銀行員工思想?yún)R報 第1篇
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近二十年來，不斷完善的國際收支統(tǒng)計申報制度和相應的統(tǒng)計申報系統(tǒng)，成為我國宏觀經(jīng)濟監(jiān)測分析和重大經(jīng)濟決策的數(shù)據(jù)信息重要來源，成為我國對跨境資金監(jiān)測預警、防范金融風險的有效手段。隨著我國涉外經(jīng)濟貿(mào)易的迅速發(fā)展，跨境交易筆數(shù)和金額猛增，新的交易形式、交易品種層出不窮，這都對國際收支統(tǒng)計申報數(shù)據(jù)的及時性、準確性、完整性和匯兌統(tǒng)計申報的采集方式提出了新的要求。間接申報和匯兌業(yè)務統(tǒng)計申報覆蓋了絕大多數(shù)的申報內(nèi)容，是基層外匯局承擔的兩項最主要申報工作，國際收支統(tǒng)計間接申報作為中國居民通過境內(nèi)金融機構向國家外匯管理局及其分支局申報其跨境交易行為的申報體系，逐筆記錄著我國跨境外匯資金流出入信息。
在國際收支統(tǒng)計申報體系的日常運行中，由于在申報過程中普遍存在著外匯指定銀行重視程度不高、申報業(yè)務不熟，申報主體申報行為主觀性強、隨意性大，以及基層外匯局人員力量有限、核查效果不好等問題，導致了在國際收支統(tǒng)計申報過程中，仍有大量的漏申報、遲申報、錯申報現(xiàn)象發(fā)生，國際收支統(tǒng)計申報數(shù)據(jù)質量有待進一步提高。國際收支統(tǒng)計申報過程中存在的諸多問題，不僅會造成國際收支統(tǒng)計申報數(shù)據(jù)失真，削弱跨境外匯收支統(tǒng)計的分析效果，還會干擾外匯局對跨境外匯收支形勢的判斷，誤導我國外匯管理政策法規(guī)的制定出臺。因此，正視現(xiàn)有國際收支統(tǒng)計申報體系中的申報質量問題，探索提升申報數(shù)據(jù)質量的有效手段方法，己成為擺在我國外匯管理部門尤，其是基層外匯局面前的一項函待解決的課題。
一、國際收支申報存在問題及原因分析
1、《單位基本情況表》不準確
填報《單位基本情況表》是機構申報主體辦理國際收支統(tǒng)計間接申報的前提，是對機構申報主體進行分類、分析的基礎，其信息的準確與否直接關系到了跨境外匯收支統(tǒng)計、分析和監(jiān)測預警的質量。但在外匯金融系統(tǒng)中，由于《單位基本情況表》大多數(shù)要素填報的準確與否并不對機構申報主體的申報行為產(chǎn)生實質影響，這就導致了部分機構申報主體對《單位基本情況表》信息不關心、不重視，《單位基本情況表》內(nèi)容與機構申報主體實際情況存在偏差，《單位基本情況表》的申報質量得不到有效保證。
目前《單位基本情況表》存在的質量問題具體主要體現(xiàn)在兩個方面：一是《單位基本情況表》信息的不準確。由于很多企業(yè)營業(yè)執(zhí)照中的經(jīng)營范圍涵蓋多個領域，企業(yè)涉及多種經(jīng)營，以及銀行和企業(yè)經(jīng)辦人員對“經(jīng)濟類型分類與代碼”和“國民經(jīng)濟行業(yè)分類”（行業(yè)屬性）不了解，造成對機構申報主體的經(jīng)濟類型、所屬行業(yè)屬性等歸類不準確。二是《單位基本情況表》要素變更修改不及時。按規(guī)定，《單位基本情況表》關鍵要素發(fā)生變更的申報主體應及時通知其一家開戶銀行，并提交操作規(guī)程規(guī)定的材料。但實際操作中，由于機構申報主體的申報人員多不了解企業(yè)關鍵要素是否發(fā)生了變更，以及缺乏及時辦理變更的意識，導致機構申報主體要素發(fā)生變更后，國際收支統(tǒng)計間接申報系統(tǒng)中不能得到及時反映，造成外匯局依據(jù)過時的《單位基本情況表》信息作出的分析、預警失真。
2、申報數(shù)據(jù)質量不高
按照國際收支統(tǒng)計間接申報的規(guī)定，通過境內(nèi)銀行收到境內(nèi)外款項或向境內(nèi)外支付款項的非銀行機構和個人（即申報主體），應及時、準確、完整地進行國際收支統(tǒng)計申報。境內(nèi)銀行應確?；A信息的及時性、準確性、完整性，督促和指導申報主體辦理申報，并履行審核及發(fā)送國際收支統(tǒng)計申報相關信息等職責。但實際工作中，申報主體和外匯指定銀行在國際收支統(tǒng)計間接申報基礎信息與申報信息的報送方面，還存在著漏申報、遲申報、錯申報的現(xiàn)象，國際收支統(tǒng)計間接申報的申報數(shù)據(jù)質量有待進一步提高。
二、導致國際收支統(tǒng)計申報問題的原因分析
1、外匯指定銀行方面，基層外匯指定銀行外匯意識薄弱，重視不夠。部分銀行工作人員認為國際收支統(tǒng)計申報只起統(tǒng)計作用，與業(yè)務收入、利潤沒有關系，多報一點少報一點很正常，導致外匯業(yè)務人員在國際收支申報中易滋生麻痹大意的思想，出現(xiàn)各種各樣不該發(fā)生的錯申報、漏申報、遲申報。
2、外匯從業(yè)人員對外匯政策法規(guī)、規(guī)章制度不熟悉，執(zhí)行制度不嚴。外匯指定銀行主要從上級行和同級外匯管理局獲取外匯法律、法規(guī)、政策、制度的相關信息，然而有時并沒有及時傳達下發(fā)到基層網(wǎng)點和一線外匯業(yè)務人員，造成了外匯業(yè)務人員對相關政策制度不熟悉，甚至根本不知道，致使國際收支統(tǒng)計申報違規(guī)行為時有發(fā)生。
3、外匯從業(yè)人員變動頻繁，業(yè)務生疏，外匯業(yè)務政策水平整體不高。由于基層外匯指定銀行的業(yè)務種類多，人員數(shù)量少，加之各外匯指定銀行對一線柜臺人員都設置了一定年限必須強制輪崗的硬性要求，使得部分基層網(wǎng)點操作外匯業(yè)務的人員經(jīng)常變動，流動性很強，而且外匯業(yè)務柜臺人員不少是聘用人員或代辦員，沒有學習相關業(yè)務知識的積極性，業(yè)務操作當然不能得心應手，出現(xiàn)差錯也就不足為奇。
4、培訓不到位，外匯從業(yè)人員業(yè)務素質不高。外匯業(yè)務涉及的法規(guī)多，政策性強，加之相對于人民幣業(yè)務來講，外匯業(yè)務又屬于基層網(wǎng)點的生僻業(yè)務，因此，外匯指定銀行基層網(wǎng)點的柜臺人員從人民幣業(yè)務轉而從事外幣業(yè)務，短時間內(nèi)很難適應，政策熟悉程度很難馬上達到外匯局的要求。同時，外匯指定銀行在業(yè)務人員發(fā)生變動時，一般沒有條件而且也很少主動對新上崗人員進行系統(tǒng)性的外匯業(yè)務培訓，使業(yè)務人員在對外匯業(yè)務一知半解的情況下就上崗操作，給自身外匯業(yè)務辦理帶來了巨大的政策執(zhí)行風險。
5、申報主體方面，申報主體申報知識欠缺，主動依法合規(guī)辦理國際收支申報的意識薄弱。從日常核查、檢查中我們發(fā)現(xiàn)，申報企業(yè)和個人普遍存在申報知識欠缺、申報意識薄弱的問題。如一部分涉匯企業(yè)和個人認為國際收支統(tǒng)計申報是國家外匯管理部門或外匯指定銀行的事情，和自身沒有利益聯(lián)系，導致其存在得過且過、敷衍應付的消極心態(tài)，甚至將申報行為推給了外匯指定銀行，要求或指使銀行柜臺人員幫助其填寫申報單，至于是否和真實交易性質一致則毫不關心。
6、申報主體中企業(yè)的申報人員多為兼職，難以確保申報信息的質量。企業(yè)申報人員一般是財務人員兼職，申報人員幾乎未接受過涉外業(yè)務、法規(guī)的培訓，主觀上存在應付的心理。此外，企業(yè)申報人員與企業(yè)外貿(mào)人員多分屬兩個部門，他們之間缺乏信息交流，申報人員存在隨意申報現(xiàn)象，嚴重影響了申報的準確性。同時，由于目前對申報主體缺乏具體有效的管理辦法，企業(yè)的申報人員往往要求銀行代替申報主體承擔很多的申報責任，申報主體不盡職所導致的信息傳遞失真也使申報數(shù)據(jù)的質量難以得到保證。
三、提高國際收支統(tǒng)計數(shù)據(jù)質量改善措施
1、從上到下貫徹外匯指定銀行國際收支統(tǒng)計申報的意識
各外匯指定銀行應指定國際收支統(tǒng)計申報質量負責人，提高行長、外匯業(yè)務主管的申報意識。將國際收支統(tǒng)計申報數(shù)據(jù)質量作為銀行考核項目之一。為了行之有效的執(zhí)行法律法規(guī)，對成績優(yōu)異的銀行給予物質和精神上的獎勵，對頻繁發(fā)生錯誤的銀行嚴格執(zhí)行處罰原則，并開展銀行間的學習，組織優(yōu)秀銀行向兄弟銀行開展業(yè)務拓展的培訓，開展獎罰分明、攜手進步的模式促進統(tǒng)計數(shù)據(jù)質量提升。
2、定崗定員開展培訓工作
為了避免頻繁的人事調(diào)動，針對國際收支申報崗位設置專業(yè)申報員和專業(yè)復核人。專員實時參加國際收支相關的法律法規(guī)學習、培訓，與時俱進，嚴肅執(zhí)行最新法律法規(guī)，對于發(fā)生的申報失誤問題及時糾正，立即改善。對于新人上崗，務必提前培訓，新舊人員交接工作，需要必要的交接時間，以保證對國際收支申報工作的熟悉程度。
銀行員工思想?yún)R報 第2篇
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（一）洗錢犯罪的含義
洗錢，顧名思義就是把贓錢清洗干凈，給非法的資金披上合法的外衣。它最早出現(xiàn)在20世紀20年代，當時美國芝加哥的一黑幫分子開了一家投幣洗衣店，在每晚計算當天的洗衣收入時，他把其它、走私、勒索等非法收入混入洗衣收入中，再向稅務部門納稅，扣除應繳的稅款后，剩下的非法收入就成了他的合法收入，這就是“洗錢”的由來。各國的法律及國際公約對“洗錢”有不同的表述，通常是與各國對洗錢罪的界定相適應的。國際金融行動特別工作組認為，凡隱瞞或掩飾因犯罪行為所取得財物的真實性質、來源、地點和流向，或協(xié)助任何與非法活動有關的人規(guī)避法律應負責任者，均屬洗錢行為。
《刑法》第191條規(guī)定，洗錢犯罪是指明知是犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪和黑社會性質犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，為掩飾、隱瞞其來源和性質而采取的提供資金賬戶，協(xié)助將財產(chǎn)轉移為現(xiàn)金或者金融票據(jù)，通過銀行轉賬或者其他方式協(xié)助資金轉移，協(xié)助資金匯往境外，以其他掩飾、隱瞞犯罪的違法所得利益轉移為合法財產(chǎn)，所轉移的違法所得及其收益達到一定數(shù)額的行為?！督鹑跈C構反洗錢規(guī)定》將洗錢的上游犯罪增加了“或其他犯罪”，將洗錢行為表述為：“將犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪或其他犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質，使其在形式上合法化的行為”。
（二）洗錢犯罪的特征
洗錢犯罪有如下幾個特征：一是有預謀的故意犯罪；二是利用銀行或地下錢莊進行；三是具有跨國性。各國家司法管轄權有限，不能越界追逃；四是缺乏可識別的受害者，難以引起人們的注意。
（三）洗錢犯罪的危害
洗錢犯罪危害性大，破壞經(jīng)濟建設，影響金融業(yè)的健康發(fā)展。一是為有組織犯罪提供資金來源；二是助長刑事犯罪，危害社會穩(wěn)定。洗錢的高利潤會刺激犯罪分子的欲望，助長了其囂張氣焰，給社會帶來危害；三是助長官員，造成貪官外逃。我國的資本外流數(shù)額排行世界第四位，僅次于委內(nèi)瑞拉、墨西哥和阿根廷，已給經(jīng)濟發(fā)展帶來負面影響；四是損害金融機構的聲譽，嚴重影響銀行業(yè)務的拓展，誘發(fā)金融危機。如國際商業(yè)信貸銀行倒閉，原因之一就是參與洗錢；五是嚴重損害了社會公平原則，沖擊合法經(jīng)濟，破壞國家投資環(huán)境。
二、金融機關反洗錢的現(xiàn)狀
（一）形形的洗錢犯罪
