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融資情況報(bào)告7篇

發(fā)布時(shí)間:2023-07-03 07:04:25 查看人數(shù):94

融資情況報(bào)告

篇一 政府采購信用融資工作情況報(bào)告

2023年,我辦按照廳2023年工作要點(diǎn)要求,繼續(xù)做好政府采購信用融資工作,著力推進(jìn)政府采購信用融資工作開展,省級政府采購信用融資工作取得了階段性的進(jìn)展。今年已簽訂合作協(xié)議的8家銀行中,已有2家銀行向我辦核實(shí)了1.6億元政府采購合同融資情況。

一、融資工作開展情況

(一)加強(qiáng)合同備案管理。加強(qiáng)政府采購合同備案是做好政府采購合同信用融資工作的基礎(chǔ),是合作銀行敢于無抵押向供應(yīng)商融資的保障。今年我辦開展政府采購合同備案專項(xiàng)清理工作,進(jìn)一步提高政府采購合同備案管理水平,為進(jìn)一步做好政府采購信用融資工作打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

篇二 縣融資工作情況調(diào)查報(bào)告

如何推動(dòng)我縣經(jīng)濟(jì)社會(huì)又好又快發(fā)展,對我們?nèi)谫Y工作提出了新的要求。面對當(dāng)前形勢,我們要樹立科學(xué)的發(fā)展觀,緊緊圍繞縣委、縣政府提出的奮斗目標(biāo),結(jié)合我縣實(shí)際,統(tǒng)籌經(jīng)濟(jì)與金融的協(xié)調(diào)互動(dòng),不斷提高融資運(yùn)作水平,認(rèn)真化解當(dāng)前融資的難題,實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)的酷貓寫作范文網(wǎng)平穩(wěn)較快發(fā)展?,F(xiàn)就該方面的調(diào)查報(bào)告如下:

一、融資現(xiàn)狀隨著我縣經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展,資金的需求日益增長。目前,我縣融資方面有兩個(gè)顯著特點(diǎn):

一是資金需求量大。據(jù)縣政府辦在xx年2月的初步統(tǒng)計(jì),我縣工業(yè)和服務(wù)業(yè)對資金的需求量達(dá)20.36億元,城市基礎(chǔ)設(shè)施對資金的需求量達(dá)12.6億元。

二是融資總量有增長。金融資本投放方面:至xx年3月底,全縣酷貓寫作范文網(wǎng)本外幣各項(xiàng)存款余額為85.3184億元,比年初增加11.7038億元,增長15.89%,同比多增5.1023億元;各項(xiàng)貸款余額為30.8513億元,較年初增加3.0324億元,增幅為10.90%,同比多增1.8981億元。這些,促進(jìn)了縣域經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展。

二、存在的問題

盡管我縣金融支持地方發(fā)展的力度不斷得到加大,但與我縣經(jīng)濟(jì)發(fā)展對資金的要求仍不相適應(yīng),存在一些突出問題。

1、金融機(jī)構(gòu)方面。一是金融機(jī)構(gòu)流動(dòng)性過剩問題。至三月末,全縣本外幣各項(xiàng)存款余額為85.3184億元,各項(xiàng)貸款余額為30.8513億元,全縣存貸差54.4671億元,存貸比為36.16%,按剔除7.5%的繳存款準(zhǔn)備金和預(yù)留5%的備付金計(jì)算,尚有43.80億元資金富余因多方對接不好而存放上級行。二是基層行熱情高,上級行求大求嚴(yán)的問題。主要表現(xiàn)在雖然對縣支行下放了一定的貸款權(quán)限,但對大額貸款仍然審批嚴(yán)格。三是基層行信貸考核壓力大,影響基層積極性問題。如農(nóng)行對惠農(nóng)卡發(fā)放的要求是三保一掛鉤(即:保發(fā)放、保管理、保收回、和薪酬掛鉤)。四是基層行信貸人員普遍偏少,如農(nóng)行13個(gè)基層辦事處的信貸人員要面對轄內(nèi)21個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)成千上萬的農(nóng)戶,缺乏時(shí)間和精力。

2、民間融資方面。據(jù)人行對3戶中小企業(yè)、3戶城鎮(zhèn)居民、3戶農(nóng)戶在xx年至xx年的民間借貸進(jìn)行問卷調(diào)查統(tǒng)計(jì)分析,估算上述企業(yè)xx年有民間借貸90萬元左右,累計(jì)發(fā)生額120萬元左右,全縣中小企業(yè)510戶,全年估算我縣中小企業(yè)民間借貸15000萬元左右,累計(jì)發(fā)生額xx0萬元左右;xx年有民間借貸150萬元左右,累計(jì)發(fā)生額300萬元左右,全縣中小企業(yè)550戶,全年估算我縣中小企業(yè)民間借貸27000萬元左右,累計(jì)發(fā)生額50000萬元左右。從民間借貸情況來看,我縣企業(yè)和農(nóng)戶對貸款需求是非常旺盛的。

3、擔(dān)保公司方面。由于中小企業(yè)實(shí)力較弱,抗風(fēng)險(xiǎn)能力較差,有擔(dān)保能力的企業(yè)一般不愿意替其出具擔(dān)保,而擔(dān)保公司擔(dān)保品種單一,即使承諾擔(dān)保,中小企業(yè)也必須提供抵押物給擔(dān)保機(jī)構(gòu),或者需要提供反擔(dān)保,致使中小企業(yè)尋找擔(dān)保困難,影響了中小企業(yè)在銀行正常的信貸業(yè)務(wù)。

4、土地抵押方面。據(jù)了解,我縣部分企業(yè)所購?fù)恋匚醇皶r(shí)辦理土地轉(zhuǎn)讓手續(xù)問題,一些企業(yè)主返鄉(xiāng)興辦企業(yè),投入了大量的積累資金,在發(fā)展上遇到了資金困難,但卻因?yàn)槲崔k理土地轉(zhuǎn)讓手續(xù)缺少銀行融資必備的土地抵押條件。

5、中小企業(yè)管理方面。一是不少企業(yè)將銀行資金作為自有資金使用,短貸長用較為普遍。許多銀行反映,一旦給這些中小企業(yè)發(fā)放貸款,貸款本金就很難如約償還,必須不斷續(xù)貸。二是相當(dāng)一部分企業(yè)財(cái)務(wù)制度不規(guī)范,經(jīng)營信息不透明,數(shù)據(jù)可靠性差,影響了商業(yè)銀行對其貸款的正確判斷。信息的不對稱加大了商業(yè)銀行貸款審查工作的難度,造成了成本與收益的不對稱,反過來又制約了商業(yè)銀行對中小企業(yè)信貸支持的積極性。三是在中小企業(yè)群體中,也同樣存在著一些優(yōu)質(zhì)的客戶,他們在經(jīng)營規(guī)模、創(chuàng)新意識(shí)、觀念水平、盈利能力上也比較強(qiáng),可以承受較高的利率,能夠使商業(yè)銀行通過提高理念的方式獲得相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)和成本補(bǔ)償。實(shí)際上,商業(yè)銀行也并沒有忽視這批客戶。如建設(shè)銀行××縣支行目前就擁有一批經(jīng)營實(shí)力較強(qiáng)、信譽(yù)良好的優(yōu)質(zhì)客戶群體。

6、房地產(chǎn)評估方面。銀行房地產(chǎn)抵押貸款手續(xù)繁、費(fèi)率高、效率低,中小企業(yè)能作為抵押物的主要是房地產(chǎn),辦理抵押登記手續(xù)卻包括抵押登記、評估及抵押合同公證等,涉及工商、房產(chǎn)、財(cái)險(xiǎn)、法律公證處多個(gè)管理部門,辦理手續(xù)短則10天,長則30天。需要交納的費(fèi)用主要有兩部分:房產(chǎn)部門主要有:貸款額0.3%評估費(fèi),0.2%抵押物所有權(quán)確認(rèn)和登記費(fèi)。土地管理部門主要有:貸款額0.1%—0.22%的評估費(fèi),0.1%—0.3%的公證費(fèi),綜合收費(fèi)率最低的也高達(dá)0.7%,目前收費(fèi)價(jià)格還在上升。由于評估登記的有效期經(jīng)常與貸款期限不匹配,需要重新評估,加重了企業(yè)負(fù)擔(dān)。

7、政銀企民之間溝通方面。政銀企民之間溝通渠道狹窄,主要表現(xiàn)在政府和銀行接觸少,銀行向政府匯報(bào)工作少,銀行和企業(yè)、農(nóng)戶接觸少,企業(yè)、農(nóng)戶對銀行政策知道的少。

8、維護(hù)金融債權(quán)方面。主要表現(xiàn)在:一是企業(yè)逃廢債現(xiàn)象仍存在;二是金融機(jī)構(gòu)勝訴案件執(zhí)行率低;三是黨政干部擔(dān)保欠貸現(xiàn)象較多;四是企業(yè)和個(gè)人對銀行信貸咨詢登記系統(tǒng)參與率不高,誠信觀念和法制意識(shí)不強(qiáng)等等。

三、對策及建議

(一)提升運(yùn)作水平,不斷增加融資總量

資金是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“血液”,資本運(yùn)作是有效籌措建設(shè)資金的重要途徑。××縣作為經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū),必須搶抓國家實(shí)施積極的財(cái)政政策的適度寬松的貨幣政策的大好機(jī)遇,強(qiáng)化運(yùn)作,多方籌措資金,增強(qiáng)造血功能,為縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供強(qiáng)有力的資金保障。

1、夯實(shí)融資平臺(tái)。一是完善擔(dān)保體系。目前,省信用擔(dān)?!痢练止倦m已建立,××銀昌擔(dān)保公司也已運(yùn)作,對中小企業(yè)的融資達(dá)3000萬元以上,但與我縣經(jīng)濟(jì)發(fā)展對擔(dān)保公司的要求還是有差距,下一步考慮將部分存量土地,打包納入擔(dān)保公司,增大其資金量,擴(kuò)充其擔(dān)保能力,完善擔(dān)保功能,充分發(fā)揮積極作用。擔(dān)保公司不僅要為國有企業(yè)擔(dān)保融資,也要為發(fā)展前景好的私營企業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)的培育擔(dān)保融資。著力研究出臺(tái)一套為私營企業(yè)擔(dān)保融資的政策措施,加大對私營企業(yè)的扶持力度。二是充分發(fā)揮縣城投公司的作用??h城投公司是我縣融資的一個(gè)非常重要的平臺(tái)。必須繼續(xù)增強(qiáng)其融資能力,可考慮以我縣部分商住用地為其質(zhì)押物,政府出具有關(guān)承諾,將城市和工業(yè)基地重大基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目、部分民生工程納入經(jīng)營范圍,實(shí)現(xiàn)良性循環(huán)、滾動(dòng)發(fā)展,不斷增加城投公司的資本,提高融資能力。

2、組建優(yōu)良的項(xiàng)目庫。根據(jù)××的資源和產(chǎn)業(yè)實(shí)際,儲(chǔ)備一批項(xiàng)目。在項(xiàng)目進(jìn)入項(xiàng)目庫前,必須通過充分的調(diào)查,多方論證,杜絕項(xiàng)目的盲目性和不可操作性,提高金融企業(yè)對項(xiàng)目的支持率。

