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貸款公司實習報告(三篇)

發(fā)布時間:2024-03-02 10:00:02 查看人數(shù):80

貸款公司實習報告

篇一 貸款公司實習報告1400字

貸款公司實習報告

這個暑假,我來到中國工商銀行___支行進行階段實習。中國工商銀行___支行是一個以房產(chǎn)貸款、個人貸款辦理為特色的一個支行,存款規(guī)模達17個億,各項貸款達14個億,主要辦理各項人民幣、外幣的存、貸、匯款業(yè)務,同時辦理各種代理保險業(yè)務等。該支行在銀行改革的大背景下,進行各項業(yè)務,特別是信貸業(yè)務的創(chuàng)新,連續(xù)3年盈利居全市首位。

選擇銀行的原因是因為一直以來銀行是各行各業(yè)資金的交匯點,加上體制的關(guān)系,人們更愿意把商業(yè)銀行看作是一個“國家機構(gòu)”,而忽視了商業(yè)銀行應該是作為一個法人主體、作為以盈利為主要目的的企業(yè)。對于銀行的盈利的討論很大程度上和銀行的存款額相掛鉤,某些地區(qū)用存款額的多少來考察銀行經(jīng)營的成功性,而至關(guān)重要的信貸盈利卻被丟在一邊,產(chǎn)生了大量的壞帳。

入世之后,中國的金融行業(yè)必將接受來自世界金融業(yè)的強烈沖擊,如果四大國有銀行和各地區(qū)商業(yè)銀行繼續(xù)采用原先的政策,將使中國銀行業(yè)陷入前所未有的困境。中央在看到這一情況后,國務院決定對四大國有銀行進行股份制改制,今年7月15號,中國工商銀行宣布,在國務院決定對工商銀行實施股份制改革后的70天時間里,工商銀行已較好地完成了財務重組的各項任務。財務重組完成后,工商銀行的財務和資產(chǎn)質(zhì)量指針已經(jīng)達到了健康銀行的標準。截至6月底,工商銀行資本總額達到2806億元,充足率為9.12%,其中核心資本達到2525億元,充足率為8.07%;境內(nèi)外機構(gòu)不良資產(chǎn)率降至2.72%,不良貸款率降至4.58%,分別較年初下降11.51個百分點和14.42個百分點;按撥備余額與應計撥備算,撥備覆蓋率達到了100%。這也就意味著,工行將告別以存款額為業(yè)績的歷史,更加大信貸等盈利性業(yè)務在工行的營業(yè)范圍和營業(yè)比重。

我的目的就是用會計知識了解和分析除了存款外,其它盈利性業(yè)務在工行的經(jīng)營情況,并在此過程中,提高自己會計實踐能力。很有幸,在工行能夠進入信貸部,因為信貸部作為盈利性業(yè)務的代表,基本上就是整個盈利性業(yè)務的一個全面反映。能使我能夠比較全面了解贏利性業(yè)務。

銀行信貸以新頒布實施的《貸款通則》為準則。以銀行存款收入作為銀行融資的主要途徑,在銀行存款保證的基礎(chǔ)上,利用種種業(yè)務把存款資金進行再投資,實現(xiàn)銀行的利潤增長,把營業(yè)利潤作為銀行資金增長的重要手段。以國家基準利率為基準,根據(jù)銀行和市場的實際情況,上浮貸款利率或下降貸款利率以獲得利潤總值。

在實習期間,主要學習了個人住房貸款和個人消費貸款的具體操作業(yè)務,在學習過程中我也對個人住房貸款和個人消費貸款這兩項貸款業(yè)務進行了會計分析,希望用會計方法得到這兩項業(yè)務的盈利情況。這兩項業(yè)務是將國家規(guī)定的基準利率下調(diào)10%,以4.32%-4.59%的利率范圍進行業(yè)務開展。因為這兩項業(yè)務的信貸風險是所有信貸業(yè)務中最低的,所以用較低的利率水平以吸引更多的貸款業(yè)務,實現(xiàn)創(chuàng)利。再從具體操作方式上看,在利率下調(diào)基礎(chǔ)上,銀行通過貸款中特定的條例,和保險公司合作,對所貸資金進行投保,這樣既保證了所貸資金的安全性,又在和保險公司合作中得到利潤,作為純粹企業(yè)意義上來說是很好的盈利方式。當然,在具體規(guī)則的制定上,都是有利于銀行利潤的增長,并對個人住房貸款和個人消費貸款還分別做了關(guān)于實際貸款金額、貸款金額、首付金額、貸款年限、抵押資產(chǎn)內(nèi)容、抵押方式、資產(chǎn)評估等方面不同的要求。這些要求又為貸款提供了安全性保障,使銀行的壞帳率達到最小。

