風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告15篇

篇一 縣保健食品化妝品風(fēng)險(xiǎn)管理調(diào)研報(bào)告

為全面落實(shí)國家、省、州局20**年保健食品化妝品監(jiān)管工作部署，貫徹執(zhí)行《**省20**年食品安全專項(xiàng)整治“百日行動(dòng)”實(shí)施方案》，建立健全日常監(jiān)管機(jī)制，有效保障?；焚|(zhì)量安全，進(jìn)一步提高?；繁O(jiān)管科學(xué)化、規(guī)范化、法治化水平，20**年5月以來，我局在轄區(qū)內(nèi)開展了保健食品化妝品風(fēng)險(xiǎn)管理調(diào)研與專項(xiàng)整治工作，現(xiàn)將情況報(bào)告如下：

一、 基本情況

截至20**年5月，我縣無保健食品專營單位，有兼營單位85

家，其中藥品經(jīng)營企業(yè)65家、超市及其他門店20家;無化妝品批發(fā)企業(yè)，有化妝品零售單位68家，其中專營店25家、藥品經(jīng)營企業(yè)12家、超市及小賣店等31家、美容機(jī)構(gòu)26家、美發(fā)機(jī)構(gòu)112家。

共調(diào)研檢查了保健食品經(jīng)營單位42家，其中藥品經(jīng)營企業(yè)20家、超市及其他門店12家;化妝品經(jīng)營單位31家，其中專營店15家、超市10家、美容機(jī)構(gòu)10家、美發(fā)機(jī)構(gòu)30家。

二、本次調(diào)研及專項(xiàng)整治工作的方法和重點(diǎn)

本次調(diào)研與專項(xiàng)整治采取了實(shí)地調(diào)研與專項(xiàng)檢查相結(jié)合的方式，以宣傳培訓(xùn)、責(zé)任落實(shí)、日常檢查與查處違法行為為手段，重點(diǎn)對以下內(nèi)容進(jìn)行了調(diào)研及專項(xiàng)整治：

(一)保健食品。

1. 重點(diǎn)調(diào)研保健食品經(jīng)營單位建立執(zhí)行索證索票制度及所經(jīng)營保健食品合法性的情況。認(rèn)真檢查保健食品包裝、標(biāo)簽、說明書及宣傳資料是否合法合規(guī)、嚴(yán)厲查處銷售假冒偽劣保健食品等違法違規(guī)行為。

2. 結(jié)合20**年**州保健食品監(jiān)管工作要點(diǎn)及食品安全專項(xiàng)整治“百日行動(dòng)”，重點(diǎn)對減肥、輔助降血糖、緩解體力疲勞類保健食品進(jìn)行專項(xiàng)檢查。

(二)化妝品。

1. 重點(diǎn)調(diào)研檢查化妝品經(jīng)營使用單位購進(jìn)渠道的合法性以及建立健全并執(zhí)行驗(yàn)收、索證索票制度的情況。

2. 以化妝品專營單位、美容機(jī)構(gòu)為重點(diǎn)，加強(qiáng)對美白、祛斑、祛痘以及防曬類等特殊用途化妝品合法情況的調(diào)研檢查。

3. 以美容美發(fā)機(jī)構(gòu)為重點(diǎn)，調(diào)研檢查是否有使用“三無”化妝品、過期化妝品、違法添加化妝品以及自制化妝品等違法違規(guī)行為。

三、目前我縣保健食品、化妝品監(jiān)管中存在的主要問題

(一)法律法規(guī)不健全、不配套，監(jiān)管依據(jù)不充分，致使監(jiān)管措施不力。

《食品安全法》頒布實(shí)施后，保健食品監(jiān)管后續(xù)的相關(guān)配套法律法規(guī)、規(guī)范性文件甚至《保健食品監(jiān)督管理?xiàng)l例》尚未出臺(tái)，現(xiàn)有的化妝品監(jiān)管相關(guān)法律法規(guī)也早已無法滿足新的監(jiān)管需要，對保健食品、化妝品的監(jiān)管缺乏有力的法律依據(jù)，對在監(jiān)管中存在的許多違法違規(guī)行為，基層執(zhí)法人員常常感到監(jiān)管措施乏力，力不從心。

(二)職能移交后，環(huán)節(jié)界定模糊，部門之間溝通交流不暢。

職能移交后，由于新的配套的法律法規(guī)尚未出臺(tái)，在一些環(huán)節(jié)上出現(xiàn)了界定模糊的情況，就我縣而言，《食品安全法》出臺(tái)后，保健食品、化妝品的監(jiān)管職能很快移交給了食品藥品監(jiān)督管理部門，原來的行政許可部門就停止了保健食品、化妝品《食品流通許可證》、《衛(wèi)生許可證》的發(fā)放，而現(xiàn)行法律法規(guī)也未對此作出明確規(guī)定，從而導(dǎo)致了部門與部門之間、監(jiān)管者與經(jīng)營者之間溝通的困難。

(三)保健食品監(jiān)管方面存在的其他問題。

1.保健食品批準(zhǔn)文號(hào)標(biāo)示不統(tǒng)一。由于保健食品監(jiān)管歷史的沿革，造成了目前保健食品批準(zhǔn)文號(hào)標(biāo)示的不統(tǒng)一，產(chǎn)品有效期的要求不一致，常常使消費(fèi)者和基層監(jiān)管部門感到困惑。

2.生產(chǎn)廠家“一號(hào)多用”，或者冒用其他合法廠家批準(zhǔn)證號(hào)。生產(chǎn)廠家為占據(jù)市場份額，擅自增加產(chǎn)品類型，常見如補(bǔ)鈣類保健食品同一個(gè)批準(zhǔn)證號(hào)被同時(shí)用于兒童型、孕婦型、高鈣型或不同口味等。同時(shí)，還存在冒用合法企業(yè)批準(zhǔn)證號(hào)的情況，例如，在此次專項(xiàng)檢查中，我局就查獲了涉嫌冒用合法企業(yè)生產(chǎn)的氣血雙補(bǔ)案1件，目前已立案調(diào)查。

3.虛假廣告夸大宣傳，手段愈加隱蔽。隨著監(jiān)管部門對違法保健食品廣告的打擊整治，近年來未發(fā)現(xiàn)我縣有通過電視媒體發(fā)布虛假宣傳廣告的行為。但保健食品推銷從發(fā)宣傳單、貼廣告等傳統(tǒng)方式轉(zhuǎn)向隱蔽的居民小區(qū)，采取在監(jiān)管單位八小時(shí)工作時(shí)間以外通過推銷員現(xiàn)身說法、免費(fèi)體檢、健康講座以及贈(zèng)送牙膏、雞蛋、餅干等花俏小禮品的方式進(jìn)行宣傳，夸大產(chǎn)品功能，引誘欺騙消費(fèi)者尤其是老年、文化素質(zhì)偏低的消費(fèi)者消費(fèi)。

4.索證索票以及進(jìn)貨查驗(yàn)、銷售記錄不完善。通過調(diào)研檢查發(fā)現(xiàn)，我縣大部分經(jīng)營單位都建立了索證索票、進(jìn)貨查驗(yàn)、購進(jìn)銷售記錄制度，但在執(zhí)行中還存在資質(zhì)收集不齊全，尤其是檢驗(yàn)報(bào)告未逐批收集的情況，存在購進(jìn)、銷售記錄不完善，記錄要素不齊全，只記錄大宗品種，數(shù)量小的品種未進(jìn)行記錄等情況。

(四)化妝品監(jiān)管方面存在的其他問題。

1.從業(yè)人員素質(zhì)普遍偏低，培訓(xùn)不到位。規(guī)模較大的化妝品經(jīng)營單位，從業(yè)人員素質(zhì)相對較高，單位對員工培訓(xùn)教育也較為重視，能有計(jì)劃、有重點(diǎn)地對員工進(jìn)行培訓(xùn)并建立檔案，但絕大部分經(jīng)營單位從業(yè)人員素質(zhì)普遍偏低，甚至有從業(yè)人員對化妝品效期等常識(shí)都不甚了解，加之人員流動(dòng)性大，對化妝品的相關(guān)專業(yè)知識(shí)培訓(xùn)較少，對化妝品相關(guān)法律法規(guī)更是一無所知。有的甚至連自己歸屬于哪個(gè)部門監(jiān)管都不清楚。

2. 絕大部分從業(yè)人員未進(jìn)行健康檢查。除個(gè)別規(guī)模較大的化妝品經(jīng)營單位、部分兼營化妝品的藥品經(jīng)營企業(yè)按照《**省化妝品衛(wèi)生監(jiān)督管理辦法》的規(guī)定對直接接觸化妝品的從業(yè)人員進(jìn)行了健康檢查外，其他單位的從業(yè)人員均未按要求進(jìn)行健康檢查。

3. 存在購進(jìn)渠道不規(guī)范、索證索票制度執(zhí)行不嚴(yán)的情況。轄區(qū)內(nèi)大部分化妝品經(jīng)營單位都建立了索證索票制度，但在執(zhí)行中除個(gè)別較大規(guī)模經(jīng)營單位外，還普遍存在購進(jìn)化妝品時(shí)未嚴(yán)格審查供貨方資質(zhì)，索證索票制度執(zhí)行不嚴(yán)格，索取的購進(jìn)票據(jù)僅為開具了數(shù)量、單價(jià)、金額的要素不全的手寫單據(jù)的情況，甚至還存在未索取相關(guān)資質(zhì)證明材料以及購進(jìn)票據(jù)的行為。

4. 存在同系列化妝品共用一個(gè)號(hào)的“一號(hào)多用”情況。由于生產(chǎn)廠家要取得化妝品衛(wèi)生許可證，尤其是進(jìn)口化妝品衛(wèi)生許可批件，從經(jīng)濟(jì)上、精力上都需要大量的投入，加之地方保護(hù)主義思想造成的對“一號(hào)多用”行為有意或無意的默許，有的生產(chǎn)廠家尤其是小規(guī)模的生產(chǎn)廠家就采取“一號(hào)多用”的方式生產(chǎn)同一系列產(chǎn)品，尤其以防曬、祛斑、祛痘等特殊用途類化妝品為突出。

5. 小化雜類化妝品未標(biāo)明相關(guān)許可信息的情況較為嚴(yán)重。洗面奶、化妝水、護(hù)膚霜等常規(guī)化妝品，其產(chǎn)品包裝上一般都標(biāo)明了生產(chǎn)及衛(wèi)生許可證等相關(guān)信息，但對于小化雜類化妝品還存在未標(biāo)明上述信息的情況，最為突出的有指甲油、價(jià)格低廉的唇彩、胭脂等。

6. 部分經(jīng)營單位還存在銷售過期化妝品的情況。部分化妝品經(jīng)營單位，尤其是規(guī)模較小的單位，對化妝品過期情況未引起重視，甚至認(rèn)為過期時(shí)間不長，又非入口產(chǎn)品，不會(huì)存在什么安全隱患。在此次專項(xiàng)檢查中，我局就查處了銷售過期美容霜、過期面膜的違法案件2件。

7. 美容機(jī)構(gòu)使用超過有效期化妝品以及違法添加情況時(shí)有發(fā)生。由于美容機(jī)構(gòu)服務(wù)人群的特定性、直接性、現(xiàn)場性，顧客往往希望起到立竿見影的效果。為了迎合顧客的心理，留住客源，部分美容院不得不采取一些不規(guī)范的措施，比如，進(jìn)行抗粉刺、祛痘時(shí)添加甲硝唑、氯霉素，美白護(hù)理時(shí)添加vc針劑等。還有自制所謂純天然面膜的情況更是比比皆是。

另外，由于美容服務(wù)的特殊性，美容院還會(huì)使用一些多人共用的大包裝產(chǎn)品，對這部分產(chǎn)品單個(gè)顧客對產(chǎn)品的歸屬感不強(qiáng)，對產(chǎn)品的情況關(guān)注度不高，因此滋生了使用過期產(chǎn)品而顧客全然不知的情況。有的美容機(jī)構(gòu)為節(jié)約成本還存在不區(qū)分顧客膚質(zhì)使用產(chǎn)品的情況，所有這些行為，勢必造成很多安全隱患。

8. 美發(fā)機(jī)構(gòu)使用的化妝品較為混亂，尤其以染發(fā)、燙發(fā)類為突出。美發(fā)機(jī)構(gòu)使用的洗發(fā)用品一般有兩種：一種是顧客在美發(fā)店購買后存放在店內(nèi)，美發(fā)店提供服務(wù)使用，這部分產(chǎn)品由于顧客對產(chǎn)品歸屬感強(qiáng)，對產(chǎn)品情況關(guān)心，所以問題相對較少;另一種是由美發(fā)店統(tǒng)一提供多人共用的大包裝產(chǎn)品，這類產(chǎn)品由于是多人共用，加之顧客流動(dòng)性大，所以顧客對產(chǎn)品情況一般都不太在意，因此造成了部分美發(fā)機(jī)構(gòu)為了利潤最大化而使用小廠甚至是小作坊生產(chǎn)的質(zhì)量較差的，有的甚至是沒有取得生產(chǎn)許可的產(chǎn)品。

美發(fā)機(jī)構(gòu)使用的燙發(fā)、染發(fā)產(chǎn)品問題尤為突出。因?yàn)槔娴尿?qū)動(dòng)再加之長期處于監(jiān)管真空，美發(fā)機(jī)構(gòu)使用的燙發(fā)、染發(fā)產(chǎn)品質(zhì)量令人堪憂。由于燙發(fā)、燙染發(fā)劑一般都需要幾種制劑混合使用，加之顧客在美發(fā)機(jī)構(gòu)消費(fèi)時(shí)關(guān)注點(diǎn)往往更多在其技術(shù)上，所以燙發(fā)、染發(fā)劑使用時(shí)到底添加了什么成分、是否超過有效期、是否合法，常常被忽視，導(dǎo)致部分美發(fā)機(jī)構(gòu)堂而皇之使用不合格的燙發(fā)、染發(fā)劑而不被發(fā)現(xiàn)。

9. 化妝品銷售使用過程中出現(xiàn)糾紛時(shí)鑒定困難。由于化妝品的特殊性，在使用中會(huì)有部分受用者出現(xiàn)不同程度的不適，如果情況輕微，經(jīng)營單位尚有能力與消費(fèi)者協(xié)商處理，但如果情況稍微嚴(yán)重，需要對是否是化妝品質(zhì)量引發(fā)的問題進(jìn)行權(quán)威界定時(shí)就非常困難。加之目前維護(hù)消費(fèi)者權(quán)益的相關(guān)部門往往采取簡單的、要求經(jīng)營單位息事寧人給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)姆绞剑@就給經(jīng)營單位和消費(fèi)者都帶來了困惑，雙方權(quán)益得不到合法、正當(dāng)?shù)谋Ｕ?，也無利于整個(gè)行業(yè)健康、有序、法治發(fā)展。

四、存在問題的原因及采取的措施建議

因?yàn)楸；繁O(jiān)管長期以來都處于多部門、多頭監(jiān)管，所以雖然目前?；芬呀?jīng)劃歸食品藥品監(jiān)督管理部門監(jiān)管，但由于法律法規(guī)的滯后，食品藥品監(jiān)督管理部門又幾經(jīng)機(jī)制改革，監(jiān)管隊(duì)伍建設(shè)不足，監(jiān)管能力非常缺乏。保化品國家標(biāo)準(zhǔn)不明確，從業(yè)準(zhǔn)入門檻低，從業(yè)人員素質(zhì)普遍偏低，宣傳培訓(xùn)不到位，法律意識(shí)淡薄，消費(fèi)者對?；菲谕豢茖W(xué)，安全意識(shí)不足，導(dǎo)致目前理性消費(fèi)?；返牧己蒙鐣?huì)氛圍尚未形成。要進(jìn)一步提升?；钒踩珷顩r，確保老百姓身體健康及生命安全，同時(shí)提升整個(gè)行業(yè)發(fā)展水平，建議采取以下措施：

(一) 盡快健全完善?；繁O(jiān)管法律法規(guī)，使監(jiān)管工作能夠有法可依。

?；番F(xiàn)行法律法規(guī)已不適應(yīng)當(dāng)前不斷發(fā)展變化的新形勢，必須盡快修訂。應(yīng)根據(jù)《食品安全法》制定一套適用于我國?；繁O(jiān)管的法規(guī)條例，不但要規(guī)范?；返淖詫徟?、生產(chǎn)經(jīng)營過程，還要不斷健全和完善?；返氖袌鰷?zhǔn)入(退出)、質(zhì)量檢驗(yàn)、安全評(píng)估、安全監(jiān)測和監(jiān)督抽查、質(zhì)量預(yù)警、廣告宣傳以及產(chǎn)品標(biāo)志、標(biāo)識(shí)、標(biāo)簽等管理制度。還應(yīng)根據(jù)美容美發(fā)行業(yè)的特殊性制定更有針對性、更具操作性的法規(guī)制度，更好地保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益。

(二)狠抓監(jiān)管隊(duì)伍建設(shè)，提升監(jiān)管能力，打造一支適應(yīng)新形式的高素質(zhì)監(jiān)管隊(duì)伍。

采取請進(jìn)來、送出去等多種方式，充分利用網(wǎng)絡(luò)等媒介，以?；废嚓P(guān)法律法規(guī)、管理規(guī)范等為內(nèi)容，加強(qiáng)對監(jiān)管人員的系統(tǒng)培訓(xùn)教育，打造一支政治思想過硬、法律法規(guī)熟悉、業(yè)務(wù)能力強(qiáng)、工作責(zé)任心重的高素質(zhì)監(jiān)管隊(duì)伍。

(三)提高從業(yè)人員法制意識(shí)和安全意識(shí)，強(qiáng)化企業(yè)是第一責(zé)任人的責(zé)任意識(shí)。

部分保健食品、化妝品經(jīng)營單位對法律法規(guī)、國家標(biāo)準(zhǔn)、企業(yè)理念、質(zhì)量管理等不甚了解，缺乏競爭意識(shí)和發(fā)展意識(shí)，?；钒踩^念缺乏，安全意識(shí)淡薄，有的甚至連最基本的社會(huì)責(zé)任感和守法意識(shí)都不具備，對執(zhí)法部門的監(jiān)管不理解甚至存在抵觸情緒。以?；穼I(yè)知識(shí)及相關(guān)法律法規(guī)為重點(diǎn)，加大對從業(yè)人員的培訓(xùn)教育力度，從而提高從業(yè)人員法律意識(shí)、安全意識(shí)。與企業(yè)簽訂并督促其按質(zhì)量安全責(zé)任書的責(zé)任要求從事經(jīng)營，真正擔(dān)負(fù)起質(zhì)量安全第一責(zé)任人的責(zé)任。

