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金融風(fēng)險(xiǎn)開題報(bào)告3篇

發(fā)布時(shí)間:2022-11-14 14:54:17 查看人數(shù):74

金融風(fēng)險(xiǎn)開題報(bào)告

篇一 防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)研究-畢業(yè)論文開題報(bào)告

防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)研究-畢業(yè)論文開題報(bào)告

論文題目防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)研究

1.立題依據(jù)(包括研究背景、理論依據(jù)及立題意義)

美國(guó)的次貸危機(jī)已經(jīng)不再單純的表現(xiàn)在美國(guó)這一個(gè)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)波動(dòng)中,開放經(jīng)濟(jì)條件下,世界各國(guó)的經(jīng)濟(jì)聯(lián)系在了一起,尤其是金融市場(chǎng)的全球性,更增加了危機(jī)蔓延的可行性。我國(guó)加入wto時(shí)的5年期限承諾已滿,自xx年開始我國(guó)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域已經(jīng)全面對(duì)外開放。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心,是國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展變化的晴雨表,金融出現(xiàn)動(dòng)蕩、危機(jī),勢(shì)必危及經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定。保證金融安全、高效、穩(wěn)健運(yùn)行是經(jīng)濟(jì)快速、健康發(fā)展的基本條件。金融風(fēng)險(xiǎn)是當(dāng)今世界各國(guó)所普遍面臨的一個(gè)共同問(wèn)題。因此,如何采取切實(shí)有效的措施,防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn),這已成為世界各國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的當(dāng)務(wù)之急,也是我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制改革和金融體制改革面臨的重大課題。

次級(jí)信貸危機(jī)是xx年3月份開始在全球蔓延的危機(jī)事件,各種話語(yǔ)表達(dá)不一,世界各國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家對(duì)美國(guó)經(jīng)濟(jì)的后續(xù)走勢(shì)形成了兩派:樂(lè)觀派和悲觀派;國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)學(xué)家均對(duì)此次的經(jīng)濟(jì)危機(jī)進(jìn)行了研究,大多認(rèn)為我國(guó)金融市場(chǎng)半封閉,對(duì)我們國(guó)家影響相對(duì)較小。但是,在開放經(jīng)濟(jì)條件下,中國(guó)的金融業(yè)越來(lái)越受到國(guó)際經(jīng)濟(jì)的影響,加上國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)不可能永遠(yuǎn)的半封閉,因此,此次危機(jī)的出現(xiàn),對(duì)我國(guó)金融業(yè)防范自身風(fēng)險(xiǎn)起到了一定的啟示作用。

2.研究?jī)?nèi)容及方案(包括研究目標(biāo)、論文提綱、預(yù)期達(dá)到的研究結(jié)果和創(chuàng)新點(diǎn)、完成論文需具備的條件以及參考文獻(xiàn)等)

研究目標(biāo)、內(nèi)容:列舉美國(guó)次貸危機(jī)產(chǎn)生的背景及其啟示,分析開放經(jīng)濟(jì)條件下我國(guó)金融市場(chǎng)面臨的風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策

關(guān)鍵問(wèn)題:開放經(jīng)濟(jì)條件下的金融風(fēng)險(xiǎn),次貸危機(jī)對(duì)我國(guó)金融業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范的啟示,開放經(jīng)濟(jì)條件下我國(guó)金融業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)防范策略。

提綱:

1 前言

2 我國(guó)金融市場(chǎng)面臨的風(fēng)險(xiǎn)分析

2.1 金融經(jīng)營(yíng)主體面臨的金融風(fēng)險(xiǎn)

2.1.1 信用風(fēng)險(xiǎn)

2.1.2 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

2.1.3 利率風(fēng)險(xiǎn)

2.1.4 匯率風(fēng)險(xiǎn)

2.1.5 干預(yù)風(fēng)險(xiǎn)

2.2 宏觀金融領(lǐng)域存在的主要風(fēng)險(xiǎn)

3 我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范策略

3.1 提高金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí),完善風(fēng)險(xiǎn)防范制度

3.2 優(yōu)化金融機(jī)構(gòu)的信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu),分散風(fēng)險(xiǎn)

3.3 加強(qiáng)會(huì)計(jì)信息披露的管理工作

3.3.1 充分的會(huì)計(jì)披露是資本市場(chǎng)解決信息不對(duì)稱的一項(xiàng)制度設(shè)計(jì)

3.3.2 信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)是否履行了公正的評(píng)級(jí)職責(zé)是投資者決策成敗的關(guān)鍵點(diǎn)

3.3.3 切實(shí)執(zhí)行會(huì)計(jì)準(zhǔn)則是保證財(cái)務(wù)報(bào)告中會(huì)計(jì)信息可靠性、進(jìn)而決策正確性的關(guān)鍵

3.4 發(fā)展直接融資市場(chǎng),構(gòu)建多層次的金融市場(chǎng)體系

3.5 加強(qiáng)金融監(jiān)管

4 總 結(jié)