篇二 小額貸款公司實習報告模板2850字

在20__年3月2號至20__年4月25日期間,我在長沙市開福區(qū)小額貸款公司進行了長達兩個月左右的實習。實習過程中我將書本上所學到的理論知識結(jié)合運用到社會實踐環(huán)節(jié)中,對“學以致用”這一說法有了更深層次的體會。很感謝公司給了我這樣的實習機會,能向身邊的同事學習,能鍛煉自己,不斷的進步。

實習時間:20__年3月2日——20__年4月25日

實習地點:長沙市開福區(qū)

實習單位:長沙市開福區(qū)益商小額貸款公司

實習目的:強和鞏固理論知識,發(fā)現(xiàn)問題并運用所學知識分析問題和解決問題的能力,鍛煉自己的實習工作能力,適應社會能力和自我管理能力,提高理論與實際想結(jié)合的能力;通過本次實習是我能夠從理論高度上升到實踐高度,更好的實現(xiàn)理論和實踐的結(jié)合,為我以后的工作和學習奠定初步的知識。

長沙市開福區(qū)小額貸款公司的公司簡介:

長沙市開福區(qū)小額貸款股份有限公司是屬國家正規(guī)注冊的專業(yè)貸款代理機構(gòu),本公司對金融市場.融資領(lǐng)域的政策性走向和市場變化既有著獨到的見解與分析研究,又有著深刻的感悟和高度的敏感性,并與之多家銀行、信托投資等金融機構(gòu)建立了長期、穩(wěn)定的合作關(guān)系??梢哉嬲秊榭蛻籼峁蚀_、全面、專業(yè)、優(yōu)質(zhì)的資本市場解決方案和收益方案。本公司的主要業(yè)務人員,個個都是金融

、投資

、理財?shù)确矫娴膶I(yè)人才,他們不但扎實能干,求真務實

,而且特別敬業(yè)。這樣就極好的保障了服務的質(zhì)量和效率。

公司經(jīng)營業(yè)務:

產(chǎn)品業(yè)務包括所有個人

、企業(yè)的銀行貸款

、信托貸款發(fā)放和民間融資服務。產(chǎn)品豐富繁多

、方式靈活多樣。本公司全體同仁本著客戶第一

、服務至上的經(jīng)營理念

,竭誠為中小型企業(yè)流動資金緊缺和在創(chuàng)業(yè)中暫時遇到困難的個人提供支持與幫助。

公司的服務宗旨:

快速,高效,低耗的完成每一件您委托的專業(yè)的事。想客戶之所需,解客戶之燃眉,創(chuàng)彼此之雙贏。

實習的內(nèi)容及體會:

根據(jù)我司要求,我上門約見各海印專業(yè)市場主要負責人,了解專業(yè)市場總體經(jīng)營情況,包括總體產(chǎn)銷情況,在行業(yè)位置,租金和頂手費總體多少等有關(guān)信息。通過各專業(yè)市場負責人分批約見重點商戶。約見時,須了解商戶各種資金需求,全年資金運用情況,重點介紹我司針對海印各專業(yè)市場而推出聯(lián)銀貸產(chǎn)品,順便也介紹我司其它產(chǎn)品。

我與重點商戶建立信任工作關(guān)系,通過重點商戶引見各專業(yè)市場好朋友、生意上的好伙伴,協(xié)助新商戶取得各專業(yè)市場負責人的信任,以此類推,把我司業(yè)務推廣到整個專業(yè)市場。積極參與各專業(yè)市場推介會、展銷會、慶典等,從中植入我司各種產(chǎn)品宣傳,擴大我司影響,結(jié)交新的商戶。在實際操作中,總結(jié)經(jīng)驗,給編制專業(yè)市場聯(lián)銀貸規(guī)范操作流程提建議,以便即可以拓展業(yè)務,也可以防范潛在風險。