(四)借助各種渠道大張旗鼓對消費(fèi)者進(jìn)行宣傳，培養(yǎng)理性、成熟、依法的消費(fèi)群體。

通過播放公益廣告、懸掛宣傳橫幅、經(jīng)營場所懸掛安全警示、發(fā)放宣傳單等各種渠道，采取“六進(jìn)”、舉辦講座、開辦宣傳網(wǎng)站等多種形式進(jìn)行宣傳，使廣大消費(fèi)者能正確認(rèn)識(shí)?；返淖饔?，保持良好心態(tài)，提高識(shí)別能力，科學(xué)消費(fèi)、理性消費(fèi)、健康消費(fèi)。同時(shí)，采取公布舉報(bào)電話、發(fā)布打假信息、公示法律法規(guī)制度等方式加大社會(huì)監(jiān)督力量，形成全民參與、人人打假的氣候，使制假售假行為受到遏制。

(五)創(chuàng)新監(jiān)管機(jī)制，促進(jìn)行業(yè)規(guī)范發(fā)展。

作為監(jiān)管部門，提升行業(yè)整體發(fā)展水平也是檢驗(yàn)監(jiān)管水平、監(jiān)管效果的一個(gè)標(biāo)桿。要根據(jù)當(dāng)?shù)鼗瘖y品行業(yè)的實(shí)際，在不違背相關(guān)法律法規(guī)的情況下制定不同監(jiān)管措施，在打擊違法違規(guī)行為的同時(shí)，要對整個(gè)行業(yè)進(jìn)行扶優(yōu)治劣。比如，根據(jù)化妝品專營店、美容、美發(fā)機(jī)構(gòu)、大型超市、小攤店各種不同業(yè)態(tài)采取符合實(shí)際情況的不同監(jiān)管措施;對特殊用途類化妝品、基礎(chǔ)類化妝品實(shí)行重點(diǎn)監(jiān)管，對一些銷售量小的、安全隱患不大的小化雜類品種采取逐步規(guī)范的措施。

(六)堅(jiān)持源頭治理，加強(qiáng)區(qū)域合作。

上游不防風(fēng)治沙，下游又且能保持水土??；芬膊焕?，其流通性強(qiáng)、覆蓋面廣，違法產(chǎn)品雖然發(fā)現(xiàn)在市場，但源頭在生產(chǎn)，要真正做到鏟除違法行為，堅(jiān)持源頭治理是關(guān)鍵。所以，必須從準(zhǔn)入審批、生產(chǎn)、流通、不良反應(yīng)監(jiān)測等多環(huán)節(jié)入手，多部門協(xié)作，跨區(qū)域共同作戰(zhàn)方可見成效。

(七)加強(qiáng)抽驗(yàn)機(jī)構(gòu)和檢驗(yàn)隊(duì)伍建設(shè)，加大抽驗(yàn)力度，提高抽驗(yàn)靶向性。

?；啡绻嬖诎b、標(biāo)簽、標(biāo)識(shí)不合格、被污染以及超過有效期等從表面就能判斷的違法違規(guī)，執(zhí)法人員只要加強(qiáng)專業(yè)知識(shí)學(xué)習(xí)，強(qiáng)化工作責(zé)任心，一般都能發(fā)現(xiàn)。但要判斷產(chǎn)品成份是否合格、用量是否準(zhǔn)確，是否添加了違法違禁成份等就必須通過相關(guān)技術(shù)檢驗(yàn)，但目前在基層監(jiān)管部門該項(xiàng)技術(shù)支撐根本無法滿足監(jiān)管需要，因此，必須下大力氣加強(qiáng)檢驗(yàn)機(jī)構(gòu)和檢驗(yàn)隊(duì)伍建設(shè)。

應(yīng)加大對改善睡眠、輔助降血糖、緩解體力疲勞、減肥類保健食品以及對防曬、美白、祛斑、祛痘、燙發(fā)、染發(fā)等重點(diǎn)產(chǎn)品的抽驗(yàn)數(shù)量和抽驗(yàn)頻次，提高抽驗(yàn)的靶向性，充分發(fā)揮科學(xué)、有效、權(quán)威監(jiān)管手段的作用。

(八)加強(qiáng)日常監(jiān)管，開展信用體系建設(shè)，加大違法違規(guī)案件查處力度，做好司法銜接。

加強(qiáng)對?；方?jīng)營單位日常監(jiān)督檢查，大力開展信用體系建設(shè)，對有不良記錄的經(jīng)營單位增加監(jiān)督檢查頻次，對存在安全隱患的?；芬皶r(shí)采取下架、暫停生產(chǎn)銷售、責(zé)令召回、信息通報(bào)等有效措施，確保消費(fèi)者使用安全。對違法違規(guī)行為，要依法嚴(yán)肅查處，絕不手軟。對涉嫌犯罪的，必須移送司法機(jī)關(guān)處理。

(九)開展示范建設(shè)，發(fā)揮示范帶動(dòng)作用。

根據(jù)實(shí)際情況，開展質(zhì)量安全示范建設(shè)，打造一批在當(dāng)?shù)赜杏绊憽⒄\實(shí)守信、依法經(jīng)營的示范單位，以點(diǎn)帶面，發(fā)揮市場引領(lǐng)作用。

(十)引導(dǎo)、鼓勵(lì)建立行業(yè)協(xié)會(huì)，充分發(fā)揮其橋梁紐帶作用，促進(jìn)行業(yè)自律。

引導(dǎo)鼓勵(lì)以法律意識(shí)強(qiáng)、管理規(guī)范、配合積極的經(jīng)營單位為主體，建立行業(yè)協(xié)會(huì)，通過行業(yè)協(xié)會(huì)搭建平臺(tái)、反映訴求、傳遞信息，依照法律法規(guī)組織開展行業(yè)內(nèi)訓(xùn)，開展行業(yè)評(píng)比，督促企業(yè)自律，營造?；沸袠I(yè)上進(jìn)、守法、安全、專業(yè)的良好氛圍。

篇二 銀行風(fēng)險(xiǎn)管理崗位竟聘報(bào)告

銀行風(fēng)險(xiǎn)管理崗位竟聘報(bào)告

尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)，各位評(píng)委：

晚上好！

我是資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理部_____*，86年入行，先后從事會(huì)計(jì)、儲(chǔ)蓄、信貸法律和資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理等工作。1995年在職大學(xué)本科畢業(yè)，經(jīng)濟(jì)師。04至05年榮獲省行不良資產(chǎn)處置“特別能戰(zhàn)斗”先進(jìn)個(gè)人、股份制改革先進(jìn)個(gè)人一等獎(jiǎng)榮譽(yù)稱號(hào)。連續(xù)兩年考核稱職，現(xiàn)任資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理部中級(jí)客戶經(jīng)理。

首先，匯報(bào)05年10月以來我做的主要工作：

一是具體組織參與不良資產(chǎn)清收處置工作。近一年來，共組織參與不良資產(chǎn)清收處置項(xiàng)目_____個(gè)，涉及不良本金_____萬元；先后通過現(xiàn)金收回不良貸款本金_____萬元、呆賬核銷不良貸款_____萬元；處置抵債資產(chǎn)及閑置資產(chǎn)5戶，收回現(xiàn)金_____萬元；完成了_____戶不良貸款客戶盡職調(diào)查及處置預(yù)案、不良貸款客戶清戶及基本清戶_____戶；完成了_____戶賬銷案存檔案資料整理、入檔，現(xiàn)金清收賬銷案存_____萬元；遷徙不良貸款_____戶，累計(jì)金額_____萬元。為我行加快不良資產(chǎn)處置，進(jìn)一步夯實(shí)資產(chǎn)質(zhì)量作出了努力。

二是完善不良資產(chǎn)剝離后及閑置資產(chǎn)處置后續(xù)工作。繼去年6月份全面完成剝離工作后，我作為剝離工作具體實(shí)施者，針對其后續(xù)工作：政策上為各方面做好指導(dǎo)、解釋、咨詢服務(wù)；數(shù)據(jù)上報(bào)準(zhǔn)確，多次得到省行好評(píng)；檔案資料已全部入庫存檔，規(guī)避了我行剝離后風(fēng)險(xiǎn)。已基本完成了閑置資產(chǎn)處置后過戶手續(xù)，由于歷史原因，6月份處置的閑置資產(chǎn)手續(xù)不完備，暇疵眾多，辦理過戶非常困難，特別是一宗房屋面積與實(shí)際面積不符，且買受人按拍賣合同小于實(shí)際過戶面積，我行自留實(shí)際面積大于產(chǎn)權(quán)證面積，通過與買受人及省產(chǎn)權(quán)、房管、財(cái)政契征、稅務(wù)、土地的部門多次勾通，得到理解，已基本完了過戶手續(xù)，從而為我行自留房產(chǎn)增加面積近30平方米，實(shí)際面積與分割后新辦理的產(chǎn)權(quán)證完全吻合。

三是推動(dòng)全面風(fēng)險(xiǎn)管理建設(shè)。切實(shí)履行風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)秘書處工作的各項(xiàng)職能,審查各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)案,擬定上會(huì)風(fēng)險(xiǎn)議案,主撰了《20xx年度分行風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告》及《20xx年中期分行風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告》，為提高我行全面風(fēng)險(xiǎn)管理水平奠定了基礎(chǔ)。

二、競聘的優(yōu)勢和特點(diǎn)

大家知道，當(dāng)前困擾我行發(fā)展的主要障礙，就是不良貸款問題。全面建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)管理，加快不良資產(chǎn)處置步劃是我行乃至今后一段時(shí)期主要任務(wù)。我從事資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理及不良資產(chǎn)處置近10年了，認(rèn)為有以下優(yōu)勢：

一是我熱愛這項(xiàng)工作，具有豐富的風(fēng)險(xiǎn)管理工作經(jīng)歷。自_____年開始至現(xiàn)在，我始終堅(jiān)守在資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理這個(gè)艱巨而又神圣的工作崗位上，回顧自己取得的認(rèn)識(shí)和成績，自豪的是近十年的青春年華未虛度。近十年，我為我行的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理事業(yè)作出了應(yīng)有貢獻(xiàn)。曾參與全國職工再就業(yè)優(yōu)化試點(diǎn)城市工作，為我行在階段內(nèi)信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整和優(yōu)化奠定了基礎(chǔ)；協(xié)助領(lǐng)導(dǎo)組織實(shí)施第一次不良資產(chǎn)剝離及債轉(zhuǎn)股工作，為全行不良資產(chǎn)降低及經(jīng)營效益提升起關(guān)鍵性的作用；特別是去年4月份國務(wù)院批準(zhǔn)工商銀行進(jìn)行股份制改革，參與實(shí)施財(cái)務(wù)重組即第二次不良資產(chǎn)剝離工作，隨著政策性及商業(yè)性剝離的簽約，為我行加快財(cái)務(wù)重組步伐起到?jīng)Q定性作用。歷年來，我擔(dān)負(fù)著對全行不良資產(chǎn)處置業(yè)務(wù)指導(dǎo)及咨詢，同時(shí)參與并制定及實(shí)施不良資產(chǎn)處置方案，通過綜合靈活運(yùn)用各種不良資產(chǎn)處置政策，完成了多宗處置重大項(xiàng)目，多次得到省行部領(lǐng)導(dǎo)的高度贊賞。

二是我熟悉這項(xiàng)工作，具有良好的業(yè)務(wù)素質(zhì)。我熟悉風(fēng)險(xiǎn)管理工作的操作流程以及不良資產(chǎn)處置政策規(guī)章，多次被省行抽調(diào)參于重大剝離、債轉(zhuǎn)股、呆帳核銷工作。具體完成了如__________等等重大企業(yè)處置工作，特別是近期有待完成的_____的處置。*

三是我能做好這項(xiàng)工作，具有較強(qiáng)的組織、管理和協(xié)調(diào)能力。我業(yè)務(wù)精熟全面，一直承擔(dān)了主要風(fēng)險(xiǎn)管理文件及處置預(yù)案的起草工作，牽頭擬定規(guī)章制度、工作安排、考核辦法及獎(jiǎng)勵(lì)辦法，并獨(dú)立承擔(dān)了多項(xiàng)具有全行影響性的工作，協(xié)助組織全行二次剝離工作；僅用一星期時(shí)間，組織完成核銷小額損失貸款158戶，得當(dāng)省行的好評(píng)；獨(dú)立組織大規(guī)模閑置資產(chǎn)及抵債資產(chǎn)的拍賣工作；協(xié)助審計(jì)署對我行部分剝離及不良資產(chǎn)處置的延伸審計(jì)，展示了我良好的溝通協(xié)調(diào)能力，得到多方面領(lǐng)導(dǎo)好評(píng)。

我所取得這點(diǎn)成績，離不開組織的培養(yǎng)、領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心和同志們的幫助！借此機(jī)會(huì)，向各位領(lǐng)導(dǎo)和同志們表示衷心的謝意。

今后，我將繼續(xù)發(fā)揚(yáng)“特別能戰(zhàn)斗”的吃苦精神，勤奮工作，為分行的改革發(fā)展作出新貢獻(xiàn)。

謝謝大家！

二〇〇六年九月二十日

篇三 2023年3月風(fēng)險(xiǎn)管理部管理人員述職報(bào)告范文

各位領(lǐng)導(dǎo)同事們：

大家好！ xx 年的工作即將結(jié)束，新的一年即將到來，回顧這一年的歷程感觸頗多。 xx 年對我是非常重要的轉(zhuǎn)折點(diǎn)，由運(yùn)營條線轉(zhuǎn)到公司業(yè)務(wù)條線，非常幸運(yùn)的來到風(fēng)險(xiǎn)管理部，感謝領(lǐng)導(dǎo)給與我新的機(jī)遇。來到新的崗位，要學(xué)的知識(shí)很多，接觸的業(yè)務(wù)面也很廣，但是在分行的正確領(lǐng)導(dǎo)和各位領(lǐng)導(dǎo)同事的積極幫助下，我能夠認(rèn)真履行自己的職責(zé)，較好地完成了自己分管的各項(xiàng)工作任務(wù)?，F(xiàn)將我 xx 年的工作總結(jié)如下，請各位領(lǐng)導(dǎo)和同事們批評(píng)指教：

xx年上半年我 在南京路支行任柜員崗位。 柜臺(tái)是銀行的基礎(chǔ)工作，直接面對前來辦理業(yè)務(wù)的八方客戶，是客戶認(rèn)知xx的第一道窗口，因此，我深刻地體會(huì)到此崗位的重要性和責(zé)任性。從事柜員崗位以來，一直 嚴(yán)格遵守xx銀行柜臺(tái)人員的各項(xiàng)規(guī)章制度，積極學(xué)習(xí)各項(xiàng)業(yè)務(wù)知識(shí)，了解和 熟練 掌握 相關(guān)技能， 及時(shí) 快速 地辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)， 為客戶做好柜臺(tái)服務(wù)。堅(jiān)決按照崗位職責(zé)嚴(yán)格要求自己，按照業(yè)務(wù)要求辦事，保證業(yè)務(wù)無誤和資金安全的同時(shí)，積極的向客戶介紹我行理財(cái)和電子銀行等業(yè)務(wù)，順利的完成了支行下達(dá)的任務(wù)指標(biāo)。

到了8月份，我非常榮幸的被調(diào)任到分行風(fēng)險(xiǎn)管理部。風(fēng)險(xiǎn)管理部是負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)管理政策的落實(shí)、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和控制的綜合管理部門，是風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)控的日常管理職責(zé)部門。作為風(fēng)險(xiǎn)管理部授信后管理人員，在實(shí)際工作中，主要完成以下幾個(gè)方面的工作：對xx銀行青島分行運(yùn)行的 cecm 系統(tǒng)進(jìn)行維護(hù)和管理，對本部門檔案進(jìn)行整理保管，日常辦公相關(guān)工作。面對新的崗位、新的環(huán)境、新的挑戰(zhàn)，讓我既感到陌生，又感到空前的壓力，但是在這將近半年的時(shí)間里，我受到領(lǐng)導(dǎo)和各位前輩多方面的關(guān)心和照顧，在工作上受到了無微不至的指導(dǎo)，幫助我快速的熟悉和勝任這個(gè)崗位。在風(fēng)險(xiǎn)管理部幾個(gè)月的時(shí)間里，我抱著謙虛好學(xué)的態(tài)度努力工作，積極學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)、掌握操作技能、適應(yīng)工作崗位，基本能較好的完成本職工作和領(lǐng)導(dǎo)交辦的工作。由于首次進(jìn)入風(fēng)險(xiǎn)部，面對全新的工作崗位，面臨著全新的挑戰(zhàn)，這個(gè)過程不僅是角色的換位，更是一種思考方式和學(xué)習(xí)方法的換位，在實(shí)際工作中，認(rèn)識(shí)到授信后管理需要嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膽B(tài)度、正確的方法、積極的溝通、全面的思考，才能更好的管理授信系統(tǒng)和提高工作效率。青島xx優(yōu)良的培訓(xùn)系統(tǒng)使我能夠養(yǎng)成在每一天的工作生活中不斷學(xué)習(xí)和獲取新的知識(shí)，努力了解學(xué)習(xí)授信管理和風(fēng)險(xiǎn)控制等業(yè)務(wù)知識(shí)，把所學(xué)所悟運(yùn)用到實(shí)際工作中。雖然目前在風(fēng)險(xiǎn)部的工作時(shí)間很短，但是我在這幾個(gè)月的時(shí)間里努力向各位前輩學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)和管理工作，努力養(yǎng)成良好的工作習(xí)慣和工作方法，近來的工作使本人越來越深刻的理解了良好的工作習(xí)慣是能力和效率提升的基礎(chǔ)，特別是在工作的條理性上，受到各位前輩的耐心指導(dǎo)，受益匪淺，今后還將更加努力。

工作中的不足：

由于家在異地，生活習(xí)慣和地域習(xí)俗有很大差異，接人待物和溝通交流方面亟需改進(jìn)和提高；首次擔(dān)任授信后管理崗位，日常工作涉及很多方面，工作條理和時(shí)間安排還有很多不足；對很多業(yè)務(wù)和流程還沒有完全熟悉掌握，需要多加強(qiáng)學(xué)習(xí)。

風(fēng)險(xiǎn)管理部授信后管理崗是一個(gè)需要責(zé)任心與耐心的崗位，通過這幾個(gè)月的學(xué)習(xí)和工作，我堅(jiān)信能夠勝任崗位并做出良好的成績；在今后的工作中，我將更加努力進(jìn)取，力爭成為優(yōu)秀的xx一員。

xx年來，在旗委、政府的正確領(lǐng)導(dǎo)下，我們以鄧小平理論和“科學(xué)發(fā)展觀”重要思想為指導(dǎo)，深入學(xué)習(xí)貫徹黨的xx屆四中全會(huì)精神、旗委十屆五次全委（擴(kuò)大）會(huì)議精神，樹立和落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，堅(jiān)持黨要管黨，從嚴(yán)治黨的方針，圍繞“進(jìn)一步解放思...

