第1篇 作為客戶經(jīng)理，如何寫好授信調(diào)查報告？
銀行在給企業(yè)授信前會進行前期調(diào)查并撰寫調(diào)查報告；在授信過程中進行貸時審查報告的撰寫；放款后需要貸后檢查報告的撰寫，這三種報告共同構(gòu)成了貸款“三查”報告體系，是由客戶經(jīng)理在不同的信貸階段制作完成的文件。年薪40萬的高級客戶經(jīng)理告訴我們：優(yōu)秀的授信調(diào)查報告是客戶經(jīng)理的內(nèi)功，內(nèi)功不足，薪水自然不翻倍。
優(yōu)秀的貸款調(diào)查報告，其中在內(nèi)容、結(jié)構(gòu)邏輯和表述等方面應重點包括以下內(nèi)容：
1、實事求是
優(yōu)秀的貸款三查報告應以事實為依據(jù)，實事求是地陳述調(diào)查情況，不出現(xiàn)與事實不符的表述語句，更不能未經(jīng)核實就原文照錄借款人提供材料上的語句。特別對借款人經(jīng)營情況的判斷，須提供相關的財務數(shù)據(jù)支持，切勿出現(xiàn)與事實情況不符的主觀判斷。
2、條理清晰
優(yōu)秀的貸款三查報告應能根據(jù)貸款三查各個環(huán)節(jié)的側(cè)重點以及各類型授信客戶的特點，做到報告內(nèi)容條理清晰，主次分明。
3、分析透徹
優(yōu)秀的貸款三查報告必須是對問題分析透徹，觀點鮮明，論證充分。不能只是簡單羅列企業(yè)提供的各項數(shù)據(jù)，或陳述了企業(yè)的表面情況，而未進行深入的分析。
4、邏輯合理
優(yōu)秀的貸款三查報告應是推理符合邏輯，謀篇符合規(guī)范。
5、文從字順
優(yōu)秀的貸款三查報告應是在實事求是的前提下注意內(nèi)容前后照應，結(jié)構(gòu)上下連貫，語句通順無語病。
第一部分，貸前調(diào)查報告評優(yōu)標準及涵蓋內(nèi)容
貸前調(diào)查的根本目的是評價授信業(yè)務風險和收益，為信貸決策提供充分依據(jù)。貸前調(diào)查報告應符合以下幾項要求：一、調(diào)查組織和調(diào)查過程符合內(nèi)部控制要求；二、調(diào)查內(nèi)容和要點完整、重點突出；三、調(diào)查方式合理有效；四、信息得到有效核實，符合客觀公正原則；五、信息反映內(nèi)容完整、數(shù)據(jù)準確、層次清晰；六、各項證據(jù)和輔助材料制作合格、列示清晰、索引完備、勾稽完整；七、調(diào)查責任可清晰劃分和認定；八、風險評估全面、化解措施適當。
根據(jù)以上八項要求，優(yōu)秀貸前調(diào)查報告應涵蓋以下內(nèi)容：
一、背景介紹
（一）客戶背景分析
包括客戶所處行業(yè)、成立時間、注冊資本、經(jīng)營范圍、股東情況、客戶實際控制者、主要管理者的經(jīng)營管理能力、誠信情況分析等。對股東原則上應分析到終極控股股東。如客戶股東為跨國集團客戶時，應分析其境外公司的資信情況。如授信客戶為集團客戶，還應分析集團行業(yè)分類、集團組織結(jié)構(gòu)、銀企關系等。
