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第1篇 網(wǎng)民理財投資行為調查報告
近幾年，受國際經(jīng)濟金融形勢復雜多變的影響，中國經(jīng)濟也出現(xiàn)了多種不利因素相互交織的情況。特別是2023年，股市劇烈震蕩、傳統(tǒng)理財收益普降、互聯(lián)網(wǎng)理財風險升級……理財市場可謂是風云變幻，百姓的理財投資趨勢與需求也呈現(xiàn)出新的特點。
為了洞悉最新理財趨勢、挖掘最前沿理財觀念、洞察變化，以及展現(xiàn)當下公眾理財?shù)恼鎸嶏L貌，《金融博覽·財富》雜志聯(lián)合新浪金融研究院、數(shù)字100市場研究公司展開了一系列的調查。
數(shù)字100調查數(shù)據(jù)顯示，隨著年齡的增長，不同年齡層次人群的理財投資行為有著較為明顯的差異。在理財方式的選擇方面，傳統(tǒng)理財方式中的銀行儲蓄雖是心頭愛，但互聯(lián)網(wǎng)理財迅速發(fā)力，其市場潛力不可限量。同時，百姓對于投資理財越來越理智、慎重，第三方理財產(chǎn)品在他們心中的地位開始日益突顯。另外，隨著經(jīng)濟的發(fā)展，“正面的理財觀”也被人們愈加地重視，且呈現(xiàn)年輕化趨勢。
總體而言，時代的發(fā)展正在喚起中國人的“理財夢”.
本次調研借助數(shù)字100特有的族群洞察，共回收有效樣本1000份。其中，男性受訪者占47.2%,女性占52.8%,受訪者的年齡覆蓋18-55歲，所有有效問卷經(jīng)過在線調查系統(tǒng)邏輯自動檢查功能查錯，誤差率在5%以內。
隨著國人的風險意識和理財觀念的不斷增強，理財市場整體環(huán)境呈現(xiàn)出了顯著的變化。
調查數(shù)據(jù)顯示，2023年，在傳統(tǒng)理財方式中，銀行儲蓄仍舊是受訪者的心頭愛，占比54.3%,然后是基金和股票，分別占比47.7%和47.4%,兩者相差不大。
不過，互聯(lián)網(wǎng)理財也開始迅速發(fā)力，排名已經(jīng)攀升至第四名，使用率超過40%,開始與最傳統(tǒng)的銀行儲蓄理財方式相抗衡，其市場潛力不可限量。另外，銀行理財產(chǎn)品也是受訪者最常用的理財方式之一，占比39.5%.此外，保險、房地產(chǎn)、國債、黃金也是一部分受訪者的選擇。（如圖1）雖然股市的暴漲會使得股票和基金成為網(wǎng)民投資理財?shù)慕裹c，對互聯(lián)網(wǎng)理財市場中的用戶會產(chǎn)生較強的分流作用，但隨著互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品向多元化轉變，其為網(wǎng)民提供了更多的選擇，因此有望帶動互聯(lián)網(wǎng)理財市場的第二輪增長。
另外，在互聯(lián)網(wǎng)理財方式的認知方面，調查數(shù)據(jù)顯示，第三方理財產(chǎn)品在公眾心中的地位開始日益突顯，優(yōu)勢明顯。從認知度上看，在互聯(lián)網(wǎng)金融中，網(wǎng)上基金、網(wǎng)上炒股及第三方理財產(chǎn)品的認知度較高，分別占比19.8%、19.8%和18.7%.同時，超過1成的受訪者對于網(wǎng)上借貸、p2p等互聯(lián)網(wǎng)理財方式也有一定的認知度。另外，網(wǎng)上保險、眾籌、網(wǎng)上債券和網(wǎng)上期貨等也有一小部分的人對此表示了解。
由此可見，第三方理財產(chǎn)品作為新興理財手段，迎合了全新的理財理念，并得到了人們的青睞。
資金安全成受訪者主要擔憂因素
在問及受訪者對于互聯(lián)網(wǎng)金融投資最大的擔憂時，超一半的受訪者表示他們擔心互聯(lián)網(wǎng)理財存在資金安全隱患；然后是互金政策存在不穩(wěn)定性，占44.4%;排名第三的因素是他們擔心網(wǎng)上詐騙，占41.6%;而個人信息風險泄露存在、產(chǎn)品發(fā)展的不成熟以及對產(chǎn)品的不熟悉也是阻礙人們選擇互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)囊蛩刂?，分別占比40.4%、32.5%和28%.（如圖3）
因此，公眾最看重的莫過于“資金的保障”,這與理智、謹慎的理財態(tài)度和務實的理財理念也相吻合，同時這也讓互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)意識到，只有加強資金保障，才有可能走入到下一個飛躍期。
另外，在不同年齡段人群的理財認知和風險承受能力方面，調查數(shù)據(jù)顯示，三成的50后對理財還處于半懂階段；15%的60后能承受較高風險；超過一半的70后期待收益率能達到5%-10%;6成的80后能夠承受中等風險；對于90后，60.9%的受訪者處于懂點皮毛階段，38.4%的人只能接受低風險。（如圖4）