特色與創(chuàng)新之處:

(1)不同視角分析美國(guó)次級(jí)信貸危機(jī)對(duì)我國(guó)金融業(yè)的影響。

(2)借鑒別國(guó)救市措施,分析我國(guó)金融機(jī)制的應(yīng)對(duì)方案。

(3)通過(guò)影響分析,列舉我國(guó)防范金融風(fēng)險(xiǎn)的措施。

參考文獻(xiàn)

姜波克,楊長(zhǎng)江.國(guó)際金融學(xué)(第二版)[m].北京:高等教育出版社,xx

胡慶庚.現(xiàn)代貨幣銀行學(xué)教程(第二版)[m].上海:復(fù)旦大學(xué)出版社,xx

[3] 吳曉求.證券投資學(xué)(第二版)[m].北京:中國(guó)人民大學(xué)出版社,xx

[4] 姜波克.開放條件下的宏觀金融穩(wěn)定與安全[m].上海:復(fù)旦大學(xué)出版社,xx

[5] 劉沛.開放經(jīng)濟(jì)下金融穩(wěn)定的理論與實(shí)踐[j].廣東:暨南大學(xué),xx

[6] 谷小青. 金融脆弱性、信息不對(duì)稱與新興國(guó)家的金融危機(jī)[j].山西財(cái)經(jīng)大學(xué)學(xué)報(bào),xx,(06)

[7] 沈悅,張珍. 中國(guó)金融安全預(yù)警指標(biāo)體系設(shè)置研究[j].山西財(cái)經(jīng)大學(xué)學(xué)報(bào),xx,(10)

3.進(jìn)度安排(完成時(shí)間及撰寫階段計(jì)劃,要求與學(xué)院畢業(yè)論文(設(shè)計(jì))進(jìn)度安排相一致)

(指導(dǎo)教師對(duì)論文選題評(píng)議:對(duì)選題意義、研究?jī)?nèi)容和可行性分析等方面做出評(píng)議,并提出是否通過(guò)的意見(jiàn))

指導(dǎo)教師簽字:

年 月 日

篇二 金融風(fēng)險(xiǎn)管控論文開題報(bào)告

通過(guò)開題報(bào)告,作者能廣泛聽(tīng)取他人的寶貴意見(jiàn),并在此基礎(chǔ)上重新理順論文思路,使畢業(yè)論文結(jié)構(gòu)更趨完整,內(nèi)容更趨翔實(shí)。以下是小編收集整理的金融風(fēng)險(xiǎn)管控論文開題報(bào)告,供大家參考和借鑒。

設(shè)計(jì)(論文)題目:利率市場(chǎng)化條件下的金融風(fēng)險(xiǎn)管理

課題綜述 主要研究新時(shí)期利率市場(chǎng)化進(jìn)程中我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)的管控問(wèn)題

一、研究背景和必要性

利率市場(chǎng)化是指通過(guò)市場(chǎng)和價(jià)值規(guī)律機(jī)制,在某一時(shí)點(diǎn)上由供求關(guān)系決定的利率運(yùn)行機(jī)制,它是價(jià)值規(guī)律作用的結(jié)果,它一直是中國(guó)金融界長(zhǎng)期關(guān)注的熱點(diǎn)問(wèn)題。利率市場(chǎng)化改革的目的是提高金融市場(chǎng)資本配置的效率, 促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。一直以來(lái),各國(guó)都對(duì)利率實(shí)行嚴(yán)格管制,但從上世紀(jì)70年代開始, 在各國(guó)實(shí)施金融抑制政策、石油危機(jī)導(dǎo)致世界性的通貨膨脹、固定匯率制崩潰、以及金融創(chuàng)新的飛速發(fā)展的背景之下,利率管制的弊端逐漸顯現(xiàn),利率市場(chǎng)化開始成為世界性潮流。西方國(guó)家如美國(guó)和日本,分別于1986年和1994年全面實(shí)現(xiàn)了利率市場(chǎng)化,許多發(fā)展中國(guó)家也掀起了利率市場(chǎng)化的高潮。在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中,市場(chǎng)有支付能力的需求通過(guò)貨幣來(lái)表現(xiàn),貨幣流向引導(dǎo)資源的流向。我國(guó)經(jīng)過(guò)三十多年的改革,經(jīng)濟(jì)實(shí)物系統(tǒng)的絕大部分商品和勞務(wù)價(jià)格已經(jīng)由市場(chǎng)決定,市場(chǎng)配置資源的效率已經(jīng)大大提高,人民因此享受了比改革前多得多的福利。1996年隨著中國(guó)放開銀行間同業(yè)拆借利率,我國(guó)利率市場(chǎng)化改革終于邁開了步伐,但是貨幣資金的價(jià)格即利率的形成機(jī)制雖然近幾年已經(jīng)有了很大的進(jìn)步,但總體上遠(yuǎn)遠(yuǎn)不如商品和勞務(wù)價(jià)格具有競(jìng)爭(zhēng)性,因而由資金引導(dǎo)的資源配置效率仍受到相當(dāng)程度的限制,資金的利用效率還有待提高,經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的潛力還有待發(fā)揮。經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的實(shí)物系統(tǒng)與貨幣系統(tǒng)之間是相互促進(jìn)、相輔相成的。在實(shí)物系統(tǒng)價(jià)格絕大部分已經(jīng)實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)化的條件下,貨幣系統(tǒng)的資金價(jià)格即利率客觀上也有了市場(chǎng)化的需要。利率市場(chǎng)化是經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)化的必然要求,是我國(guó)建立完善的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系的必經(jīng)之路。