3、加大招商引資力度。我縣經(jīng)濟(jì)落后主要是缺乏產(chǎn)業(yè)支撐,銀行發(fā)展也就缺乏載體。要使經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展就必須大力引進(jìn)縣外客商,能夠吸引外地客商就必須要有好的項(xiàng)目。一是要搞好產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目的論證和多儲(chǔ)備項(xiàng)目,爭取把銀行列入項(xiàng)目審查成員單位,為項(xiàng)目業(yè)主實(shí)施項(xiàng)目融資奠定基礎(chǔ);二是要營造寬松的投融資環(huán)境,要通過解放思想大討論轉(zhuǎn)變思想觀念,轉(zhuǎn)變工作作風(fēng),提高服務(wù)質(zhì)量,使每一個(gè)人都要為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展著想。

4、盤活社會(huì)存量資本。一是加快房屋產(chǎn)權(quán)證的辦理速度?!痢脸鞘薪ㄔO(shè)已初具規(guī)模,大量樓盤已竣工,由于諸多方面的原因,許多產(chǎn)權(quán)證始終沒辦下來。要認(rèn)真研究分析解決有關(guān)方面的問題,各職能部門要積極配合適當(dāng)放寬條件給予辦理產(chǎn)權(quán)證,以有效解決融資抵押物的問題。二是變現(xiàn)無形資產(chǎn),強(qiáng)化城市經(jīng)營,通過招標(biāo)、拍賣、出租等市場化運(yùn)作模式,變現(xiàn)燈箱廣告、路橋廣告等城市無形資產(chǎn),為城鄉(xiāng)建設(shè)募集資金。三是盤活國有資產(chǎn),強(qiáng)化國資委的職能作用,在確保國有資產(chǎn)不流失的前提下,對未改制企業(yè)、土地等國有資產(chǎn)進(jìn)行適度經(jīng)營,實(shí)現(xiàn)國有資產(chǎn)變現(xiàn)和增值保值,增強(qiáng)政府投融資實(shí)力。

(二)創(chuàng)新工作機(jī)制,破解農(nóng)村小額信貸難

如何加快農(nóng)業(yè)發(fā)展、促進(jìn)農(nóng)民增收,以拉動(dòng)農(nóng)村的消費(fèi),金融機(jī)構(gòu)有很大的運(yùn)作空間,一定大有作為,必須不斷創(chuàng)新機(jī)制體制,提高服務(wù)“三農(nóng)”的能力。

1、深入推進(jìn)農(nóng)村金融體制改革和創(chuàng)新。農(nóng)村金融體制改革是促進(jìn)農(nóng)民增收,最終解決“三農(nóng)”問題的重要途徑,是科學(xué)發(fā)展觀在農(nóng)村金融中的實(shí)現(xiàn)途徑。加強(qiáng)農(nóng)村信貸政策服務(wù)引導(dǎo)和金融監(jiān)管,規(guī)范發(fā)展適應(yīng)我縣農(nóng)村特點(diǎn)的金融組織,改善農(nóng)村金融服務(wù),強(qiáng)化農(nóng)村政策性金融,引導(dǎo)商業(yè)性農(nóng)村金融,規(guī)范農(nóng)村小額信貸組織,農(nóng)發(fā)行要整合政策性金融業(yè)務(wù),創(chuàng)新信貸服務(wù),改進(jìn)經(jīng)營方式,拓展新的業(yè)務(wù),做好農(nóng)村綜合開發(fā)、農(nóng)村基礎(chǔ)建設(shè)、扶貧貸款、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營等項(xiàng)目的中長期貸款。農(nóng)業(yè)銀行是商業(yè)銀行在農(nóng)村領(lǐng)域的主要力量,應(yīng)當(dāng)充分發(fā)揮商業(yè)銀行的優(yōu)勢,應(yīng)定位于服務(wù)于農(nóng)業(yè)的專業(yè)銀行。農(nóng)村商業(yè)銀行要在改制的基礎(chǔ)上,切實(shí)轉(zhuǎn)換經(jīng)營機(jī)制、強(qiáng)化內(nèi)部管理和自我約束、加強(qiáng)農(nóng)村信用環(huán)境建設(shè)。積極發(fā)展社會(huì)信用中介服務(wù)體系,完善中小企業(yè)和農(nóng)戶信用評價(jià)體系,完善信用擔(dān)保體系,面向全縣農(nóng)戶和中小企業(yè)設(shè)立農(nóng)業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu),發(fā)展農(nóng)村互助擔(dān)保組織,建立擔(dān)?;穑e極拓展農(nóng)村擔(dān)保業(yè)務(wù)。

2、穩(wěn)步發(fā)展農(nóng)村金融服務(wù)業(yè)。隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型,農(nóng)村金融供給不足的矛盾日益突出,農(nóng)民和縣域中小企業(yè)金融服務(wù)需求得不到滿足。主要不是資金問題,而是體制與政策問題,構(gòu)建有效的農(nóng)村金融服務(wù)體制需要健全農(nóng)村金融服務(wù)體系,創(chuàng)新農(nóng)村金融服務(wù)策略和治理農(nóng)村信用環(huán)境,明確縣域各金融機(jī)構(gòu)的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的義務(wù)。要通過吸引社會(huì)資本和外資,建立為農(nóng)村金融服務(wù)的多種所有制的金融組織。還要完善信用擔(dān)保服務(wù)體系,擴(kuò)充以政府為主出資組建的擔(dān)保公司的資金來源,支持民間資本組建擔(dān)保公司,擴(kuò)大貸款保證保險(xiǎn)的范圍。

3、積極探索建立農(nóng)村合作銀行。采取以“空間換時(shí)間”的方式,充分發(fā)揮縣農(nóng)村信用聯(lián)社在農(nóng)村的主力軍作用,幫助信用聯(lián)社化解不良貸款,降低不良貸款占比,爭取省信用聯(lián)社的政策,在我縣成立農(nóng)村合作銀行,提高其支持縣域經(jīng)濟(jì)特別是“三農(nóng)”的能力。

(三)積極應(yīng)對,有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心。沒有能夠有效防范風(fēng)險(xiǎn)的金融體系是當(dāng)前全球金融危機(jī)產(chǎn)生的根源,因此在放大金融對現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)推動(dòng)作用的同時(shí),必須有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)。

1、建立科學(xué)完善的內(nèi)控制度。構(gòu)成有效可行的自律防控體系,確立穩(wěn)健的經(jīng)營方針,摒棄重存款輕經(jīng)營的觀念,把目標(biāo)轉(zhuǎn)移到加強(qiáng)經(jīng)營管理和提高經(jīng)濟(jì)效益上來。

2、全面提高信貸風(fēng)險(xiǎn)管理。建立權(quán)威的企業(yè)信用評估組織,制定企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)等級標(biāo)準(zhǔn),計(jì)算貸款的風(fēng)險(xiǎn)量,形成以風(fēng)險(xiǎn)度為核心分級管理和審、貸、責(zé)分離的科學(xué)規(guī)范的運(yùn)作體系。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)聯(lián)手評估企業(yè)經(jīng)營和負(fù)債狀況,聯(lián)合實(shí)行貸款證制度,杜絕企業(yè)多行貸款。

3、切實(shí)做好貸款風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化工作。對因經(jīng)營管理不善造成虧損的企業(yè),銀行部門應(yīng)派駐有能力的信貸員參與企業(yè)管理,幫助扭虧、償還貸款本息;對產(chǎn)品缺乏后勁、甚至有被淘汰趨勢的企業(yè),應(yīng)促其調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu),整合資金,收回貸款;對發(fā)展前景好的欠貸企業(yè),應(yīng)投入適當(dāng)?shù)馁J款作為啟動(dòng)資金,促進(jìn)其資金良性循環(huán),逐步收回貸款;對債務(wù)重、效益差,但有希望的企業(yè)可采取轉(zhuǎn)產(chǎn)、兼并、拍賣債權(quán)等多種途徑進(jìn)行債務(wù)重組;對長期關(guān)停、倒閉的企業(yè)和一些“賴帳戶”、“釘子戶”要依法收貸,努力維護(hù)信貸資金安全。

(四)強(qiáng)化征信,不斷優(yōu)化金融環(huán)境

優(yōu)良的金融環(huán)境必將提升金融機(jī)構(gòu)支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的能力。加大誠信建設(shè)、信用環(huán)境整治、打擊逃廢債、協(xié)調(diào)政府與金融機(jī)構(gòu)關(guān)系等的力度,是優(yōu)化金融環(huán)境的重要內(nèi)容。

1、加大誠信建設(shè)力度。在企業(yè)方面,要向企業(yè)宣傳信譽(yù)興業(yè)的思想,企業(yè)管理者要把守信譽(yù)放在第一位。對銀行,再困難都要按期歸還銀行的貸款本金、按時(shí)支付貸款利息,有借有還、再借不難,做銀行信得過的企業(yè)。在農(nóng)村方面,推廣信用戶、信用村、信用鄉(xiāng)(鎮(zhèn))建設(shè)。

2、加大信用環(huán)境整治力度。整治社會(huì)信用環(huán)境必須各級政府領(lǐng)導(dǎo)帶頭守信用,帶頭維護(hù)金融債權(quán),對不守信的企業(yè)取消一切優(yōu)惠政策,公開曝光;加大對黨政機(jī)關(guān)公務(wù)人員拖欠貸款清收活動(dòng)力度;對惡意逃廢銀行債務(wù)的企業(yè)管理者,應(yīng)予重罰,沒收個(gè)人所得和企業(yè)的財(cái)產(chǎn)用來歸還銀行債務(wù)。要把逃廢銀行債務(wù)必須受到法律制裁列入地方有關(guān)法規(guī)。

3、加大勝訴案件執(zhí)行力度。支持銀行依法拍賣抵貸資產(chǎn),拍賣資產(chǎn)優(yōu)先歸還銀行貸款,最大限度維護(hù)金融機(jī)構(gòu)合法權(quán)益。

4、加大政府和金融機(jī)構(gòu)關(guān)系的協(xié)調(diào)力度。一要采取激勵(lì)措施,積極引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)用足、用活、用好貨幣政策,切實(shí)增加信貸資金有效投入,對達(dá)到規(guī)定條件的金融機(jī)構(gòu)于次年按信貸資金實(shí)現(xiàn)的金融機(jī)構(gòu)地方稅收金額的相應(yīng)比例獎(jiǎng)勵(lì);對超過上級計(jì)劃發(fā)放的信貸資金的給予相應(yīng)比例獎(jiǎng)勵(lì)。二要爭取更多的金融機(jī)構(gòu)在××縣設(shè)行布點(diǎn),既可以讓金融機(jī)構(gòu)公平競爭,又可以讓企業(yè)和社會(huì)得到更多的服務(wù)。三要公平對待現(xiàn)有的金融機(jī)構(gòu),使金融機(jī)構(gòu)在平等競爭環(huán)境下為××縣經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。