作為理財新軍，80后、90后人群已經(jīng)開始理財，他們積累的資產(chǎn)較為薄弱，但這并不會影響他們理財?shù)膽B(tài)度，他們敢于嘗試新型理財方式，也有著冒險的精神。對于50后、60后、70后等“理財老兵們”來說，他們理財多年，也有資本，并能承受較高風險。
隨著經(jīng)濟的發(fā)展，人們的理財理念逐漸從“儲蓄”轉變?yōu)椤袄碡敗?“正面的理財觀”也開始不斷被人們重視。
調查數(shù)據(jù)顯示，近七成人群認為理財很有必要，而且呈現(xiàn)年輕化趨勢。對理財重要性的認知隨著年齡的增加，其表現(xiàn)也不同，其中近14%的80后是因為經(jīng)濟壓力而被迫理財，24%的60后認為理財能成就人生，而18%的50后還屬于跟風理財。
從風險承受能力上看，不同年齡段的人群承受風險能力存在較大的差異，風險承受力隨年齡增長呈現(xiàn)“凹”形趨勢。不過，70后的風險承受能力最強，主要源于理財資歷的積累及職業(yè)發(fā)展的成熟，這些增強了其對風險的承受能力。（如圖5）
另外，年齡的增長讓人們對收益率的期待也逐步增強。其中，理財“新軍族群”對收益的期待集中在3%-8%,相對保守，而“老兵們”對收益抱有較高的期許（5%-10%）。相比于90后，“老兵們”在經(jīng)驗及經(jīng)濟雙重條件具備的前提下，他們理財目的簡單而明了。
總體而言，時代的發(fā)展正在喚起中國人的“理財夢”.
另外，從公眾對理財信息的獲取渠道上看，調查數(shù)據(jù)顯示，超一半的人信賴的理財信息接觸渠道以站及社交化媒體為主，而熟人推薦則排名第三，占14.5%.另外，選擇電視廣告渠道的占比為10.7%,而報紙、廣播也占了5%左右。（如圖6）
不同年齡段的公眾對渠道的信賴有著明顯不同，90后信賴社交化媒體，80后、70后比較信賴站。
隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的推動，網(wǎng)民已經(jīng)不滿足于傳統(tǒng)的理財方式，更加青睞于新的互聯(lián)網(wǎng)投資渠道。
調查數(shù)據(jù)顯示，近幾年，互聯(lián)網(wǎng)渠道的投資額占受訪者總投資額的比例呈現(xiàn)階梯式增長，互聯(lián)網(wǎng)理財開始步入健康的發(fā)展軌跡，制度更加完善、業(yè)務模塊逐漸成熟，未來互聯(lián)網(wǎng)理財將迎來新的“春天”.（如圖7）
另外，從受訪問者增加互聯(lián)網(wǎng)理財投資額的影響因素來看，投資自由度高是90后投資者增加互聯(lián)網(wǎng)理財投資額首要并且也是最主要的因素，其占比高達31.3%,然后是操作便捷，占比21.9%.另外，資金的其他用途更方便也是90后投資者看重的因素。
除此之外，高收益、收益變化實時查看、投資額度“0門檻”等也是投資者增加互聯(lián)網(wǎng)理財金額的影響因素。（如圖8）
其實，從群體細分上看，70后理財行為趨向穩(wěn)定、長期化，看重理財操作的便捷性；80后資金增長與個人抗風險能力較強，對收益較為看重；而90后由于收入偏低、資金穩(wěn)定性差，因此最為關注投資的自由度。
可見，互聯(lián)網(wǎng)理財影響因素隨著年齡的變化存在較大差異性?，F(xiàn)如今，各類互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品（如寶寶類產(chǎn)品）以其簡單便利、相對自由且有更高收益等特征蠶食著銀行“領地”,這或許會令傳統(tǒng)銀行有更大的變化和反思。
綜上所述，數(shù)字100高級分析師薛強認為，90后剛開始經(jīng)濟獨立，可用于投資的資金有限，承受風險能力較弱，偏愛互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品；80后有了一定經(jīng)濟基礎，風險承受能力明顯高于90后，開始進行股票等操作；70后正處在事業(yè)上升期間，理財上也處于巔峰時期，主要擁有風險較高的股票及高收益產(chǎn)品；60后、50后開始追求安穩(wěn)，主要以風險較低的保險及銀行理財產(chǎn)品為主。
同時，相比于其他互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品，第三方理財產(chǎn)品有著投資自由度高及交易的便捷性等優(yōu)點，如今成為網(wǎng)民投資理財?shù)臒崤鯇ο?，是未來互?lián)網(wǎng)理財方式選擇上的第二選擇。當然，如何更好地解決資金安全性問題，并在人們的心中形成資金安全有保障的形象將是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)面臨的最大挑戰(zhàn)。