我司經(jīng)營好專業(yè)市場,有利于輻射周邊市場,商戶,只要商戶有融資需求,首先先想到長沙市開福區(qū)小額貸款公司。這種工作方向就象蜘蛛網(wǎng)一樣串起整個市場,而這個網(wǎng)最初關(guān)鍵點就是各專業(yè)市場的負責人。通過熟人加入其圈子里,與其建立良好私人關(guān)系。

1、及時摸清民間融資需求情況,找準市場切入點

2、加強銀行合作,巧用銀行資金擴大信貸投放規(guī)模

20__年8月,長沙市開福區(qū)小額貸款公司已從農(nóng)村商業(yè)銀行融入資金5000萬元。此外,為了使小額貸款公司融資資金能夠惠及更多的中、小、微型企業(yè)及個體工商戶,并打破公司自身的資金來源瓶頸,長沙市開福區(qū)小額貸款公司提出了“聯(lián)銀貸”的模式,即小額貸款公司作為牽頭單位,按照該公司與銀行共同認可的標準去挖掘客戶,銀行和長沙市開福區(qū)小額貸款公司對每筆貸款的投放比例為8:2。在“聯(lián)銀貸”模式里,長沙市開福區(qū)小額貸款公司發(fā)揮自身對所在經(jīng)營區(qū)域信息的熟悉優(yōu)勢和資源整合能力為銀行挑選質(zhì)的客戶,并在出現(xiàn)壞賬時,先由小額貸款公司贖回該筆貸款。“聯(lián)銀貸”模式的作用主要表現(xiàn)為:一是銀行可以實現(xiàn)以最小的成本開展小額信貸業(yè)務,進一步拓展了市場份額;二是客戶融資額度得以提高,支付的利息成本得以削減,有效降低了“聯(lián)銀貸”產(chǎn)品的資金成本;三是小額貸款公司的客戶群得以穩(wěn)固,并可使自有資金充分利用。

目前該公司已與商業(yè)銀行簽訂了“聯(lián)銀貸”合作協(xié)議,總授信額度為2億元,該產(chǎn)品將于近期推向市場。該模式使銀行走出了“想做又不敢做或不愿意做小額信貸業(yè)務”的困境,為其帶來了新的業(yè)務增長點。

3、一切從客戶出發(fā),信貸產(chǎn)品靈活多樣

除“聯(lián)銀貸”之外,長沙市開福區(qū)小額貸款公司借助各股東的人脈關(guān)系,充分發(fā)揮所在地緣優(yōu)勢和對客戶的熟悉度,勇于開拓專業(yè)市場,以客戶為中心,從客戶實際出發(fā),在風險可控的前提下,針對客戶的不同特點推出了系列信貸產(chǎn)品,如“應急貸”、“過橋貸”、“貨押貸”、“組合貸”、“信用貸”等。

4、完善內(nèi)控機制,科學控制風險

長沙市開福區(qū)小額貸款公司是完全以自有資金經(jīng)營的高風險的金融組織,科學、合理有效控制風險是其持續(xù)發(fā)展的生命線。長沙市開福區(qū)小額貸款公司從開業(yè)之初就根據(jù)小額貸款公司市場和客戶特點,不斷完善內(nèi)控機制,從制度、組織結(jié)構(gòu)、業(yè)務流程和環(huán)節(jié)上加強風險控制。一是從制度上控制風險。該公司科學、合理地制訂了貸前管理辦法、貸后管理辦法、貸款風險防范管理辦法、五級分類辦法、不良貸款清收管理辦法、應急預案等多項管理辦法,涵蓋了貸前、貸中、貸后各環(huán)節(jié),保證公司合法合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營。二是從組織結(jié)構(gòu)上控制風險。該公司分工合理,職責明確,業(yè)務部、風控部員工由具有豐富銀行經(jīng)驗的人員組成。貸款審批實行層級制和分權(quán)制管理。該公司300萬以下貸款須經(jīng)業(yè)務部、風控部、總經(jīng)理審批;300萬以上貸款須經(jīng)業(yè)務部、風控部、總經(jīng)理、董事會(含董事長)貸款審批委員會審批。三是從流程和環(huán)節(jié)上控制風險。嚴格執(zhí)行貸款“三查”制度。貸前調(diào)查由業(yè)務部雙人進行,經(jīng)主管業(yè)務部的公司副總經(jīng)理審查真實性、合法合規(guī)性、合理性后交由分管風控部的公司副總經(jīng)理進行可行性、風險評價、防范措施等方面的風險審查,貸款審批委員會進行綜合評定同意后才放款,放款后業(yè)務部定期進行貸后檢查,出現(xiàn)風險及時移交風控部和律師處理。