篇三 異地融資情況調(diào)研報(bào)告

××市是××省的一個(gè)縣級市,距××市80公里,人口150余萬。由于歷史原因,該市金融企業(yè)不良資產(chǎn)占比較高,銀行信貸授權(quán)授信受到限制,區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展受到影響。近年來,××市企業(yè)異地融資發(fā)展較快,××年至××年,異地融資余額分別為0.62億元、4.71億元、8.38億元和8.91億元。截止××年××月底,共有10家市外金融機(jī)構(gòu)向××市企業(yè)投放信貸資金,異地融資余額相當(dāng)于全市本地貸款余額的22%;104家企業(yè)和項(xiàng)目單位獲得委托貸款3.03億元,其中74家企業(yè)通過股權(quán)質(zhì)押及會(huì)員企業(yè)互助等方式獲得資金支持1.52億元,30家企業(yè)和項(xiàng)目單位獲得開發(fā)銀行貸款1.51億元。異地融資額的高速增長,對全面推進(jìn)該市經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到了積極作用。××年,××市實(shí)現(xiàn)國內(nèi)生產(chǎn)總值153億元,規(guī)模以上工業(yè)增加值38.34億元,財(cái)政收入6.3億元。

一、主要做法

××市政府在當(dāng)?shù)厝嗣胥y行的協(xié)助下,以企業(yè)異地融資為突破口,通過完善機(jī)制、搭建平臺(tái)、疏通渠道,努力拓寬企業(yè)融資渠道,較好地解決了企業(yè)融資困難。

一是完善一個(gè)機(jī)制。××市政府認(rèn)識(shí)到,實(shí)現(xiàn)企業(yè)異地融資,關(guān)鍵要形成政府、銀行、企業(yè)的合力機(jī)制。

1、形成合力,優(yōu)化異地融資環(huán)境。人行××市支行對非公有制企業(yè)開展全面調(diào)查,提出金融支持的整體方案;政府出臺(tái)“信用××”的實(shí)施管理辦法,全面提高政府、企業(yè)的信用層面;政、銀、企共建企業(yè)異地融資的擔(dān)保平臺(tái)和中介平臺(tái)。

2、相互配合,積極進(jìn)行“招銀引資”。××年,人行××市支行會(huì)同市政府與人行武漢分行營業(yè)管理部,在武漢市聯(lián)合舉辦“×× • 武漢金融聯(lián)誼會(huì)”,武漢6家股份制商業(yè)銀行領(lǐng)導(dǎo)應(yīng)邀參加,為××企業(yè)異地融資選準(zhǔn)了突破口。××年××月, 人行武漢分行組織“武漢金融專家××行”活動(dòng),邀請股份制商業(yè)銀行、外資銀行和政策性銀行的專家到××實(shí)地考察,最終達(dá)成與37家企業(yè)發(fā)放5.2億元貸款的協(xié)議,使企業(yè)異地融資工程全面啟動(dòng)。

3、技術(shù)創(chuàng)新,全面疏通融資清算。人行××市支行在人行武漢分行營業(yè)管理部的支持下,加入××跨區(qū)域票據(jù)交換系統(tǒng)并順利升級,繼而全面加入武漢同城票據(jù)交換系統(tǒng),在推動(dòng)××與××的商品交易活動(dòng)同時(shí),有效地保障了企業(yè)異地融資的資金清算,促進(jìn)了××與××的經(jīng)濟(jì)金融合作。

二是搭建兩個(gè)平臺(tái)。實(shí)現(xiàn)企業(yè)異地融資,重點(diǎn)要按照市場規(guī)律的法則搭建好兩個(gè)融資平臺(tái)。

1、搭建好以城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)為主體的融資平臺(tái)。為了支持企業(yè)異地融資,××市成立城市建設(shè)投資公司,由市長和常務(wù)副市長兼任正、副董事長。公司以政府儲(chǔ)備的××畝土地在工業(yè)園區(qū)內(nèi)建設(shè)黃金大道,引入國家開發(fā)銀行××省分行4.9億元貸款進(jìn)行全面開發(fā)以確保升值。公司以其土地及土地升值額為企業(yè)異地融資進(jìn)行擔(dān)保,并以市人大決議的形式確立償還責(zé)任,有效保障企業(yè)異地融資的資金擔(dān)保。

2、搭建好以“一會(huì)兩司”為主體的企業(yè)異地融資信用平臺(tái)。“一會(huì)”是指中小企業(yè)信用協(xié)會(huì),由55家民營企業(yè)會(huì)員組成,注冊資本50萬元,主要負(fù)責(zé)中小企業(yè)的信用評審,及會(huì)員企業(yè)與非會(huì)員企業(yè)在融資限制、融資額度和優(yōu)惠待遇上的區(qū)別。“兩司”是指中小企業(yè)擔(dān)保公司和投資咨詢有限公司。××市現(xiàn)有擔(dān)保公司4家,資本由政府、企業(yè)、民間注入。其中:中小企業(yè)擔(dān)保公司,注冊資本3000萬元,國家開發(fā)銀行授信3億元,實(shí)際到位資金1.5億元,主要為國家開發(fā)銀行貸款提供擔(dān)保,擔(dān)保比例1:5;金橋投資擔(dān)保有限公司,注冊資金3000萬元,主要與股份制商業(yè)銀行合作,為企業(yè)提供短期融資擔(dān)保,擔(dān)保比例1:3;農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)擔(dān)保公司,注冊資金3000萬元,主要與農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行合作,為農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)提供融資擔(dān)保,擔(dān)保比例1:8。投資咨詢公司注冊資本5000萬元,其中政府出資3900萬元(現(xiàn)金400萬元,固定資產(chǎn)3500萬元),企業(yè)出資1100萬元,主要負(fù)責(zé)中小企業(yè)異地融資的統(tǒng)貸統(tǒng)還。

“一會(huì)兩司”的運(yùn)作流程為:中小企業(yè)協(xié)會(huì)審查申請融資企業(yè)報(bào)告,明確其融資限制、融資額度和優(yōu)惠待遇→投資咨詢公司預(yù)審→中小企業(yè)擔(dān)保公司擔(dān)保→投資咨詢公司審批,對符合條件的項(xiàng)目進(jìn)行統(tǒng)一打包,向異地金融機(jī)構(gòu)簽署打包統(tǒng)貸合同→異地金融機(jī)構(gòu)審定貸款合同后,委托當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)發(fā)放貸款給投資咨詢公司→投資咨詢公司對申請融資企業(yè)發(fā)放貸款→投資咨詢公司對異地金融機(jī)構(gòu)的打包統(tǒng)貸實(shí)行統(tǒng)還并負(fù)全責(zé)。

“一會(huì)兩司”三位一體、各有分工,信用協(xié)會(huì)會(huì)員為借款主體,投資咨詢公司為放款主體,擔(dān)保公司為擔(dān)保主體。

為了規(guī)避融資風(fēng)險(xiǎn),投資咨詢公司在市政府的支持下,設(shè)立融資風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金,以形成風(fēng)險(xiǎn)防范的長效機(jī)制。基金由三部分組成:股東紅利的10%,政府投資紅利的全部,投資項(xiàng)目獲利部分的30%以上。××年風(fēng)險(xiǎn)基金帳戶資金余額達(dá)200萬元。

二、幾點(diǎn)借鑒意見

××市運(yùn)用完善機(jī)制、搭建平臺(tái)、疏通渠道的辦法發(fā)展企業(yè)異地融資,值得我市各縣(市、區(qū))借鑒。結(jié)合我市銀行機(jī)構(gòu)較少、大部分縣市離南昌較近的實(shí)際情況,我們提出如下借鑒意見。

一是建立和完善機(jī)制。當(dāng)前,國有商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)收縮,貸款審批權(quán)限上收,我市發(fā)展企業(yè)異地融資顯得更為重要。建立和完善發(fā)展企業(yè)異地融資的整體機(jī)制,將成為化解中小企業(yè)融資困難的重要方面,整體機(jī)制包括政策機(jī)制、信用機(jī)制、擔(dān)保機(jī)制、融資機(jī)制和補(bǔ)償機(jī)制。在建立和完善機(jī)制時(shí),要注意三點(diǎn):⑴調(diào)整政策。政府要對相關(guān)政策進(jìn)行調(diào)整,避免出現(xiàn)政策“打架”現(xiàn)象;⑵明確職責(zé)。政府相關(guān)部門、銀行、企業(yè)、中介機(jī)構(gòu)的職責(zé)要進(jìn)行統(tǒng)一劃分明確,避免職能交叉,確?;橹坪?、互為支持、互為保證和良性循環(huán);⑶制度保證。對機(jī)制運(yùn)行中的行為責(zé)任要實(shí)行追究制度,對機(jī)制運(yùn)行中的政策責(zé)任要實(shí)行負(fù)責(zé)制度。

二是探索和確定模式。××市的運(yùn)作模式可歸納為:土地?fù)Q擔(dān)保,擔(dān)保換基金,基金換融資,融資促發(fā)展。宜春市資源豐富與資源匱乏并存,整合有效資源以換取擔(dān)保并形成融資基金,是探索和確定模式的關(guān)鍵。在引入××模式時(shí),政府可通過實(shí)施高規(guī)劃標(biāo)準(zhǔn)的城市建設(shè)方案,對現(xiàn)有土地儲(chǔ)備進(jìn)行適當(dāng)?shù)氖袌龌{(diào)整,集中部分資金后,引入本地金融機(jī)構(gòu)銀團(tuán)貸款,將工業(yè)園區(qū)及其延伸部分統(tǒng)一納入城市建設(shè),以促進(jìn)增值,再與國家開發(fā)銀行等異地金融機(jī)構(gòu)聯(lián)系擔(dān)保貸款,形成企業(yè)異地融資擔(dān)?;稹?/p>

三是遵循和依托市場。企業(yè)異地融資的機(jī)制和模式必須依托和遵循市場規(guī)則,政府在“土地?fù)Q擔(dān)保,擔(dān)保換基金”時(shí)必須依照市場規(guī)則進(jìn)行運(yùn)作。“一會(huì)兩司”雖然隸屬于政府職能部門,但其運(yùn)作都必須堅(jiān)持市場化。支持建立多種形式的融資擔(dān)保公司,應(yīng)在政策上給予更多的優(yōu)惠,但不能進(jìn)行行政干預(yù)。投資咨詢公司按企業(yè)化進(jìn)行運(yùn)作必須以安全性、盈利性為原則。

四是持續(xù)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。企業(yè)異地融資具有較大的金融風(fēng)險(xiǎn),從表層看風(fēng)險(xiǎn)主要由異地金融機(jī)構(gòu)所承擔(dān),但實(shí)質(zhì)上是地方政府將可持續(xù)發(fā)展的有效資源和未來的經(jīng)濟(jì)增長作透支以抗衡風(fēng)險(xiǎn)。××市設(shè)立中小企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)基金的做法是重要的方面,地方財(cái)政每年從財(cái)政收入中抽出一定比例的資金注入融資擔(dān)保公司也是一種方法,不論采取何種手段,其目的都是要形成風(fēng)險(xiǎn)防范的長效機(jī)制,沒有這一基礎(chǔ),企業(yè)異地融資就難以實(shí)現(xiàn)“長治久安”。

五是增強(qiáng)異地融資信心。要保證企業(yè)異地融資持續(xù)、規(guī)模地發(fā)展,就必須不斷地增強(qiáng)異地金融機(jī)構(gòu)的信心。與異地金融機(jī)構(gòu)的各種“聯(lián)誼、考察”活動(dòng)要針對不同階段適時(shí)進(jìn)行。非公有制企業(yè)的整體資料和個(gè)體情況要適時(shí)更新,并提出金融支持的最新方案與異地金融機(jī)構(gòu)溝通。在“信用宜春”的共建中如何提高企業(yè)信用層面,確保擔(dān)保平臺(tái)和中介平臺(tái)安全等措施、活動(dòng),要適時(shí)向異地金融機(jī)構(gòu)通報(bào)。政府對企業(yè)異地融資形成的融資基金以,要以人大決議的形式進(jìn)行確立,以確保償還責(zé)任的有效性、長期性、制度性和規(guī)范性。

