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篇一 銀行年度合規(guī)工作報告
在中國金融機構(gòu)的合規(guī)建設(shè)方面,相對證券業(yè)和保險業(yè)而言,銀行業(yè)具有較為豐富的實踐經(jīng)驗。早在20xx年,中國銀行(2.97,-0.03,-1.00%)就參考香港分行合規(guī)管理制度,改革其“法律事務(wù)部”為“法律合規(guī)部”,并設(shè)立了首席合規(guī)官;20xx年,上海銀監(jiān)局發(fā)布了《上海銀行業(yè)金融機構(gòu)合規(guī)風(fēng)險管理機制建設(shè)的指導(dǎo)意見》,這也是中國銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)出臺的第一個針對合規(guī)管理的專門文件;2023年,中國銀監(jiān)會正式出臺了銀行業(yè)合規(guī)管理的核心文件——《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》。
合規(guī)風(fēng)險正成為銀行主要風(fēng)險
巴塞爾委員會會計工作組主席arnoldschilder先生說過,“發(fā)展和實施合規(guī)風(fēng)險管理的挑戰(zhàn)不亞于實施巴塞爾新資本協(xié)議所面臨的挑戰(zhàn)”。20xx年,巴塞爾銀行監(jiān)管委員會發(fā)布了“合規(guī)與銀行合規(guī)部門”文件;2023年,該機構(gòu)公布了對21個國家或地區(qū)銀行業(yè)合規(guī)原則實施狀況的調(diào)查報告。
調(diào)查結(jié)果表明,有20個國家或地區(qū)提出了合規(guī)要求,一些國家已將合規(guī)作為全面風(fēng)險管理框架的一部分。大部分國家將合規(guī)部門作為銀行重要風(fēng)險管控部門,強調(diào)“合規(guī)從高層做起”以及合規(guī)部門的獨立性。這表明合規(guī)管理的重要性已得到廣泛認(rèn)可。調(diào)查報告指出,引發(fā)合規(guī)事件最為明顯的原因是:不能持續(xù)強化全面合規(guī)的政策和程序,合規(guī)文化、意識和培訓(xùn)不足,不能有效識別或確認(rèn)已發(fā)生的合規(guī)風(fēng)險。報告指出,合規(guī)建設(shè)是一個長期持續(xù)的過程,必須從各個方面得到加強。
銀行業(yè)合規(guī)管理工作是一項需要持續(xù)進行的重要工作。早在2023年,中國銀監(jiān)會主席就從中國銀行業(yè)經(jīng)營管理發(fā)展角度強調(diào)了合規(guī)管理工作的重要性。他指出,“國內(nèi)外銀行業(yè)金融機構(gòu)不斷暴露重大違規(guī)事件,機構(gòu)業(yè)務(wù)受到限制,財務(wù)損失數(shù)量驚人,機構(gòu)聲譽嚴(yán)重受損,危及公眾對銀行業(yè)的信心,大量合規(guī)失效的案例足以說明合規(guī)風(fēng)險正成為銀行業(yè)主要風(fēng)險之一,銀行業(yè)金融機構(gòu)正面臨著巨大的合規(guī)性挑戰(zhàn)。而機構(gòu)的規(guī)模越是龐大、綜合化和國際化程度越高,發(fā)展和實施合規(guī)風(fēng)險管理的難度就越大,投入的資源就越多,花費的成本也就越高?!?/p>
商業(yè)銀行合規(guī)制度存在的問題
根據(jù)銀行監(jiān)管部門要求,商業(yè)銀行需根據(jù)合規(guī)管理的相關(guān)規(guī)定,對本行現(xiàn)有的管理制度進行梳理,并報當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局備案。從商業(yè)銀行合規(guī)制度梳理的結(jié)果分析,因合規(guī)制度建設(shè)缺乏自上而下的總體安排,導(dǎo)致總體架構(gòu)混亂現(xiàn)象,這也成為影響合規(guī)管理實質(zhì)效果的重要因素。下面,以筆者調(diào)查的多家商業(yè)銀行合規(guī)制度為例,進行簡單剖析:
首先,制度體系有待合理化。具體表現(xiàn)為三個方面,一是規(guī)章制度建設(shè)存在繁多籠統(tǒng)現(xiàn)象。有些銀行直接套用監(jiān)管規(guī)則,并沒有根據(jù)本行具體流程和特點進行細化,因而形成“雞肋”制度,造成制度規(guī)章缺乏可操作性而難以執(zhí)行的后果。有些銀行的某些制度,在總行層面已經(jīng)相對細化,具有較強的可行性,但各個分支行依然盲目進行制度重建,僅重述總行相關(guān)規(guī)章,不僅徒增內(nèi)部制度數(shù)量,也對相關(guān)執(zhí)行人員的工作造成困擾。二是合規(guī)制度體例和形式欠缺合理性,某些時效性較強的年度決策性規(guī)定也列入制度范疇,不利于制度建設(shè)的長期性和持續(xù)性。三是個別未列入銀監(jiān)會重點監(jiān)管范疇的制度更新速度慢,與銀行業(yè)務(wù)發(fā)展實踐不匹配。
其次,制度建設(shè)脫離具體運營環(huán)境。在銀行組織架構(gòu)體系有待改進的狀態(tài)下,某些制度建設(shè)任務(wù)需要一個較長的周期。也就是說,在銀行首先進行組織架構(gòu)體系建設(shè)前提下,才有望設(shè)立并出臺具有高度執(zhí)行力的合規(guī)制度,否則,將因為制度建設(shè)脫離具體運營環(huán)境而成為一種徒勞的文字游戲。例如,某商業(yè)銀行制定了信息管理制度,涉及首席信息官的職能要求,但該商業(yè)銀行并沒有從董事會層面設(shè)置專門委員會和首席信息官職位,導(dǎo)致該制度建設(shè)形同虛設(shè),也不可能從根本上符合銀行監(jiān)管部門的合規(guī)要求。
最后制度執(zhí)行力不足。例如,根據(jù)某商業(yè)銀行規(guī)章制度要求,“合規(guī)管理的基本制度應(yīng)當(dāng)由董事會審批”。但在具體執(zhí)行過程中,該行內(nèi)部所有制度普遍由合規(guī)部或各業(yè)務(wù)部門、分支機構(gòu)制定,并經(jīng)經(jīng)營管理層通過之后即進入執(zhí)行階段,并未提交董事會決議。這種做法既不符合該商業(yè)銀行章程的要求,又不符合銀監(jiān)會監(jiān)管要求中關(guān)于“合規(guī)政策由董事會審議批準(zhǔn)”的規(guī)定。
商業(yè)銀行合規(guī)制度建設(shè)建議
上述商業(yè)銀行合規(guī)制度建設(shè)存在的問題,深刻反映了我國銀行業(yè)目前合規(guī)管理從理念、建設(shè)到執(zhí)行環(huán)節(jié)所存在的深層次問題。建議銀行同業(yè)考慮從以下五個方面改善合規(guī)管理工作,提高合規(guī)管理水平。
(一)商業(yè)銀行應(yīng)樹立全面合規(guī)建設(shè)理念
首先,合規(guī)制度內(nèi)容不僅應(yīng)重視專業(yè)性,更要兼顧全面性。
根據(jù)監(jiān)管要求,合規(guī)的“規(guī)”,既包括對現(xiàn)有的外部法律法規(guī)、行業(yè)準(zhǔn)則和自律組織的規(guī)定,也包括銀行內(nèi)部的規(guī)章制度。也就是說,商業(yè)銀行的合規(guī)建設(shè),屬于廣義的范疇,相對于合法而言,范圍更廣,要求更高,既要合“外規(guī)”,也應(yīng)合“內(nèi)規(guī)”。因此,銀行同業(yè)不僅需立足金融機構(gòu)的特殊角度,強化專業(yè)性的合規(guī)制度建設(shè);也要從企業(yè)管理角度重視規(guī)章制度設(shè)置,建立完備的合規(guī)制度體系。從合規(guī)建設(shè)內(nèi)容角度,商業(yè)銀行應(yīng)重視全面性,不僅要涵蓋所有業(yè)務(wù)、各后臺部門、各分支機構(gòu),更要涵蓋全體工作人員;不僅重視專業(yè)合規(guī),還應(yīng)涵蓋非專業(yè)合規(guī)。
