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在金融領(lǐng)域，尤其是銀行業(yè)，平安穩(wěn)定是核心命脈。為了保障業(yè)務(wù)的順暢運行和市場的健康發(fā)展，制定一套科學(xué)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)钠桨卜€(wěn)定風(fēng)險評估標(biāo)準(zhǔn)至關(guān)重要。本文將從管理者角度出發(fā)，探討如何編寫這樣的評估標(biāo)準(zhǔn)。
規(guī)章制度包括哪些
平安穩(wěn)定風(fēng)險評估標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)涵蓋以下幾個關(guān)鍵方面：
1. 風(fēng)險識別：明確各類可能影響銀行平安穩(wěn)定的內(nèi)外部風(fēng)險源，如市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險等。
2. 風(fēng)險評估：建立定量與定性相結(jié)合的風(fēng)險評估方法，量化風(fēng)險暴露程度，評估風(fēng)險影響范圍和可能性。
3. 風(fēng)險控制：設(shè)定風(fēng)險容忍度，制定風(fēng)險防控策略，包括預(yù)防、緩解和轉(zhuǎn)移措施。
4. 監(jiān)控與報告：設(shè)定風(fēng)險監(jiān)控指標(biāo)，定期進(jìn)行風(fēng)險評估，及時報告風(fēng)險狀況。
5. 應(yīng)急預(yù)案：設(shè)計應(yīng)對突發(fā)事件的預(yù)案，確保在危機(jī)情況下能迅速響應(yīng)，降低損失。
6. 法規(guī)遵循：確保各項操作符合法律法規(guī)及監(jiān)管要求，防止法律風(fēng)險。
作用和意義
規(guī)章制度的作用在于：
1. 提升風(fēng)險管理效率：通過標(biāo)準(zhǔn)化流程，提高風(fēng)險識別、評估和控制的效率。
2. 維護(hù)市場信心：公開透明的風(fēng)險管理制度可以增強(qiáng)公眾對銀行的信任。
3. 遵守法規(guī)：確保銀行運營符合監(jiān)管規(guī)定，避免因違規(guī)行為帶來的處罰。
4. 促進(jìn)內(nèi)部溝通：統(tǒng)一的風(fēng)險管理語言和流程，有助于跨部門協(xié)作和信息共享。
怎么制定
制定規(guī)章制度時，應(yīng)注意以下幾點：
1. 明確目標(biāo)：清晰定義規(guī)章制度的目標(biāo)，確保所有條款都圍繞這一目標(biāo)展開。
2. 全面覆蓋：全面考慮所有可能的風(fēng)險點，確保無遺漏。
3. 實操性：規(guī)章制度應(yīng)具有實際操作性，避免過于理論化。
4. 可更新性：考慮到市場環(huán)境和內(nèi)部情況的變化，規(guī)章制度應(yīng)具備一定的靈活性和可更新性。
5. 培訓(xùn)與執(zhí)行：制定完成后，需對員工進(jìn)行培訓(xùn)，確保理解和執(zhí)行。
金融領(lǐng)域（銀行）平安穩(wěn)定風(fēng)險評估標(biāo)準(zhǔn)范文
金融領(lǐng)域（銀行）平安穩(wěn)定風(fēng)險評估標(biāo)準(zhǔn)
一、單位內(nèi)部指調(diào)平臺建設(shè)（20分）
（一）監(jiān)控中心（室）建設(shè)（3分）
1、一級分行（郵政企業(yè)同級機(jī)構(gòu)，下同）及以上機(jī)構(gòu)未建立視頻監(jiān)控中心的，扣2分；
2、二級分行及以下機(jī)構(gòu)未建立視頻監(jiān)控室的，扣2分；