篇四 縣中小企業(yè)融資需求情況的調(diào)研報(bào)告

市中小企業(yè)促進(jìn)局:

根據(jù)安中企發(fā)〔〕04號(hào)文件安排,我局認(rèn)真貫徹落實(shí),組織企業(yè)積極參與調(diào)研,分行業(yè)、有重點(diǎn)的圓滿完成了此次調(diào)研活動(dòng),現(xiàn)將此次調(diào)研情況匯報(bào)總結(jié)如下:

一、前言

近幾年來,隨著我縣中小企業(yè)的快速發(fā)展,中小企業(yè)已成為推動(dòng)我縣國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展和實(shí)現(xiàn)社會(huì)進(jìn)步的重要組成力量。中小企業(yè)通過自主創(chuàng)新,實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品的產(chǎn)業(yè)化,產(chǎn)品競爭力日益增強(qiáng),有力地促進(jìn)了國民經(jīng)濟(jì)長期、持續(xù)的發(fā)展。

二、我縣中小融資需求的主要特點(diǎn)

1.資金需求持續(xù)性強(qiáng),頻率高。由于目前中小企業(yè)技術(shù)更新快,產(chǎn)品不斷升級換代,中小企業(yè)需要持續(xù)不投入資金,用于研究開發(fā)活動(dòng)和購置技術(shù)含量較高的設(shè)備,及時(shí)進(jìn)行技術(shù)更新,以保持持續(xù)創(chuàng)新的動(dòng)力和能力。

2.融資需求時(shí)效性強(qiáng)。中小企業(yè)不具有市場壟斷地位,對于市場變化敏感度較高,投資項(xiàng)目有較強(qiáng)的時(shí)效性。

3.單次融資量相對較小。盡管中小企業(yè)資金需求強(qiáng)烈,需要持續(xù)資金支持,但由于企業(yè)規(guī)模較小,抵押物小,單次需要融資資金額并不太大。

三、我縣中小企業(yè)融資需求的結(jié)論與建議

1、中小企業(yè)獲得間接融資支持的程度較低

調(diào)研中發(fā)現(xiàn),中小企業(yè)一方面由于發(fā)展時(shí)間短、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)高、業(yè)績不穩(wěn)定等原因,大都無法獲得銀行信用貸款支持,另一方面,由于中小企業(yè)用于生產(chǎn)經(jīng)營有形資產(chǎn)規(guī)模相對較少、金額相對較低,資產(chǎn)總體流動(dòng)高,可用于抵押、質(zhì)押方式貸款的資產(chǎn)規(guī)模較少,無法滿足各類金融機(jī)構(gòu)、融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)對于融資安全性的基本要求,從而也無法獲得銀行等金融機(jī)構(gòu)抵押、質(zhì)押貸款。

2.對中小企業(yè)的投資支持方式有待進(jìn)一步改善

我縣投資方式單一,今后對有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)、技術(shù)含量高、競爭力強(qiáng)、市場前景好的企業(yè)給予重點(diǎn)支持。同時(shí)運(yùn)用中介擔(dān)保服務(wù)體系,建立健全對中小企業(yè)科學(xué)的投資支持方式。

3、“融資瓶頸”普遍困擾中小企業(yè)

目前,我縣中小企業(yè)科研開發(fā)嚴(yán)重于依賴自有資金,“融資瓶頸”成為中小企業(yè)的普遍困擾,企業(yè)貸款門檻高,貸款周期短,這阻礙了中小企業(yè)的科學(xué)發(fā)展和技術(shù)進(jìn)步,從而導(dǎo)致大量的中小企業(yè)長期處于高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈價(jià)值低端,中小企業(yè)長期處于高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈中“低附加值制造工廠”的地位。今后,在建立低碳環(huán)保的成長型企業(yè)的同時(shí),創(chuàng)建一條有層次、有重點(diǎn)的企業(yè)融資解決方案勢必迫在眉睫。中小企業(yè)是信賴于銀行的,而銀行的融資制度也將關(guān)系到一個(gè)企業(yè)的興旺發(fā)達(dá)之路。

篇五 市民營企業(yè)融資新特點(diǎn)情況報(bào)告

經(jīng)研究菏澤當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展形式及民營企業(yè)融資特點(diǎn),xx認(rèn)為,我市中小型民營企業(yè)普遍存在技術(shù)含量不高、產(chǎn)品市場同質(zhì)化嚴(yán)重等問題,特別在當(dāng)前擔(dān)保圈風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)蔓延、各縣域中小企業(yè)擔(dān)保圈問題頻發(fā)的形勢下,我市民營企業(yè)融資問題面臨前所未有的困境。

xx認(rèn)為當(dāng)前民營企業(yè)出現(xiàn)融資難的問題的原因及表現(xiàn)主要為以下幾點(diǎn):

一是受擔(dān)保圈風(fēng)險(xiǎn)影響,雖然自身經(jīng)營正常,但擔(dān)保企業(yè)出現(xiàn)問題,面臨巨額代償風(fēng)險(xiǎn),銀行因潛在風(fēng)險(xiǎn)因素不愿進(jìn)行融資支持。

自2023年xxx集團(tuán)擔(dān)保圈風(fēng)險(xiǎn)暴露以來,擔(dān)保圈影響范圍持續(xù)蔓延,目前我市大部分中型以上民營企業(yè)受擔(dān)保圈影響,在各金融機(jī)構(gòu)的融資逐步出現(xiàn)逾期、關(guān)注類貸款,部分企業(yè)至今仍有巨額融資未能到期后按期償還。

另外,此前我市民營企業(yè)融資中,中小企業(yè)間普遍存在互保的現(xiàn)象,特別是曹縣、鄆城縣的中小企業(yè)擔(dān)保圈問題已經(jīng)暴露,當(dāng)?shù)氐闹行∶駹I企業(yè)普遍存在涉圈現(xiàn)象。

一般認(rèn)為,民營企業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力相對國有企業(yè)較弱,受此影響,整個(gè)金融行業(yè)“談圈色變”。銀行業(yè)機(jī)構(gòu)作為盈利性質(zhì)的服務(wù)型機(jī)構(gòu),處于對自身風(fēng)險(xiǎn)控制的要求,在此種擔(dān)保圈風(fēng)險(xiǎn)頻發(fā)的形勢下,對于涉圈的民營企業(yè)難以提供融資,對于存量融資的企業(yè)也存在抽貸、減貸現(xiàn)象,導(dǎo)致涉圈企業(yè)融資困難加劇。

二是民營企業(yè)管理機(jī)制相對薄弱,內(nèi)部治理機(jī)構(gòu)缺乏,財(cái)會(huì)制度落后。這一方面加大了銀行了審查審批難度,另一方面部分企業(yè)也存在虛構(gòu)財(cái)務(wù)報(bào)表過度融資的情形。

在對于民營企業(yè)的貸前調(diào)查過程中發(fā)現(xiàn),民營企業(yè)特別是中小企業(yè),普遍存在財(cái)務(wù)管理混亂、虛增營業(yè)利潤過度融資、短貸長用等現(xiàn)象。部分中小民營企業(yè)存在財(cái)務(wù)管理混亂,無法查證采購、銷售單據(jù)真實(shí)性,上下游環(huán)節(jié)發(fā)票合同不對應(yīng)等情形,對于金融機(jī)構(gòu)的貸前調(diào)查造成嚴(yán)重影響。一般金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)條線與營銷條線相對獨(dú)立,風(fēng)險(xiǎn)條線在貸前企業(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性的獨(dú)立核查中難以取得真實(shí)數(shù)據(jù),無法確切掌握企業(yè)真實(shí)數(shù)據(jù),這些都成為影響企業(yè)融資審批的重要因素。

另外虛構(gòu)財(cái)務(wù)報(bào)表數(shù)據(jù)、財(cái)務(wù)報(bào)表營業(yè)利潤遠(yuǎn)高于實(shí)際銷售收入,也是目前我市民營企業(yè)普遍存在的問題。以往美化財(cái)務(wù)報(bào)表、虛增營業(yè)利潤有利于對于企業(yè)融資審批,但在目前擔(dān)保圈風(fēng)險(xiǎn)的形勢下,過度融資成為企業(yè)面臨的一大難題。過度融資一類是超過企業(yè)承受能力的過度融資,包括超過資本結(jié)構(gòu)承受能力的過度融資,超過收益承受能力的過度融資和超過現(xiàn)金流承受能力的過度融資;另一類是企業(yè)超過實(shí)際資金需求的過度融資。但無論是哪一種過度融資都會(huì)導(dǎo)致企業(yè)承受較大財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn),最終影響企業(yè)的正常經(jīng)營能力。

三是民營企業(yè)信用等級與抵押資產(chǎn)、擔(dān)保的問題。

一般來說,民營企業(yè)通過信用方式在金融機(jī)構(gòu)貸款需要其具備較高的信用等級,而一般的民營企業(yè)在銀行的信用等級均偏低,除上市公司、全國500強(qiáng)企業(yè)等優(yōu)質(zhì)民營企業(yè)以外,傳統(tǒng)民營企業(yè)難以通過信用方式進(jìn)行貸款融資。

因此抵押貸款和擔(dān)保貸款就成為一個(gè)重要的融資方式。對于抵押貸款來說,通常用于抵押的都是企業(yè)的固定資產(chǎn),例如建筑物、存貨、土地或機(jī)械設(shè)備等,而民營企業(yè)可用于抵押的固定資產(chǎn)較少,在金融機(jī)構(gòu)的貸款也存在抵押率及抵押物價(jià)值評估等問題,而且我市民營企業(yè)中很多抵押物無完善的土地、房產(chǎn)手續(xù),因此通過抵押貸款遠(yuǎn)不能滿足企業(yè)自身的融資需求。在次基礎(chǔ)只是,擔(dān)保貸款就成為企業(yè)融資的另一個(gè)重要工具和手段,但一方面受擔(dān)保圈風(fēng)險(xiǎn)影響,目前我市很多企業(yè)不愿意再對外提供擔(dān)保;另一方面中小民營企業(yè)受限于自身實(shí)力限制,難以找到銀行融資所要求的優(yōu)質(zhì)企業(yè)進(jìn)行擔(dān)保,最終造成民營企業(yè)在金融機(jī)構(gòu)融資難的現(xiàn)象。

另外,擔(dān)保公司也是我市民營企業(yè)融資的一個(gè)選擇,但是同樣是受限于民營企業(yè)自身實(shí)力原因,難以通過擔(dān)保公司的擔(dān)保準(zhǔn)入要求。而且通過擔(dān)保公司擔(dān)保,需企業(yè)額外負(fù)擔(dān)一筆擔(dān)保費(fèi)用,額外提高企業(yè)的融資成本。

四是融資渠道單一,民營企業(yè)離直接融資條件有較大差距。

在當(dāng)前的市場融資環(huán)境下,我市傳統(tǒng)民營企業(yè)融資基本依靠商業(yè)銀行貸款及租賃公司等金融機(jī)構(gòu),融資渠道單一,大部分民營企業(yè)不具備在直接融資市場,如債券、證券市場融資的條件。