寒來暑往，在繁忙的工作中迎來了新的一年，追憶往昔，xx年是有意義的、有價(jià)值的、有收獲的一年。本學(xué)期根據(jù)學(xué)校領(lǐng)導(dǎo)安排我擔(dān)任八年級(jí)思想品德課教學(xué)，又到學(xué)期末，是該好好總結(jié)自己在這一學(xué)期里的得與失，總結(jié)這一學(xué)期以來的酸甜苦辣，總...

我叫滿xx，今年50周歲，1982年參加教育工作，32年教齡，中學(xué)高級(jí)職稱。1982年3月至1990年10月，在xx市長xx中學(xué)任初中數(shù)學(xué)教師，1990年11月至1998年8月在xx省xx市xx區(qū)第二小學(xué)任小學(xué)班主任工作，教小學(xué)語文、數(shù)學(xué)課，1998年9月至xx年10月在...

xx年，在鎮(zhèn)委鎮(zhèn)政府的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在區(qū)財(cái)政局的具體指導(dǎo)和支持下,緊緊圍繞鎮(zhèn)委鎮(zhèn)政府經(jīng)濟(jì)發(fā)展總體目標(biāo)和財(cái)政局對財(cái)政工作的整體部署，結(jié)合本鎮(zhèn)的實(shí)際，認(rèn)真貫徹落實(shí)“三個(gè)代表”重要思想和黨的“xx大”精神。

各位領(lǐng)導(dǎo)、家長大家好，非常感謝您能在百忙之中參加這次家長會(huì)。我叫李翠霞，是這個(gè)班的語文教師。學(xué)習(xí)語文的重要性是不言而喻的。語文學(xué)科是一門基礎(chǔ)學(xué)科，對于孩子學(xué)好其他學(xué)科、今后工作和繼續(xù)學(xué)習(xí)，對于弘揚(yáng)我們中華民族的優(yōu)秀文化，...

回顧一年來自己所走過的歷程，我作為一名在副科級(jí)崗位上的國家公務(wù)員，始終能夠按三個(gè)代表的要求，兢兢業(yè)業(yè)，忠于職守，自覺履行一名國家公務(wù)員的職責(zé)。

各位領(lǐng)導(dǎo)、同志們大家好！ 我是城鎮(zhèn)管理局監(jiān)察中隊(duì)監(jiān)察員李xx，今年28歲，我是于xx年11月20日參加城管局工作的。我的職責(zé)是協(xié)助監(jiān)察局長做好城鎮(zhèn)市容市貌監(jiān)察，居民轄區(qū)城鎮(zhèn)建設(shè)和管理，對環(huán)衛(wèi)小隊(duì)環(huán)境有檢查監(jiān)督管理責(zé)任。

尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)和老師們，大家下午好！ 時(shí)間飛逝，本學(xué)期即將結(jié)束，又到了考查學(xué)科述職的時(shí)候了。下面我就本學(xué)期所做的工作給大家做一下簡要的介紹： 本學(xué)期我繼續(xù)代八年級(jí)7-10班的體育課，還有田徑隊(duì)訓(xùn)練和體育器材室管理工作。

篇四 農(nóng)信社踐行科學(xué)發(fā)展觀推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理的調(diào)研報(bào)告模板

隨著農(nóng)村信用社改革步伐的不斷加快，縣聯(lián)社與基層農(nóng)村信用社的法律關(guān)系由獨(dú)立法人變?yōu)榻y(tǒng)一法人，基層信用社成為縣聯(lián)社真正意義上的上下級(jí)關(guān)系。為使農(nóng)村信用社達(dá)到“加快經(jīng)營機(jī)制轉(zhuǎn)換，加快業(yè)務(wù)發(fā)展，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范能力”改革目標(biāo)，這就要求農(nóng)村信用社縮短管理鏈條，提高管理效率，降低管理成本，規(guī)范內(nèi)部管理、增強(qiáng)核心競爭力等。隨著新的管理體制和業(yè)務(wù)運(yùn)行機(jī)制重新建立，網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)建設(shè)加快，新的業(yè)務(wù)品種不斷推出，各類風(fēng)險(xiǎn)防控成為農(nóng)村信用社提高競爭力和公信力的一項(xiàng)緊迫任務(wù)。

一、農(nóng)村信用社頻發(fā)風(fēng)險(xiǎn)案件的成因剖析

㈠風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)不強(qiáng)。近幾年來，農(nóng)村信用社存在“重發(fā)展、輕風(fēng)險(xiǎn)”、“重規(guī)模、輕質(zhì)量”、“重激勵(lì)、輕約束”的不良傾向，一定程度上忽視了重要部門、要害崗位人員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)教育和監(jiān)督。管理層風(fēng)險(xiǎn)理念淡薄、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)防控?cái)噫?，?dǎo)致網(wǎng)點(diǎn)管理不到位和管理失控；信用社管理者個(gè)人主觀決斷、盲目信任、照顧情面等行為，對規(guī)章制度、風(fēng)險(xiǎn)防范視而不見；極少數(shù)員工人生觀、世界觀、價(jià)值觀發(fā)生偏差，片面追求個(gè)人得失和經(jīng)濟(jì)利益，違規(guī)違紀(jì)甚至違法，給單位造成經(jīng)濟(jì)損失和風(fēng)險(xiǎn)。

㈡規(guī)章制度不健全。主要表現(xiàn)在規(guī)章制度缺乏全面性、系統(tǒng)性和適用性。有些規(guī)章制度與業(yè)務(wù)發(fā)展缺乏同步，新業(yè)務(wù)開發(fā)推廣和新的管理模式推行時(shí)，沒有相應(yīng)的配套的規(guī)章制度和風(fēng)險(xiǎn)防范制度。

㈢執(zhí)行力弱化和缺失。從近幾年案件來看，員工的素質(zhì)決定著執(zhí)行的質(zhì)量與效果。崗位職責(zé)不清，相互監(jiān)督、相互制約乏力，員工對已制定下發(fā)的規(guī)章制度缺乏執(zhí)行的嚴(yán)肅性和約束力，漠視制度，如查庫制度、授權(quán)制度、交叉復(fù)核、更換密碼及密碼使用等制度執(zhí)行流于形式，以傳統(tǒng)、習(xí)慣操作代替制度執(zhí)行，從而造成管理漏洞、形成風(fēng)險(xiǎn)隱患。

㈣處罰力度不夠。當(dāng)內(nèi)部審計(jì)發(fā)現(xiàn)了問題，由于懲處不力及隱患整改不及時(shí)、不到位，使一些人在執(zhí)行內(nèi)控制度上始終沒引起高度重視，存在僥幸心理，違章違制成本較低，讓不法分子趁虛而入或挺而走險(xiǎn)釀成案件發(fā)生。

二、風(fēng)險(xiǎn)管理的對策

㈠轉(zhuǎn)變觀念，正確處理發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系。提高風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，正確處理好業(yè)務(wù)規(guī)模與質(zhì)量、發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)之間的關(guān)系。從過分追求數(shù)量和速度的粗放型外延式的發(fā)展方式轉(zhuǎn)變?yōu)橐孕б鏋槟康?，以質(zhì)量為前提，以規(guī)模為手段的安全運(yùn)營、精細(xì)化管理和持續(xù)發(fā)展的內(nèi)涵式發(fā)展模式上來。

㈡完善規(guī)章制度和流程，提高執(zhí)行力。一是圍繞內(nèi)控管理的要求，對現(xiàn)有的規(guī)章制度進(jìn)行認(rèn)真檢查、梳理和評(píng)價(jià)，完善獨(dú)立審計(jì)與監(jiān)督制度、ab角崗位制度、強(qiáng)制休假與離崗審計(jì)制度、定期輪換制度與異地交流等制度。二是優(yōu)化和完善業(yè)務(wù)管理流程，形成崗位相互制約，有效防范關(guān)鍵崗位人員操作風(fēng)險(xiǎn)，設(shè)定崗位職責(zé)，實(shí)行崗位的檢查、自查、報(bào)告制度，做到權(quán)責(zé)相關(guān)，崗位制約。部門的設(shè)置以保障業(yè)務(wù)活動(dòng)的持續(xù)完整為前提，避免職能重復(fù)；崗位的設(shè)定以保證發(fā)揮職工的積極性為條件，避免崗位人員的閑置。三是建立健全對制度執(zhí)行力的考核處罰制度，嚴(yán)格落實(shí)責(zé)任追究制和末尾淘汰制。

㈢強(qiáng)化員工教育管理，弱化道德風(fēng)險(xiǎn)?！皥?jiān)持以人為本”，進(jìn)一步強(qiáng)化對員工的教育培訓(xùn)，不斷提高全員強(qiáng)化管理和防范風(fēng)險(xiǎn)、防控案件的意識(shí)。一是要加強(qiáng)對員工法律法規(guī)的學(xué)習(xí)。重點(diǎn)組織抓好對員工的法律法規(guī)和各項(xiàng)規(guī)章制度的學(xué)習(xí)培訓(xùn)，讓“合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作、合規(guī)管理”成為每個(gè)干部員工的自覺行為和良好習(xí)慣。二是抓好警示教育、案件防控教育。采取案件剖析、請紀(jì)檢監(jiān)察或檢察院等部門專家講課培訓(xùn)等多種強(qiáng)化警示教育，以實(shí)例案件的深刻教訓(xùn)，增強(qiáng)干部職工的責(zé)任意識(shí)、自我保護(hù)意識(shí)和案件防控意識(shí)。同時(shí)，定期組織防搶、防盜、防安全事故、防案件的演練，提高應(yīng)急反應(yīng)能力和案件防控水平。三是要抓好員工的業(yè)務(wù)培訓(xùn)學(xué)習(xí)。對從事財(cái)務(wù)、信貸、儲(chǔ)蓄、票據(jù)、安全保衛(wèi)等重要業(yè)務(wù)崗位人員定期進(jìn)行業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)培訓(xùn)，不斷提高業(yè)務(wù)素質(zhì)，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，提高警覺能力。四是要抓好廉政建設(shè)。加強(qiáng)作風(fēng)建設(shè)和廉政建設(shè)，自覺約束自身的行為。全面提高金融從業(yè)人員特別是各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)干部的思想政治素質(zhì)、業(yè)務(wù)素質(zhì)、職業(yè)道德素質(zhì) ，弘揚(yáng)新風(fēng)正氣，反對歪風(fēng)邪氣，形成良好行業(yè)風(fēng)氣。

(四)強(qiáng)化內(nèi)審監(jiān)督機(jī)制，加大內(nèi)控監(jiān)管力度。實(shí)施遞進(jìn)式監(jiān)管，即：員工加強(qiáng)學(xué)習(xí)，增強(qiáng)自控；員工相互制約，增強(qiáng)互控；信用社管理人員加強(qiáng)檢查，聯(lián)社加大稽核監(jiān)督工作力度，堅(jiān)持“嚴(yán)查深糾”，進(jìn)一步，及時(shí)整改，促進(jìn)各項(xiàng)工作依法依規(guī)開展。轉(zhuǎn)變內(nèi)審方式，形成事前、事中預(yù)防性監(jiān)督檢查并重，經(jīng)濟(jì)處罰與行政懲處并重，積極運(yùn)用計(jì)算機(jī)和其他先進(jìn)工具開展審計(jì)監(jiān)督工作。一是要進(jìn)一步健全完善稽核監(jiān)督和安全保衛(wèi)體系，加強(qiáng)稽核監(jiān)察、安全保衛(wèi)隊(duì)伍建設(shè)，調(diào)整充實(shí)稽核監(jiān)察、安全保衛(wèi)隊(duì)伍，明確職責(zé)權(quán)限，提高稽核、保衛(wèi)監(jiān)督檢查工作效率和質(zhì)量，樹立維護(hù)稽核、保衛(wèi)部門的權(quán)威性。二是采取多種措施提高稽核監(jiān)督的針對性和有效性。把崗位監(jiān)督、會(huì)計(jì)監(jiān)督、稽核監(jiān)督和其他監(jiān)督有機(jī)結(jié)合起來，形成立體交叉式的監(jiān)督體系。三是把經(jīng)營管理過程中的重點(diǎn)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)、關(guān)鍵部位和業(yè)務(wù)崗位作為稽核檢查的重點(diǎn)，規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營行為，確保各項(xiàng)規(guī)章制度有效執(zhí)行。四是落實(shí)信用社主任定期交流、強(qiáng)制休假以及重點(diǎn)崗位員工交流等制度，加強(qiáng)重要崗位業(yè)務(wù)行為的監(jiān)督。五是要建立內(nèi)部管理和案件防控的責(zé)任體系，明確每項(xiàng)業(yè)務(wù)工作的機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、崗位責(zé)任人、監(jiān)督責(zé)任人、稽核檢查責(zé)任人及其相關(guān)責(zé)任，形成覆蓋全部崗位、業(yè)務(wù)全程、所有環(huán)節(jié)的內(nèi)控管理責(zé)任系統(tǒng)，促進(jìn)各項(xiàng)制度落實(shí)。

（五）強(qiáng)化檢查監(jiān)督工作，加大處罰力度。注重現(xiàn)場審計(jì)與非現(xiàn)場審計(jì)相結(jié)合，加大對業(yè)務(wù)操作中違規(guī)及業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中不履職、不盡職的處罰力度，提高現(xiàn)場檢查的覆蓋面、頻率和深度。對查出的違規(guī)違制的社和人，嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定逗硬處罰，經(jīng)濟(jì)處罰、行政處分并用。嚴(yán)重失職的取消其任職或下崗學(xué)習(xí)，造成重大損失的移交司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。

篇五 稅收風(fēng)險(xiǎn)管理自查報(bào)告

某某國稅局：

我公司是某某食品有限公司在新疆登記注冊的全資子公司，屬于食品加工企業(yè)，經(jīng)營范圍為方便面、掛面、粉絲、調(diào)味品的生產(chǎn)與銷售。注冊資金1000萬元。

我公司于20**年正式生產(chǎn)運(yùn)營，設(shè)有供應(yīng)、生產(chǎn)、物流、營銷、財(cái)務(wù)等部門，遵循企業(yè)會(huì)計(jì)核算方法，設(shè)置總賬、明細(xì)賬等，目前使用金蝶軟件，我公司納稅申報(bào)按照要求統(tǒng)一進(jìn)行網(wǎng)上申報(bào)，各年度國稅、地稅申報(bào)稅種有增值稅、城建稅、房產(chǎn)稅、教育費(fèi)附加、個(gè)人所得稅等稅種，均為自行申報(bào)，沒有聘請稅務(wù)等代理機(jī)構(gòu)。我公司每年都聘請某稅務(wù)師事務(wù)所的人員對我司所得稅匯算清繳、年度審計(jì)工作進(jìn)行核實(shí)檢查并出具報(bào)告，現(xiàn)將我公司的自查情況匯報(bào)如下：

我公司用于抵扣進(jìn)項(xiàng)稅額的增值稅專用發(fā)票是真實(shí)合法的，沒有開票單位與收款單位不一致或票面所記載貨物與實(shí)際入庫貨物不一致的發(fā)票用于抵扣。

用于抵扣進(jìn)項(xiàng)的運(yùn)費(fèi)發(fā)票是真實(shí)合法的，沒有與購進(jìn)和銷售貨物無關(guān)的運(yùn)費(fèi)申報(bào)抵扣進(jìn)項(xiàng)稅額;沒有以購進(jìn)固定資產(chǎn)發(fā)生的運(yùn)費(fèi)或銷售免納增值稅的固定資產(chǎn)發(fā)生的運(yùn)費(fèi)抵扣進(jìn)項(xiàng)稅額;沒有以國際貨物運(yùn)輸代理業(yè)發(fā)票和國際貨物運(yùn)輸發(fā)票抵扣進(jìn)項(xiàng);不存在以開票方與承運(yùn)方不一致的運(yùn)輸發(fā)票抵扣進(jìn)項(xiàng);不存在以項(xiàng)目填寫不齊全的運(yùn)輸發(fā)票抵扣進(jìn)項(xiàng)稅額等情況。

我公司取得的增值稅普通發(fā)票、通用機(jī)打發(fā)票、手工發(fā)票等，已經(jīng)國稅網(wǎng)站查詢，查詢信息與票面均一致。

不存在購進(jìn)房屋建筑類固定資產(chǎn)申報(bào)抵扣進(jìn)項(xiàng)稅額的情況。

不存在購進(jìn)材料、電、汽等貨物用于在建工程、集體福利等非應(yīng)稅項(xiàng)目等未按規(guī)定轉(zhuǎn)出進(jìn)項(xiàng)稅額的情況。

發(fā)生退貨或取得折讓已按規(guī)定作進(jìn)項(xiàng)稅額轉(zhuǎn)出。

用于非應(yīng)稅項(xiàng)目和免稅項(xiàng)目、非正常損失的貨物按照規(guī)定作進(jìn)項(xiàng)稅額轉(zhuǎn)出。

銷售收入是完整及時(shí)入賬：不存在以貨易貨交易未記收入的情況;不存在以貨抵債收入未記收入的情況;不存在銷售產(chǎn)品不開發(fā)票，取得的收入不按規(guī)定入賬的情況;不存在銷售收入長期掛帳不轉(zhuǎn)收入的情況。不存在視同銷售行為、未按規(guī)定計(jì)提銷項(xiàng)稅額的情況

不存在開具不符合規(guī)定的紅字發(fā)票沖減應(yīng)稅收入的情況：發(fā)生銷貨退回、銷售折扣或折讓，開具的紅字發(fā)票和賬務(wù)處理符合稅法規(guī)定。

營業(yè)收入完整及時(shí)入賬，現(xiàn)金收入按規(guī)定入賬;給客戶開具發(fā)票，相應(yīng)的收入按規(guī)定入賬。按《營業(yè)稅暫行條例》規(guī)定的時(shí)間確認(rèn)收入，準(zhǔn)時(shí)完成納稅義務(wù)。