加入wto后,我們就要按國(guó)際通行規(guī)則管理經(jīng)濟(jì),雖然對(duì)中國(guó)金融市場(chǎng)我們?nèi)匀豢梢詫?shí)行一定的利率管制,但外資金融機(jī)構(gòu)大量涌入中國(guó)金融市場(chǎng),帶來(lái)了大量新的經(jīng)營(yíng)方式和新的貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)工具,大大增加了我國(guó)貨幣和金融監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管難度,很有可能我們會(huì)在與其的市場(chǎng)博弈中非常被動(dòng)地接受變相的市場(chǎng)利率化,即接受市場(chǎng)利率實(shí)際上、某種程度已經(jīng)自由化的現(xiàn)實(shí)。如果出現(xiàn)這種情況,如果我們對(duì)境內(nèi)中資金融機(jī)構(gòu)的利率仍然管制過(guò)于嚴(yán)格,中資金融機(jī)構(gòu)過(guò)于缺乏在利率市場(chǎng)化環(huán)境中進(jìn)行競(jìng)爭(zhēng)的經(jīng)驗(yàn),其結(jié)果可能會(huì)使他們?cè)谖磥?lái)激烈的競(jìng)爭(zhēng)中處于某種劣勢(shì),這顯然對(duì)我國(guó)非常不利。

二、利率市場(chǎng)化下各金融主體的風(fēng)險(xiǎn)淺析

1、利率放開加劇各金融機(jī)構(gòu)的同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn):由于我國(guó)市場(chǎng)化程度遠(yuǎn)不及發(fā)達(dá)國(guó)家水平,利率管理的法規(guī)制度有待進(jìn)一步詳盡和規(guī)范,中央銀行的宏觀調(diào)控手段還需進(jìn)一步完善,管理層與金融機(jī)構(gòu)之間的博弈磨合尚處于初期水平,四大國(guó)有商業(yè)銀行基本上占據(jù)著壟斷地位,在這種情況下,放開存款利率有可能造成博弈論上的高利率納什均衡一誰(shuí)降低利率誰(shuí)就吃虧,其結(jié)果只能是使長(zhǎng)期受到抑制的利率出現(xiàn)大幅上揚(yáng),這就必然會(huì)導(dǎo)致過(guò)度競(jìng)爭(zhēng)和中小存款機(jī)構(gòu)退出市場(chǎng)。利率市場(chǎng)化使得銀行能夠合法的利用價(jià)格武器去爭(zhēng)取生存及發(fā)展的空間,而價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)將會(huì)導(dǎo)致存款利率水平的非理性升高,如果缺少金融風(fēng)險(xiǎn)的相應(yīng)控制措施,而只是缺乏遠(yuǎn)見(jiàn)一味追求眼前收益,存款利率的升高就會(huì)形成金融機(jī)構(gòu)間的無(wú)差別價(jià)格戰(zhàn),必將對(duì)資產(chǎn)規(guī)模較小的中小金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)巨大沖擊。

2、利差收窄增加金融機(jī)構(gòu)的盈利風(fēng)險(xiǎn):與當(dāng)前的利率水平相比,利率市場(chǎng)化后,存貸款利率差將成縮小趨勢(shì)。同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的加劇,一方面在爭(zhēng)奪儲(chǔ)蓄資源的過(guò)程中,存款利率將存在逐步提高的壓力;另一方面,對(duì)優(yōu)質(zhì)貸款資源的爭(zhēng)奪,可能使銀行不得不降低其貸款利率,從而便利率差縮小,令銀行的利潤(rùn)空間變窄。如美國(guó) 1986-1990年的存貸款平均利差比1980-1985年期間減少了54個(gè)基點(diǎn)(美國(guó)1986年完成利率市場(chǎng)化改革);日本1994年平均存貸款利差比1984年下降82個(gè)基點(diǎn)(日本1994年完成利率市場(chǎng)化改革);韓國(guó)的存貸款利差從改革初期的4個(gè)百分點(diǎn)下降到改革后期的不足3個(gè)百分點(diǎn)。整體看,利率市場(chǎng)化改革后利差一般會(huì)減小0.5%-1%。目前我國(guó)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的金融產(chǎn)品相對(duì)單一,利息收入一般要占總營(yíng)業(yè)收入很大一部分,在我國(guó)銀行收益總額中占有重要的地位。對(duì)于中小金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō),由于服務(wù)功能不夠完善,金融產(chǎn)品體系尚不健全,手續(xù)費(fèi)收入和其他非利息收入所占比例相對(duì)偏小,利息收入甚至占總營(yíng)業(yè)收入的85%-90%以上。利率市場(chǎng)化后利差的不斷收窄,將給中小金融機(jī)構(gòu)收益帶來(lái)巨大影響并成為制約自身發(fā)展的關(guān)鍵因素。