在當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)體制中,發(fā)行股票或債券是企業(yè)融資最直接且有效的手段。但在我國,由于我國的直接融資方式從一開始就主要面向國有大中型企業(yè),為了解決國有企業(yè)的困難,促進(jìn)其機(jī)制的轉(zhuǎn)換,要求股票市場優(yōu)先服務(wù)于國有大中型企業(yè),為國有企業(yè)的改革和發(fā)展創(chuàng)造條件。而民營企業(yè)的發(fā)展空間相對狹小,且市場進(jìn)入門檻高。嚴(yán)格的上市條件和審核程序也使民營企業(yè)“望股興嘆”。目前大部分民營企業(yè)相對國有企業(yè)來說經(jīng)營規(guī)模都較小,產(chǎn)業(yè)層次低,與國家規(guī)定的企業(yè)上市規(guī)模和優(yōu)先產(chǎn)業(yè)存在著一定的距離,客觀上加大了民營企業(yè)上市的難度。

另外債券融資對于一般民營企業(yè)來說也很難涉及,債券融資一般要求企業(yè)在自身資質(zhì)達(dá)標(biāo)的同時(shí),還需有實(shí)力雄厚且信譽(yù)很好的單位進(jìn)行擔(dān)保。長期以來,由于政府的導(dǎo)向忽略了債券的作用,以及市場發(fā)育不完善等因素,企業(yè)債券市場發(fā)展不順利。目前只有少數(shù)國有及上市企業(yè)能通過債券市場進(jìn)行融資,而民營企業(yè),即便是大型民營企業(yè)也對債券難以問津。對于民營中小企業(yè),多在非公開資本市場上,在小范圍內(nèi)發(fā)放企業(yè)的債券以滿足對資金的需求。

因此民營企業(yè)受到經(jīng)營方式、資金變動(dòng)、管理者素質(zhì)等多方面的影響,很難達(dá)到以上直接融資市場的要求,所以發(fā)行股票或債券成為許多民營企業(yè)望而卻步的融資方式。據(jù)中國人民銀行的調(diào)查報(bào)告顯示,我國民營企業(yè)融資供應(yīng)的98.7%來自于銀行貸款,即直接融資僅占1.3%不到。另外由于目前我國創(chuàng)業(yè)投資機(jī)制不健全,缺乏完善法律保護(hù)體系和政策支持體系,影響創(chuàng)業(yè)投資的推出,科創(chuàng)型民營企業(yè)目前也難以通過股權(quán)投資的方式獲取融資。

五是受整體市場資金價(jià)格上漲影響,民營企業(yè)融資成本逐年增長。

自2023年下半年起,市場上資金價(jià)格逐步呈上升趨勢,市場流動(dòng)性趨緊。如果說資金價(jià)格上漲是一枚硬幣,那么硬幣的一面是投資收益提高了,而另一面是借錢的成本也提高了。受此影響,近年來企業(yè)普遍存在主營業(yè)務(wù)收入增加但企業(yè)利潤持續(xù)回落的情形,特別是民營企業(yè)和制造業(yè)利潤增速仍然低于全行業(yè)的整體盈利增速。

同時(shí),通過對企業(yè)分類觀察其利息支出累計(jì)同比增速對比可以發(fā)現(xiàn),2023年底以來,各類企業(yè)利息支出的增速快速反彈,今年各類企業(yè)利息支出增速已由負(fù)轉(zhuǎn)正。股份制工業(yè)企業(yè)增速目前最快,國有、大中型工業(yè)企業(yè)增速緊隨其后。民營工業(yè)企業(yè)增速轉(zhuǎn)正,但增速并不高。事實(shí)上,這并非表明民營的中小企業(yè)和小微企業(yè)貸款利率上升幅度小,反而證實(shí)了當(dāng)前銀行業(yè)信貸的投向更加向經(jīng)營業(yè)績更好的股份制、大中型工業(yè)企業(yè)傾斜,而民營中小企業(yè)和小微企業(yè)融資可得性下降。說明銀行整體信貸規(guī)模呈收緊的趨勢,信貸投向偏向于優(yōu)質(zhì)的國有大中型、上市公司等類型的客戶,因此民營中小企業(yè)和小微企業(yè)面臨融資成本上升和融資可得性下降的雙重困境。

另外,民營企業(yè)在面臨融資難的問題時(shí),往往借助于民間借貸資金進(jìn)行過渡性融資,這也加劇了民營企業(yè)的融資成本及融資風(fēng)險(xiǎn)。

綜上所述,通過對我市民營企業(yè)融資難點(diǎn)的分析,xx認(rèn)為我市民營企業(yè)當(dāng)前存在如下融資特點(diǎn):受擔(dān)保圈影響,涉圈民營企業(yè)難以取得銀行融資;自身經(jīng)營不規(guī)范,財(cái)務(wù)管理混亂,部分民營企業(yè)存在虛增財(cái)務(wù)報(bào)表過度融資現(xiàn)象;受自身資質(zhì)影響,難以獲得有效符合銀行融資要求的抵押或擔(dān)保;中小型民營企業(yè)融資渠道單一、融資成本居高不下。

篇六 關(guān)于對市異地融資情況調(diào)研報(bào)告

××市是××省的一個(gè)縣級市,距武漢市80公里,人口150余萬。由于歷史原因,該市金融企業(yè)不良資產(chǎn)占比較高,銀行信貸授權(quán)授信受到限制,區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展受到影響。近年來,××市企業(yè)異地融資發(fā)展較快,XX年至XX年,異地融資余額分別為0.62億元、4.71億元、8.38億元和8.91億元。截止XX年12月底,共有10家市外金融機(jī)構(gòu)向××市企業(yè)投放信貸資金,異地融資余額相當(dāng)于全市本地貸款余額的22%;104家企業(yè)和項(xiàng)目單位獲得委托貸款3.03億元,其中74家企業(yè)通過股權(quán)質(zhì)押及會(huì)員企業(yè)互助等方式獲得資金支持1.52億元,30家企業(yè)和項(xiàng)目單位獲得開發(fā)銀行貸款1.51億元。異地融資額的高速增長,對全面推進(jìn)該市經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到了積極作用。XX年,××市實(shí)現(xiàn)國內(nèi)生產(chǎn)總值153億元,規(guī)模以上工業(yè)增加值38.34億元,財(cái)政收入6.3億元。

一、主要做法

××市政府在當(dāng)?shù)厝嗣胥y行的協(xié)助下,以企業(yè)異地融資為突破口,通過完善機(jī)制、搭建平臺(tái)、疏通渠道,努力拓寬企業(yè)融資渠道,較好地解決了企業(yè)融資困難。

一是完善一個(gè)機(jī)制?!痢潦姓J(rèn)識(shí)到,實(shí)現(xiàn)企業(yè)異地融資,關(guān)鍵要形成政府、銀行、企業(yè)的合力機(jī)制。

1、形成合力,優(yōu)化異地融資環(huán)境。人行××市支行對非公有制企業(yè)開展全面調(diào)查,提出金融支持的整體方案;政府出臺(tái)“信用××”的實(shí)施管理辦法,全面提高政府、企業(yè)的信用層面;政、銀、企共建企業(yè)異地融資的擔(dān)保平臺(tái)和中介平臺(tái)。

2、相互配合,積極進(jìn)行“招銀引資”。XX年,人行××市支行會(huì)同市政府與人行武漢分行營業(yè)管理部,在武漢市聯(lián)合舉辦“×× ? 武漢金融聯(lián)誼會(huì)”,武漢6家股份制商業(yè)銀行領(lǐng)導(dǎo)應(yīng)邀參加,為××企業(yè)異地融資選準(zhǔn)了突破口。XX年5月, 人行武漢分行組織“武漢金融專家××行”活動(dòng),邀請股份制商業(yè)銀行、外資銀行和政策性銀行的專家到××實(shí)地考察,最終達(dá)成與37家企業(yè)發(fā)放5.2億元貸款的協(xié)議,使企業(yè)異地融資工程全面啟動(dòng)。

3、技術(shù)創(chuàng)新,全面疏通融資清算。人行××市支行在人行武漢分行營業(yè)管理部的支持下,加入武漢跨區(qū)域票據(jù)交換系統(tǒng)并順利升級,繼而全面加入武漢同城票據(jù)交換系統(tǒng),在推動(dòng)××與武漢的商品交易活動(dòng)同時(shí),有效地保障了企業(yè)異地融資的資金清算,促進(jìn)了武漢與××的經(jīng)濟(jì)金融合作。

二是搭建兩個(gè)平臺(tái)。實(shí)現(xiàn)企業(yè)異地融資,重點(diǎn)要按照市場規(guī)律的法則搭建好兩個(gè)融資平臺(tái)。

1、搭建好以城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)為主體的融資平臺(tái)。為了支持企業(yè)異地融資,××市成立城市建設(shè)投資公司,由市長和常務(wù)副市長兼任正、副董事長。公司以政府儲(chǔ)備的XX畝土地在工業(yè)園區(qū)內(nèi)建設(shè)黃金大道,引入國家開發(fā)銀行××省分行4.9億元貸款進(jìn)行全面開發(fā)以確保升值。公司以其土地及土地升值額為企業(yè)異地融資進(jìn)行擔(dān)保,并以市人大決議的形式確立償還責(zé)任,有效保障企業(yè)異地融資的資金擔(dān)保。

2、搭建好以“一會(huì)兩司”為主體的企業(yè)異地融資信用平臺(tái)。“一會(huì)”是指中小企業(yè)信用協(xié)會(huì),由55家民營企業(yè)會(huì)員組成,注冊資本50萬元,主要負(fù)責(zé)中小企業(yè)的信用評審,及會(huì)員企業(yè)與非會(huì)員企業(yè)在融資限制、融資額度和優(yōu)惠待遇上的區(qū)別。“兩司”是指中小企業(yè)擔(dān)保公司和投資咨詢有限公司。××市現(xiàn)有擔(dān)保公司4家,資本由政府、企業(yè)、民間注入。其中:中小企業(yè)擔(dān)保公司,注冊資本3000萬元,國家開發(fā)銀行授信3億元,實(shí)際到位資金1.5億元,主要為國家開發(fā)銀行貸款提供擔(dān)保,擔(dān)保比例1:5;金橋投資擔(dān)保有限公司,注冊資金3000萬元,主要與股份制商業(yè)銀行合作,為企業(yè)提供短期融資擔(dān)保,擔(dān)保比例1:3;農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)擔(dān)保公司,注冊資金3000萬元,主要與農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行合作,為農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)提供融資擔(dān)保,擔(dān)保比例1:8。投資咨詢公司注冊資本5000萬元,其中政府出資3900萬元(現(xiàn)金400萬元,固定資產(chǎn)3500萬元),企業(yè)出資1100萬元,主要負(fù)責(zé)中小企業(yè)異地融資的統(tǒng)貸統(tǒng)還。

“一會(huì)兩司”的運(yùn)作流程為:中小企業(yè)協(xié)會(huì)審查申請融資企業(yè)報(bào)告,明確其融資限制、融資額度和優(yōu)惠待遇→投資咨詢公司預(yù)審→中小企業(yè)擔(dān)保公司擔(dān)保→投資咨詢公司審批,對符合條件的項(xiàng)目進(jìn)行統(tǒng)一打包,向異地金融機(jī)構(gòu)簽署打包統(tǒng)貸合同→異地金融機(jī)構(gòu)審定貸款合同后,委托當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)發(fā)放貸款給投資咨詢公司→投資咨詢公司對申請融資企業(yè)發(fā)放貸款→投資咨詢公司對異地金融機(jī)構(gòu)的打包統(tǒng)貸實(shí)行統(tǒng)還并負(fù)全責(zé)。