近年來洗錢犯罪日益增多，數(shù)額不斷上升。主要表現(xiàn)為：一是利用地下錢莊把在國內(nèi)犯罪所得贓款清洗到境外。首先贓款所有者在境內(nèi)將要清洗的贓款交給地下錢莊的經(jīng)營者，然后在境外從地下錢莊的同伙處提取被清洗過的贓款。如廈門遠華走私案中，賴昌星通過晉江“東石麗”地下錢莊瘋狂洗錢。二是利用同海外公司簽訂假進口合同，以金融機構信用證支付方式將資金匯往境外，即將犯罪所得資金轉移到境外金融保密制度比較嚴格的國家和地區(qū)。三是利用他人身份證件或假身份證件開立賬戶，通過金融機構存取、轉賬等方式轉移非法資金進行洗錢。四是利用借貸方式洗錢。首先通過向他人借大額錢款，然后再用贓款償還債務，使贓款被清洗成來路合法的款項。五是利用外匯黑市把贓款兌換成外匯，再將其走私出境，從而達到洗錢的目的。六是通過成立皮包公司或者利用其它單位走賬進行虛擬貿(mào)易，偽造經(jīng)營業(yè)績，謊報收入，然后以公司經(jīng)營所得的名義將犯罪收入向稅務當局申報納稅，將贓款變成完全可以公開的正當收入。
（二）銀行反洗錢的現(xiàn)狀
1、金融環(huán)境不夠規(guī)范，金融秩序有待完善。隨著外資銀行的進入，銀行業(yè)競爭出現(xiàn)白熱化，有的銀行見錢就攬，有錢就收，忽視了對錢的性質和來源的了解。甚至明知該錢的來路不正，仍幫其轉款或做其他處理。所以在金融秩序混亂的地方，很難有效地預防和查處洗錢活動。
2、部分人員反洗錢的意識淡薄。對反洗錢工作的重要性認識不足，錯誤地認為反洗錢是發(fā)達國家的專利，沒有必要盲目跟風，否則會失去大量客戶。甚至“睜一眼、閉一眼”，麻木不仁，使銀行成了洗錢的工具。
3、員工業(yè)務素質不高。缺乏過硬的業(yè)務知識和專業(yè)技能，即使面對可疑的金融交易或者明顯與洗錢有關聯(lián)的交易，也難以進行辨別。有些人工作責任心不強，有章不循、有禁不止，結果使犯罪分子有機可乘，實施洗錢等金融犯罪輕而易舉，根本無法有效防范和查處洗錢。
4、法律法規(guī)不夠健全和完善，缺乏可操作性。實踐中多數(shù)巨額黑錢都是通過各種銀行、在不受任何監(jiān)控的情況下被轉移出去的。
三、銀行反洗錢的具體對策
（一）建立健全法律體系。我國反洗錢的最早立法是1990年《關于禁毒的決定》。1997年《刑法》正式對洗錢罪作出規(guī)定，2001年《刑法修正案（三）》加以補充，2003年央行又頒布《金融機構反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》及《金融機構大額和可疑外匯資金報告管理辦法》三大規(guī)章的，2004年修改的《中國人民銀行法》確定了央行反洗錢的法定職能，反洗錢法律體系基本形成。但與發(fā)達國家相比尚有差距，必須抓緊制定《反洗錢法》。首先，要明確反洗錢的定義和范圍，確立其設立模式、性質、職能；配備專職人員，明確其責任。其次，擴大洗錢罪的上游犯罪，把貪污賄賂、盜竊、搶劫、偷稅、、販毒、詐騙等嚴重犯罪也列入。既打擊洗錢又遏止其上游犯罪，使犯罪分子“無處洗錢”或“無錢可洗”。最后，實行舉證責任倒置制度。實施洗錢罪上游犯罪行為人如果不能說明自己所持有的財產(chǎn)性質或來源合法，就推定為洗錢犯罪所得進行定罪?？上驳氖欠聪村X法草案已于06年4月25日，提交人大常委會審議，預計8月份頒布實施。（二）加強銀行內(nèi)部監(jiān)控。金融機構應遵守相關法律、法規(guī)，完善內(nèi)控制度并報央行備案，嚴防金融機關成為洗錢“黑道”。一是利用現(xiàn)有的力量和機構成立專門的反洗錢工作機構或者指定專人負責反洗錢工作，配備必要的管理人員和技術人員，在各關鍵部門設立反洗錢聯(lián)絡員。二是按照分級管理原則，對下級分支機構進行指導、監(jiān)督、核查。三是各商業(yè)銀行之間應密切配合，相互協(xié)作，同時把反洗錢工作納入年終考核范圍，常抓不懈。四是嚴格執(zhí)行反洗錢責任制，并建立和完善人民銀行對商業(yè)銀行、保險、證券機構反洗錢監(jiān)管制度，明確其現(xiàn)場和非現(xiàn)場監(jiān)管職能。
（三）建立系統(tǒng)化工作機制。一是各銀行應逐步完善報告制度，監(jiān)控大額可疑資
金交易。銀行對大額現(xiàn)金、存款、匯款和保管箱業(yè)務；對資金在金融體系內(nèi)部及跨境轉移，且無明確商業(yè)或正當目的活動；對客戶的資金來往發(fā)生不尋常變化的均應特別引起注意，發(fā)現(xiàn)交易可疑的，應當按照規(guī)定時間限制和規(guī)定程序向監(jiān)控中心報告。單位之間金額人民幣100萬元以上、外匯50萬美元以上的單筆轉賬支付；個人金額人民幣20萬元以上、外匯10萬美元以上單筆現(xiàn)金收付，都屬于大額交易，必須加以重點審查、分析，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的應當及時報案。二是注意保存內(nèi)部交易記錄和業(yè)務憑證，以備執(zhí)法部門調(diào)查取證。對賬戶資料和客戶交易紀錄的保存期限自銷戶之日起至少5年，如：個人賬戶的姓名、身份證號碼、住所等；涉及可疑交易的，至少保存20年。保存期的文件資料應是原始憑證、監(jiān)管部門認可的電子介質文件資料，且保證資料的完整性和法律有效性。
（四）實行存款實名制。這是銀行防范洗錢犯罪的基本措施。金融人員應提高思想認識，嚴格遵守《個人存款賬戶實名制規(guī)定》，建立客戶身份登記制度。在辦理存款、結算業(yè)務時，應審查其身份并記錄在案、核對存檔。對他人開立個人存款賬戶的，應嚴格按規(guī)定核對人和被人的身份資料并做好登記工作。對單位客戶應按銀行有關規(guī)定要求其提供合法的證照、文件及資料或經(jīng)公證的復印件，確認客戶的注冊名稱、注冊地址、組織形式、經(jīng)營范圍、單位負責人、財務狀況等，開立賬戶應由單位法定代表人或負責人直接辦理，對授權他人辦理的，要求其出具負責人的授權書及其身份證件及被授權人的身份證件；不得為客戶開立假名、匿名賬戶，不得為身份不明的人提供存款、結算服務。
（五）加強員工培訓。洗錢作為一種高智商的隱蔽性犯罪，不會被輕易發(fā)現(xiàn)。因此，要取得反洗錢工作成效，不僅需要完善相關立法，還需要一大批熟悉法律、精通業(yè)務的從業(yè)人員。要加強對員工法制教育和思想道德教育，平時注意對員工進行反洗錢的操作程序、應緊處理措施的指導與培訓，確保所有員工熟悉相關法律和操作規(guī)程，懂得如何甄別異常資金，側重對一線臨柜人員識別客戶和可疑交易的教育培訓。
（六）加強信息交流。注意從中發(fā)現(xiàn)洗錢犯罪活動的蛛絲馬跡。一是加強金融內(nèi)部的信息交流，要通過內(nèi)部網(wǎng)絡對客戶信息共享，減少獲取信息成本，準確判斷是否可疑交易。二是建立信息交流機制，通過銀行間的信息中心進行交流。三是加強與其他機構的合作，特別是與公安、司法機關的協(xié)作，包括報送信息交流，依照有關規(guī)定協(xié)助、凍結、扣劃客戶存款。
（七）加強國際合作。洗錢犯罪具有跨國性。不法分子往往會選擇“洗錢天堂”（沒有把洗錢規(guī)定為犯罪的國家）或者反洗錢法規(guī)不完善、反洗錢人員經(jīng)驗不足的國家進行活動，因此，借鑒國外經(jīng)驗，加強國際合作，顯得尤為重要。美國政府發(fā)表的《全球和洗錢防治策略》指出，土耳其、希臘、俄羅斯和塞浦路斯是世界四大洗錢中心，是洗錢犯罪最為猖獗的地方。各國紛紛制定法律法規(guī)加大懲治力度。如美國1970年的《銀行保密法》、1986年《控制洗錢法》，英國的《1986年販運罪法令》等，就連號稱“金融天堂”的瑞士也對洗錢說“不”。國際反洗錢組織——金融行動特別工作組提出的“40條建議”是西方反洗錢行動的主要綱領。我們要積極加入反洗錢國際組織，加強與其他國家的聯(lián)系與合作：一是國際間洗錢信息和技術的交流。在日常工作中要做到及時記錄、匯總并與監(jiān)管機關交流，了解國際反洗錢方面最新動態(tài)。二是交流有關可疑交易的資料。發(fā)現(xiàn)可疑交易，及時報案查處，當然，要處理好信息披露與為客戶保密的關系。三是加強司法協(xié)助和合作。參照國際立法通例，迅速制定相應規(guī)章，以適應反洗錢國際協(xié)作的需求。
（八）實行綜合治理。洗錢是高技術犯罪，反洗錢包括預防、控制、偵查、打擊等多個方面，沒有銀行的配合，反洗錢就成為一句空話。但反洗錢工作不僅是銀行的事情，不能靠銀行“單打獨斗”，它是一項社會系統(tǒng)工程，必須實行綜合治理，既需要公安、檢察、法院、財政、稅務、工商、海關、外匯管理等部門的分工協(xié)助；也需要其它社會各界齊抓共管，銀行、證券、保險、房地產(chǎn)和珠寶等各行業(yè)聯(lián)手支持，才能有效打擊洗錢犯罪，遏制貪官外逃現(xiàn)象，維護經(jīng)濟安全和社會穩(wěn)定，并通過反洗錢發(fā)現(xiàn)并切斷恐怖主義融資渠道。同時，加大打擊力度，實行“雙罰制”，即對單位及其高級管理人員、直接責任人員追究法律責任。
銀行員工思想?yún)R報 第3篇
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銀行工作人員工作計劃1 1.零售業(yè)務發(fā)展具體措施：
緊抓儲蓄存款不放松，克服一切困難，把零售存款規(guī)模的增長與優(yōu)化結構、提升市場競爭力結合起來，加快儲蓄存款的發(fā)展速度。為此我行要做到思想早動員、任務早明確、措施早落實，力爭在一季度分行開門紅活動中，儲蓄存款有較大的增長。
1.1、深化客戶關系管理，不斷提高vip客戶的貢獻度，通過客戶信息收集、檔案建立、落實分級維護、績效考核等基礎性工作，初步形成規(guī)范化的客戶關系管理格局。通過熟記大客戶活動，使網(wǎng)點臨柜人員均能熟悉本網(wǎng)點vip客戶的基本情況，做到準確識別、優(yōu)質服務，使其享受優(yōu)先、優(yōu)質、優(yōu)惠的差異化服務，進一步增強客戶對xx銀行的信賴與忠誠度，使vip客戶的貢獻度大幅提高。
1.2、完善考核方案，充分調(diào)動員工的積極性，牢固樹立員工是企業(yè)的主人，只有把員工放在第一位，才能限度地激發(fā)為客戶優(yōu)質服務的主觀能動性，工作積極性和革新的創(chuàng)造性，真正做到顧客至上，賓至如歸實現(xiàn)人才和效益雙贏，使我行的存款及早有突破性的發(fā)展，也為員工的發(fā)展創(chuàng)造更多機會。**年元月初，我行根據(jù)員工的不同崗位，分別制定了基金及儲蓄任務，并充分利用股市走好的時機，加大基金對外宣傳和營銷力度，在保證儲蓄存款穩(wěn)步增長的同時，基金銷售也取得了較好的成績。
1.3、加大業(yè)務宣傳力度，全方位、高密度宣傳我行的教育儲蓄、通知存款、保險（交強險）、開放式基金、中銀信用卡、人民幣理財產(chǎn)品等特色業(yè)務，在儲蓄存款實現(xiàn)一季度開門紅的基礎上，乘勢而上，繼續(xù)保持快速增長的勢頭，早日完成全年中間業(yè)務收入和儲蓄存款任務指標。
1.4、高度重視總行推廣直客式零售貸款服務模式的發(fā)展戰(zhàn)略，積極投入網(wǎng)點業(yè)務戰(zhàn)略轉型，扎扎實實做好直客式網(wǎng)點銷售工作，將其作為今后一個時期內(nèi)個人金融業(yè)務的一項重要工作來抓，努力提高網(wǎng)點服務意識，珍惜現(xiàn)有客戶資源，主動向客戶宣傳我行零售貸款產(chǎn)品，積極引導潛在客戶成為現(xiàn)實客戶，盡快提升網(wǎng)點對外的宣傳和銷售能力。
1.5、外幣業(yè)務的開辦將是我行**年新的利潤增長點，通過匯聚寶、外匯買賣等外匯理財品種，豐富我行的業(yè)務種類，滿足客戶多方面的理財需求。積極推行本外幣一本通業(yè)務，方便客戶統(tǒng)一管理資金，以此帶動人民幣儲蓄存款的增長。
2.對公業(yè)務發(fā)展具體措施： 2.1、積極適應我行所處的市場環(huán)境的變化，在積極維護已有客戶的同時，要拓寬思路、主動出擊、尋找新客戶，要從行業(yè)大戶以及新客戶、新項目的源頭切入，擴大存款客戶群。新年伊始，我行就積極走訪對公客戶，在人民幣匯率走高，美元匯率下跌的情況下，動員在我行開戶的出口結匯企業(yè)，及早結匯，減少因匯率下跌所造成的損失，僅結匯業(yè)務就給我行帶來近3000萬元的新增對公存款。
2.2、利用各方資源，全面營銷企業(yè)網(wǎng)銀業(yè)務。以授信客戶、集團客戶為主攻對象，提高客戶網(wǎng)上銀行普及率，提高網(wǎng)銀交易量。
2.3、按照分行授信業(yè)務發(fā)展方向，努力挖掘具有較強成長性的企業(yè)，向公司業(yè)務部積極推介，帶動我行公司存款業(yè)務的發(fā)展，同時取得更多利息收入，提高我行的盈利水平.