據(jù)筆者了解,很多商業(yè)銀行目前普遍偏重銀行業(yè)務(wù)和產(chǎn)品、部門分支機構(gòu)及崗位職責(zé)、日常業(yè)務(wù)it系統(tǒng)等方面管理制度的清理、梳理、整合和優(yōu)化工作。即使從日常的合規(guī)管理角度,也更側(cè)重業(yè)務(wù)與機構(gòu)、業(yè)務(wù)部門和分支機構(gòu)的合規(guī)管理。而在后臺支持部門的合規(guī)運作、勞動用工管理、知識產(chǎn)權(quán)管理等非金融企業(yè)特有的制度建設(shè)方面,其合規(guī)建設(shè)甚至有所欠缺,凸現(xiàn)出商業(yè)銀行法律意識、合規(guī)意識建設(shè)深度和廣度的不足。
其次,合規(guī)管理體系應(yīng)注重完整性。
合規(guī)管理體系從內(nèi)容角度,表現(xiàn)為商業(yè)銀行企業(yè)管理、日常經(jīng)營管理合規(guī)和員工執(zhí)業(yè)行為合規(guī)等多方面內(nèi)容的有效整合;從執(zhí)行力角度,合規(guī)管理應(yīng)涉及商業(yè)銀行決策、執(zhí)行、監(jiān)督和反饋等不同工作環(huán)節(jié);因此,合規(guī)建設(shè)及管理應(yīng)成為商業(yè)銀行全行的工作,而不僅是合規(guī)部門及其高管的任務(wù)。目前,很多商業(yè)銀行的合規(guī)管理并沒有實現(xiàn)自上而下、完全滲透到全部日常經(jīng)營和管理中的理想狀態(tài)。主要表現(xiàn)為:事前決策和事中執(zhí)行的合規(guī)抓得緊,而事中監(jiān)督和事后反饋環(huán)節(jié)的合規(guī)力度相對較弱;側(cè)重預(yù)先的風(fēng)險防范,但對于合規(guī)績效考核、合規(guī)問責(zé)制度、誠信舉報制度等需持續(xù)改進的后續(xù)制度建設(shè)體系,相對弱化甚至不完整;合規(guī)管理的長效機制建設(shè)工作有待深化。
例如,商業(yè)銀行在公司治理方面的合規(guī)內(nèi)容,應(yīng)注意涉及股東會、董事會、監(jiān)事會、獨立董事在履行決策、監(jiān)督職能時的內(nèi)容;在商業(yè)銀行日常經(jīng)營管理的合規(guī)制度設(shè)置方面,應(yīng)考慮合規(guī)制度貫徹的可行性因素,細化銀行的法律部門、合規(guī)部門、內(nèi)部審計等不同部門需要重點負(fù)責(zé)的相關(guān)合規(guī)要求,從而實現(xiàn)銀行員工立足本職工作,全方位樹立自覺防范風(fēng)險的合規(guī)意識,最終提高商業(yè)銀行全方位合規(guī)經(jīng)營,規(guī)范發(fā)展的高效執(zhí)行能力。
(二)商業(yè)銀行應(yīng)注意法律與業(yè)務(wù)人才在合規(guī)管理工作中的的協(xié)作
根據(jù)銀監(jiān)會監(jiān)管要求,銀行合規(guī)管理人才需要具備“多面手”的特點,即法律知識和銀行專業(yè)知識并重。合規(guī)管理人才既要理解法律內(nèi)涵,也應(yīng)了解本行業(yè)務(wù),需要具備較高的綜合素質(zhì)。筆者認(rèn)為,這一要求,也反映了合規(guī)與合法的關(guān)系,銀行合規(guī)內(nèi)含了對合法性審查的要求,合法是合規(guī)管理的基矗銀行要做好合規(guī)管理工作,就必須重視法律人才與業(yè)務(wù)人才的相互融合、充分協(xié)作。只有這樣,才有可能形成具有高度執(zhí)行性的全面合理合規(guī)管理機制。
目前,某些商業(yè)銀行依然處于法律與合規(guī)部門分設(shè)狀態(tài)。法律部人員主要由法律專業(yè)人士組成,一般負(fù)責(zé)訴訟與合同條款的審查,基本屬于銀行合規(guī)管理的事后處理部分。合規(guī)部門的員工基本由風(fēng)險控制部、業(yè)務(wù)部門的金融專業(yè)人員組成,這些人員普遍具有業(yè)務(wù)專業(yè)知識強,而法律常識相對欠缺的特點。也有的銀行雖然部門合設(shè),但法律人才與業(yè)務(wù)人才的分工也依然過分清晰,與部門分設(shè)環(huán)境下的工作效果類似。在這種模式下,合規(guī)建設(shè)與管理人員,既要判斷業(yè)務(wù)是否符合法律法規(guī)的規(guī)定,又要判斷是否符合行業(yè)的規(guī)則、自律規(guī)則和內(nèi)部制度。從人力資源合理配置角度,形成對金融專業(yè)人員的法律素質(zhì)要求高于法律專業(yè)人員的不合理狀態(tài)。
上述工作模式,將“合法”,這一合規(guī)管理的基礎(chǔ)工作安置在合規(guī)建設(shè)的后期,導(dǎo)致銀行實務(wù)工作中,合法性判斷與合規(guī)性審查難以有效對接,不利于提高銀行整體工作效率。
(三)商業(yè)銀行應(yīng)優(yōu)化合規(guī)監(jiān)管機制,實現(xiàn)全行協(xié)作合規(guī)監(jiān)管效果
要實現(xiàn)合規(guī)管理的最佳執(zhí)行效果,需要商業(yè)銀行全行協(xié)作,各有側(cè)重,建立合規(guī)管理的層層防線,提高合規(guī)風(fēng)險的管控能力。要達到上述效果,要求銀行合規(guī)監(jiān)管制度建設(shè)細化,實現(xiàn)責(zé)任和義務(wù)的統(tǒng)一。
據(jù)筆者調(diào)查,從合規(guī)制度建設(shè)角度,商業(yè)銀行的分支機構(gòu)及其部門業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人,普遍被賦予了對其管轄范圍內(nèi)經(jīng)營活動的首要合規(guī)監(jiān)管職責(zé)。但在實際工作中,很多業(yè)務(wù)主管人員只履行合規(guī)監(jiān)管報告職責(zé)而弱化合規(guī)監(jiān)管的初步識別任務(wù)。究其原因,從合規(guī)監(jiān)管機制角度,合規(guī)部門是負(fù)責(zé)合規(guī)性審查的最終機構(gòu),業(yè)務(wù)主管人員并不是合規(guī)監(jiān)管的主要負(fù)責(zé)者。業(yè)務(wù)主管經(jīng)常因更重視商業(yè)機會而從某種程度上忽略了合規(guī)責(zé)任的履行。
(四)商業(yè)銀行應(yīng)重視合規(guī)人才的培育和發(fā)展
銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新是銀行業(yè)擺脫同質(zhì)化競爭,進行市場拓展和提升競爭力的重要途徑,而這也對合規(guī)建設(shè)和管理工作提出更高的要求。合規(guī)管理人員能力不足,導(dǎo)致其對合規(guī)風(fēng)險的判斷難以把握:一方面因忽略風(fēng)險而埋下風(fēng)控隱患,另一方面又可能因過分夸大風(fēng)險而影響本行的發(fā)展。從這一實務(wù)角度,對銀行合規(guī)人員提出比銀行監(jiān)管機構(gòu)更高的要求,除具備法律、業(yè)務(wù)知識以外,還要求其具有很好的學(xué)習(xí)和領(lǐng)悟能力。合格的合規(guī)工作人員,應(yīng)能夠做到及時、正確把握法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展動態(tài)及其內(nèi)涵,分析其對銀行業(yè)經(jīng)營的影響,并及時提出規(guī)避風(fēng)險的解決方案或建議。
據(jù)筆者調(diào)查,目前很多商業(yè)銀行的合規(guī)人員水平有很大提高,但依然難以滿足上述要求,因此,商業(yè)銀行應(yīng)重視在合規(guī)人才的吸收、培養(yǎng)方面加大投入。
(五)利用合規(guī)管理電子化加強執(zhí)行力