“一會(huì)兩司”三位一體、各有分工,信用協(xié)會(huì)會(huì)員為借款主體,投資咨詢公司為放款主體,擔(dān)保公司為擔(dān)保主體。

為了規(guī)避融資風(fēng)險(xiǎn),投資咨詢公司在市政府的支持下,設(shè)立融資風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金,以形成風(fēng)險(xiǎn)防范的長效機(jī)制?;鹩扇糠纸M成:股東紅利的10%,政府投資紅利的全部,投資項(xiàng)目獲利部分的30%以上。XX年風(fēng)險(xiǎn)基金帳戶資金余額達(dá)200萬元。

二、幾點(diǎn)借鑒意見

××市運(yùn)用完善機(jī)制、搭建平臺(tái)、疏通渠道的辦法發(fā)展企業(yè)異地融資,值得我市各縣(市、區(qū))借鑒。結(jié)合我市銀行機(jī)構(gòu)較少、大部分縣市離南昌較近的實(shí)際情況,我們提出如下借鑒意見。

一是建立和完善機(jī)制。當(dāng)前,國有商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)收縮,貸款審批權(quán)限上收,我市發(fā)展企業(yè)異地融資顯得更為重要。建立和完善發(fā)展企業(yè)異地融資的整體機(jī)制,將成為化解中小企業(yè)融資困難的重要方面,整體機(jī)制包括政策機(jī)制、信用機(jī)制、擔(dān)保機(jī)制、融資機(jī)制和補(bǔ)償機(jī)制。在建立和完善機(jī)制時(shí),要注意三點(diǎn):⑴調(diào)整政策。政府要對相關(guān)政策進(jìn)行調(diào)整,避免出現(xiàn)政策“打架”現(xiàn)象;⑵明確職責(zé)。政府相關(guān)部門、銀行、企業(yè)、中介機(jī)構(gòu)的職責(zé)要進(jìn)行統(tǒng)一劃分明確,避免職能交叉,確保互為制衡、互為支持、互為保證和良性循環(huán);⑶制度保證。對機(jī)制運(yùn)行中的行為責(zé)任要實(shí)行追究制度,對機(jī)制運(yùn)行中的政策責(zé)任要實(shí)行負(fù)責(zé)制度。

二是探索和確定模式。××市的運(yùn)作模式可歸納為:土地?fù)Q擔(dān)保,擔(dān)保換基金,基金換融資,融資促發(fā)展。宜春市資源豐富與資源匱乏并存,整合有效資源以換取擔(dān)保并形成融資基金,是探索和確定模式的關(guān)鍵。在引入××模式時(shí),政府可通過實(shí)施高規(guī)劃標(biāo)準(zhǔn)的城市建設(shè)方案,對現(xiàn)有土地儲(chǔ)備進(jìn)行適當(dāng)?shù)氖袌龌{(diào)整,集中部分資金后,引入本地金融機(jī)構(gòu)銀團(tuán)貸款,將工業(yè)園區(qū)及其延伸部分統(tǒng)一納入城市建設(shè),以促進(jìn)增值,再與國家開發(fā)銀行等異地金融機(jī)構(gòu)聯(lián)系擔(dān)保貸款,形成企業(yè)異地融資擔(dān)保基金。

三是遵循和依托市場。企業(yè)異地融資的機(jī)制和模式必須依托和遵循市場規(guī)則,政府在“土地?fù)Q擔(dān)保,擔(dān)保換基金”時(shí)必須依照市場規(guī)則進(jìn)行運(yùn)作?!耙粫?huì)兩司”雖然隸屬于政府職能部門,但其運(yùn)作都必須堅(jiān)持市場化。支持建立多種形式的融資擔(dān)保公司,應(yīng)在政策上給予更多的優(yōu)惠,但不能進(jìn)行行政干預(yù)。投資咨詢公司按企業(yè)化進(jìn)行運(yùn)作必須以安全性、盈利性為原則。

四是持續(xù)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。企業(yè)異地融資具有較大的金融風(fēng)險(xiǎn),從表層看風(fēng)險(xiǎn)主要由異地金融機(jī)構(gòu)所承擔(dān),但實(shí)質(zhì)上是地方政府將可持續(xù)發(fā)展的有效資源和未來的經(jīng)濟(jì)增長作透支以抗衡風(fēng)險(xiǎn)。××市設(shè)立中小企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)基金的做法是重要的方面,地方財(cái)政每年從財(cái)政收入中抽出一定比例的資金注入融資擔(dān)保公司也是一種方法,不論采取何種手段,其目的都是要形成風(fēng)險(xiǎn)防范的長效機(jī)制,沒有這一基礎(chǔ),企業(yè)異地融資就難以實(shí)現(xiàn)“長治久安”。

五是增強(qiáng)異地融資信心。要保證企業(yè)異地融資持續(xù)、規(guī)模地發(fā)展,就必須不斷地增強(qiáng)異地金融機(jī)構(gòu)的信心。與異地金融機(jī)構(gòu)的各種“聯(lián)誼、考察”活動(dòng)要針對不同階段適時(shí)進(jìn)行。非公有制企業(yè)的整體資料和個(gè)體情況要適時(shí)更新,并提出金融支持的最新方案與異地金融機(jī)構(gòu)溝通。在“信用宜春”的共建中如何提高企業(yè)信用層面,確保擔(dān)保平臺(tái)和中介平臺(tái)安全等措施、活動(dòng),要適時(shí)向異地金融機(jī)構(gòu)通報(bào)。政府對企業(yè)異地融資形成的融資基金以,要以人大決議的形式進(jìn)行確立,以確保償還責(zé)任的有效性、長期性、制度性和規(guī)范性。

篇七 中小企業(yè)動(dòng)產(chǎn)抵押擔(dān)保融資情況調(diào)研報(bào)告

中小企業(yè)動(dòng)產(chǎn)抵押擔(dān)保融資情況調(diào)研報(bào)告

今年以來,由于受國際、國內(nèi)經(jīng)濟(jì)大環(huán)境的影響,我國中小企業(yè)的發(fā)展遇到了前所未有的困難,我市的中小企業(yè)也存在不同程度的問題。為認(rèn)真貫徹中央、省、市關(guān)于支持中小企業(yè)發(fā)展的一系列精神,切實(shí)摸清全市中小企業(yè)發(fā)展中的資金現(xiàn)狀,更好地發(fā)揮工商行政管理部門在動(dòng)產(chǎn)抵押登記中的職能作用,破解中小企業(yè)“融資難”問題,推動(dòng)中小企業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展,確保全市經(jīng)濟(jì)增長,今年9月中旬至10月中旬,_____市工商局就全市中小企業(yè)動(dòng)產(chǎn)抵押擔(dān)保融資情況組織了一次大范圍的調(diào)查。

一、 調(diào)查的方式、范圍和內(nèi)容

此次調(diào)查是自1995年實(shí)施《擔(dān)保法》、20xx年實(shí)施《物權(quán)法》、_____市工商局開展動(dòng)產(chǎn)抵押登記工作以來第一次大范圍的調(diào)查。調(diào)查以分(市)局為單位,工商所參與。主要以發(fā)放問卷為主,同時(shí)各分(市)局召開了部分企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)參加的座談會(huì),市局合同處會(huì)同分(市)局合同科、有關(guān)工商所對一些企業(yè)進(jìn)行了走訪。調(diào)查范圍覆蓋全市13個(gè)區(qū)(市)(含保稅區(qū))、鄉(xiāng)鎮(zhèn),其中五市、城陽、嶗山占75%,市內(nèi)四區(qū)占25%。調(diào)查內(nèi)容包括企業(yè)基本情況、企業(yè)融資現(xiàn)狀、企業(yè)動(dòng)產(chǎn)抵押擔(dān)保融資狀況、法律政策掌握情況和有關(guān)建議五個(gè)方面,共38個(gè)問題198個(gè)選項(xiàng)。其中有三分之二為單選,三分之一為多選。調(diào)查共發(fā)放問卷590 份,收回問卷491份,回收率83.2%,實(shí)際有效問卷400份。

二、調(diào)查的基本情況

(一) 企業(yè)的基本情況

被調(diào)查的400家企業(yè)中,從企業(yè)發(fā)展所處的階段看,屬成熟階段(10年以上)的63家,成長階段(6-10年)的248家,創(chuàng)業(yè)和起步階段(3-5年)的89家,分別占15.8%、62%、22.2%。從企業(yè)類型看,私營292家,國有13家,集體21家、混合所有制7家、外資56家、其他類型11家,分別占73%、3.3%、5.3%、1.8%、14%、2.7%。從企業(yè)規(guī)???,中型企業(yè)97家,小型企業(yè) 303家,分別占24.2%和75.8%。從所屬行業(yè)看,以工業(yè)(含制造業(yè))為主303家,占75.8%,其次分別是批發(fā)零售業(yè)46家、建筑業(yè)28家,農(nóng)、林、牧、漁業(yè)10家、其他13家,分別占總數(shù)的11.5%、7%、2.4%、3.3%。

20xx年,銷售額在500萬元以下的152家,占38%;500-1000萬元的53家,占13.3%;1000-3000萬元的62家,占15.5%;3000萬-1.5億元的86家,占21.5%;1.5億-3億的47家,占 11.7%。

20xx年,利稅在50萬元以下的230家,占57.5%;50-100萬元的56家,占14%;100-300萬元的47家,占11.8%;300-500萬元的30家,占7.5%;500-1000萬元的11家,占2.7%;1000萬元以上的26家,占6.5%。

(二) 企業(yè)融資狀況

企業(yè)資金的主要來源排在第一位的是內(nèi)部積累,約占85%,第二位是銀行、信用社貸款,第三位是民間或中介機(jī)構(gòu)借貸。96%的企業(yè)近年來資金缺口普遍較大,95%的企業(yè)有融資需求,其中需求在100萬元以下的151家,300-500萬元的123家,500-1000萬元的63家,1000萬元以上的57家。這些資金需求的主要用途依次是:擴(kuò)大再生產(chǎn)、維持正常生產(chǎn),技術(shù)研發(fā)和更新、將產(chǎn)品推向市場。除上述原因外,有少量企業(yè)既有維持正常生產(chǎn)的需要,也有償還銀行貸款和企業(yè)拖欠問題。