2.4、針對我行所處市場的特點，如家電市場、鋼材市場等商貿(mào)企業(yè)多、資金流量大、電匯業(yè)務頻繁的現(xiàn)象，積極向客戶營銷銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務和匯款業(yè)務，提高我行的中間業(yè)務收入水平。
2.5、xx年我行將大力發(fā)展消費信貸業(yè)務，在繼續(xù)做好金成房產(chǎn)住房按揭項目的同時，積極營銷xxx汽車城的商戶，爭取在汽車消費信貸業(yè)務上有所突破，以此帶動中間業(yè)務和公司存款業(yè)務的進一步發(fā)展。
3.內(nèi)部管理措施： 認真落實內(nèi)控制度，積極堵塞內(nèi)控漏洞，認真按照總、分行制定的內(nèi)控制度和措施要求，積極開展內(nèi)控體系建設和防案工作。
3.1、加強內(nèi)控文化建設，積極培育符合銀行實際的內(nèi)部控制文化。要把內(nèi)控意識貫穿到每位員工的思想中，使之形成理念、自覺行動和準則，使內(nèi)部控制無處不在、無時不在。
3.2、加強員工思想道德教育，培養(yǎng)員工樹立正確的人生觀和價值觀，防范道德風險，提高職業(yè)道德水準。
3.3、嚴格執(zhí)行操作流程，不折不扣的執(zhí)行各項規(guī)章制度，防范操作風險。有章不依、違規(guī)操作是形成風險隱患、發(fā)生案件的根源，嚴格執(zhí)行各項規(guī)章制度、確保各項業(yè)務操作的合規(guī)性，是加強內(nèi)控管理、防范風險隱患的根本途徑。
3.4、加強監(jiān)督檢查，嚴肅處理違規(guī)違章行為，完善現(xiàn)有的檢查制度，定期或不定期對各項業(yè)務實施檢查，及時發(fā)現(xiàn)并解決問題，對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題進行分析和責任認定，對于違規(guī)操作和業(yè)務差錯進行嚴厲處罰。
3.5、努力提高員工的文明優(yōu)質服務水平，利用班后時間，加強員工的技能水平培訓，并做到月月考核并與績效考核掛鉤，以此提高xx支行的整體服務水平。
銀行工作人員工作計劃2
一、以客戶為中心，做好結算服務工作
客戶是我們的生存之源，作為營業(yè)部又是對外的窗口，服務的好壞直接影響到我行的信譽
1、我行一直提倡的“首問責任制”、“滿時點服務”、“站立服務”、“三聲服務”我們將繼續(xù)執(zhí)行，并做到每個員工能耐心對待每個顧客，讓客戶滿意。
2、隨著金融業(yè)之間的競爭加劇，客戶對銀行的服務要求越來越高，不單單在臨柜服務中更體現(xiàn)在我行的服務品種上，除了繼續(xù)做好公用事業(yè)費、稅款、財政性收費、交通罰沒款、bsp航空等結算外，更要做好明年開通的高速公路聯(lián)網(wǎng)收費業(yè)務、開放式基金收購業(yè)務、證券業(yè)務等多種服務品種，提高我行的競爭能力。
3、主動加強與個人業(yè)務的聯(lián)系，參與個人業(yè)務、熟悉個人業(yè)務以更好為客戶服務。雖然已經(jīng)上了綜合業(yè)務系統(tǒng)，但因為各種各樣的原因還沒有能做到真正的綜合，是我營業(yè)部工作的一個欠缺。
4、以銀行為課堂，明年我們將舉辦的銀行結算辦法講座，增加人們的金融知識，讓客戶多了解銀行，貼近銀行從而融入到我行業(yè)務中。
5、繼續(xù)做好電話銀行、自助銀行和網(wǎng)上銀行的工作，并向優(yōu)質客戶推廣使用網(wǎng)上銀行業(yè)務。
二、強內(nèi)控制度管理，防范風險，保證工作質量
隨著近年來金融犯罪案件的增多，促使我們對操作的規(guī)范、制度的執(zhí)行有了更高的要求
1、督促科技部門對我營業(yè)部的電腦接口盡快更換，然后嚴格按照綜合業(yè)務系統(tǒng)的要求實行事權劃分，一崗一卡，一人一卡，增強制度執(zhí)行的鋼性，提高約束力。
2、進一步強化重要環(huán)節(jié)和重要崗位的內(nèi)控外防，著重加強帳戶管理（確保我行開戶單位的質量）和上門服務。
3、進一步加強會計出納制度，嚴格會計出納制度的執(zhí)行與檢查，規(guī)范會計印章和空白重要憑證的使用和保管。
4、重點推行支付密碼器的出售工作，保證銀企結算資金的安全，進一步提高我行防范外來結算風險的手段。
5、規(guī)范業(yè)務操作流程，強化總會計日常檢查制度以及時發(fā)現(xiàn)隱患，減少差錯杜絕結算事故。
6、切實履行對分理處的業(yè)務指導與檢查。
7、做好會計核算質量的定期考核工作。
三、以人為本提高員工的全面素質
員工的素質如何是銀行能否發(fā)展的根本，在目前人員流動頻繁的情況下我營業(yè)部急需要有一支高素質的隊伍：
1、把好進人用人關。銀行業(yè)聽著很美，其實充滿競爭和風險，所以到我營業(yè)部需要有一定的心理素質和文化修養(yǎng)。在用人上以員工的能力且要能發(fā)揮員工潛能來確定適合的崗位，從而提高員工的積極性。
2、加強業(yè)務培訓，這也是明年最緊迫的，現(xiàn)已將培訓計劃上報人事部門，準備對出納制度、支付結算辦法、綜合業(yè)務系統(tǒng)會計制度、新會計科目等基礎知識以及各種新興業(yè)務進行培訓。
3、在人員緊張的情況下仍要加強崗位練兵，除了參加明年的技術比武更為了提高員工的業(yè)務水平。
4、勤做員工的思想工作，關心鼓勵員工，強化員工的心理素質。
5、有計劃、有目的地進行崗位輪換，培養(yǎng)每一個員工從單一的操作向混合多能轉變。
銀行工作人員工作計劃3
一、加強內(nèi)控制度建設，防范風險的發(fā)生
1、定期召開由行長及網(wǎng)點主管參加的內(nèi)控、制度、風險分析會議，提出業(yè)務處理中出現(xiàn)的問題并解決，同時形成會議紀要對一些各網(wǎng)點不規(guī)范的業(yè)務進行統(tǒng)一落實。
2、會計結算部負責著全行的本外幣會計、出納、資金清算、人民幣結算業(yè)務的管理;組織落實相關制度、辦法及柜面業(yè)務核算和管理;負責人民幣結算中間業(yè)務的收入;負責綜合業(yè)務系統(tǒng)參數(shù)表的統(tǒng)一管理;負責全行會計憑證的統(tǒng)一管理，包括領取、分發(fā)、保管與銷毀的管理;負責會計專用印章的領取、分發(fā)、回收和銷毀工作;負責全轄現(xiàn)金、有價單證等貴重物品保管、調(diào)運業(yè)務的管理。這些業(yè)務的每一個環(huán)節(jié)都存在著風險點，要求我們按照制度規(guī)定加強對每一個環(huán)節(jié)的控制。
3、加強對全行所有網(wǎng)點在制度執(zhí)行及業(yè)務操作中的監(jiān)督檢查工作，并落實專人負責，發(fā)現(xiàn)問題及時提出并督促對問題的整改落實情況，定期通報會計結算部的檢查結果并跟蹤落實，杜絕同樣問題在網(wǎng)點的二次發(fā)生。
二、加強會計核算工作，提高工作質量
1、繼續(xù)執(zhí)行柜員績效考核機制，績效考核對我行的臨柜人員產(chǎn)生了一定的積極作用。
2、對在我們檢查中發(fā)現(xiàn)的問題除進行通報處理外，我們將繼續(xù)執(zhí)行對臨柜人員的經(jīng)濟處罰手段，以及差錯人員的業(yè)務學習與考試。促使柜員重視業(yè)務差錯的發(fā)生，努力減少差錯。
3、有罰有獎，按照全行臨柜人員的差錯考核情況，對全年無差錯及工作表現(xiàn)好的柜員進行獎勵，以促進柜員的工作積極性。
4、定期、準確、及時地向市分行會計結算部上報各種會計結算報表。
三、加強業(yè)務培訓，提高臨柜人員的業(yè)務處理能力
1、制定出培訓計劃，我們準備對我行股改上市后的會計制度、支付結算辦法、新會計科目以及綜合業(yè)務系統(tǒng)新版本等業(yè)務知識以及各種新興業(yè)務進行培訓。及時讓柜員吸收新的業(yè)務知識，幫助她們跟上我行的變革速度。
2、加強與其他各部門之間的聯(lián)系，在業(yè)務培訓上做好互通有無，通過邀請其他各部門的業(yè)務人員為會計結算柜員講課，或講業(yè)務知識，或講自己的工作經(jīng)驗，以加深相互之間的了解，從而相互學習，以提高柜員的業(yè)務素質，更好地做好服務。
銀行員工思想?yún)R報 第4篇
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__，共青團員，畢業(yè)于中央財經(jīng)大學，現(xiàn)就職于人民銀行__市中心支行國際收支科。__同志政治素質過硬、作風正派、工作扎實，在畢業(yè)兩年多的工作實踐中，一直嚴格按照共產(chǎn)黨員的標準嚴格要求自己，無論是政治上、思想上還是日常工作中都表現(xiàn)突出，得到了領導和同志們的肯定和贊揚?，F(xiàn)將其主要事跡報告如下：
一、能夠自覺堅持學習馬列主義、思想、鄧小平理論和“三個代表”重要思想，以科學發(fā)展觀為指導，深入學習貫徹黨的十七大精神，學習黨的理論知識，努力提高自身的思想政治素質。__同志政治素質過硬、作風正派，有著堅定的共產(chǎn)主義信念，堅信黨的領導，解放思想、實事求是。參加工作以來，他積極向黨組織靠攏，一直以共產(chǎn)黨員的標準來嚴格要求自己，能堅持學習，認真思考，不斷總結提高自己的思想政治水平。
二、與時俱進，務實創(chuàng)新，愛崗敬業(yè)，做好國際收支本職工作，全心全意地為人民服務。
（一）兢兢業(yè)業(yè)，做好國際收支工作。__同志擔任國際收支統(tǒng)計崗，在做好日常核查國際收支統(tǒng)計監(jiān)測系統(tǒng)數(shù)據(jù)之外，每季度協(xié)同科室核查隊伍抽取一個商業(yè)銀行進行國際收支現(xiàn)場核查，履行對商業(yè)銀行國際收支申報統(tǒng)計數(shù)據(jù)的監(jiān)督職責。在該同志的努力下，__中支的國際收支數(shù)據(jù)申報率保持100%，申報準確性99.3%以上，獲得國家外匯管理局__省分局領導的充分肯定。除對商業(yè)銀行的現(xiàn)場核查之外，今年__同志協(xié)同科室同事全國首創(chuàng)深入對企業(yè)進行國際收支現(xiàn)場核查，于今年第三季度對__市敬記塑膠廠進行現(xiàn)場核查，從源頭提高申報數(shù)據(jù)的質量。