據(jù)筆者調(diào)查,很多商業(yè)銀行雖然建立了成型的制度、流程,但依然存在執(zhí)行難現(xiàn)象。例如,按照商業(yè)銀行的相關(guān)制度,要求借力中介機構(gòu)必須采用競標(biāo)的方式,而實際操作中,往往流于形式甚至忽略此步驟,最終導(dǎo)致制度形同虛設(shè),只是增加了行政管理成本。針對上述情況,商業(yè)銀行可以考慮利用合規(guī)管理電子信息技術(shù)平臺的支持,降低人為干預(yù)等因素的負(fù)面影響。通過信息化途徑,建立融合制度檢索、合同審查、授權(quán)管理、合規(guī)互動問答、合規(guī)講堂、監(jiān)管動態(tài)、反洗錢監(jiān)控等工作為一體的合規(guī)管理電子信息化系統(tǒng),既促進了業(yè)務(wù)部門和合規(guī)管理部門之間的流程化配合、銜接,實現(xiàn)了銀行內(nèi)部實時互動與合規(guī)管理的可持續(xù)改進目標(biāo),又對加速銀行的運營模式由部門銀行向流程銀行的轉(zhuǎn)變起到很好的促進作用。
銀行年度合規(guī)工作報告
篇二 合規(guī)建設(shè)回頭看自查自糾工作報告
合規(guī)建設(shè)回頭看自查自糾工作報告
“設(shè)繩墨而取曲直,立規(guī)矩以為方圓”。合規(guī)是風(fēng)險管理的要求,對我們金融行業(yè)而言,就是要使我們所有經(jīng)營活動符合相應(yīng)的法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定。20xx年,結(jié)合第八個“安全年”工作要求,省分行繼續(xù)推進合規(guī)教育活動,我支行結(jié)合自身實際情況,在部內(nèi)開展了形式多樣的主題教育和業(yè)務(wù)檢查,通過開展合規(guī)學(xué)習(xí)教育和自查自糾,增強風(fēng)險控制意識,強化合規(guī)經(jīng)營理念?,F(xiàn)就“合規(guī)建設(shè)回頭看”自查自糾工作報告如下:
一、合規(guī)風(fēng)險管理總體情況
20xx年上半年,為進一步牢固樹立“安全第一,安全促效益”的觀念,積極有效推進案件防控和“安全年”風(fēng)險防范工作,我支行制定并下發(fā)了《**支行20xx年“安全年”公司業(yè)務(wù)條線專項檢查計劃》,認(rèn)真梳理20x年以來的各項業(yè)務(wù)檢查,如內(nèi)控工作專項檢查,對20xx年末有余額以及20xx年以來新發(fā)生的存單質(zhì)押對公授信業(yè)務(wù),對保理業(yè)務(wù)到期檢查,對20xx年全年外匯業(yè)務(wù)、省級財政國庫集中支付業(yè)務(wù)的檢查,每月貸后團隊對貸后管理情況進行統(tǒng)計通報等,檢查涵蓋對公條線各部門,業(yè)務(wù)范圍廣,包括各類專項檢查,定期和因需檢查相結(jié)合,力爭及早發(fā)現(xiàn)各項業(yè)務(wù)中的問題并及時糾正,防患于未然。同時,不放松對人員因素的合規(guī)檢查,從領(lǐng)導(dǎo)到員工,開展一系列的合規(guī)教育和培訓(xùn),如“每季一課”、“一班一講一主題”教育、晨會案例學(xué)習(xí)、專題座談會等,開展公司條線合規(guī)制度建設(shè),樹立合規(guī)文化。
二、合規(guī)回頭看制度建設(shè)及落實情況
(一)管理層高度重視,以身作則,發(fā)揮旗幟帶動作用。
結(jié)合領(lǐng)導(dǎo)人員“每季一課”要求,**副行長作了題為《學(xué)**、明**、守規(guī)范》報告,對公司業(yè)務(wù)條線各部門的全體工作人員及部門對公客戶經(jīng)理進行了一次廉潔從業(yè)教育,并與與會人員重溫了**行關(guān)于廉潔自律和合規(guī)從業(yè)方面的有關(guān)規(guī)定和要求;支行領(lǐng)導(dǎo)班子成員、各部門主要負(fù)責(zé)人參加省分行組織的領(lǐng)導(dǎo)人員廉潔從業(yè)教育輔導(dǎo)講座。在日常工作之余,各部門領(lǐng)導(dǎo)人員還通過自學(xué),按時完成廉潔從業(yè)各項規(guī)定學(xué)習(xí)任務(wù),深入思考和積極踐行,重點掌握“四十五個不準(zhǔn)”的涵義,全面提高自己的廉潔自律意識。
(二)落實日常合規(guī)工作,使合規(guī)工作基礎(chǔ)牢靠,扎在實處。持續(xù)開展“一班一講一主題”教育,大力宣傳“安全年”活動的有關(guān)要求,部門及團隊負(fù)責(zé)人定期召集開小組討論會,加強溝通,及時了解了員工思想動態(tài),部署工作,提出合規(guī)要求,切實提高全體員工的安全合規(guī)的意識;金融行業(yè)各項政策及管理辦法更新很快,需要及時向部門各崗位傳達最新的辦法并組織學(xué)習(xí),例如銀監(jiān)會最新要求,流動資金貸款支用單筆超過1000萬元的,必須采用受托支付方式,而原來是以3000萬元為標(biāo)準(zhǔn);按照各部門業(yè)務(wù)開展階段分工,營銷崗嚴(yán)格按照各項業(yè)務(wù)操作規(guī)定開展新業(yè)務(wù),貸后管理部門落實新發(fā)生業(yè)務(wù)的首次信貸檢查、存量業(yè)務(wù)的季度定期檢查,每月對公司類貸款客戶檔案進行檢查,并且每月對對公貸款貸后管理情況進行總結(jié)及通報,使得各項業(yè)務(wù)開展有章可循、控制化、反饋化、規(guī)范化;根據(jù)要求,與部門員工簽訂了《**支行營業(yè)場所社會治安綜合管理、消防安全及安全生產(chǎn)管理工作目標(biāo)》、營業(yè)場所安全員及義務(wù)消防員》責(zé)任書,并且外請消防部門專業(yè)人員組織安全培訓(xùn)。
(三)組織合規(guī)自查自糾,排除隱患,向安全要效益。
一是團隊內(nèi)部自查和外部各類檢查相結(jié)合,嚴(yán)格按照制度要求,發(fā)現(xiàn)問題,不論大小,如實通報,最大程度地挖掘各類潛在問題,才能防患于未然,疏漏或者對一個小的細節(jié)問題忽視大意,就可能會造成巨大的危害,千里之堤,潰于蟻穴,充分說明了這個道理。 二是整改查出問題,堅持“不放過”原則,明確責(zé)任,逐一落實,比如支行開展的員工積分制度,定期召開積分人員參加培訓(xùn),解疑各類問題,讓員工知其所以然,從根本上糾正了各種不合規(guī)現(xiàn)象。三是開展員工違規(guī)行為排查,主要針對商業(yè)賄賂、虛開賬戶和客戶資料遺失等重大違規(guī),及時掌握員工行為動態(tài)。
(四)開展合規(guī)制度建設(shè),建設(shè)合規(guī)文化,不斷改進創(chuàng)新工作。
一是落實日常學(xué)習(xí)制度,督促員工定期更新自身合規(guī)知識框架,保證合規(guī)工作的常態(tài)化,如******、“《****支行20xx年“安全年”活動方案》“等各項合規(guī)教育文件,提高合規(guī)業(yè)務(wù)水平和案件防范能力,推動支行整體的風(fēng)險管理能力建設(shè);二是各團隊根據(jù)需要,對分工范圍內(nèi)業(yè)務(wù)流程的創(chuàng)新、優(yōu)化與修改,適應(yīng)的內(nèi)外部環(huán)境變化要求,如我支行門制定了《**支行貸后管理工作考核辦法》,《**支行中小企業(yè)貸后管理辦法》,明確各項管理要求,使合規(guī)工作有制可循,有規(guī)可依,也便于考核工作效果,通過二次績效分配積極反作用于員工,努力達到考核辦法的要求,形成制度化的治理機制。三是樹立榜樣,每季度評選出“合規(guī)之星”等,適時組織合規(guī)經(jīng)驗交流,制作平面展板加強宣傳,強化合規(guī)意識。四是進行合規(guī)考核制,將合規(guī)工作與二次分配績效聯(lián)系起來,使合規(guī)建設(shè)與員工收益掛鉤,引導(dǎo)員工主動參與合規(guī)建設(shè)。