目前,企業(yè)選擇貸款銀行,市區(qū)主要是四大國有銀行,其次是招商、交通、華夏等股份制銀行,而四大國有銀行排序是農(nóng)行、建行、工行、中行。農(nóng)村主要是農(nóng)村信用社和少量地方股份制銀行,如深發(fā)、浦發(fā)、民生。有少數(shù)企業(yè)通過擔(dān)保公司貸款。被調(diào)查企業(yè),近3年來獲得的銀行貸款分別是: 50萬元以下的113家, 50-100萬元的41家, 100-500萬元的55家, 500-1000萬元的42家, 1000萬元以上的82家。在這些企業(yè)中,以外資企業(yè)居多,其中貸款1000萬元以上的32家,占貸款在1000萬元以上82家的39%。貸款企業(yè)中, 能100%及時(shí)還貸的有298家,還貸率在90%以上的10家,80%以上的17家,70%以上的10家,有近60家企業(yè)還貸率只能達(dá)到50%。目前企業(yè)在向銀行貸款所遇到的問題依次是:抵押不足、貸款利率高、找不到擔(dān)保機(jī)構(gòu)或擔(dān)保人、企業(yè)規(guī)模小無銀行授信等級、抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱。由于擔(dān)保機(jī)構(gòu)費(fèi)用大,被調(diào)查企業(yè)中有84家是通過擔(dān)保機(jī)構(gòu)融資,占21%。當(dāng)前,造成企業(yè)融資難的主要原因依次是:金融機(jī)構(gòu)對中小企業(yè)的政策歧視、政府扶持不夠和企業(yè)自身原因。

(三) 動(dòng)產(chǎn)抵押擔(dān)保融資狀況

對動(dòng)產(chǎn)抵押這種擔(dān)保融資形式,有56%的企業(yè)完全不了解,29%的企業(yè)略知,只有15%的企業(yè)了解。近三年企業(yè)擔(dān) 保融資的形式依次是:不動(dòng)產(chǎn)抵押、保證、動(dòng)產(chǎn)抵押和少量動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押。抵押中使用最普遍的是土地、廠房;其次是設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品。對浮動(dòng)抵押概念了解的企業(yè)僅占6%,50%的企業(yè)略知,45%的企業(yè)完全不知道。了解和學(xué)習(xí)過《擔(dān)保法》、《物權(quán)法》的企業(yè)僅占四分之一,對《物權(quán)法》與《擔(dān)保法》在動(dòng)產(chǎn)抵押登記中的新變化,90%的企業(yè)不了解。

(四)政策建議情況

關(guān)于政府在企業(yè)融資中的作用,44%的企業(yè)認(rèn)為很大和比較大,認(rèn)為一般的占40%,認(rèn)為沒有作用的占14.7%。針對中小企業(yè)融資問題,企業(yè)對政府的建議依次是:建立和完善中小企業(yè)金融機(jī)構(gòu)體系、發(fā)展中小企業(yè)資本市場、放寬金融政策、引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)向中小企業(yè)傾斜、搭建銀企合作平臺(tái)、發(fā)展創(chuàng)業(yè)投資基金、設(shè)立更多的信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)、規(guī)范民間借貸管理。對金融機(jī)構(gòu)的建議依次是:放款貸款條件、降低貸款利率及附加成本、簡化審批手續(xù)、擴(kuò)大抵押登記特別是動(dòng)產(chǎn)抵押擔(dān)保的范圍、開展浮動(dòng)抵押業(yè)務(wù)、改進(jìn)銀行管理與服務(wù)水平。針對中小企業(yè)遇到的問題,作為企業(yè)今后的努力方向依次是:提高效益、增加積累、擴(kuò)大規(guī)模、加強(qiáng)企業(yè)信用和財(cái)務(wù)管理、用好現(xiàn)有抵押品。

三、當(dāng)前中小企業(yè)融資中存在的問題及分析

從調(diào)查情況看,無論是問卷、座談會(huì),還是對企業(yè)的走訪,當(dāng)前企業(yè)在融資方面存在的問題主要是:

1、資金需求量大。被調(diào)查企業(yè)多數(shù)屬成長階段的企業(yè),具有一定的規(guī)模,購銷客戶、市場相對穩(wěn)定。由于流動(dòng)資金在企業(yè)資產(chǎn)中占用的比例較大,因此,普遍存在資金短缺問題。有95%的企業(yè)急需融資,近70%的企業(yè)認(rèn)為“制約企業(yè)發(fā)展的首要因素”是資金,大大高于“人才、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、管理、技術(shù)”等。調(diào)查顯示,急需資金在100萬元的148家,100-500萬元的111家,500-1000萬元的64家,1000萬元以上的57家。經(jīng)初步匡算,400家中小企業(yè)資金缺口約在20-25個(gè)億。

2、融資渠道不暢。調(diào)查反映,85%的企業(yè)其資金來源首選是內(nèi)部積累,其次是銀行、信用社貸款,第三位是民間借貸。企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營主要靠自有資金,很難保證企業(yè)正常發(fā)展的需要。如李滄區(qū)的中小企業(yè)產(chǎn)品多為大型裝備、汽車、化工、金屬等企業(yè)配套,而上游原材料的采購主要集中在鋼鐵、金屬、化工等大型企業(yè),由于地位不平等,處于弱勢地位的中小企業(yè)在原料采購中需要及時(shí)付清貨款,而銷售時(shí)又受需方大企業(yè)的限制,無法及時(shí)收回貨款,導(dǎo)致資金周轉(zhuǎn)期較長。由于無法籌措資金,企業(yè)只能采取限制產(chǎn)能等消極措施,客觀上抑制了企業(yè)的發(fā)展。

3、銀行貸款困難。調(diào)查中有占74%的企業(yè)認(rèn)為“當(dāng)前造成企業(yè)融資難的主要原因”是“金融機(jī)構(gòu)的原因”。其次是“企業(yè)自身原因”和“政府扶持力度不夠”。銀行、信用社對中小企業(yè)發(fā)放貸款的門檻較高、手續(xù)繁瑣,成為中小企業(yè)不滿意的主要因素。目前,銀行、信用社等金融機(jī)構(gòu)在執(zhí)行國家信貸政策中,對貸款人要求較高,一律按照國有大中型企業(yè)授信的標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行,而調(diào)查中,有45%的中小企業(yè)沒有金融機(jī)構(gòu)授信。銀行對中小企業(yè)一般不貸。即使放貸,利率也比較高,一般按基準(zhǔn)利率上浮20-30%。在抵押物方面,多數(shù)國有商業(yè)銀行只愿做不動(dòng)產(chǎn),即土地、房屋。不愿做動(dòng)產(chǎn),即設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)成品。這與南方一些省市及我省其他市、縣差異性較大。被調(diào)查企業(yè)中占93%的企業(yè)因動(dòng)產(chǎn)不能抵押而貸不到款 。_____安安包裝印務(wù)有限公司年?duì)I業(yè)額700多萬元。由于企業(yè)規(guī)模小,沒有廠房,成立幾年來始終貸不到款。近期,因購置設(shè)備急需資金,不得已將自己的一臺(tái)進(jìn)口印刷設(shè)備賣給了杭州某租賃公司,取得資金后購買新設(shè)備,再以新設(shè)備作抵押給杭州租賃公司,然后再租賃其出售的舊設(shè)備繼續(xù)生產(chǎn),可謂費(fèi)盡周折。目前,多數(shù)中小企業(yè)特別是處于成長階段的企業(yè)往往沒有屬于自己產(chǎn)權(quán)的土地、房屋,基本是靠租賃的形式解決廠房問題,這一點(diǎn)在市內(nèi)四區(qū)和五市城區(qū)特別突出,約占被調(diào)查企業(yè)的95%。在擔(dān)保人方面,由于企業(yè)規(guī)模小、資產(chǎn)少、抗風(fēng)險(xiǎn)能力差等原因,一般企業(yè)、自然人也不愿意擔(dān)保。貸款手續(xù)繁瑣,一般中小企業(yè)對資金的需求具有“急、頻、少”的特點(diǎn),即要得急、次數(shù)多、數(shù)額少,而金融部門出于防范風(fēng)險(xiǎn)的考慮,履行程序手續(xù)多、時(shí)間長,許多商機(jī)往往“時(shí)過境遷”。各種評估、公證費(fèi)用通常都在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮20-30%,無形中增加了企業(yè)的負(fù)擔(dān)。

在動(dòng)產(chǎn)抵押中,銀行由于自身利益的緣故,對抵押人的抵押物價(jià)值大打折扣。按照《物權(quán)法》的規(guī)定,抵押物可以重復(fù)抵押,以期獲得更多的信貸利益,而且可以實(shí)行浮動(dòng)抵押,即企業(yè)可將預(yù)期的產(chǎn)品進(jìn)行抵押。但是目前,除深圳發(fā)展銀行已在我市開展多筆浮動(dòng)抵押業(yè)務(wù)外,建行剛剛開始做,其他金融機(jī)構(gòu)都尚未開展。在動(dòng)產(chǎn)抵押方面,近年來不少銀行已將原來普遍實(shí)行的押2貸1,變成押3貸1,甚至變成押10貸1。_____邦源科技有限公司是一家生產(chǎn)無縫內(nèi)衣運(yùn)動(dòng)裝面料的高新技術(shù)企業(yè),其設(shè)備大多進(jìn)口,價(jià)值一個(gè)億,但兩家國有商業(yè)銀行在抵押中只按10%和30%貸款。_____吉爾利塑制織有限公司將價(jià)值1000多萬元的設(shè)備抵押,20xx年獲得銀行貸款470萬,20xx年僅貸到200萬元。出于自保和風(fēng)險(xiǎn)考慮,銀行的謹(jǐn)慎貸款政策使企業(yè)的貸款更加困難,資金來源進(jìn)一步收縮。據(jù)統(tǒng)計(jì),_____市工商局今年辦理的抵押登記企業(yè)中,除續(xù)押和還舊貸新外,新增企業(yè)不足三成。

4、擔(dān)保機(jī)構(gòu)費(fèi)用高。由于銀行貸款的困難,部分中小企業(yè)把目光投向了擔(dān)保公司,去年以來增加較多。但是,費(fèi)用高、程序多、周期長,也令企業(yè)十分頭痛。以貸款100萬元為例,剔除擔(dān)保利率、評估費(fèi)、公正費(fèi)、登記費(fèi)等有關(guān)費(fèi)用外,企業(yè)實(shí)際得到的貸款只有80萬,且本應(yīng)由擔(dān)保公司向銀行繳納的20%的保證金,也要由企業(yè)承擔(dān),這已變成擔(dān)保公司的行規(guī)。即使這樣,擔(dān)保公司對動(dòng)產(chǎn)抵押業(yè)務(wù)也興趣不大。

5、民間借貸成蔓延趨勢。調(diào)查顯示,民間借貸資金占貸款總額的36%。實(shí)際走訪企業(yè)了解的數(shù)字比這個(gè)要大,其中占85%的內(nèi)部積累中,有相當(dāng)一部分是靠企業(yè)內(nèi)部集資、向親朋好友借款、股東之間相互拆借、有的甚至用個(gè)人信用卡籌集。民間借貸程序相對簡單,但利率相對較高,無論短期或中長期一般都要高出國有商業(yè)銀行的4-8個(gè)點(diǎn),一些中介機(jī)構(gòu)還要加收2%的中介費(fèi)。應(yīng)當(dāng)承認(rèn),民間借貸對緩解中小企業(yè)融資難確實(shí)發(fā)揮了很大作用。但是,由于利率較高,企業(yè)負(fù)擔(dān)較重,如果數(shù)額較大,時(shí)間再長一點(diǎn),無疑是個(gè)沉重的包袱。因此,調(diào)查中有的企業(yè)寧肯限產(chǎn)壓庫,甚至半停產(chǎn)也不搞民間借貸。由于法律法規(guī)對民間融資尚未放開,只是在部分地方進(jìn)行試點(diǎn),長此以往,必定會(huì)使大量社會(huì)資金形成“體外循環(huán)”,干擾國家正常的儲(chǔ)蓄和信貸政策,同時(shí)也給經(jīng)濟(jì)秩序和社會(huì)穩(wěn)定帶來一些不安定的因素。