__年期間，為了提高轄區(qū)商業(yè)銀行和企業(yè)的國際收支申報的準確性，__同志主持、協(xié)助組織開展多個培訓活動。5月22日對中國郵政儲蓄銀行有限責任公司__市分行國際收支統(tǒng)計申報、銀行結售匯業(yè)務以及外匯局業(yè)務系統(tǒng)知識培訓；8月1日協(xié)助開展對__市進出口企業(yè)國際收支統(tǒng)計申報知識培訓；11月27日主持開展對外匯局轄內(nèi)各支局進行網(wǎng)上申報系統(tǒng)知識培訓等。
（二）工作中學習，學習中提升自我。在工作中，__同志關心時事政治、高度關注經(jīng)濟運行情況，并就經(jīng)( ）濟時事形成了個人觀點并形成調(diào)研，部分調(diào)研被編作信息上報省行。如針對當前金融危機的《美國救市方案與中國救市方案之比較》和《金融危機下我市集裝箱行業(yè)舉步維艱》，以及根據(jù)日常工作《境外匯入人民幣漏申報現(xiàn)象應引起注意》等信息，受到省行領導的關注，其中與羅家碧同志聯(lián)合撰寫的《國際收支“其他”項目申報的真實性值得關注》被全國中文核心期刊《南方金融》錄用。
在工作之外，__同志通過閱讀各種教育書刊并生撰寫讀書心得培養(yǎng)個人高尚情操，其中：淡泊明志，不役名利——讀《于丹〈莊子〉心得》有感被廣州分行團委信息刊物錄用。
銀行員工思想?yún)R報 第5篇
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戰(zhàn)略合作引智為先
2004年8月18日，匯豐銀行作為戰(zhàn)略投資者購入交通銀行19．9%股權的交割儀式在上海舉行。同時，兩行為期三年的tsa協(xié)議也正式簽署。tsa協(xié)議旨在為交行引進匯豐先進的經(jīng)營理念和管理技術提供一個堅實的支撐平臺，主要涉及領域為風險管理、公司治理、內(nèi)部審計和控制、財務會計、報告和控制、資產(chǎn)負債表管理以及人力資源管理等六個方面。
作為國內(nèi)最大的股份制商業(yè)銀行，現(xiàn)時的交行正處于改革的重要關頭，正如交行tsa辦公室主任吳太石所言，“相比引資(資金)，引智(智力)和引制(制度)更為迫切”。從這個角度而言，tsa是交行向國際先進同行匯豐“取經(jīng)”的重要途徑。
匯豐對tsa也同樣給予了厚望。匯豐銀行執(zhí)行董事王冬勝表示，tsa承載了三個目標：協(xié)助交行進行內(nèi)部改革、支持中國金融業(yè)的發(fā)展；使交行和匯豐的合作成為中外銀行戰(zhàn)略合作的典范；最終形成雙贏。
明確的目標需要可靠扎實的制度進行保障。交行和匯豐調(diào)集了精兵強將、各自成立了tsa辦公室，全權負責各項事務的組織、協(xié)調(diào)和溝通。2006年3月，《tsa辦公室工作機制》出臺，各項工作又上了一個新臺階。匯豐派駐專家的工作內(nèi)容、匯豐的培訓內(nèi)容以及交行外派員工的學習都制定了詳細的工作計劃書：同時，發(fā)表月工作報告、評估報告和總結報告等及時回顧總結項目進展情況，這些制度和措施為落實tsa的執(zhí)行效果、切實推動交行的業(yè)務發(fā)展奠定了堅實的基礎。
從具體形式而言，匯豐的技術支持主要包括三種形式，一是匯豐派駐顧問專家進行現(xiàn)場指導、二是匯豐提供培訓課程、三是交行業(yè)務骨干赴匯豐相關部門現(xiàn)場學習。tsa實施兩年多來，匯豐對交行的技術支持從整體而言超過了協(xié)議承諾。顧問現(xiàn)場指導和培訓支持分別超出了大約50%?！罢堖M來”與“走出去”的形式使經(jīng)驗技術的傳輸和交流更為通暢。
全面支持學以致用
從內(nèi)容上來說，匯豐的技術支持涵蓋了匯豐在銀行業(yè)務經(jīng)營中六大方面的經(jīng)驗和最佳實踐，而交行迫切需要學習和掌握的就是這些經(jīng)驗中的核心思想――匯豐的管理理念和技術。交行副行長彭純在懇談會上明確提出tsa的戰(zhàn)略目標和根本意義所在，“交行應積極借鑒匯豐銀行的先進經(jīng)驗，尤其是在管理方面，了解匯豐銀行先進的業(yè)務流程、吸收和借鑒國際先進的經(jīng)營管理理念和技術，逐步提升我行的管理水平?！?/p>
截至目前，匯豐已派駐了多位人次專家進駐交行的各個部門進行現(xiàn)場指導，這些專家是匯豐全球招募、在集團內(nèi)部悉心挑選、既精通業(yè)務、又懂中文的資深專業(yè)人士，他們在與交行同事一起工作的過程中，對交行的業(yè)務管理和項目操作給予零距離的現(xiàn)場指導。
資產(chǎn)托管部副總經(jīng)理張烈軍在談到匯豐專家的支持時說，交行獲得賬戶管理人資格后，向tsa辦公室提出申請，由匯豐銀行派遣養(yǎng)老金專家現(xiàn)場指導交行企業(yè)年金賬戶管理業(yè)務的準備工作。匯豐專家就該業(yè)務的操作、組織架構、業(yè)務流程、系統(tǒng)支持、營銷及售后管理等方面都提供了前瞻性、實用性和靈活性很強的建議。
營業(yè)部副總經(jīng)理沈紹楨說，營業(yè)部目前的資金業(yè)務后臺和離岸業(yè)務后臺，缺乏一整套完整的后臺操作風險管理體制，操作風險管理的核心理念在于人、系統(tǒng)、流程和外部事件的控制，難點和重點在于確定業(yè)務中的主要風險控制點。在與匯豐進行的財資業(yè)務咨詢中，匯豐專家根據(jù)風險程度和發(fā)生可能性的大小，提出咨詢建議。對此，營業(yè)部對屬于部門職權范圍內(nèi)的、逐條進行了具體整改。對于針對產(chǎn)品線提出的跨部門建議，則與相關部門進行溝通和協(xié)調(diào)?！笆谌艘贼~不如授人以漁”，沈總說，“項目指導的意義，在于學習匯豐關于操作風險管理的理念和方法，結合交行實際，靈活運用并指導實踐工作。”
授課培訓方面，兩行已舉辦了幾十期，交行參加人數(shù)約為700―800人次。對于部分培訓，交行分支行通過親派人員或者視頻方式參加，使培訓范圍進一步擴大。
從培訓特點來說，培訓正逐步向根據(jù)部門需求、“量身訂制”轉變。從2005年內(nèi)容比較寬泛、培訓人員來自多個部門的培訓，到2006年針對部門特定需求的專業(yè)培訓，培訓效果得到明顯提升。
再說“走出去”。交行人力資源部經(jīng)理徐玉芳曾被派往匯豐銀行的香港總部參加了為期一個月的跟班培訓，親身經(jīng)歷和參與了匯豐“管理培訓生”和“后備人才庫”的運作流程，“匯豐對行政管理人員提出了6大能力要求，其評估中心(assessment center)以此為依據(jù)進行考量，這對我們也很有啟發(fā)”。如今，在匯豐培訓及發(fā)展部以及匯豐專家的幫助和支持下，交行自己的“管理培訓生”和“后備人才庫”的項目都已正式啟動。
雙向交流潛移默化
其實，tsa不僅是匯豐對交行單方面的技術援助，也是兩行雙向的咨詢交流。
從2005年5月起，交行的內(nèi)部評級系統(tǒng)已成功開發(fā)和測試了4個模型，使交行在信用風險管理方面一舉填補了國內(nèi)空白、走在國內(nèi)同業(yè)前列。作為交行和咨詢公司之間的“橋梁”，匯豐技術協(xié)助顧問、李基誠先生舉了一個例子。一開始，咨詢公司和他本人都認為，一般情況下，行業(yè)和地區(qū)因素對模型非財務組成部分的影響不大。但是，交行的領導對這一點非常重視，所以咨詢公司和他本人決定進行調(diào)查。通過調(diào)查，他們也發(fā)現(xiàn)在中國，行業(yè)和地區(qū)因素確實有很大的影響。所以，在之后的模型開發(fā)中，同意把這些因素加入模型，使模型更反映中國國情。
tsa給交行帶來的不僅是看得見、摸得著的業(yè)務幫助，更重要的是從實實在在的業(yè)務實踐中觸發(fā)的理念上的轉變。
談及雙方在流程銀行和操作風險管理方面的合作，匯豐銀行香港總部的營運策劃及統(tǒng)籌部高級經(jīng)理麥春暉先生則把問題看得相當透徹，“當學習人員進行實際項目的運作時，匯豐的咨詢提供了不同的看問題的角度，這是最有效果的轉變?！?/p>
正如交行副行長彭純所言，tsa給交行帶來的變化不僅是核心員工業(yè)務素質的提高和合作項目的開發(fā)完成，更為重要的是，全行理念、觀念上的轉變，“我想，這種潛移默化產(chǎn)生的影響就是我們從匯豐取得的真經(jīng)”。
2004年8月簽定的tsa協(xié)議將于2007年8月終止。鑒于雙方目前良好的合作關系，以及將交行建設成國內(nèi)一流銀行、國際先進銀行的目標，交行和匯豐都表示有意向續(xù)簽tsa協(xié)議，并在技術交流渠道、領域、方式、效果評估方面進行創(chuàng)新，學習和引進匯豐銀行的先進理念和技術方法，同時，進一步擴大tsa工作范圍，使之逐步從匯豐單方面的技術援助和支持成為雙向的咨詢合作、共同受益。
銀行員工思想?yún)R報 第6篇
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一、支付結算風險的表現(xiàn)
銀行支付結算風險已滲透到銀行會計結算工作的各個環(huán)節(jié)，其表現(xiàn)形式也呈多樣化。當前，銀行支付結算風險突出表現(xiàn)在以下幾個方面：
(一)清算風險
清算風險是銀行在清算同城票據(jù)交換資金或系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行資金過程中產(chǎn)生的風險。主要表現(xiàn)為兩大類。一類是個別行、社在同城結算和聯(lián)行清算環(huán)節(jié)上控制不嚴所產(chǎn)生的風險。同城票據(jù)交換和聯(lián)行清算環(huán)節(jié)是會計部門發(fā)案較高的部位，主要存在著同城票據(jù)交換和暫收暫付款項掛賬管理不嚴、匯出匯款管理薄弱、聯(lián)行對賬不及時，以及印、壓、證三分管執(zhí)行不力等現(xiàn)象。1997年1月3日至3月13日，建設銀行南京分行下關支行票據(jù)交換員，利用職務之便采用自制進賬單、偷蓋印章、空提票據(jù)交換等手法，先后7次將1440.3萬元資金轉出提現(xiàn)；工行南京分行城北支行漢口分理處會計員胡某，利用代班接柜、掌管壓數(shù)機之機，并偷蓋印章，簽發(fā)金額為900萬元和700萬元兩份銀行匯票，內(nèi)外勾結交由深圳某公司經(jīng)理行騙。另一類是商業(yè)銀行將資金矛盾轉化為結算矛盾，利用聯(lián)行體系的關聯(lián)性而導致的地區(qū)性支付風險。這種風險突出表現(xiàn)在各銀行系統(tǒng)聯(lián)行匯差資金占用嚴重，資金調(diào)度失靈，各基層銀行占用匯差進行超負荷經(jīng)營，造成大面積的支付困難，各行備付率極低，有的甚至在人民銀行透支，人民銀行的同城票據(jù)交換資金清算難以正常進行，嚴重的會由一個行、一個系統(tǒng)的矛盾演化為地區(qū)性、系統(tǒng)性的支付困難。
(二)票據(jù)風險
隨著票據(jù)的廣泛推廣使用，一些不法分子利用商業(yè)匯票與銀行匯票進行詐騙，而產(chǎn)生的風險日趨突出。主要表現(xiàn)為：
(1)偽造變造票據(jù)、詐騙盜用資金。犯罪分子通過涂改、挖補等手段更改出票金額、收款人等，偽造、變造票據(jù)行為，騙取銀行和企業(yè)的資金。有的利用空頭轉賬支票、作廢支票進行詐騙；有的通過私刻企業(yè)預留銀行印鑒開匯票委托書，騙取銀行簽發(fā)真匯票從中作案；有的銀行對銀行匯票、銀行承兌匯票的簽發(fā)、兌付、退匯等管理和審查不嚴，缺乏自我約束機制，犯罪分子乘機作案。