3、利率波動(dòng)增加金融機(jī)構(gòu)的管理風(fēng)險(xiǎn):隨著利率市場(chǎng)化改革的推進(jìn),利率與其他經(jīng)濟(jì)變量相互影響的力度將增加,利率波動(dòng)的幅度和頻率都將加大。經(jīng)濟(jì)的過(guò)熱或低迷、貨幣資金的供求變化、貨幣購(gòu)買力的變化、匯率制度的改革、人民幣升值壓力、國(guó)際游資的沖擊等,都會(huì)引起利率的波動(dòng)。由于商業(yè)銀行的利息收入與支出取決于資產(chǎn)和負(fù)債的數(shù)額、結(jié)構(gòu)和期限,在利率波動(dòng)頻繁的情況下,如果商業(yè)銀行資產(chǎn)與負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)不對(duì)稱,或者資產(chǎn)與負(fù)債的利差波動(dòng)不同步時(shí),就會(huì)產(chǎn)生利率收益風(fēng)險(xiǎn)。利率變動(dòng)越頻繁,利率風(fēng)險(xiǎn)管理的難度也越大,這給商業(yè)銀行的即時(shí)反應(yīng)能力和資產(chǎn)定價(jià)能力提出了挑戰(zhàn),不僅要考慮利率波動(dòng)對(duì)自身頭寸和流動(dòng)性的影響,也要考慮利率風(fēng)險(xiǎn)對(duì)經(jīng)營(yíng)策略的影響。目前,我國(guó)各金融機(jī)構(gòu)利率風(fēng)險(xiǎn)的管理手段和技術(shù)都相對(duì)落后,科學(xué)應(yīng)對(duì)頻繁的利率波動(dòng)尚具有較大難度。

4、利率逆向選擇增加金融機(jī)構(gòu)的潛在信用風(fēng)險(xiǎn):金融市場(chǎng)存在信息不對(duì)稱現(xiàn)象,由此產(chǎn)生的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)將隨著利率市場(chǎng)化的進(jìn)程而表現(xiàn)得日益明顯。如果提高利率,將篩選掉低風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目的借款人,令信貸資金大量流人高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè),結(jié)果將提高信貸市場(chǎng)的平均風(fēng)險(xiǎn)。一方面,貸款利率上升逆向激勵(lì)了高風(fēng)險(xiǎn)者的貸款需求,而擠出了正常利率水平的合格貸款者需求者,這就必然會(huì)導(dǎo)致逆向選擇風(fēng)險(xiǎn)。利率市場(chǎng)化后,對(duì)信貸資金投向的管制將會(huì)大大放松,銀行為換取高額回報(bào),可能將大量信貸資金投入高風(fēng)險(xiǎn)高收益的股市和房地產(chǎn)市場(chǎng),令其資產(chǎn)價(jià)格迅速膨脹,從而導(dǎo)致實(shí)體經(jīng)濟(jì)泡沫化,最終形成不良信貸資產(chǎn)。另一方面,企業(yè)高利率借款,蘊(yùn)含著道德風(fēng)險(xiǎn)。利率市場(chǎng)化后金融機(jī)構(gòu)將根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)加成的原則對(duì)貸款利率進(jìn)行定價(jià)。近年來(lái)我國(guó)銀行出現(xiàn)惜貸現(xiàn)象,其主要原因在于企業(yè)效益不好,貸款風(fēng)險(xiǎn)過(guò)大,而在利率管制條件下,貸款的高風(fēng)險(xiǎn)并不能帶來(lái)相應(yīng)的高收益,所以銀行不愿意冒險(xiǎn)。但放開利率后,銀行有可能去冒高風(fēng)險(xiǎn)以獲得高收益,而有些效益不好或信用不良的企業(yè)也有可能利用銀行這種極端趨利心理申請(qǐng)高利率貸款,這就可能導(dǎo)致銀行不良資產(chǎn)的進(jìn)一步增加。