不存在各種減免流轉(zhuǎn)稅及各項(xiàng)補(bǔ)貼、收到政府獎(jiǎng)勵(lì)，未按規(guī)定計(jì)入應(yīng)納稅所得額。

不存在利用虛開發(fā)票或虛列人工費(fèi)等虛增成本、使用不符合稅法規(guī)定的發(fā)票及憑證，列支成本費(fèi)用、在成本費(fèi)用中一次性列支達(dá)到固定資產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)的物品未作納稅調(diào)整;達(dá)到無形資產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)的管理系統(tǒng)軟件，在營業(yè)費(fèi)用中一次性列支，未進(jìn)行納稅調(diào)整。

不存在計(jì)提的職工福利費(fèi)、工會(huì)經(jīng)費(fèi)和職工教育經(jīng)費(fèi)超過計(jì)稅標(biāo)準(zhǔn)，未進(jìn)行納稅調(diào)整、計(jì)提的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)和職工住房公積金超過計(jì)稅標(biāo)準(zhǔn)，未進(jìn)行納稅調(diào)整、計(jì)提

的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)、補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)、年金等超過計(jì)稅標(biāo)準(zhǔn)，未進(jìn)行納稅調(diào)整。

不存在擅自改變成本計(jì)價(jià)方法，調(diào)節(jié)利潤。

不存在超標(biāo)準(zhǔn)計(jì)提固定資產(chǎn)折舊和無形資產(chǎn)攤銷：計(jì)提折舊時(shí)固定資產(chǎn)殘值率低于稅法規(guī)定的殘值率或電子類設(shè)備折舊年限與稅收規(guī)定有差異的，未進(jìn)行納稅調(diào)整;計(jì)提固定資產(chǎn)折舊和無形資產(chǎn)攤銷年限與稅收規(guī)定有差異的部分，已進(jìn)行了納稅調(diào)整。

不存在超標(biāo)準(zhǔn)列支業(yè)務(wù)宣傳費(fèi)、業(yè)務(wù)招待費(fèi)和廣告費(fèi)、擅自擴(kuò)大技術(shù)開發(fā)費(fèi)用的列支范圍，享受稅收優(yōu)惠。

企業(yè)以各種形式向職工發(fā)放的工薪收入已依法扣繳個(gè)人所得稅。

我公司將在稅收專項(xiàng)檢查納稅自查中，及時(shí)、準(zhǔn)確的完成我公司稅收自查工作。

稅收風(fēng)險(xiǎn)管理自查報(bào)告范文

篇六 風(fēng)險(xiǎn)管理自查報(bào)告

風(fēng)險(xiǎn)管理對于提升企業(yè)生存能力、增強(qiáng)企業(yè)核心競爭力具有不可替代的作用，因此有必要對我國企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行研究。下面小編為大家整理的是企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理自查報(bào)告，歡迎閱讀！

一、風(fēng)險(xiǎn)的概念及分類

由各類風(fēng)險(xiǎn)因素的未來不確定性所引起的可能的虧損，將導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)值減少與負(fù)債價(jià)值增加的可能性稱為企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。

企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分為： 市場 風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)三類。市場風(fēng)險(xiǎn)是指由市場風(fēng)險(xiǎn)因素的變動(dòng)所引起的資產(chǎn)價(jià)值的減少或負(fù)債價(jià)值的增加的風(fēng)險(xiǎn)。信用(違約)風(fēng)險(xiǎn)是指交易的某一方失去支付能力導(dǎo)致另一方的損失的產(chǎn)生。經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)：是指除市場風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)外的其它風(fēng)險(xiǎn)，通常與企業(yè)經(jīng)營有關(guān)的特殊風(fēng)險(xiǎn)。

二、企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的意義

由于各種不確定因素的存在，企業(yè)的經(jīng)營活動(dòng)難免存在各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)必須而且只有及時(shí)采取必要的措施對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制，才能避免或降低風(fēng)險(xiǎn)給企業(yè)帶來的損失，從而確保企業(yè)經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。因此，有效的風(fēng)險(xiǎn)管理對企業(yè)來說具有重要的意義。

1.有利于企業(yè)在面對風(fēng)險(xiǎn)時(shí)做出正確的決策，提高企業(yè)應(yīng)對能力。在 經(jīng)濟(jì) 日益全球化的今天，企業(yè)所面臨的 環(huán)境 越來越復(fù)雜，不確定因素越來越多，科學(xué)決策的難度大大增加，企業(yè)只有建立起有效的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，實(shí)施有效的風(fēng)險(xiǎn)管理，才能在變幻莫測的市場環(huán)境中做出正確的決策。

2.有利于企業(yè)經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，增強(qiáng)企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益。企業(yè)經(jīng)營活動(dòng)的目標(biāo)是追求股東價(jià)值最大化、利潤最大化，但在實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)的過程中，難免會(huì)遇到各種各樣的不確定性因素的影響，從而影響到企業(yè)經(jīng)營活動(dòng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。因此，企業(yè)有必要進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，化解各種不利因素的影響，以保證企業(yè)經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

3.有利于促進(jìn)整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。企業(yè)是國民經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)，企業(yè)的興衰與國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展息息相關(guān)。因此通過實(shí)施有效的風(fēng)險(xiǎn)管理，降低企業(yè)的各種風(fēng)險(xiǎn)，提高企業(yè)應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)的能力和市場競爭能力，以企業(yè)的健康發(fā)展促進(jìn)整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)的良性發(fā)展。

三、企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理策略

1.明確企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)，建立有效的監(jiān)督體系。企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理整體框架是建立在明確的企業(yè)監(jiān)督框架和適當(dāng)?shù)娜藛T責(zé)任分配基礎(chǔ)之上的，其目標(biāo)是使風(fēng)險(xiǎn)成為企業(yè) 文化 的內(nèi)在有機(jī)組成部分。企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理一定要和企業(yè)的技術(shù)及戰(zhàn)略管理相結(jié)合，要在全企業(yè)范圍內(nèi)明確企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)和計(jì)劃，并將其與企業(yè)業(yè)務(wù)、戰(zhàn)略及業(yè)績目標(biāo)結(jié)合起來，建立一個(gè)由全企業(yè)層次集體支持的風(fēng)險(xiǎn)管理過程。

2.探素和建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系。企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理更加關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)，拓展了內(nèi)部控制框架的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估要素，進(jìn)一步細(xì)分為目標(biāo)設(shè)定、事項(xiàng)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)對策等要素，通過風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估將各要素緊密聯(lián)系起來。而風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估包括三個(gè)基本方面：一是技巧熟練的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任人;二是一套風(fēng)險(xiǎn)管理的共同 語言 ;三是識(shí)別、分析、度量風(fēng)險(xiǎn)與機(jī)遇持續(xù)過程。要評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)首先要識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，收集、分析并綜合處理相關(guān)的內(nèi)部及外部數(shù)據(jù)以便為企業(yè)提供可靠、及時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)管理信息。了解影響企業(yè)經(jīng)營業(yè)績的關(guān)鍵性風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)，分析產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的根本原因。建立風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)與限制，權(quán)衡風(fēng)險(xiǎn)與收益，評(píng)估不同戰(zhàn)略的風(fēng)險(xiǎn)，并最終選擇應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)的措施。這種風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系一旦發(fā)展起來并投入實(shí)施，就逐步走向了企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理。

3.建立切實(shí)有效的激勵(lì)機(jī)制，激活企業(yè)的 人力 資源 ?，F(xiàn)代企業(yè)的競爭就是人才的競爭，人才是生產(chǎn)力諸多要素中最主要、最活躍的因素，是企業(yè)最寶貴的財(cái)富之一，其數(shù)量、質(zhì)量、結(jié)構(gòu)在很大程度上決定著企業(yè)的成敗興衰。中小企業(yè)由于規(guī)模小，人才相對比較缺乏，而且由于發(fā)展空間有限，人才特別高素質(zhì)的管理人才、技術(shù)骨干流失嚴(yán)重，因此，對于中小企業(yè)來說，建立切實(shí)有效的激勵(lì)機(jī)制，激活企業(yè)的人力資源更有其必要性和緊迫性。通過激勵(lì)機(jī)制充分激發(fā)員工的積極性、創(chuàng)造性，挖掘員工的潛能，把員工個(gè)人的發(fā)展與企業(yè)的發(fā)展緊緊地聯(lián)系在一起。

4.塑造符合本企業(yè)特質(zhì)的 企業(yè)文化 ，增強(qiáng)全員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。文化是明天的經(jīng)濟(jì)，企業(yè)文化是企業(yè)發(fā)展的人文力量，是確立以人為本，以價(jià)值觀的塑造為核心的文化管理模式，通過文化來引導(dǎo)、調(diào)控和凝聚員工的積極性、創(chuàng)造性，使人的價(jià)值、自我實(shí)現(xiàn)和全面發(fā)展在企業(yè)管理中得到全面的發(fā)展，企業(yè)文化是企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的力量源泉。我國的中小企業(yè)由于 歷史 較短，且大多脫胎于個(gè)體私營企業(yè)，長期以來對于企業(yè)文化建設(shè)重視不夠，投入不足，造成了人才難留的局面，因此，要塑造符合本企業(yè)特質(zhì)的企業(yè)文化，通過文化環(huán)境的感染、誘導(dǎo)和約束等方式去激發(fā)員工的內(nèi)在潛力，使創(chuàng)新成為企業(yè)發(fā)展源源不決的動(dòng)力。同時(shí)在企業(yè)內(nèi)部加強(qiáng)全員的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，通過建立一種有效的知識(shí)獲取、交流、傳輸、共享機(jī)制，降低企業(yè)因知識(shí)差異產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。

總之，企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理需要董事會(huì)、管理當(dāng)局和全體員工的共同努力。企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理需要人們長期持續(xù)探索并不斷完善。雖然這項(xiàng)工作比較艱巨，但對于企業(yè)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)、經(jīng)營效率的提高、企業(yè)報(bào)告的可靠以及有關(guān)政策法規(guī)的執(zhí)行都將是十分有益的。

篇七 風(fēng)險(xiǎn)管理部個(gè)人年終述職報(bào)告范文總結(jié)

各位領(lǐng)導(dǎo)同事們：

大家好！年的工作即將結(jié)束，新的一年即將到來，回顧這一年的歷程感觸頗多。年對我是非常重要的轉(zhuǎn)折點(diǎn)，由運(yùn)營條線轉(zhuǎn)到公司業(yè)務(wù)條線，非常幸運(yùn)的來到風(fēng)險(xiǎn)管理部，感謝領(lǐng)導(dǎo)給與我新的機(jī)遇。來到新的崗位，要學(xué)的知識(shí)很多，接觸的業(yè)務(wù)面也很廣，但是在分行的正確領(lǐng)導(dǎo)和各位領(lǐng)導(dǎo)同事的積極幫助下，我能夠認(rèn)真履行自己的職責(zé)，較好地完成了自己分管的各項(xiàng)工作任務(wù)?，F(xiàn)將我年的工作總結(jié)如下，請各位領(lǐng)導(dǎo)和同事們批評(píng)指教：

年上半年我在路支行任柜員崗位。柜臺(tái)是銀行的基礎(chǔ)工作，直接面對前來辦理業(yè)務(wù)的八方客戶，是客戶認(rèn)知的第一道窗口，因此，我深刻地體會(huì)到此崗位的重要性和責(zé)任性。從事柜員崗位以來，一直嚴(yán)格遵守銀行柜臺(tái)人員的各項(xiàng)規(guī)章制度，積極學(xué)習(xí)各項(xiàng)業(yè)務(wù)知識(shí)，了解和熟練掌握相關(guān)技能，及時(shí)快速地辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)，為客戶做好柜臺(tái)服務(wù)。堅(jiān)決按照崗位職責(zé)嚴(yán)格要求自己，按照業(yè)務(wù)要求辦事，保證業(yè)務(wù)無誤和資金安全的同時(shí)，積極的向客戶介紹我行理財(cái)和電子銀行等業(yè)務(wù)，順利的完成了支行下達(dá)的任務(wù)指標(biāo)。

到了8月份，我非常榮幸的被調(diào)任到分行風(fēng)險(xiǎn)管理部。風(fēng)險(xiǎn)管理部是負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)管理政策的落實(shí)、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和控制的綜合管理部門，是風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)控的日常管理職責(zé)部門。作為風(fēng)險(xiǎn)管理部授信后管理人員，在實(shí)際工作中，主要完成以下幾個(gè)方面的工作：對銀行青島分行運(yùn)行的cecm系統(tǒng)進(jìn)行維護(hù)和管理，對本部門檔案進(jìn)行整理保管，日常辦公相關(guān)工作。面對新的崗位、新的環(huán)境、新的挑戰(zhàn)，讓我既感到陌生，又感到空前的壓力，但是在這將近半年的時(shí)間里，我受到領(lǐng)導(dǎo)和各位前輩多方面的關(guān)心和照顧，在工作上受到了無微不至的指導(dǎo)，幫助我快速的熟悉和勝任這個(gè)崗位。在風(fēng)險(xiǎn)管理部幾個(gè)月的時(shí)間里，我抱著謙虛好學(xué)的態(tài)度努力工作，積極學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)、掌握操作技能、適應(yīng)工作崗位，基本能較好的完成本職工作和領(lǐng)導(dǎo)交辦的工作。由于首次進(jìn)入風(fēng)險(xiǎn)部，面對全新的工作崗位，面臨著全新的挑戰(zhàn)，這個(gè)過程不僅是角色的換位，更是一種思考方式和學(xué)習(xí)方法的換位，在實(shí)際工作中，認(rèn)識(shí)到授信后管理需要嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膽B(tài)度、正確的方法、積極的溝通、全面的思考，才能更好的管理授信系統(tǒng)和提高工作效率。青島優(yōu)良的培訓(xùn)系統(tǒng)使我能夠養(yǎng)成在每一天的工作生活中不斷學(xué)習(xí)和獲取新的知識(shí)，努力了解學(xué)習(xí)授信管理和風(fēng)險(xiǎn)控制等業(yè)務(wù)知識(shí)，把所學(xué)所悟運(yùn)用到實(shí)際工作中。雖然目前在風(fēng)險(xiǎn)部的工作時(shí)間很短，但是我在這幾個(gè)月的時(shí)間里努力向各位前輩學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)和管理工作，努力養(yǎng)成良好的工作習(xí)慣和工作方法，近來的工作使本人越來越深刻的理解了良好的工作習(xí)慣是能力和效率提升的基礎(chǔ)，特別是在工作的條理性上，受到各位前輩的耐心指導(dǎo)，受益匪淺，今后還將更加努力。

工作中的不足：

由于家在異地，生活習(xí)慣和地域習(xí)俗有很大差異，接人待物和溝通交流方面亟需改進(jìn)和提高；首次擔(dān)任授信后管理崗位，日常工作涉及很多方面，工作條理和時(shí)間安排還有很多不足；對很多業(yè)務(wù)和流程還沒有完全熟悉掌握，需要多加強(qiáng)學(xué)習(xí)。

風(fēng)險(xiǎn)管理部授信后管理崗是一個(gè)需要責(zé)任心與耐心的崗位，通過這幾個(gè)月的學(xué)習(xí)和工作，我堅(jiān)信能夠勝任崗位并做出良好的成績；在今后的工作中，我將更加努力進(jìn)取，力爭成為優(yōu)秀的一員。

篇八 對郵儲(chǔ)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)的思考調(diào)研報(bào)告

商業(yè)銀行不僅是經(jīng)營貨幣的企業(yè)，更是管理風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)。作為風(fēng)險(xiǎn)管理的重要內(nèi)容，合規(guī)管理既是銀行實(shí)施有效內(nèi)控的一項(xiàng)基礎(chǔ)性工作，也是銀行實(shí)現(xiàn)“又好又快”發(fā)展的內(nèi)在要求。作為新成立的郵政儲(chǔ)蓄銀行，加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理顯得尤為重要。

一、目前郵儲(chǔ)銀行在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)中存在的問題

風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)薄弱。中國郵政儲(chǔ)蓄銀行是在郵政儲(chǔ)蓄的基礎(chǔ)上組建的，主要沿用的是原郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)、設(shè)施、人員配制及組織管理結(jié)構(gòu)，部門設(shè)置還不完備，部門之間還存在重疊和交叉。缺乏必要的數(shù)據(jù)、技術(shù)手段和專業(yè)人才，這些都不利于推進(jìn)合規(guī)管理機(jī)制建設(shè)。

風(fēng)險(xiǎn)管理理念尚未確立。郵儲(chǔ)銀行的員工由原郵政儲(chǔ)蓄的員工，社會(huì)招聘的新員工及一部分剛畢業(yè)的大學(xué)生組成，多數(shù)員工沒有經(jīng)過專業(yè)培訓(xùn)，對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理就是經(jīng)營效益的理念認(rèn)識(shí)不夠，漠視風(fēng)險(xiǎn)的粗放經(jīng)營觀念和行為依然存在，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)沒有貫穿到業(yè)務(wù)拓展、經(jīng)營管理的全過程。

內(nèi)控制度不完善。郵儲(chǔ)銀行缺少一套統(tǒng)一完整的內(nèi)控制度，且內(nèi)控制度沒有形成檢查、評(píng)價(jià)與改進(jìn)的良性循環(huán)，直接影響了內(nèi)控的運(yùn)行效力。郵儲(chǔ)銀行在開發(fā)新產(chǎn)品、拓展新業(yè)務(wù)時(shí)，沒有相應(yīng)地制定新制度，或是新制度滯后于現(xiàn)實(shí)發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致操作性不強(qiáng)。

二、加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)的基本思路

建立有效管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的運(yùn)行機(jī)制，才能確保銀行安全穩(wěn)健運(yùn)行。結(jié)合郵儲(chǔ)銀行的實(shí)際，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制包括以下幾點(diǎn)：

建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)組織體系。組建獨(dú)立的合規(guī)部門，在基層郵儲(chǔ)銀行配備合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)審查人員。積極推行合規(guī)部門（崗位）人員任職資格審查制度及資格評(píng)定制度，通過雙向選擇、競爭上崗的方式選擇具備專業(yè)技能，熟悉銀行經(jīng)營管理，經(jīng)驗(yàn)豐富的合規(guī)崗位人員，完善風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理隊(duì)伍。建立起合規(guī)責(zé)任體系。明確合規(guī)部門是銀行專門實(shí)施合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的職能部門，董事會(huì)和高管層對銀行合規(guī)經(jīng)營負(fù)最終責(zé)任，業(yè)務(wù)部門對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)負(fù)直接責(zé)任，員工對其業(yè)務(wù)活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)責(zé)。此外，業(yè)務(wù)部門應(yīng)支持合規(guī)部門實(shí)施合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與評(píng)估，主動(dòng)地進(jìn)行動(dòng)態(tài)合規(guī)自我評(píng)估。