(2)偽造賬證、盜用資金。近年來，銀行內(nèi)部會計人員通過偽造進賬單、聯(lián)行來賬補充報單等結算進賬憑證盜用資金的案件也在一些地方時有發(fā)生。有的人民銀行內(nèi)部員工通過自制會計憑證，挪用商業(yè)銀行準備金存款和匯票保證金，甚至挪用國庫資金；有的偽造、涂改憑證、篡改數(shù)字、空轉賬務，有的復制、偽造聯(lián)行來賬補充報單、憑空捏造收付款人，盜用聯(lián)行資金；有的通過暫收暫付科目，空掛賬務，盜用銀行資金。
(3)銀行違規(guī)承兌、貼現(xiàn)商業(yè)匯票。一些商業(yè)銀行承兌銀行承兌匯票時忽視了對承兌申請人的資信狀況、商品購銷合同的嚴格審查，使一些無真實商品交易關系的商業(yè)信用納入了銀行信用；有的承兌銀行承兌時未要求承兌申請人提供現(xiàn)實的資產(chǎn)擔保或提供的抵押擔保資產(chǎn)不足，造成到期票款難以收回，從而倒逼銀行信用放款；有的貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)銀行對票據(jù)所記載的事項審查不嚴、致使一些背書不連續(xù)、絕對記載事項不全等有瑕疵的票據(jù)流入銀行，從而卷入不必要的票據(jù)糾紛之中；有的銀行超限額、超比例承兌商業(yè)匯票、或是一些非銀行金融機構以及不具有貸款權限或未經(jīng)其上級行承兌授權、轉授權的銀行分支機構違規(guī)辦理銀行承兌匯票的承兌和貼現(xiàn)業(yè)務。如工商銀行南京某支行承兌了一筆融資性的銀行承兌匯票業(yè)務，該票據(jù)第一收款人在轉讓時以一下屬無法人資格的子公司的印章進行背書，致使該票據(jù)成為有瑕疵的票據(jù)，而農(nóng)行某支行由于審查不嚴而辦理了貼現(xiàn)手續(xù)成為最后票據(jù)持有人。該匯票到期后農(nóng)行向工行劃款，工行以背書不連續(xù)而拒付，從而引起票據(jù)糾紛。
(4)違規(guī)簽發(fā)銀行重要憑證，套取聯(lián)行資金或盜用銀行資金。一些銀行為了小集團利益和個人利益，擅自簽發(fā)空頭銀行匯票、聯(lián)行報單及匯劃憑證；或與企業(yè)相互串通，違規(guī)簽發(fā)無資金保證的空頭銀行匯票、套取系統(tǒng)內(nèi)或占用人民銀行的聯(lián)行資金，從而獲取不法收益；有些企業(yè)想方設法惡意取得銀行的信賴，銀行違規(guī)簽發(fā)空頭大額定期存單或儲蓄存單，騙取銀行資金。如農(nóng)業(yè)銀行南京分行秦淮支行健康路分理處主任王健利用空白存單進行賬外經(jīng)營，共95筆，金額達3.6億元，他主要采取與單位串通開匯票后貼高息、由其直接將匯票通過背書交給另一企業(yè)使用收取高息、同時另開一張空頭存單交出款單位抵賬。此案涉及眾多金融從業(yè)人員，社會影響惡劣，造成的資金損失較大。
(三)內(nèi)控風險
內(nèi)控風險主要表現(xiàn)為會計結算制度本身不完善，印押(壓)證管理不嚴；會計內(nèi)部憑證隨意制作，復核和事后監(jiān)督制度不落實；對重點崗位、重要人員缺乏有效的監(jiān)督制約等內(nèi)控制度不嚴產(chǎn)生的風險，主要表現(xiàn)為：
(l)憑證管理失控，存在嚴重隱患。許多案件的發(fā)生，都與憑證管理不嚴有直接關系。據(jù)統(tǒng)計，全國發(fā)生各類重要空白憑證丟失、被盜達上萬張，已經(jīng)形成嚴重的潛在風險。據(jù)1997年我省對金融系統(tǒng)重要空白憑證管理進行的專項稽核發(fā)現(xiàn)，不少金融機構存在著重要憑證使用不規(guī)范、賬實不符以及丟失被盜等現(xiàn)象。憑證庫房安全設施較差，普遍存在內(nèi)部管理和控制方面缺乏制約機制等問題和隱患。
(2)會計核算手續(xù)不嚴密。主要存在會計人員隨意制作銀行內(nèi)部憑證；會計復核人員對會計憑證的要素、內(nèi)容審查不嚴，有的復核崗位形同虛設；會計事后監(jiān)督人員未能按規(guī)定履行監(jiān)督檢查職能。
(3)管理松弛，內(nèi)控制度不落實。一些行加強內(nèi)部管理的力度不夠，未建立有效的內(nèi)控制度，造成潛在的會計風險。有的行同城票據(jù)交換雙人臨崗制度不落實，暫收暫付款項科目掛賬監(jiān)督不嚴，匯出匯款管理薄弱，印、押(壓數(shù)機)、證分管制度執(zhí)行不嚴，聯(lián)行對賬和內(nèi)外賬核對不嚴格等。
(四)技術風險
技術風險主要表現(xiàn)為技術軟件、硬件可靠性不強而發(fā)生的系統(tǒng)風險。這種風險的危害性很大，所以在程序的開發(fā)設計和應用上必須考慮其安全性、可靠性、適用性。目前，計算機安全管理操作職責不落實，軟件開發(fā)和系統(tǒng)維護人員未與操作人員嚴格分離，會計核算系統(tǒng)操作人員違規(guī)越級操作、個人密碼公開使用等現(xiàn)象大量存在，犯罪分子通過修改計算機程序、篡改記賬信息，利用他人電腦操作代碼虛假收付，盜用銀行資金等手段作案。某農(nóng)村信用社儲蓄柜負責人利用工作之便，盜竊資金45萬多元，其作案手段主要是采取虛設開銷戶單、套用當日使用的存單號碼、修改開戶日期等，此外，系統(tǒng)的安全性、可靠性不強隱含的潛在風險也很大。
(五)經(jīng)營風險
經(jīng)營風險是指商業(yè)銀行或城鄉(xiāng)信用社由于經(jīng)營管理不善，各種風險積聚到一定程度集中表現(xiàn)為流動性困難而引發(fā)的支付風險。當前影響商業(yè)銀行資產(chǎn)流動性、安全性的主要因素是金融資產(chǎn)質量低下、資產(chǎn)負債比例高、金融資產(chǎn)風險大。有的商業(yè)銀行違反金融法規(guī)搞賬外經(jīng)營、投資房地產(chǎn)，有的違規(guī)拆借、越權辦理貼現(xiàn)轉貼現(xiàn)；有的高息攬儲，高息放貸等，這些在高額利潤的驅動下違規(guī)經(jīng)營的結果是造成了巨額資產(chǎn)的呆滯損失，使有關金融機構的正常支付難以為繼，甚至導致擠兌破產(chǎn)、關閉清算，引發(fā)嚴重后果。
當前，金融機構支付風險隱患相當嚴重，這是多年來主、客觀，內(nèi)、外部矛盾積累交織形成的。有的存貸款比例嚴重超過規(guī)定的標準，超負荷經(jīng)營；有的信貸資產(chǎn)質量低下，呆賬壞賬所占比例很高；有的已資不抵債，不同程度地出現(xiàn)了支付困難。特別是城鄉(xiāng)信用社和信托投資公司等金融機構存在著較大的支付風險隱患。如我轄區(qū)一城市信用社，1997年9月份發(fā)生了嚴重的支付困難，9月2日該社業(yè)務庫存現(xiàn)金只有5萬元，在人民銀行備付金存款和在農(nóng)業(yè)銀行的清算資金共計只有l(wèi)萬多元，而該社吸收的活期儲蓄存款達938萬元，11、12月到期的定期儲蓄存款達917萬元。這類高風險城鄉(xiāng)信用社為數(shù)不少，支付風險防范任務艱巨。
二、支付結算風險產(chǎn)生的原因
產(chǎn)生上述支付結算風險和會計內(nèi)部管理問題的原因是多方面的。主要有：
1、內(nèi)部控制軟弱，違章操作嚴重。從銀行會計部門內(nèi)部發(fā)生的各類案件中不難發(fā)現(xiàn)，有章不循、違章操作是發(fā)案的根本原因?？陀^上銀行內(nèi)部都有一整套行之有效的管理制度，但在實際操作中往往難以落實到位。突出反映在三個方面：一是人員配備不到位、規(guī)章制度形同虛設，特別是一些基層分支機構人手配備不足或隨意抽調(diào)會計人員應付緊急任務，使業(yè)務相互制約機制不落實、出現(xiàn)真空和漏洞，被犯罪分子伺機作案；二是監(jiān)督檢查流于形式，上級對下級、主管對基層人員、事后監(jiān)督崗對會計操作崗的各項檢查并未嚴肅認真進行，而是成了例行公事、使一些內(nèi)部案件長期暴露不了。尤其是在一些部門與部門之間、上級行與下級行業(yè)務交叉銜接環(huán)節(jié)上極易疏忽；三是內(nèi)控手段滯后，作案分子在票據(jù)、聯(lián)行清算、電子技術方面的作案手段越來越隱蔽，而金融機構內(nèi)部的超前防范監(jiān)督手段和措施難以應付。另外對違規(guī)違章處罰力度不夠，也不同程度地助長了內(nèi)部管理的松弛。
2、風險意識淡化，內(nèi)控監(jiān)督不力。從幾年發(fā)生的案件來看，支付結算環(huán)節(jié)內(nèi)外勾結作案多發(fā)，從涉案人員看基層單位負責人和財會人員作案多，涉案金額大，作案潛逃的增多，這種現(xiàn)象發(fā)生不是偶然的，有主觀社會環(huán)境的原因，特別是經(jīng)商熱、炒股熱和拜金主義思想的影響。但更主要在于銀行內(nèi)部管理不嚴、用人不當。在銀行內(nèi)部一些領導的意識中存在經(jīng)營管理思想上的偏差，重經(jīng)營輕管理，重存款、輕結算，重效益，輕風險防范，忙于應付日常事務，疏于管理和監(jiān)督。
3、經(jīng)營管理不善、支付風險積聚。隨著市場經(jīng)濟的發(fā)展和金融業(yè)競爭的加劇，銀行經(jīng)營面臨內(nèi)外雙重壓力。銀行自我約束機制和內(nèi)部控制機制尚未真正建立，經(jīng)營管理水平難以適應市場的變化，出現(xiàn)大量違規(guī)經(jīng)營，信貸資產(chǎn)質量下降，不良資產(chǎn)比例上升，政府行政干預和企業(yè)借轉改制之機懸空銀行債務，使銀行經(jīng)營狀況進一步惡化，資產(chǎn)安全性和流動性出現(xiàn)嚴重問題，有的已發(fā)生支付危機。與此同時有效化解和抵御風險機制尚未建立，如銀行收購、兼并、重組退出市場的機制尚未形成，使支付風險日益積聚，這種局面不改變，會威脅整個銀行體系的安全。
4、人員素質不能適應業(yè)務需要，政治思想工作薄弱。目前，有相當一部分銀行分支機構會計隊伍素質不能適應業(yè)務發(fā)展和會計管理的需要，尤其是城鄉(xiāng)信用社人員素質相對較差。同時會計崗位人手多，業(yè)務變化大，知識更新快，培訓工作未能及時跟上，造成人員素質與業(yè)務發(fā)展需要相脫節(jié)。不少分支行在教育培訓上重業(yè)務輕思想、使會計人員缺乏職業(yè)道德約束、抵御病毒的能力不強。
5、犯罪分子把作案目標瞄準了金融部門。金融部門是經(jīng)營貨幣的特殊行業(yè)，詐騙案件多發(fā)、內(nèi)外勾結作案多發(fā)，并且一些大案要案涉案金額之大，令人觸目驚心。特別是在金融結算工具不斷完善的今天，票據(jù)活動日益增多，由于票據(jù)在流通環(huán)節(jié)所特有的功能，犯罪分子利用其作案具有較強的隱蔽性，且有的犯罪分子的文化層次較高，采用一些高技術手段作案，容易得逞。