總體上,大部門下的團隊細致化管理、責(zé)任到人、業(yè)務(wù)流程的有機銜接、內(nèi)外部檢查結(jié)合、基礎(chǔ)工作與改進工作并進的方式,增強了風(fēng)控意識,規(guī)范經(jīng)營。讓合規(guī)作為經(jīng)營的一項基本前提條件和重要組成部分,力求覆蓋到每一項業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)上,滲透到每一位員工心中,不僅要做到“有規(guī)可循”,還要做到高層發(fā)動、基層響應(yīng),由上至下垂直落實,使每位員工都成為合規(guī)文化建設(shè)的倡導(dǎo)者、策劃者、推動者,在全行推行誠信、正直的行為準(zhǔn)則,確立為客戶提供最佳服務(wù)。
三、發(fā)現(xiàn)問題與下一步措施
本次自查自糾主要發(fā)現(xiàn)兩大問題,一是每月對對公貸款貸后管理情況進行了檢查及通報,并對一季度客戶經(jīng)理貸后管理工作進行了考核并通報。檢查中,發(fā)現(xiàn)存在良好欠息和產(chǎn)品覆蓋率不達標(biāo)等問題,目前已在落實整改中;二是發(fā)現(xiàn)個別對公客戶經(jīng)理工作臺存放大量客戶回單及已加蓋企業(yè)公章的重要空白憑證,經(jīng)過培訓(xùn)學(xué)習(xí),此問題已經(jīng)基本解決。
下一步我支行將采取三大措施,一是業(yè)務(wù)條線應(yīng)主動進行日常和定期的合規(guī)性自查,主動向合規(guī)部門提供合規(guī)風(fēng)險信息,積極支持、配合合規(guī)部門進行合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測和評估。二是開展有效的合規(guī)培訓(xùn)和教育,包括對新入行員工的合規(guī)培訓(xùn)和合規(guī)測試,以及所有員工的定期合規(guī)培訓(xùn)等。三是培育合規(guī)文化。進行持續(xù)的滲透教育;鼓勵基層員工及時發(fā)現(xiàn)和報告合規(guī)隱患及風(fēng)險;及時總結(jié)具體操作中的經(jīng)驗做法,加強合規(guī)文化的有效傳承。
篇三 合規(guī)工作完成情況工作報告
合規(guī)工作完成情況工作報告
今年以來,xx市xx區(qū)聯(lián)社堅持標(biāo)本兼治、重在治本的原則,緊緊抓住制度、執(zhí)行、監(jiān)督三個環(huán)節(jié),以制度執(zhí)行年活動為載體,從全面構(gòu)建合規(guī)風(fēng)險管理體系入手,狠抓五個到位,深入扎實做好合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作監(jiān)督檢查和整改工作,進一步規(guī)范經(jīng)營行為,防范事故案件,有力地促進了全轄農(nóng)村信用社又好又快發(fā)展。我們的主要做法是:
一、高度重視,組織領(lǐng)導(dǎo)到位
自年初一開始,聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)班子把合規(guī)管理工作納入重要議事日程和年度目標(biāo)考核,作為評先選優(yōu)的重要內(nèi)容,堅持常抓不懈。一是成立了以黨委書記、理事長為組長,紀(jì)委書記、監(jiān)事長為副組長,經(jīng)營班子和部室負(fù)責(zé)人為成員的制度執(zhí)行年、合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作管理年活動領(lǐng)導(dǎo)小組,負(fù)責(zé)整個活動的組織開展和檢查督促,落實稽核監(jiān)察保衛(wèi)部具體負(fù)責(zé)此項工作。二是分別制定了制度執(zhí)行年活動和合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作自查自糾工作實施方案,明確了工作步驟、方法和要求,做到了有的放矢。三是實行一把手負(fù)責(zé)制,聯(lián)社監(jiān)事長與各信用社主任、信用社主任與職工層層簽訂合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作自查自糾工作責(zé)任書xxx份。聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)、部門負(fù)責(zé)人按照分工各司其責(zé),認(rèn)真履職盡責(zé),率先垂范,以身作則,正人先正己,爭做合規(guī)帶頭人,為深化改革和促進發(fā)展奠定基礎(chǔ)。
二、抓合規(guī)意識教育,培訓(xùn)學(xué)習(xí)到位
為提高全體員工特別是新青員工的合規(guī)意識,聯(lián)社一是把自省聯(lián)社成立以來出臺的制度辦法和金融職業(yè)道德規(guī)范、法律法規(guī)以及各種案例作為學(xué)習(xí)培訓(xùn)內(nèi)容,重點提高員工對基本制度的熟悉程度,強化學(xué)法、懂規(guī)、遵紀(jì)、守制意識。二是按照統(tǒng)一規(guī)劃、分級實施的原則,年內(nèi)聯(lián)社共組織培訓(xùn)學(xué)習(xí) 班x期,參訓(xùn)人員達xxx人,其中一線員工的學(xué)習(xí)面達90%以上,使大家真正認(rèn)識到內(nèi)控優(yōu)先,制度先行的重要性,理解和熟悉自身崗位內(nèi)控要點,主動預(yù)防和發(fā)現(xiàn)風(fēng)險。三是是采取了自學(xué)、集中學(xué)、分散學(xué)、崗位交流學(xué)、互動式討論學(xué)等多種形式,認(rèn)真學(xué)習(xí)《業(yè)務(wù)流程合規(guī)操作手冊》、《安全保衛(wèi)工作理論與實務(wù)》等業(yè)務(wù)書籍。同時,結(jié)合案件防控實際,把典型案件警示教育融入活動中,剖析案例,總結(jié)教訓(xùn),標(biāo)本兼治。聯(lián)社監(jiān)察部門隨時收集相關(guān)的典型案例,認(rèn)真分析成因,定期以文件形式予以通報,增強了學(xué)習(xí)的針對性,人人撰寫了學(xué)習(xí)筆記和心得體會,進一步加深對制度的理解和再認(rèn)識。四是運用激勵機制,檢驗學(xué)習(xí)效果。10月中旬,采取自下而上層層選拔的方式,各信用社和聯(lián)社機關(guān)推薦xx名員工進行了合規(guī)知識競賽;11月下旬,組織全轄xxx名員工分崗位參加省聯(lián)社的制度學(xué)習(xí)考試,考試成績與員工目標(biāo)責(zé)任考核和來年的崗位聘用掛鉤,考試及格率達99%。
三、強化基礎(chǔ)管理,崗位責(zé)任制落實到位
加強基礎(chǔ)管理,規(guī)范臨柜操作,是提高工作效率、減少差錯、防范事故案件的永恒主題。年初,針對我區(qū)部分營業(yè)網(wǎng)點一線崗位人員嚴(yán)重不足、規(guī)章制度難以貫徹執(zhí)行的嚴(yán)峻現(xiàn)實。聯(lián)社一是本著精簡、效能的'原則,根據(jù)用工制度改革方案,綜合全轄機構(gòu)網(wǎng)點的經(jīng)營規(guī)模、服務(wù)對象、業(yè)務(wù)量等因素,合理確定崗位編制xxx個,撤并低效網(wǎng)點xx個,二是面向社會,招賢聚才。公開聘用大、中專畢業(yè)生xx名為短期合同工,委托省聯(lián)社招收計算機、法律、財務(wù)審計等專業(yè)技術(shù)人才xx人,經(jīng)過崗前培訓(xùn),全部充實到一線崗位,一定程度上緩解了人員緊缺和內(nèi)控落實難的矛盾。三是聯(lián)社將《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》的要求,設(shè)置合規(guī)風(fēng)險管理部門或合規(guī)風(fēng)險管理崗,制定合規(guī)風(fēng)險部門職責(zé)和崗位職責(zé)。四是打造流程銀行。由稽核監(jiān)察保衛(wèi)部牽頭,財務(wù)、信貸、人事、辦公室等部門通力配合,重新制定了會計、出納、信貸等崗位職責(zé),按照一項業(yè)務(wù)一本手冊、一個流程一項制度、一個崗位一套規(guī)定的要求,細化了每一筆業(yè)務(wù)的操作流程,防范違規(guī)操作,切實做到了有章可循。
四、狠抓制度執(zhí)行,監(jiān)督檢查到位