創(chuàng)建科學(xué)的合規(guī)管理體系。一是建立健全合規(guī)制度。堅(jiān)持“先訂制度再運(yùn)作”的原則，加快合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理制度建設(shè)，并按照合規(guī)要求，對現(xiàn)行制度辦法和操作規(guī)程進(jìn)行梳理完善。 二是要切實(shí)建立扁平化、流程管理、崗責(zé)體系的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，確立清晰的報(bào)告路線和問責(zé)制、舉報(bào)制等，體現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理在整個(gè)銀行管理工作中的核心地位和作用。三是建立健全合規(guī)問責(zé)機(jī)制。嚴(yán)格對違規(guī)行為責(zé)任進(jìn)行認(rèn)定與追究，并采取有效的糾正措施。進(jìn)一步完善績效考核辦法，將合規(guī)情況納入考核體系，加強(qiáng)合規(guī)管理，降低違規(guī)機(jī)率。

培育合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的企業(yè)文化。一是全員參與。合規(guī)是銀行所有員工的責(zé)任，樹立“合規(guī)人人有責(zé)”、“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”等理念，使合規(guī)成為銀行全部員工的行為準(zhǔn)則和自覺行動(dòng)，才能保證合規(guī)管理的貫徹落實(shí)。二是提高員工合規(guī)能力。加強(qiáng)合規(guī)培訓(xùn)和宣傳，大力開展崗位操作和職業(yè)道德培訓(xùn)、政治思想教育和法制教育，規(guī)范員工的職業(yè)道德行為，增強(qiáng)員工合規(guī)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力，了解自己在操作中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，將合規(guī)理念貫穿到業(yè)務(wù)操作每一個(gè)環(huán)節(jié)和所辦理每筆業(yè)務(wù)中，在經(jīng)營發(fā)展上杜絕違規(guī)行為。此外，可以定期組織開展合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)大討論活動(dòng)，鼓勵(lì)員工結(jié)合各自崗位職責(zé)，主動(dòng)發(fā)現(xiàn)和暴露合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隱患或問題，對相應(yīng)的業(yè)務(wù)政策、行為手冊和操作程序提出合理化建議或提出自身的落實(shí)計(jì)劃。

梳理各業(yè)務(wù)流程中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。加強(qiáng)梳理各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程，對可能導(dǎo)致操作風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)流程、環(huán)節(jié)或存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)一一記錄在案，收集和掌握一線業(yè)務(wù)人員對各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)操作風(fēng)險(xiǎn)了解程度，根據(jù)梳理、排查情況，結(jié)合內(nèi)外審計(jì)發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隱患和監(jiān)管部門的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)提示等制定防范措施，抓好內(nèi)部的協(xié)作配合，做到業(yè)務(wù)線、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)線、內(nèi)部審計(jì)線“三線把關(guān)，三線合一”。只有通過各環(huán)節(jié)嚴(yán)密配合，銀行內(nèi)部有效的合規(guī)機(jī)制才能形成，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)才能得到有效控制。

篇九 風(fēng)險(xiǎn)管理部管理人員述職報(bào)告

各位領(lǐng)導(dǎo)同事們：

2023年上半年我 在南京路支行任柜員崗位。 柜臺(tái)是銀行的基礎(chǔ)工作，直接面對前來辦理業(yè)務(wù)的八方客戶，是客戶認(rèn)知xx的第一道窗口，因此，我深刻地體會(huì)到此崗位的重要性和責(zé)任性。從事柜員崗位以來，一直 嚴(yán)格遵守xx銀行柜臺(tái)人員的各項(xiàng)規(guī)章制度，積極學(xué)習(xí)各項(xiàng)業(yè)務(wù)知識(shí)，了解和 熟練 掌握 相關(guān)技能， 及時(shí) 快速 地辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)， 為客戶做好柜臺(tái)服務(wù)。堅(jiān)決按照崗位職責(zé)嚴(yán)格要求自己，按照業(yè)務(wù)要求辦事，保證業(yè)務(wù)無誤和資金安全的同時(shí)，積極的向客戶介紹我行理財(cái)和電子銀行等業(yè)務(wù)，順利的完成了支行下達(dá)的任務(wù)指標(biāo)。

到了8月份，我非常榮幸的被調(diào)任到分行風(fēng)險(xiǎn)管理部。風(fēng)險(xiǎn)管理部是負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)管理政策的落實(shí)、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和控制的綜合管理部門，是風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)控的日常管理職責(zé)部門。作為風(fēng)險(xiǎn)管理部授信后管理人員，在實(shí)際工作中，主要完成以下幾個(gè)方面的工作：對xx銀行青島分行運(yùn)行的 cecm 系統(tǒng)進(jìn)行維護(hù)和管理，對本部門檔案進(jìn)行整理保管，日常辦公相關(guān)工作。面對新的崗位、新的環(huán)境、新的挑戰(zhàn)，讓我既感到陌生，又感到空前的壓力，但是在這將近半年的時(shí)間里，我受到領(lǐng)導(dǎo)和各位前輩多方面的關(guān)心和照顧，在工作上受到了無微不至的指導(dǎo)，幫助我快速的熟悉和勝任這個(gè)崗位。在風(fēng)險(xiǎn)管理部幾個(gè)月的時(shí)間里，我抱著謙虛好學(xué)的態(tài)度努力工作，積極學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)、掌握操作技能、適應(yīng)工作崗位，基本能較好的完成本職工作和領(lǐng)導(dǎo)交辦的工作。由于首次進(jìn)入風(fēng)險(xiǎn)部，面對全新的工作崗位，面臨著全新的挑戰(zhàn)，這個(gè)過程不僅是角色的換位，更是一種思考方式和學(xué)習(xí)方法的換位，在實(shí)際工作中，認(rèn)識(shí)到授信后管理需要嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膽B(tài)度、正確的方法、積極的溝通、全面的思考，才能更好的管理授信系統(tǒng)和提高工作效率。青島xx優(yōu)良的培訓(xùn)系統(tǒng)使我能夠養(yǎng)成在每一天的工作生活中不斷學(xué)習(xí)和獲取新的知識(shí)，努力了解學(xué)習(xí)授信管理和風(fēng)險(xiǎn)控制等業(yè)務(wù)知識(shí)，把所學(xué)所悟運(yùn)用到實(shí)際工作中。雖然目前在風(fēng)險(xiǎn)部的工作時(shí)間很短，但是我在這幾個(gè)月的時(shí)間里努力向各位前輩學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)和管理工作，努力養(yǎng)成良好的工作習(xí)慣和工作方法，近來的工作使本人越來越深刻的理解了良好的工作習(xí)慣是能力和效率提升的基礎(chǔ)，特別是在工作的條理性上，受到各位前輩的耐心指導(dǎo)，受益匪淺，今后還將更加努力。

工作中的不足：

由于家在異地，生活習(xí)慣和地域習(xí)俗有很大差異，接人待物和溝通交流方面亟需改進(jìn)和提高；首次擔(dān)任授信后管理崗位，日常工作涉及很多方面，工作條理和時(shí)間安排還有很多不足；對很多業(yè)務(wù)和流程還沒有完全熟悉掌握，需要多加強(qiáng)學(xué)習(xí)。

風(fēng)險(xiǎn)管理部授信后管理崗是一個(gè)需要責(zé)任心與耐心的崗位，通過這幾個(gè)月的學(xué)習(xí)和工作，我堅(jiān)信能夠勝任崗位并做出良好的成績；在今后的工作中，我將更加努力進(jìn)取，力爭成為優(yōu)秀的xx一員。

篇十 手術(shù)室運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)管理效果分析報(bào)告

手術(shù)室運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)管理效果分析報(bào)告

手術(shù)室屬于醫(yī)院環(huán)境的重要部分，起到對患者搶救、治療的重要作用，對患者健康安全有著重要意義，手術(shù)室護(hù)理工作的安全開展對醫(yī)院、醫(yī)護(hù)人員和患者而言都有重要影響。而手術(shù)室護(hù)理風(fēng)險(xiǎn)主要指代患者進(jìn)入手術(shù)室到結(jié)束手術(shù)回到病房的全流程護(hù)理中，由于患者的病情與相關(guān)手術(shù)操作所存在的危險(xiǎn)因素，進(jìn)而引發(fā)的護(hù)理風(fēng)險(xiǎn)。針對手術(shù)室護(hù)理開展風(fēng)險(xiǎn)管理，主要是針對手術(shù)室護(hù)理中存在的危險(xiǎn)因素做對應(yīng)的預(yù)防性管理，提升手術(shù)室護(hù)理的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

1 資料與方法

1.1 一般資料

研究我院2013年8月至2015年12月期間收治的320例手術(shù)患者，分為對照組和觀察組各160例，其中對照組男性93例，女性67例；年齡范圍為1至82歲，平均年齡為（39.2±5.8）歲；病程時(shí)長為3天至14年，平均時(shí)長為（5.9±3.2）年；急診手術(shù)為48例，擇期手術(shù)112例；觀察組男性89例，女性71例；年齡范圍為1至81歲，平均年齡為（37.9±4.6）歲；病程時(shí)長為6天至14年，平均時(shí)長為（6.2±2.7）年；急診手術(shù)為54例，擇期手術(shù)106例；所有患者在基本資料上沒有顯著性差異，具備可比性。

1.2 方法

對照組運(yùn)用常規(guī)手術(shù)室護(hù)理，主要是在術(shù)前做好患者與手術(shù)信息核對，做好術(shù)前術(shù)后相關(guān)物品清點(diǎn)，避免異物遺留在患者體內(nèi)，確保手術(shù)無菌化操作。對標(biāo)本做好標(biāo)簽注明與張貼，避免標(biāo)本混淆，做好醫(yī)療垃圾與器械的清點(diǎn)、清洗消毒。將患者安全護(hù)送到病房，做好護(hù)欄防護(hù)來避免墜床，同時(shí)要做好患者生命體征變化的監(jiān)測，一旦有異常情況需要及時(shí)告知醫(yī)生。

觀察組在手術(shù)室護(hù)理中運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)管理，其中風(fēng)險(xiǎn)管理操作如下：

術(shù)前需重視患者訪視，全面了解患者身心狀況，是否有過敏史，同時(shí)依據(jù)專業(yè)醫(yī)療知識(shí)對患者做針對性心理疏通，讓患者能夠調(diào)整最好的心理狀態(tài)面對手術(shù)治療。與手術(shù)醫(yī)生做好有效溝通，明確手術(shù)類型與患者情況，提升術(shù)中與醫(yī)生的配合效果。對手術(shù)相關(guān)儀器做有效熟悉了解，尤其對于新進(jìn)設(shè)備，要做好使用知識(shí)培訓(xùn)，同時(shí)在儀器的醒目位置做好操作注意事項(xiàng)與方法的標(biāo)示，保證設(shè)備能夠安全順利的操作。對于手術(shù)用品做細(xì)致檢查，避免準(zhǔn)備不充分而導(dǎo)致的手術(shù)時(shí)間延誤或者手術(shù)操作失誤。在患者接待到手術(shù)室時(shí)要做好核查工作，核對其科室、姓名、性別、年齡、手術(shù)名稱、手術(shù)部位、血型單、試敏情況、相關(guān)病歷與腕帶信息等具體的手術(shù)情況。同時(shí)要監(jiān)測患者生命體征與肢體功能狀況，如果患者缺乏清晰的個(gè)人意識(shí)，需要讓家屬做好輔助回答。強(qiáng)化專業(yè)化培訓(xùn)管理，每月進(jìn)行1次以上的實(shí)操訓(xùn)練，例如無菌操作、心肺復(fù)蘇、心電監(jiān)護(hù)等技能，同時(shí)要強(qiáng)調(diào)相關(guān)手術(shù)室護(hù)理的法律知識(shí)，讓護(hù)理人員意識(shí)到自身崗位的責(zé)任，提升護(hù)理操作的嚴(yán)謹(jǐn)性，做好相關(guān)操作與記錄，提升手術(shù)配合度。定期開展醫(yī)療與護(hù)理糾紛案例研討分析，讓護(hù)理人員了解醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)與相應(yīng)的防范能力。

1.3 評(píng)估觀察

評(píng)估觀察兩組患者風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生率、投訴率和護(hù)理滿意度情況。護(hù)理滿意度采用百分制調(diào)查表進(jìn)行，90分以上為非常滿意，60分以內(nèi)為不滿意，60分至90分為基本滿意，滿意率為60分以上群體總比例。

1.4 統(tǒng)計(jì)學(xué)分析

將采集的數(shù)據(jù)通過spss17.0統(tǒng)計(jì)學(xué)軟件處理，計(jì)數(shù)資料采用卡方檢驗(yàn)，同時(shí)以p〈0.05作為組間數(shù)據(jù)具備統(tǒng)計(jì)學(xué)意義的標(biāo)準(zhǔn)。

2 結(jié)果

2.1 兩組患者風(fēng)險(xiǎn)事件率和投訴率情況

如表1所示，在風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生率上，觀察組為2.5%，對照組為8.75%，兩組差異具有統(tǒng)計(jì)學(xué)意義，p〈0.05；在護(hù)理投訴率上，觀察組為3.75%，對照組為11.25%，兩組差異具有統(tǒng)計(jì)學(xué)意義，p〈0.05；

2.2 兩組患者護(hù)理滿意度情況

如表2所示，護(hù)理滿意度上，觀察組為96.25%，對照組為81.25%，兩組差異具有統(tǒng)計(jì)學(xué)意義，p〈0.05；

3 討論

風(fēng)險(xiǎn)管理的`概念最初起源于經(jīng)濟(jì)學(xué)，主要是針對經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域存在的風(fēng)險(xiǎn)因素做有效收集整理與分析，而后針對風(fēng)險(xiǎn)因素做對應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防控管理。將風(fēng)險(xiǎn)管理運(yùn)用在手術(shù)室護(hù)理管理中，主要是手術(shù)室護(hù)理環(huán)節(jié)存在著多種風(fēng)險(xiǎn)因素，嚴(yán)重影響了手術(shù)的正常開展和患者的健康安全，甚至引發(fā)較多的醫(yī)患糾紛和風(fēng)險(xiǎn)事件。手術(shù)室護(hù)理中的風(fēng)險(xiǎn)管理可以有效的做好護(hù)理危險(xiǎn)問題的預(yù)防控制，將風(fēng)險(xiǎn)問題更好的控制在最小發(fā)生率狀態(tài)，保證手術(shù)室工作開展的順暢度，提升手術(shù)室護(hù)理質(zhì)量，建立和諧醫(yī)患關(guān)系。

篇十一 電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理問題分析報(bào)告

電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理問題分析報(bào)告

電子銀行和電子貨幣業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展有助于提高銀行業(yè)和支付系統(tǒng)的效率，也有助于國內(nèi)外零售業(yè)務(wù)的成本下降。但電子貨幣和一些電子銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展和運(yùn)用尚處于早期，考慮到電子銀行和電子貨幣在將來的技術(shù)和市場發(fā)展中的不確定性，監(jiān)管當(dāng)局必須避免制定阻礙有益創(chuàng)新和實(shí)驗(yàn)的政策。同時(shí)，巴塞爾委員會(huì)認(rèn)為，電子銀行和電子貨幣業(yè)務(wù)為銀行帶來的收益與風(fēng)險(xiǎn)并存，因此風(fēng)險(xiǎn)與收益必須進(jìn)行平衡。

一、電子銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)分析

隨著電子銀行和電子貨幣業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，銀行與其客戶之間的跨境業(yè)務(wù)就會(huì)增加。此類業(yè)務(wù)關(guān)系會(huì)給銀行和監(jiān)管當(dāng)局帶來了各種不同的問題和風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)對風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和分析，管理辦法有3個(gè)主要步驟，即：評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，落實(shí)控制風(fēng)險(xiǎn)的措施和監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)。 在目前這個(gè)階段，似乎操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、和法律風(fēng)險(xiǎn)，可能是大多數(shù)電子銀行和電子貨幣業(yè)務(wù)中最重要的風(fēng)險(xiǎn)類別。

1、操作風(fēng)險(xiǎn)。

操作風(fēng)險(xiǎn)主要是指由于系統(tǒng)中存在不利于可靠性、穩(wěn)定性和安全性要求的重大缺陷而導(dǎo)致的損失的可能性。它可能來自于電子銀行客戶的疏忽大意，也可能來自電子銀行安全系統(tǒng)和其產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷與操作失誤。

2、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是公眾對銀行產(chǎn)生重大負(fù)面的看法，從而引發(fā)資金來源或客戶的重大損失的風(fēng)險(xiǎn)。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可能源自系統(tǒng)或產(chǎn)品沒有達(dá)到預(yù)期效果，并且在公眾中造成廣泛的負(fù)面影響。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可能源自客戶，即客戶沒有掌握足夠的產(chǎn)品信息和問題解決辦法，以致遇到問題而不知所措。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)也可能源自對一家銀行的有目標(biāo)的攻擊。例如，一位*客侵入一家銀行的網(wǎng)絡(luò)，并且故意散布銀行或其產(chǎn)品的不準(zhǔn)確的信息。

3、法律風(fēng)險(xiǎn)。

法律風(fēng)險(xiǎn)源自違反或違背相關(guān)法律、法令、條例或約定的習(xí)慣做法，或?qū)σ还P交易各方的法律義務(wù)和權(quán)利模糊不清。從事電子銀行和電子貨幣業(yè)務(wù)的銀行，可能面臨來自客戶信息披露和隱私保護(hù)方面的法律風(fēng)險(xiǎn)。隨著電子商務(wù)的不斷發(fā)展，銀行希望開展電子身份認(rèn)證業(yè)務(wù)，例如通過使用數(shù)字證書。身份認(rèn)證可能使一家銀行面臨法律風(fēng)險(xiǎn)。如果銀行參加新的身份認(rèn)證系統(tǒng)，但權(quán)利和義務(wù)在合同協(xié)議中沒有明確規(guī)定，那么銀行就可能蒙受法律風(fēng)險(xiǎn)。