3、監(jiān)控中心（室）室未配備電腦、顯示屏、視頻信息和數(shù)據(jù)存儲設(shè)備等硬件實施的，扣1分。
（二）信息資源整合（12分）
1、一級分行以上機(jī)構(gòu)未組織實施監(jiān)控中心（室）信息資源整合的扣4分，未組織開展?fàn)I業(yè)場所人臉自動識別系統(tǒng)建設(shè)工作的，扣4分；
2、營業(yè)場所大門入口處未建立人臉自動識別系統(tǒng)的，扣8分（無營業(yè)場所的此項不評估、不扣分）；
3、監(jiān)控中心（室）未將單位內(nèi)部從業(yè)人員信息、安保人員信息、視頻監(jiān)控圖像信息和人臉自動識別等信息全部整合到監(jiān)控平臺的，每少1項扣1分，扣完4分為止（無營業(yè)場所的不評估人臉自動識別信息）。
信息平臺聯(lián)網(wǎng)（5分）
1、監(jiān)控中心（室）的監(jiān)控平臺未與公安機(jī)關(guān)進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)，未實現(xiàn)信息上傳功能的，扣4分；
2、因技術(shù)設(shè)備維保工作不到位，導(dǎo)致平臺數(shù)據(jù)傳輸、視頻巡控、預(yù)警信息發(fā)布等功能無法正常使用的，扣1分；
評估依據(jù)：《企業(yè)事業(yè)單位內(nèi)部治安保衛(wèi)條例》、《關(guān)于加快推進(jìn)XX市立體化社會治安防控體系建設(shè)的意見》、《XX市公共視頻監(jiān)控系統(tǒng)圖像資源整合實施方案》
二、單位內(nèi)部風(fēng)險管控工作（20分）
（一）內(nèi)控機(jī)構(gòu)建設(shè)（3分）
1、一級分行及以上機(jī)構(gòu)未設(shè)置獨立內(nèi)控工作機(jī)構(gòu)的扣1.5分，未配備專職內(nèi)控工作人員的扣1.5分；
2、二級分行及以下機(jī)構(gòu)未配備專職或兼職內(nèi)控工作人員的，扣3分。
（二）內(nèi)控機(jī)制建設(shè)（7分）
1、一級分行及以上機(jī)構(gòu)未建立內(nèi)控風(fēng)險輿情研判制度、排查報告制度、考核評比獎懲制度、重點崗位工作人員背景核查等項制度的，每少1項扣1分，扣完4分為止；
2、一級分行及以上機(jī)構(gòu)未建立重要財務(wù)票據(jù)、公章印章、員工出入境證照保管等項管理制度的，每少1項扣1分，扣完3分為止。
（三）內(nèi)控措施落實（10分）
1、未對員工落實理財產(chǎn)品售賣雙錄機(jī)制、貸款業(yè)務(wù)流程操作規(guī)定、公章印章使用管理制度和單位內(nèi)部人員輪崗制度情況開展監(jiān)督檢查，無相關(guān)文字記錄的，每少1項扣1.5分，扣完6分為止（對不涉及內(nèi)容不評估，不扣分）；
2、未對員工異常行為、涉穩(wěn)事件上訪苗頭、大額資金劃轉(zhuǎn)、理財產(chǎn)品收益兌付情況及時進(jìn)行分析研判，無相關(guān)文字記錄的，每少1項扣1分，扣完4分為止（對不涉及內(nèi)容不評估，不扣分）。
評估依據(jù)：《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案防工作辦法》
三、安全防范監(jiān)督檢查（20分）
（一）安?；A(chǔ)工作（6分）
1、一級分行及以上機(jī)構(gòu)未設(shè)置獨立保衛(wèi)機(jī)構(gòu)、配備專職保衛(wèi)人員的，扣2分；
2、二級分行及以下機(jī)構(gòu)未設(shè)置專兼職或兼職保衛(wèi)機(jī)構(gòu)、配備專職或兼職保衛(wèi)人員的，扣2分；
3、單位平安穩(wěn)定工作未指定領(lǐng)導(dǎo)班子成員分管的，扣1分；