重點人員xx人,仍有xx名員工在同一崗位工作超過3年以上未輪崗,聯(lián)社采取積極措施加強對重點人員的監(jiān)控,對超過3年以上未輪崗適時進行了崗位調(diào)整;x名有經(jīng)商行為的員工家屬已在規(guī)定的期限內(nèi)自行予以糾正,有效地整治和規(guī)范了全區(qū)信用社對員工的行為,較好的防范了道德風(fēng)險。七是抓安全檢查。采取實地檢查與電話詢查、突擊檢查與重點抽查、日間查與夜間查相結(jié)合的方式,共開展各種安全檢查xxx社次。同時本著安全堅固、經(jīng)濟實用的原則,對頂山、恩陽等11個機構(gòu)的安全防護設(shè)施進行了更新;新安裝更換報警器x臺、維修警器具xx社次。通過開展各類檢查,加強了基層社的財務(wù)、信貸、重空、內(nèi)控重點管理,有效地規(guī)范了信用社的經(jīng)營管理行為,防范案件的發(fā)生。
五、建立問責(zé)機制,責(zé)任追究到位
我們從建立有效的違規(guī)問責(zé)約束機制入手,限制、批評、糾正和懲處違規(guī)違紀(jì)的單位和員工,在內(nèi)部弘揚正氣,杜絕違規(guī)惡習(xí),對違規(guī)失德的人和事,不姑息遷就,不搞下不為例。一是層層落實了事故案件一把手負(fù)責(zé)制和崗位責(zé)任制,人人簽訂了事故案件防范責(zé)任書,明確了各自的職責(zé)和義務(wù)。二是建立了嚴(yán)格的事故案件責(zé)任認(rèn)定程序和報告制度,做到發(fā)案必查、有案必報、查必問則、有責(zé)必究。不論檢查發(fā)現(xiàn)的還是來信反映的問題,在初步核實的基礎(chǔ)上,符合立案標(biāo)準(zhǔn)和條件的,及時予以立案,并迅速上報,不搞瞞案不報。三是建立雙向問責(zé)機制,操作人員與管理人員處理聯(lián)動,經(jīng)濟處罰、組織處理和政紀(jì)處分同步,1-10月,受誡勉談話的信用社班子x社次,通報批評的xx社次(含分社、儲蓄所),經(jīng)濟處罰xx人次、罰款金額xx元,待崗x人,免職x人,除名x人,待給予政紀(jì)處分和其他處理的8人。向妄存僥幸心理的人員亮起了紅牌,維護了農(nóng)村信用社規(guī)章制度的嚴(yán)肅性,保障了全區(qū)農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)經(jīng)營的快速健康發(fā)展。
篇四 銀行員工合規(guī)工作報告
1.銀行員工合規(guī)工作報告
“合規(guī)人人有責(zé)”,這不僅僅是一句口號,更是一種精神,要做到合規(guī)經(jīng)營就要常懷合規(guī)之心。銀行是服務(wù)行業(yè)、也是一個高風(fēng)險的行業(yè),作為一名銀行員工,防范風(fēng)險、避免風(fēng)險、合規(guī)操作是一個重要而永久的主題。
俗話說:“無規(guī)矩不成方圓”,這是對合規(guī)重要性的詮釋,是社會發(fā)展亙古不變的規(guī)律,“控制風(fēng)險”“零風(fēng)險”是商業(yè)銀行經(jīng)營的首要原則,要確保零風(fēng)險就必須做到合規(guī)守法,這不僅要求整體的合規(guī),更是每個獨立個體的合規(guī),一個單獨個體的違規(guī)即代表整體不合規(guī),所以合規(guī)是對每一個人的要求。
合規(guī)容不得半點的僥幸心理,任何1%的疏忽都可能帶來100%的損失。法國興業(yè)銀行因內(nèi)部一名交易員違規(guī)買賣期貨,而導(dǎo)致銀行損失百億元,令人觸目驚心;國家開發(fā)銀行原副行長王益利用職務(wù)之便,向企業(yè)違規(guī)發(fā)放貸款,受賄上千萬元,最終淪為階下囚,銀行風(fēng)險事件層出不窮,沉痛的經(jīng)驗告訴我們:十案九違規(guī),合規(guī)是一種工作態(tài)度,它不是印刷在紙上的美術(shù)字,它需要的是人人時時刻刻處處都身體力行。
“千里之堤,以螻蟻之穴潰”。重大風(fēng)險事件的爆發(fā)往往都是從業(yè)人員日?;顒又胁缓弦?guī)行為的積累,主動合規(guī),從“我”做起,樹立四意識,遠離風(fēng)險事件。一是要樹立責(zé)任意識,應(yīng)本著對工作負(fù)責(zé)、對同事負(fù)責(zé)、對自己負(fù)責(zé)的原則,認(rèn)真執(zhí)行各項規(guī)章制度,自覺做到知行合一、言行一致,事后經(jīng)得起合規(guī)檢查;二是樹立合規(guī)辦事意識,行成于思而毀于隨,要正確把握自己,時刻緊繃合規(guī)之弦;三是樹立保密意識,樹立保密工作無小事的原則;私事樹立監(jiān)督意識,養(yǎng)成相互監(jiān)督的習(xí)慣,使自己少犯錯、監(jiān)督別人不犯錯誤。
常言道:“冰凍三尺,非一日之寒”,又言“積習(xí)難改”。一個人的敵人就是自己,糾正不良習(xí)慣,確實需要很大的勇氣和毅力。但無論怎樣困難,也必須戰(zhàn)勝自我。只要人人樹立合規(guī)意識,養(yǎng)成良好的工作習(xí)慣,那么實現(xiàn)全面合規(guī)管理,自然是水到渠成。
2.銀行員工合規(guī)工作報告
參加總行的綜合柜員學(xué)習(xí)培訓(xùn),讓我切身感受到了作為一名基層支行的綜合柜員,應(yīng)當(dāng)提高對自身各方面的要求。在此,感謝總行的精心安排和授課教師精彩的授課,讓我的合規(guī)認(rèn)識、理論基礎(chǔ)等方面都有了明顯的提升。
做一名合規(guī)運營的踐行者。一直以來,合規(guī)運營都是銀行業(yè)穩(wěn)健運行的內(nèi)在要求,是每一名員工必須履行的職責(zé)要求,同時也是保障金融消費者財產(chǎn)安全權(quán)、知情權(quán)等八項權(quán)利的最基本要求,是否嚴(yán)格執(zhí)行合規(guī)操作將影響全行能否持續(xù)健康運營??赡芷匠?此莆⑿〉倪`規(guī)操作,實則可能為我們帶來沉重的教訓(xùn)和代價。規(guī)章制度不能只簡單的掛在嘴邊,不能因為有些客戶是熟人就放松了警惕,只有加強自身業(yè)務(wù)知識的學(xué)習(xí),提升合規(guī)操作意識,做到警鐘長鳴,才能真正有效地提升我們的服務(wù)質(zhì)量。
做一名優(yōu)質(zhì)文明的服務(wù)者。銀行作為金融服務(wù)行業(yè),服務(wù)水平的高低成為吸引客戶的重要因素。在這種市場競爭環(huán)境之下,省聯(lián)社提出的“建設(shè)有溫度的百姓銀行”已經(jīng)成為我們的共識,是我們農(nóng)商行為客戶提供優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)的核心競爭力。我們要時刻站在客戶的角度,了解客戶真實需求,解決客戶實際問題,為客戶提供便捷、溫馨的優(yōu)質(zhì)服務(wù),不要為圖方便而草草向客戶解釋,讓客戶覺得是敷衍了事而寒了客戶的心。
做一名普惠金融的先行者。普惠金融是農(nóng)商銀行持續(xù)發(fā)展的必由之路,作為基層網(wǎng)點更要推進金融普惠的發(fā)展,提高金融服務(wù)的覆蓋率和客戶的滿意度,增強廣大人民群眾對金融服務(wù)的獲得感,為廣大城鄉(xiāng)客戶提供更加開放、便捷、溫馨的銀行服務(wù)。入職以來,支行行長與會計等一行人不畏酷暑,帶頭進村入戶、上門走訪、登記客戶信息,為廣大農(nóng)戶普及金融基礎(chǔ)知識,做精做細“支農(nóng)支小”業(yè)務(wù),增強廣大農(nóng)戶的獲得感。
做一名勤學(xué)善思的好學(xué)者?!皩W(xué)而不思則罔,思而不學(xué)則殆”。對于此次學(xué)習(xí)培訓(xùn)的知識,我們應(yīng)當(dāng)要學(xué)以致用,把學(xué)到的知識運用到實際工作中去,做一名工作認(rèn)真細致、服務(wù)熱情有禮、態(tài)度謙虛謹(jǐn)慎、業(yè)務(wù)精煉嫻熟的安鄉(xiāng)農(nóng)商銀行人。
3.銀行員工合規(guī)工作報告
近期,總行組織綜合柜員培訓(xùn)班。在培訓(xùn)開班前,總行行長在培訓(xùn)講話提出的一個問題引起了我的深思,即什么是合規(guī)?