4、其它風(fēng)險(xiǎn)。

傳統(tǒng)的銀行風(fēng)險(xiǎn)，諸如信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)，也可以產(chǎn)生于電子銀行和電子貨幣業(yè)務(wù)，但是它們的實(shí)際影響力對于銀行和監(jiān)管當(dāng)局來說，可能與操作、聲譽(yù)和法律風(fēng)險(xiǎn)大不相同。

二、建立可操作的風(fēng)險(xiǎn)防范體系

技術(shù)創(chuàng)新的日新月異，可能改變銀行在電子貨幣和電子銀行中所面臨的風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)和范圍。監(jiān)管人員希望銀行制定一些管理辦法，來對付目前存在的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)對新出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)也有相應(yīng)對策。風(fēng)險(xiǎn)管理辦法應(yīng)包括3個(gè)基本要素，即：評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，控制風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)，只有這樣才能達(dá)到銀行和監(jiān)管當(dāng)局心中預(yù)期的目標(biāo)。

1、安全政策和措施。

安全是系統(tǒng)、應(yīng)用和內(nèi)部控制的統(tǒng)一，其作用是保證數(shù)據(jù)和操作過程的完整性、真實(shí)性和保密性。安全的保障取決于銀行制定和落實(shí)合適的安全政策和安全措施，也取決于銀行與外部各方的交流是否安全順暢。安全政策和措施，可以限制內(nèi)部和外部的對電子銀行和電子貨幣系統(tǒng)攻擊的風(fēng)險(xiǎn)，也可以限制因安全違規(guī)而引發(fā)的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

安全措施是硬件、軟件工具和人員管理的統(tǒng)一，這樣才能保證系統(tǒng)和操作的安全。這些措施包括很多，例如：密碼技術(shù)、口令、防火墻、病毒控制和雇員遴選。密碼技術(shù)是將文本數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換成密碼以防非授權(quán)的閱讀?？诹?、口令串、個(gè)人身份識(shí)別數(shù)字、硬件標(biāo)志和生物測量學(xué)都是用來控制進(jìn)入和識(shí)別用戶的技術(shù)。

防火墻是硬件和軟件的結(jié)合，用來遴選和限制外部進(jìn)入與開放型網(wǎng)絡(luò)（如因特網(wǎng)）相連接的內(nèi)部系統(tǒng)。防火墻也可以把使用因特網(wǎng)技術(shù)的內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)，分隔成幾個(gè)小片。防火墻技術(shù)，如設(shè)計(jì)合理且實(shí)施得當(dāng)?shù)脑?，能夠有效地控制進(jìn)入、保證數(shù)據(jù)的保密性和完整性。由于該技術(shù)設(shè)計(jì)復(fù)雜且成本昂貴，防火墻的強(qiáng)度和性能必須與被保護(hù)信息的敏感度相適應(yīng)。一個(gè)好的設(shè)計(jì)應(yīng)該包括：整個(gè)銀行的.安全要求，一目了然的操作步驟，職責(zé)的分解，選擇可靠之人來負(fù)責(zé)防火墻的設(shè)計(jì)和操作。

雖然防火墻遴選來自外部的信號(hào)，但是并不一定能夠完全防止從因特網(wǎng)下載來的已被病毒感染的程序。因此，管理層應(yīng)該制定防止和檢測的控制辦法，來減少病毒入侵和數(shù)據(jù)破壞的機(jī)會(huì)，特別是對遠(yuǎn)程銀行業(yè)務(wù)更應(yīng)如此。緩釋病毒感染風(fēng)險(xiǎn)的程序應(yīng)該包括：網(wǎng)絡(luò)控制、終端用戶政策、用戶培訓(xùn)和病毒檢測軟件。

并非所有安全威脅來自外部。在可能的情況下，電子銀行和電子貨幣系統(tǒng)，應(yīng)防止現(xiàn)職或已離職的雇員的非授權(quán)操作。與現(xiàn)有的銀行業(yè)務(wù)一樣，對新雇員、臨時(shí)雇員、顧問的背景進(jìn)行審查、內(nèi)部控制和職責(zé)分解，都是保證系統(tǒng)安全的重要預(yù)防措施。

對于電子貨幣，額外的安全措施可以幫助阻止攻擊和誤用（包括偽造和洗錢）。這些措施包括：與發(fā)行者或中央操作者保持熱線聯(lián)系；監(jiān)控和追蹤個(gè)人交易；維護(hù)中央數(shù)據(jù)庫里的歷史記錄；在儲(chǔ)值卡或商業(yè)硬件中植入防止篡改的設(shè)施；對儲(chǔ)值卡設(shè)定最高限額和失效日期。

2、內(nèi)部交流。

如果管理層和重要職員之間能夠進(jìn)行很好交流的話，那么操作、聲譽(yù)、法律和其它風(fēng)險(xiǎn)，就能夠得到有效管理和合理控制。同時(shí)，技術(shù)職員應(yīng)該向管理高層匯報(bào)清楚：系統(tǒng)是如何設(shè)計(jì)的，該系統(tǒng)的長處以及不足所在。這樣的一些步驟可以減少：設(shè)計(jì)缺陷造成的操作風(fēng)險(xiǎn)（包括在同一銀行內(nèi)不同系統(tǒng)之間互不兼容）；數(shù)據(jù)完整性問題；因系統(tǒng)沒有達(dá)到預(yù)期效果，而客戶對銀行不滿所造成的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)；以及信用和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

3、評(píng)估和升級(jí)。

在產(chǎn)品和服務(wù)全面推廣之前進(jìn)行評(píng)估，有助于控制操作和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。對設(shè)備和系統(tǒng)要進(jìn)行測試，以便知道其功能是否正常，并產(chǎn)生預(yù)期的結(jié)果。試運(yùn)行或試點(diǎn)有利于開發(fā)新的應(yīng)用系統(tǒng)。如果定期檢查現(xiàn)行硬件和軟件的功能，則可以減少由于系統(tǒng)速度降低或中斷而造成的風(fēng)險(xiǎn)。

4、信息披露和客戶教育

信息披露和客戶教育，有利于銀行限制法律和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。信息披露和教育項(xiàng)目應(yīng)該讓客戶知道：如何使用新產(chǎn)品和服務(wù)、對服務(wù)和產(chǎn)品所收取的費(fèi)用、問題和錯(cuò)誤如何解決，這樣一來，就利于銀行遵守客戶保護(hù)和隱私權(quán)方面的法律和條例。

5 應(yīng)急計(jì)劃。

通過制定應(yīng)急計(jì)劃，銀行可以限制因內(nèi)部程序、服務(wù)、產(chǎn)品傳送中斷而引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)，計(jì)劃可以確保在提供電子銀行和電子貨幣服務(wù)中斷的情況下，銀行有計(jì)可施。計(jì)劃可以包括：數(shù)據(jù)恢復(fù)、可以替換的數(shù)據(jù)處理設(shè)施、緊急員工配備、以及客戶服務(wù)支持。對備用系統(tǒng)應(yīng)該定期測試，以保證其連續(xù)有效。銀行應(yīng)該確保：其應(yīng)急操作與正常的生產(chǎn)操作一樣安全。

6、對系統(tǒng)的運(yùn)行進(jìn)行測試，有利于發(fā)現(xiàn)異常情況，以及避免重大系統(tǒng)問題、中斷和攻擊。

通過多種不按正常步驟的方法，主動(dòng)入侵系統(tǒng)，可以集中測試安全機(jī)制的身份認(rèn)證、隔離措施情況、設(shè)計(jì)和執(zhí)行方面的缺陷所在。監(jiān)視是一種監(jiān)控方法，即通過電腦軟件或?qū)徲?jì)來跟蹤相關(guān)業(yè)務(wù)。與入侵測試相比，監(jiān)視集中于監(jiān)控日常運(yùn)作、調(diào)查異常、以及通過檢測遵守安全政策情況來對安全的有效性作出動(dòng)態(tài)判斷。

篇十二 醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)管理自查報(bào)告

根據(jù)醫(yī)療質(zhì)量安全整頓工作整改要求，我科對醫(yī)療質(zhì)量進(jìn)行了全面的檢查?，F(xiàn)就自查結(jié)果及下一步整改措施匯報(bào)如下：

一、存在問題：

(一)某些醫(yī)療核心管理制度還有落實(shí)不夠的地方。

個(gè)別醫(yī)務(wù)人員質(zhì)量安全意識(shí)不夠高，對首診醫(yī)師負(fù)責(zé)制、病例討論制度、交接班、會(huì)診等核心制度有時(shí)不能很好的落實(shí)，病例討論還有應(yīng)付的情況?；颊卟∏樵u(píng)估制度不健全，對手術(shù)病人的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，僅限于術(shù)前討論或術(shù)前小結(jié)中，還沒建立起書面的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估制度。

(二)抗菌藥物的應(yīng)用仍存在不合理的想象。

個(gè)別醫(yī)務(wù)人員抗菌藥物使用不合理，普通感冒也使用抗生素;圍手術(shù)期預(yù)防用藥不合理，抗生素應(yīng)用檔次過高，時(shí)間過長。

(三)住院病歷書寫中還存在不少問題。

1、病程記錄中對修改的醫(yī)囑、陽性化驗(yàn)結(jié)果缺少分析，查房內(nèi)容分析少，有的象記流水帳，過于形式化。

2、存在知情同意書告知、簽字不規(guī)范、藥品及一次性高低值耗材等自費(fèi)項(xiàng)目未簽知情同意書。

3、病歷均為打印，復(fù)制粘貼后未及時(shí)查對，姓名、住院號(hào)不相符等情況依然存在，字跡潦草，有涂改現(xiàn)象。

(四)個(gè)別醫(yī)務(wù)人員的服務(wù)意識(shí)不強(qiáng)，工作中時(shí)有生冷硬現(xiàn)象，醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)差，法律意識(shí)淡薄，醫(yī)患溝通技巧不夠，對醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)估計(jì)不足，造成醫(yī)患溝通不夠到位。

(五)專業(yè)技術(shù)水平有待進(jìn)一步提高，不能很好的滿足病人的需求，急救技能尚需要進(jìn)一步演練。

(六)科室管理不夠，問題發(fā)現(xiàn)后不能經(jīng)常性督促整改和落實(shí)，造成問題長期存在。

二、下一步整改措施：

(一)進(jìn)一步加強(qiáng)質(zhì)量安全教育，提高醫(yī)務(wù)人員的安全、質(zhì)量意識(shí)。

醫(yī)務(wù)人員普遍存在重視專業(yè)知識(shí)而輕視質(zhì)量管理知識(shí)的學(xué)習(xí)，質(zhì)量管理知識(shí)缺乏，質(zhì)量意識(shí)不強(qiáng)，這樣就不能自覺地、主動(dòng)地將質(zhì)量要求應(yīng)用于日常醫(yī)療工作中，就難以保證質(zhì)量目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。因此，培訓(xùn)全體醫(yī)務(wù)人員質(zhì)量管理知識(shí)，增強(qiáng)質(zhì)量意識(shí)是提高醫(yī)療質(zhì)量的基礎(chǔ)工作之一。首先要加強(qiáng)醫(yī)療相關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章制度。醫(yī)務(wù)人員務(wù)必掌握相關(guān)法律法規(guī)、醫(yī)療質(zhì)量核心制度，提高醫(yī)務(wù)人員的質(zhì)量意識(shí)、安全意識(shí)與防范意識(shí)。

(二)進(jìn)一步加大科室管理及監(jiān)督檢查力度，保證核心制度的落實(shí)。

1、進(jìn)一步加強(qiáng)醫(yī)療質(zhì)量三級(jí)醫(yī)師查房和病歷書寫檢查工作，注重實(shí)效，不能流于形式，對查到的問題除了當(dāng)面講解以外，一周一通報(bào)，對屢犯的一定要通過經(jīng)濟(jì)處罰，給予懲戒。

2、要加強(qiáng)三基訓(xùn)練與考核，同時(shí)對專業(yè)知識(shí)按照年初學(xué)習(xí)計(jì)劃逐步學(xué)習(xí)到位，在科內(nèi)廣泛開展崗位練兵活動(dòng)，要不斷完善考核辦法，嚴(yán)肅考核紀(jì)律，注重培訓(xùn)的實(shí)效。

3、加強(qiáng)病案質(zhì)量的管理。

開展病歷書寫規(guī)范培訓(xùn)，進(jìn)一步健全相關(guān)制度及病歷檢查標(biāo)準(zhǔn)，保證病歷的規(guī)范書寫，及時(shí)將住院病歷歸檔管理。

4、 根據(jù)衛(wèi)生部《進(jìn)一步加強(qiáng)抗菌藥物臨床應(yīng)用的管理》通知精神，制定我科具體實(shí)施辦法及獎(jiǎng)懲制度，注重監(jiān)控圍手術(shù)期預(yù)防用藥情況，禁止濫用抗生素情況出現(xiàn)。

(三)進(jìn)一步加強(qiáng)科內(nèi)職業(yè)道德教育，切實(shí)提高醫(yī)務(wù)人員的服務(wù)水平。

根據(jù)衛(wèi)生部《醫(yī)務(wù)人員醫(yī)德規(guī)范及實(shí)施辦法》以及群教活動(dòng)的要求，對醫(yī)務(wù)人員進(jìn)行醫(yī)德教育。培養(yǎng)謙虛謹(jǐn)慎，不驕不傲的工作作風(fēng)，立根在群眾，服務(wù)在一線，立志做一個(gè)醫(yī)德高尚，受老百姓尊敬的醫(yī)務(wù)工作者，真正樹立起以人為本，以病人為中心的理念，要真正做到將病人當(dāng)成自己的親人，不謀私利。

(四)繼續(xù)加強(qiáng)醫(yī)患溝通技巧訓(xùn)練，針對病人入院時(shí)，醫(yī)學(xué)干預(yù)時(shí)，病人呼叫時(shí)，手術(shù)時(shí)，特殊檢查時(shí)，病情變化時(shí)等情況進(jìn)行醫(yī)患溝通技巧的訓(xùn)練，以增進(jìn)醫(yī)患理解，減少醫(yī)療糾紛的發(fā)生，同時(shí)保證落實(shí)知情同意書的簽署。

醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)管理

篇十三 風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問題和建議工作報(bào)告

基層銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問題和建議

會(huì)計(jì)結(jié)算專業(yè)作為銀行業(yè)務(wù)操作、資金流動(dòng)的基礎(chǔ)平臺(tái)，改革壓力隨之增大，管理要求更加嚴(yán)格。在當(dāng)前和今后一段時(shí)間內(nèi)，建立完善操作風(fēng)險(xiǎn)管理控制體系，增強(qiáng)防范和識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的能力，是會(huì)計(jì)結(jié)算專業(yè)必須面對和解決的重要課題?，F(xiàn)針對基層行操作風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問題提出一些思路和建議。

一、當(dāng)前基層行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的現(xiàn)狀和問題

近幾年，隨著銀行綜合業(yè)務(wù)和全功能銀行系統(tǒng)的投產(chǎn)運(yùn)行，以及全行核算一體化格局的初步形成，通過有效的事權(quán)劃分、重要崗位分離、事后監(jiān)督、銀企對帳、支付密碼、參數(shù)表硬控制等手段，全行柜面服務(wù)質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)控制能力明顯增強(qiáng)。但由于受業(yè)務(wù)處理流程、業(yè)務(wù)管理流程的限制，以及部門間職能分工上存在一些交叉，造成一些風(fēng)險(xiǎn)隱患存在。主要表現(xiàn)在五個(gè)方面：

一是支行會(huì)計(jì)核算管理機(jī)構(gòu)設(shè)置不科學(xué)，部分職能弱化，一些風(fēng)險(xiǎn)隱患未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正。核算一體化以后，會(huì)計(jì)核算風(fēng)險(xiǎn)日趨集中，但沒有明確統(tǒng)一的部門來承擔(dān)日益繁重的會(huì)計(jì)核算管理任務(wù)，絕大部分支行包括基層物理網(wǎng)點(diǎn)的會(huì)計(jì)核算與風(fēng)險(xiǎn)控制職能是由支行營業(yè)部代理行使的，這種機(jī)構(gòu)設(shè)置的缺陷，造成了部分管理職能弱化。一方面，支行營業(yè)部作為一級(jí)支行的對外營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，既承擔(dān)著本網(wǎng)點(diǎn)的核算管理職能，又承擔(dān)著支行所屬分支機(jī)構(gòu)的核算業(yè)務(wù)的管理、監(jiān)督、指導(dǎo)職能，同時(shí)還承擔(dān)著一級(jí)支行的計(jì)劃財(cái)務(wù)、資金營運(yùn)、統(tǒng)計(jì)、營銷等任務(wù)，日常工作十分繁雜，其管理人員沒有足夠的時(shí)間和精力來指導(dǎo)、監(jiān)督、管理轄屬網(wǎng)點(diǎn)的會(huì)計(jì)核算與風(fēng)險(xiǎn)防范工作；另一方面，支行內(nèi)控人員的上收，檢查、監(jiān)督人員的嚴(yán)重不足，導(dǎo)致支行對轄屬營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)管理和控制力度弱化，部分網(wǎng)點(diǎn)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)隱患也無法及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正。

二是忽視對支行以下物理網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人的監(jiān)督和管理，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口前移?；鶎泳W(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人在現(xiàn)階段具有雙重身份，既是一個(gè)對外營銷的客戶經(jīng)理，又是該網(wǎng)點(diǎn)承擔(dān)核算管理任務(wù)的業(yè)務(wù)主管，承擔(dān)著大量的核算業(yè)務(wù)授權(quán)工作。由于網(wǎng)點(diǎn)人員較少，業(yè)務(wù)主管一般只配兩人，而且多為倒班，如果外出營銷就無法授權(quán)。一些網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人為了營銷業(yè)務(wù)，放棄了主管職責(zé)，或不認(rèn)真審查憑證，或?qū)⑹跈?quán)卡交于經(jīng)辦柜員，使主管的授權(quán)與監(jiān)督形同虛設(shè)，客觀上形成了核算管理和案件防范上的一些漏洞。一些網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人重任務(wù)指標(biāo)、輕核算管理，重既得利益、輕案件防范，有的網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人甚至為了完成某項(xiàng)任務(wù)指標(biāo)，不惜以違反制度規(guī)定來迎取客戶。