三、支付結算風險防范控制措施
防范支付結算風險必須采取切實有效的措施，加強支付結算管理、完善會計控制體系是防范風險的基礎。
(一)建立健全和落實內(nèi)部管理和監(jiān)督制約機制，堵塞漏洞，消除隱患。
內(nèi)部管理制度的健全，是防范風險的重要保證。商業(yè)銀行必須建立一套科學完善、職責明確的內(nèi)部管理體系和銀行內(nèi)部控制制度。
建立健全崗位責任制。營業(yè)機構要建立會計人員崗位責任制，針對銀行會計工作的每一個崗位和每一個環(huán)節(jié)的業(yè)務特點和業(yè)務流程制定相應的制約措施，特別是對易發(fā)生案件的重要崗位，實行崗位分工，嚴禁—人兼崗或獨自操作全過程，對記賬員、復核員、同城票據(jù)交換員等重點崗位人員要實行定期檢查、定期輪換、交流和強制休假制度；對重要崗位的不合格人員要堅決予以調(diào)整并進行離任審計和嚴格辦理工作交接手續(xù)。
建立重要事項審批制度。會計人員進行賬務處理必須依據(jù)符合會計制度的有效憑證，不得接受不符合制度的任何指令，上級行授權處理的事項必須履行必要的手續(xù)；制作內(nèi)部記賬憑證及錯賬沖正必須經(jīng)會計主管審核簽章；加強暫收暫付款科目的管理，嚴格按規(guī)定的核算范圍使用、按規(guī)定權限審批，并定期進行清查。
建立賬務核對制度。會計賬務必須堅持“六相符”、即賬賬、賬款、賬據(jù)、賬實、賬表及內(nèi)外賬核對相符，根據(jù)制度要求，對不同賬務采取每日核對或定期核對的辦法，賬務不平要換人查找。要建立和完善外部對賬制度、由事后監(jiān)督人員定期按戶核對，確保內(nèi)外賬核對相符。
建立會計事后監(jiān)督制度。各銀行營業(yè)部門要設置事后監(jiān)督崗位，對每日發(fā)生的會計業(yè)務于次日進行全面核查，會計主管重點抽查、及時發(fā)現(xiàn)和糾正差錯。要加強重要崗位特別是易發(fā)生案件的環(huán)節(jié)重點監(jiān)督，實行會計主管定期不定期檢查制度。
建立重要空白憑證管理制度。憑證管理要做到專人領導、專人管理、專庫保存，對重要空白憑證的出入庫、領用和銷毀，必須按規(guī)定的制度辦理。落實專人保管和賬實分管制度，嚴格將保管和簽發(fā)使用分開，對重要空白憑證按日進行表外科目核算，并配備必要的安全保管設施。
(二)強化中央銀行支付結算風險監(jiān)管，保證支付體系安全。
人民銀行支付結算管理的主要任務是保證支付結算體系的安全，監(jiān)控金融機構經(jīng)營資金流動性和安全性，以防商業(yè)銀行將資金矛盾轉化為支付結算矛盾，避免發(fā)生地區(qū)性的結算支付困難。要定期考核商業(yè)銀行準備金存款情況，督促商業(yè)銀行加強系統(tǒng)內(nèi)資金的調(diào)度和管理；要加大金融監(jiān)管力度，進一步落實會計制度執(zhí)行情況、結算紀律執(zhí)行情況的定期不定期的檢查制度；要認真辦理商業(yè)銀行的轉匯業(yè)務，監(jiān)控商業(yè)銀行執(zhí)行聯(lián)行匯差資金管理規(guī)定的情況，堵截銀行超占匯差進行超負荷經(jīng)營的渠道，確保大額資金的實時清算，防范支付風險的發(fā)生；要加強印、押、機、證的安全管理，增強防偽的手段，定點廠家生產(chǎn)，探索使用電子防偽技術。
(三)嚴格按照《票據(jù)法》和《支付結算辦法》準確及時辦理支付結算業(yè)務。
《票據(jù)法》頒布之后、《票據(jù)管理實施辦法》、《支付結算辦法》等配套法規(guī)相繼出臺，使結算管理逐步步入法制化軌道、但仍有存在有關規(guī)定不完善、票據(jù)行為不規(guī)范之處。需要進一步修訂完善有關結算、聯(lián)行制度，加強《票據(jù)法》及其配套法規(guī)的宣傳、貫徹和落實，強化支付結算管理，依法辦理各項業(yè)務。要嚴格票據(jù)的審查，對票據(jù)的真實性、必須記載事項是否齊全、背書是否連續(xù)、更改是否合法有效、是否是合法持票人等要嚴格審查，盡可能避免因審查不嚴造成詐騙得逞；要嚴把大額款項支付關，對有疑問的票據(jù)和聯(lián)行重要憑證要先查詢后支付，嚴格遵守各項結算業(yè)務操作規(guī)程。
(四)重視計算機安全管理，防范系統(tǒng)風險。
計算機技術在支付結算領域的應用越來越廣泛、從微機配置到網(wǎng)絡化運行，加強安全管理愈來愈顯得重要。要健全會計電算化系統(tǒng)崗位責任制，加強責任控制，把程序設計、系統(tǒng)日常管理、計算機操作、數(shù)據(jù)保管四個基本不相容的崗位分開；加強計算機系統(tǒng)操作控制，防止未經(jīng)批準人員操作計算機，在操作中注意輸入控制和輸出控制，輸入憑證必須經(jīng)過審查并由兩人輸入檢驗，輸出數(shù)據(jù)必須經(jīng)過人工核對，由事后監(jiān)督員對計算機打出的日結單與手工核算的日結單核對相符；認真執(zhí)行會計電算化管理業(yè)務操作規(guī)定，加強口令、加密和權限管理。操作密碼要定期更換，防止失密；加強磁介質檔案管理，每日業(yè)務要進行備份，磁介質作為會計檔案管理。
(五)加強經(jīng)營管理，提高風險防范意識。
商業(yè)銀行要重視支付結算風險防范，加強經(jīng)營管理，控制金融資產(chǎn)風險。要充分認識支付結算風險防范的緊迫性，從已經(jīng)發(fā)生的形形的案件中認真吸取教訓，充分重視內(nèi)部控制和風險防范；要采取措施防范支付風險，首先要按照資產(chǎn)負債比例管理的要求加強經(jīng)營管理，堅決糾正和嚴厲查處違規(guī)經(jīng)營行為，其次要建立支付風險保障機制，明確政府、銀行對各類金融機構風險處置責任、加強預警監(jiān)測，制定臨時救助方案和長期保障措施，各方努力化解風險。第三，要改革完善財務制度，貫徹謹慎會計原則，實施貸款五級分類，提足各項風險準備，增強商業(yè)銀行經(jīng)營實力和發(fā)展后勁。
銀行員工思想?yún)R報 第7篇
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一、加強宣傳引導，深入調(diào)查分析，落實從緊貨幣政策
一是加強政策引導，落實從緊貨幣政策。制定《20*年*市貨幣信貸工作指導意見》，爭取出臺《銀行支持地方經(jīng)濟發(fā)展考評獎勵辦法》，引導銀行機構落實從緊貨幣政策，根據(jù)實際信貸需求適度均衡放款。引導金融機構創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，改善信貸服務，優(yōu)化信貸投向結構，更好地貫徹“區(qū)別對待、有保有壓”的原則，突出“穩(wěn)、好、綠、弱”四個字，增加對“三農(nóng)”建設、弱勢群體、民生工程、政府重點項目、中小企業(yè)、高附加值企業(yè)、節(jié)能減排企業(yè)的信貸投入，控制對高污染、高能耗、低小散、重復建設行業(yè)的信貸投入，嚴控違規(guī)房地產(chǎn)貸款。
二是注重宣傳提示，提高政策認知度。以行長聯(lián)席會議、政策形勢通報會、信貸科長例會、銀企座談會等為有效載體，完善多層次多途徑的政策通報、形勢分析、風險提示機制，積極向地方政府、金融機構、企業(yè)和個人宣傳貨幣信貸政策、外匯管理政策，提高全社會對宏觀經(jīng)濟政策的認知度，有效引導社會預期。牽頭組織有關金融機構，舉辦金融知識現(xiàn)場咨詢、金融知識競賽等活動，通過報紙、電視、宣傳欄、懸掛宣傳標語等，廣泛宣傳金融法律法規(guī)與宏觀調(diào)控政策。
三是深入調(diào)查研究，反饋政策執(zhí)行效應。貫徹落實金融統(tǒng)計系列新制度，加強民間借貸、房地產(chǎn)市場及證券、保險業(yè)相關數(shù)據(jù)的監(jiān)測，搭建經(jīng)濟、金融信息共享平臺。開展信貸收支、現(xiàn)金收支、外匯收支、國庫收支聯(lián)動分析，樹立縣域經(jīng)濟金融分析品牌。健全領導干部下基層調(diào)研工作制度，改善支行信息、調(diào)研“長短腿”發(fā)展不均衡的現(xiàn)狀，加強對市場貸款需求變化、銀行貸款行為變化、民間融資重新活躍、人民幣匯率變動對投資及貿(mào)易的影響、中央宏觀調(diào)控政策實施效應等方面的跟蹤、調(diào)研，準確及時地向上級行提供政策反饋，為地方政府提供切實有效的建議，增強基層央行在地方的影響力。
二、推進結算改革，加強發(fā)行管理，提升金融服務水平
一是加強系統(tǒng)建設，推進非現(xiàn)金支付結算改革。進一步推廣現(xiàn)代化支付系統(tǒng)建設，推廣應用單位銀行卡業(yè)務、小額定期借記業(yè)務。做好銀行卡用卡環(huán)境建設，組織銀行卡宣傳活動，促進個人支票、本票、電子銀行等非現(xiàn)金結算工具使用。
二是規(guī)范日常管理，提升國庫經(jīng)理水平。建立國庫會計崗位風險管理機制、國庫監(jiān)管報告制度，加強日常臨柜監(jiān)督，嚴格執(zhí)行退、撥款三級審批制度，切實防范國庫資金風險，確保國庫資金的安全。建立健全財稅庫銀橫向聯(lián)網(wǎng)協(xié)作機制，加強與上級、地方政府部門和銀行的溝通協(xié)調(diào)，促進財政國庫集中支付改革進程，實現(xiàn)稅款直接入庫、信息共享的繳庫模式，全面推進財稅庫銀橫向聯(lián)網(wǎng)工作。召開行庫稅聯(lián)席會議，發(fā)揮國庫監(jiān)管職能，加強對銀行、財政專戶的監(jiān)督檢查。
三是加強發(fā)行管理，提高貨幣發(fā)行服務能力。加強現(xiàn)金投放回籠預測，確保現(xiàn)金供應。加大對小券別人民幣供應，改善當前小券別人民幣緊缺現(xiàn)狀。加強現(xiàn)金管理，在做好日常監(jiān)督管理的同時開展人民幣收付業(yè)務檢查。推進農(nóng)村反假貨幣網(wǎng)絡建設，發(fā)揮反假貨幣聯(lián)席會議辦公室的作用，進一步完善金融機構反假貨幣評價工作機制。
四是增進協(xié)調(diào)溝通，繼續(xù)深化縣域金融服務。搭建銀企、銀農(nóng)合作平臺，有效引導金融機構采取多種措施支持社會主義新農(nóng)村建設，指導金融機構尤其是農(nóng)村合作銀行開展農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新，逐步提高“三農(nóng)”貸款比例。改進農(nóng)村地區(qū)支付結算服務，加強金融政策宣傳、金融知識普及，金融產(chǎn)品介紹，增強公眾使用金融產(chǎn)品意識。