實習的心得:

這次實習對我以后的人生的道路是一種很大的推進。只有堅持學習新的知識,才會使自己更加提高,而這里就有這樣的氣氛。同時這次實習也為我提供了與眾不同的學習方法和學習機會,讓我從傳統(tǒng)的被動受學轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃忧髮W;從死記硬背的模式中脫離開來,轉(zhuǎn)變?yōu)樵趯嵺`中,增強了領(lǐng)悟、創(chuàng)新和推斷的能力。掌握自學的方法,這些方法的提高是終身受益的,我認為這難得的一個多月讓我真正懂得了工作和學習的基本規(guī)律。其次,在本次實習中,我深刻體會到團隊合作的重要性。這次實習為我從各方面融匯知識,為我將來的工作和生活鋪墊了出色的一幕,我認為這種改變是質(zhì)的飛躍。

一份耕耘一份收獲。堅持“

做一行,愛一行”的工作態(tài)度。無論對待每一份職業(yè)都要有一份榮譽感,有愛崗敬業(yè)的精神。從事長沙市開福區(qū)小額信貸方面的工作,為中小企業(yè)服務,給了我一種使命感和社會責任感。一直以來,政府大力支持中小企業(yè)發(fā)展,為中小企業(yè)的壯大出臺了很多優(yōu)惠政策。在長沙市開福區(qū)小額貸款公司這個舞臺,我也能作為其中一份子,獻出自己的一份力量,我感到非常的驕傲,同時也很珍惜這次工作機會.只要用心,相信自己能做出成績。

篇三 小額貸款公司實習報告1950字

小額貸款公司實習報告

歲月如梭,如同白駒過隙,時間就這樣悄無聲息的從我身邊走過?;仡欉@一個月的工作,感觸很深,收獲頗豐。在領(lǐng)導和同事的悉心關(guān)懷和指導下,同時通過我自身的不懈努力,對小額貸款公司的運作和風險管理等有了初步的了解。俗話說“隔行如隔山”,以前在金融方面我就是一門外漢,但是通過這一個月的學習和了解,對金融方面的知識有了些初步的認識。下面我將從以下幾個方面總結(jié)我的實習感受。

一、工作收獲

1、業(yè)務內(nèi)容

通過學習,了解了匯恒小額貸款公司的各種貸款品種,作為“微貸”團隊的成員,我們主要負責的產(chǎn)品是“三農(nóng)”貸款,小額貸款這兩種,所面向的客戶為農(nóng)戶、個體工商戶和中小型企業(yè),主要的抵押方式為動產(chǎn)抵押、房產(chǎn)抵押、土地抵押和保證抵押等。作為一名剛?cè)腴T的客戶經(jīng)理實習生,熟悉業(yè)務是必須要過的關(guān)卡,經(jīng)過公司培訓,學習到很多。其營銷流程主要分為5步:初次認識、再次邀約、深入了解、成功合作、長久伙伴,每一個過程都是環(huán)環(huán)相扣的,同時在這里面又有很多營銷技巧以及需要把握的地方。

2、風險控制

對于小額貸款公司來講風險種類繁多,而實際中我們主要面臨的風險是信用風險和操作風險??刂菩庞蔑L險的主要手段具體體現(xiàn)在與借款客戶除了簽訂借款合同外,還需要簽訂抵押合同,保證合同以及家庭財產(chǎn)聯(lián)保,股東會決議等。落實到細節(jié)就體現(xiàn)在借款申請時,客戶要提供近期財務報表,收入證明,企業(yè)或個人基本資料等,而且我們還會用客戶簽訂的授權(quán)書去人行征信系統(tǒng)查詢客戶的征信報告,分析報告內(nèi)容得出客戶征信狀況。