4、單位未聘用專職保安人員的，扣1分。
5、單位未建立健全重要部位安全檢查制度、安保維穩(wěn)工作考核獎懲制度、案事件報告等項制度的，每少1項制度扣0.5分，扣完2分為止；
（二）防范措施落實（8分）（對不涉及項目不評估，不扣分）
1、單位保衛(wèi)人員未按要求每月對重要部位和技防、物防設(shè)施運行情況進(jìn)行檢查，無相關(guān)動態(tài)檢查記錄的，扣2分；
2、單位保安員無證上崗的扣1分，工作時間未著防護(hù)裝備、未配備防衛(wèi)器材的扣2分；
3、單位保安員未及時對可疑人員進(jìn)行盤查或未及時發(fā)現(xiàn)并妥善處置可疑包裹物品的，扣2分；
4、單位違規(guī)在現(xiàn)金業(yè)務(wù)區(qū)以外展示貴金屬實物，或展示貴金屬仿真品未明確標(biāo)注的，扣2分；
5、單位未嚴(yán)格落實槍支使用管理工作規(guī)定的，扣2分。
（三）防范設(shè)施檢測（6分）（對不涉及項目不評估，不扣分）
1、營業(yè)場所防尾隨聯(lián)動互鎖安全門不能雙開應(yīng)急開啟和雙開強(qiáng)制復(fù)位的，扣2分；
2、營業(yè)場所現(xiàn)金柜臺上方透明防護(hù)板損壞的，扣1分；
3、營業(yè)場所入侵報警裝置不能及時準(zhǔn)確報告入侵異常事件的，扣1分；
4、營業(yè)場所啟動現(xiàn)金業(yè)務(wù)區(qū)緊急報警裝置時，不能將緊急報警信號發(fā)送到接處警中心的，扣1分；
5、現(xiàn)金類銀行自助設(shè)備報警探測和位移探測裝置或不能進(jìn)行有效報警的，扣1分；
6、自助銀行使用前加鈔自助設(shè)備或穿墻式后加鈔自助設(shè)備未配置加鈔間（設(shè)備加鈔區(qū)設(shè)置在現(xiàn)金業(yè)務(wù)區(qū)的除外）的，扣2分。
評估依據(jù)：《企業(yè)事業(yè)單位內(nèi)部治安保衛(wèi)條例》、《XX市健全落實社會治安綜合治理領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任制實施辦法》、《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)安全評估標(biāo)準(zhǔn)》、《銀行營業(yè)場所安全防范要求》（GA38—XXXX年）、《銀行自助設(shè)備、自助銀行安全防范要求》（GA745—XXXX年）、《銀行業(yè)務(wù)庫安全防范的要求》（GA858—XXXX年）
四、運鈔安全（15分）（不涉及運鈔業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)此項不評估，不扣分）
（一）規(guī)章制度建立（4分）
1、未制定運鈔安全管理制度的，扣2分；
2、未指定運鈔安全管理責(zé)任人的，扣2分；
（二）執(zhí)行制度規(guī)定（9分）
1、委托不具備相應(yīng)資質(zhì)的保安服務(wù)公司承擔(dān)守護(hù)押運任務(wù)的，或使用不達(dá)標(biāo)金庫寄庫的，扣2分。
2、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)使用非專用運鈔車運鈔或非雙人以上武裝押運的，扣2分；
3、押運員提攜款箱的，扣1分；
4、鈔箱交接身份核對及登記手續(xù)不齊全的，扣1分；
5、在營業(yè)場所門外交接款箱的銀行工作人員未穿防彈衣、不戴防彈頭盔的，扣2分。
6、運鈔車交接款未?？吭谥付▍^(qū)域的，扣1分。
（三）監(jiān)控系統(tǒng)運行（2分）
1、監(jiān)控系統(tǒng)不能實時監(jiān)視、記錄運鈔車停靠區(qū)及運鈔交接全過程的，扣1分；