三、健全工作機制，加強監(jiān)督管理，維護轄區(qū)金融穩(wěn)定
一是全面加強監(jiān)測，掌握轄內(nèi)風險隱患。關注銀根緊縮后社會資金狀況，加強與地方政府有關部門、金融機構的信息溝通，加強對民間借貸市場的引導，在清理處置民間非法金融工作中發(fā)揮應有作用，防范系統(tǒng)性金融風險。指導金融機構加強風險管理機制建設，規(guī)避房市、股市、民間金融波動可能引發(fā)的金融風險，預防企業(yè)、個人資金鏈斷裂對銀行尤其是小法人金融機構帶來的資金風險。加強準備金頭寸管理，健全監(jiān)測、通報和反饋機制，進一步完善對轄內(nèi)商業(yè)銀行的流動性監(jiān)測。
二是關注改革動態(tài)，積極推動金融創(chuàng)新。加強對農(nóng)村合作銀行的風險監(jiān)測、評估和預警，按季監(jiān)測、評估農(nóng)信社提高資本充足率、降低不良貸款比例、完善法人治理結構、建立信息披露制度、加強內(nèi)部管理等改革進展情況，認真開展專項票據(jù)兌付后監(jiān)測工作，確保改革取得預期成效。繼續(xù)加強對農(nóng)合行貸款進度和投向的指導，引導農(nóng)合行內(nèi)部實行科學的計劃管理，提高資源的配置效率。了解掌握農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)發(fā)行、郵政儲蓄改革推進情況，關注金融改革對轄內(nèi)農(nóng)村金融市場帶來的影響。
三是積極開拓創(chuàng)新，拓展反洗錢、征信工作深度。建立金融業(yè)反洗錢工作內(nèi)控評價體系，加強對保險、證券、期貨業(yè)的反洗錢工作指導。建立支付交易監(jiān)測系統(tǒng)和崗位責任制，明確專人負責對大額和可疑支付交易進行記錄，提高可疑交易報告質量。探索與公安、海關、工商和稅務等部門實現(xiàn)數(shù)據(jù)庫共享，加大大要案的突破力度。擴大征信數(shù)據(jù)采集范圍，完善征信信息庫建設，嘗試開展非銀行信息的采集上報，在非銀行信息采集工作中取得零的突破。推進農(nóng)戶信用檔案建設，加強農(nóng)村信用建設宣傳，培育全社會信用意識。
四是開展綜合檢查，維護金融秩序穩(wěn)定。認真總結綜合業(yè)務檢查經(jīng)驗，以人民幣賬戶管理、現(xiàn)金管理、外匯管理為重點，契合綜合業(yè)務檢查與專項業(yè)務檢查，努力提高檢查水平與效率，不斷規(guī)范商業(yè)銀行的經(jīng)營行為，推進依法合規(guī)經(jīng)營。
四、堅持改革創(chuàng)新，狠抓監(jiān)管檢查，進一步加強外匯管理
一是堅持改革創(chuàng)新，不斷推進貿(mào)易投資便利化。在上級局的統(tǒng)一部署下，進一步深化進出口收付匯核銷管理改革，簡化出口核銷和貨到付款進口付匯手續(xù)，方便企業(yè)外貿(mào)業(yè)務經(jīng)營，積極引導企業(yè)擴大進口業(yè)務。繼續(xù)推進資本項目簡政放權工作，根據(jù)上級局統(tǒng)一安排，取消境外投資外匯資金來源審查，放寬對外投資資金、前期費用等的匯兌匯出管理，引導銀行加大對境外投資企業(yè)的金融支持力度，幫助和支持有條件、有需求的企業(yè)加快“走出去”步伐，疏導資本有序流出。
二是加強外匯監(jiān)管，切實防范異?？缇迟Y金流入和結匯。進一步加強貿(mào)易收結匯管理，對出口企業(yè)實行正常、準關注和關注企業(yè)的分類監(jiān)管。加強外商投資企業(yè)資金流入與結匯管理，嚴格外資外匯登記管理，嚴格資本金賬戶監(jiān)管，嚴格驗資詢證工作，加強對外匯資本金結匯行為及結匯后人民幣資金使用的監(jiān)督管理，著力防范異常資金流入結匯及非法使用。加強個人外匯管理，密切關注個人貿(mào)易、外幣現(xiàn)鈔提取及結匯等重點環(huán)節(jié)，防止境外資金通過個人渠道大量流入。加強非現(xiàn)場監(jiān)管，加大進出口核銷、國際收支、個人結售匯、服務貿(mào)易等信息監(jiān)管系統(tǒng)數(shù)據(jù)整合力度，及時發(fā)現(xiàn)并密切關注異常外匯資金動向。
三是狠抓監(jiān)督檢查，努力維護良好的外匯市場環(huán)境。加大現(xiàn)場檢查工作力度，重點檢查銀行代位監(jiān)管職責履行情況、企業(yè)大額異常收結匯情況、外商投資企業(yè)資本金流入結匯情況及個人外匯收結匯情況，在督促銀行切實履行代位監(jiān)管職責，提高貫徹執(zhí)行外匯管理政策法規(guī)水平的同時，嚴厲查處境外資金非法流入，打擊非法外匯交易，爭取在大要案查處上出成績，進一步規(guī)范外匯市場秩序。
五、強化內(nèi)控建設，依法高效行政，不斷提升內(nèi)部管理能力
一是夯實工作基礎，確保依法行政。積極組織實施“規(guī)范管理年”活動，切實加強內(nèi)部管理規(guī)范性，夯實工作基礎。落實《全面推進依法行政實施方案》，成立依法行政工作領導小組，切實加強對行政執(zhí)法、政務信息工作的領導。完善法制工作目標責任制、干部行政執(zhí)法監(jiān)督機制，提高依法行政水平。實施政府信息公開制度，制定切實可行的措施，做好信息公開工作。加強對外法制宣傳，利用各種宣傳活動，增強社會的金融法制意識。
二是規(guī)范內(nèi)控操作，完善應急管理機制。嚴格落實《發(fā)行庫管理辦法》，深化計算機用戶安全管理，開展新形勢下保衛(wèi)工作調(diào)研，抓好安全管理制度的落實。嚴肅財經(jīng)紀律，修改《行政財務管理辦法》，嚴格執(zhí)行會計財務制度，合理安排各項財務支出，規(guī)范集中采購操作，嚴格公務接待和各項費用報銷，創(chuàng)建節(jié)約型央行。加強應急管理制度建設，查漏補缺，修訂完善，通過開展各類突發(fā)事件應急演練，切實提高突發(fā)事件處置能力。
三是健全監(jiān)督機制，加強內(nèi)部日常管理。強化決策跟蹤反饋制度，對領導交待工作、批示文件，逐件限時督辦，定期對重要工作責任項目落實情況實行通報。在對去年行長履職審計的基礎上，健全崗位動態(tài)和風險等級管理，定期開展安全自查和風險評估，抓好內(nèi)控規(guī)范化建設。
四是增進緊迫意識，加快基建工作進度。健全各項基建財務制度，加強基建工作質量管理，確?；üぷ黜樌七M。要圍繞工作目標，制定周密計劃，高效完成基建項目開工前的各項審批、設計工作，加快基建進度，新大樓要在上半年完成各項準備工作，下半年開工建設。
六、創(chuàng)新教育方式，深化人事改革，努力營造爭先創(chuàng)優(yōu)的良好氛圍
一是創(chuàng)新教育培訓形式，提高員工素質。深入學習貫徹黨的十七大精神，以中心組理論學習為車頭，根據(jù)干部隊伍現(xiàn)狀，區(qū)分對象，創(chuàng)新學習方式，通過報告會、業(yè)務骨干培訓會，利用主題實踐、社會實踐、黨課等，多形式地開展干部隊伍素質教育培訓，做好員工的政治學習、崗位任職培訓、轉崗專業(yè)知識培訓學習，深入開展“創(chuàng)建學習型組織，爭當學習型職工”活動。
二是深化人事制度改革，提升改革效果。妥善處理業(yè)務整合中的個別問題和矛盾，科學總結人力資源配置組合、員工潛能發(fā)揮、崗位間工作分工方面的經(jīng)驗教訓，合理設置各股室崗位。積極探索不同崗位的績效分配機制，改革績效考核辦法、績效工資管理辦法，形成正向激勵機制和競爭意識，提高人事制度改革效果。
三是加強思想政治工作。面對新形勢、新任務和新要求，堅持“兩手抓”，落實“一崗雙責”，進一步加強和改進思想政治工作，完善員工思想動態(tài)半年度報告制度，堅持開展談心活動，加強正面引導，消除不良思想苗頭。以提高素質，增強責任意識、工作的主動性和積極性為著力點，繼續(xù)開展“落實科學發(fā)展觀和構建社會主義和諧社會”和“黨員要成為業(yè)務中堅力量”等主題活動，營造爭先創(chuàng)優(yōu)的工作氛圍，不斷增強隊伍的凝聚力和戰(zhàn)斗力，全面提高工作的執(zhí)行力。
七、深化文明創(chuàng)建，健全民主管理，進一步加強行風行貌建設
一是深化文明創(chuàng)建長效機制，營造央行特色文化。充分發(fā)揮創(chuàng)建活動的主體和載體作用，把創(chuàng)建文明單位活動和支行日常工作統(tǒng)一起來，不斷完善創(chuàng)建工作機制，為爭創(chuàng)省級文明單位奠定基礎。日常工作中發(fā)揮黨、政、工、青、婦組織的合力，開展“講文明、促和諧”創(chuàng)建活動，積極參與省級巾幗文明示范崗、*市模范職工之家等創(chuàng)建評選活動，圍繞改革開放30周年、建行60周年、北京奧運會等主題，開展貼近工作，貼近群眾的一系列勞動競賽、文體活動和幫扶活動，營造濃厚的央行文化氛圍。
二是健全民主管理制度。堅持“圍繞中心，服務業(yè)務”指導思想，充分發(fā)揮職工大會、工會、職工之家、女支委、“行長接待日”等的作用，結合支行實際，找準房改、醫(yī)藥費支付改革、績效分配改革等與員工個人利益切實相關的敏感點，充分征集員工意見，尊重員工話語權，出臺較為完善的改革方案，激發(fā)廣大職工活力，調(diào)動職工為支行中心工作服務的積極性、能動性，形成同心同德建和諧央行、安定團結促業(yè)務發(fā)展的良好氛圍。
八、狠抓制度建設，強化教育監(jiān)督，努力構建反腐倡廉工作體系
銀行員工思想?yún)R報 第8篇
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1、從時間上來說，應該及時向黨組織匯報自己最新的思想動態(tài)。
2、一定要匯報自己的真實思想，自己怎么想的，就怎么匯報，切記不能自己想東卻匯報西，讓黨組織獲得虛假信息。
3、一定要言之有物，不能光講大道理，也不要為追求文章寫得好而硬湊材料。
4、要注意匯報后的反饋。對黨組織根據(jù)自己匯報反饋給自己的意見一定要認真對待，并在今后的工作學習中很好地落實。
注：要用藍黑色鋼筆或簽字筆，字跡工整、整潔，一頁紙即可，要用正規(guī)的方格稿紙書寫。
敬愛的黨組織：
近期我系統(tǒng)地學習了我黨有關理論知識，不僅加深了自己對黨的理解和認識，也糾正了以往自己思想深處的一些錯誤。以前只知道熱愛黨，感情是樸素的，有些甚至是似懂非懂，有些知識也是分散的、不連貫的。黨的工人階級先鋒隊、中國人民和中華民族的先鋒隊性質，黨的全心全意為人民服務的宗旨，不惜犧牲個人的一切，為實現(xiàn)共產(chǎn)主義奮斗終身的綱領，這些都深深地印在我的心中。我懂得了為什么要熱愛黨、怎樣熱愛黨，并懂得了在實際行動上要做那些努力。