控制操作風險的主要手段具體體現(xiàn)在貸款申請到借出再到收回的流程上。貸款客戶首先需要填寫貸款申請表,并根據(jù)我們的要求提供資料,我們客戶經(jīng)理會同時進行雙人行調(diào)查,收集齊資料,然后撰寫調(diào)查報告,實際情況實際分析。完成后給相關(guān)風險審查員審批,并回復一份風險審查報告,如通過則開展風險審查大會,會上必須要4位風險審查員參加,如果審批通過就與客戶簽訂各相關(guān)借貸合同和決議、承諾書等。把簽訂完成的文件交風險部審查,如無問題交財務部最后審批,通過就按照合同規(guī)定日期放款。放款后做好貸后管理,直到貸款本息收回。

3、業(yè)務拓展

客戶資源的優(yōu)劣決定了小額貸款公司的業(yè)務結(jié)構(gòu)、盈利狀況和競爭力水平。匯恒小貸公司與國家開發(fā)銀行,以及華夏銀行都有密切的合作,并得到他們的大力支持。公司通過農(nóng)戶貸款,提高公司信譽,同時也通過不斷摸索和創(chuàng)新金融服務來滿足客戶的需求,如開發(fā)顧問式營銷模式等。

二、工作中自身存在的諸多不足和問題

1、理論水平有待提高

大學里我學習的專業(yè)為電子信息工程,而現(xiàn)在從事金融行業(yè),作為客戶經(jīng)理,有時候會遇到各種問題,由于受理論知識的限制,無法及時做出準確的判斷,給發(fā)展客戶帶來一定麻煩。

2、自我約束力不夠強

剛到公司我給自己安排了很多學習計劃,但由于受到周邊事情的影響和誘惑,便失去了給自己充電的恒心,總是想著還有明日,這樣日積月累,是我浪費了很多提升自己的機會。

3、對事情的輕重能力把握不夠強

4、考慮問題不夠周全

任何貸款都有一定的風險,但我們應盡量降低其風險的發(fā)生,所以我們會與客戶簽訂各種合同,有時候我不能從多角度去思考問題,考慮事情欠周全。針對以上的不足和問題,在以后的工作中我將打算做好以下幾點來彌補工作中的不足:

1、做好每天。每月、每年的工作計劃,繼續(xù)加強對公司各種制度和業(yè)務的學習,坐到全面深入的了解公司的各種制度和業(yè)務,深入的學習營銷方法及技巧。

2、以理論帶實踐全方位提高自己的工作能力。在注重理論知識學習的同時狠抓實踐,在實踐中利用所學知識指導實踐,并常常虛心請教各位老師。對于營銷過程中的問題,學會舉一反三,以不變應萬變。

3、培養(yǎng)自己辦事果斷的能力以及發(fā)現(xiàn)事物的敏銳洞察力。在多次訪問客戶,與客戶的交談中,積累經(jīng)驗的前提下,迅速準確及時的處理各種突發(fā)問題。同時多關(guān)注時事政策,及時更新大腦信息,培養(yǎng)自己的洞察力,貫徹到工作中,幫助自己做出正確、果斷的判斷。

四、總結(jié)體會

在匯恒實習一個月,我深刻體會到工作要細致進行的重要性,因為每一個細節(jié)都將影響到這筆貸款的風險程度。在工作的時候,必須具備強烈的責任心,對于客戶資料的調(diào)查要具備針對性和真實性。同時,還需要培養(yǎng)好的工作習慣和良好的學習方法,要多虛心向他人學習請教,和同事培養(yǎng)團隊合作精神,和客戶交流時注意培養(yǎng)“商業(yè)感情”,給客戶留下一個好的印象,為以后的工作打下伏筆。學會用專業(yè)知識武裝自己,專業(yè)態(tài)度面對工作,專業(yè)精神勉勵生活,專業(yè)素質(zhì)服務客戶。

以上是我對自己一個月工作的總結(jié)與回顧,在今后的工作中,我將繼續(xù)發(fā)揚好的習慣和方法,揚長避短,查漏補缺,再接再厲,時刻以一名____黨員的身份要求自己,切實為公司謀效益,從各個角度提高自己。

小額貸款公司實習報告

貸款公司實習報告(三篇)

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