2、視頻監(jiān)控回放圖像不能清晰顯示整個運鈔區(qū)域內(nèi)人員活動情況的，扣1分。
評估依據(jù)：《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)安全評估標(biāo)準(zhǔn)》
五、消防安全 （10分）
（一）建章立制（2分）
1、未建立消防安全巡查檢查制度、值班管理制度、預(yù)案演練制度、考評與獎懲等項消防安全管理制度的，每少1項扣0.25分，扣完1分為止；
2、未建立由單位主要負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)的消防安全責(zé)任制的扣1分，未逐級明確各崗位防火負(fù)責(zé)人和工作職責(zé)的扣1分。
（二）制度落實（5分）
1、未按照國家標(biāo)準(zhǔn)、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)配置消防設(shè)施、器材，設(shè)置消防安全標(biāo)志的，扣1分；
2、消防設(shè)施、器材、消防安全標(biāo)志未定期檢查、維修、保持完好有效的，扣1分；
3、消防控制室值班操作員未持證上崗的，扣1分；
4、單位疏散通道、安全出口、消防車通道不暢通的，扣1分；
5、單位開展日常消防安全檢查、巡查工作，沒有相關(guān)工作記錄的，扣1分。
（三）隱患排查整改（3分）
1、對火災(zāi)隱患未及時發(fā)現(xiàn)的，1處扣0.5分，扣完2分為止；
2、對發(fā)現(xiàn)的火災(zāi)隱患未及時采取有效措施整改消除的，扣2分；
評估依據(jù)：《中華人民共和國國消防法》、《遼寧省公安派出所消防監(jiān)督工作若干規(guī)定》
六、突發(fā)案事件應(yīng)急處置（15分）
（一）預(yù)案制定（3分）（對不涉及項目不評估，不扣分）
1、單位防搶、防盜、防火、防恐等突發(fā)案事件處置預(yù)案不健全的，每少1項扣0.5分，扣完2分為止；
2、單位防貸款詐騙、防理財產(chǎn)品收益對付糾紛、防員工違規(guī)操作、防職務(wù)違法犯罪、防群體性事件等處置預(yù)案不健全的，每少1項扣0.5分，扣完2分為止；
（二）培訓(xùn)演練（2分）
1、每季度未對單位員工開展一次安全穩(wěn)定突發(fā)案事件應(yīng)急處置教育培訓(xùn)的，扣1分；
2、每半年未開展一次涉及單位安全穩(wěn)定突發(fā)案事件預(yù)案演練或無預(yù)案演練記錄的，扣1分；
（二）應(yīng)急處置（10分）
1、單位發(fā)生各類突發(fā)案事件，單位主管安保工作領(lǐng)導(dǎo)未到場的扣2分，保衛(wèi)部門和相關(guān)業(yè)務(wù)部門工作人員未采取有效應(yīng)對措施的扣2分，保衛(wèi)人員和業(yè)務(wù)主管部門工作人員不履職的，扣1分；
2、單位未及時向公安機(jī)關(guān)上報相關(guān)安全穩(wěn)定突發(fā)案事件工作信息的扣3分，上報信息不準(zhǔn)確的，扣2分；
3、因單位維護(hù)安全穩(wěn)定主體責(zé)任落實不到位，導(dǎo)致發(fā)生直接影響單位內(nèi)部安全穩(wěn)定的10人以上聚眾上訪事件；盜搶金融機(jī)構(gòu)案件；火災(zāi)事故；單位員工因違規(guī)操作被上級紀(jì)檢監(jiān)察部門立案調(diào)查或因職務(wù)犯罪被公安、司法機(jī)關(guān)立案偵查的，評估結(jié)果直接確定為“紅色”等級。
評估依據(jù)：《企業(yè)事業(yè)單位內(nèi)部治安保衛(wèi)條例》、《XX市健全落實社會治安綜合治理領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任制實施辦法》