5、利率變動(dòng)增加金融機(jī)構(gòu)的客戶選擇性風(fēng)險(xiǎn):目前,我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的許多存貸款業(yè)務(wù),比如活期存款、定期存款、可提前償還的工商貸款等,都具有期權(quán)特征。名義利率的變動(dòng)往往會(huì)使人們產(chǎn)生一種利率幻覺(jué),而不管實(shí)際利率是正的還是負(fù)的。以存款為例,當(dāng)利率上升時(shí),存款客戶可能提取未到期存款,然后,再以新的較高利率轉(zhuǎn)存,從而降低銀行的凈利息收入;而當(dāng)利率下降時(shí),貸款客戶可能提前還貸,再重新申請(qǐng)貸款,存款客戶也有可能提前支取存款并轉(zhuǎn)向于其他比較收益更高的投資方向,如債券、股票等。無(wú)論利率上升還是下降,只要這種變動(dòng)幅度存在,金融機(jī)構(gòu)就會(huì)面臨客戶不同程度的選擇權(quán)風(fēng)險(xiǎn)。利率市場(chǎng)化后,利率的頻繁波動(dòng)令選擇權(quán)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步加劇,從而嚴(yán)重影響金融機(jī)構(gòu)資金的流動(dòng)性與穩(wěn)定性。

三、文獻(xiàn)綜述

黃達(dá)認(rèn)為(2002),利率市場(chǎng)化是指把利率決定權(quán)交給市場(chǎng),由市場(chǎng)資金供求狀況決定市場(chǎng)利率,市場(chǎng)主體可以在市場(chǎng)利率的基礎(chǔ)上,根據(jù)不同金融交易各自的特點(diǎn)自主決定利率。同時(shí),利率市場(chǎng)化并不排除國(guó)家的宏觀問(wèn)接調(diào)控,即政府可以利用經(jīng)濟(jì)手段在市場(chǎng)上間接影響資金供求狀況從而影響利率水平。因此,利率市場(chǎng)化的內(nèi)涵至少包括以下幾個(gè)方面的內(nèi)容:(一)金融交易主體有利率決定權(quán);(二)利率的數(shù)量結(jié)構(gòu)、期限結(jié)構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)由市場(chǎng)自發(fā)選擇;(三)同拆借利率和短期國(guó)債利率將成為市場(chǎng)利率的基本指針;(四)中央銀行享有間接影響金融資產(chǎn)利率的權(quán)力。

薛寶莉認(rèn)為(2003),通過(guò)對(duì)國(guó)外推行利率市場(chǎng)化的過(guò)程進(jìn)行分析,實(shí)現(xiàn)利率市場(chǎng)化應(yīng)具備以下基本條件:(一)提高金融監(jiān)管體系的調(diào)控水平和監(jiān)管能力,(二)造穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境。利率管制放開后,宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境是引起利率水平異常波動(dòng)的最重要因素,它對(duì)利率水平的影響是通過(guò)銀行和企業(yè)來(lái)進(jìn)行的。 (三)善企業(yè)的經(jīng)營(yíng)機(jī)制。利率作用的實(shí)現(xiàn),要求金融機(jī)構(gòu)和般企業(yè)對(duì)利率杠桿做出靈敏反映,快速調(diào)整,是真正意義上的企業(yè)。(四)培育完善的金融市場(chǎng)。利率市場(chǎng)化的過(guò)程是培育金融市場(chǎng)由低水平向高水平、由簡(jiǎn)單形態(tài)向復(fù)雜形態(tài)轉(zhuǎn)化的過(guò)程,完成了這個(gè)過(guò)程,就實(shí)現(xiàn)了利率的市場(chǎng)化。

王中格認(rèn)為(2023),企業(yè)作為利率市場(chǎng)化的微觀基礎(chǔ),其對(duì)利率信號(hào)的敏感度和受資金價(jià)格的約束性,是利率市場(chǎng)化改革的關(guān)鍵。利率市場(chǎng)化對(duì)企業(yè)的影響:(一)企業(yè)議價(jià)能力有所增強(qiáng),(二)利率市場(chǎng)化強(qiáng)化企業(yè)貸款期限短期化趨勢(shì),(三)利率市場(chǎng)化使企業(yè)融資靈活性增強(qiáng),(四)利率市場(chǎng)化使企業(yè)資金管理意識(shí)增強(qiáng)。因此,利率市場(chǎng)化對(duì)我國(guó)企業(yè)的發(fā)展起到促進(jìn)作用,利率市場(chǎng)化是企業(yè)健康快速發(fā)展的要求。

張華認(rèn)為(2023),目前,中國(guó)銀行同業(yè)拆借市場(chǎng)利率、債券回購(gòu)利率、票據(jù)市場(chǎng)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率、國(guó)債與政策性金融發(fā)行利率和二級(jí)市場(chǎng)的利率都已經(jīng)完全實(shí)現(xiàn)了市場(chǎng)化。但是還有一部分金融資產(chǎn)的利率還是在中央銀行的控制下。所以,我國(guó)的利率市場(chǎng)化改革還存在一定的制約因素。這些制約因素是:(一)金融市場(chǎng)發(fā)展不完善,(二)商業(yè)銀行管理機(jī)制建設(shè)滯后,(三)企業(yè)對(duì)利率缺乏敏感性,(四)社會(huì)信用缺失,(五)金融監(jiān)管機(jī)制不健全。