什么是合規(guī)?我以為,合規(guī)是銀行持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營的基本前提,規(guī)章制度就是一張無形的“安”,看似規(guī)矩眾多,時刻束縛著我們,但也就是這無數(shù)的條條框框?qū)⑽覀儽Wo起來,而不讓我們成為違規(guī)的“犧牲品”。
作為一名新入職員工和一線綜合柜員,我覺得要想在本職崗位上做到合規(guī),就要時刻保持自身的合規(guī)意識不動搖。要利用日常時間學(xué)習(xí)規(guī)章制度,只有將意識樹立到位了,理論知識才能牢記于心。同時,將意識與理論融入實際工作中,做到學(xué)以致用,用規(guī)章制度“約束”自己、保護自己。
沒有規(guī)矩不成方圓。我們要時刻警醒自己,什么是合規(guī)的?什么是不合規(guī)的?什么事情該做?什么事情不該做?對于每一項制度辦法我們都要做到“令行禁止”,守住心中不可逾越的道德底線。
4.銀行員工合規(guī)工作報告
近期,總行合規(guī)運營部組織了綜合柜員培訓(xùn),在一天的培訓(xùn)中,讓我對崗位職責(zé)有了更清楚的認(rèn)識,尤其是課程中有關(guān)與客戶溝通的案例,讓我深受啟發(fā)。
為什么需要溝通?我想,課堂上的例子給了我們很清楚的解釋??蛻艏敝鉀Q問題,如果我們選擇視而不見,那么只會讓問題更難解決。
作為一名基層支行的綜合柜員,我認(rèn)為,在以后的工作中如遇到類似的問題,首先,要明白客戶訴求是因為信任我們,我們應(yīng)該站在平等的角度、保持穩(wěn)定的情緒,堅持“七要”(平等、虛心、真誠、記錄、報告、即使、反饋)準(zhǔn)則;其次,要耐心傾聽客戶的訴求,及時了解問題及困難,共同探討解決問題的方法;最后,對自己不能解決的問題要及時向委派會計、支行行長匯報。妥善處理客戶的投訴,不僅有助于解決問題,更能增加客戶體驗感。
5.銀行員工合規(guī)工作報告
老子常言道:“人法地,地法天,天法道,道法然?!贝笞匀挥米匀灰?guī)律演繹生命的軌跡,而我們需用合規(guī)詮釋企業(yè)的實質(zhì)。一個不遵循合規(guī)的企業(yè),它的發(fā)展一定背離了社會的發(fā)展規(guī)律,它的結(jié)局必將失敗,反之,只有遵循合規(guī)的企業(yè),才能朝著正確的方向欣欣向榮發(fā)展。
依稀記得兩年前,我通過嚴(yán)格的筆試和面試進行天門農(nóng)商銀行。從親身經(jīng)歷筆試到參加面試環(huán)節(jié),初入職場,就感受到了合規(guī)的洗禮。合規(guī)是每一個金融行業(yè)的自我規(guī)范,也是每一位金融工作者的自我約束。在規(guī)范和自我約束的同時,合規(guī)也同等饋贈我們磅礴的力量,使我們擁有了正確的人生價值觀,堅守了自身的人格信仰。
上班第一天,父親再三叮囑與錢打交道必須認(rèn)真仔細,毫厘之差,容不得半點馬虎。父親一向認(rèn)真二字當(dāng)頭,所以對剛?cè)肼氥y行工作的我尤為嚴(yán)苛。來到第一站——宋市支行,跟著師傅學(xué)習(xí)業(yè)務(wù),慢慢發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)操作流程正確的同時還應(yīng)規(guī)范操作。比如,在辦理密碼掛失手續(xù)時,掛失申請書上客戶所填信息必須完整,還要留存客戶身份核查資料。一次,市行組織例行合規(guī)檢查,查閱掛失登記簿時,其中一個客戶沒有留存簽字筆跡信息,而這筆業(yè)務(wù)恰恰是自己所受理的??上攵绻窈罂蛻魜碚易约旱膾焓У讍?,而沒有簽字信息,會有什么樣的后果?這個風(fēng)險,不言而喻。深深的認(rèn)識到這些最基本的業(yè)務(wù)規(guī)范就是給我們裝了一身盔甲,給予潛在的自我保護。
半年后輪崗到夏場支行,也是我工作的第二站。這里是農(nóng)區(qū)大戶網(wǎng)點,有位養(yǎng)豬大戶朱大姐,長期在我行辦理存取款業(yè)務(wù),和我們非常熟悉。有一次,她急急忙忙趕來說要支取20萬現(xiàn)金去支付飼料款,按照往常的慣例,朱大姐都是提前一天預(yù)約好,第二天再支取錢款,今天卻有點出乎意外,我們再三解釋人民銀行的法律規(guī)定,5萬以上取款必須提前一天進行預(yù)約才能支取。朱大姐給支行行長通電話,請求寬松一下。支行行長斬釘截鐵的告訴朱大姐,支取大額必須提前一天預(yù)約后才能支取,朱大姐得到行長的嚴(yán)正態(tài)度,心中大為不快,往日的和諧因為今天的一點不如意搞的面紅耳赤。人情關(guān)系中最難抉擇,但還是毫不猶豫拒絕了朱大姐的要求。雖然不近人情,但保全了行業(yè)的基本底線。好在事后得到了朱大姐的理解,同時我也對自己的行業(yè)操守底線更加堅定,勿以惡小而為之,勿以善小而不為。
合規(guī)對內(nèi)是我們對自己的約束,對外是我們對客戶違反行業(yè)規(guī)定的拒絕。入職兩年多,一直把合規(guī)看做自己的基本準(zhǔn)則,各項規(guī)章條例始終按章遵守,不敢逾越。
篇五 合規(guī)工作開展情況報告
1.合規(guī)工作開展情況報告
本人于xxxx年xx月正式加入xx銀行內(nèi)審合規(guī)部,開始了我的內(nèi)審合規(guī)工作生涯,在近兩個月的工作中,由于自己比較欠缺此崗位的工作經(jīng)驗,對柜臺的操作流程沒能做到很深入的了解,檢查時存在許多不足的地方;對于信貸業(yè)務(wù)的檢查,流程方面掌握較好,但對于客戶提供的財務(wù)信息未能做到準(zhǔn)確、全面的分析,同時對現(xiàn)行制度掌握不全面,具體細節(jié)部分仍未能做到細致的檢查和判斷。
一、目前狀態(tài)
本行合規(guī)部正式成立于xxxxx年xx月,目前人員配置為,雖然任職人員的銀行從業(yè)經(jīng)驗比較長,均為xx年以上,但對于此方面的工作仍尚缺部分經(jīng)驗。我部在x月中旬至x月上旬對柜臺業(yè)務(wù)、信貸業(yè)務(wù)進行了全面初檢。對柜面的基本業(yè)務(wù)和服務(wù)規(guī)范采取了現(xiàn)場及非現(xiàn)場檢查的方式,由于經(jīng)驗不足,較為重要的部分未能做到詳細查看;信貸業(yè)務(wù)方面,抽取了部分時間段的信貸檔案,進行了百分百的檢查,也采取了“回頭看”的方式進行了二次復(fù)查,并在第一次營業(yè)部檢查報告的基礎(chǔ)上對信貸業(yè)務(wù)檢查報告進行了修改,按照發(fā)起行的報告格式進行了重新整理,進而得到有效改進。
二、20xx年工作計劃
1、加強個人在業(yè)務(wù)流程和制度上的學(xué)習(xí),爭取短時間掌握所有的行內(nèi)制度以及業(yè)務(wù)部門及營業(yè)網(wǎng)點的操作流程,必要時可向xx行合規(guī)部進行學(xué)習(xí)交流。
2、加強對各營業(yè)網(wǎng)點及業(yè)務(wù)管理部門的檢查力度,做好檢查時間計劃表及檢查的注意事項。
3、加強對新建的xxxxx站的管理,建立好檢查機制。
4、協(xié)助高級管理層制定、推動和執(zhí)行我行的合規(guī)政策和措施,參與各業(yè)務(wù)部門流程梳理,為各部門提供政策法規(guī)支持。
5、正確處理高級管理層提出的合規(guī)方案和合規(guī)工作要求,每季度對風(fēng)險合規(guī)的有效性作出評價,并向高級管理層提交合規(guī)風(fēng)險評估報告,以確保被認(rèn)定的合規(guī)薄弱環(huán)節(jié)得到及時有效的解決。
6、全年持續(xù)性推行合規(guī)文化的倡導(dǎo),建立合規(guī)風(fēng)險管理的長效機制。
