人才

各商業(yè)銀行應(yīng)在充分利用現(xiàn)有網(wǎng)絡(luò)、計算機(jī)等設(shè)備的基礎(chǔ)上,加大資金投入力度,加快計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)、相關(guān)軟件建設(shè)。開展個人理財業(yè)務(wù),人才隊伍的建設(shè)是關(guān)鍵,要重視和培養(yǎng)理財業(yè)務(wù)的高素質(zhì)人才,建立相應(yīng)的個人理財業(yè)務(wù)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評價等管理制度。銀行要對現(xiàn)有個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員加強培訓(xùn),鼓勵員工學(xué)習(xí)進(jìn)修,提高員工的從業(yè)素質(zhì),培養(yǎng)一支專業(yè)的理財隊伍。

參考文獻(xiàn)

喻強,商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)新趨勢[j],中國金融,2007(21)

銀監(jiān)會,銀監(jiān)會通報部分商業(yè)銀行理財產(chǎn)品存在問題

[3]西南財經(jīng)大學(xué)信托與理財研究所,2008年上半年商業(yè)銀行理財產(chǎn)品報告

個人理財分析報告5篇

2023年3月至5月兩個月期間,我在廣州曼杰頓企業(yè)集團(tuán)曼杰頓投資咨詢有限理財顧問崗位實習(xí)。這是第一次正式與社會接并軌踏上工作崗位,開始與以往完全不一樣的生活。每天在規(guī)定的…
推薦度:
點擊下載文檔文檔為doc格式

相關(guān)個人理財信息

  • 個人理財分析報告5篇
  • 個人理財分析報告5篇36人關(guān)注

    2023年3月至5月兩個月期間,我在廣州曼杰頓企業(yè)集團(tuán)曼杰頓投資咨詢有限理財顧問崗位實習(xí)。這是第一次正式與社會接并軌踏上工作崗位,開始與以往完全不一樣的生活。每 ...[更多]

分析報告熱門信息