熊芳(2023)根據(jù)了國(guó)外利率市場(chǎng)化改革的成功經(jīng)驗(yàn)總結(jié)了一些對(duì)我國(guó)利率市場(chǎng)化的改革的啟示。第一,在利率市場(chǎng)化環(huán)境下金融交易的其他相關(guān)配套機(jī)制尚未健全之前,對(duì)利率仍要實(shí)行一定程度的控制。第二,加強(qiáng)銀行對(duì)利率風(fēng)險(xiǎn)的管理。銀行可積極運(yùn)用各種衍生金融工具,如利率期貨、利率期權(quán)、利率互換、遠(yuǎn)期利率協(xié)議和利率上下限等業(yè)務(wù),在規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí),減少資產(chǎn)價(jià)格變動(dòng)對(duì)銀行流動(dòng)性的影響。第三,建立健全符合監(jiān)管要求的金融安全網(wǎng),建立健全科學(xué)嚴(yán)格的監(jiān)管體系。要建立健全嚴(yán)格而科學(xué)的監(jiān)管體系。并且由政府建立銀行存款保險(xiǎn)制度和最后貸款制度,將有助于防范一家銀行倒閉后,因信息不對(duì)稱而導(dǎo)致眾多存戶擠兌,致使許多銀行發(fā)生連鎖倒閉的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)。

陳向陽(yáng)等認(rèn)為(2023),我國(guó)利率市場(chǎng)化改革中面臨的主要問(wèn)題是:(一)我國(guó)的利率傳導(dǎo)機(jī)制欠缺。(二)利率市場(chǎng)化的條件及其重要組成部分尚不完善。(三)我國(guó)尚未形成健全發(fā)達(dá)的金融市場(chǎng)。(四)我國(guó)國(guó)有企業(yè)和國(guó)有商業(yè)銀行還不是嚴(yán)格意義上的市場(chǎng)主體。(五)我國(guó)的金融監(jiān)管不夠健全:首先,金融監(jiān)管成本過(guò)高,效率偏低;其次,監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)部關(guān)系混亂,缺乏有效的協(xié)調(diào);最后,對(duì)金融監(jiān)管的立法未到位,導(dǎo)致無(wú)法可依,監(jiān)管機(jī)構(gòu)執(zhí)行力度不大或不到位,令違規(guī)現(xiàn)象屢屢發(fā)生。

顧寧和黃麗萍(2023)對(duì)我國(guó)利率市場(chǎng)化改革的風(fēng)險(xiǎn)提出了一些建議。第一,要進(jìn)一步培育和發(fā)展金融市場(chǎng),我們要建立品種齊全、結(jié)構(gòu)合理的融資工具體系;規(guī)范的信息披露制度。并且金融市場(chǎng)主體要充分而富有競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)。最后要建立以法律手段和經(jīng)濟(jì)手段為特色的監(jiān)管體制。第二,積極推進(jìn)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)體制改革,提高商業(yè)銀行成熟度,我國(guó)的商業(yè)銀行必須盡快學(xué)會(huì)自主定價(jià)。第三,加快國(guó)有企業(yè)改革的步伐,利率市場(chǎng)化改革要求企業(yè)的融資行為建立在健全的融資體制基礎(chǔ)上,并有較高的投資利率彈性。第四,確定基準(zhǔn)利率,逐步建立健全中央銀行利率調(diào)控體系利率市場(chǎng)化意味著中央銀行放棄對(duì)利率的直接管制,中央銀行只能通過(guò)問(wèn)接手段影響或調(diào)控銀行利率或市場(chǎng)利率,實(shí)現(xiàn)利率的平穩(wěn)運(yùn)行。第五,轉(zhuǎn)變金融監(jiān)管方式,加強(qiáng)監(jiān)管的有效性。

曠煜等認(rèn)為(2023),我國(guó)利率市場(chǎng)化改革的應(yīng)該從以下幾方面入手:(一)調(diào)整金融機(jī)構(gòu)的職能定位,強(qiáng)化金融系統(tǒng)的競(jìng)爭(zhēng)格局;(二)金融市場(chǎng)結(jié)構(gòu)的合理化和發(fā)展壯大;(三)進(jìn)一步改進(jìn)商業(yè)銀行體系;(四)調(diào)整和改善貨幣政策的傳導(dǎo)機(jī)制,提高貨幣政策實(shí)施的有效性。

徐彩認(rèn)為(2023),就目前情況看, 我國(guó)尚未完全實(shí)現(xiàn)利率市場(chǎng)化, 利率市場(chǎng)化進(jìn)程中尚且存在制約因素。穩(wěn)步加快利率市場(chǎng)化的步伐, 已成為我國(guó)金融業(yè)的重要任務(wù)。(一)進(jìn)一步發(fā)展和完善金融市場(chǎng)。(二)加強(qiáng)金融監(jiān)管, 提高監(jiān)管水平。(三)規(guī)范利率運(yùn)作主體的市場(chǎng)化行為:首先, 提高中央銀行貨幣政策的獨(dú)立性;其次, 造就一個(gè)完全市場(chǎng)化的商業(yè)銀行體系;最后, 提高企業(yè)和居民的金融意識(shí)。