作為在改革開發(fā)放中成長起來的一代，面對社會上諸多新事物，難免產(chǎn)生這樣那樣的困惑，我的思想就是在這困惑與尋求答案的過程中逐漸成熟起來的。這段時間，我重溫了黨的光輝歷史，學習了身邊黨員的先進事跡，從他們身上，我找到了先鋒隊忠實代表領導核心的深刻含義，從他們身上我找到了人生的價值，找到了精神的寄托和歸宿。使我對中國共產(chǎn)黨的性質、地位、作用的認識進一步由感性上升到理性，真正接受了黨的指導思想馬列主義、毛澤東思想、鄧小平理論和三個代表重要思想，深入學習實踐科學發(fā)展觀。我也逐步端正了入黨動機。在歷史的長河中，一個人的生命是那么的渺小和微不足道，但在黨及其偉大思想的指導下，人生將變得更有意義。
作為一名銀行員工，我清楚地認識到，當前最基本的任務就是努力學習業(yè)務知識，盡快提高自身的工作能力，把自己鍛煉成為一專多能的骨干員工，使自己有能力為我行的建設和發(fā)展多做貢獻。對照黨員標準，我還存在一些差距。比如，我工作計劃性不強，有時還不敢大膽地開展批評，曾一度存在好人主義和畏難情緒，認為大家天天在一起，低頭不見抬頭見，遵規(guī)守紀主要靠自覺，對一些不良現(xiàn)象，不敢理直氣壯地提出批評。今后，我一定按黨組織的要求，努力在工作中改正缺點。做一名合格的共產(chǎn)黨員，在自己的工作崗位上奉獻自己的一份力量，服務好客戶，完善工作流程，面對工作產(chǎn)生的問題要有魄力迎難而上。從具體的工作中去體會去實現(xiàn)為人民服務的偉大信條。
此致
敬禮
銀行員工思想?yún)R報 第9篇
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一、個人素質培養(yǎng)方面
我深知作為財務工作人員，必須具備愛崗敬業(yè)的精神，任勞任怨的態(tài)度，同時還要有過硬的業(yè)務能力和嚴謹細致耐心的工作作風。為了不辜負領導的期望和同事們的信任，更好的履行職責，就必須不斷的前進。我始終把學習放在重要位置，克服日常工作繁忙的困難，堅持學習。無論是在政治思想上，還是業(yè)務水平方面，我通過不懈的努力取得了長足的進步。
作為計財處的年青人，我以飽滿的工作熱情在做好本職工作的前提下，積極投入局開展的各項公益活動。特別是在中華人民共和國成立六十周年之際，我積極參加了長江委及本單位組織的各項慶祝活動：例如愛國歌曲歌詠比賽，慶祝文藝匯演等。那段時間雖然身體非常疲勞，精神卻十分豐富，心情更是喜悅，作為一名積極要求進步的年青人，能以實際行動歡慶祖國六十歲生日感到無限榮幸。為了向黨組織靠攏，我除了在工作中嚴格要求自己，還及時向黨組織遞交思想?yún)R報，主動接受黨組織的考驗。
二、個人工作方面
經(jīng)過一年的深入學習和刻苦鉆研，我逐漸對事業(yè)單位預算管理制度中關于款項來源類別以及支用的具體要求更加熟悉。作為一名財務人員，始終牢記會計崗位職責，認真履行財經(jīng)紀律，本著認真負責的態(tài)度盡職盡責的完成工作，在工作遇到問題時，我沒有聽之任之，而是帶著一顆學習的心，主動請教與探討，及時解決問題，并認真總結，慢慢積累經(jīng)驗。具體完成工作如下：
1、嚴格執(zhí)行現(xiàn)金管理和結算制度，定期核對現(xiàn)金與銀行賬目，做到及時核對，及時處理，確保銀行、現(xiàn)金賬與銀行對賬單相符。
2、準時核對單位各項收入，開出收據(jù)，及時將收回現(xiàn)金存入銀行，杜絕坐支現(xiàn)金。對于所管理的武漢市服務業(yè)發(fā)票、中央單位資金往來收據(jù)、武漢市地方稅務統(tǒng)一收款收據(jù)三種收據(jù)，做到合理劃分用途，嚴格按制度要求使用，使用完畢后依照流程積極清繳并領取新收據(jù)以滿足中心日常工作的需要。
3、與銀行等部門積極溝通，確保本中心在職、離退休職工工資的按時發(fā)放；離退休職工醫(yī)藥費和本處職工醫(yī)藥費報銷工作的有序開展。
4、堅持財務手續(xù)的嚴謹性，在做好出納工作的同時，通過仔細核對銀行賬目完成水利部財務報表旬報的日常報送、國庫資金執(zhí)行情況表、財政預算資金計劃執(zhí)行表等，做到數(shù)據(jù)準確、上報及時。
5、按照省財政廳、委財經(jīng)局的要求完成全中心賬戶年檢的備案、提交、年檢工作。
6、帶著渴望學習新知識的熱情，我于去年5月份承擔了本中心的稅務工作。在領導、稅務老師、稅務會計的關心和幫助下，按時對單位收入進行確認，對稅金進行合理的計提并繳納。逐漸完成了本單位地稅營業(yè)稅金月度申報、國稅季度報表申報、納稅人信息申報、全員全額個人所得稅申報及相關賬務處理等。通過實踐，對單位的財務狀況也有了更明確的認識。
盡管工作比較繁雜，內(nèi)容也是全新的，但我仍然沒有被困難嚇倒，充分利用好每一次學習新業(yè)務的機會。當旬報報表與稅務申報時間沖突時，我合理規(guī)劃細心安排，加班加點提前與銀行核對賬目，保質保量按時完成；當接觸到新的操作系統(tǒng)時，我虛心求教刻苦專研，哪怕是犧牲自己的休息時間也在所不惜，即使再苦再累也值得。因為我明白這正是單位領導和同事們對自己的信任及對成績的肯定，正是在這種思想指導下，我較好的完成了上級交付的工作，也受到了大家的好評。
7、自覺協(xié)助會計整理會計資料，確保會計憑證手續(xù)齊全、裝訂整潔符合要求。統(tǒng)計會計報表準確、及時、完整，定期向領導匯報預算執(zhí)行情況，除按時完成本職工作之外還能完成一些臨時性工作任務。
三、存在的不足和努力的方面
我在2010年度的工作中雖然取得了一定的成績，但與領導們的要求還有一定差距，主要體現(xiàn)在：工作不夠大膽，專業(yè)知識和業(yè)務水平還有待進一步提高。
一年來的工作讓我深深體會到，作為財務人員，無論具體做什么，哪怕是出納工作，都應該用心做到最好，哪怕是在別人眼中是一份枯燥的工作，也要善于從中尋找樂趣，做到日新月異，從改變中尋求創(chuàng)新。我深知，只有不斷迎接新的挑戰(zhàn)才能成長，我已為自己制定了下一年度的目標，那就是要加緊學習，更好充實自己，扎實工作，以飽滿的熱情來迎接新的挑戰(zhàn)。 ■ 相關文章：
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銀行員工思想?yún)R報 第10篇
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各位領導：
在2009年的工作中，本人在支行黨組的領導下，按照黨員領導干部的標準嚴格要求自己，堅定政治信念，加強政治理論、法律法規(guī)、金融知識學習，轉變工作理念，改進工作作風，堅持廉潔自律，自覺遵紀守法，認真履行職責，以實際行動實踐“三個代表”?，F(xiàn)將工作情部匯報如下，請予評議。
一、加強思想學習
2009年，我深入學習、貫徹落實“三個代表”和“科學發(fā)展觀”重要思想，學習十七屆四中全會有關精神，時刻保持共產(chǎn)黨員的先進性，樹立科學的發(fā)展觀和正確的政績綱，法紀、政紀、組織觀念強，在大是大非問題上與黨中央保持一致。認真貫徹執(zhí)行民主集中制，顧全大局，服從分工，勇挑重擔。尊重一把手，團結領導班子成員和廣大干部職工，思想作風端正，工作作風踏實，敢于堅持原則，求精務實，開拓進取，切實履行崗位職責，堅持依法行政，認真負責分管和協(xié)管工作，大力支持一把手的工作，促進支行三個文明建設的順利開展。
二、加強工作能力
我在平時工作中，積極熟悉和掌握國家的金融方針政策、金融法律法規(guī)，能較好地結合實際情況加以貫徹執(zhí)行;較好地協(xié)調(diào)各方面的關系，充分調(diào)動員工的工作積極性，共同完成復雜的工作任務;有較強的文字表達能力，寫作水平較高，口頭表達能力較強;文化知識水平較高，專業(yè)理論水平較強，具有本職工作所需的基本技能;能通過調(diào)研發(fā)現(xiàn)問題，總結經(jīng)驗，提出建議，具有獨立處理和解決問題的能力;工作經(jīng)驗較豐富，知識面較寬。
一年來，我先后主持召開轄區(qū)金融機構反洗錢工作會議、外匯管理工作座談會、經(jīng)濟金融運行情況分析會，協(xié)調(diào)縣政府召開國庫工作座談會。在上述會議上，分別組織學習有關金融方針政策，把“一個規(guī)定兩個辦法”、外匯管理政策、金融宏觀調(diào)控措施、帳戶管理、現(xiàn)金管理、國庫管理規(guī)定等傳導到轄區(qū)金融機構和各有關部門，并通報相關的工作情況，分析存在問題，提出改進意見，較好地發(fā)揮了基層人民銀行的貨幣政策傳導作用和窗口指導作用。
今年初，我組織支行中層干部學習“四法”，并進行考試。通過組織學習和考試，提高了中層干部金融法律法規(guī)水平和依法行政的能力。
根據(jù)分管工作和協(xié)管工作的職責、范圍和上級行的要求，一年來，本人先后組織開展現(xiàn)金管理情況檢查，《信貸登記咨詢系統(tǒng)管理辦法》執(zhí)行情況檢查，《假幣收繳、鑒定管理辦法》執(zhí)行情況檢查，并協(xié)調(diào)中心支局檢查科對轄區(qū)外匯指定銀行開展外匯業(yè)務檢查和對轄區(qū)外貿(mào)公司開展出口收匯核銷檢查。通過檢查，及時發(fā)現(xiàn)和糾正了有關問題，促進了轄區(qū)金融機構和外貿(mào)公司依法依規(guī)經(jīng)營和管理，較好地協(xié)調(diào)了各有關方面的關系。
三、加強指導工作
在平時的指導工作中，我總是先認真領會上級有關文件精神，深思熟慮，擬定一套工作方案;然后征求各方面的意見，集思廣益，把文件精神與實際情況結合起來，把個人的智慧與集體的智慧結合起來。在工作過程中，堅持靠前指揮，找準工作重點、難點，抓住主要矛盾，有的放矢地解決問題，化解矛盾，牢牢把握工作的主動權。在管理工作中，堅持每月初主持召開一次分管、協(xié)管部門負責人會議，聽取上月工作情況匯報，研究當月工作安排計劃;堅持每月對營業(yè)室、外管股進行一次內(nèi)控制度執(zhí)行情況檢查，加強管理，督促內(nèi)控制度的落實。在協(xié)調(diào)工作中，堅持以人為本，充分發(fā)揮人的主觀能動性和團隊精神，共同完成復雜、繁重的工作任務。
我在工作中注重理論聯(lián)系實際，加強調(diào)查研究。一年來，下基層50多次，30多天。在調(diào)查研究的基礎上，解決了許多日常工作中的問題，同時，撰寫了多篇理論研究和調(diào)查研究文章。其中：《以科學發(fā)展觀指導金融工作》一文，分析了惠東歷史上曾經(jīng)出現(xiàn)的違背科學發(fā)展觀盲目搞開發(fā)區(qū)給經(jīng)濟、金融造成嚴重損失的問題，闡述了“明確金融限制發(fā)展的領域和支持發(fā)展的重點，科學把握信貸投放力度，實現(xiàn)信貸投放平穩(wěn)較快增長，人民銀行要搞好金融服務”的觀點?！秷猿钟煤玫淖饔眠x人，選作風好的人》一文，分析了近幾年來，黨和國家懲治腐敗的數(shù)據(jù)和腐敗分子從量變到質變的過程，得出了選人用人的問題至關緊要的結論。