三是未將風(fēng)險(xiǎn)管理納入柜員、網(wǎng)點(diǎn)考核體系，柜員的積極性受到影響，操作風(fēng)險(xiǎn)誘發(fā)因素上升。目前我行對基層前臺(tái)柜員的績效考核存在多頭管理，多頭考核，考核體系不盡合理等現(xiàn)象。很多業(yè)務(wù)和產(chǎn)品指標(biāo)是通過各級(jí)行的業(yè)務(wù)部門下達(dá)到支行營業(yè)部及其以下網(wǎng)點(diǎn)，而這些業(yè)務(wù)發(fā)展指標(biāo)均與柜員收入掛鉤，如完成多少存款、發(fā)一張卡或推銷一筆保險(xiǎn)等兌現(xiàn)多少收入，而對堵住各類差錯(cuò)和事故或無違章、無案件的柜員則沒有明確的考核獎(jiǎng)勵(lì)標(biāo)準(zhǔn)，沒有體現(xiàn)出風(fēng)險(xiǎn)防范的價(jià)值，在趨利導(dǎo)向上形成了柜員重任務(wù)指標(biāo)，輕核算質(zhì)量、輕風(fēng)險(xiǎn)防范的現(xiàn)狀。對營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的考核機(jī)制也沒有充分體現(xiàn)出內(nèi)部服務(wù)與風(fēng)險(xiǎn)防范的價(jià)值。如已經(jīng)實(shí)行核算一體化的營業(yè)部和綜合網(wǎng)點(diǎn)，其辦理的業(yè)務(wù)范圍擴(kuò)大，風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任加大，但在大多數(shù)支行的考核辦法中，與辦理單一業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)實(shí)行同一考核標(biāo)準(zhǔn)，面對眾多與收入掛鉤的考核指標(biāo)，因其人員基數(shù)大，不僅包括前臺(tái)具體核算的柜員，還包括管庫員、憑證管理員，銀企對帳員等，所以人均收入必然降低，這樣很多市地單一網(wǎng)點(diǎn)的收入遠(yuǎn)高于綜合網(wǎng)點(diǎn)，從而造成綜合柜員收入低于單一柜員，風(fēng)險(xiǎn)大的柜員收入低于風(fēng)險(xiǎn)小的柜員。加上實(shí)行核算一體化改革后，我行沒有建立相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，對綜合柜員絕大部分行沒有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)津貼或補(bǔ)貼很低，造成前臺(tái)操作人員普遍對辦理綜合業(yè)務(wù)的響應(yīng)度不高。

四是相關(guān)部門對基層網(wǎng)點(diǎn)管理缺乏統(tǒng)一協(xié)調(diào)，形成風(fēng)險(xiǎn)管理的空白點(diǎn)。核算一體化前，原有的核算管理包括對基層網(wǎng)點(diǎn)和核算人員的管理均自成體系，各專業(yè)從制訂制度、業(yè)務(wù)辦法、培訓(xùn)、監(jiān)督檢查，風(fēng)險(xiǎn)防范等各司其責(zé)。核算一體化后，原有的按專業(yè)垂直對下管理的模式被打破，但各業(yè)務(wù)部門對基層管理的職能卻一直模糊不清，相關(guān)業(yè)務(wù)部門在一些新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)的推廣過程中往往是只制訂業(yè)務(wù)管理辦法、操作流程，并以操作流程替代會(huì)計(jì)核算手續(xù)，而對這些業(yè)務(wù)和產(chǎn)品在推廣使用過程中的監(jiān)督檢查、風(fēng)險(xiǎn)防范、柜臺(tái)服務(wù)、客戶反響等過問不多，這就把業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)防范割裂開來，形成業(yè)務(wù)大家做，風(fēng)險(xiǎn)一家擔(dān)的局面。一些新興業(yè)務(wù)在業(yè)務(wù)和核算管理上的歸屬也不夠明確，導(dǎo)致有關(guān)文件、制度的執(zhí)行和落實(shí)不到位，對柜員的培訓(xùn)、指導(dǎo)力度不足，基層網(wǎng)點(diǎn)出現(xiàn)問題無法及時(shí)得到解決。

五是制度建設(shè)相對滯后，一些操作系統(tǒng)存在漏洞。近年來，我行各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展較快，特別是電子銀行、代理業(yè)務(wù)等發(fā)展迅猛，但管理、核算、制度建設(shè)卻沒有及時(shí)跟上，特別是對代理業(yè)務(wù)憑證的使用、管理和控制上，沒有嚴(yán)密的流程、辦法，形成一些風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。同時(shí)部分代理業(yè)務(wù)項(xiàng)目屬我行自行開發(fā)，在業(yè)務(wù)需求與開發(fā)過程中未能利用全功能系統(tǒng)的、先進(jìn)的參數(shù)管理功能，而是在代理業(yè)務(wù)平臺(tái)上自行設(shè)定參數(shù)，造成我行外圍系統(tǒng)參數(shù)管理的分散、混亂，部分代理業(yè)務(wù)中新增的交易未納入全功能系統(tǒng)統(tǒng)一管理，系統(tǒng)通過崗位權(quán)限表對柜員的剛性控制不能充分實(shí)現(xiàn)，前臺(tái)人員隨意使用代理業(yè)務(wù)交易，加大柜面操作風(fēng)險(xiǎn)。一些新業(yè)務(wù)在開發(fā)過程中，過多地考慮客戶需求，沒有更好的與我行先進(jìn)的系統(tǒng)銜接，大部分代理業(yè)務(wù)采用的是簡單的柜臺(tái)現(xiàn)金代理方式，我行系統(tǒng)的電子、批量處理優(yōu)勢沒有充分展現(xiàn)。如代發(fā)工資業(yè)務(wù)系統(tǒng)在處理上不夠嚴(yán)密，對上傳的文件只識(shí)別賬號(hào)，不識(shí)別戶名，容易造成串戶現(xiàn)象；代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，系統(tǒng)在設(shè)定代扣投保人保費(fèi)程序時(shí)，未能有效限定扣劃范圍，出現(xiàn)從內(nèi)部戶或其他客戶賬戶扣款現(xiàn)象，風(fēng)險(xiǎn)隱患很大。很多代理業(yè)務(wù)都要求納入事后監(jiān)督，但我行中間業(yè)務(wù)平臺(tái)無法向事后監(jiān)督部門提供具體的代理業(yè)務(wù)流水，也無相關(guān)的監(jiān)督資料。實(shí)際上根本無法做到有效、全面的監(jiān)督。

二、基層網(wǎng)點(diǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)隱患的成因分析

一是管理型會(huì)計(jì)體系推行過程上遇到一些困難和阻力。目前，我行已初步建立起了以“集約、高效”為主要特征的管理型會(huì)計(jì)體系，業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制能力不斷增強(qiáng)。但是隨著網(wǎng)點(diǎn)職能和業(yè)務(wù)整合步伐全面加快，出現(xiàn)了支行及其以下網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)管理的職能弱化，職責(zé)不清，個(gè)別行處程度不同地存在著制度落實(shí)不到位、執(zhí)行不力等現(xiàn)象，有章不循，違章操作的問題時(shí)有發(fā)生，從不同程度上影響了我行風(fēng)險(xiǎn)控制職能和作用的有效發(fā)揮，影響了會(huì)計(jì)改革的進(jìn)一步深化和發(fā)展。

二是對基層網(wǎng)點(diǎn)、柜員的管理考核缺乏長效機(jī)制。我行的會(huì)計(jì)結(jié)算人員及柜員占全行總?cè)藬?shù)的60。隨著會(huì)計(jì)核算管理一體化改革不斷向縱深發(fā)展，到現(xiàn)在還未形成一套科學(xué)評(píng)價(jià)會(huì)計(jì)人員業(yè)績的完整體系，對綜合網(wǎng)點(diǎn)的柜員考核存在著部門各自為政、相互>;文秘站－中國最強(qiáng)免費(fèi)！<脫節(jié)的現(xiàn)象，管理層次多元化、考核內(nèi)容偏重業(yè)務(wù)，輕視風(fēng)險(xiǎn)管理，評(píng)價(jià)體系沒有與網(wǎng)點(diǎn)發(fā)展、個(gè)人成長相掛鉤。

三是管理人員思想認(rèn)識(shí)存在偏差。一些領(lǐng)導(dǎo)干部不能正確認(rèn)識(shí)業(yè)務(wù)發(fā)展與內(nèi)控管理的關(guān)系，缺乏內(nèi)控意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，只強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)的開拓與發(fā)展，把主要精力用于本單位所承擔(dān)的各項(xiàng)目標(biāo)及臨時(shí)性營銷任務(wù)方面，忽視規(guī)章制度和操作規(guī)程的嚴(yán)格執(zhí)行，使制度在執(zhí)行落實(shí)過程中大打折扣，信任、情面代替了管理和紀(jì)律，導(dǎo)致一些問題屢查屢犯，得不到徹底根治。

四是人員培訓(xùn)沒有做到制度化、經(jīng)?；?。近年來各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展較快，但對新的規(guī)章制度、業(yè)務(wù)流程的學(xué)習(xí)、貫徹上，沒有形成制度化和經(jīng)常化。一些行忽視對員工政治思想和安全防范意識(shí)的教育，致使個(gè)別員工法律意識(shí)淡薄，思想道德素質(zhì)低下，行為隨意，在執(zhí)行制度方面存在著以習(xí)慣做法代替規(guī)章制度的現(xiàn)象，給會(huì)計(jì)管理工作帶來一定的難度。

五是監(jiān)督管理不到位。一些機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人對會(huì)計(jì)監(jiān)管不到位、對員工行為疏于管理，有些職能部門監(jiān)管手段主要局限于檢查，沒有在監(jiān)管效率、風(fēng)險(xiǎn)控制弱點(diǎn)分析、制度缺失剖析上做深入研究，不能有效防范風(fēng)險(xiǎn)。

三、對防范基層網(wǎng)點(diǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)的幾點(diǎn)思路和建議

（一）健全完善管理型會(huì)計(jì)體系，加大前后臺(tái)業(yè)務(wù)分離，全面提升業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)管理工作水平

要以科學(xué)的發(fā)展觀為指導(dǎo)，以深化改革為手段，加快會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)經(jīng)營平臺(tái)、支持平臺(tái)和管理平臺(tái)的建立，加大前后臺(tái)業(yè)務(wù)分離力度，提高管理效能，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)的集約化管理和風(fēng)險(xiǎn)的集中控制，形成“三大平臺(tái)”有機(jī)結(jié)合、互為補(bǔ)充、協(xié)調(diào)發(fā)展的局面。一是將營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)所有能夠集中處理的業(yè)務(wù)，都要通過標(biāo)準(zhǔn)化和流程再造，全面實(shí)現(xiàn)集中處理。二是要建立操作風(fēng)險(xiǎn)的集中管理體系，將事后監(jiān)督職能前移，變?yōu)槭轮袑?shí)時(shí)監(jiān)督，利用現(xiàn)代信息技術(shù)對各項(xiàng)業(yè)務(wù)處理的全過程進(jìn)行同步監(jiān)控、實(shí)時(shí)預(yù)警，形成識(shí)別、計(jì)量、緩釋、控制和處置風(fēng)險(xiǎn)的系統(tǒng)性操作鏈條，強(qiáng)化對操作風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別，提高監(jiān)督效率和監(jiān)督效果。三是切實(shí)做好銀企對帳管理工作，實(shí)現(xiàn)對賬工作的集約化和多元化運(yùn)作，與所有開戶企業(yè)簽定賬戶管理協(xié)議，增強(qiáng)對賬工作的約束力，增強(qiáng)銀企對賬工作的全面性和有效性。四是強(qiáng)化現(xiàn)金營運(yùn)中心的管理和監(jiān)控職能，實(shí)時(shí)掌握和監(jiān)控轄屬機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)、柜員的現(xiàn)金動(dòng)態(tài)信息，對柜員超限額現(xiàn)金進(jìn)行實(shí)時(shí)有效控制。

（二）按照職能分工的要求，理順組織機(jī)構(gòu)設(shè)置和管理職能

各業(yè)務(wù)部門對基層網(wǎng)點(diǎn)的管理職能應(yīng)不僅僅包括業(yè)務(wù)的管理、發(fā)展，還應(yīng)該包括業(yè)務(wù)的檢查監(jiān)督、風(fēng)險(xiǎn)防范。營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)是我行所有對外業(yè)務(wù)的一個(gè)支持平臺(tái)，柜員是在這個(gè)平臺(tái)進(jìn)行服務(wù)的操作人員。網(wǎng)點(diǎn)是支行的網(wǎng)點(diǎn)，柜員是支行的柜員，柜員不隸屬任何一個(gè)專業(yè)。各級(jí)行在制度的制定、執(zhí)行、檢查上要加強(qiáng)各部門之間協(xié)調(diào)，明確分工，形成統(tǒng)一意見后向下安排。對一些新興業(yè)務(wù)，各牽頭部門應(yīng)該首先在相關(guān)部門之間溝通后，明確部門職責(zé)，避免出現(xiàn)管理真空，并應(yīng)該提前或同步對所有相關(guān)部門和網(wǎng)點(diǎn)人員進(jìn)行培訓(xùn)，確保網(wǎng)點(diǎn)辦理新業(yè)務(wù)遇到疑難問題可以及時(shí)得到解決。

（三）重新規(guī)劃和引導(dǎo)基層網(wǎng)點(diǎn)的發(fā)展建設(shè)

一是要繼續(xù)深化前臺(tái)業(yè)務(wù)流程再造，加快業(yè)務(wù)處理中心的業(yè)務(wù)集中步伐，不斷擴(kuò)大業(yè)務(wù)集中處理的范圍，進(jìn)一步加大前后臺(tái)機(jī)構(gòu)、人員的分離力度。積極探索和逐步實(shí)施將網(wǎng)點(diǎn)前臺(tái)除現(xiàn)金、匯票業(yè)務(wù)外，全部分離到后臺(tái)業(yè)務(wù)處理中心集中辦理，最大限度地簡化柜面業(yè)務(wù)操作流程，提高前臺(tái)業(yè)務(wù)處理效率，降低前臺(tái)操作風(fēng)險(xiǎn)。二是要依托全功能銀行系統(tǒng)平臺(tái)，不斷完善擴(kuò)大自助銀行服務(wù)，加快發(fā)展網(wǎng)上銀行，電話銀行等離柜業(yè)務(wù)服務(wù)，有效地分流網(wǎng)點(diǎn)柜面業(yè)務(wù)，使網(wǎng)點(diǎn)柜面騰出更多的精力和時(shí)間處理客戶個(gè)性化高端業(yè)務(wù)，提升營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的營銷功能、服務(wù)功能和綜合競爭力，使?fàn)I業(yè)網(wǎng)點(diǎn)成為全行業(yè)務(wù)經(jīng)營平臺(tái)的載體和基礎(chǔ)。三是要進(jìn)一步理順部門關(guān)系，整體規(guī)劃和統(tǒng)一產(chǎn)品的開發(fā)、管理、核算和營銷。同時(shí)要整合業(yè)務(wù)管理資源，整合人才培養(yǎng)資源，探索高效的業(yè)務(wù)管理模式，加強(qiáng)業(yè)務(wù)經(jīng)營分析和考核，以高水準(zhǔn)的管理促進(jìn)基層行業(yè)務(wù)發(fā)展。

（四）建立柜員服務(wù)計(jì)價(jià)績效考核體系

建立科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)津貼與業(yè)績相結(jié)合的績效考核機(jī)制，合理分配員工薪酬，可以將柜員的業(yè)績分為柜面業(yè)績（柜面的聯(lián)機(jī)交易為主的業(yè)務(wù)）、手工業(yè)績（營銷項(xiàng)目、特殊業(yè)務(wù)、國際業(yè)務(wù)等以手工操作為主的業(yè)務(wù)）、質(zhì)量業(yè)績（業(yè)務(wù)差錯(cuò)、服務(wù)態(tài)度和被客戶投訴等情況）三個(gè)方面，按業(yè)務(wù)的復(fù)雜度和貢獻(xiàn)度設(shè)定權(quán)重，計(jì)算柜員的業(yè)績積分，對柜員的業(yè)績進(jìn)行全面考核。通過考核以崗定酬、升崗升區(qū)，充分調(diào)動(dòng)柜員工作積極性，有效利用資源，提升網(wǎng)點(diǎn)綜合競爭力。由于核算一體化后會(huì)計(jì)結(jié)算專業(yè)是全行風(fēng)險(xiǎn)較為集中的專業(yè)，為穩(wěn)定會(huì)計(jì)結(jié)算隊(duì)伍，有效防范風(fēng)險(xiǎn)，對于重要崗位和案件多發(fā)部位的會(huì)計(jì)人員，建議根據(jù)其風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任，適當(dāng)發(fā)放崗位津貼，以調(diào)動(dòng)其工作積極性。各部門在向基層機(jī)構(gòu)下達(dá)各項(xiàng)任務(wù)指標(biāo)時(shí)，也應(yīng)充分考慮和尊重各行實(shí)際，鼓勵(lì)其向特色和專長業(yè)務(wù)方向發(fā)展，不應(yīng)片面追求指標(biāo)，誘發(fā)不正當(dāng)競爭。在推出各種業(yè)務(wù)與產(chǎn)品時(shí)，堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)防范與業(yè)務(wù)發(fā)展相結(jié)合的原則，誰主管的業(yè)務(wù)誰負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)防范，以發(fā)揮全行在風(fēng)險(xiǎn)防范上的整體聯(lián)動(dòng)作用，達(dá)到有效防范各種風(fēng)險(xiǎn)的目的。

（五）加強(qiáng)對基層網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人的管理和監(jiān)督

我們應(yīng)當(dāng)辨證的看待市場營銷與風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)范的關(guān)系，明確風(fēng)險(xiǎn)防范是業(yè)務(wù)順利發(fā)展的前提和基礎(chǔ)，隨著核算一體化的實(shí)施，網(wǎng)點(diǎn)的營業(yè)功能進(jìn)一步拓寬，網(wǎng)點(diǎn)市場營銷的范圍也進(jìn)而增大，就更需要營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)強(qiáng)化核算管理，加強(qiáng)內(nèi)控建設(shè)。要全面實(shí)行在支行以下網(wǎng)點(diǎn)營業(yè)經(jīng)理委派制，建立網(wǎng)點(diǎn)營業(yè)經(jīng)理直接對二級(jí)分行或支行行長負(fù)責(zé)的體制，增強(qiáng)核算工作的獨(dú)立性，有效地遏制基層網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人利用職權(quán)作案的現(xiàn)象。

（六）有計(jì)劃、有重點(diǎn)地開展人員培訓(xùn)