安駿麟認(rèn)為(2023),利率市場(chǎng)化改革應(yīng)該應(yīng)該從以下幾點(diǎn)繼續(xù)推行:(一)繼續(xù)堅(jiān)持漸進(jìn)式的改革方式。要為利率市場(chǎng)化創(chuàng)造條件,不論是宏觀還是微觀上我們都必須以漸進(jìn)式的改革方式核心。(二)建立充分的競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)和強(qiáng)化金融監(jiān)督。若金融監(jiān)管不嚴(yán),因?yàn)檎Wo(hù),銀行就會(huì)因不必承擔(dān)相應(yīng)成本而從事高風(fēng)險(xiǎn)貸款。這一來(lái)直接導(dǎo)致銀行體系風(fēng)險(xiǎn)上升。(三)完善金融機(jī)構(gòu)配套機(jī)制。利率市場(chǎng)化就是市場(chǎng)取代貨幣成為利率定價(jià)主體,這個(gè)改革的成敗更多是取決于金融機(jī)構(gòu)自身定價(jià)體系的建立。(四)加速企業(yè)市場(chǎng)化。利率市場(chǎng)化真正目的是要讓經(jīng)濟(jì)活動(dòng)能夠提供一個(gè)準(zhǔn)確的調(diào)整指標(biāo)和信號(hào)。

主要擬解決的問(wèn)題及采用的研究方法

1、介紹利率市場(chǎng)化的背景及內(nèi)容,分析我國(guó)利率市場(chǎng)化下的面臨的金融風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)狀;

2、分析我國(guó)利率市場(chǎng)化下各大金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、管理目標(biāo)、管控舉措

3、根據(jù)我國(guó)的具體國(guó)情,提出切實(shí)可行性的風(fēng)險(xiǎn)管理措施;

五、研究方法

1、文獻(xiàn)分析法:通過(guò)對(duì)中國(guó)學(xué)術(shù)期刊網(wǎng)、萬(wàn)方數(shù)據(jù)資源系統(tǒng)等中文數(shù)據(jù)庫(kù)及外文數(shù)據(jù)庫(kù)的檢索,收集有關(guān)資料,并對(duì)收集到的材料進(jìn)行歸納分析,為論文作鋪墊。

2、案例分析法:通過(guò)案例來(lái)說(shuō)明層次分析法在電子商務(wù)b2b行業(yè)網(wǎng)站評(píng)價(jià)中的具體應(yīng)用,以及電子商務(wù)b2b行業(yè)網(wǎng)站評(píng)價(jià)指標(biāo)體系的建立。

起止時(shí)間 任務(wù)安排

12月20日1月5日 學(xué)生選題

4月15日 4月21日 撰寫開題報(bào)告

4月22日5月12日 論文一稿

5月13日5月19日 中期檢查

5月20日5月26日 論文二稿

5月27日6月9日 論文三稿

6月10日6月16日 論文評(píng)定

6月17日6月23日 論文答辯

篇三 金融風(fēng)險(xiǎn)論文開題報(bào)告范文

1、課題背景和意義

xx年,巴塞爾委員會(huì)發(fā)布了《巴塞爾協(xié)議iii》,隨;t銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《巾國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于中p1銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》,其中要求商業(yè)銀行提高銀行全面風(fēng)險(xiǎn)能力。違約風(fēng)險(xiǎn)作為第一支柱內(nèi)的重要內(nèi)容,建立違約風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)模型對(duì)銀行來(lái)說(shuō)至關(guān)重要,然而無(wú)論是初級(jí)的還是高級(jí)的內(nèi)部評(píng)級(jí)法,都要求商業(yè)銀行能夠獨(dú)立估計(jì)違約概率。違約概率作為量化違約風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵參數(shù)之一,其有效度決定了商業(yè)銀行控制違約風(fēng)險(xiǎn)的能力。能有效估算違約概率的方法和模型更有利于商業(yè)銀行增強(qiáng)自身的核心競(jìng)爭(zhēng)力,在競(jìng)爭(zhēng)中抓住時(shí)機(jī)脫穎而出、做大做強(qiáng)。