7、主動對各部室及支行違規(guī)事項或存在合規(guī)風(fēng)險的相關(guān)事項進行定期或不定期的現(xiàn)場、非現(xiàn)場檢查,對發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險或合規(guī)問題對被檢查對象提出整改意見和提交相關(guān)處理意見。
8、建立舉報監(jiān)督機制。在員工中樹起依法合規(guī)經(jīng)營和控制合規(guī)風(fēng)險的意識,為員工舉報違規(guī)、違法行為提供必要的渠道和途徑,并建立有效的舉報保密和激勵機制。
9、建立風(fēng)險評估機制。認(rèn)真借鑒學(xué)習(xí)他行先進經(jīng)驗,結(jié)合我行實際,建立健全業(yè)務(wù)風(fēng)險的監(jiān)控、評估和預(yù)警系統(tǒng)。
10、對監(jiān)管部門下發(fā)的監(jiān)管規(guī)則、監(jiān)管意見和風(fēng)險提示等監(jiān)管文件準(zhǔn)確理解和把握監(jiān)管部門的要求,并有效執(zhí)行這些文件的相關(guān)意見或建議。
11、持續(xù)不間斷梳理補充行內(nèi)各項規(guī)章制度。
12、按照行領(lǐng)導(dǎo)的要求,安排好全行人員的制度學(xué)習(xí),做好學(xué)習(xí)的時間安排,盡快提高行內(nèi)所有員工的綜合素質(zhì)。
2.合規(guī)工作開展情況報告
一、指導(dǎo)思想
20xx年,我行將在董事會的正確領(lǐng)導(dǎo)下,以銀監(jiān)會《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》、《xx省農(nóng)村信用社20xx年合規(guī)管理工作指導(dǎo)意見》為工作指引,以商業(yè)銀行的內(nèi)在合規(guī)要求作為出發(fā)點,堅持審慎經(jīng)營和風(fēng)險防范優(yōu)先的原則,強化合規(guī)管理職能,培育合規(guī)文化,健全合規(guī)管理體系,完善合規(guī)管理制度,全面、持續(xù)提高合規(guī)風(fēng)險管理的有效性,提升風(fēng)險管理水平,確保各項業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。
二、工作目標(biāo)
圍繞“穩(wěn)中求進、穩(wěn)中有為”的工作總基調(diào)和提質(zhì)增效的發(fā)展要求,建立健全合規(guī)管理體系,實現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險的有效識別、監(jiān)測和管理,確保合規(guī)覆蓋全部業(yè)務(wù)、所有機構(gòu)、每個流程,確保本行各項業(yè)務(wù)依法合規(guī)經(jīng)營。
三、工作措施
1、調(diào)整管理模式,推進流程銀行建設(shè)
從本行實際出發(fā),結(jié)合監(jiān)管要求,完善、推廣準(zhǔn)事業(yè)部管理模式,構(gòu)建總行、中心支行和屬地支行三級營銷網(wǎng)絡(luò)。并且根據(jù)監(jiān)管要求和自身業(yè)務(wù)發(fā)展需要,努力實現(xiàn)“一項業(yè)務(wù)一本手冊、一項制度一個流程、一個崗位一套規(guī)定”,對重點業(yè)務(wù)建立標(biāo)準(zhǔn)化流程,規(guī)范各項業(yè)務(wù)操作,防范和控制業(yè)務(wù)各類風(fēng)險。合規(guī)部門牽頭負(fù)責(zé)做好各部門、支行各崗位、業(yè)務(wù)操作流程手冊的編制工作,確保年內(nèi)完成。結(jié)合商務(wù)轉(zhuǎn)型工作,探索合規(guī)管理系統(tǒng)的開發(fā),豐富合規(guī)風(fēng)險識別、評估、監(jiān)測、緩釋的手段和方法,努力將風(fēng)險點的預(yù)警和規(guī)章制度的要求固化于流程之中,不斷強化過程合規(guī)管理,提升流程運行效率和風(fēng)險管控能力。力爭年內(nèi)有所突破。
2、完善制度體系,保障經(jīng)營有序開展
“制度優(yōu)先,內(nèi)控優(yōu)先”是保障經(jīng)營有序開展的重要保證。持續(xù)做好外規(guī)內(nèi)化工作,梳理、完善我行內(nèi)控管理制度,有計劃、有步驟、有重點地整合資源,確保各項業(yè)務(wù)操作、業(yè)務(wù)管理、系統(tǒng)操作等有制可依。合規(guī)部門和業(yè)務(wù)部門對業(yè)務(wù)制度的動態(tài)梳理、修訂應(yīng)作為一項常態(tài)性工作,要從違規(guī)的“發(fā)現(xiàn)、整改、處罰、追責(zé)”全流程入手強化制度執(zhí)行力建設(shè),以確保業(yè)務(wù)操作和流程有科學(xué)完整的制度規(guī)范。在業(yè)務(wù)制度的制定、維護過程中,合規(guī)部門積極解答合規(guī)咨詢,履行合規(guī)審核職能,主動提示合規(guī)風(fēng)險,使監(jiān)管法規(guī)能夠充分、適當(dāng)?shù)芈鋵嵲趦?nèi)部的管理制度及操作規(guī)范中,確保內(nèi)、外部規(guī)范在我行經(jīng)營實踐中銜接一致。在業(yè)務(wù)發(fā)展過程中,合規(guī)部門要按照外部監(jiān)管要求,對業(yè)務(wù)管理制度的合規(guī)性、適用性進行后評價,把因制度缺失或不完善造成的違規(guī)操作可能性以及由此帶來的風(fēng)險降到最低,及時將經(jīng)營活動中監(jiān)控到的合規(guī)風(fēng)險向行長室報告,為其決策提供依據(jù)。
3、開展合規(guī)監(jiān)測,有效做好案防工作
圍繞監(jiān)管部門關(guān)注的焦點,確定合規(guī)監(jiān)測和案防排查重點。對業(yè)務(wù)重要環(huán)節(jié)、重點人員、關(guān)鍵崗位總行將加強監(jiān)督檢查,每半年開展一次全面的員工行為排查;職能部門加大開展各自條線的檢查,做到業(yè)務(wù)領(lǐng)域全面覆蓋且重點突出;各單位要開展日常檢查,定期向總行報告合規(guī)情況。同時,加大流動銀行的管理工作,計劃年內(nèi)對2家支行實行頂崗式檢查,接管期間員工全部實行強制休假,為開展全面審計稽核創(chuàng)造有利條件。充分運用合規(guī)跟蹤系統(tǒng),對自查、專業(yè)部門檢查發(fā)現(xiàn)的問題必須登記合規(guī)跟蹤系統(tǒng),加強部門、支行間的協(xié)同性,確保問題整改到位。
4、持續(xù)合規(guī)宣傳,營造合規(guī)文化氛圍
合規(guī)文化建設(shè)是我行可持續(xù)發(fā)展的重要基石,20xx年將重點做好四方面的工作。一是充分利用《xx農(nóng)商銀行》、《合規(guī)簡報》等宣傳工具,及時解讀、傳導(dǎo)監(jiān)管部門以及本行的政策、制度辦法等,傳遞全行的合規(guī)訊息,營造合規(guī)文化氛圍。二是在全行開展合規(guī)達標(biāo)行、合規(guī)標(biāo)兵等活動,并將達標(biāo)情況與單位、個人的考核、授權(quán)、職務(wù)晉升等進行有效掛鉤。三是充分運用誠信報告、合規(guī)等合規(guī)管理工具,加大檢查、核實、懲處力度,營造“主動報告、我要合規(guī)”的良好氛圍。四是繼續(xù)運用合規(guī)提示、合規(guī)小貼士等平臺,提示全員堅守合規(guī),防范各類操作風(fēng)險。五是創(chuàng)刊《合規(guī)風(fēng)險???,及時全面介紹總行合規(guī)工作動態(tài)、流程銀行建設(shè)、合規(guī)文化建設(shè)、經(jīng)驗交流、案件防控、等工作開展情況,多維度的解讀、傳導(dǎo)監(jiān)管政策、總行制度辦法和合規(guī)管理要求,傳導(dǎo)合規(guī)正能量。