調(diào)查中還發(fā)現(xiàn),目前農(nóng)村的中小企業(yè)貸款基本是通過農(nóng)村信用社,國有四大商業(yè)銀行基本沒有或很少,地方股份制銀行在城陽、膠州相對多一點(diǎn)。因此,農(nóng)村中小企業(yè)特別是鄉(xiāng)鎮(zhèn)以下企業(yè)貸款更為困難。隨著城市化發(fā)展進(jìn)程的加快和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整及新農(nóng)村建設(shè)的發(fā)展,越來越多的中小企業(yè)將向下轉(zhuǎn)移,這個(gè)矛盾將愈加突出。最近,渣打銀行正在膠州等農(nóng)村開展保證型貸款業(yè)務(wù)的調(diào)查和推廣。

6、中小企業(yè)自身問題也是導(dǎo)致融資難的主要原因。其一,抵押能力不足。調(diào)查中近50%的企業(yè)缺乏土地、房屋等不動(dòng)產(chǎn),而有374家企業(yè)動(dòng)產(chǎn)得不到抵押變現(xiàn);其二,企業(yè)信用度低。多數(shù)中小企業(yè)成立時(shí)間不長,無論從規(guī)模還是管理都存在不同程度的問題,尤其是財(cái)務(wù)管理不規(guī)范,以單代帳、帳外經(jīng)營、現(xiàn)金交易的現(xiàn)象都普遍存在,短時(shí)間內(nèi)還很難達(dá)到國有大中型企業(yè)的管理水平,得不到相應(yīng)的信用認(rèn)定和授信等級;其三,產(chǎn)品技術(shù)含量低,市場競爭力不強(qiáng)。相當(dāng)一部分企業(yè)是為大企業(yè)配套,一旦遇到市場波動(dòng)和外部環(huán)境變故,企業(yè)馬上就會(huì)出現(xiàn)經(jīng)營困難。其四,法律法規(guī)意識(shí)淡薄。調(diào)查中,接近90%的企業(yè)不了解或完全不了解《擔(dān)保法》、《物權(quán)法》有關(guān)抵押內(nèi)容。有56%的企業(yè)完全不知道動(dòng)產(chǎn)抵押擔(dān)保融資的形式,93%的企業(yè)不了解浮動(dòng)抵押,400家企業(yè)中近三年有四分之三企業(yè)沒有做過動(dòng)產(chǎn)抵押。這些問題的存在都給中小企業(yè)的發(fā)展特別是融資擔(dān)保帶來了不少困難。在客觀上陷入了了企業(yè)越是不了解和不會(huì)利用抵押融資,銀行就越不了解和掌握企業(yè)的信用狀況,因此在貸款中就越加謹(jǐn)慎的不良循環(huán)。這一點(diǎn),外資企業(yè)要比內(nèi)資企業(yè)好的多。調(diào)查顯示,外資企業(yè)無論動(dòng)產(chǎn)和不動(dòng)產(chǎn)抵押做得都比較多。三年來,僅獲得1000萬元以上貸款的就達(dá)32家,占外資企業(yè)的57%。大大高于內(nèi)資企業(yè)14.5%的比例。

四、關(guān)于做好中小企業(yè)抵押融資工作的建議

作為國民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分,中小企業(yè)發(fā)揮了重要的作用,已成為改革開放發(fā)展社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)不可替代的重要力量。它不僅關(guān)系國民經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定,還關(guān)系到勞動(dòng)就業(yè)這個(gè)民生之本的穩(wěn)固。去年以來,由于受原材料上漲、勞動(dòng)成本上升、人民幣升值,加之國家對銀行貸款準(zhǔn)備金的上調(diào)、出口退稅政策的調(diào)整,使中小企業(yè)的發(fā)展遇到了前所未有的困難,停產(chǎn)、半停產(chǎn)企業(yè)不在少數(shù)。調(diào)查了解到,我市某鄉(xiāng)鎮(zhèn)工業(yè)的某一行業(yè)企業(yè)已由前幾年的近30家減少為目前的4家。產(chǎn)能大幅度下降導(dǎo)致稅收由前兩年的六、七千萬降為目前的不到一半,地方財(cái)政受到嚴(yán)重影響。工廠倒閉、工人下崗,給社會(huì)穩(wěn)定帶來不小壓力。盡管中央、地方近期出臺(tái)了一系列政策,如銀行貸款準(zhǔn)備金率的下調(diào)、信貸規(guī)模的擴(kuò)大、出口退稅政策的調(diào)整等。但是目前許多還僅是原則規(guī)定,遠(yuǎn)未真正落實(shí),尤其是廣大中小企業(yè)還遠(yuǎn)未感受到。日前,有媒體稱“此次出口退稅惠及山東企業(yè)8600多家……”。這對于數(shù)以百萬計(jì)的中小企業(yè)尤其是非出口企業(yè)來說無濟(jì)于事。當(dāng)前,對中小企業(yè)而言,首當(dāng)其沖的是資金缺乏,當(dāng)務(wù)之急是盡快給予“輸血”,幫助其渡過“危險(xiǎn)期”,使其盡快“康復(fù)”。要從長遠(yuǎn)發(fā)展的角度采取相應(yīng)政策,切實(shí)解決困擾中小企業(yè)發(fā)展中的融資難問題。

1、政府要優(yōu)化中小企業(yè)發(fā)展環(huán)境,運(yùn)用法律、經(jīng)濟(jì)、行政等多種手段支持中小企業(yè)健康有序發(fā)展。要根據(jù)地方財(cái)政實(shí)力,適當(dāng)安排一定專項(xiàng)基金,對項(xiàng)目好、有發(fā)展、信譽(yù)好的中小企業(yè)給予資金支持。要參與和支持銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)和有實(shí)力的國有大企業(yè)為中小企業(yè)搭建寬領(lǐng)域、多渠道、多形式的資金供需合作平臺(tái)。鼓勵(lì)和參與組建市、區(qū)擔(dān)保機(jī)構(gòu),完善中小企業(yè)擔(dān)保體系。在政策允許的情況下,向社會(huì)發(fā)放政府債券,吸收社會(huì)民間閑散資金,鼓勵(lì)經(jīng)濟(jì)效益好的企業(yè)入股。用政府、企業(yè)和社會(huì)的資金來解決中小企業(yè)貸款難問題,允許和放開企業(yè)間相互融資,放寬民間借貸的限制。對在支持中小企業(yè)發(fā)展中做出突出貢獻(xiàn)的銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)給予政策支持和物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)。同時(shí),鼓勵(lì)中小企業(yè)開展自救。鼓勵(lì)支持中小企業(yè)通過集合發(fā)債,私募基金、產(chǎn)權(quán)交易、民間借貸、風(fēng)險(xiǎn)投資、典當(dāng)?shù)刃问蕉嘣?、多渠道融資。

2、銀行要向中小企業(yè)傾斜。國有商業(yè)銀行要從保增長、促發(fā)展的大局出發(fā),創(chuàng)新中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù),增加服務(wù)項(xiàng)目,提高貸款額度。要延伸國有商業(yè)銀行服務(wù)機(jī)構(gòu),增加服務(wù)網(wǎng)點(diǎn),特別要加大對農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)的增設(shè)。建立適應(yīng)中小企業(yè)發(fā)展的融資體系。要放寬信貸標(biāo)準(zhǔn),增強(qiáng)抵押融資的扶持力度。改變目前中小企業(yè)貸款門檻高、手續(xù)繁、成本大的現(xiàn)狀。要下放權(quán)限,改變貸款審批過于集中、程序復(fù)雜繁雜的運(yùn)行機(jī)制,降低中小企業(yè)信貸成本。通過增加中小企業(yè)抵押物品種,特別是對動(dòng)產(chǎn)抵押擔(dān)保的開展,促使中小企業(yè)盤活包括設(shè)備、原料、半成品、產(chǎn)成品等資產(chǎn)。要盡快推廣開展浮動(dòng)抵押業(yè)務(wù),提高企業(yè)貸款能力。為防止動(dòng)產(chǎn)抵押中的信用風(fēng)險(xiǎn),建議銀行在辦理動(dòng)產(chǎn)抵押擔(dān)保時(shí),可對企業(yè)產(chǎn)品的相關(guān)權(quán)利證書增設(shè)權(quán)利質(zhì)押,以提高銀行對企業(yè)產(chǎn)品的控制力。

3、加強(qiáng)抵押融資方面法律、法規(guī)的宣傳,擴(kuò)大中小企業(yè)對法律、法規(guī)的知曉度。針對調(diào)查中相當(dāng)一部分中小企業(yè)對動(dòng)產(chǎn)抵押融資業(yè)務(wù)不熟悉的現(xiàn)狀,工商部門、銀行等金融機(jī)構(gòu)要加大動(dòng)產(chǎn)抵押有關(guān)法律、法規(guī)的宣傳培訓(xùn)力度,廣泛宣傳新頒布的《物權(quán)法》、《動(dòng)產(chǎn)抵押登記辦法》等相關(guān)內(nèi)容,積極引導(dǎo)企業(yè)依照法律、法規(guī)的規(guī)定開展抵押業(yè)務(wù),鼓勵(lì)和支持企業(yè)與銀行、企業(yè)與擔(dān)保公司、企業(yè)與企業(yè)之間開展多種形式的動(dòng)產(chǎn)抵押。加強(qiáng)抵押登記機(jī)關(guān)、銀行和中小企業(yè)之間的溝通與協(xié)調(diào),形成互通信息、多位互動(dòng)的“三位一體”的動(dòng)產(chǎn)抵押登記服務(wù)體系,為中小企業(yè)提供更加快捷、便利、有效的服務(wù)。。

4、工商部門要加強(qiáng)對中小企業(yè)信用管理制度的指導(dǎo)和幫扶,促其提高信用意識(shí),完善信用制度,規(guī)范信用管理。指導(dǎo)企業(yè)依法簽訂履行合同,保證企業(yè)合同、財(cái)務(wù)有關(guān)資料的真實(shí)、完整,以良好的信譽(yù)贏得銀行的信任和支持。同時(shí)要按照國家法律、法規(guī)及產(chǎn)業(yè)政策的有關(guān)規(guī)定,引導(dǎo)企業(yè)強(qiáng)化內(nèi)部管理,增強(qiáng)其競爭力。通過結(jié)構(gòu)調(diào)整、節(jié)能降耗、拓寬經(jīng)營渠道、轉(zhuǎn)變發(fā)展和增長方式,加速資金流轉(zhuǎn),強(qiáng)化應(yīng)收帳款管理等措施,減少和降低企業(yè)發(fā)展中對借貸資本的依賴,提高企業(yè)成長中的自我發(fā)展能力,促進(jìn)其持續(xù)健康發(fā)展。

融資情況報(bào)告7篇

經(jīng)研究菏澤當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展形式及民營企業(yè)融資特點(diǎn),xx認(rèn)為,我市中小型民營企業(yè)普遍存在技術(shù)含量不高、產(chǎn)品市場同質(zhì)化嚴(yán)重等問題,特別在當(dāng)前擔(dān)保圈風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)蔓延、各縣域中小企業(yè)擔(dān)…
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