在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)上,巾小企業(yè)普遍經(jīng)營(yíng)規(guī)模較小,抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱、自有資本較少,因而不易獲得貸款。并且商業(yè)銀行多采取“信貸配給”的信貸模式,信貸人為了減少壞賬隱患,便嚴(yán)格控制對(duì)中小企業(yè)的貸款,因此中小企業(yè)面臨著很大^融資困難。但是近年來(lái)為了尋求業(yè)務(wù)的增長(zhǎng),供應(yīng)鏈金融被我國(guó)眾多商業(yè)銀行人力發(fā)展。作為銀行新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)和解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題的新型金融產(chǎn)品,正被越來(lái)越多的企業(yè)、銀行以及學(xué)術(shù)界重視。銀行為了大力發(fā)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù),會(huì)利用自身資源為核心企業(yè)挑選合適的中小企業(yè),或者為部分中小企業(yè)配對(duì)強(qiáng)勢(shì)的核心企業(yè),這樣既有利于雙方企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展,又增加了銀行的業(yè)務(wù)。但是供應(yīng)鏈金融在我國(guó)發(fā)展還并不成熟,商業(yè)銀行對(duì)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足,其中中小企業(yè)違約風(fēng)險(xiǎn)更是銀行面臨的最嚴(yán)峻的風(fēng)險(xiǎn),而違約概率測(cè)算是商業(yè)銀行進(jìn)行違約風(fēng)險(xiǎn)管理的首要條件。銀行在挑選中小企業(yè)時(shí)需要合理的評(píng)估其違約風(fēng)險(xiǎn)。

在銀行和企業(yè)存在著信息不對(duì)稱的情況,銀行和企業(yè)之間的融資往往變成一種博棄行為。盡管國(guó)內(nèi)各家商業(yè)銀行紛紛推出各自的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品,但是國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行在供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險(xiǎn)管理方面仍然比較落后,傳統(tǒng)的組織架構(gòu)無(wú)法完全適應(yīng)供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險(xiǎn)管理的需要,違約風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的模型不完善,風(fēng)險(xiǎn)管理人員素質(zhì),觀念跟不上業(yè)務(wù)發(fā)展需要等。這對(duì)于國(guó)內(nèi)各家商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)無(wú)疑存在著巨大的潛在風(fēng)險(xiǎn)。如何有效評(píng)估并控制違約風(fēng)險(xiǎn)、提高利潤(rùn)成為許多銀行的迫在眉睫的難題。

供應(yīng)鏈金融作為一個(gè)較新的概念,國(guó)內(nèi)學(xué)者對(duì)其違約風(fēng)險(xiǎn)管理的理論和實(shí)際研究還比較欠缺,這增加了違約風(fēng)險(xiǎn)管理的難度。木文的選題就是在以上背景下形成的,分析供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)特征,研究評(píng)估違約率風(fēng)險(xiǎn)的模型和風(fēng)險(xiǎn)防范方法。這對(duì)于有效解決我p1中小企業(yè)融資難問(wèn)題,促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,具有重要的理論意義和實(shí)踐意義。具體體現(xiàn)在以下方面:

第一,將國(guó)外對(duì)供應(yīng)鏈金融的理解進(jìn)行總結(jié)和綜述,豐富了國(guó)內(nèi)對(duì)供應(yīng)鏈金融內(nèi)涵及其風(fēng)險(xiǎn)的理解。

第二,分析供應(yīng)鏈金融融資模式的風(fēng)險(xiǎn),并構(gòu)建供應(yīng)鏈金融下違約風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)價(jià)指標(biāo),通過(guò)比較分析選取適合我國(guó)供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的方法,通過(guò)實(shí)證分析驗(yàn)證模型的有效性,這對(duì)銀行如何有效控制風(fēng)險(xiǎn)增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力提供參考。

第三,研究期權(quán)契約在預(yù)付款模式中對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防范的作用,這為銀行防范風(fēng)險(xiǎn)提供了新的思路。

第四,在實(shí)踐方面,通過(guò)選取現(xiàn)實(shí)中的汽車行業(yè)銷售商的巾小企業(yè)數(shù)據(jù),評(píng)估它們?cè)诠?yīng)鏈金融模式下的違約風(fēng)險(xiǎn),這有助于銀行開展汽車供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。

2、研究思路與方法

木文研究主要分為六個(gè)部分:

第一章為緒論,介紹了本研究的背景和意義,然后論述了國(guó)內(nèi)外有關(guān)供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險(xiǎn)的研究現(xiàn)狀和主要觀點(diǎn),最后論述了作者的寫作思路、主要內(nèi)容及本文的創(chuàng)新點(diǎn)與不足。

第二章闡明了供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的理論依據(jù)及評(píng)估指標(biāo)的構(gòu)建,并比較分析違約風(fēng)險(xiǎn)度量模型。

第三章針對(duì)供應(yīng)鏈金融基木融資模式進(jìn)行分析,挖掘出供應(yīng)鏈金融融資模式的違約風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)信息,分析其生成機(jī)理,構(gòu)建適合本文研究的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)。

第四章為實(shí)證部分,根據(jù)上文選擇的分析方法,利用構(gòu)建的評(píng)估模型,對(duì)汽車供應(yīng)鏈金融中違約風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析。

第五章為我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)防范措施,其中針對(duì)預(yù)付款模式融資模式,研究期權(quán)契約對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防范的作用。

第六章為結(jié)論部分,對(duì)全文進(jìn)行簡(jiǎn)要總結(jié),并提出有待進(jìn)一步研究的問(wèn)題。

金融風(fēng)險(xiǎn)開題報(bào)告3篇

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