要加大對員工合規(guī)經(jīng)營意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí)的教育，從思想、經(jīng)營理念、全面風(fēng)險(xiǎn)管理、職業(yè)道德和行為習(xí)慣上培育良好的風(fēng)險(xiǎn)控制

文化，形成一種風(fēng)險(xiǎn)管理人人有責(zé)的內(nèi)控氛圍。要加大對員工的培訓(xùn)力度，全面提高柜員的理論水平、業(yè)務(wù)技能和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力。要改進(jìn)柜員培訓(xùn)方式，大力拓展培訓(xùn)途徑，積極利用網(wǎng)上培訓(xùn)系統(tǒng)，統(tǒng)一對包括管理層和一線人員進(jìn)行業(yè)務(wù)培訓(xùn)，使其在較短的時(shí)間內(nèi)能夠盡快熟悉掌握新的制度辦法及業(yè)務(wù)流程，盡快提高柜員的整體業(yè)務(wù)素質(zhì)。要不斷完善柜員的更新、補(bǔ)充機(jī)制。根據(jù)前臺(tái)柜員合同到期（退休）時(shí)間，提前培訓(xùn)一定數(shù)量的后備人員，減少人員交接后由于不熟悉業(yè)務(wù)造成對外服務(wù)的不良影響和相應(yīng)的操作風(fēng)險(xiǎn)。

（七）堅(jiān)持組織開展不間斷的檢查活動(dòng)

檢查監(jiān)督是控制操作風(fēng)險(xiǎn)最有效的一種方法。檢查監(jiān)督在形式上要制度化和多樣化，無論是全面的還是專項(xiàng)的、集中的還是分散的、定期的還是突擊的，都要有計(jì)劃、有安排、有方案、有總結(jié)、有分析，有跟蹤整改措施，確保檢查監(jiān)督的連貫性。檢查監(jiān)督的內(nèi)容要格式化和規(guī)范化，檢查監(jiān)督的內(nèi)容在不同層次的檢查監(jiān)督部門或人員中要盡量給予明確，劃定范圍和要點(diǎn)，避免檢查監(jiān)督的內(nèi)容涉及面太泛、太多、太雜而形成走過場。檢查監(jiān)督的手段和方法既要注重科學(xué)和規(guī)律，也要體現(xiàn)靈活多樣和有針對性，把檢查監(jiān)督過程中形成的經(jīng)驗(yàn)、教訓(xùn)、心得、技巧，進(jìn)行總結(jié)、提煉、歸納、整理，形成檢查方法手冊，供檢查人員使用，提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和檢查監(jiān)督水平，從而增強(qiáng)檢查監(jiān)督的效果。同時(shí)要提高檢查監(jiān)督方法和手段的科技含量，形成以計(jì)算機(jī)監(jiān)測和總會(huì)計(jì)、會(huì)計(jì)主管和內(nèi)控人員監(jiān)督相結(jié)合的“人機(jī)”雙控形式的風(fēng)險(xiǎn)實(shí)時(shí)控制網(wǎng)絡(luò)，提高風(fēng)險(xiǎn)反應(yīng)速度，增強(qiáng)預(yù)警能力。

篇十四 銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理述職報(bào)告怎么寫

各位領(lǐng)導(dǎo)同事們：

20xx年上半年我在xx路支行任柜員崗位。柜臺(tái)是銀行的基礎(chǔ)工作，直接面對前來辦理業(yè)務(wù)的八方客戶，是客戶認(rèn)知xx的第一道窗口，因此，我深刻地體會(huì)到此崗位的重要性和責(zé)任性。從事柜員崗位以來，一直嚴(yán)格遵守xx銀行柜臺(tái)人員的各項(xiàng)規(guī)章制度，積極學(xué)習(xí)各項(xiàng)業(yè)務(wù)知識(shí)，了解和熟練掌握相關(guān)技能，及時(shí)快速地辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)，為客戶做好柜臺(tái)服務(wù)。堅(jiān)決按照崗位職責(zé)嚴(yán)格要求自己，按照業(yè)務(wù)要求辦事，保證業(yè)務(wù)無誤和資金安全的同時(shí)，積極的向客戶介紹我行理財(cái)和電子銀行等業(yè)務(wù)，順利的完成了支行下達(dá)的任務(wù)指標(biāo)。

到了8月份，我非常榮幸的被調(diào)任到分行風(fēng)險(xiǎn)管理部。風(fēng)險(xiǎn)管理部是負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)管理政策的落實(shí)、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和控制的綜合管理部門，是風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)控的日常管理職責(zé)部門。

作為風(fēng)險(xiǎn)管理部授信后管理人員，在實(shí)際工作中，主要完成以下幾個(gè)方面的工作：對xx銀行xx分行運(yùn)行的cecm系統(tǒng)進(jìn)行維護(hù)和管理，對本部門檔案進(jìn)行整理保管，日常辦公相關(guān)工作。

面對新的崗位、新的環(huán)境、新的挑戰(zhàn)，讓我既感到陌生，又感到空前的壓力，但是在這將近半年的時(shí)間里，我受到領(lǐng)導(dǎo)和各位前輩多方面的關(guān)心和照顧，在工作上受到了無微不至的指導(dǎo)，幫助我快速的熟悉和勝任這個(gè)崗位。

在風(fēng)險(xiǎn)管理部幾個(gè)月的時(shí)間里，我抱著謙虛好學(xué)的態(tài)度努力工作，積極學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)、掌握操作技能、適應(yīng)工作崗位，基本能較好的完成本職工作和領(lǐng)導(dǎo)交辦的工作。

由于首次進(jìn)入風(fēng)險(xiǎn)部，面對全新的工作崗位，面臨著全新的挑戰(zhàn)，這個(gè)過程不僅是角色的換位，更是一種思考方式和學(xué)習(xí)方法的換位，在實(shí)際工作中，認(rèn)識(shí)到授信后管理需要嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膽B(tài)度、正確的方法、積極的溝通、全面的思考，才能更好的管理授信系統(tǒng)和提高工作效率。

xx優(yōu)良的培訓(xùn)系統(tǒng)使我能夠養(yǎng)成在每一天的工作生活中不斷學(xué)習(xí)和獲取新的知識(shí)，努力了解學(xué)習(xí)授信管理和風(fēng)險(xiǎn)控制等業(yè)務(wù)知識(shí)，把所學(xué)所悟運(yùn)用到實(shí)際工作中。

雖然目前在風(fēng)險(xiǎn)部的工作時(shí)間很短，但是我在這幾個(gè)月的時(shí)間里努力向各位前輩學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)和管理工作，努力養(yǎng)成良好的工作習(xí)慣和工作方法，近來的工作使本人越來越深刻的理解了良好的工作習(xí)慣是能力和效率提升的基礎(chǔ)，特別是在工作的條理性上，受到各位前輩的耐心指導(dǎo)，受益匪淺，今后還將更加努力。

工作中的不足：

由于家在異地，生活習(xí)慣和地域習(xí)俗有很大差異，接人待物和溝通交流方面亟需改進(jìn)和提高；首次擔(dān)任授信后管理崗位，日常工作涉及很多方面，工作條理和時(shí)間安排還有很多不足；對很多業(yè)務(wù)和流程還沒有完全熟悉掌握，需要多加強(qiáng)學(xué)習(xí)。

風(fēng)險(xiǎn)管理部授信后管理崗是一個(gè)需要責(zé)任心與耐心的崗位，通過這幾個(gè)月的學(xué)習(xí)和工作，我堅(jiān)信能夠勝任崗位并做出良好的成績；在今后的工作中，我將更加努力進(jìn)取，力爭成為優(yōu)秀的xx一員。

篇十五 銀行支行網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告

銀行支行網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告

銀行支行網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告1

20xx年一季度，我支行十分重視風(fēng)險(xiǎn)管控工作，在嚴(yán)格執(zhí)行上級(jí)要求的管理辦法和制度的前提下，我支行細(xì)化風(fēng)險(xiǎn)管理，堅(jiān)持業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)管理并進(jìn)的經(jīng)營策略，現(xiàn)將具體工作匯報(bào)如下：

一、內(nèi)控管理方面

我支行一直將內(nèi)控管理工作放在突出的位置，逐條逐項(xiàng)將各項(xiàng)管理規(guī)范內(nèi)控要求進(jìn)行落實(shí)與學(xué)習(xí)，對發(fā)現(xiàn)的隱患問題及時(shí)進(jìn)行整改，對整改不到位的地方向相關(guān)部門反饋，建立內(nèi)控、案防學(xué)習(xí)文件和整改檔案，建立重大事件應(yīng)急預(yù)案及處置方案，切實(shí)做到有查必改，使各項(xiàng)措施真正落實(shí)到實(shí)處；加強(qiáng)支行反洗錢監(jiān)督力度，規(guī)范反洗錢管理流程；積極開展員工排查工作，對支行員工“八小時(shí)以外”的行為進(jìn)行深入排查，從側(cè)面了解、關(guān)注員工的思想動(dòng)態(tài)。

二、制度管理方面

支行員工熟知《中國郵政儲(chǔ)蓄銀行業(yè)務(wù)制度》、《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》，能正確掌握業(yè)務(wù)流程操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法，管理人員能了解全行金融案件治理政策、風(fēng)險(xiǎn)管理制度、案件風(fēng)險(xiǎn)防控措施和特發(fā)事件應(yīng)急處置等，并且對業(yè)務(wù)流程操作風(fēng)險(xiǎn)及防控措施以及相關(guān)規(guī)章制度和工作要求等內(nèi)容熟悉。對日常管理檢查、業(yè)務(wù)檢查、風(fēng)險(xiǎn)排查、審計(jì)監(jiān)督發(fā)現(xiàn)問題都能及時(shí)整改落實(shí)。特別對柜員工號(hào)使用、開戶、驗(yàn)印、業(yè)務(wù)印章保管、大額支付的授權(quán)等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，責(zé)任到人，明確不相容崗位和業(yè)務(wù)，堅(jiān)決斷絕串崗、混崗或違規(guī)兼職等問題的發(fā)生。同時(shí)我支行每日至少一次對大額、反洗錢系統(tǒng)客戶進(jìn)

行跟蹤核實(shí)；每旬至少一次對現(xiàn)金、重要空白憑證等進(jìn)行盤核；每月至少一次對開戶、掛失、大額存取、大額現(xiàn)金、客戶預(yù)留印鑒、業(yè)務(wù)章戳、設(shè)施設(shè)備進(jìn)行自查；每季度至少一次對支行整體風(fēng)險(xiǎn)管理情況進(jìn)行總結(jié)分析。做到嚴(yán)格把控支行各項(xiàng)管理制度。

三、安全保衛(wèi)方面

支行配備一名保安和安全員，并制定各崗位職責(zé)，支行每月都開展一次安全學(xué)習(xí)和安全演練，每位員工都能熟悉各項(xiàng)演練預(yù)案和安全器具的使用；支行案防設(shè)施設(shè)備都符合相關(guān)制度要求，x月xx日監(jiān)控系統(tǒng)出現(xiàn)故障，及時(shí)向保衛(wèi)部進(jìn)行報(bào)告并及時(shí)更換。為此我支行對安全設(shè)備設(shè)施進(jìn)行安全自查，從中發(fā)現(xiàn)不少問題，能及時(shí)整改的已整改，不能及時(shí)整改的已書面形式報(bào)告保衛(wèi)部。案防器材都能正常使用，支行每月20日都會(huì)對110報(bào)警系統(tǒng)進(jìn)行測試。

四、員工培訓(xùn)教育方面

支行實(shí)行每日晨會(huì)提示風(fēng)險(xiǎn)防范點(diǎn)，每周例會(huì)風(fēng)險(xiǎn)防范培訓(xùn)，為加強(qiáng)員工風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)知識(shí)教育，加強(qiáng)安全生產(chǎn)教育工作，加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)急預(yù)案的學(xué)習(xí)和演練，提高員工安全防范意識(shí)，提高員工異常事件的應(yīng)急處置能力?，F(xiàn)按照上級(jí)案防要求對演練錄像進(jìn)行拷貝保存以待上級(jí)檢查。支行能嚴(yán)格把控各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)、完善各項(xiàng)服務(wù)管理制度，在規(guī)范員工工作流程和服務(wù)行為下強(qiáng)化自律約束、合規(guī)經(jīng)營，不斷提高支行整體風(fēng)險(xiǎn)管理能力，努力將風(fēng)險(xiǎn)降到最低，確保我支行各項(xiàng)業(yè)務(wù)安全、穩(wěn)健發(fā)展。

銀行支行網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告2

滁州市分行：

20xx年三季度定遠(yuǎn)縣支行接受了系統(tǒng)內(nèi)滁州市分行審計(jì)部對定遠(yuǎn)縣郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)的日常頻次現(xiàn)場檢查，同時(shí)協(xié)助配合審計(jì)部開展了對定遠(yuǎn)縣支行“20xx年度縣（市）支行內(nèi)控評(píng)價(jià)”活動(dòng)。接受系統(tǒng)外中國人民銀行定遠(yuǎn)縣支行為期5天的“2010年反洗錢工作開展情況”檢查，現(xiàn)將定遠(yuǎn)縣支行二0一一年第三季度的風(fēng)險(xiǎn)情況分析、匯報(bào)如下：

一、20xx年第三季度我行各類風(fēng)險(xiǎn)管理狀況

（一）操作風(fēng)險(xiǎn)狀況

1、網(wǎng)點(diǎn)硬件設(shè)施的配備向前邁進(jìn)一大步，但問題是在設(shè)備配備前或同時(shí)未能對此設(shè)備的規(guī)范使用范圍進(jìn)行培訓(xùn)與指導(dǎo)，致使絕大部分網(wǎng)點(diǎn)將身份證鑒別儀、長短波鑒別儀完全作為一種擺設(shè)，經(jīng)辦柜員辦理相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)履行未能履行鑒別義務(wù)。

2、定遠(yuǎn)多數(shù)郵政代理網(wǎng)點(diǎn)柜員存在“儲(chǔ)蓄專用章”與“業(yè)務(wù)專用章”、“轉(zhuǎn)訖”與“現(xiàn)金訖”章使用范圍模糊，實(shí)際使用錯(cuò)誤現(xiàn)象。

3、重空憑證保管、使用方面存在操作風(fēng)險(xiǎn)。通過本季度對網(wǎng)點(diǎn)的現(xiàn)場檢查情況來看，網(wǎng)點(diǎn)存在重空憑證未能按制度規(guī)定的要求進(jìn)行使用、作廢等處理；匯兌聯(lián)網(wǎng)取款通知單

空白結(jié)存數(shù)網(wǎng)點(diǎn)時(shí)有賬實(shí)不符。

4、網(wǎng)點(diǎn)三級(jí)權(quán)限制度名存實(shí)亡，時(shí)有綜柜令牌公開在網(wǎng)點(diǎn)由普柜保管、使用；時(shí)有綜柜使用他人普柜工號(hào)臨柜勞業(yè)；時(shí)有兩人共用一人工號(hào)營業(yè)等等。

（二）聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)狀況

1、隨著銀行服務(wù)理念的強(qiáng)化，網(wǎng)點(diǎn)柜面人員及專職營銷人員的規(guī)范化的宣傳、服務(wù)正在逐步形成中，但由于過往業(yè)務(wù)的辦理、管理方面存在的.遺留問題時(shí)有帶來郵儲(chǔ)銀行信譽(yù)的負(fù)面影響。

2、因一些柜員業(yè)務(wù)人員的服務(wù)態(tài)度或言語或業(yè)務(wù)行為不恬當(dāng)，致使一些客戶可能在辦理某類業(yè)務(wù)時(shí)往返于幾個(gè)網(wǎng)點(diǎn)間，未能真正落實(shí)“誰受理，誰負(fù)責(zé)”的首問負(fù)責(zé)制，致使客戶投訴的的概率可能上升。

3、通過近期人民銀行定遠(yuǎn)縣支行對我行的反洗錢檢查情況來看，存在網(wǎng)點(diǎn)柜員、后臺(tái)監(jiān)控崗各有不同程度的對業(yè)務(wù)制度的不了解，更談不上掌握并應(yīng)用了，這就可能造成同一客戶同一類業(yè)務(wù)在不同經(jīng)辦柜員處辦理，需提供和滿足的條件要求不同，可能致使客戶的吵鬧近而影響我行聲譽(yù)。

二、20xx年第三季度我行各類風(fēng)險(xiǎn)狀況的分析及管控措施

（一）操作風(fēng)險(xiǎn)狀況分析及管控措施

1、建議營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)上級(jí)管理部門加強(qiáng)對員工的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，

尤其是對客戶身份及提供的交易憑證的鑒別，對相關(guān)業(yè)務(wù)操作層面需使用的設(shè)施要進(jìn)行手把手演示，確保每個(gè)柜員都能掌握設(shè)施的規(guī)范使用，設(shè)每臺(tái)設(shè)備都發(fā)揮其應(yīng)有的作用。

2、組織所有儲(chǔ)匯業(yè)務(wù)人員進(jìn)行一次對皖郵銀發(fā)?2009?290號(hào)文的學(xué)習(xí)。內(nèi)容是省分行轉(zhuǎn)發(fā)總行《關(guān)于印發(fā)＜中國郵政儲(chǔ)蓄銀行業(yè)務(wù)印章管理辦法（試行）＞的通知》。

3、嚴(yán)格要求銀行憑證管理部門對網(wǎng)點(diǎn)重空憑證的請領(lǐng)、使用、作廢/上繳等操作進(jìn)行把關(guān)審核，督促指導(dǎo)網(wǎng)點(diǎn)規(guī)范“使用”重空憑證。

4、要求各類網(wǎng)點(diǎn)的上級(jí)主管部門對各層面業(yè)務(wù)檢查出的有關(guān)三級(jí)權(quán)限制度執(zhí)行不力的問題進(jìn)行統(tǒng)一梳理，并采取嚴(yán)懲措施，扼制“不良作為”的漫延。

（二）聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)狀況分析及管控措施

強(qiáng)化系統(tǒng)功能。強(qiáng)化網(wǎng)點(diǎn)、后臺(tái)監(jiān)控崗人員的對新業(yè)務(wù)制度的學(xué)習(xí)氛圍，杜絕個(gè)人業(yè)務(wù)素養(yǎng)高低不齊所致客戶投訴。理性處理業(yè)務(wù)糾紛，確保郵政儲(chǔ)蓄銀行在社會(huì)上的良好聲譽(yù)。

定遠(yuǎn)縣支行

二0xx年九月一日