5、開展學(xué)習(xí)培訓(xùn),提升合規(guī)意識、能力
開展合規(guī)教育培訓(xùn),組織不同層次、崗位的人員開展法律法規(guī)、制度辦法、合規(guī)風(fēng)險等方面的培訓(xùn),提高全員的合規(guī)意識、能力。集中培訓(xùn)的同時,引導(dǎo)、鼓勵員工自學(xué),總行將分階段下發(fā)制度辦法學(xué)習(xí)清單,定期組織抽考,確保當(dāng)年每名員工輪考一至二次。一方面重視全員的合規(guī)培訓(xùn)學(xué)習(xí),組織編制合規(guī)教育學(xué)習(xí)資料,內(nèi)容包括監(jiān)管規(guī)定、員工行為規(guī)范、案防等;另一方面總行將強化專、兼職合規(guī)員培訓(xùn),突出合規(guī)培訓(xùn)的針對性、層次性和專業(yè)性,通過持續(xù)有效的分層次、差別化培訓(xùn),不斷提高合規(guī)管理隊伍的能力和水平,主動適應(yīng)全行轉(zhuǎn)型發(fā)展的需要。
6、開展法務(wù)工作,保障業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展
社會發(fā)展日新月異,我行業(yè)務(wù)品種日益增多,法務(wù)工作越來越重要,我行將重點做好兩方面的工作。一是做好法務(wù)咨詢解答工作。合規(guī)部門開通法律咨詢服務(wù)熱線,及時為基層支行、部門業(yè)務(wù)人員提供法律咨詢、指導(dǎo)、幫助等。二是做好法務(wù)審查工作。合規(guī)部門要對總行格式合同修訂、對外簽訂合同做好審查等工作,為業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展積極護航。
3.合規(guī)工作開展情況報告
根據(jù)我分行的現(xiàn)狀和總行對分行組織架構(gòu)和職能設(shè)置的調(diào)整方向,我中心在20xx年主要的工作思路和重點具體如下:
20xx年我分行的合規(guī)風(fēng)險管理,側(cè)重點應(yīng)放在事前預(yù)測與事中控制方面,并力爭達到以下目標(biāo):合規(guī)導(dǎo)向鮮明,合規(guī)職責(zé)明確,合規(guī)問責(zé)嚴(yán)明,保障合規(guī)獨立,落實合規(guī)資源,報告路線清晰,部門協(xié)同有序,合規(guī)文化創(chuàng)新。
(一)進一步完善分行獨立有效、分級負(fù)責(zé)的合規(guī)風(fēng)險管理體系。
1、建立我分行內(nèi)部控制體系的總體思路如下:
我分行建立有效的內(nèi)控管理組織架構(gòu),必須與銀行整體的經(jīng)營管理架構(gòu)相配套,將銀行的職能部門劃分為風(fēng)險管理條線、業(yè)務(wù)拓展條線、運營支持條線,由“塊塊管理”為主的模式向“條條管理”為主的模式轉(zhuǎn)變,進一步強化內(nèi)控管理的獨立性,發(fā)揮其制約作用。
分行合規(guī)管理的層是分行分行風(fēng)險管理與內(nèi)部控制委員會,負(fù)責(zé)公司合規(guī)管理基本政策的審批、評估和監(jiān)督實施。
高級管理層,在合規(guī)管理部門的協(xié)助下,負(fù)責(zé)執(zhí)行總行制定的合規(guī)政策,建立合規(guī)管理架構(gòu),制定具體的合規(guī)管理制度并監(jiān)督執(zhí)行,對公司合規(guī)經(jīng)營負(fù)責(zé)。
合規(guī)管理部門負(fù)責(zé)協(xié)助高級管理層有效管理合規(guī)風(fēng)險,對公司及其工作人員的經(jīng)營管理和執(zhí)業(yè)行為的合規(guī)性進行審查、監(jiān)督和檢查,及時向高級管理層報告合規(guī)管理問題,履行合規(guī)政策開發(fā)、審查、咨詢、監(jiān)督檢查、培訓(xùn)教育等合規(guī)管理職責(zé)。加強與各部門的協(xié)作和互動,構(gòu)筑“員工(部門)—風(fēng)險管理部門及合規(guī)部門—稽核部門”三道防范合規(guī)風(fēng)險的防線。
部門負(fù)責(zé)人對本部門所有事務(wù)的合規(guī)性負(fù)責(zé),負(fù)責(zé)對本部門經(jīng)營事務(wù)的專業(yè)審查、監(jiān)督和檢查,對發(fā)現(xiàn)的違規(guī)問題及時處置,并及時上報。
(二)加強與各部門的協(xié)作和互動,構(gòu)筑“員工(部門)—風(fēng)險管理部門及合規(guī)部門—稽核部門”三道防范合規(guī)風(fēng)險的防線。
1、合規(guī)應(yīng)建立在全員、各業(yè)務(wù)部門主動合規(guī)的基礎(chǔ)之上。培育各部門主動尋求合規(guī)部門的的支持和幫助,主動開展合規(guī)性自查,并向合規(guī)部門提供合規(guī)風(fēng)險信息或風(fēng)險點,支持并配合合規(guī)部門的風(fēng)險監(jiān)測和評估的積極性和主動意識。
2、合規(guī)部門進一步專司識別、評估、監(jiān)測、咨詢、報告和控制合規(guī)風(fēng)險,支持、協(xié)助各級高層做好合規(guī)風(fēng)險管理,為各業(yè)務(wù)部門和員工提供合規(guī)咨詢和幫助,協(xié)助業(yè)務(wù)部門管理合規(guī)風(fēng)險,為業(yè)務(wù)與產(chǎn)品創(chuàng)新提供合規(guī)支持。
3、將內(nèi)外部審計和各項自查活動作為合規(guī)部門識別、監(jiān)測和評估合規(guī)風(fēng)險信息提供信息來源和依據(jù)。
4、進一步完善合規(guī)績效考核、誠信舉報、合規(guī)問責(zé)三大機制。(1)細化合規(guī)績效考核機制,并將其納入各部門經(jīng)營業(yè)績考核當(dāng)中。通過合理的績效考核項目及比重設(shè)計,倡導(dǎo)業(yè)務(wù)拓展與遵循合規(guī)方面取得良好平衡,確保各項經(jīng)營活動遵循合規(guī)原則。(2)建立誠信舉報機制。設(shè)立舉報信箱、舉報電話,充分依靠和發(fā)動員工,切實遏制有令不行、有禁不止的違規(guī)行為。對于合規(guī)表現(xiàn)出色或?qū)εe報、抵制違規(guī)有功者予以獎勵,并對舉報者進行有效的保護;對存在或隱瞞違規(guī)問題及錯報、漏報、謊報行為,并造成不良后果的,視情節(jié)輕重追究責(zé)任。(3)健全合規(guī)問責(zé)機制。建立違規(guī)的內(nèi)部責(zé)任追究制度,加大違規(guī)處罰力度,提高違規(guī)成本,對因違規(guī)出現(xiàn)資金損失和經(jīng)濟案件的,要嚴(yán)格追究責(zé)任。
5、在目前分行法律合規(guī)事務(wù)審核流程運行一段時間后,制定《分行合規(guī)事務(wù)管理辦法》。初步擬定辦法應(yīng)綜合合規(guī)績效考核、授權(quán)管理、誠信舉報、案件報送處置、合規(guī)問責(zé)、合規(guī)意見書等多項內(nèi)容,對上述合規(guī)事務(wù)的處理流程、報告方式等做出詳細的規(guī)定。以期進一步規(guī)范了合規(guī)領(lǐng)域的管控,使本行合規(guī)風(fēng)險管理制度趨于完善,為合規(guī)風(fēng)險實施精細化管理,創(chuàng)建合規(guī)文化提供有力制度保障。